Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.
В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.
Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.
Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.
Какие семьи могут считаться многодетными
Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.
Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.
Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:
- если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
- обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.
В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.
В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.
Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.
Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.
Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2019 году
Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2019 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.
Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.
Они могут выражаться в следующем:
- сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
- минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
- кредитные каникулы при рождении ребенка;
- возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
- реструктуризация долга в случае необходимости.
При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.
Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом - кредит скорее всего не дадут.
Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.
Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.
Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.
Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей
В 2019 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.
Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.
Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.
Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.
Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.
Как получить льготный кредит
Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.
Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:
- российское гражданство;
- трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
- постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
- наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.
Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.
Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.
Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:
- свидетельствами о рождении детей (их копиями);
- паспортами детей (их копиями);
- справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.
Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.
Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.
Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.
В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.
Дорогие читатели!
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.
Последние изменения
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Подписывайтесь на наши обновления!
6 марта 2017, 11:35 Мар 3, 2019 13:49 
В России очень редко можно встретить многодетную семью, ведь многие родители не совсем готовы воспитывать более трех детей. А вот буквально полвека назад, семьи у которых был всего лишь один ребенок, считались неполноценной семьей, и в основном все семьи имели больше трех детей, и родителей вовсе не считалась нужной. На данный момент ситуация намного изменилась, многодетных семей стало значительно меньше и государство решило неким образом их поддержать — предоставить льготы и возможность получить беспроцентную ссуду. Многодетные семьи обязаны знать, что представляет собой ссуда и чем она отличается от обычного кредита.
- Что представляет собой ссуда и для чего она выдается
Кредит — это предоставление денег на неопределенный срок под оговоренный процент. Все многодетные семьи, согласно российского законодательства, имеют право на решение по ипотечному кредиту на определенных условиях льгот. Ссуда в отличие от кредита может быть совершенно без начисления процентов. Согласно законодательству, беспроцентная ссуда для многодетных предоставляется на строительные материалы и строительство жилья. Чтобы получить беспроцентную ссуду, нужно собрать весь пакет необходимых документов и пройтись по нескольким кабинетам, ведь это достаточно нелегкая процедура. Обычно ссуды выдаются ограничено, и вовсе не значит, что вам оплатят всю стоимость жилья, но вы сможете получить определенную сумму.
- Необходимые документы для получения беспроцентной ссуды
Стоит знать, что беспроцентная ссуда для многодетных предоставляется в банке и чтобы ее получить понадобится собрать большое количество документов: паспорт, справка о доходах, свидетельство на право собственности, документы на автомобиль и другие необходимые документы, которые потребует банк. Для многодетных семей придуманы специальные уступки для оформления ссуды и перед тем как взять такой кредит, следует пройти консультацию в центре социальной защиты данного населения о своих правах и специальных программах. Перед тем как получить беспроцентную ссуду для многодетных, нужно обратится в администрацию города, и узнать все интересующие вопросы по данной теме.
Буду очень благодарен, если поделитесь статьёй в соц. сетях
3 комментария
- Georgeloom говорит:
Прошу прощения, что вмешался… Я здесь недавно. Но мне очень близка эта тема. Могу помочь с ответом.
- SusanAxofE говорит:
- Ольга говорит:
Очень хорошее решение — дать беспроцентную ссуду многодетным семьям.
Государство постоянно разрабатывает различные программы для льготных категорий населения. Такая политика позволяет помочь им приобрести жилье, например. Так, одной из категорий являются многодетные семьи. Российское правительство старается помочь таким ячейкам общества обзавестись собственным жильем или улучшить условия проживания. Это стало возможным благодаря новому закону, вышедшему в 2015 году. Благодаря этому государство стало активно участвовать в покупке жилища многодетным семьям.
Сбербанк, являясь государственным банком, разрабатывает программы, выгодные для своих клиентов. Не стало исключением и предложение об ипотеке для многодетных семей.
Общие условия получения средств на приобретение жилища в Сбербанке
Подпадая под государственную программу «Ипотека многодетной семье», клиент может надеяться на получение помощи при взятии кредита в Сбербанке на покупку жилья, относящегося к одному из следующих типов:
- квартира на первичном рынке (после строительства);
- квартира, приобретенная у частных лиц;
- загородный дом;
- земельный участок, который будет использован для строительства дома на собственные средства заемщика.
Каждый из вариантов предполагает свои особые условия и размеры кредитов. Усредненные параметры таковы:
- предоставляются средства в размере от 300 тысяч рублей;
- банк предоставляет клиенту до 85% рыночной стоимости выбранного жилища;
- погасить долг можно в срок до 30 лет;
- процентная ставка – 12,5% годовых.
Кто может претендовать на льготные условия по ипотеке для многодетных семей?
Как уже было сказано, в 2015 году был принят закон по государственной программе «Ипотека многодетным семьям». Любой клиент Сбербанка, подпадающий под все имеющиеся условия, имеет право взять ипотеку на льготных условиях. Существенным отличием от других предложений этого банка является относительно низкая процентная ставка. Многодетные семьи имеют возможность снизить минимальный размер еще на 1–2%.
Подбор условий для конкретной семьи производится индивидуально, исходя из получаемой кредитным специалистом информации. Бывает, что ипотеку оформляют под 6% годовых, что весьма неплохо для российских банков.
Это банковское предложение актуально для семей, удовлетворяющих следующим условиям:
- 3 или более детей;
- семья нуждается в жилплощади большей, чем они имеют (сравнивают имеющиеся данные с законодательными нормами) или жилища нет вообще.
Все эти параметры должны быть подтверждены документально до того момента, когда семья обратиться в Сбербанк с заявлением на ипотеку.
Какие документы потребуются для получения?
Прежде чем отправляться в отделение Сбербанка, клиент должен собрать следующие документы, которые позволят оценить кандидатуру соискателя:
- российский паспорт;
- информация об обоих супругах и их детях;
- удостоверение многодетной семьи;
- заверенная кадровым специалистом трудовая книжка (непрерывный стаж на последнем месте работе должен составлять не меньше полугода);
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ на обоих супругов;
- при наличии дополнительных источников дохода их тоже нужно подтверждать документально (например, представить договор аренды);
- информация о семейных тратах (сюда не включаются коммунальные расходы).
Нередко общих доходов обоих супругов бывает недостаточно для взятия ипотеки. В таких случаях можно привлечь поручителей с более высокими заработками. Заявления эти лица подают в качестве созаемщиков, что очень важно. В договоре стороны могут прописать, какую сумму будет перечислять в счет погашения долга созаемщик. Если же у семьи хватает средств на самостоятельное погашение кредита, то указывать ничего не нужно.
Нельзя забывать, что человек, выступая созаемщиком, имеет свои права и обязанности. Так, ему принадлежит определенная часть приобретаемой недвижимости. При этом он должен также вносить платежи по кредиту, если основной заемщик этого сделать не может. Именно поэтому специалисты рекомендуют выбирать себе в созаемщики ответственных и надежных лиц. Чаще всего ими бывают родственники.
Какие еще льготы есть для многодетных семей в Сбербанке?
Супруги из многодетных семей могут не только рассчитывать на государственную поддержку, но еще и использовать материнский капитал для частичного погашения займа. Эта возможность установлена на законодательном уровне. Кроме того, материнский капитал можно использовать еще и в качестве первоначального взноса, а также вносить платежи по кредиту частично с этих средств.
Как уже было сказано, многодетные семьи получают право получить более низкие процентные ставки, нежели обычно. Кроме того, если в стандартных ситуациях размер первоначального взноса составляет не менее 20% от стоимости, то для многодетных семей это значение снижается до 10% и менее. Для этого достаточно обратиться в местный муниципальный орган за справкой, предоставляющей подобную льготу.
Сегодня многодетная семья также может претендовать на получение субсидии от государства для частичного погашения ипотеки. Но подойдут под имеющиеся критерии не все. Узнать критерии отбора можно также в местных муниципальных органах.
Кроме того, если в семье появляется еще один ребенок, семья имеет возможность отсрочить платежи на год, что позволит им существенно снизить бремя на некоторый период.
Что мне нужно делать после получения согласия от Сбербанка?
Заполняя анкету на получение ипотеки на льготных условиях, клиент должен помнить, что он в таком случае будет являться заемщиком, а его супруг в обязательном порядке будет созаемщиком. В качестве заемщика лучше выступать тому из родителей, у кого выше доход.
После того как вся информация будет передана кредитному специалисту, она подвергнется тщательной проверке. После этого работник оценит риски и составит идеальное предложение с условиями, процентами и сроками.
Жилищные документы
После одобрения потенциальные заемщики должны выбрать жилье и представить в отделение Сбербанка все необходимые бумаги до истечения 60 дней с момента получения ответа. К числу обязательных документов на жилье относятся:
- Договор. Тип его будет зависеть от совершаемой операции. Это может быть покупка, обмен с доплатой или что-то еще. При получении средств на строительство дома нужно иметь соответствующий договор подряда.
- Документ, подтверждающий, что недвижимость находится в собственности. Им может быть выписка из Реестра. В ней обязательно должны быть указаны все операции, которые были совершены с конкретной недвижимостью. Понадобится его и свидетельство о праве владения.
- Все заинтересованные лица также должны дать письменное согласие на переход собственности во владение заемщика.
В договоре между банком и заемщиком указываются все условия, права и обязанности сторон. Нельзя забывать, что страхование жилья является для получения денег в Сбербанке обязательной процедурой. Копию полиса также необходимо приложить к пакету документов.
Совершение сделки
Потенциальный заемщик также должен подтвердить наличие средств для погашения первоначального взноса. Только после этого банк выдает деньги клиенту, точнее, как правило, переводит их на счет продавца недвижимости.
Увеличение рождаемости в России на 3% в год заставляет правительство страны задуматься об оказании помощи многодетным семьям. Люди, имеющие несколько детей, всегда нуждались, и будут нуждаться в поддержке государства.
Приобретение автомобиля – радостное событие в жизни любого человека. Тем более собственная машина необходима в большой семье.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Льготный автокредит для многодетных семей – вот шанс завладеть заветным транспортным средством заботливым родителям.
Суть поддержки
В настоящее время не существует специализированной многодетных семей при получении ими автокредита (государство стремится в первую очередь обеспечить нуждающихся жильем). Но они могут стать участниками программы льготного автокредитования, что дает удобную возможность приобретения средства передвижения.
В отличие от представителей других видов незащищенных слоев населения, родители трех и более детей имеют возможность принять участие в действующих программах льготного автокредита. Такие банковские продукты признаны удобными в использовании. Это результат деятельности государства, направленной на повышение рождаемости.
Чтобы получить ссуду на выгодных условиях, многодетной семье необходимо предоставить пакет документов, который должен быть максимально полным. В первую очередь заемщик должен предъявить паспорт гражданина РФ с регистрацией в стране не менее 10 лет и справку с места работы. Кроме того, пригодится копия трудовой книжки.
Чтобы доказать свою платежеспособность, возможно, придется собрать документальные подтверждения сведений о доходах всех членов семьи, или заручиться поддержкой человека с достойным уровнем заработка, имеющего постоянную работу. Лучшие условия займа предоставляются клиентам, собравшим наиболее полный пакет документов.
Автокредит для многодетных семей в Сбербанке России и других крупных финансовых структурах можно получить, если клиент представит доказательства того, что после получения займа семья сохранит нормальный уровень жизни. Такой банковский продукт входит в состав программ кредитования льготников.
Поиск подходящего варианта
На первый взгляд кажется, что выгоды автокредита во всех банках одинаковые. Но стоит потратить время на изучение условий предоставления ссуды разными финансовыми организациями, чтобы найти для себя оптимальный вариант.
Чтобы выяснить условия предоставления займа в том или ином банке, многодетным родителям стоит оформить заявление непосредственно в исследуемом финансовом учреждении или заполнить анкету онлайн.
Звонка из банка придется подождать около 3-х дней
Где выдают
В настоящее время специализированные программы выдачи автокредита для многодетных семей работают во всех крупных финансовых структурах. Большинство из них, в том числе Сбербанк России, такой продукт отдельно включает в состав программ кредитования представителей льготных категорий.
Лучшие кредитные условия (11% годовых – выплата по кредиту) на покупку машины в 2019 году предоставляются при соблюдении следующих условий:
- стоимость транспортного средства не превышает 3 000 000 рублей ;
- собственный вес машины не более 3,5 тонны ;
- автомобиль должен быть обязательно только российского производства;
- авто не было в эксплуатации.
На таких условиях кредиты многодетным семьям, например, выдает Газпромбанк. При этом семья может рассчитывать на приобретение Газели.
Выбор банка
Для многодетных семей у многих банков существуют льготные условия кредитования покупки автомобиля.
При выборе места для получения автокредита стоит обратить внимание на «зрелые» финансовые структуры, существующие уже долгое время (например, Сбербанк России, АЛЬфа-банк, Московский банк, Газпромбанк, ВТБ 24 и некоторые другие). Они более стабильны и процентная ставка у них меньше, чем у недавно появившихся конкурентов.
| Наименование банка | Наибольшая сумма/рублей | Выплата процентов в год/% |
| 5 600 000 | От 11,75 и выше | |
| Банк Москвы | 5 000 000 | 12 |
| 5 000 000 | 13,5 | |
| 1 500 000 | 14 | |
| 2 800 000 | 15 | |
| 3 000 000 | 16 |
Своим постоянным клиентам банки охотнее «идут на встречу», это обстоятельство также нужно учитывать, выбирая место получения в долг средств. Так что в первую очередь нужно рассмотреть финансовую структуру, через которую члены семьи получают зарплату или там оформлен депозит.
Кроме того, льготы предоставляются военнослужащим, работникам бюджетных организаций, молодым семьям (возраст одного из родителей не превышает 35 лет ). Нужно обратить внимание, попадают ли многодетные родители в какую-либо категорию из перечисленных, и принять участие в соответствующей программе.
Автомобиль – это серьезное приобретение. Поэтому многодетным родителям стоит обдуманно подходить к этому вопросу. Необходимо определиться с маркой машины и накопить первоначальный взнос (чаще всего это составляет около 15% от стоимости авто).
Кроме того, не стоит отказываться от участия в акциях, проводимых автосалонами в конце года с целью привлечения новых клиентов.
Все члены семьи останутся довольны новым приобретением, если условия автокредита будут правильно подобраны, понятны и не обременительны для плательщика
В чём выгода
Действующие программы льготного кредитования многодетных семей дают следующие выгоды:
- годовая процентная ставка изменяется в диапазоне от 12% до 16% ;
- ссуду можно получить без первоначального взноса;
- выплата происходит ежемесячно одинаковыми суммами;
- размер займа может достигать 1 500 000 и более рублей.
Очевидной выгодой таких автокредитов также является отсутствие необходимости оформления страховки КАСКО. При этом процентная ставка по кредиту не увеличивается, владелец машины не платит проценты за страховку по этой программе.
Итоговая выплата процентов по кредиту уменьшается в зависимости от следующих моментов:
- большая сумма, взятая в кредит;
- маленький срок погашения;
- внушительный первоначальный взнос.
С появлением ребенка в семье перед каждыми родителями встает извечный вопрос: где теперь жить. Разумеется, для большой семьи требуется намного больше пространства. Но где взять деньги на покупку новой квартиры? На сегодняшний день можно оформить ипотеку и получить жилье в рассрочку практически в любой кредитной организации. Однако даже данные условия не позволяют многим гражданам РФ единоразово внести первоначальный платеж. Это не означает, что нужно отчаиваться, так как сегодня есть специальные условия, которые могут позволить семьям получить большую жилплощадь при наименьшей процентной ставке. Льготные кредиты для многодетных семей позволят получить денежные средства быстро и с наименьшей ставкой.
Какие льготы существуют?
Многодетной считается семья, в которой воспитывается не менее трех детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Такие граждане могут претендовать на определенные льготы от государства, включая бонусные программы по жилью. Например, на сегодняшний день существует ипотека, включающая в себя государственную поддержку. Однако есть и другие программы федерального и регионального уровня.
В 2005 году была разработана программа «Доступное жилье». Если семья в тот момент успела встать на очередь, то сегодня треть от стоимости квартиры может быть возмещена за счет государства. Если с 2005 года в семье появился еще один ребенок, то объем бюджетных средств будет повышен еще на 18 %. Соответственно, по таким займам и не должно быть дополнительных комиссий, а процентная ставка не будет повышаться ежегодно. Также стоит учитывать, что льготная программа предполагает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса или для погашения определенной суммы кредитования.
Также существуют многочисленные ипотечные программы и кредиты многодетным семьям на строительство, в которых предусмотрена рассрочка сроком до 30 лет. Однако по условиям подобного кредитования процентная ставка будет намного выше, а первоначальный взнос также придется выплатить при оформлении документов.
В некоторых ситуациях частично кредит можно погасить, получив субсидию от местного бюджета. Иногда объем субсидирования может доходить до 100 %. Однако такое возможно только в том случае, если семья получит статус «Нуждающиеся в улучшении жилплощади». Так же существует огромное количество банков, где можно оформить кредит многодетным семьям на автомобиль по пониженным ставкам.
Кроме этого, многие на сегодняшний день по-прежнему стоят на очереди на получение собственного жилища от государства. В этом случае стоит обратиться в органы местного самоуправления для того, чтобы получить до 50 % от средней стоимости квартиры, которая снимается в аренду.
Если один из супругов проходит военную службу, то стоит задуматься об оформлении военной ипотеки.
Какие документы необходимо подготовить
Чтобы оформить льготный кредит многодетным семьям на жилье, в первую очередь супруги обязательно должны подтвердить свой нынешний статус. После им необходимо подготовить документы, которые будут соответствовать тому, что они действительно нуждаются в улучшении жилищных условий. Для этого нужно обратиться в органы местного самоуправления и получить там бумагу, в которой будут указаны определенные параметры квартиры. Соответственно, если на одного человека приходится слишком мало квадратных метров, то такая семья может претендовать на получение субсидий. Также учитывается и техническое состояние квартиры.
Однако стоит учитывать, что семейная пара и дети должны быть обязательно зарегистрированы именно в том регионе, в котором они хотят получить кредит. Перед тем как взять кредит, многодетной семье необходимо подготовить копии всех документов, оригинальные свидетельства о рождении детей, а также о регистрации брака. Кроме этого, необходимо позаботиться о документах, которые будут подтверждать имеющиеся доход в семье. Если планируется использовать материнский капитал, то нужно принести с собой оригинальные документы и сделать их ксерокопию.
Каким условиям должна отвечать семья для получения льготной ипотеки
Чтобы получить ипотечное кредитование на приобретение квартиры, необходимо соблюдать некоторые условия.
В первую очередь супруги должны оформить страховку своего жилья и своей жизни. Также в зависимости от выбранной программы может потребоваться внесение первоначального взноса в размере от 10 до 30 % от общей стоимости выбранной квартиры. В некоторых банковских учреждениях при оформлении кредита для многодетной семьи допускается залог в виде собственного жилья.
Также стоит учитывать, что в 2015 году появился новый вариант ипотечного кредитования со ставкой 13 %. Данная программа рассчитывается на 1 год. Для того чтобы стать ее участником, необходимо оформить договор займа на приобретение жилой площади в Санкт-Петербурге или Москве, стоимость которой составит в пределах 8 миллионов рублей. Если договоры оформляются в других регионах, то стоимость может быть до 3 млн рублей. При этом заемщики обязаны оплатить не меньше 20 % от стоимости жилплощади. Срок подобного кредитования составляет до 362 месяцев.
Ипотечный кредит многодетным семьям: как получить
На сегодняшний день федеральный закон, который касается льготной ипотеки, пока что находится на стадии рассмотрения. Определенных программ именно в этой сфере пока что не существует. Однако есть специальные государственные субсидии, которые можно использовать для получения льгот на квартиры. Данные условия могут сильно отличаться в зависимости от региона проживания супругов, а также от банка-кредитора.
Как правило, подобная ипотека оформляется довольно быстро (в течение нескольких дней). В этом случае можно привести с собой доверенных лиц, в качестве которых могут выступать родители одного из супругов или обоих.
Однако стоит учитывать, что сами банки никаких льгот по ипотеке для многодетных семей не предоставляют. Все это делается исключительно за счет государства. Однако есть государственные банковские структуры, которые уже разработали собственные программы, для помощи многодетным семьям: «Сбербанк» и «АИЖК». Рассмотрим их подробнее.
Кредит многодетным семьям в «Сбербанке»
Согласно условиям данной организации, на льготные займы могут рассчитывать те, кто хочет использовать материнский капитал в качестве одного из взносов по кредитованию. В этом случае процентная ставка годовых будет минимальной - 9,5 %. Первый платеж может составить до 15 % от общей цены на выбранную квартиру. Выплачивать заем предлагается на протяжении 30 лет.
Главное преимущество данной программы заключается в том, что в случае появления нового ребенка в семье в период выплат по кредиту есть возможность перенести срок платежей по процентам.
Также «Сбербанк» допускает привлечение созаемщиков, которыми могут выступать родители супругов. Благодаря этому можно повысить совокупность ежемесячного дохода, необходимого для одобрения кредита для многодетной семьи.
Программа от «АИЖК»
Это еще одна государственная организация, которая оказывает помощь в получении денежных средств на приобретение квартиры по наиболее выгодным условиям.
В рамках данной программы ставка составит 12 % ежегодно. Однако она может быть увеличена в зависимости от суммы первоначального взноса. Также комиссия возрастет, если супруги откажутся от оформления страхования жизни и жилплощади. В этом случае процентная ставка составит не менее 20 %.
В качестве первоначального взноса можно использовать денежные средства, полученные от государства после рождения ребенка.
«ОТП Банк»
Чтобы получить кредит для многодетной семьи в данной организации, также потребуется оформить страховку. В этом случае процентная ставка по займу составит 13,5 %. Сумма кредита может быть от 300 тыс. рублей до 15 млн.
Также по условиям банка обязательно необходимо привести поручителя.
Кредит можно погасить досрочно.
Подводные камни льготной ипотеки
Прежде чем взять денежные средства у банка, нужно учесть несколько нюансов. Во-первых, максимальная сумма займа всегда рассчитывается на основании данных о платежеспособности супругов. Также учитывается количество детей в семье, ведь чем их больше, тем больше денежных средств родители вынуждены тратить на них.
Необходимо обратить внимание и на условия кредитования, которые написаны «мелким шрифтом». Как правило, банк вычитает комиссию за обслуживание, а также за дополнительные опции, которые подключаются автоматически после подписания договора.
Некоторые банки предоставляют своего специалиста, который производит оценку жилья. Однако не стоит этому радоваться. Дело в том, что иногда оценщики сознательно занижают реальную стоимость квартиры, чтобы банковская организация смогла выдать меньшую сумму денежных средств.
Стоит ли брать такой кредит
Прежде чем подписывать любые документы, касающиеся займа денежных средств, стоит несколько раз все продумать. Во-первых, нужно реально оценить свою платежеспособность. Если есть риск, что на работе один из супругов попадет под сокращение, то это чревато последствиями. При несвоевременной выплате ежемесячных платежей последует комиссия. Во-вторых, нужно детально изучить информацию о выбранном банке. Если он открылся недавно и осуществляет деятельность только в одном городе, то есть риск, что он обанкротится.
В заключение
Кредит для многодетной семьи является безусловным подспорьем для супругов, мечтающих об отдельном или большем жилье. Сегодня государство предлагает населению огромное количество программ дополнительного льготного субсидирования. Поэтому стоит внимательно изучить эти условия и выбрать наиболее выгодный вариант. Также стоит посетить органы местного самоуправления.
