Конкретных регламентов и правил в российском законодательстве по поводу выдачи займа осужденным россиянам нет. Финансовые учреждения имеют свои каналы доступа к данным про наличие приводов в милицию и категорий правонарушений физлиц. И каждый банк сам решает, ссужать средства человеку с «темным» прошлым.
Наличие судимости: развитие событий
Руководители кредитных организаций в России четко озвучивают свои мысли по поводу наличия в анамнезе правонарушений у своих будущих клиентов. Чаще всего таким физлицам они попросту не доверяют, остерегаются с ними сотрудничать. И это действует и на те судимости, которые были уже давно закрыты.
Если перед государством человек стал чист, то перед банками это не так. Шансы невелики, но и они существуют, если человек был осужден не по тяжким или финансовым статьям. Допустим, угон, мелкие кражи и прочие действия не такие «страшные», в отличие от хищения денег в компании.
Если же будущий соискатель ссуды имеет непогашенную судимость, то тут все банковские учреждения в голос дадут отказ. Экономические преступления для кредитного комитета также являются весомым фактором дать негативный ответ на заявку.
Главные причины отказа
Большая часть негативных решений банка, которые достаются осужденным лицам, это их низкая заработная плата. Не секрет, что людям, вышедшим на свободу, трудно найти работу, а те, кто и нашел, получают доход ниже среднего. С такими показателями нелегко пройти в отделении.
Известно, что в любом случае не дадут средства следующим людям:
- Была отсидка за экономические мошенничества, разбой, подделку документов, злостные и уголовные правонарушения, воинские преступления.
- Выплата до будущему долгу более 40% от полученного дохода семьи.
- Запрос в банк пошел на нецелевой заем.
- Осужденный после тюрьмы женился и развелся, вне зависимости от наличия детей и своевременного погашения .
- Ссуда берется на покупку предметов роскоши, путевки на море и пр. моменты.
- Не взять кредит с судимостью и тем, кто не имеет постоянного дохода, легального трудоустройства.
В заявке на получение ссуды обязательно стоит графа «Наличие судимостей, Да или Нет». Менеджер отделения обязательно исследует информацию, перепроверяет данные. При анализе все равно выяснится этот факт, так что не стоит этого скрывать.
Даже если кредитная история была до этого времени не испорчена, кредитный отдел направит соответствующую информацию в , что человек пытался утаить важные данные, следовательно, это классифицируется как умышленный обман.
Где взять деньги
Граждане с судимостью, пусть даже непогашенной, все-таки могут попытаться взять ссуду, если уже пару лет живут в браке. Дело в том, что кредит можно оформить на вторую половину, но перед этим придется обратиться к нотариусу для заключения .
Это вполне легальный вариант, тогда в документе будет указано, что все кредиты (обязанности к оплате), нажитое имущество и прочие ценности будут четко разделены между супругами. Если вторая половина получает достаточно высокий доход, то сделка может выгореть. Вносить же оплату могут и 2 супруга.
Такой вариант проходит не во всех учреждениях. И крупную сумму рублей сразу просить не стоит. Даже без брачного договора быстрее ссудят деньги микрофинансовые организации и частники, чем банки. Неженатым лицам лучше не подходить к отделениям из ТОП-5, как:
Но вот более мелкие учреждения, как , или , хоть и не 100%, но могут помочь. В условиях жесткой конкуренции они развиваются, и при выполнении некоторых условиях, готовы дать ссуду.
Клиенту лучше показать менеджеру при консультации свою готовность предоставить в залог ликвидное имущество (квартира, ценные бумаги, автомобиль, дача, дом). Весомым фактором станет платежеспособный и ранее не судимый с хорошей кредитной историей.
Микрофинансовые компании
Больше шансов заполучить заем лицам, понесшим наказание за преступление, будет при обращении в . Небольшие компании как Миг Кредит, Домашние Деньги, Быстроденьги, MILI, MoneyMan и другие выдают средства , не так тщательно проверяют данные из анкеты своих соискателей.
Сегодня банки оценивают заемщиков комплексно, в учет берется три основных фактора:
Кредитная история клиента - отсутствие просрочек по кредитам;
Наличие постоянного источника дохода и его размер, платежи по кредиту не должны превышать 40-70% от совокупного дохода;
Наличие судимости.
По данным статистики в России находится около 3-4 млн граждан с судимостью, подавляющее большинство из которых понесли наказание за нетяжкие преступления.
Таким образом, судимость сможет стать серьезным барьером для получения кредита. Особенно если заемщик имеет постоянный высокий доход, судимость не сильно влияет на решение банка. Большинство отказов, получаемых бывшими осужденными напрямую не связаны с их судимостью, а определяются низким уровнем дохода таких граждан.
О судимости необходимо указать в анкете на получение кредита, т.к. в любом случае наличие проблем с законом банк определяет с помощью специальных баз данных. И предоставление недостоверных данных гарантированно влечет за собой отказ в предоставлении кредита.
Как правило, наличие судимости не является однозначным поводом для отказа. Здесь учитывается статья, по которой человек был осужден. В частности, категорический отказ получит заемщик, осужденный ранее по экономическим преступлениям или за мошенничество, а также тот, который имеет непогашенную судимость. По российскому законодательству, все правовые последствия судимости прекращаются с момента ее погашения.
Законом предусмотрено несколько способов прекращения судимости – погашение или снятие. Судимость погашается для условно осужденных - по истечении испытательного срока, для остальных - в период от года.
В порядке предоставления кредита Сбербанком не предусмотрены такие основания для отказа как судимость. Однако по факту получить здесь кредит такому заемщику будет достаточно сложно. При прочих равных условиях большинство банков предпочитают иметь дело с лицами без судимости.
Как получить кредит с судимостью
Если банки отказывают, то можно обратиться за помощью к кредитному брокеру, который посодействует в получении кредита. Но за услуги брокера придется дополнительно заплатить - они обойдутся примерно в 3% от суммы кредита.
Другой вариант - взять кредит в небольших микрофинансовых организациях или небольших региональных банках. Можно также обратиться в банки, которые лояльно настроены к проблемным заемщикам - например, «Хоум Кредит» или «Ренессанс кредит». Чаще всего ставка по кредитам в таких банках будет выше, чем в среднем на рынке.
Однако, в любом случае, на момент получения кредита судимость должна быть погашена.
Получить деньги в долг хотят все, в том числе и люди которые ранее имели проблемы с законом и были осуждены. Таким гражданам ничего не чуждо, в том числе и нужда в финансах. Однако некоторые говорят, что получить деньги в долг ранее осужденному гражданину не реально, но это не так. Не всем людям, которые были осуждены, банки отказывают в выдаче займов.
Нередки случаи, когда в банк обращаются люди с судимостью и некоторые кредиторы все-таки деньги одалживают. Дело в том, что согласно законодательных актов человек, который был признан виноватым в совершении преступления, а впоследствии осужден и понес соответствующее наказание в полной мере, после того как окончится срок судимости считается чистым перед законом и людьми. Соответственно он имеет полное право пользоваться всеми услугами, которые предлагают банки своим клиентам и приобретать абсолютно все товары, которые имеются на рынке кредитования. Однако осторожное отношение банков к ранее осужденным клиентам приводит к тому, что кредиторы впоследствии отказывают в выдаче займа, боясь того, что заемщик с сомнительным прошлым их обманет и не вернет одолженные финансы.
Почему банки отказывают судимым?
Однако как говорилось выше, не всем судимым дают кредиты банки, чем же обусловлено такое отношение кредиторов к бывшим заключенным? Большинство отказов, которые получают осужденные, как ни странно, никак не связаны с их судимостью. Они связаны с низким уровнем дохода таких граждан. Дело в том, что менталитет россиян изначально настроен пренебрежительно к бывшим осужденным. Работодатели не желают их трудоустраивать к себе на работу, а тем более на высокооплачиваемую. Поэтому таким гражданам приходиться довольствоваться невысокой зарплатой, порой не имеющей официального подтверждения. Соответственно представить банку справку, о необходимых для получения кредита доходах ранее осужденные не в состоянии, а соответственно взять заем на выгодных условиях они так же не могут.С иной стороны, если осужденному и удалось трудоустроиться на хорошую работу, что весьма редко случается, и получить у работодателя справку о начислении зарплаты, то камнем преткновения при оформлении кредита может стать статья, согласно которой, россиянин был судим. Помимо того, что кредитор проверяет данные указанные в анкете на одалживание самим заемщиком, он проверяет и другую информацию о нем. В анкете обязательно прописывается графа о судимости. При подтверждении этой информации заемщиком кредитор все равно перепроверяет ее и если при проверке обнаружиться, что потенциальный заемщик был признан виновным в финансовых махинациях или был осужден по уголовному делу или за мошенничество, то рассчитывать на кредит ему не стоит. Впрочем, не стоит так же рассчитывать на одалживание денег, если клиент, который был судим ранее, не укажет об этом в анкете, а соответствующая служба банка это выяснит при проверке информации. Они сочтут данное несоответствие за умышленный обман кредитора.
Где же взять кредит судимым россиянам?
Сразу оговоримся, что взять крупный кредит в большом банке у ранее осужденных не получиться, даже если россиянин был осужден, например, за нарушение ПДД. За одалживанием средств лучше ему будет обратиться к не крупному кредитору или в микрокредитные компании или у . Дело в том, что такие организации могут просто не иметь возможности «навести справки» о клиенте. К тому же если уж кредит понадобиться очень срочно, то такой заемщик может предложить какое-либо обеспечение кредитору для гарантии своей ответственности. Это может быть имущество, которое может принять кредитор в качестве залога или гарантии поручителя, который имеет хорошую репутацию у кредитора.Законодательство никак не ограничивает людей с судимостью в их праве взять кредит. Клиент, независимо от его прошлого, имеет все основания рассчитывать на получение необходимой суммы. Однако людям в первую очередь приходится сталкиваться с личностным фактором. Некоторым везет и они с первого раза получают деньги, другие же сталкиваются с постоянными отказами.
В чем же их причина и где взять кредит с судимостью? Скрыть ее наверняка не получится, ведь финансовые учреждения всегда могут обратиться к базам данных, которые позволяют узнать был ли их клиент ранее привлечен к ответственности.
Условия оформления кредита
Главные опасения банка связаны с рисками, которые они испытывают. Поэтому будет учитываться:
- Кредитная история заемщика. В первую очередь дело касается наличия/отсутствия штрафных санкций.
- Постоянство дохода. В случае его отсутствия или неофициального оформления шансы получить необходимую сумму резко снижаются.
- Специфика судимости.
Традиционно банки более лояльны к категории граждан, которые имеют лишь условную судимость. А совершение преступления в области финансов и экономики существенно снижает шансы на получения кредита. Сейчас множество организаций предлагает выгонные программы, например, .
Процентная ставка
Процентная ставка для людей с судимостью не будет ничем отличаться. Однако чтобы снизить свои риски, банки почти наверняка потребуют присутствие поручителя. Также преимуществом будет наличие зарплатной карты данной финансовой организации. В среднем процентная ставка по потребительскому кредиту составляет 15-20% в зависимости от выбранной программы. можно ознакомиться со списком организацией, которые выдают средства в кратчайший период.
Скриншот страницы оформления кредита “займа” в режиме онлайн. Какие нужны документы?
Преимуществом будет наличие погашенной судимости. В случае многократных отказов в финансовых организациях можно обратиться к альтернативным источникам средств, например, занять деньги у брокеров.
В банке же потребуется:
- паспорт;
- справка о доходах;
- другие документы (зависят от условий конкретного финансового учреждения).
Таким образом, наличие судимости хоть и не является официальным поводом для отказа в выдаче кредита, но может существенно усложнить данную процедуру.