На сегодня в нашей стране зарегистрировано свыше 600 кредитных организаций. Человеку, решившему оформить потребительский кредит, очень просто растеряться перед выбором - куда обратиться, чтобы не прогадать? Эта статья поможет внести ясность, поведав об одном из самых надежных и лояльных банков.
Почему люди доверяют ВТБ 24?
ПАО ВТБ 24 входит в число значительных коммерческих кредитных организаций. На февраль 2017 года занимает 4 строчку всероссийского банковского рейтинга, уступая Сбербанку, ВТБ, Банку Москвы и Газпромбанку. Активы составляют свыше 3 миллиардов рублей. Под его началом более тысячи операционных и дополнительных офисов и филиалов по всей стране. Единственным его акционером является ПАО ВТБ.
Официальной датой регистрации организации считают 1 августа 2005 года, когда выкупленный Внешторгбанком (ВТБ) при участии Банка России КБ «Гута-Банк» был переименован в ЗАО «Внешторгбанк Розничные услуги». Чуть больше года спустя, в результате ребрендинга всей корпорации ВТБ, он стал именоваться ЗАО Банк ВТБ 24. Далее к банку были присоединены ТрансКредитБанк, Бежица (нынешний Лето Банк), розничная группа ВТБ Северо-Запад. У него имеется дочерняя организация - Почта Банк (2016).
Специализация банка, как гласит официальный сайт, – обслуживание физлиц и малого бизнеса (депозиты, кредиты, банковские карты, расчетно-кассовое обслуживание).
По объему вкладов и кредитов он уступает только Сбербанку. Также ВТБ 24 активно участвует и в госпрограммах льготного субсидирования ипотеки в новостройках.
Кредитные программы банка: особенности и преимущества
ВТБ 24 предоставляет ипотеку, автокредиты, потребительские и кредитные карты. Преимущества оформления кредита именно в этом банке таковы:
- Процентная ставка – одна из наиболее привлекательных среди предложений всех российских кредитных организаций на этот год;
- Низкий процент ставки доступен, в том числе, и для займов без поручителей (сумма ссуды до 3 млн);
- Отсутствие комиссии за предоставление кредита;
- Большое число способов подачи заявки и погашения займа;
- Минимальный набор документов;
- Удобный график погашения;
- Бонусы зарплатным клиентам;
- Максимальный возраст заёмщика – 70 лет;
- Льготные условия для пенсионеров.
В качестве недостатков назовем следующие:
- Нет возможности взять кредит на сумму менее 100 тыс.;
- Велика вероятность отказа клиентам с негативной кредитной историей;
- Займы не выдаются без предоставления справки о доходах.
На сегодня в банке доступны три программы кредита наличными частным лицам:
| Программы | Срок: | Ставка: | Сумма: | Калькулятор : |
| Ипотечный бонус (для лиц с действующей ипотекой) | 6-60 месяцев | 14,5 % | 400 тыс – 3 млн рублей | 600 тыс, 2 года:
28 950 ежемесячно, переплата – 94 790 |
| Крупный | 6-60 месяцев | 16,5 % | 400 тыс – 3 млн рублей | 600 тыс, 2 года:
29 520 ежемесячно, переплата – 108 510 |
| Удобный | 6-60 месяцев | От 17% | 100 000 – 399 999 | 200 тыс, 2 года:
9 888 ежемесячно, переплата – 37 320 |
Совет! Онлайн-калькулятор на сайте банка поможет рассчитать выплаты конкретно по вашим условиям.
Условия предоставления кредита физическим лицам
Их всего два: вы обязательно должны быть гражданином РФ и иметь безвременную регистрацию в том регионе, где находится отделение, в которое вы обратились.
Дополнительные требования к заемщику
Чтобы вашу заявку стопроцентно одобрили, вы должны обладать как можно большим набором характеристик из этого списка:
- Положительная кредитная история;
- Возраст от 21 до 70 лет;
- Постоянный, подтвержденный доход;
- Ваша з/п должна быть свыше 20 тыс. для регионов и свыше 30 тыс. для Москвы и Петербурга;
- Трудовой стаж более года в общем и более 3 месяцев на последнем месте работы.
Необходимый пакет документов
Для оформления кредитного договора вам нужно подготовить следующий набор документации:
- Паспорт гражданина России.
- Справка о доходах – 2НДФЛ или составленная по образцу банка. Она обязательно должна быть заверена печатью и подписью вашего работодателя.
- Страховое свидетельство СНИЛС.
- Если вы планируете оформить кредит свыше 500 тыс рублей, то будет необходима заверенная отделом кадров организации, где вы работаете, бумажная копия вашей трудовой книжки или договора.
Важно! «Зарплатным клиентам» достаточно предоставить только паспорт и СНИЛС.
Страховка
Как и в любом другом банке заключение договора о страховании здесь является «принудительно-добровольным». Но не стоит к нему относиться негативно заранее. Он оформляется для того, чтобы вы смогли гарантированно выплатить всю сумму своего кредита. Если в результате несчастного случая или серьезного заболевания вы не сможете это сделать, страховая компания погасит ваш долг перед кредитной организацией.
Оформить страховку вы можете при заключении договора по кредитованию и так же выплачивать ее сумму в рассрочку ежемесячно вместе с главным платежом. Период страхования полностью совпадает со сроком действия кредитного договора. Для вашего удобства взаимоотношения со страховой компанией возьмет на себя банк.
На сегодняшний день ВТБ 24 предоставляет выбор из трех программ с разным набором страхования рисков:
| Потеря работы | Временная нетрудоспособность | Постоянная нетрудоспособность | Травмы, госпитализация | Смерть | |
| Лайф | х | х | |||
| Лайф + | х | х | х | ||
| Профи | х | х | х | х |
Если ваше «за» перевесило в сторону этого банка, то вам в дальнейшем пригодятся эти небольшие инструкции.
Как оформить потребительский кредит?
Для этого достаточно лишь подать заявку одним из этих способов:
- Обратиться в отделение банка с пакетом необходимых документов. После регистрации заявки специалист озвучит предварительное решение по ней.
- Подать заявку по телефону через менеджеров Центра телефонного обслуживания.
- Оформить онлайн-заявку на официальном сайте.
Получение кредита
Клиентам с зарплатными картами подача заявки и получение кредита могут быть произведены за один визит в отделение. Остальным заемщикам-физическим лицам решение сообщается через 1-3 рабочих дня. Клиента уведомляют о нем звонком или СМС-сообщением.
- Если вы подали дистанционную заявку, то после новости о ее одобрении вам следует обратиться в офис банка, взяв с собой все требующиеся документы.
- Если заявка была оформлена в отделении, то деньги будут перечислены на ваш лицевой счет автоматически, спустя трое суток с утверждения положительного решения.
Для справки! При оформлении кредита заключается Договор комплексного обслуживания счета и Базовый пакет услуг.
Погашение кредита в ВТБ 24
Вместе с кредитным договором вам выдадут на руки и график погашения кредита и уплаты процентов. Таким образом, ежемесячно вы будете платить сумму, которая объединяет в себе эти две позиции. Важно внести платеж до 19 часов того дня, который отмечен в графике, иначе он будет считаться просроченным.
В ВТБ 24 предусмотрены такие удобные услуги, как Кредитные каникулы и Льготный платеж:
- Первая услуга (Кредитные каникулы ) дает вам право пропустить один ежемесячный платеж, сумма которого прибавится к следующему, а срок кредитного договора вырастет на один месяц. Эта опция доступна не ранее, чем через полгода после оформления кредита и не позже, чем за 3 месяца до окончания выплат.
- Льготный платеж позволяет снизить размер первых трех платежей до суммы, которой является ваша процентная ставка. Кстати, услуга предоставляется абсолютно бесплатно.
Досрочное погашение кредита
Также ваш кредитный договор можно частично погасить досрочно. Вам нужно известить о таком решении офис по телефону и написать заявление. Это можно сделать в любой рабочий день, кроме последнего перед полным погашением по плану.
Банк предоставляет два варианта использования досрочных выплат:
- уменьшение ежемесячного платежа;
- сокращение срока договора. На сайте есть удобный калькулятор, где вы можете произвести расчет частичного досрочного погашения.
Способы погашения
Существует масса способов внесения платежа и вы без проблем можете выбрать для себя тот, который вам наиболее удобен:
- Сервисы ВТБ24: оплатить наличными в отделении, через банкомат (при заключении договора вы можете оформить банковскую карту для таких платежей), через виртуальную систему ВТБ-Онлайн (возможно настроить автоплатеж).
- Сервис «Золотая корона» , насчитывающий около десятка тысяч точек обслуживания, находящихся, в том числе в пунктах продаж МТС, Билайна, Евросети. Важно взять с собой паспорт, номер лицевого счета или карты. Совет! Обязательно сохраняйте чек (взимается комиссия).
- Пункты «Почты России» : можно оплатить с комиссией любой рублевый кредит ВТБ 24. Если вы выбрали этот способ оплаты, предварительно возьмите в отделении банка бланк почтового перевода. Сохраняйте квитанцию об оплате.
- Автоматическое списание с карты у «зарплатных клиентов» ВТБ 24.
- Переводом с карты другого банка.
Если вас заинтересовала данная программа, то для получения кредита не нужно предоставлять поручительство и залог. Кредитные средства можно потратить на любые цели. Решение по анкете принимается в течение одного рабочего дня.
На каких условиях выдает ВТБ 24 кредиты физическим лицам - ставки, тарифы? Кредит наличными без целевого назначения
Условия кредитования
Процентная ставка по займy варьируется в пределах 20-27% годовых. Заемщик на свои нужды может получить от 50 000 до 1 млн. рублей. Договор оформляется на срок до семи лет.
Пакет документов обязательно включает справку о доходах за последнее полугодие. Она должна быть составлена по форме 2НДФЛ или же по стандартам, которые устроят финансовое учреждение. За предоставление займа не взимаются дополнительные комиссии. Страхование является добровольным.
Основные требования к заемщику
Для того чтобы заявка была одобрена, клиент должен соответствовать следующим критериям:
- Возрастные ограничения 21-70 лет (на дату окончания кредитного договора);
- Постоянное проживание в регионе, в котором открыто отделение банка;
- Наличие положительной кредитной истории;
- Официальная заработная плата, которой будет достаточно для своевременного выполнения кредитных обязательств.
- Пакет обязательных документов включает: паспорт, копию всех страниц трудовой книжки, справку о заработной плате и бумаги, которые дополнительно потребует банк на свое усмотрение. В анкете указываются телефоны работодателя и ближайших родственников. Положительное решение банка действительно в течении 30 дней. Сразу же после подписания кредитного договора, клиент может получить наличные в кассе банка. Выплата займа осуществляется равными платежами. Если нарушены сроки погашения, то начисляется штраф в размере 0,6% от суммы просрочки за каждый день.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
Получив средства по данной программы, клиент не ограничен в их использовании. Но есть свои особенности. На рассмотрение анкеты потенциального заемщика требуется до двух недель. ВТБ 24 кредиты физическим лицам предоставляет на следующих условиях:
- процентная ставка находится в пределах 14,15-15,25% в год;
- кредитный лимит 5-90 млн рублей;
- срок выплаты - 240 месяцев;
- дополнительные комиссии отсутствуют.
- Но оформление залогового кредита связано с определенными затратами для клиента. Во-первых, он оплачивает аренду ячейки - 2000 рублей. Во-вторых, оплата услуг нотариуса. В-третьих, страхование имущества. Если клиент не оплачивает полис титульного страхования, то ставка повышается на 1%.
Чтобы получить положительное решение клиент должен отвечать следующим требованиям:
- возрастной ценз 21-70 лет;
- трудовой стаж - от 12 месяцев;
- проживание или регистрация в регионе оформления займа;
- положительная кредитная репутация.
- Пакет документов стандартный. Он включает бумаги на недвижимость, гражданский паспорт, трудовую и справку о доходах. На свое усмотрение финансовое учреждение вправе потребовать другие документы, которые необходимы для принятия окончательного решения.
Досрочное погашение кредита возможно в любое время. Но сумма операции не должна быть меньше 15 000 рублей.
Образовательный кредит
Данная программа носит целевой характер. Средства предоставляются на оплату обучение клиента в бизнес-школе «Сколково» по проекту ЕМВА и МВА.
Ставка по продукту составляет 13-16% в год. Минимальная сумма займа - 250 000 рублей, а максимальная - 3,6 млн. рублей. Свою платежеспособность заемщик обязан подтвердить документально. Кредит выдается без предоставления залога. Страхование является добровольной услугой.
Требования к клиенту
- возраст от 25 лет, но не старше 50 на дату окончания договора;
- трудовой стаж (для МВА) - от 12 месяцев, для ЕМВА - от 36 месяцев;
- проживание в регионе, где есть офисы кредитора;
- положительные отношения с банками по вопросам кредитования.
- Пакет документов: паспорт, трудовая, письмо, подтверждающее поступление в бизнес-школу, реквизиты для оплаты обучения. В случае положительного решения кредитные средства безналичным переводом переводятся на счет образовательного заведения.
Погашения займа осуществляется по аннуитету, т.е. платежи не меняются в течении всего срока кредитования. Штраф за просрочку - 0,6% в день. Оформление займа возможно только в двух столичных отделениях ВТБ.
Кредит на рефинансирование
ВТБ24 кредиты физическим лицам предоставляет на разные цели, в том числе и на погашение действующих кредитов. Рефинансирование целесообразно проводить в том случае, если условия по новому займу будут лучше, чем по существующим.
Основные параметры продукта
Процентная ставка 19-27% в год. Возможный кредитный лимит 30 000 - 1 млн рублей. Договор заключается на 60 месяцев.
Требования к заемщику
- официальное трудоустройство (нужна справка 2-НДФЛ),
- минимальный ежемесячный доход - 10 тысяч рублей.
Страховка и залог не нужны.
Воспользоваться программой по рефинансированию могут граждане России в возрасте 21-70 лет. Их трудовой стаж должен быть не менее одного года. Обязательным требованием является наличие положительной кредитной истории.
Пакет документов включает анкету, паспорт, бумаги по финансовому состоянию. Также необходимо предоставить справки по кредитам, которые будут рефинансировать. В них указывается остаток задолженности по основному долгу и процентам, наличие просрочки, пени, оформлялась ли ранее реструктуризация. Решение будет принято в течение пяти банковских дней. Погашение кредита осуществляется равными платежами. Мораториев на досрочное погашение не установлено.
Что можно сказать по поводу кредитных программ данного банка?
Итак, мы рассмотрели основные кредитные программы ВТБ 24. На основе данной информации вы можете выбрать тот продукт, который максимально будет соответствовать вашим требованиям. Сравните данные займы с предложениями других финансовых учреждений. С помощью кредитного калькулятора определите полную стоимость займа. Хорошо обдумайте свое решение. Убедитесь в том, что банк втб 24 кредиты физическим лицам действительно предоставляет на выгодных условиях.
Не забывайте о том, что банки о себе позаботились - они гарантировано получат свою прибыль. О себе вы должны побеспокоиться самостоятельно. Для того чтобы банк предложил вам кредит под низкий процент, постарайтесь предоставить как можно больше документов, подтверждающих вашу платежеспособность. Если заработную плату вы получаете на банковскую карту, то подайте заявку на кредит именно в данное финансовое учреждение. В таком случае вы можете рассчитывать на льготные тарифы и минимальные требования к пакету документов.
О чем стоит задуматься напоследок
Не делайте необдуманных поступков. Перед тем, как подписать договора, взвесьте все «за» и «против». Кредит нужно будет погашать вам, а не банку. Не стоит излишне рисковать своим имуществом. Выплата займа не должна быть для вас обременительной, а приобретенный товар - действительно нужным и полезным. Если все так и есть, тогда вы приняли правильное решение.
Кредитный калькулятор ВТБ 24 поможет рассчитать потребительский кредит наличными по данным на 2019 год. Сделайте расчёт на калькуляторе с официального сайта и выберите самый выгодный займ.
Кредит – это возможность получить интересующую вас вещь без длительного и муторного накопления денег, или не получить необходимую сумму в случае объективной нужды или непредвиденных обстоятельств. Однако, чтобы программа кредитования не обернулась тяжким финансовым бременем вам и вашей семье, следует грамотно и вдумчиво выбирать подходящую кредитную линию.
Условие кредитования ВТБ 24
- Возраст заемщика: от 18 до 75 лет (на момент возврата денег);
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 5 млн рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 5 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
- Обеспечение: поручительства физических лиц – граждан РФ (не более 2-х).
Процентные ставки 2019
| Название потребительского кредита - Процентные ставки |
|
Образовательный с госсубсидированием 7.76%
Пример расчёта: если взять потребительский кредит на сумму 100 000 руб . сроком на 12 мес. под 7,76% годовых, то ежемесячный платёж по потребительскому кредиту составит 8 694.62 руб. , вы переплатите 4 335.55 руб. , что составляет 4.34% от суммы потребительского кредита. Итоговая стоимость кредита: 104 335.55 руб. |
|
Рефинансирование 12.5 - 13.5%
1 000 000 руб. на 12 мес. под 12,5% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 89 195.21 руб. 70 342.52 руб. , что является 7.03% от суммы потребительского кредита. Итого, потребительский кредит обойдётся вам в 1 070 342.52 руб. |
|
Потребительский без обеспечения 12,5%
Пример расчёта: сумма потребительского кредита: 1 500 000 руб. , срок: 12 мес., процентная ставка: 12,5% годовых. При этих условиях, каждый месяц вы будете выплачивать по 133 792.76 руб. Переплата составит 105 513.78 руб. , что является 7.03% от суммы потребительского кредита. В итоге, полная стоимость потребительского кредита составит 1 605 513.78 руб. |
|
Ипотечный кредит 7,4-10,0%
Пример расчёта: вы взяли в кредит 10 000 000 руб. на 120 мес. под 9% годовых, каждый месяц вы будете выплачивать по 127 611.98 руб. Переплата по потребительскому кредиту составит 5 313 413.80 руб. , что является 53.13% от суммы потребительского кредита. Итого, потребительский кредит обойдётся вам в 15 313 413.80 руб. |
Чтобы кредитное соглашение было максимально выгодным, следует использовать специально созданный для этого финансовый инструмент – калькулятор кредита. Он позволяет:
- Определить максимально допустимую сумму по кредиту, исходя из размера ежемесячного дохода;
- Получить объективные данные о ежемесячных платежах;
- Спланировать при необходимости закрытие кредита с досрочным погашением.
Вам нужен правдивый и высокоэффективный онлайн калькулятор для анализа кредитной линии? Тогда лучше всего выбрать кредитные калькуляторы ВТБ 24.
Грамотный выбор той или иной программы кредитования обеспечивает калькулятор погашения кредита, позволяющий моментально рассчитать онлайн все данные и получить наглядную таблицу с платежами по интересующему займу:
- Для ИП.
- Для пенсионеров.
- Для физических лиц.
- Для юридических лиц.
Особенно привлекательные условия доступны для держателей зарплатных карт.
Калькулятор для расчета учитывает всю необходимую информацию, в том числе варианты закрытия кредитного займа с досрочным погашением и даже с частичным досрочным погашением, с возможностью скачать результат.
Кредит можно взять:
- Наличными.
- На рефинансирование.
- На развитие малого бизнеса.
- На покупку автомобиля.
- На строительство дома, на покупку жилья.
Банк ВТБ в 2019 году дает возможность снизить ставку по кредиту наличными для физических лиц до 7,9%. На каких условиях, и под какие процентные ставки сегодня можно взять потребительский займ в ВТБ, читайте на этой странице.
Отделения банка ВТБ сегодня есть практически в каждом, даже самом мелком городке. Не удивительно, что потребительские кредиты наличными ВТБ 24 в 2019 году стали так популярны.
Однако, не надо думать, что получить займ в банке ВТБ может каждый желающий. А потому, прежде чем говорить о процентных ставках и условиях потребительских кредитов ВТБ 24 в 2019 году , следует разобраться, дадут ли вам займ или нет. Сразу отметим, что если вы ИП, то в ВТБ за деньгами можно даже не соваться. Индивидуальным предпринимателям потребительские кредиты ВТБ не предоставляет. В остальном требования щадящие:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка.
В то же время, физические лица, работающие без трудовой книжки или договора, могут претендовать на кредит только в сумме до 500 000 рублей. По заявкам свыше 500 000 рублей необходимо официальное подтверждение занятости.
Если вы не удовлетворяете требованиям ВТБ 24, то есть смысл обратиться за кредитом в другие банки, благо, предложений достаточно. А если все нормально, то поехали дальше.
ВТБ 24: процентные ставки потребительских кредитов в 2019 году
Сегодня ВТБ 24 предлагает заемщикам три вида потребительских кредитов: на базовых условиях и для зарплатных клиентов. Взять в долг у банка можно от 100 тысяч до 5 млн рублей на срок от 6 месяцев до 7 лет.
1. Потребительский кредит ВТБ: базовые условия
- Срок: до 5 лет.
- Сумма: 100 000 - 3 млн руб.
Процентная ставка
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном
Не подходит? Смотрите условия и процентные ставки потребительских кредитов
2. Потребительский кредит ВТБ для зарплатных клиентов
- Срок: до 7 лет.
- Сумма: 100 000 - 5 млн руб.
Процентная ставка
Снижение ставки до 7,9% - для тех, кто активно пользуется с опцией «Заемщик».
Не выгодно? Смотрите ставки потребительских кредитов в
Как снизить ставку до 7,9% годовых
Сегодня у клиентов ВТБ есть возможность уменьшить процентную ставку по потребительскому кредиту наличными.
Для этого надо оформить кредитную Мультикарту ВТБ и тратить с нее в месяц определенную сумму.
Сделать это довольно просто:
- Оформите кредитную Мультикарту ВТБ с беспроцентным периодом 101 день;
- Подключите опцию «Заемщик» в ВТБ-Онлайн или по телефону;
- Расплачивайтесь картой и экономьте на платежах по кредиту.
|
Сумма покупок по карте в месяц
|
Скидка к ставке по кредиту |
|
5-15 тыс. руб. |
|
|
15-75 тыс. руб. |
|
|
от 75 тыс. руб. |
Работает это по следующему принципу.
Допустим, вы тратите на покупки по кредитной карте Мультикарте ВТБ 75 000 рублей в месяц.
В результате ставка по кредиту снижается на 3 процентных пункта - до 7,9 % годовых. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.
При этом график платежей по кредиту НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, а банк пересчитывает ставку и платеж по кредиту каждый месяц. А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.
ВАЖНО! Скидка может достигать 3%, но не более 5 000 рублей в месяц.
Потребительский кредит ВТБ 24 в 2019 году: как оформить
Взять кредит наличным можно любым удобным для вас способом. Можно обратиться для оформления кредита наличными без поручителей в любое отделение ВТБ 24. А можно сделать онлайн-заявку на кредит наличными на сайте банка.
После этого в течение нескольких минут вам придет СМС с предварительным решением банка.
Если оно положительное, то вам надо будет предоставить необходимые документы в отделение банка. Затем в течение 1-3 рабочих дней вы получите СМС c окончательным решением.
После окончательного одобрения кредита вы заключите с банком кредитный договор и получите деньги на счет или карту.
Документы для потребительского кредита ВТБ
Для оформления займа надо собрать и предоставить в банк следующих пакет документов:
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- справка 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние полгода;
- копия трудовой книжки или трудового договора (для кредита на сумму более 500 000 рублей).
Зарплатным клиентам достаточно предъявить паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
Смотрите также условия кредитов в банке
Страхование заемщика — дело добровольное!
Клиенты, оформляющие потребительский кредит ВТБ 24, могут подключиться к программе страхования жизни и здоровья заемщиков. Она позволит Вам быть уверенным в погашении задолженности в случае непредвиденных обстоятельств: при наступлении страхового случая страховая компания возьмет на себя погашение задолженности по кредиту, а также обеспечит дополнительной финансовой поддержкой вас и ваших близких.
Можно ли взять кредит ВТБ без страховки
При оформлении займа в банке ВТБ предлагают заключить договор страхования. Но можно получить кредит и без страховки.
В банке утверждают, что отказ от страхования не повлияет на принятие решения о выдаче кредита. Заключение договора страхования является добровольной услугой, которая позволит клиенту обезопасить себя и своих близких от непредвиденных жизненных обстоятельств.