Какой банк выбрать для открытия расчетного. Банк Открытие: расчетный счет для ИП и ООО

- частная финансово-кредитная организация, которая входит в четверку лучших банков РФ по величине активов. На сегодня в учреждении насчитывается больше трех миллионов клиентов, среди которых около 200 тысяч - частные лица. На территории страны расположено больше трех тысяч банкоматов и около пятисот офисов, работающих в 53 регионах страны. Все это делает банк Открытие - отличным вариантом для оформления расчетного счета ИП и ООО.

Банк Открытие: преимущества для клиентов

Многие компании отдают предпочтение банку Точка (Открытие) по ряду причин :

Как забронировать за собой счет?

Расчетный счет для ИП или компаний в банке Открытие можно забронировать . Здесь алгоритм действий должен быть таким:

Внесение данных в анкету для открытия расчетного счета.
Установка «галочки» напротив поля резервирования аккаунта.
Получение данных по будущему р/с с возможностью его применения в последующей деятельности (в том числе заключаемых договорах).
Посещение кредитной организации в течение 2-х недель для активации зарезервированного ранее аккаунта.

Тарифы

Отличный вариант для оформления расчетного счета ИП и ООО. Тарифы на услуги зависят от месторасположения отделений. Так, открытие р/с в национальной и иностранной валюте обойдется в 1300 рублей. Размер ежемесячной комиссии составляет 1700 рублей. Прочие тарифы банка Открытие для предпринимателей и юрлиц :

Заверение карты с печатью и подписями - 500 р.
Передача справки об открытом (закрытом) счете - 500 р
Предъявление справок в отношении кредитной истории, поручительстве и залогах
1000 р.
Передача дубликатов платежных документов (в рублях/валюте) - 200-300 р. за лист.
Платежи между банками (бумажный носитель) - 100 р.
Перевод денег на основании денежного поручения - 500 р.
Оформление платежного требования - 150 р.
Зачисление средств на счет - бесплатно.

Бесплатное открытие счета — перейти на официалный сайт

Какие потребуются документы?

Для оформления расчетного счета ООО или ИП в банке Открытие от юрлица требуется передача следующего пакета бумаг :

Соглашения на оформление аккаунта в банке, а также заявление по установленной форме.
Заявление на присоединение к Правилам обслуживания в банке.
Учредительное соглашения (для хозяйственных ТОВ, союзов и ассоциаций).
Два свидетельства (о госрегистрации в ФНС и о внесении информации в ЕГРЮЛ),
Карта, где сделан оттиск печати, а также подписи уполномоченных лиц.
Информация о юрлице и ИП.
Доверенность (если аккаунт открывает представитель).
Арендное соглашение по недвижимости, информация о помещении и лице, которое передало помещение в аренду.

Также при оформлении расчетного счета ООО в банке Открытие может потребоваться :

Информация о деловой репутации.
Данные о финансовом положении.
Бумаги, которые бы подтверждали полномочия юрлица.
Прочие документы.

Чтобы ускорить процесс получения аккаунт, стоит заблаговременно ознакомиться с условиями, собрать бумаги и пройти консультацию по тарифам. Кредитная организация вправе требовать другие документы, поэтому эти моменты необходимо уточнять заранее.

Итоги

Расчетный счет для ООО и ИП в банке Открытие - комфорт, выгода и уверенность в завтрашнем дне. Остается заполнить бланк заявки и получить в распоряжение аккаунт, столь необходимый для развития бизнеса и получения большей прибыли.

Нужен ли предпринимателю расчетный счет?
Как выбрать лучший банк?
Как открыть расчетный счет для ИП?
Какие для этого нужны документы?
Нужно ли уведомлять налоговую и ПФР об открытии счета?

Расчетный счет в банке для ИП (индивидуального предпринимателя) - не обязателен . Т.е. если он Вам нужен - можно открыть, если не нужен - не открываете. Расчетный счет понадобится, если Вы планируете принимать безналичные платежи от юр.лиц или других ИП, либо наоборот платить им по безналичному расчету. Имейте ввиду, что наличный расчет между юрлицами и между ИП ограничен 100 000 руб. по одному договору. То есть, если Вы планируете разово или регулярно получать по одному договору деньги превышающие в сумме 100 000 руб. (в течение любого срока, даже если это несколько лет) от юрлиц или других ИП, счет придется завести. Переписывать каждый раз договора по достижении данной суммы - не получится!

Как выбрать лучший банк для ИП?

Сравнить условия и тарифы обслуживания можно изучив сайты банков, отделения которых есть в Вашем городе (предложения по открытию расчетного счета находятся обычно в разделах "Малому бизнесу" - "Расчетно-кассовое обслуживание (РКО)"). При желании можно найти банки даже с бесплатным обслуживанием (при соблюдении определенных требований, например только на первые два года и только при непрывышении какой-либо суммы приходов в квартал).

Очень удобная функция в банковском обслуживании - система "банк-клиент" (или "интернет-банк") - это возможность управлять своим счетом через интернет. Такая система позволит Вам в любой момент увидеть текущий остаток по счету, произвести оплату, в т.ч. налоги и платежи во внебюджетные фонды (т.е. не нужно заполнять квитанции, не нужно никуда идти и стоять в очередях), получать выписки и т.д. Когда будете выбирать банк - уточните также тарифы на стоимость обслуживания в системе банк-клиент (зачастую это бесплатно, а в некоторых обслуживание через интернет даже дешевле, чем обыкновенное).

В банке, в котором Вы заведете расчетный счет для ИП, Вам также стоит завести счет и пластиковую карточку для физ. лица . Зачем это нужно? Снятие наличных средств со счета ИП будет стоит Вам определенный процент, который возьмет себе банк, а если Вы просто переведете эти деньги на свою пластиковую карточку в том же банке через "банк-клиент" - никаких процентов платить не нужно (уточните тарифы на эту операцию - остались редкие случаи, когда внутрибанковские переводы могут быть платными). Карточку можно завести саму простую и дешевую, например "Мир", Visa Electron или MasterCard Cirrus/Maestro (стоимость годового обслуживания обычно от 0 до 400 руб.).

Еще имеет смысл убедиться, что рядом с Вашим домом есть банкомат выбранного банка. Это чтобы не пришлось ездить на другой конец города, чтобы снять деньги с карточки.

Учитывая несколько сложное для финансовых учреждений время , возможно, имеет смысл рассмотреть предложения банков с государственным участием . Ниже приведен список предложений РКО для ИП от крупных банков, которыe, прямо или косвенно, на 100% или менее находятся в собственности у государства:

Россельхозбанк (Википедия о Россельхозбанке)
Банк Российский Капитал (Википедия о банке Российский Капитал)
Всероссийский Банк Развития Регионов (Википедия о ВБРР)
Банк ВТБ 24 (Википедия о ВТБ 24)
АК БАРС Банк (Википедия о банке АК БАРС)
ВТБ Банк Москвы (Википедия о ВТБ Банке Москвы)
Сбербанк (Википедия о Сбербанке)
Новикомбанк (Википедия о Новикомбанке)
Газпромбанк (Википедия о Газпромбанке)
Российский Национальный Коммерческий Банк (Википедия о РНКБ)
Крайинвестбанк (Банки.Ру о Крайинвестбанке)

Чтобы выбрать самый лучший и выгодный именно для Вас банк, можно составить небольшую таблицу (например в Excel). В таблицу помещаем предварительный список (крупный, надежный банк, банкомат рядом с домом, отделения с обслуживанием юридических лиц и ИП не слишком далеко, наличие систем "банк-клиент" или "интернет-банк"). Теперь смотрим в тарифы и заносим в таблицу необходимые именно Вам данные, например:

Стоимость открытия расчетного счета (это разовый платеж, нужно просто посмотреть, чтобы он не был запредельным)
Стоимость подключения к системе "банк-клиент" (тоже разовый платеж, может вообще отсутствовать)
Ежемесячная стоимость обслуживания счета с использованием "банк-клиент" (обычно дешевле, чем без него)
Перевод на карту физлица этого же банка с использованием системы "банк-клиент" (некоторые банки снимают за это несколько процентов)
Ежемесячная стоимость обслуживания счета в случае отсутствия движения по счету (обычно бесплатно)
Ежемесячная стоимость SMS-информирования (удобная функция, чтобы не залезать постоянно в "банк-клиент")
Поддержка интернет-банкинга для Вашей операционной системы (Windows поддерживают все, OS X, iOS, Linux - не все)
Наличие пакетов услуг (иногда пакеты услуг выгоднее "простого" обслуживания, иногда наоборот)
Еще какие-то опции, нужные именно Вам
Также можно обратить внимание на ежемесячный лимит снятия наличных в банкомате с карты физлица

Что еще нужно знать при выборе:

Некоторые "рейтинги" предложений РКО для ИП обусловлены участием веб-мастера (или компании) в партнерской программе по модели CPA от одного или нескольких банков. То есть стоит учитывать объективность источника рейтинга.
Тарифы лучше читать внимательно - в них может быть заложена оплата нескольких процентов со всех Ваших денег (например при снятии в банкомате или при внутрибанковском переводе на карту физлица).
Чудесные отзывы могут быть результатом работы PR-службы банка.
Если Вы обнаружили, что ошиблись в выборе - не расстраивайтесь - закон не запрещает ИП открыть второй расчетный счет в другом банке и постепенно перевести на него всю работу.

Документы необходимые для открытия расчетного счета ИП

Точный список документов Вам нужно уточнить именно в Вашем банке . Как правило требуются:

нотариально заверенное свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН),
нотариально заверенное свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя,
копия паспорта (основной разворот и разворот с пропиской на одной странице),
необходимые лицензии (только если Ваша деятельность подлежит лицензированию)

Также в самом банке Вам надо будет заполнить разные заявления, договора, приложения, карточки и т.д. Это может быть не быстро.

Уведомление об открытии расчетного счета в налоговую (форма С-09-1)

Со 2-го мая 2014 года обязанность уведомления об открытии расчетного счета - ОТМЕНЕНА (см. новость на сайте ФНС РФ).

До 2-го мая 2014 года нужно было в течение 5-ти дней со дня открытия счета сообщить об этом в налоговую по форме № С-09-1.

Уведомление об открытии расчетного счета в ПФР

До 1-го мая 2014 года нужно было в течение 5-ти дней со дня открытия счета сообщить об этом в ПФР.

Согласно закона открывать расчётный счёт в банке индивидуальному предпринимателю не обязательно. Как правило, ответ на вопрос открывать или нет расчетный счет для ИП в банке зависит от вида деятельности предпринимателя. Если род вашей деятельности предполагает принимать безналичные платежи или платить по безналичному расчёту другим юридическим лицам, то счёт открывать придётся.

Индивидуальный предприниматель может открыть расчетный счет своего ИП в любом банке зарегистрированном на территории РФ и имеющем лицензию.

Выбирая банк, в котором индивидуальный предприниматель намеревается открыть расчетный счет своего ИП, стоит учесть следующие важные моменты:

размер платы за расчетно-кассовое обслуживание (в т. ч. взымает ли банк плату за время отсутствия операций по счету),
наличие удобного интернет-банка,
условия для выдачи кредитов и т. д.

Каждый банк предъявляет свои требования к перечню документов, которые требуются для открытия расчетного счета. Поэтому стоит предварительно узнать в банке список необходимых документов для открытия расчетного счета, либо ознакомиться с инструкцией и формами анкет для предпринимателей на сайтах банков.

Перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета

Как правило, чтобы открыть расчетный счет в банке потребуют следующие документы:

Свидетельство о гос. регистрации в качестве ИП (с номером ОГРНИП) - оригинал или копия, заверенная нотариально или регистрирующим органом.
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (с ИНН ИП) - оригинал или копия, заверенная нотариально или налоговым органом.
Паспорта лиц, присутствующих при открытии счета (самого ИП или представителя ИП, действующего по доверенности, а также лиц, чьи подписи будут указаны в банковской карточке с образцами подписей и оттиском печати ИП) или их нотариально заверенные копии.
Выписка из ЕГРИП - выдается регистрирующим органом при регистрации ИП.
Информационное письмо из Росстата - его нужно самостоятельно получить в органе Росстата.
Расписка в подтверждение фактического места пребывания индивидуального предпринимателя, в случае, если адрес регистрации не совпадает с фактическим местом пребывания лица.

Часть документов должен предоставить сам банк (заявление на открытие счета, карточка с подписями и оттиском печати договор банковского счета, договор на дистанционное обслуживание и т. д.). У каждого банка свои образцы этих документов. В большинстве случаев, их можно скачать с сайта банка или получить в обслуживающих офисах.

Некоторые банки требуют от своих клиентов нотариально заверять документы в случаях, когда расчетный счет открывает представитель предпринимателя, или если в банковской карточке будут указаны лица, помимо самого индивидуального предпринимателя.

Подготовленные документы передайте в отдел обслуживания юридических лиц банка, где вам назначат операциониста.
Операционист заведет и поможет заполнить банковскую карточку.
В его присутствии распишитесь на оборотной стороне банковской карточки, в незаполненных строках карточки поставьте прочерки.
Банковский работник в свою очередь расписывается и проставляет печать банка.
Оплатите процедуру открытия счета согласно тарифам банка.

После открытия расчетного счета в банке вам должны выдать справку об открытии расчетного счета в данном банке.

В некоторых банках возможно копировать и заверять документы за отдельную плату. Также в некоторых банках помимо открытия расчетного счета можно подключить интернет-банк, чтобы получить возможность управлять счетом дистанционно, совершать платежи и получать выписки в электронном виде.

После открытия расчетного счета...

В течение 7 рабочих дней вы должны сообщить в свою налоговую инспекцию об открытии расчетного счета (п.2 ст. 23 НК РФ). За нарушение этого срока статья 118 НК РФ предусматривает штраф 5000 руб. Для информирования об открытии расчетного счета предусмотрена специальная форма №С-09-1 .

Начиная какое-либо дело, в первую очередь необходимо досконально изучить «правила игры». Этот жизненный принцип напрямую относится и к человеку, решившему стать на путь предпринимательства. В данном случае мы имеем ввиду не скрупулезное изучение сферы деятельности, в которой ИП будет работать, а его правовую базу. Ведь, бизнес необходимо строить на законных основаниях изначально, в противном случае неизбежны проблемы, которых вполне можно избежать. Конечно, у новичка-бизнесмена всегда вопросов много, но мы работаем над тем, чтобы он получал, как много больше информации. Вот и сейчас, по нашему мнению, стоит рассмотреть тему о том, как работать ИП по безналу, а главное имеет ли он на это право?

Что говорит законодатель?

Согласно законодательным нормам, регламентирующим деятельность индивидуальных предпринимателей, ИП не обязан открывать в банке расчетный счет. Но с другой стороны, ему это не запрещено – надо открывай, нет необходимости – не открывай. Вообще же актуальность этого вопроса может возникнуть с течением времени, когда дела пойдут «вгору» и деятельность приобретет признаки роста и расширения.

Важно! Банковский расчетный счет может понадобиться, если при взаимодействии с юридическими лицами или другими контрагентами придется работать ИП по безналу: производить проплаты или принимать платежи.

Сразу хотим отметить, что взаиморасчеты наличными между ИП и юридическим лицом могут быть осуществлены на сумму, не превышающую 100 тысяч рублей в рамках одного договора. Если есть необходимость в совершении/получении платежа, превышающего этот порог (даже разово), то счет в банке придется открыть.

Счет в банке: что надо знать?

В принципе с этой сферой современный человек знаком очень плотно. Держателем пластиковой карты (зарплатной, кредитной, депозитной) является практически каждый. При открытии счета в качестве ИП никаких особенностей нет – процедура идентично, как и для физического лица.
Правда, банки в борьбе за своего клиента, для ИП практически всегда предлагают особые условия обслуживания. К примеру, финансовое учреждение будет обслуживать ИП первые 2 года его деятельности на бесплатной основе, если сумма его приходный платежей за квартал не будет превышать определенный показатель. При обсуждении подобных обстоятельств с сотрудником банка, предприниматель должен четко выяснить, как пополнить расчетный счет ИП именно в их учреждении.
Более чем удобная функция, которая на сегодня предлагается практически любым финзаведением – интернет-банк или банк-клиент. ИП предоставляется право управлять своим счетом посредством интернета, причем как с ПК, так и используя мобильную версию соответствующего софта, который можно бесплатно скачать с сайта банка. Для тех, кто с этими разобрался, вопрос как пополнить расчетный счет ИП будет разрешен навсегда.

Процедура открытия счета ИП

Пакет необходимых документов

Копия гражданского паспорта – основной разворот и прописка.
Свидетельство о регистрации в налоговой – отражает ИНН (нотариально заверенная копия).
Свидетельство о гос. регистрации как ИП (нотариально заверенная копия).
Лицензии, если деятельность подлежит лицензированию.

Внимание! В банке ИП придется заполнить бланк-заявление установленного образца, подписать договор об открытии и обслуживании расчетного счета в банке, оформить и получить пластиковую карточку.

Уведомление ФНС и ПФР

В 2014 году норма, предписывающая обязательное уведомление ИП налоговой инспекции и пенсионного фонда об открытии банковского счета отменена. До 1 мая 2014 года было необходимо представить в компетентные органы уведомление по форме С-09-1.

Особенности обналички средств

Как обналичить деньги с ИП? Очень просто. В принципе для ИП нет никаких особенных условий или ограничений в этом плане. Всего же существует 2 способа перевода безналичных средств в реальные деньги:

чековой книжкой;
пластиковой картой.

В первом случае придется столкнуться с целым рядом манипуляций – это долго и хлопотно. Поэтому описывать такой вариант обналички подробно не будем – он используется в определенных случаях. Хотя стоит отметить, что получение чековой книжки стоит некоторую сумму денег, но в любом случае цена ИП будет по карману. Сроки ее создания у каждого финансового учреждения разные – от 1 часа до недели.

Другое дело – пластиковая карта. Она не имеет граничных ограничений по количеству поступивших или обналиченных средств. А получить живые деньги можно просто, выполнив несколько несложных действий с банкоматом. Конечно, использование такого пути безналичных расчетов стоит предварительно обсудить с контрагентом. Однако в подавляющем большинстве случаев движение денежных средств по такому принципу всех устраивает.