Заявление о снижении процентной ставки ставка рефинансирования. Варианты снижения процентной ставки. Изменилось материальное положение заемщика. Как поступить

В этом году Сбербанк (лидер ипотечного кредитования) существенно снизил проценты по ипотеке. За ним последовали и другие крупные банки. Клиентам, оформившим кредит ранее, остается выплачивать его по старой схеме, либо подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Рассчитаем выгоду

Предлагаем воспользоваться нашим калькулятором для оценки выгоды от снижения процентной ставки. Сравните размеры ежемесячных платежей и итоговой переплаты.

Понижение процентной ставки по ипотеке

Кредитор не обязан снижать проценты, но должен рассмотреть такое заявление. Его можно подать как в свой банк, так и в сторонний, с просьбой о рефинансировании займа под более выгодные условия. Даже если рефинансирование у своего заимодателя не предусмотрено – можно провести реструктуризацию (получение займа на новых условиях с понижением процентной ставки, которые будут для заемщика приемлемее).

При , заемщику придется собирать и подавать все документы заново. Это связано с дополнительными расходами, поэтому выгоднее, чтобы перекредитование проводилось у кредитора, изначально выдавшего займ. Например, при наличии кредита, открытого в Сбербанке, подается заявление на понижение процентной ставки по ипотеке непосредственно в него.

Многие заемщики уже воспользовались этой возможностью и получили снижение процентов. Сбербанк принимает заявки не только от своих заемщиков, но и просьбы о рефинансировании действующего жилищного займа от клиентов других банков. Рассмотрим способы подачи заявления.

Уменьшение ставки по ипотеке в Сбербанке

Подать заявление на в Сбербанк достаточно легко.

Воспользуйтесь одним из перечисленных способов:

• Наиболее простой – послать его через функцию обратной связи на официальном сайте банка, с указанием персональных данных и цели обращения (снижение ипотечной ставки). Заявка пишется в свободной форме непосредственно в окошке сайта, указывается номер действующего кредитного договора. К обращению будет прикреплён персональный номер для возможности отслеживания рассмотрения.
• Отослать в письменной форме заказным письмом через почту.
• Подать заявление на уменьшение процентной ставки по ипотеке в отделении Сбербанка.

Заемщик сам выбирает какой способ подачи ему удобнее. Каждая заявка на понижение процентной ставки по ипотеке рассматривается в индивидуальном порядке.

Решение кредитора может отличаться с учетом таких моментов:

• были ли просрочки в выплате ежемесячных платежей;
• проводилась ли ранее реструктуризация;
• имеется ли договор страхования;
• размер оставшейся задолженности (должен быть не менее 500 тыс.руб.);
• срок действующего займа (с момента его получения должно пройти не меньше года);
• год оформления текущего кредита.

Сейчас в Сбербанке процентную ставку снижают максимально до 10,9% (при условии наличия ). Без страховки – до 11,9%. Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке подается в свободной форме или по готовому бланку-образцу.

Образец заявления на снижение ставки по ипотеке

Выглядит оно достаточно стандартно. Сверху в шапке указываете кому его направляете (в ПАО Сбербанк), свои данные (ФИО, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес своей регистрации и номер действующего кредитного договора).

В тексте заявления на понижение процентной ставки по ипотеке пишете о просьбе уменьшить проценты по такому-то договору кредитования (номер и дата его заключения), в связи с падением ставок по ипотечным займам в 2017 году.

Указываете способ, по которому лучше сообщить вам о принятом решении с новым графиком погашения займа:

• почтой по месту регистрации;
• лично в филиале Сбербанка, где было подано данное обращение, или где был подписан ипотечный договор;
• на такой-то электронный адрес;
• SMS сообщением на указанный номер.

Подписываете документ, прописывая полностью ФИО, указываете контактный телефон, ставите подпись и дату. Банк рассмотрит прошение и сообщит о принятом решении.

В связи с большим количеством поступления подобных заявок, ответ придет не сразу. На официальном сайте указано, что срок рассмотрения – не более 30 дней после подачи заявление на снижение процентной ставки по ипотеке.

Заключение

Таким образом, несмотря на падение ипотечных ставок в этом году, можно изменить проценты займа, полученного ранее. Для внесения изменений в уже существующие условия кредитования, нужно подать заявление на снижение процентной ставки по ипотеке. Каждое обращение рассматривается индивидуально и решение по нем может отличаться, в зависимости от наличия страховки, года получения кредита и др.

В 2018 году было выдано около 312 тыс. займов на приобретение жилья по ДДУ. Сумма кредитов – около 650 млрд. рублей. Впечатляет? Да, в последние годы количество квартир

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Любой семье хочется жить отдельно от родителей, независимо от того, насколько хорошие отношения с родственниками. И в этот момент многие семьи задумываются об ипотечном кредите.

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Сбербанк является крупнейшим банковским учреждением страны, потому может позволить себе лояльные условия кредитования граждан. Яркий пример подобного в Сбербанке – ипотека по дв

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Страхование жизни при ипотеке позволяет снизить процентную ставку по кредиту, часто делая оформление полиса довольно выгодным. Кредитный рынок обогащен различными «вкусными» пре

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Когда семья нуждается в жилье, единственный реальный выход - ипотека. Самым привлекательным способом является ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса. Можно ли

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Пенсионный возраст – отличное время для решения таких важных вопросов, как покупка жилья, дачи или земельного участка. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям в 2017 год

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

В России все чаще для приобретения собственного жилья пользуются ипотекой. Множество банков сейчас предоставляет ипотечные кредиты на различных условиях. Один из банков, который

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Вы желаете использовать эффективно материнский капитал, стать в итоге владельцем нового жилья? Тогда пришло время узнать, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке.

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Резкое ухудшение в стране экономической ситуации стало причиной того, что многие люди стали не в состоянии платить по жилищным кредитам. Для минимизации негативных последствий П

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

Как купить жилую квартиру в ипотеку с материнским капиталом? Этот вопрос задают себе молодые семьи. Целевые средства можно вложить в покупку жилья или погасить ими остаток долга

Большинство граждан Российской Федерации могут купить недвижимость только с помощью ипотечного кредита. Свои программы кредитования предлагают практически все банки страны, включая и крупнейший из них – Сбербанк. Согласно официальным статистическим данным по недвижимости, в течение 2017 года наблюдается тенденция снижения ипотечных ставок, как на первичном, так и на вторичном рынке. В среднем на 1,2 и 1,5 процента соответственно. Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке также имеет место и возможно будет продолжаться в 2018 году. Однако можно ли уменьшить ставку по действующему договору в данном учреждении тем, кто уже имеет на руках кредитное соглашение, оформленное ранее?

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2018 году

При наличии ипотеки в Сбербанке снижение ставки в 2018 году возможно, однако без веских оснований сделать это не представляется возможным. Заемщик и банковское учреждение действуют в рамках заключенного между ними договора, где указаны все условия, обязательные к соблюдению обеими сторонами. Прямого права менять пункты соглашения не имеет ни одна сторона. Т.е. клиент не имеет возможности самовольно снижать прописанный процент, а банковская структура его повышать. Но, несмотря на препятствия, снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке возможно.

Предусмотрено несколько действенных вариантов, как это можно осуществить:

1. реструктуризация займа с изменением условий кредитования.
2. рефинансирование ипотеки.
3. обращение в суд.

Информация о снижении ставки по действующей ипотеке в Сбербанке присутствует и на официальном сайте учреждения. Банк разъясняет, что может рассмотреть в 2018 году заявки собственных заемщиков по действующим ипотечным соглашениям (на основании заявления, образец которого приведен ниже). Процентная ставка может быть снижена до 12%, при условии, что договор был заключен до ноября 2014 года для займов, предоставленных после указанной даты. Для положительного разрешения данного вопроса клиент не должен иметь действующих просрочек платежей, при остатке на ипотеке не менее 300 тыс. руб.

Как снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Условия снижения ставки путем реструктуризации

Реструктуризация – это процедура, с помощью которой можно изменить основные положения ипотечного кредита для клиента банка на более выгодные. Она возможна тогда, когда материальное положение клиента реально изменилось в худшую сторону, причем уже после оформления договора.

Например:

• потеря работы,
• ухудшение здоровья.
• необходимость смены постоянного места жительства.
• уменьшение размера, постоянного дохода.
• потеря кормильца.

Некоторые заемщики, при возникновении одной из вышеперечисленных ситуаций, предпочитают просто не платить, не добиваясь снижения процентной ставки по действующей ипотеке в Сбербанке. Но такая тактика заранее проигрышная, поскольку проблемы она не решает, а только увеличивает размер выплат с учетом начисления пени за просрочку платежей. Гораздо проще и выгоднее решить вопрос, оформив заявку на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке.

В настоящее время можно выделить несколько актуальных разновидностей реструктуризации:

1. Пролонгация – увеличение периода выплат от 3 до 10 лет, при условии, что общий срок, при этом, не будет превышать 35 лет.
2. Отсрочка выплаты тела кредита на два года. Заемщик в этот период обязан выплачивать только набегающие проценты.
3. Поквартальная выплата процентов. Предполагает оплату процентов по ипотеке один раз в течение квартала.
4. Особый график выплат. Например, для тех, кто работает вахтовым методом и не имеет возможности соблюдать установленный первоначально график.
5. Кредитные каникулы. Самый выгодный вариант, позволяющий заморозить погашение ипотеки на определенный период. Предоставляется Сбербанком крайне редко.

Реструктуризация в 2018 году также возможна в связи с улучшением материального состояния клиента, для уменьшения процентов и срока погашения ипотеки. Заемщик может попросить сменить условия ипотеки в Сбербанке, заявлением на снижение процентной ставки (образец ниже), однако последнее слово всегда остается за банковской структурой.

Порядок подачи заявки в Сбербанк

Пакет документов, который необходимо предоставить для реструктуризации долга неодинаковый. Он должен включать, кроме заявления на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке и копии договора, любые документы, свидетельствующие об уменьшении или увеличении доходов, которые подтверждают причину обращения в банк для реструктуризации ипотеки. Только после этого банковская структура приступает к рассмотрению заявления и письменно уведомляет заемщика о принятом решении.

При действующей ипотеке в Сбербанке, заявление на снижение процентной ставки, с указанием причины внесения изменений в действующий договор, подлежит обязательному рассмотрению. Дополнительно клиент может письменно обратиться для участия в одной из действующих программ государственной поддержки с целью последующего субсидирования, за счет чего можно погасить часть суммы долга. Такие средства, как правило, поступают напрямую в банк со счетов федерального бюджета.

В случае одобрения заявки, с банком заключается новый договор. На снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке образец соглашения находится в свободном доступе. Перед подписанием бумаг с новыми условиями, необходимо самостоятельно осуществить расчет суммы согласно измененного графика внесения платежей. Клиент сможет понять, как уменьшится соотношение тела ипотечного кредита и процентов в сравнении со старым соглашением, и какую сумму он сможет сэкономить таким образом.

Скачать образец заявления

Заключение

В случае получения отказа на реструктуризацию долга по ипотеке в 2018 году, заемщик имеет право на процедуру рефинансирования, суть которой заключается в покрытии старого долга за счет получения другого кредита на новых условиях. Если клиент считает, что в процессе обращения на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке его права были нарушены, то он может обратиться в суд для оспаривания принятых банком решений.

Чтобы снизить установленный процент по жилищной ипотеке в ВТБ 24, требуется обратиться с официальным заявлением в рядом расположенное отделение. Сейчас подобной услугой пользуются многие заемщики, оформившие заем в период кризиса российского ЦБ, который характеризовался повышенными процентными ставками. Сейчас данную проблему можно решить более сниженными показателями по ипотеке в ВТБ 24.

Согласно современному законодательству, договор по официальному согласию, возможно изменять. Клиент, оформивший ипотечный заем в организации ВТБ, имеет право проявить определенную инициативу и сразу предоставить специальное заявление относительно уменьшения ранее установленной ставки годовых процентов.

Заявление составляется в свободной форме, а за основную причину для проведения подобной операции указывается выгодное уменьшение. Кроме этого в официальном запросе указываются:

• Информация, касающаяся клиента банка – ФИО, официальная регистрация, паспортная информация;
• Дата и официальный номер официального соглашения по ипотеке;
• Ставка начислений – обозначенная в договоре и желаемая;
• Общий срок кредитования;
• Адрес, куда сотрудники отправят обновленную схему погашения долга – электронную и почтовую.

При необходимости требуется обозначить законное обоснование дополнительного плана, то есть привести суммы ставок в организации, где перечисляется ипотечный заем в ВТБ 24.

Бумаги к написанному заявлению прикладывать не нужно, а вот если при оформлении присутствовал созаемщик, потребуется его официальное согласие. При необходимости можно предоставить вниманию дополнительные преимущественные аргументы, способствующие снижению. Среди них можно отметить:

• Применение мат. капитала;
• Внесение в основной зарплатный проект организации;
• Задействование социальных государственных программ;
• Льготы, официально предоставляемые сотрудникам бюджетных компаний;
• Привлечение к займу поручителей.

Все это является прямым основанием для уменьшения установленной ставки по процентам. Полученные заявки сотрудники организации рассматривают строго индивидуально. Необходимо понимать, что чем больше у клиента присутствует точек сотрудничества с банком, тем большие внимания сотрудник проявит, рассматривая вопрос о снижении.

ВТБ 24 снижение процентной ставки по ипотеке

В процессе рассмотрения вопроса о снижении процента сотрудники максимально подробно рассматривают кредитную историю клиента. По этой причине не стоит обращаться за снижением заемщикам, которые имеют задолженность по платежам и за которыми были зафиксированы просрочки. В данную категорию можно отнести заемщиков, что постоянно «забывают» продлевать полис страхования имущества.

Неблагоприятная кредитная история очень часто является прямым основанием для отказа, но возникают ситуации, когда отказ в снижении получают и добросовестные клиенты. Отказ в получении более выгодного предложения можно получить в следующих ситуациях:

• Изначально сниженная ставка;
• Процент покрывает все риски ВТБ и обеспечивает получение дохода;
• Банк получает убытки после снижения ставки;
• Небольшой остаток по кредиту;
• Ипотека оформлялась давно, то есть была выплачена ее большая часть.

Если банк по одной из этих причин отказал в уменьшении, всегда можно провести рефинансирование займа в иных финансовых учреждениях.

Снижение ставки по ипотеке в 2019 году в ВТБ 24 по ранее выданным

Большое количество пользователей ВТБ 24 принимают решение провести оформление снижения. Оснований для этого существует несколько:

• Возможность получения 9,7%;
• Увеличение времени займа до 25-30 лет;
• Получение суммы, достигающей 30 млн рублей.

Предоставляется возможность провести рефинансирование ипотечного займа всего по двум справкам. Если требуется получить выгоду по ранее выданной сумме через стандартное выгодное рефинансирование, нужно подготовить:

1. Личный паспорт, пенсионный СНИЛС и для мужчины - военный билет;
2. Справка, оформленная по форме 2 НДФЛ;
3. Копия трудовой;
4. Основные бумаги, касающиеся взятого кредита;
5. В определенных ситуациях требуется согласие банковского учреждения на проведение рефинансирования.

Мероприятие по уменьшению, подобным методом, проводится в три основных этапа:

1. Изначально собираются бумаги и подается запроса на проведение рефинансирование;
2. После этого производится оформление нового займа и погашения прошлого долга;
3. Осуществляется смена бумаг на залоговое имущество.

Важно! При осуществлении рефинансирования нужно быть готовым к определенным дополнительным тратам. Здесь выделяются издержки, связанные с оценкой имущества, с оформлением справок и страхованием. Провести рефинансирование без страховки не удастся.

Будьте готовы к тому, что подача заявления и сбор необходимых документов не станет основанием для снижения процентов. Сотрудники финансовой организации проводят тщательную проверку, что занимает в среднем 4-6 дней. При положительном решении клиенту банка отсылается решение и обновленный график платежей.

Подведение итогов

Отвечая на вопрос, можно ли снизить процент по кредиту на решение жилищного вопроса, ВТБ 24 дает положительный ответ. Ставка по ранее выданным займам снижается в 2019 году на довольно значительную сумму. На сегодня снижение ставки позволяет более выгодно покупать объекты недвижимости. Если взятую ранее ипотеку рефинансировать или переоформить, процент значительно снижает размер ежемесячных платежей. Чтобы добиться подобного результата, достаточно знать, как понизить процент, какие документы предоставить и каким требованиям нужно соответствовать.