Бывают ситуации, когда человеку необходима крупная сумма денег, а времени на сбор требуемых в банке документов нет. В этом случае можно воспользоваться ломбардным кредитованием, которое предлагают различные коммерческие организации. Какие правила оформления квартиры в залог в ломбарде действуют? Какие документы необходимы для этого и о многом другом мы расскажем в этой статье.

Cодержание

Основные моменты

Почему кредит под залог квартиры в ломбарде получить проще и быстрее? Чем этот вид кредитования привлекателен?

Ломбарды оказывают услуги всем физическим и юридическим лицам. Они не проверяют кредитную историю клиента . Не требуют подтвердить наличие официального трудоустройства и размер ежемесячного дохода. Пакет документов, который необходим для заключения договора кредитования в ломбарде, минимален. Это позволяет избежать бумажной волокиты, как при оформлении залога в банке.

Заложив свою недвижимость, человек все равно продолжает владеть ею. Он может сдать ее в аренду, прописать в нее ребенка, сделать ремонт. Единственным ограничениям являться невозможность продать жилье.

Преимущества данного вида займа

Данный вид залога имеет множество преимуществ. Кроме скорости принятия решения по заявке клиента, следует выделить еще ряд:

• получение на руки максимально возможной суммы. Бывают случаи, когда она составляет 90% от рыночной стоимости квартиры;
• минимальный пакет документов от заемщика – право собственности на недвижимость и паспорт гражданина России;
• погашение взятого залога можно производить равными долями или сразу одной суммой;
• цель займа коммерческому учреждению не интересна. Достаточно часто клиенты приобретают новое имущество под залог недвижимости в ломбарде или проводят ремонт в квартире.

Срок оформляемого договора залога выбирается заемщиком . Клиент имеет право продлить период действия на тех же условиях кредитования без их переоформления.

Что необходимо о нем знать?

Приняв решение получить деньги под залог квартиры в ломбарде, заемщик должен понимать, что не вся недвижимость подходит для этих целей. К ней предъявляется ряд требований. Среди них:

• месторасположение. Чем ближе квартира к центру города и развитие вокруг нее инфраструктура, тем она будет дороже стоить;
• особенности дома, в котором она находится, этажность и т.д.
• на залоговой жилплощади не должны быть прописаны несовершеннолетние или инвалиды.

Это не полный список требований, которые коммерческие организации могут предъявлять к недвижимости. Кроме того, каждый займ рассматривается индивидуально и только потом принимается окончательное решение.

Законные основания

Кредитование ломбардами осуществляется согласно законам Российской Федерации о финансовой деятельности. Выдача суммы происходит только при наличии у заемщика права собственности на данную жилплощадь.

После заключения договора, ломбард обязан зарегистрировать сделку в МФЦ или Росреестре. Если этого не сделать, госорганы могут привлечь коммерческую организацию к ответственности за нарушение закона. Когда регистрация сделки проведена и оформлена согласно законодательству, клиент получает на руки деньги. Иногда это занимает три-четыре дня. Для тех заемщиков, которым необходима ссуда быстро и они не могут ждать, коммерческие организации предлагают срочный залог.

Залог квартиры в ломбарде

Главное на что обращают внимание ломбарды при оформлении залога, так это на ликвидность квартиры . Если она расположена в удобном месте, а вокруг нее – развитая инфраструктура, тогда ссуда будет выдана без проблем.

Существует ряд моментов, при которых получить кредит под недвижимость нельзя :

• квартира в залог расположена в строящемся доме;
• на жилплощади прописаны дети;
• на недвижимость наложены штрафы, арест и т.д.;
• произведенная перепланировка внутри помещения, не заверенная в БТИ;
• квартира приобретена в браке и ее владельцами являются муж и жена в равной мере.

Если подобных ограничений нет, документы на владение недвижимостью в порядке, а заемщик – единственный владелец, тогда предварительный ответ от ломбарда будет положительным.

После того, как клиент представит все необходимые документы, независимый эксперт проведет оценку квартиры и выпишет соответствующий акт. Завершающий этап – заключение договора и выдача средств.

Доля квартиры в ломбард

Достаточно часто супруги, прожив в браке, приобретают недвижимость на двоих. Иногда по завещанию умершего владельца квартиры его наследники получают право собственности только на одну часть или долю.

В этом случае можно оформить залог в ломбарде. Главное условие – согласие других совладельцев на данную сделку. Оформляя залог доли квартиры в ломбарде, заемщик должен понимать, что он получит не более 60% от рыночной стоимости его части.

После подтверждения права собственности на имеющуюся недвижимость и согласия совладельца, коммерческая организация приглашает независимого эксперта. Тот проводит оценку стоимости доли и выдает оценочный акт. По нему и будет производиться расчет конечной суммы займа.

Иногда необходима большая сумма денег – что заложить в этой ситуации всю квартиру или только долю? Совладельцы квартиры могут поступить следующим образом. Один из них оформляет договор дарения на свою часть. Это позволяет получить на руки большую сумму. После погашения кредита и возврата залога, договор дарения аннулируется по взаимному согласию. Каждый снова становиться владельцем своей части.

Срочный залог квартиры в ломбарде

Существуют ситуации, когда деньги человеку срочно необходима значительная сумма денег. Он не может ждать несколько дней. В этом случае ломбарды предлагают срочный залог под квартиру. Соглашаясь на такую сделку, заемщик должен понимать, что процент пользования будет выше, чем при обычном займе.

В данном случае клиенту необходимо иметь на руках документ на право собственности и паспорт гражданина России. Поданную заявку специалист компании рассмотрит в этот же деньги. В помещение будет направлен эксперт для проведения оценки. После его заключения о рыночной стоимости недвижимости, определяется конечная сумма средств.

В отличие от стандартной процедуры залога, срочный договор заключается в течение 1-2 дней.

Условия погашения

При оформлении договора в ломбарде его представитель предложит несколько вариантов погашения кредита под залог. Это могут быть:

• помесячные платежи равными частями, которые включают в себя тело кредита и процент за пользование;
• выплату средств 1 раз в год. При этом клиент одновременно гасит и процентную ставку, и часть займа.

Такой подход дает возможность заемщику избежать начисления пенни и исключает переплату по договору. Условия погашения выбирает сам клиент, а представитель ломбарда прописывает это в договоре.

В форс-мажорных обстоятельствах предусматривается возможность выкупа недвижимости коммерческой организацией с дальнейшее продажей ее для погашения не возвращенных средств. К данной процедуре ломбарды прибегают неохотно, только после того, как другие варианты оплаты залога исчерпаны.

Пакет документов

В отличие от банков, которые требуют от заемщика большой перечень различных документов, в ломбард необходимо предоставить:

• акт на право собственности на залоговое жилье;
• паспорт гражданина России.

Иногда это могу быть другие документы, подтверждающие личность заемщика (водительское или пенсионное удостоверение, ИНН, страховой полис и т.д.) Однако ни один ломбард не попросит справку с места работы. Ему не нужно будет подтверждение ежемесячного дохода клиента. И уж тем более никто не станет проверять кредитную историю потенциального заемщика. Наличие у него в собственности залога – гарантия возвращения средств в ломбард.

Еще один документ, необходимый для выдачи денег, — акт оценки. Чтобы конечная сумма займа была больше, рекомендуется воспользоваться услугами независимого оценщика. Предлагаемые ломбардами специалисты могут занижать реальную стоимость жилья.

Список финансовых организаций, выдающих ломбардный кредит под залог недвижимости

Ломбардный залог пользуется популярностью среди клиентов. Объясняется это тем, что обычный займ в банке (целевой) выдается для определенных целей. Финансовое учреждение имеет право проверить, куда были потрачены выделенные им средства.

Ломбардный залог, несмотря на более высокую ставку, дает клиенту свободу действий. Он может вложить взятые средства в покупку еще одной недвижимости, в приобретение автомобиля, учебу ребенка и т.д.

Сегодня на рынке России работает множество финансовых организаций, которые предоставляют данный вид кредитования под залог жилья. У каждого из них свои требования и условия кредитования:

• Сбербанк тщательно подходит к выдаче кредитов под залог недвижимости. Главное условие банка – собственник квартиры только один и желательно чтобы в ней был прописан только он. Максимальный срок выдачи достигает 30 лет. При этом процентная ставка остается неизменной;
• в ВТБ сумма кредита не может превышать половину стоимости залога. Максимальный размер выдаваемых средств – до 5 млн. рублей. Банк охотно принимает в качестве залога доли в недвижимости;
• размер кредита в Россельхозбанке достигает 70% от рыночной стоимости залога. Банк охотно выдает средства на различные цели. Максимально возможный размер кредита – 20 млн. рублей.

Кредитные компании, такие как ➥ myzalog24.ru , предлагают до 90% от стоимости залога при минимальном пакете документов. Главное условие – заемщику исполнилось 18 лет, и он владеет недвижимостью на законных основаниях. Оформление сделки происходит в течение 2 дней после подачи заявки на официальном сайте компании.

Преимущества и недостатки займа в ломбарде

Как любой кредит, займ под залог недвижимости в ломбарде имеет свои положительные и отрицательные стороны.

Среди его явных преимуществ следует выделить минимальный пакет документов и скорость проведения сделки. Клиент не должен подтвердить свой платежный статус. Даже если у него плохая кредитная история, ломбард пойдет ему на встречу и предоставить необходимую сумму.

Однако есть и ощутимые недостатки данного вида кредитования . Беря в ломбарде деньги под залог, клиент соглашается на высокую процентную ставку, которая может доходить до 20% годовых. При постоянных нарушениях оплаты или несвоевременном погашении, человеку грозит потеря своего имущества. Стоит отметить, что ломбарды не слишком церемонятся со злостными неплательщиками. Процедура отхода жилья в собственность коммерческой организации более быстрая, чем у банков.

Риск потерять недвижимость существует у тех заемщиков, которые решили воспользоваться услугами онлайн-ломбардов. Чаще всего этим занимаются мошенники, которые лишают человека и денег, и недвижимости. Специалисты настоятельно рекомендуют не связываться с данными организациями.

Видео: для хорошего настроения!

В жизни каждого из нас не раз появляется сиюминутная и острая потребность в деньгах. Решить сию проблему можно несколькими способами: обратиться за займом в банк, попросить в долг у друзей или знакомых, испробовать на себе все прелести сотрудничества с кредитными союзами. Все эти варианты имеют свои недостатки, как то надобность ожидать ответа банка или краснеть перед приятелями, одолжившими требуемую сумму.

Их можно избежать, если вспомнить о существовании ломбардов, владельцы которых быстро и легко дадут под залог имущества нужные средства. Но что можно заложить в ломбард, на каких условиях, и что за подводные камни ожидают заемщика?

Что можно заложить?

Итак, каждый ломбард принимает всевозможное имущество, начиная с драгоценных металлов (изделий из них), и завершая золотыми зубными коронками, бытовой техникой, аппаратурой, телефонами, ценными бумагами, меблировкой, предметами искусства и часами.

Непосредственно перед тем, как вам выдадут ломбардный кредит, сотрудник оценит ликвидность предложенной вещи, то есть, сколь быстро и выгодно ее можно продать, если у вас не будет средств на ее последующий выкуп.

К примеру, у вас с большим удовольствием возьмут новейшей марки ноутбук, чем старенький сотовый телефон или бюджетные наручные часы. В остальном же, ломбарды очень «любят» золото, которое составляет почти 90% всего их оборота. Прежде чем вы решите заложить имеющееся золото в ломбард, установите его пробу и вес у независимых консультантов.

Помните, что больше всего ценится металл 585-й и 750-й пробы, а из камней предпочтение отдается именно бриллиантам.

Что нести нет смысла?

Согласно актуальным законодательным актам, ломбарды не могут сотрудничать с заемщиками, имущество которых представлено:

• драгметаллами, заключенными в форму слитков;
• самородками;
• деталями, которые имеют производственное или лабораторное назначение;
• золотом сусального типа (позолота);
• макетами будущих ювелирных изделий;
• отечественными наградами, сделанными из ценных металлов и сплавов;
• жемчужинами и ценными камнями, находящимися в первозданном виде;
• огнестрельным и холодным орудием.

Кто может обратиться в ломбард?

Заложить мобильный телефон в ломбард может всякий, кому на момент составления соглашения исполнилось 18 лет. Сдача вещей под залог делается только после предъявления паспорта, после чего происходит их подробная опись и выдается залоговый билет.

В последнем указывается период, на который было решено заложить ноутбук или украшение в ломбард, оценочная стоимость имущества, процентная ставка, сумма выданных средств, данные паспорта и прочая информация.

Стоит заметить, что количество полученных денег будет напрямую зависеть от ликвидности и рыночной стоимости вещи. К примеру, намного сложней продать тот же телевизор или ПК, тогда как ювелирные изделия расходятся будто горячие пирожки. Процентные ставки тоже везде разные, и зависят от успешности предприятия и наличия у него серьезных конкурентов.

Тонкости закладывания недвижимости

В том случае, когда банк отказывается выдать кредит под залог дома или квартиры, человеку не остается ничего другого, кроме как заложить свою недвижимость в ломбард. Такой вариант плох только одним: сие заведение устанавливает минимальнейшие сроки погашения долга, и ставят довольно внушительную процентную ставку. В остальном же, заложенная недвижимость, приносит заметную выгоду, а именно: средства реально получить уже на следующий день, нет надобности оформлять справки о доходах и собирать огромный пакет документов. Кроме этого, ломбард готов выдать деньги даже тем людям, которые желают заложить строящийся дом или квартиру, купленную под ремонт.

Примерно такие же преимущества получают и те, кому нужно срочно заложить собственный земельный участок в ломбард.

Вот только пакет требуемых документов пополняется новыми позициями, и организация потребует предоставить:

• кадастровую выписку;
• справку о том, что на участке нет обременений;
• документы, которые удостоверяют личности всех, кто имеется право на земельный пай или участок;
• ксерокопии гос. актов о правах собственности и т.д.

Теперь ответ для тех, у кого кроме документов, удостоверяющих личность, нет ничего ценного. Итак, если вас волнует проблема того, можно ли заложить отечественный или заграничный паспорт в ломбард, примите к сведению, что подобные действия, предпринимаемые кредитной организацией, расцениваются как преступление.

Да-да, и основано это на законодательном акте, который акцентирует внимание собственников ломбардов на административной ответственности за такие операции.

Случаются в жизни ситуации, когда до зарплаты еще жить и жить, а жить-то, собственно говоря, и не за что. Вот и начинаются поиски, где бы перехватиться до получки. Такие ситуации и стали благоприятной почвой для роста количества ломбардов. Там вас всегда готовы поддержать материально, и потребуется от вас всего-ничего – оставить в залог какую-нибудь вещь, для получения денег нужен только паспорт. И вы успокаиваете себя, что это ненадолго, и что скоро вы заберете свою собственность обратно. Однако стоит немного ближе познакомиться с подобного рода заведениями и сразу с тановиться понятно, что не все так просто, как кажется с первого взгляда.

Что значит "заложить в ломбард имущество"?

Ломбарды – это частные организации, которые выдают займы населению на небольшой период, под залог имущества. Кроме этого, они хранят и могут реализовывать заложенную собственность, если ее не выкупили в срок или она осталась невостребованной. В обязанности ломбардов входит обеспечение безопасности принятых вещей, при этом размер их ответственности отразиться в сумме оценки. Такие кредитные организации не имеют права распоряжаться имуществом и несут ответственность за его сохранность. Однако если по истечению оговоренного срока кредитования долг долг не будет возвращен, кредиторы могут спокойно продать залог, в счет оплаты обязательств должника. При залоге какой-либо вещи заемщик получит на руки залоговый билет, с помощью которого сможет получить ее обратно после выплаты ссуды. Одна его копия этого билета будет находиться у кассира, как основание для выдачи вам финансов, а другая - вместе с вещами до момента выкупа.

В чем минусы услуг ломбарда?

Идя заложить в ломбард дорогой сердцу предмет, надо учесть некоторые обстоятельства:
- что бы вы не отдали в залог, самая большая сумма, которую вы получите, будет сильно отличаться от рыночной стоимости этой вещи. В лучшем случае вам удастся получить 80% от реальной цены залога, а в среднем выданная сумма составит не более 50%-60%. И хорошо, если вам удастся впоследствии выкупить свои драгоценности, мобильный или бытовую технику, а иначе вы потеряете существенную часть стоимости залога, так что стоит подумать перед тем, как взять ;
- процентные ставки в ломбардах намного выше, чем у других кредиторов, они могут достигать до 2% в день. Такие организации работают по принципу: чем больше сумма, тем меньше проценты. Кроме этого, не удивляйтесь, если вам предложат платные услуги по страхованию имущества;
- если вдруг вы «забыли» вовремя оплатить услуги ломбарда, то вам быстро начислят пеню за просрочку, ее размер будет составлять 1%-2% в день от суммы займа;
- ошибочно думать, что в ломбард можно заложить все, что угодно. У этих организаций имеется свой список вещей, с которыми дела они иметь не будут. Туда входят те предметы, оборот которых запрещается законом, а также те, которые будет сложно реализовать. Ломбарды не очень любят неисправные вещи (пусть и антикварные), предметы личного обихода (дизайнерскую одежду, шубы), бижутерию (лучше иметь дело с драгоценностями), старые вещи (бытовую технику, мобильные).

Мария Сивова

23465

10

Вопрос о том, как заложить дом, в большей мере может касаться только тех людей, у которых наблюдаются финансовые трудности. В любых других ситуациях люди все больше пользуются стандартными формами кредитования без привлечения залога в качестве имущества. Но все же, если у вас возникла необходимость заложить собственный дом с целью получения займа, то вам нужно знать несколько особенностей этой сделки.

Фото с Flickr.com, jacann40

Как заложить дом в банке

Займ под залог дома в банке стал в последнее время весьма популярен среди населения. Все больше людей нуждается в деньгах, но при этом не может подтвердить свою платежеспособность. Именно для этого банковские службы и внедрили такую услугу, когда в качестве гарантий заемщик оставляет свое имущество.

Многие банки работают с услугой по предоставлению займов под залог домов, но у каждого из них имеются свои условия. Если рассуждать относительно средних показателей, то можно сказать, что процентная ставка по такому кредиту будет составлять от 14 до 18%. Срок кредитования при этом составит до 7 лет. Сумма кредита будет составлять от 50 до 70% от общей стоимости дома, который предварительно должен быть оценен соответствующей организацией, услуги которой вы должны оплатить самостоятельно. На данном этапе также определяется ликвидность дома. Подтвердить свои доходы все же придется посредством справки с места работы, либо документа, который подтвердит неофициальный доход. Таким образом, кредит под залог частного дома или коттеджа взять в банке может практически каждый, но при этом банк учитывает массу обстоятельств, связанных непосредственно с домом, о чем мы поговорим чуть позже.

Единственным минусом обращения в банк является то, что специалисты могут достаточно долго рассматривать заявку на ссуду. Так что, если вам срочно нужны деньги, то лучше рассмотреть следующий вариант.

Как заложить дом в ломбард

Представьте, что ваш банк, где вы оставляли заявку на получение кредита под залог загородного дома, вам отказал. Большинство людей в таких случаях обращаются в ломбарды недвижимости. Процедура оформления и подачи заявки во многом схожа с банковской сферой, но в случае обращения в ломбард у заемщика есть некоторые плюсы. Например, его заявление на кредит под залог дома может быть рассмотрено в течение одного рабочего дня, а деньги можно получить уже на следующий день. Второй плюс заключается в минимальном пакете документов, который предоставляет заемщик. В отличие от обращения в банк, от клиента ломбарда не потребуют справок, подтверждающих доходы.

Более того, отличительной особенностью ломбарда от банка считается то, что он может выдать кредит под залог строящегося дома. В случае обращения в банк с такой недвижимостью, вы рискуете получить отказ.

Но все привлекательные условия ломбардов омрачаются довольно большой процентной ставкой и минимальным сроком предоставления ссуды. Более того, при неуплате займа, вы сначала будете вынуждены уплатить пени за просрочку платежа, а затем продолжить выплаты по установленной ранее схеме.

Какие дома считаются ликвидными для залога

Мы уже упоминали, что не каждая недвижимость считается пригодной для сдачи ее в залог. Представьте сами, что если вы захотите оставить банку полуразрушенный дом, в котором не проживает никто, то вряд ли вам одобрят кредит. Тогда вполне актуальной будет считаться тема про ликвидность дома и про то, на что банк или ломбард обращает внимание в первую очередь при рассмотрении заявки на ссуду.

Итак, в банк или в ломбард вы должны будете предоставить акт оценки вашего дома. В нем будут учтены следующие показатели:

• Место расположения дома. Безусловно, вы сами должны понимать, что недвижимость в черте города ценится гораздо выше, чем за городом. Пусть даже при этом не учитывается вопрос экологии, но для оценки важно само расположение.
• Оснащенность дома коммуникациями. Если в доме есть все необходимое для нормальной жизнедеятельности, то такой дом для залога будет считаться вполне ликвидным. Если часть коммуникаций имеется вне дома или отсутствует вовсе, то это будет считаться большим минусом.
• Наличие развитой инфраструктуры. Поучить кредит под залог загородного дома, будет труднее, чем под залог недвижимости, находящейся в городе. Это связано с наличием расширенной инфраструктуры.
• Технические показатели дома. Оценщик осмотрит состояние дома. Если он выявит определенные нарушения и отклонения от заданной нормы, то обязательно законспектирует это в своем акте, что в дальнейшем станет для вас невыгодным, поскольку ликвидным домом считается тот объект, в котором отсутствуют определенные отклонения с технической точки зрения.

На что обратить внимание

В процедуре оформления ссуды под залог дома есть масса нюансов, которые могут быть рассмотрены в индивидуальном порядке. Например, если вы планируете взять кредит под залог доли дома, то вам сначала потребуется получить письменное согласие оставшихся владельцев дома. Без него получить ссуду не получится.

Если одним из совладельцев жилья будет являться недееспособный или несовершеннолетний гражданин, то банк в любом случае откажет заявителю. Дело в том, что если заемщик не будет платить ссуду, то в дальнейшем такой дом невозможно будет реализовать.

Основная особенность залога жилья заключается в том, что, несмотря на то, что вы оставляете свое имущество банку, оформив при этом ссуду, вы все равно остаётесь его полноправным собственником. В это же время, на дом накладывается обременение, которое не позволяет совершать с домом определенные сделки. Также сдавать его в аренду вы сможете только с согласия банка. То же самое касается проведения ремонтных работ и перепланировок.