Кредитная организация была образована в июне 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. После смены владельцев в 2001 году банк начал массированное проникновение в регионы (в течение ряда лет было приобретено несколько небольших региональных банков, позже проданных). В августе 2009 года был преобразован в открытое акционерное общество, в августе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В сентябре 2005 года фининститут вошел в систему страхования вкладов физических лиц.
Долгое время специализацией банка являлось обслуживание ряда энергетических компаний и пула подрядно-строительных организаций, работающих в сфере энергетики, включая компании, подконтрольные владельцам банка. Другое направление развития - различные виды розничного кредитования.
Бенефициарами банка являются председатель совета директоров Артем Биков (49,75%), Алексей Бобров (15,00%), Сергей Чепкасов (8,64%), Татьяна Черных (7,61%), Елена Белоусова (4,54%), Татьяна Мартынова (4,32%), Евгений Иванов, Алексей Бажанов (по 4,11%), член совета директоров Александр Белоконев (1,67%). Ключевым владельцем, оказывающим значительное влияние на деятельность кредитной организации, на протяжении долгого времени является председатель совета директоров банка Артем Биков, который ранее занимал ряд высокопоставленных государственных должностей. В настоящее время занимает пост председателя совета директоров АО «Интертехэлектро».
Региональная сеть банка насчитывает шесть филиалов (Тюмень, Сургут, Оренбург, Барнаул, Курган, Екатеринбург), 20 дополнительных офисов, три операционные кассы вне кассового узла и два операционных офиса. С 2016 по 2018 год банк закрыл пять филиалов (Санкт-Петербург, Пермь, Челябинск, Кемерово и Нижний Новгород), а также ряд офисов. Собственная сеть банкоматов насчитывает порядка 110 устройств. Списочная численность сотрудников на 1 января 2018 года составила 807 человек (годом ранее 2017-852 человека).
Несмотря на наименование банка, кредитование агропромышленного комплекса не является приоритетным направлением его деятельности. Его ключевыми партнерами выступают энергетические компании и строительно-подрядные организации, в том числе бывшего РАО ЕЭС. В числе клиентов банка АО «Тюменьэнерго», ПАО «Пермэнергосбыт», ЗАО «Сибур-Петрокон», ЗАО «Торговая компания «Оптгалант», ОАО «Тюменский расчетно-информационный центр», АО «Тюменьэнерго», АО «Энергосбытовая компания «Восток», АО «Энерго-Газ-Ноябрьск», АО «Ямалкоммунэнерго» и др.
Бизнес кредитной организации ориентирован также и на розницу. Частным клиентам банк предлагает кредитование (потребительское, автокредиты), банковские карты (Visa, MasterCard, «Мир»), линейку вкладов, монеты из драгметаллов, валютные операции, денежные переводы, интернет-банкинг.
Корпоративным клиентам доступны РКО, кредитование, банковские гарантии, размещение средств на депозиты, депозитарное обслуживание, валютный контроль, корпоративные банковские карты, инкассация, интернет-банкинг и др.
Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 0,6% (или 125,4 млн рублей), составив 22,4 млрд рублей на 01.07.2018.
Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств физических лиц, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема выданных МБК и совокупного кредитного портфеля.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 61% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 55,7% до 61%, при этом их номинальный объем увеличился на 1,3 млрд рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 17,2% до 11,4%, при этом их номинальный объем сократился на 1,3 млрд рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах увеличилась c 11,3% до 12%, при этом их номинальный объем увеличился на 152,7 млн рублей.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 2,8 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 8,2% (или 248,8 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 12,4% и 87,6% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 17,29% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 36% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 74,6% и 25,4% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 35,7% до 36%, при этом их номинальный объем увеличился на 110,7 млн рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг сократилась c 17,5% до 12,6%, при этом их номинальный объем сократился на 1,1 млрд рублей;
доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 19,7% до 30,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 2,4 млрд рублей;
доля высоколиквидных активов сократилась c 8,1% до 6,2%, при этом их номинальный объем сократился на 412,7 млн рублей;
доля основных средств сократилась c 11,3% до 11,2%, при этом их номинальный объем сократился на 14,1 млн рублей;
доля прочих активов сократилась c 7,7% до 3,5%, при этом их номинальный объем сократился на 927,6 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 8,1 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 110,7 млн рублей (или 1,4%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 80,4%. Согласно отчетности по РСБУ за первое полугодие 2018 года, основной объем кредитов выдан компаниям, осуществляющим деятельность в следующих областях экономики: оптовая и розничная торговля (29,8%) производство и распределение электроэнергии, газа и воды (24,6%), обрабатывающие производства (11,2%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 62,9%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 5,8% до 5,8%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 12,9%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 13,7 млрд рублей (170,1% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.07.2018 составляет 6,8 млрд рублей, из которых 2,5 млрд рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 5,7 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 91,6 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 197,3 млн рублей.
Совет директоров: Артем Биков (председатель), Василий Корнев, Владимир Бабяк, Станислав Карапетян, Александр Белоконев.
Правление: Василий Корнев (председатель), Светлана Иванова, Ирина Довдиенко, Светлана Хмелева (главный бухгалтер).
Оценка: 1
В свое время перевел в этот банк кредит, офис был рядом, платить ходить было удобно, затем они офис уменьшили раз в двадцать и перевели его к тюрьме, есть у нас в Саратове такая в центре города, одна из самых неудобных транспортных развязок. В общем то добираться, что на автомобиле, что на общественном транспорте до них стало неудобно, но ездить приходиться, для оплаты кредита, а когда я попросил реквизиты у банка для оплаты по безналу, то мне их просто не дали, те реквизиты, которые прописаны в кредитном договоре не верны, так как БИК не соответствует банку, в котором открыт счет, на который надо переводить деньги на кредит. Интернет-банк у этого банка не знаю есть, не знаю нет, я заявление писал на его пользование, даже пришлось дебетовую карту открыть, чтобы в этот пресловутый Интернет-Банк попасть, но как оказалось на эту карту, после ее выпуска деньги положить невозможно, в кассе банка мне отказали в приеме денег на карту, а перевести по номеру карты через тот же Сбер или Альфу нельзя, так как карта вроде как и не существует вовсе, хотя у меня в кармане лежит.
В общем все эти странные обстоятельства ставят в тупик, Русскому Стандарту до этого банка ой как далеко, поверьте мне, работал как-то с последним. :-) В общем если не хотите непоняток, невозможности совершать операции по счетам, причем элементарные, не связывайтесь с этой организацией.
То есть сейчас у меня:
1. Переводить деньги по безналу на счет для обслуживания своего же кредита не имею возможности, реквизиты неизвестны, реквизиты в договоре не соответствуют, принимают только наличку.
2. Интернет-банк так и не впустили, ни логина ни пароля, хотя все заявления написаны и подписаны.
3. Дебетовая карта есть, деньги на нее положить не могу не принимают, перевести по безналу из другого банка не могу, карты не существует с таким номером, хотя переписываю с самой карты VISA, банкомат АПК банка карту принимает, пишет, что активна.
Администратор портала 24.05.2016 15:04
"Разумеется, вы белые и пушистые, про активацию карты я узнал вообще, по дороге из банка, когда ее получил и спроси: "Все, больше ничего не надо, расписываться вносить и т. д?", но реквизитов, куда перечислить денег так и не дождался.." - уточните, когда Вы получали карту. Во время оформления карты Вы акцентировали внимание сотрудника, что планируете переводы через интернет-банк? Подскажите, с Вами связался сотрудник для решения возникшей ситуации? Вы на все вопросы получили ответы?
Агропромкредит 23.05.2016 11:59
Уважаемый Виталий!
В ответ на Ваше обращение сообщаем, что в 2015 году у Банка изменились реквизиты для платежей в рублях, о чем клиенты были проинформированы путем рассылки СМС-сообщений и вручения памятки при обращении в офисы Банка. Актуальные реквизиты Вы всегда можете узнать на официальном сайте Банка www.apkbank.ru или позвонив по телефону круглосуточной Службы поддержки клиентов: 8 800 100 80 08 (звонок по России бесплатный).
Относительно невозможности пополнения карты сообщаем, что карта не была Вами активирована. Кассир не отказал Вам в пополнении карты, а проинформировал Вас о необходимости ее активации, для чего требовалось обратиться к операционисту. Однако, так как Вы не стали дожидаться Вашей очереди для консультации с операционистом и покинули отделение Банка, карта активирована не была. Именно в связи с этим пополнение данной карты не было возможно, в том числе и через другие банки.
После получения данного обращения сотрудники Банка еще раз связались с Вами и предприняли все меры, чтобы разрешить возникшую ситуацию. Надеемся, что Вы удовлетворены решением Вашего вопроса.
С уважением,
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ»
|
01 Марта 2019 г. 01 Февраля 2019 г. 01 Января 2019 г. 01 Декабря 2018 г. 01 Ноября 2018 г. 01 Октября 2018 г. 01 Сентября 2018 г. 01 Августа 2018 г. 01 Июля 2018 г. 01 Июня 2018 г. 01 Мая 2018 г. 01 Апреля 2018 г. 01 Марта 2018 г. 01 Февраля 2018 г. 01 Января 2018 г. 01 Декабря 2017 г. 01 Ноября 2017 г. 01 Октября 2017 г. 01 Сентября 2017 г. 01 Августа 2017 г. 01 Июля 2017 г. 01 Июня 2017 г. 01 Мая 2017 г. 01 Апреля 2017 г. 01 Марта 2017 г. 01 Февраля 2017 г. 01 Января 2017 г. 01 Декабря 2016 г. 01 Ноября 2016 г. 01 Октября 2016 г. 01 Сентября 2016 г. 01 Августа 2016 г. 01 Июля 2016 г. 01 Июня 2016 г. 01 Мая 2016 г. 01 Апреля 2016 г. 01 Марта 2016 г. 01 Февраля 2016 г. 01 Января 2016 г. 01 Декабря 2015 г. 01 Ноября 2015 г. 01 Октября 2015 г. 01 Сентября 2015 г. 01 Августа 2015 г. 01 Июля 2015 г. 01 Июня 2015 г. 01 Мая 2015 г. 01 Апреля 2015 г. 01 Марта 2015 г. 01 Февраля 2015 г. 01 Января 2015 г. 01 Декабря 2014 г. 01 Ноября 2014 г. 01 Октября 2014 г. 01 Сентября 2014 г. 01 Августа 2014 г. 01 Июля 2014 г. 01 Июня 2014 г. 01 Мая 2014 г. 01 Апреля 2014 г. 01 Марта 2014 г. 01 Февраля 2014 г. 01 Января 2014 г. 01 Декабря 2013 г. 01 Ноября 2013 г. 01 Октября 2013 г. 01 Сентября 2013 г. 01 Августа 2013 г. 01 Июля 2013 г. 01 Июня 2013 г. 01 Мая 2013 г. 01 Апреля 2013 г. 01 Марта 2013 г. 01 Февраля 2013 г. 01 Января 2013 г. 01 Декабря 2012 г. 01 Ноября 2012 г. 01 Октября 2012 г. 01 Сентября 2012 г. 01 Августа 2012 г. 01 Июля 2012 г. 01 Июня 2012 г. 01 Мая 2012 г. 01 Апреля 2012 г. 01 Марта 2012 г. 01 Февраля 2012 г. 01 Января 2012 г. 01 Декабря 2011 г. 01 Ноября 2011 г. 01 Октября 2011 г. 01 Сентября 2011 г. 01 Августа 2011 г. 01 Июля 2011 г. 01 Июня 2011 г. 01 Мая 2011 г. 01 Апреля 2011 г. 01 Марта 2011 г. 01 Февраля 2011 г. 01 Января 2011 г. 01 Декабря 2010 г. 01 Ноября 2010 г. 01 Октября 2010 г. 01 Сентября 2010 г. 01 Августа 2010 г. 01 Июля 2010 г. 01 Июня 2010 г. 01 Мая 2010 г. 01 Апреля 2010 г. 01 Марта 2010 г. 01 Февраля 2010 г. 01 Января 2010 г. 01 Декабря 2009 г. 01 Ноября 2009 г. 01 Октября 2009 г. 01 Сентября 2009 г. 01 Августа 2009 г. 01 Июля 2009 г. 01 Июня 2009 г. 01 Мая 2009 г. 01 Апреля 2009 г. 01 Марта 2009 г. 01 Февраля 2009 г. 01 Января 2009 г. 01 Декабря 2008 г. 01 Ноября 2008 г. 01 Октября 2008 г. 01 Сентября 2008 г. 01 Августа 2008 г. 01 Июля 2008 г. 01 Июня 2008 г. 01 Мая 2008 г. 01 Апреля 2008 г. 01 Марта 2008 г. 01 Февраля 2008 г. 01 Января 2008 г. 01 Декабря 2007 г. 01 Ноября 2007 г. 01 Октября 2007 г. 01 Сентября 2007 г. 01 Августа 2007 г. 01 Июля 2007 г. 01 Июня 2007 г. 01 Мая 2007 г. 01 Апреля 2007 г. 01 Марта 2007 г. 01 Февраля 2007 г. 01 Января 2007 г. 01 Декабря 2006 г. 01 Ноября 2006 г. 01 Октября 2006 г. 01 Сентября 2006 г. 01 Августа 2006 г. 01 Июля 2006 г. 01 Июня 2006 г. 01 Мая 2006 г. 01 Апреля 2006 г. 01 Марта 2006 г. 01 Февраля 2006 г. 01 Января 2006 г. 01 Декабря 2005 г. 01 Ноября 2005 г. 01 Октября 2005 г. 01 Сентября 2005 г. 01 Августа 2005 г. 01 Июля 2005 г. 01 Июня 2005 г. 01 Мая 2005 г. 01 Апреля 2005 г. 01 Марта 2005 г. 01 Февраля 2005 г. 01 Января 2005 г. 01 Декабря 2004 г. 01 Ноября 2004 г. 01 Октября 2004 г. 01 Сентября 2004 г. 01 Августа 2004 г. 01 Июля 2004 г. 01 Июня 2004 г. 01 Мая 2004 г. 01 Апреля 2004 г. 01 Марта 2004 г. 01 Февраля 2004 г. |
Выберите отчет: |
Под надежностью банка будем понимать совокупность факторов, при которых банк способен выполнить свои обязательства, иметь достаточный запас прочности при кризисных ситуациях, не нарушать установленные Банком России нормативы и законы.
Следует учитывать, что только но основе отчетности невозможно точно определить степень надежности банка, поэтому приведенное ниже исследование носит ориентировочный характер.
Устойчивость банка - это способность противостоять каким-либо внешним воздействиям. Динамика за некоторый период может показать стабильность (либо улучшение, либо ухудшение) различных показателей, что также может свидетельствовать об устойчивости банка.
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «АГРОПРОМКРЕДИТ» является средним российским банком и среди них занимает 150 место по активам-нетто.
На отчетную дату (01 Февраля 2019 г.) величина активов-нетто банка АГРОПРОМКРЕДИТ составила 21.34 млрд.руб. За год активы уменьшились на -6,05% . Спад активов-нетто положительно повлиял на показатель рентабельности активов ROI (данные на ближайшую квартальную дату 01 Января 2019 г.): за год рентабельность активов-нетто выросла с 0.33% до 0.47% .
По оказываемым услугам банк в основном привлекает клиентские деньги , причем больше средств населения (т.е. в этом смысле является розничным клиентским).
Банк АГРОПРОМКРЕДИТ - в кредитную организацию назначены уполномоченные представители Банка России
.
Ликвидность и надежность
Ликвидными активами банка являются те средства банка, которые можно достаточно быстро превратить в денежные средства, чтобы возвратить их клиентам-вкладчикам. Для оценки ликвидности, рассмотрим период примерно в 30 дней, в течение которых банк будет в состоянии (или не в состоянии) выполнить часть взятых на себя финансовых обязательств (т.к. все обязательства вернуть в течение 30 дней не может ни один банк). Эта "часть" называется "предполагаемым оттоком средств". Ликвидность можно считать важной составляющей понятия надежности банка.
Кратко структуру высоколиквидных активов представим в виде таблицы:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| средств в кассе | 567 632 | (6.65%) | 602 042 | (5.78%) |
| средств на счетах в Банке России | 291 408 | (3.41%) | 428 306 | (4.11%) |
| корсчетов НОСТРО в банках (чистых) | 94 644 | (1.11%) | 77 960 | (0.75%) |
| межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней | 6 474 502 | (75.85%) | 6 806 635 | (65.39%) |
| высоколиквидных ценных бумаг РФ | 1 107 768 | (12.98%) | 2 493 955 | (23.96%) |
| высоколиквидных ценных бумаг банков и государств | (0.00%) | (0.00%) | ||
| высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) | 8 535 954 | (100.00%) | 10 408 898 | (100.00%) |
Из таблицы ликвидных активов мы видим, что незначительно изменились суммы средств в кассе, межбанковских кредитов, размещенных на срок до 30 дней, высоколиквидных ценных бумаг банков и государств, увеличились суммы средств на счетах в Банке России, сильно увеличились суммы высоколиквидных ценных бумаг РФ, уменьшились суммы корсчетов НОСТРО в банках (чистых), при этом объем высоколиквидных активов с учетом дисконтов и корректировок (на основе Указания №3269-У от 31.05.2014) вырос за год с 8.54 до 10.41 млрд.руб.
Структура текущих обязательств приведена в следующей таблице:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| вкладов физ.лиц со сроком свыше года | 11 343 801 | (70.20%) | 12 647 865 | (76.61%) |
| остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года) | 1 576 706 | (9.76%) | 806 561 | (4.89%) |
| депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года) | 2 646 985 | (16.38%) | 2 169 633 | (13.14%) |
| в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП) | 2 154 816 | (13.34%) | 1 690 909 | (10.24%) |
| корсчетов ЛОРО банков | 16 205 | (0.10%) | 16 495 | (0.10%) |
| межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней | (0.00%) | (0.00%) | ||
| собственных ценных бумаг | 490 099 | (3.03%) | 730 132 | (4.42%) |
| обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность | 85 081 | (0.53%) | 138 585 | (0.84%) |
| ожидаемый отток денежных средств | 2 375 040 | (14.70%) | 2 466 115 | (14.94%) |
| текущих обязательств | 16 158 877 | (100.00%) | 16 509 271 | (100.00%) |
За рассматриваемый период с ресурсной базой произошло то, что незначительно изменились суммы вкладов физ.лиц со сроком свыше года, корсчетов ЛОРО банков, межбанковских кредитов, полученных на срок до 30 дней, увеличились суммы собственных ценных бумаг, сильно увеличились суммы обязательств по уплате процентов, просрочка, кредиторская и прочая задолженность, уменьшились суммы депозитов и прочих средств юр.лиц (сроком до 1 года), в т.ч. текущих средств юр.лиц (без ИП), сильно уменьшились суммы остальных вкладов физ.лиц (в т.ч. ИП) (сроком до 1 года), при этом ожидаемый отток денежных средств увеличился за год с 2.38 до 2.47 млрд.руб.
На рассматриваемый момент соотношение высоколиквидных активов (средств, которые легко доступны для банка в течение ближайшего месяца) и предполагаемого оттока текущих обязательств дает нам значение 422.08% , что говорит хорошем запасе прочности для преодоления возможного оттока средств клиентов банка.
В корреляции с этим важны для рассмотрения нормативы мгновенной (Н2) и текущей (Н3) ликвидности, минимальные значения которых установлены в 15% и 50% соответственно. Тут мы видим, что нормативы Н2 и Н3 сейчас на достаточном уровне.
Теперь отследим динамику изменения показателей ликвидности в течение года:
По медианному методу (отброс резких пиков): сумма норматива мгновенной ликвидности Н2 в течение года довольно велика и имеет тенденцию к значительному росту , однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, сумма норматива текущей ликвидности Н3 в течение года имеет тенденцию к увеличению, однако за последнее полугодие имеет тенденцию к уменьшению, а экспертная надежность банка в течение года и последнего полугодия довольно велика и имеет тенденцию к увеличению.
Другие коэффициенты для оценки ликвидности банка АО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" можно увидеть по этой ссылке .
Структура и динамика баланса
Объем активов, приносящих доход банка составляет 78.60% в общем объеме активов, а объем процентных обязательств составляет 78.56% в общем объеме пассивов. Объем доходных активов примерно соответствует среднему показателю по средним российским банкам (81%).
Структура доходных активов на текущий момент и год назад:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Межбанковские кредиты | 7 274 502 | (41.90%) | 7 306 635 | (43.56%) |
| Кредиты юр.лицам | 5 824 090 | (33.54%) | 4 838 988 | (28.85%) |
| Кредиты физ.лицам | 1 771 351 | (10.20%) | 1 226 571 | (7.31%) |
| Векселя | 713 966 | (4.11%) | 425 685 | (2.54%) |
| Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования | 172 408 | (0.99%) | (0.01%) | |
| Вложения в ценные бумаги | 1 606 655 | (9.25%) | 2 976 124 | (17.74%) |
| Прочие доходные ссуды | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Доходные активы | 17 362 972 | (100.00%) | 16 774 930 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Межбанковские кредиты, сильно увеличились суммы Вложения в ценные бумаги, уменьшились суммы Кредиты юр.лицам, Кредиты физ.лицам, сильно уменьшились суммы Векселя, Вложения в операции лизинга и приобретенные прав требования, а общая сумма доходных активов уменьшилась на 3.4% c 17.36 до 16.77 млрд.руб.
Аналитика по степени обеспеченности выданных кредитов, а также их структуре:
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Ценные бумаги, принятые в обеспечение по выданным кредитам | 2 771 280 | (21.25%) | 803 686 | (6.77%) |
| Имущество, принятое в обеспечение | 12 624 785 | (96.80%) | 11 959 295 | (100.73%) |
| Драгоценные металлы, принятые в обеспечение | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Полученные гарантии и поручительства | 5 861 717 | (44.94%) | 6 318 061 | (53.21%) |
| Сумма кредитного портфеля | 13 042 351 | (100.00%) | 11 873 121 | (100.00%) |
| - в т.ч. кредиты юр.лицам | 5 592 946 | (42.88%) | 4 640 601 | (39.08%) |
| - в т.ч. кредиты физ. лицам | 1 771 351 | (13.58%) | 1 226 571 | (10.33%) |
| - в т.ч. кредиты банкам | 5 274 502 | (40.44%) | 5 806 635 | (48.91%) |
Анализ таблицы позволяет предположить, что банк делает упор на диверсифицированное кредитование , формой обеспечения которого являются имущественные залоги . Общий уровень обеспеченности кредитов достаточно высок и возможный невозврат кредитов, вероятно, будет возмещен объемом обеспечения.
Краткая структура процентных обязательств (т.е. за которые банк обычно платит проценты клиенту):
| Наименование показателя | 01 Февраля 2018 г., тыс.руб | 01 Февраля 2019 г., тыс.руб | ||
|---|---|---|---|---|
| Средства банков (МБК и корсчетов) | 16 205 | (0.09%) | 16 495 | (0.10%) |
| Средства юр. лиц | 3 493 988 | (19.21%) | 2 229 155 | (13.30%) |
| - в т.ч. текущих средств юр. лиц | 2 872 687 | (15.79%) | 1 713 587 | (10.22%) |
| Вклады физ. лиц | 12 202 636 | (67.08%) | 13 431 748 | (80.11%) |
| Прочие процентные обязательств | 2 478 808 | (13.63%) | 1 089 373 | (6.50%) |
| - в т.ч. кредиты от Банка России | (0.00%) | (0.00%) | ||
| Процентные обязательства | 18 191 637 | (100.00%) | 16 766 771 | (100.00%) |
Видим, что незначительно изменились суммы Средства банков (МБК и корсчетов), Вклады физ. лиц, сильно уменьшились суммы Средства юр. лиц, а общая сумма процентных обязательств уменьшилась на 7.8% c 18.19 до 16.77 млрд.руб.
Подробнее структуру активов и пассивов банка АО КБ "АГРОПРОМКРЕДИТ" можно рассмотреть .
Прибыльность
Прибыльность источников собственных средств (рассчитываемая по балансовым данным) увеличилась за год с -2.81% до 7.12% . При этом рентабельность капитала ROE (рассчитываемая по формам 102 и 134) увеличилась за год с 2.69% до 3.90% (здесь и ниже приведены данные в процентах годовых на ближайшую квартальную дату).
Чистая процентная маржа уменьшилась за год с 7.89% до 6.87% . Доходность ссудных операций уменьшилась за год с 19.17% до 16.52% . Стоимость привлеченных средств уменьшилась за год с 6.64% до 5.34% . Стоимость средств населения (физ.лиц) уменьшилась за год с
Кредитная организация была образована в июне 1994 года в форме товарищества с ограниченной ответственностью. После смены владельцев в 2001 году банк начал массированное проникновение в регионы (в течение ряда лет было приобретено несколько небольших региональных банков, позже проданных). В августе 2009 года был преобразован в открытое акционерное общество, в августе 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. В сентябре 2005 года фининститут вошел в систему страхования вкладов физических лиц.
Долгое время специализацией банка являлось обслуживание ряда энергетических компаний и пула подрядно-строительных организаций, работающих в сфере энергетики, включая компании, подконтрольные владельцам банка. Другое направление развития - различные виды розничного кредитования.
Бенефициарами банка являются председатель совета директоров Артем Биков (49,75%), Алексей Бобров (15,00%), Сергей Чепкасов (8,64%), Татьяна Черных (7,61%), Елена Белоусова (4,54%), Татьяна Мартынова (4,32%), Евгений Иванов, Алексей Бажанов (по 4,11%), член совета директоров Александр Белоконев (1,67%). Ключевым владельцем, оказывающим значительное влияние на деятельность кредитной организации, на протяжении долгого времени является председатель совета директоров банка Артем Биков, который ранее занимал ряд высокопоставленных государственных должностей. В настоящее время занимает пост председателя совета директоров АО «Интертехэлектро».
Региональная сеть банка насчитывает шесть филиалов (Тюмень, Сургут, Оренбург, Барнаул, Курган, Екатеринбург), 20 дополнительных офисов, три операционные кассы вне кассового узла и два операционных офиса. С 2016 по 2018 год банк закрыл пять филиалов (Санкт-Петербург, Пермь, Челябинск, Кемерово и Нижний Новгород), а также ряд офисов. Собственная сеть банкоматов насчитывает порядка 110 устройств. Списочная численность сотрудников на 1 января 2018 года составила 807 человек (годом ранее 2017-852 человека).
Несмотря на наименование банка, кредитование агропромышленного комплекса не является приоритетным направлением его деятельности. Его ключевыми партнерами выступают энергетические компании и строительно-подрядные организации, в том числе бывшего РАО ЕЭС. В числе клиентов банка АО «Тюменьэнерго», ПАО «Пермэнергосбыт», ЗАО «Сибур-Петрокон», ЗАО «Торговая компания «Оптгалант», ОАО «Тюменский расчетно-информационный центр», АО «Тюменьэнерго», АО «Энергосбытовая компания «Восток», АО «Энерго-Газ-Ноябрьск», АО «Ямалкоммунэнерго» и др.
Бизнес кредитной организации ориентирован также и на розницу. Частным клиентам банк предлагает кредитование (потребительское, автокредиты), банковские карты (Visa, MasterCard, «Мир»), линейку вкладов, монеты из драгметаллов, валютные операции, денежные переводы, интернет-банкинг.
Корпоративным клиентам доступны РКО, кредитование, банковские гарантии, размещение средств на депозиты, депозитарное обслуживание, валютный контроль, корпоративные банковские карты, инкассация, интернет-банкинг и др.
Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 0,6% (или 125,4 млн рублей), составив 22,4 млрд рублей на 01.07.2018.
Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств физических лиц, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема выданных МБК и совокупного кредитного портфеля.
Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 61% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За рассмотренный период структура пассивов претерпела следующие изменения:
Доля привлеченных средств физических лиц в пассивах увеличилась c 55,7% до 61%, при этом их номинальный объем увеличился на 1,3 млрд рублей;
доля привлеченных средств юридических лиц в пассивах сократилась c 17,2% до 11,4%, при этом их номинальный объем сократился на 1,3 млрд рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств от банков;
доля собственных выпущенных ценных бумаг в пассивах увеличилась c 11,3% до 12%, при этом их номинальный объем увеличился на 152,7 млн рублей.
Объем собственных средств кредитной организации на 01.07.2018 составил 2,8 млрд рублей, с начала года данный показатель сократился на 8,2% (или 248,8 млн рублей). Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 12,4% и 87,6% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату выполняется со значительным запасом, составляя 17,29% (при минимуме в 8%).
Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 36% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.07.2018 составляют 74,6% и 25,4% соответственно.
За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:
Доля вложений в совокупный кредитный портфель увеличилась c 35,7% до 36%, при этом их номинальный объем увеличился на 110,7 млн рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг сократилась c 17,5% до 12,6%, при этом их номинальный объем сократился на 1,1 млрд рублей;
доля выданных межбанковских кредитов увеличилась c 19,7% до 30,5%, при этом их номинальный объем увеличился на 2,4 млрд рублей;
доля высоколиквидных активов сократилась c 8,1% до 6,2%, при этом их номинальный объем сократился на 412,7 млн рублей;
доля основных средств сократилась c 11,3% до 11,2%, при этом их номинальный объем сократился на 14,1 млн рублей;
доля прочих активов сократилась c 7,7% до 3,5%, при этом их номинальный объем сократился на 927,6 млн рублей.
На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 8,1 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 110,7 млн рублей (или 1,4%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 80,4%. Согласно отчетности по РСБУ за первое полугодие 2018 года, основной объем кредитов выдан компаниям, осуществляющим деятельность в следующих областях экономики: оптовая и розничная торговля (29,8%) производство и распределение электроэнергии, газа и воды (24,6%), обрабатывающие производства (11,2%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 62,9%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю сократился с 5,8% до 5,8%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 12,9%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. Стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 13,7 млрд рублей (170,1% от величины кредитного портфеля).
На межбанковском рынке кредитная организация выступает исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.07.2018 составляет 6,8 млрд рублей, из которых 2,5 млрд рублей приходится на средства, размещенные на депозите в ЦБ РФ. На валютном рынке финучреждение проявляет слабую активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 5,7 млрд рублей.
Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2017 года кредитная организация получила прибыль в размере 91,6 млн рублей. По итогам первого полугодия 2018 года кредитная организация демонстрирует убыток в размере 197,3 млн рублей.
Совет директоров: Артем Биков (председатель), Василий Корнев, Владимир Бабяк, Станислав Карапетян, Александр Белоконев.
Правление: Василий Корнев (председатель), Светлана Иванова, Ирина Довдиенко, Светлана Хмелева (главный бухгалтер).
Журнал «Финанс.» опубликовал рейтинг надежности ста крупнейших банков России по итогам первого полугодия 2009 года, в который вошел и Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» с рейтингом В+. В предыдущем рейтинге надежности Банку был присужден рейтинг В.Как отмечают аналитики журнала «Финанс», первое полугодие текущего года «сотня крупнейших российских банков закончила неплохо. 81 из них получил прибыль, 43 банка нарастили активы с начала года».
О Банке «АГРОПРОМКРЕДИТ» журнал «Финанс.» пишет следующее: «Капитал банка за месяц увеличился на 6,76%, что привело к росту норматива Н1. Банк не испытывает проблем с ликвидностью и не зависит от фондирования регулятора. Впрочем, он вообще не зависит от межбанковского кредитования. Доля просроченной задолженности перед кредитной организацией не превышает 4%».
Председатель Правления Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ» Василий Корнев считает, что рейтинговые агентства и специализированные издания играют важную роль в преодолении последствий кризиса. Они помогают объективно оценивать надежность участников финансового рынка, а в условиях потери экономических ориентиров объективное экспертное мнение очень важно как для потенциальных клиентов, так и для профессиональных участников рынка. «Повышение рейтинга надежности столь заметным и уважаемым изданием как журнал «Финанс.» для нас очень приятно и, без ложной скромности, заслуженно. Мы действительно проводили и проводим сбалансированную политику, обеспечивающую высокую надежность. Надежность, как известно, лишней не бывает. Сейчас мы, как и другие участники рынка, ожидаем стабилизации, чтобы восстановить объемы кредитования и бизнес-показатели», - говорит Василий Корнев.
ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» - универсальный коммерческий банк, работающий на российском рынке банковских услуг с 1994 года. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций №2880 от 14.08.2009 года.
Совокупные активы Банка на 01.07.2009г - 22,793 млрд. рублей, собственные средства - 2,867 млрд. рублей, уставный капитал - 1 млрд. рублей.
Банку присвоен международный долгосрочный рейтинг B2 агентства Moody&s, долгосрочный национальный кредитный рейтинг Baa1.ru.
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» является участником Системы страхования вкладов, членом Ассоциации российских банков, Ассоциации региональных банков России, НАУФОР, принципиальным участником платежной системы VISA.
Филиалы Банка открыты в 14 городах: Барнаул, Владивосток, Екатеринбург, Кемерово, Коломна, Курган, Москва, Нижний Новгород, Оренбург, Пермь, Санкт-Петербург, Сургут, Тюмень, Челябинск.