Есть два способа снятия средств. Банк может снимать деньги в безакцептном порядке. Дело в том, что при заключении кредитного договора заемщик обычно подписывает договор о таком способе списания средств. Чтобы предотвратить списание, можно заранее написать в банк соответствующее заявление. Однако, в последнее время, территорриальные органы Роспотребнадзора признают включение банками в кредитные договоры пунктов о согласии заемщиков на безакцептное списание незаконными. Банки за это штрафуют. Более того, в конце 2015г. Верховный Суд РФ признал снятие денежных средств со счета бех согласия должника незаконным, даже, если пункт о безакцептном списании был включен в кредитный договор.
Банк поступает абсолютно законно, если действует в соответствие с решением суда и постановлением судебного пристава. Более того, есть сведения о том, что судебные приставы разработали типовое соглашение с кредитными организациями об обмене запросами по автоматическому списанию со счетов должников средств в электронном виде. Соглашения с Федеральной службой судебных приставов, по данным РБК, уже подписали «Сбербанк», ВТБ24, «Промсвязьбанк», «Газпромбанк».
Теперь пристав направляет запрос в банк о наличии счетов должника и средств на них. Банк сообщает о наличие средств у должника на погашение кредита. После получения постановления об исполнительном производстве банк снимает средства с того счета, который укажет пристав.
Если денег на счету должника недостаточно, счета берутся под постоянный контроль. Если на них появляются деньги, их сразу же списывают.
С каких счетов не могут списать деньги?
Деньги не списываются с кредитных карт.
В остальных случаях действуют положения закона об исполнительном производстве: нельзя списывать деньги со счетов, на которые поступают социальные выплаты («детские», материнский капитал, выплаты инвалидам 1-й группы, «опекунские» и т.д.). Нельзя изымать более 50% пенсии и заработной платы.
Но в реальности все может быть и по-другому. Банки и приставы заявляют, что они не знали, что на определенный счет поступают социальные выплаты.
В такой ситуации необходимо для начала обратиться в банк и разъяснить ситуацию. Если не помогло, пишите заявление в отделение службы судебных приставов и требуйте возврата незаконно изъятого. К сожалению, закон не регламентирует сроки возврата денег. В крайнем случае, нужно обращаться с заявлением в прокуратуру, судебные органы.
В настоящий период нестабильности в банковской системе происходят действия, несовместимые с законом. Ещё в середине прошлого года денежная масса просроченных кредитов начала медленно сокращаться. В последнем квартале уходящего года задолженность по кредитам начала увеличиваться. Причиной послужила нестабильная экономическая обстановка.
На этом фоне действия банков по возврату просроченной выплаты долгов ужесточились. Многочисленными стали случаи несанкционированного снятия средств со счетов должников. Всегда ли эти действия юридически обоснованы, попробуем выяснить, опираясь на законы. Ведомственные инструкции, идущие вразрез закону, с юридической точки зрения ничтожны.
Может произойти только в соответствие с Гражданским кодексом Российской федерации статьи 854.
Основание для списания средств со счетов в принудительном порядке является:
· решение суда;
· случаи, установленные законом;
· между банком и клиентом.
Причём, включаемый в договор по выдаче кредита, пункт о безакцептном списании средств со счетов заёмщика противоречит закону и может быть обжалован. Основанием может служить Положение ЦБР от 31 августа 1998 года пункт 3. 1. № 54- П «О порядке предоставления денежных средств и их возврата». При включении этого положения в договор банки рискуют получить порицание от Роспотребнадзора. Безакцептное списание средств допускается только с юридических лиц.
Если банк превысил свои полномочия и произвёл незаконное списание средств со счёта, можно не только вернуть деньги, но и получить компенсацию за моральный вред и другие бонусы. Для этого необходимо подать претензию в банк на неправомерность действия.
Подавая документы в судебные инстанции копию претензии приложить к заявлению. Это даст возможность вернуть деньги с процентами за использование их, получить компенсацию за причинение морального вреда и ещё 50% штрафа от незаконно снятой суммы в пользу подателя иска.
Удержать сумму долга принудительно путём списания со счёта банк может, имея на это судебное решение. То есть банк должен подать иск на заёмщика и получить постановление о выплате. При обращении банк просит наложить арест на имущество должника для обеспечения долга.
После решения суда во исполнение его, пристав выносит решение о взыскании средств со счёта принудительно. Но и в этом случае должник имеет возможность обжаловать действие. Такое действие предусмотрено Гражданским правовым кодексом РФ статьи 131 и 132.
О любом снятии денег банк обязан уведомить лицо, со счёта которого снимаются средства. Способов для извещения клиента несколько. Самым распространённым является СМС сообщение. Узнать о причине изъятия средств можно в банке. Он обязан ознакомить с документами, являющимися основанием для этой операции. Это прописано в Законе ст.10. Самостоятельно проверить, не числится ли каких-либо долгов за физическим лицом, можно на сайте службы судебных приставов.
Даже по решению суда, снять со счетов можно не любые поступившие суммы. По ФЗ №229 «Об исполнительном производстве» ст. 101 устанавливает категории поступлений на счета, которые не подлежат взысканию. Перечень состоит из 17 пунктов. Для того чтобы не перечислять их, можно отметить категории защиты от изъятия.
Такими средствами являются различные детские пособия. Это и одноразовые выплаты и пособия для поддержания семьи и материнский капитал. То есть, нельзя изымать деньги, выделенные на детей любым способом, благотворительная помощь, социальная поддержка должны остаться детям. также относятся к этой категории.
Социальная поддержка и компенсация за утраченное здоровье всем категориям пострадавших, кому оказывается такая помощь, неприкосновенны. Нельзя изымать средства, если они выплачиваются по случаю утери кормильца. К этой же категории относятся работники, получившие радиационное облучение при устранении аварии, или в зоне боевых действий.
Военные, пострадавшие при выполнении государственных обязанностей, сотрудники службы по охране общественного порядка, потерявшие здоровья в результате трудовой деятельности тоже сохраняют свои компенсационные выплаты.
Средства, выделенные на смену места жительства и как компенсация на покупку жизненно важных лекарств, не могут быть изъяты. Нельзя забрать пособие на погребение и другие социальные выплаты, которые жизненно важны для получающих.
Вопрос возврата незаконно изъятых денег решается или старшим судебным приставом или через судебные инстанции. Конечно, лучше, если такие выплаты будут иметь отдельный счёт.
В связи с изменением условий кредитования, повышением ключевой ставки, коммерческие банки в настоящее время предпринимают попытки . При этом нарушается целый ряд законов.
Если кредитор не подписал дополнительного соглашения с банком, ничего дополнительно он платить не должен. Повышение ЦБ ключевой ставки не является основанием повышать процент обслуживания уже выданных продуктов.
На это направлены следующие законы:
· Гражданский кодекс Российской федерации, статья 310;
· ГКРФ статья 451;
· ГКРФ статья 168;
· Кодекс административных правонарушений статья 14.8.
Но всё это касается односторонних действий банка. Подписав дополнительное соглашение, кредитор вступает в двусторонние отношения.
При нарушении прав следует обратиться в судебные инстанции, в прокуратуру и Общество по защите прав потребителей. В первую очередь следует обратиться с претензией в банк. Возможно, вопрос решится миром и дальнейших действий не потребуется.
Знание законов позволяет отстоять свои права. Они же помогут правильно читать документы, и подписывать их только после полной ясности каждого слова, под которым ставится подпись, то есть возникает ответственность.
На сегодняшний день система безналичных расчетов фактически становится основной для получения и расходования денежных средств, поступающих из разных источников. Зарплата, командировочные, социальные пособия, пенсии, алименты и другие доходы в большинстве случаев перечисляются на банковские счета, включая карточные. При этом многие граждане и юридические лица имеют и другие счета в банках, в частности, депозитные и расчетные. В результате - основная часть доходов и денежных средств, которые потенциально могут стать объектом для обращения на них взыскания по долгам, первично, а частую и постоянно находятся в банке, а он, в свою очередь, нередко и является или становится кредитором.
Естественно, если у заемщика перед банком образовалась задолженность по кредиту, в том числе просрочка по периодическим платежам, у финансового учреждения очень велик соблазн автоматически списать причитающийся ему долг со счета или счетов клиента. Ведь это позволит сразу решить очень многие вопросы и при этом не понести фактически никаких затрат, обусловленных использованием любой из процедур взыскания. Многие банки пользуются и юридической неграмотностью населения. Зная о том, что есть долг перед банком и от него никуда не деться, многие заемщики игнорируют факты списания долгов, а некоторые сознательно идут на это, считая такой выход из проблемы не самым худшим сценарием развития ситуации.
Вместе с тем, чем бы ни были вызваны действия банка по списанию денег со счета клиента, распоряжаться этими средствами на свое собственное усмотрение банк не имеет права. Денежные средства - собственность клиента, а не банка. Чтобы подобного рода действия были законными требуется либо согласие клиента, причем полученное в установленном порядке, либо решение суда и исполнительный документ.
Более того, даже если все формальности соблюдены, существуют установленные законом ограничения в части возможности обращения взыскания на определенные денежные средства и доходы, а также в части конкретного размера допустимого взыскания. Многие же банки считают, что если клиент, заключая кредитный договор, дал согласие на безусловное списание долга или просроченного платежа с обозначенного в договоре счета (счетов), то оно распространяется на все денежные поступления независимо от их источника и характера. Именно в этом аспекте на сегодняшний день возникает огромное количество претензий к банкам.
Законность списания банками средств со счетов для погашения кредитного долга
В условиях, когда обращение взыскания на денежные средства и доходы должника, даже в рамках внесудебных процедур, представляет собой достаточно хлопотный процесс, сопряженный с разными издержками, практически все банки стараются заранее предусмотреть варианты возможного быстрого решения проблемных ситуаций с кредитами.
Распространенной практикой является включение в условия кредитного договора права банка производить безакцептное списание средств с определенного счета клиента при наступлении даты периодического платежа по кредиту и (или) при образовании просрочки. В принципе, это довольно-таки удобная схема расчетов по кредитам и для заемщиков, уже являющихся клиентами этого же банка: не надо помнить о сроках платежей, нет риска просрочки, главное - поддерживать наличие денег на счете, что для граждан с постоянными источниками поступаемых в банк доходов не является проблемой. Однако в ситуации, когда у клиента начинает образовываться долг, под угрозу начинают попадать и другие счета, которые не рассматривались заемщиком в качестве источников расчетов по кредиту при заключении договора. Но и в этой ситуации банки нередко подстраховываются, включая соответствующий пункт в кредитный договор, который допускает такую возможность - списание средств со всех счетов заемщика в порядке установленной очередности или с тех счетов, на которых на дату списания есть средства. Например, такая практика есть у Сбербанка по потребительскому кредитованию. При таком подходе, естественно, никто не выясняет, каковы источники поступления средств: если они есть в нужном объеме - их просто спишут. Не оговаривается этот момент и в условиях кредитного договора.
В результате сложившейся сегодня практики возникает довольно-таки интересная ситуация: несмотря на то, что у банка есть формальные основания, в том числе согласие заемщика, произвести списание просроченных платежей или долга со счета (счетов) клиента, безусловное списание средств без определения их содержания и источника поступления идет в разрез с положениями закона, ограничивающими возможность обращения взыскания по долгам на конкретные виды доходов и в конкретных размерах. Под такие ограничения подпадают:
- заработная плата, поступающая на зарплатную карту (счет);
- пенсии, поступающие на соответствующие пенсионную карту (счет);
- детские пособия, алименты на детей;
- материнский капитал;
- различные виды материальной помощи, социальных выплат;
- и другие доходы, перечень которых и размеры допустимого взыскания установлены ст.99-101 Закона об исполнительном производстве.
На какие-то виды доходов вообще нельзя обратить взыскание, но в любом случае можно только в пределах 50%, и в качестве исключения при определенных обстоятельствах - в пределах 75%.
Списывать средства с карты другого банка банк-кредитор не имеет права, если по этому поводу нет согласия должника, судебного решения (исполнительного документа) или не получена исполнительная надпись нотариуса.
Все эти обстоятельства могут служить основаниями для обжалования действий банка и взыскания с него незаконно удержанных (списанных) средств.
Что делать, если банк списал деньги
Если вам стало известно о списаниях банком денег со счета (счетов) для погашения долга, и вы с этим не согласны, первоначально необходимо направить письменную претензию в финансовое учреждение, в которой изложить свои доводы и требование о возврате средств. В большинстве случаев особой надежды на возврат денег нет, особенно если было дано согласие при подписании кредитного договора на осуществление банком таких действий. В этой ситуации остается только обращение в суд.
Стоит так поступить или нет - индивидуальное решение исходя из обстоятельств. Важно помнить, что списанные деньги пошли не куда-то на сторону, а в счет погашения вашего долга, и, быть может, такой вариант не самый худший. Однако в суде можно добиться нечто более важное в такой ситуации, чем возврат средств - получение судебного запрета на последующие аналогичные действия банка. Для этого иск нужно сопроводить ходатайством о принятии мер обеспечения его исполнения в виде установления соответствующего запрета.
Почти у всех есть банковские карты. Люди используют их для своих нужд и даже не подозревают, что их деньги уязвимы. Порой средства пропадают со счета по незнанию самих держателей или по их невнимательности. Давайте посмотрим что делать, если банк списал деньги с карты , и в каких случаях такое происходит.
Что делать, если банк списал деньги с карты?
Да, такое происходит довольно часто. Не стоит сразу впадать в панику, сначала необходимо выяснить причину, а затем решить что делать. В 95% случаев банки возвращают незаконно списанные деньги обратно на карту.
Списание из-за конвертации валют
Человек решил перевести деньги в иностранной валюте через платежную систему интернета или в рублях на заграничный ресурс. Банк-эквайер, делает запрос на списание суммы в долларах в банк эмитент. Списание средств происходит автоматически и моментально. Далее, деньги «подвисают» пока не придет документальное
подтверждение с банка, запросившего платеж. Такое подтверждение может идти несколько дней.
В результате, банк держателя карты продает банку-эквайеру валюту по курсу на данный момент. Что это значит? А то, что разницу курса списывают с владельца карты. Причем делают это без предупреждения.
С юридической точки зрения, финансовая организация не нарушает законодательство. Обращаться в суд с заявлением, что банк списал деньги с карты незаконно, просто бессмысленно. Средства можно считать утерянными.
Здесь важно понимать этот момент и неприятностей можно избежать.
Приставы списали деньги с карты
Сами по себе приставы ничего списать не могут. Они обязывают банк сделать это, в рамках закона (Об Исполнительном Производстве). Финансовая организация отказать не может. Если счет является кредитным, то необходимо написать заявление на его разблокировку.
Важно : Заявление нужно писать приставам, а не банку. Если напишите банку, он его примет, но деньги не разморозит. В результате клиент станет должником, т. к. платежи проходить не будут.
Если карта является пенсионной или зарплатной, то также необходимо писать заявление на удержание 50%, а не всей суммы.
С полным перечнем имущества подлежащего аресту, можно ознакомиться в этой .
Мошенники списали деньги с карты
Сегодня распространена ситуация, когда банк списал деньги с карты в результате мошеннических действий. Ранее мы уже писали о самых распространенных способах в этой .
Будьте внимательны, когда вставляйте карту в банкомат, не говорите никому пин-код и тогда многих проблем можно будет избежать.
Видео — мошенники крадут деньги с карт:
Возникают такие ситуации, когда с карты сняли энную сумму, не понятно с чего и за что. Иногда это вызвано ошибкой банка или забытыми комиссиями. Но не редки ситуации, когда списания происходят в пользу непогашенного займа. Эта статья расскажет как происходит списание долга с зарплатной карты клиента.
Списание кредита с зарплатной карты
Списание средств с дебетовой карты в пользу погашения может происходить в следующих случаях(*):
- Обе карты выпущены одним банком. В таком случае, в договоре обязательно должен быть четко прописан пункт, позволяющий списание с расчетного «пластика» на счет кредитного.
- Банк подал заявление в суд, после чего судья принял решение о списании денег с дебетового кошелька клиента.
Даже если имеется соответствующее решение суда, никто не вправе списывать:
- больше 50% от дохода, о чем свидетельствует ст. 99 ФЗ "Об исполнительном производстве" ;
- любые социальные пособия - детские, материнский капитал, пенсия, больничный и алименты.
Обратите внимание, что полное списание заработной платы не законно! Если такая ситуация произошла - смело обращайтесь в суд, с жалобой на банк. Предварительно не забудьте убедиться, что это не системная ошибка и получите на руки бумаги, согласно которым произошло списание.
Списание долга по исполнительному листу с зарплатной карты
После того, как все необходимые справки о наличии долга направленны в суд, выноситься решение о принудительном взыскании ссуды, посредством блокировки . Параллельно с блокировкой, судебные исполнители могут списывать от 50 до 70% от суммы поступлений в счет уплаты долга ежемесячно. В зависимости от величины долга.
После того, как суд вынесет вердикт, исполнительный лист направляется в банк. Он и производит удержание назначенной судом суммы. Отменить этот процесс можно только подав встречный иск мировому судье.
Списание с зарплатной карты приставами
Если все-таки решение судьи вынесено в пользу истца, то приставы имеют право должника.
Обратитесь в службу приставов и подайте заявление, в котором просите снять блокировку с карты. Для этого нужно будет предъявить доказательства того, что эти деньги - единственный источник дохода. В этом качестве подойдут любые справки - о состоянии здоровья, временной нетрудоспособности и пр.
Но даже если карту разблокируют, остановить списания денег возможно, погасив долг полностью. Способы снятия ареста с карты:
- Договориться с истцом. Скорее всего придется уплатить ему часть долга.
- Попросить работодателя выдавать заработную плату на руки.
- Обратиться в суд с встречным судебным иском.
Рекомендуется знать свои права и не допускать превышения полномочий приставами. Обжаловать действия судебного исполнителя можно согласно ст. 18 ГК РФ " Об исполнительном производстве ". Где указанно, что в случае неправомерного действия пристава или же бездействия, повлиять на него можно следующими способами.