Коэффициент бонус-малус (КБМ) учитывает аварийность водителя: чем чаще тот попадает в ДТП, тем дороже ему обходится страховка. Но верно и обратное, однако страховые нередко закрывают глаза на хорошую карму водителя и продолжают считать ему КБМ, как будто он приходит впервые. Как с этим бороться - в небольшом ликбезе.
Много ли сэкономишь на КБМ?
На самом деле, достаточно много. Принцип такой: обращаясь в страховую впервые, человек получает третий класс страхования, что соответствует КБМ равному 1. За каждый последующий безаварийный год он снижается на 0,05 единицы, проще говоря, каждый год ОСАГО дешевеет на 5%. Так длится 10 лет, пока КБМ не достигнет 0,5. То есть он позволяет сэкономить на страховке в два раза.
Если же водитель попадает в аварии, КБМ растет - схема несколько запутанная , но предельное значение КБМ равно 2,45. Например, такой коэффициент получит водитель, который за первый же год страхования попал в два ДТП по своей вине.
Итого разница между максимальной и минимальной стоимостью страховки почти пятикратная!
Как узнать, верен ли ваш КБМ?
Проверить текущий КБМ по данным водительских прав можно с помощью сервиса на сайте РСА . Это значение, по которому страховая рассчитала стоимость вашего последнего полиса ОСАГО. А какой КБМ справедливый?
Это сложный вопрос. Теоретически, если первый раз вы страховались, например, в 2007 году и с тех пор ездите без аварий, ваш КБМ должен быть 0,5. В реальности до 2014 года у страховщиков не было единой базы данных, поэтому они рассчитывали лишь «локальные КБМ» по информации своей компании, и при смене страховщика КБМ снова становился равным единице.
В базе данных АИС РСА, которая появилась в 2014 году, содержатся сведения о страховых случаях с 2011 года, а значит, безаварийные водители, которые до сих пор не заботились о своем КБМ, сегодня могут претендовать на значение 0,65-0,7, что все равно немало.
Реально ли установить правильный КБМ?
Да. Кампания по выправлению КБМ приобрела чуть ли не государственный масштаб, и с подачи властей страховые обязали принять всевозможные меры для установления честных КБМ, ради чего был разработан специальный алгоритм. Еще весной представители «Российского союза автостраховщиков» признали, что неправильные КБМ были у миллиона автомобилистов .
— Да, практика корректировки КБМ вполне реальна, и в нашей страховой этим занимается специальный отдел, — поясняет заместитель гендиректора АО «ЮЖУРАЛ-АСКО» Алексей Любавин. — Наша компания достаточно щепетильна в вычислениях КБМ, поэтому в основном мы корректирует его для тех, кто приходит из других компаний, либо в случаях, когда у водителя изменились регистрационные данные, о чем он не уведомил страховую. Бывают и другие причины, в числе которых технические сбои или, например, ситуация, когда виновник ДТП сумел оправдаться в суде, но опять же не уведомил об этом страховую.
Как скорректировать КБМ?
Это несложно: нужно обратиться в свою страховую компанию с заявление о проверки правильности КБМ. У некоторых компаний, например, «ЮжУрал-АСКО», соответствующая форма есть на сайте компании , у других можно воспользоваться формой обратной связи, указав в качестве причины обращение несогласие с КБМ (например, так делается у «Росгосстраха»).
— У меня страховая компания «Ингосстрах», — делится опытом Эд (Парящий_над_дорогоЙ). — Позвонил, сказали, подъехать и подвезти полис, написать заявление, а также указать свои банковские реквизиты. В электронном виде услуга не предоставляется. Ответили вежливо, разъяснили.
Если, как в описанном случае, на сайте страховщика нет формы для онлайн-заявления, ниже вы найдете пример бумажной формы, которую можно заполнить, распечатать, подписать и направить в адрес страховой.
Пример заявления на корректировку КБМ
ООО «Страховая компания»
Адрес
ФИО страхователя (полностью)
ЗАЯВЛЕНИЕ
В соответствии с упрощенным алгоритмом обращений граждан при несогласии с примененным значением КБМ прошу произвести проверку правильности применения КБМ при отсутствии убытков по системе КБМ+ по действующему/заключаемому договору ОСАГО в ООО «Страховая компания», внести в АИС РСА скорректированные сведения с учетом подтвержденного КБМ+ и при необходимости произвести перерасчёт страховой премии.
В случае перерасчета размера страховой премии по действующему договору излишне оплаченную часть страховой премии прошу перечислить по следующим реквизитам:
Результат прошу сообщить мне по электронной почте/обычной почте/телефону (указать контактные данные).
Настоящим подтверждаю свое согласие на обработку персональных данных.
Дата, подпись, ФИО.
Что будет после подачи заявления?
В течение пяти дней ваш заброс будет обрабатываться, после чего вас уведомят об изменении КБМ, если для этого есть основания. Новые данные внесут в базу АИС РСА и в будущем вам будут рассчитывать КБМ с учетом скорректированного значения.
Как вернуть деньги?
Если КБМ был завышен, фактически, вы переплачивали за страховку. Например, страховщик рассчитал стоимость страховки 8000 рублей исходя из третьего класса (КБМ=1), тогда как на самом деле у человека был девятый класс (КБМ=0,7), для которого страховка стоила бы 5500 рублей.
Разницу вам обязаны вернуть на счет, указанный в заявлении, после положительного рассмотрения запроса. Если вы не указывали счет (не во всех формах есть такая возможность), вы можете написать отдельное заявление и направить в страховую.
Можно ли вернуть деньги за прошлые полисы?
К сожалению, упрощенная процедура корректировки КБМ распространяется лишь на действующий полис ОСАГО, поэтому вернуть деньги за «отработанные» полисы можно через суд, но процедура гораздо более хлопотная. Следите за изменениями своего КБМ ежегодно.
Можно ли скорректировать КБМ в электронном полисе?
Изменения в электронный полис не вносят, однако если вы обратитесь с заявлением о корректировке КБМ, его изменят и выдадут вам обычный полис ОСАГО.
Завышенный КБМ связан лишь с нечистоплотностью страховых?
Не всегда. Например, КБМ часто возвращается к единице, если водитель поменял паспорт, права или фамилию, не уведомив об этом страховую компанию. При смене любых регистрационных данных обязательно пишите соответствующее заявление и требуйте, чтобы при заключении договора ОСАГО сотрудник страховой внес соответствующие изменения в базу данных АИС РСА. Она предусматривает специальные формы, позволяющие установить взаимосвязь между документами, которые водитель меняет в течении жизни.
Если говорить о страховании, то ОСАГО на сегодняшний день является обязательным видом страхования для автовладельцев РФ. Тарифы данного вида страхования закреплены на государственном уровне.
Когда производят расчеты страховой премии, обязательно учитывают коэффициент КБМ (коэффициент Бонус-Малус). Если же при расчете ОСАГО этот индивидуальный коэффициент не был принят во внимание, или же его показатель был неверным, то автовладелец имеет право требовать пересмотра размера страховой премии.
Сделать это можно обратившись в соответствующие органы или направив жалобу на сайт страховщика или в РСА, а также в ЦБ России.
Когда следует восстанавливать размер скидки?
Водители, которые ездят по дорогам без ДТП, имеют право на скидки при оформлении договора страхования.
Невозможно восстановить коэффициент в следующих ситуациях:
- Если автогражданка оформлялась на неограниченное количество водителей. То есть, присвоить одному водителю данный коэффициент не получится, так как он присвоен автомобилю в целом. Если осуществляется замена автогражданки, все индивидуальные параметры обнуляются;
- Когда данные о водителе более одного года не были внесены ни в один страховой полис. Как известно, скидки за езду без ДТП начисляются ежегодно. Их действие длится в течение последующего года. В том случае, когда водитель не садится за руль, то есть, если его стаж прерывается, скидок уже нет.
Составление заявления на восстановление скидок
Если скидки за езду без аварий утрачены по той или иной причине, вы можете направить письменное заявление на восстановление параметра.
Из чего состоит данное заявление:
- название организации, куда вы подаете заявление;
- ваши личные данные, регистрация, номер телефона;
- непосредственно просьба о внесении изменений в базу;
- сведения о страховом полисе, который вы имеете на момент подачи заявления (серия, номер страховки);
- на каком основании вы просите внести изменения в базу (справка из страховой компании, договор страхования, который действовал ранее, прочее);
- перечень документов, которые вы передает вместе с заявлением в качестве доказательной базы;
- ваша подпись, дата составления документа.
Куда подавать заявление на возврат КБМ по ОСАГО
Прежде всего, направьте заявление на восстановление КБМ непосредственно в страховую компанию, с которой у вас есть актуальный договор страхования ОСАГО.
На данный момент изменением значения параметра в базе данных могут заниматься только страховщики. Это правило действует с 1 декабря 2015 года. Хотя до этого времени решение вопроса было прерогативой союза автостраховщиков.
Каким способом можно направить заявление в страховую компанию?
Сделать это можно несколькими способами:
- передав лично сотрудникам страховой компании.
Представитель страховой компании должен завизировать второй экземпляр заявления, подтверждая факт принятия документа (ставится номер входящего документа, дата, подпись и печать компании);
- отправить по почте заказным письмом с уведомлением. В конверте вместе с заявлением и копиями документов, должна быть опись содержимого конверта. Следует отметить, что уведомление позволит иметь данные о точной дате получения документа страховой компанией;
- используя Интернет. На официальном сайте страховой компании есть специальная форма, используемая для отправки заявлений.
Сроки рассмотрения заявления на возврат КБМ по ОСАГО
На то, чтобы рассмотреть ваше заявление у страховой компании есть 30 дней.
То есть, по истечении данного времени вы получите ответ на ваше обращение. Ответ направляется в письменном виде, по адресу, указанному вами в заявлении. Также его можно получить на ваш электронный адрес.
В том случае, когда через установленный законом срок, вы не получите ответа, ваши последующие действия могут быть следующими:
- напишите жалобу на страховщика, и направьте ее в РСА;
- составьте жалобу в Центробанк России.
Обе организации, среди прочих своих функций, наделены правом контролировать деятельность страховых компаний по обязательному страхованию ОСАГО.
Направление жалобы по КБМ
Составление жалобы в страховую компанию
Если страхователь недоволен действиями страховщика, он может подать жалобу. Сделать это можно самостоятельно при встрече с представителем компании или через Интернет, зайдя на официальный сайт.
Чтобы подать заявление, подготовьте следующие документы:
- страховой полис ОСАГО (актуальный на момент обращения);
- водительские права;
- ваш паспорт;
- реквизиты вашего личного счета;
- непосредственно заявление.
При составлении заявления не обязательно придерживаться какой-то строгой формы.
Пишется документ на имя директора или руководителя филиала страховой компании.
Документ может выглядеть примерно так:
«Обращаюсь к Вам с просьбой разобраться в сложившейся ситуации по моему КБМ. Мой автомобиль DaewooMatiz 2009 г. в., мощностью 51 л. с., был застрахован мной без особых проблем. Каждый последующий год после при оформлении страхового полиса я пользовалась своим правом на скидку за езду без аварий. За всю мою практику вождения автомобиля (8 лет), я ни разу не участвовала в ДТП, а соответственно и не получала от страховщика никаких выплат.
В нынешнем году действие моего страхового полиса ОСАГО завершилось (был оформлен в ООО «Росгосстрах»). Я планировала, как обычно, оформить новый договор, но в какую бы компанию я не обратилась, мне предлагают заплатить за новый полис довольно внушительную сумму, аргументируя такую стоимость тем, что у меня отсутствует скидка на безаварийность.
Без моего согласия и уведомления мне присвоили класс 3 с КБМ = 1. Я решила самостоятельно узнать свой КБМ, и зашла на сайт РСА. К моему удивлению там были точно такие же показатели.
Прошу Вас уточнить сведения по моему КБМ, и внести необходимые изменения в базу данных.
Вместе с заявлением передаю Вам копию водительского удостоверения, страхового полиса за предыдущие годы».
При передаче своего заявления в страховую компанию проследите за тем, чтобы представитель компании зарегистрировал документ и выдал вам его копию с отметкой о принятии, подписью и печатью .
Когда ваше заявление будет рассмотрено, в базу данных РСА внесут соответствующие изменения. Компания обязана известить клиента о таких действиях.
Если вы не имеете возможности лично передать заявление, сделайте это через Интернет. Для этого следует зарегистрироваться на официальном сайте компании, а уже потом отправить электронное письмо.
Не забудьте в жалобе указать свой электронный адрес, так как компания обязана вам сообщить о результатах рассмотрения вашей жалобы.
Если страховая компания откажет вам во внесении изменений в базу данных – направьте жалобу в РСА или Центробанк.
Процедура передачи жалобы в РСА
Составлением, ведением и пополнением Единой Базы занимается РСА (Российский союз автостраховщиков). Данная организация наделена специальными полномочиями, и от нее зависит, насколько правильно будут применяться КБМ при оформлении договора страхования.
Если вы хотите отправить жалобу в РСА по Интернету, зайдите на официальный сайт организации http://www.autoins.ru. Найдите раздел «Обратиться в РСА». Здесь вы сможете скачать специальный бланк обращения.
Для личного обращения в РСА вам следует прийти по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3. Режим работы организации с гражданами – вторник с 15:00 до 18:00, четверг – с 09:00 до 12:00.
После передачи жалобы вам придется подождать в течение 10-15 рабочих дней. Если вы захотите узнать, появились ли какие-нибудь изменения в базе, зайдите на официальный сайт РСА, раздел «ОСАГО: сведения страхователей и потерпевших».
Чтобы получить сведения, которые касаются только вас, введите свои личные данные, а также информацию о водительских правах.
Как отправить жалобу в Центробанк?
Следующая инстанция, в которую вы можете обратиться со своей проблемой – Центробанк. До тех пор, пока вы не напишите жалобы в страховую компанию и в РСА, а также не дождетесь от них ответа, обращаться в ЦБ не стоит.
Если от обеих инстанций вам пришел отказ, ничего не остается, как написать жалобу в ЦБ. Для этого зайдите на официальный сайт Центрального банка https://www.cbr.ru.
Когда будете составлять жалобу, точно опишите суть своей претензии – «Неверное применение КБМ при оформлении договора ОСАГО». Далее подробно изложите свою проблему (по аналогии с примером, приведенным выше).
В конце своего обращения укажите свои координаты для связи. Если у вас будет возможность – перешлите электронные копии необходимых документов. Так вы сможете сократить сроки рассмотрения вашей жалобы.
Расчет страховой премии по ОСАГО осуществляется в соответствии с утвержденными на законодательном уровне тарифами. КБМ – любимый коэффициент, отражающий аварийность водителя. В рамках закона ежегодный бонус за езду без аварий составляет 5%. Рассмотрим, как заполняется заявление о несогласии с примененным предлагаемым КБМ при заключении обязательного договора.
Образцы заявлений о несогласии с примененным предлагаемым КБМ Росгосстрах, Ингосстрах, ВСК, Макс, Альфастрахование, Ренессанс страхование, Ресо и Согаз
Зачастую при заключении полиса автолюбители понимают, что данные КБМ были применены не корректно. В этом случае следует писать заявление о несогласии с примененным показателем КБМ и добиваться внесения изменений.
Важно! Согласно последним правкам в законе, все полномочия по изменениям коэффициента ложатся на страховщика. В офис финансовой организации следует направить бланк заявления.
Что касается образца, то строгой формы, которая утверждена на законодательном уровне, не существует. На официальном сайте некоторых фирм можно найти шаблон документа, который страховщик предлагает заполнить.
Пример образца о несогласии примененного КБМ:
РСА принимать первичные обращения перестали. В эту структуру можно обратиться в том случае, если страховая фирма отказала в рассмотрении поданного документа.
Как правильно составить заявление и на что обратить особое внимание
Документ должен быть составлен правильно. Разберем, что следует обязательно прописывать в документе.
Составление:
- Шапка. В самом начале документа надо написать, в адрес какой компании вы подаете обращение. К примеру, при несоответствии КБМ в Ингосстрах следует указать: Директору Иванову Ивану Ивановичу, страховой компании Ингосстрах, расположенной по адресу г. Москва, ул. Добрая, строение 15. После указать личные данные, а именно ФИО, адрес регистрации и номер телефона.
- Тело заявления о несогласии с примененным КБМ. Это основная часть всего документа. В указанном разделе стоит прописать данные полученного полиса, в котором применился неверный КБМ. Далее стоит указать, по какому договору был меньший. Можно приложить выписку о запросе с базы РСА, которая предоставляется совершенно бесплатно, за считанные минуты.
- Требования. В разделе стоит прописать, что вы желаете получить от итогов рассмотрения. К примеру: прошу сделать перерасчет и вернуть излишне уплаченную часть страховой премии на банковский счет. Потребуется приложить реквизиты личного счета. Дополнительно в разделе следует указать, каким способом вы желаете получить решение: по почте или лично в руки. Во втором случае придется еще раз посетить офис страховщика.
- Сведения заявителя. В конце документа следует прописать ФИО, поставить подпись и дату.
- Приложение. Если к заявлению прилагаются копии документов, то нужно их перечислить. К примеру: ОСАГО № ЕЕЕ № ХХХХХХХХХХ, выписка с РСА, реквизиты счета.
Важно! При получении заявления о несогласие КБМ страхования компания СОГАЗ и любая другая обязана сделать запрос в РСА и посмотреть статистику автолюбителя за последние годы. В качестве дополнительного документа может быть рассмотрена справка от другой страховой организации, о состоянии КБМ по прежнему бланку ОСАГО.
Дальнейший порядок действий
Когда документ будет подготовлен, его необходимо передать страховщику. Лучше всего обратиться лично в центральный офис.
Уполномоченный сотрудник страховой компании обязан не только принять его, но и:
- снять копию;
- указать на ней свою должность и ФИО;
- поставить подпись и дату;
- при возможности поставить печать.
У вас на руках должна остаться копия. Документ подтверждает факт того, что вы обращались в офис финансовой компании.
Что делать если не помогло
Очень часто бывает, что финансовая компания игнорирует заявление страхователя или вовсе отказывает в его рассмотрении. Не стоит отчаиваться, поскольку добиться справедливости можно иначе.
Для этого потребуется обратиться с жалобой в РСА или Центральный банк. Направить заявление можно дистанционно, на официальном портале указанных учреждений. В сообщении потребуется указать:
- наименование страховщика;
- личные сведения;
- какие нарушения были допущены
К электронному обращению следует прикрепить полученный отказ или заявление с отметкой, которое принял сотрудник страховой компании. Как показывает практика, указанные учреждения рассматривают обращение за 3-5 дней.
Некоторые водители составляют претензию в суд. Стоит отметить, что можно этого не делать, поскольку восстановить данные можно дистанционно и тем самым сэкономить личное время. Однако в суде вы можете получить компенсацию за причинение морального вреда.
Подводя итог, стоит отметить, что каждый водитель обязан контролировать данные КБМ, которые были применены при покупке договора. Специально для проверки данных создан портал РСА, который показывает сведения круглосуточно и бесплатно.
- в какую компанию обращались;
- почему были некорректно применены сведения;
- как составляли заявление;
- итоги написания обращения;
- занимались вопросом восстановления самостоятельно или воспользовались слугами юриста.
Для всех читателей нашего портала на сайте работает круглосуточный консультант, который ответит на любой вопрос совершенно бесплатно. Он может помочь с восстановлением КБМ и в споре со страховой.
Будем благодарны, если после прочтения статьи вы поставите лайк и тем самым поделитесь статьей со своими друзьями в социальных сетях.
Также вам будет интересно узнать, .
Очень часто к управлению автомобилем в полисе ОСАГО допущено ограниченное количество водителей.
К примеру, у всех водителей в последнем полисе накоплена максимальная скидка: КБМ=0,5. Однако при попытке выясняется, что в базе РСА КБМ одного из водителей = 0,85. Следовательно полис ОСАГО будет стоить минимум на 25% дороже. И чтобы сзнисить стоимость полиса нужно произвести восстановление КБМ.
Как восстановить КБМ в базе РСА на правильный? Это единственный вопрос, который возникнет в данной ситуации.
Существует минимум 3 способа как вернуть КБМ.
1-й способ. Обращаемся в Центробанк России
Этот способ самый надежный. Необходимо обратиться в Центробанк с жалобой на КБМ по ОСАГО и Вам все сразу приведут к одному знаменателю
Подать жалобу в Центробанк по КБМ можно через электронную форму на сайте —> http://www.cbr.ru/Reception/Message/Register?messageType=Complaint
Прокручиваем вниз до раздела «Страховые организации» — «ОСАГО», выбираем тему жалобы «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора»
Заполните предлагаемую форму
ОБЯЗАТЕЛЬНО ПРИЛОЖИТЕ (ЗАГРУЗИТЕ) СКАН СТРАХОВОГО ПОЛИСА С МИНИМАЛЬНЫМ КБМ или СПРАВКУ ОБ ОТСУТСТВИЕ СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ С ПРЕДЫДУЩЕЙ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ.
Вам на указанный e-mail придет уведомление о получении жалобы
Центробанк сам запросит всю нужную информацию и отправит Вашу жалобу на рассмотрение по принадлежности, на почту вам придет Уведомление о ходе рассмотрения обращения в Интернет-приемную Банка России.
Уважаемый(ая) В________
Ваше обращение за № ОЭТ-### от 28/01/2016 направлено по принадлежности в ____________ за № ####### от ____________.
Это сообщение сформировано автоматически. Пожалуйста, не отвечайте на него.
И по окончанию проверки Вам придет письмо от Центробанка о результатах проверки.
Проверку Центробанк должен осуществить в течение 30-дней с момента подачи жалобы.
И уже после этого в базе АИС РСА по КБМ уберут неверные данные и укажут правильные. И Вы сможете .
Это единственно верный способ восстановить КБМ бесплатно!
Как говорил Бодров в фильме
Вся сила в Москве, брат! (с)
2-й способ. Заявление в страховую компанию
Необходимо обратиться с письменным заявлением в страховую компанию, которая застраховала Вас с неправильным классом. Они обязаны сами всё исправить и произвести перерасчет.
ПОРЯДОК ДЕЙСТВИЙ КАК ВОССТАНОВИТЬ КБМ В СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ
1. Пишите заявление в 2-х экземплярах на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить КБМ на основании либо предыдущего полиса, либо справки об отсутствии страховых выплат с прежней страховой компании.
ЗАЯВЛЕНИЕ на восстановление КБМ (образец)
2. Отнесите заявление на перерасчет кбм и копию справки, либо предыдущего полиса, в свою страховую компанию. Самое главное — ваш договор на момент подачи заявления, должен быть действующим.
3. Секретарь обязана зарегистрировать ваше заявление в страховую компанию о восстановлении кбм и присвоить ему порядковый номер. Второй экземпляр с штампиком страховой компании, датой и порядковым номером, оставляете себе.
ПОМНИТЕ! Если в страховой компании отказываются принимать Ваше заявление, направьте его по почте заказным письмом с уведомлением.
4. Заявление на восстановление КБМ рассматривается — 10 дней. Данный срок предусмотрен п.1 ст. 16.1 закона «Об ОСАГО», абзац 2.
По истечении 10 дней, можете проверить свой КБМ. Если КБМ не изменился, то необходимо звонить в страховую компанию. Обычно страховая компания нормально отрабатывает данные заявления.
ПИСАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ В РСА О ВОССТАНОВЛЕНИИ КБМ БЕСПОЛЕЗНО, ОНИ НЕ ИМЕЮТ ПРАВА ВНОСИТЬ ИЗМЕНЕНИЯ КБМ В БАЗУ.
Если страховая компания не реагирует на заявление пишите в Центробанк или РСА.
3-й способ. Обратиться к страховому брокеру
Этот вариант как говорится на безрыбье.
Страховые брокеры, за определенное вознаграждение могут восстановить скидку по ОСАГО (если, конечно, вы лишились скидки не вследствие ДТП по вашей вине).
Страховая компания не учла КБМ и Вы не знаете как его восстановить, и получите исчерпывающие ответы на ваши вопросы.
ОСАГО – обязательный вид страхования, тарифы на которое утверждены на государственном уровне. При расчете страховой премии по полису ОСАГО сотрудники страховых организаций должны учитывать коэффициент КБМ.
В случае, если при расчете ОСАГО сотрудник страховой компании не использовал индивидуальный коэффициент КБМ, или использовал, но неверный, страхователю следует написать жалобу в соответствующие органы и потребовать перерасчета и возврата излишне уплаченной страховой премии. Написать жалобу можно как на сайт страховой компании, так и в РСА или ЦБ РФ. В данной статье мы рассмотрим: как правильно написать жалобу на КБМ по ОСАГО и добиться восстановления КБМ и возмещения уплаченной премии?
Что такое КБМ и почему подается жалоба?
КБМ или коэффициент «бонус-малус» представляет собой скидку за безаварийную езду, или повышающий коэффициент за аварийное вождение, действующий в течение срока действия договора страхования.
Для учета понижающего и повышающего класса существует специальная таблица КБМ. Клиенту, который впервые обращается для оформления полиса в страховую компанию, присваивается начальный 3-й класс. Водитель, аккуратно проездивший страховой год, получает скидку в размере 5% за каждый страховой год без аварий. При возникновении ДТП класс водителя рассчитывается в зависимости от начального класса страхования и количества убытков за страховой период.
В каких же случаях может возникнуть необходимость подачи жалобы о восстановлении КБМ? Обычно такие ситуации возникают в следующих ситуациях:
- Намеренные действия сотрудника страховой - многие страховые компании намеренно не используют коэффициент КБМ в надежде получить с клиента больше денег за оформление договора страхования.
- Изменение персональных данных страхователя - наряду с предыдущим пунктом ошибка в значении КБМ может возникнуть в самой базе РСА, где она хранится. В данной ситуации нужно принимать во внимание, что коэффициент КБМ в единой базе РСА хранится по ФИО и номеру водительского удостоверения водителя. В случае же смены прав или фамилии, старый коэффициент не будет применен к новым данным водителя, и ему следует написать заявление в страховую компанию для переоформления скидки на новые персональные данные. К сожалению, многие не знают, что обо всех изменениях необходимо извещать страховую компанию, в результате чего оформляют полис ОСАГО на новую фамилию и водительские права, лишаясь любых доступных их скидок.
- Ошибка, допущенная страховой - скидка по КБМ может пропасть даже по причине того, что страховая организация не отправила данные в РСА или вовсе прекратила деятельность по страхованию ОСАГО и перестала предоставлять сведения в РСА.
Неважно, по какой причине страховщик не применил КБМ, в любом случае стоит писать жалобу и требовать восстановления сведений в единой базе РСА.
Как написать жалобу в страховую компанию?
Страхователь может подать жалобу на автостраховщика двумя способами - лично, обратившись в офис компании, или через официальный сайт. При выборе первого варианта потребуется обратиться в центральный офис по месту нахождения. Для подачи заявления при себе нужно иметь:
- действующий полис ОСАГО;
- водительские права;
- паспорт;
- реквизиты личного счета;
- заявление.
Заявление можно написать в свободной форме, на имя директора или руководителя филиала, например в таком виде:
Прошу Вас разобраться в ситуации с моим КБМ. До настоящего момента я без проблем застраховала свой автомобиль Daewoo Matiz 2007 г.в. мощностью 51 л.с. Из года в год страховые компании делали мне скидку за безаварийную езду, т.к. за 9 лет стажа я ни разу не попадала в ДТП и не обращалась в страховые компании по поводу выплат.
18 мая текущего года закончился срок действия моего полиса ОСАГО, оформленного в ООО «Росгосстрах», и с указанного дня я не могу оформить новый полис, т.к. все страховые компании предлагают приобрести полис по необоснованно завышенной цене, мотивируя это тем, что теперь у меня отсутствует скидка на безаварийность, и по умолчанию мне присвоен класс 3 с КБМ = 1. При самостоятельной проверке своего КБМ на сайте РСА я получаю такой же результат - класс 3 и КБМ=1.
Прошу Вас проверить правильность моего КБМ и внести соответствующие изменения в базу данных РСА. Сканы водительского удостоверения, а также страховых полисов за прошлый и позапрошлые годы прилагаю.
Сотрудник страховой компании должен принять весь пакет документов, зарегистрировать и предоставить клиенту копию заявления, с отметкой о принятии. После принятия заявления страховая компания должна внести изменения и оповестить клиента о смене КБМ в единой базе.
При отсутствии возможности личного обращения в представительство страховой компании, можно оставить жалобу на официальном сайте. Для составления обращения необходимо зарегистрироваться на сайте страховщика и написать электронное заявление. При составлении жалобы в электронном виде указывается электронный адрес, на который будет направлен результат рассмотрения заявления страхователя.
При нежелании страховой компании изменить коэффициент КБМ, следует обращаться в РСА или Центральный банк.
Как подать жалобу в РСА?
Российский Союз Автостраховщиков является уполномоченной организацией, одной из задач которой является ведение Единой Базы, созданной для корректного применения КБМ при оформлении договоров страхования и решения споров в области страхования.
Для удаленной отправки жалобы в РСА необходимо зайти на официальный сайт http://www.autoins.ru , и в разделе «Обратиться в РСА» скачать утвержденный бланк, заполнить его по примеру, указанному выше и направить на электронный адрес [email protected].
Также претензию в РСА можно подать лично, обратившись по адресу 115093, г. Москва, ул. Люсиновская д. 27 стр. 3. Прием граждан происходит во вторник с 15:00 до 18:00 и в четверг с 09:00 до 12:00.
Отправленная жалоба обычно рассматривается в течении 10-15 рабочих дней. Проверить изменения можно на официальном сайте РСА, в разделе «ОСАГО: Сведения страхователей и потерпевших». Для получения информации о статусе рассмотрения жалобы следует указать персональные данные и водительские права.