Взять займ под залог земли. Как взять кредит под залог земельного участка в банке

Решение получить деньги под залог земельного участка в Гостломбарде удобно сразу по нескольким причинам:

Оценка платежеспособности клиента включает в себя только изучение документов, подтверждающих владение собственностью.
На получение денежных средств не влияет величина кредитной нагрузки, качество истории, уровень официального дохода.
Одновременно вы можете и дальше пользоваться землей, используя ее для строительства, ведения бизнеса, сдачи в аренду и других целей (ограничения касаются только продажи и обмена).

На оценочную стоимость влияет месторасположение, наличие инженерных коммуникаций и построек (дача, частный дом, бытовые помещения), а также статус земельного участка: под сельское хозяйство или индивидуальную застройку.

Гостломбард – выгодный займ под залог земельного участка в Москве

Если вам срочно понадобилась крупная сумма на любую цель, то универсальным и беспроигрышным решением станет взять деньги под залог дачи в Москве. Делая подобный выбор, вы получаете следующие преимущества:

Честная оценка рыночной стоимости земельного участка.
Процентная ставка всего от 5%.
Не требуется каких-либо бумаг для подтверждения дохода.
Размер кредита до 90% от стоимости залогового имущества.
Индивидуальный подход к клиенту.
Прозрачный кредитный договор без «мелкого шрифта» и «звездочек».
Быстрое оформление документов (деньги вы получите в день обращения).
Не требуется поручителей и положительной кредитной истории.

Обращаясь за займом в Гостломбард, вы можете быть уверены, что получите нужную сумму за максимально короткое время. Узнать дополнительную информацию вы можете по контактному телефону, через чат на сайте или оставив онлайн заявку.

Время чтения ≈ 3 минут

Ответ . Кредитование под залог земельного участка попадает под большинство программ банка под названием целевых и нецелевых кредитов с обеспечением. Если Вы можете предоставить ликвидный залог, а хороший участок ИЖС это довольно ликвидный залог, то можно рассчитывать на положительное решение по кредиту.

Кредит под залог земли: особенности

Клиент, заложивший земли в банке может рассчитывать не только на целевой заем, но и на нецелевой. Целевые займы под залог земли это приобретение дополнительного участка, строительство дома на этому участке, возведение инженерных коммуникаций, ремонт, развитие садоводства, фермерства и другие. Нецелевые займы – это займы на потребительские нужды.

Чем хорош такой залог как земля? Прежде всего тем, что он не просит ни есть, ни пить. Не требует практически никаких расходов (небольшие налоги не в счет). Банку для оформления займа нужно будет предоставить следующие документы:

свидетельство о праве собственности;
договор аренды (если есть);
выписка из ЕГРП, содержащая информацию об отсутствии обременения;
выписка из кадастрового паспорта.

Это документы, которые наверняка попросит банк. Конечно, стоит подготовиться к тому, что могу потребоваться и другие документы.

Какие требования к земельному участку, выступающему в качестве залога?

Существуют определенные требования к земельным участкам, которые выступают в качестве обеспечения. Это:

Должно быть оформлено право собственности;
На участок не должно быть имущественных претензий;
Земля не должна быть обременена;
Тип земель – земли поселений или сельхозназначения;
Возможность подъезда к участку;
Участок не должен располагаться на закрытых и охраняемых территориях, в заповедных местах.

Если все эти условия удовлетворены, банку нужно произвести оценку данного участка. На цену также влияет много факторов. Это:

Наличие и интенсивность инженерных коммуникаций. За одинокий участок в голом поле вряд ли дадут много.
Расположение – не только в километрах от города, но также и по удобству маршрута.
Перспективы развития данного района.
Инфраструктура – наличие поблизости промышленной зоны или реки/озера по разному повлияют на оценку.

Каждый банк рассматривает заявку индивидуально. По срокам это также занимает довольно много времени – иногда до месяца. В основном это связано с долгой процедурой оценки. Что касается предоставляемой суммы, то она вряд ли может быть больше 50-60% от оценочной величины. Всё таки, за ту же квартиры можно получить около 80% от ее стоимости. Оно и понятно – реализовать квартиру куда проще, чем земельный участок. Отметим также, что зачастую на земельном участке уже могут быть какие-то постройки. Если это полноценный дом/коттедж – то Вы праве рассчитывать на бОльшую сумму кредита.

Какие банки дают кредит под залог земельного участка?

Сбербанк;
Россельхозбанк;
ВТБ Банк Москвы;
АкБарс;
и некоторые другие.

Узнайте условия в этих банках и смело подавайте заявку. Этих банков более чем достаточно, тем более в тех же Сбербанке и Россельхозбанке есть довольно интересные программы для дачников и огородников, готовых дать под обеспечение свой участок.

– один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.

Риски для банка

Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.

Участок с домом: преимущество или недостаток

Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора. Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:

Cбербанк;
Международный Московский банк;
Росевробанк;
Банк Москвы;
Московский кредитный банк;
Россельхозбанк.

Критерии оценки заложенной земли

Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:

Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.

Основные условия кредитования под залог земли

В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:

Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.

Ипотечное кредитование под залог земли

В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.

Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.

В сложившейся неблагоприятной ситуации в стране человеку могут понадобиться заемные средства. Сбербанк, заботясь о своих клиентах, разработал множество выгодных кредитных предложений не только для физических, но и юридических лиц. Одно из наиболее выгодных направлений Сбербанка – кредит под залог земли с приемлемой процентной ставкой.

Залог всегда снижает риски банка. Предоставляя его, человек повышает вероятность получения кредита. Недвижимость становится гарантией выполнения кредитных обязательств заемщика перед Сбербанком.

Если человек нуждается в больших денежных вливаниях в свой бюджет, обойтись без залогового имущества или поручительства ему не удастся. Им могут выступать не только квартиры, загородные дома, но и земельные участки.

Преимущества кредитования под залог земли

Используя землю в качестве залога, клиент получает ряд очень важных преимуществ, а именно:

большой размер займа (от нескольких сотен тысяч до 10, а иногда и 600 миллионов рублей);
длительный срок погашения (Сбербанк разработал предложения, по которым можно погашать обязательства в течение 7–10 лет);
более выгодные условия (сниженная процентная ставка);
возможность получить отсрочку по кредиту без особых проблем и гнета банка;
оформление не только целевых, но и нецелевых займов;
возможность получить деньги в долг есть не только у физических, но и юридических лиц.

Есть у кредита под залог земельного участка в Сбербанке и один существенный минус – при возникновении у клиента проблем с деньгами залог у него изымается для погашения имеющейся задолженности. Риск, конечно, велик. Поэтому очень важно обдумывать все заранее и принимать взвешенное решение.

Актуальные предложения Сбербанка по кредитам под залог земли

Чтобы кредитование было выгодным, необходимо изучить имеющиеся в Сбербанке программы, выбрать наиболее подходящие, заполнить по ним заявки и ждать решения банковского специалиста. Отдельно стоит рассматривать предложения для физических и юридических лиц.

Кредит под залог собственного имущества для физических лиц

Это предложение создано исключительно для физических лиц. В качестве залога может выступать квартира, дом, другая недвижимость и, конечно же, земля.

Очень важно, чтобы эти объекты находились в собственности заемщика. Если земельный участок ему не принадлежит, то поручителем или созаемщиком должен стать владелец.

Стать получателем кредита может человек, удовлетворяющий следующим требованиям:

наличие работы (клиент может быть и частным предпринимателем) или пенсии;
возраст от 21 года до 75 лет;
общий стаж не меньше 5 лет;
непрерывный стаж не меньше 6 месяцев;
временная или постоянная регистрация.

Чтобы стать заемщиком, клиент предоставляет ряд документов, включая:

российский паспорт;
справку о доходах (для наемных рабочих это справка по форме 2-НДФЛ, для пенсионеров – справка из ПФР, для ИП – декларация и прочая финансовая отчетность);
рабочие предоставляют копию трудовой книжки (заверяется специалистом отдела кадров организации).

Оформляя потребительскую ссуду, человек может рассчитывать на такие условия:

сумма определяется в индивидуальном порядке, при наличии залога в виде земельного участка можно надеяться на получение 1–10 миллионов рублей;
кредит выдается на срок не менее 3 месяцев и не более 7 лет;
средний размер процентной ставки составляет 14,5%;
залоговое имущество обязательно страхуется.

Для такой внушительной суммы и длительного срока погашения условия приемлемы, особенно если деньги берутся на развитие собственного бизнеса.

Кредитные предложения для юридических лиц

Сегодня в России стремительно развивается ниша малого и среднего предпринимательства. Бизнесмены нуждаются в денежных вливаниях. Именно поэтому Сбербанк разработал для таких организаций линейку выгодных банковских продуктов.

Увеличивая свои активы за счет заемных средств, предприниматель получает возможность в разы увеличить размер прибыли. Выделенные средства могут идти на открытие, расширение бизнеса или освоение совершенно новой ниши.

Многие организации имеют в собственности земельные участки, которые можно использовать в качестве залога. Это позволяет существенно улучшить условия предоставления займа.

Часть кредита и вовсе может финансироваться государством. Это особенно актуально для сельскохозяйственной промышленности сейчас.

Бизнес Рента: условия по кредиту в Сбербанке

Данное предложение разработано не только для юридических лиц, но и частных предпринимателей. Выделенные банком средства можно потратить на развитие своего бизнеса или рефинансирование взятого ранее кредита или лизинга.

Одним из преимуществ является возможность совершать дифференцированные, а не аннуитетные платежи, что существенно снижает стоимость кредита. Деньги по такому банковскому продукту могут получить организации, занимающиеся сдачей коммерческих объектов другим лицам в аренду.

Обязательными условиями являются:

наличие бизнеса, действующего на протяжении более 6 последних месяцев;
выручка от коммерческой деятельности за гож ниже 400 миллионов рублей.

Деньги выдают клиентам на таких условиях:

максимальный размер – 600 миллионов рублей;
погашать заем можно в течение 10 лет;
процентная ставка определяется в индивидуальном порядке и зависит от прибыльности предприятия и срока кредита;
возможно получение отсрочки на 12 месяцев;
пени за несвоевременное внесение платежа – 0,1% ежедневно от размера платежа;
при использовании в качестве залога земли оформлять страховку не нужно;
наличие поручителей.

Бизнес Недвижимость – кредитование в залог земли от Сбербанка

Данный вид кредита может быть получен организациями или ИП. Деньги выдаются под определенные цели, а именно для покупки различных помещений (складов, производственных зданий, офисов, торговых площадей и любой другой коммерческой недвижимости).

Заемщик должен осуществлять деятельность не менее 6 последних месяцев (для сезонных организаций этот срок увеличивается до 1 года). Суммарная годовая выручка не может превышать 400 миллионов рублей.

Денежные средства выделяются на следующих условиях:

максимальный размер и проценты по кредиту не определены и рассчитываются индивидуально;
первоначальный взнос на приобретение недвижимости не может быть менее 20%;
погасить задолженность можно в течение 10 лет в соответствии со схемой дифференцированных платежей;
штрафы и отсрочки идентичны этим же показателям по предложению Бизнес Рента;
залоговое имущество в виде земельных участков страхованию не подлежит.

Взятие кредита под залог земли – это выгодно

Изучив все банковские предложения, можно сделать вывод о выгодности использования именно земельных участков в качестве залога, ведь в большинстве случаев они не подлежат страхованию, а значит, заемщик экономит существенную часть средств своего бюджета. Самое главное – подойти ответственно к подбору продукта, чтобы получить максимальный финансовый эффект.

Один из способов инвестирования – это покупка земельного участка. Со временем он может приобрести ценность не просто как объект недвижимости. Сегодня финансовые учреждения готовы предоставлять клиентам займы под залог земельного участка.

Процедура оформления требует определенных знаний и понимания процесса кредитования.

Преимущества и недостатки

Несмотря на небольшую ликвидность земельных участков, они все чаще выступают в качестве залогового имущества. Происходит это по причине обширного списка преимуществ.

К достоинствам такого вида займа относят:

снижение процентной ставки благодаря предоставлению имущества;
предоставление большого срока кредитования;
возможность вернуть задолженность без существенных переплат;
предоставление лояльного графика платежа, а именно разбивка займа на небольшие суммы.

Как и любая услуга, кредитование под залог земельного участка имеет свои недостатки.

К ним относят :

возможность финансовой организации продать заложенное имущество, в случае не возврата долга;
небольшая сумма за недвижимость в случае его продажи;
полное распоряжение займодавцем участком, если заемщик не выполнил условия договора.

В основном все недостатки связаны с ситуациями, когда в силу форс-мажорных обстоятельств или других причин должник не вернул заем.

Чаще всего кредитор продает залоговое имущество. Если имеется остаток суммы, то его возвращают заемщику.

Где можно получить займ под залог земельного участка

Земельный участок вполне может выступать в качестве залогового имущества. Но, многие организации, считая его недостаточно ликвидным, отказывают клиенту в выдаче кредита.

Многие займодавцы не хотят связываться с длительной процедурой оформления сделки.

Поскольку потребуется оценка имущества. Особенно кредиторы не любят, когда недвижимость находится за пределами города или в маленьких населенных пунктах.

При оформлении такого займа финансовые организации предпочитают сотрудничать с клиентами, предлагающими в качестве залога участок под строительство, а не сельскохозяйственного назначения.

Несмотря на все эти нюансы получить займ под залог вполне реально. Подобные кредиты готовы выдавать банки, микрофинансовые организации и частные лица.

Банки готовы предоставлять кредит на длительный срок от 10 до 15 лет. Процентная ставка в год может доходить до 20%. Банки помимо залога потребуют еще и справку о доходах.

При кредите на крупную сумму могут потребовать заключения
договора страхования. Оформляя займ в банке, следует понимать, что его оформление пройдет с некоторыми сложностями.

От частного инвестора

Земельный участок выступит хорошим подспорьем в получение кредита у частного лица.

При наличии залога инвестор быстрее идет навстречу и готов предоставлять более крупные суммы. Процедура оформления несложная, поэтому можно рассчитывать на больший размер займа.

К преимуществам получения финансовой помощи у частного инвестора относят:

быстрое получение денег;
легкая процедура оформления (не понадобится предоставление дополнительных справок или документов).

Правда, оформляя подобный заем не следует рассчитывать на низкую процентную ставку. В месяц она может составить не менее 6% в день. При кредитовании на длительный срок такие проценты могут вылиться в серьезные суммы.

От юридического лица

Получить займ в день обращения под залог земельного участка можно в микрофинансовых организациях. К наиболее востребованным компаниям относят:

Название	Условия	Ограничения	Сроки рассмотрения и выдачи
Первый залоговый дом	Сумма кредита рассчитывается индивидуально в зависимости от стоимости недвижимости. При этом она не может превышать 60% от ее стоимости. Выдается она на период от 3 до 60 мес. Возраст кредитора должен быть от 18 до 65 лет. Ссуду необходимо возвращать по окончанию договора. Ежемесячно нужно выплачивать только начисленные проценты. Если кредитор не может своевременно вернуть долг, то существует возможность пролонгации договора.	Заемщик должен быть собственником земельного участка. Организация выдает кредиты только под участки, которые находятся в Москве или по области. Максимальный радиус при этом от МКАД составляет 35 км.	На обработку информации сотрудники компании затрачивают от 2 до 4 часов. Сам займ можно получить через 17 дней.
ЗАО «Кредитование для бизнеса»	Заемщик должен быть гражданином РФ в возрасте от 18 до 80 лет. Размер ссуды может быть от 100 000 до 20 млн. руб. Выдается она под 1-5% в месяц. При невозможности вернуть своевременно долг возможна пролонгация соглашения.	Ограничений нет, главное чтобы участок принадлежал клиенту, претендующему на заем.	На рассмотрение заявки уходит 1 день. После чего деньги переводятся на банковскую карту или выдаются наличными.
Залог-М	Ссуда выдается на срок от 6 мес. до 5 лет. Сумма заема, процентная ставка рассчитываются индивидуально. Компания не выдвигает ограничений по возрасту заемщика. Готова выдавать ссуды клиентам с плохой кредитной историей. Организация предоставляет лояльные условия погашения кредита.	Денежный займ выдается только тем, кто готов предъявить документ на право собственности.	Деньги выдаются в первый день обращения клиента, максимум на четвертые сутки.

Договор займа под залог земельного участка

Такой документ обязательно должен содержать следующую информацию:

ссылку на договор займа (номер документа, размер кредита, процентов и сроки возврата);
информацию о залоговом имуществе (площадь участка, адрес, кадастровый номер);
данные из свидетельства на право собственности земельного участка и его оценку.

Также документ должен содержать информацию о порядке действий при невыплате заемщиком кредита. Как правило, займодавец продает залоговую недвижимость и покрывает долг заемщика. Остаток средств возвращается должнику.

Какие нужно предоставить документы

Список документов при получении займа под залог достаточно обширный. К обязательным документам относят:

Паспорт гражданина РФ, который является собственником недвижимости.
Правоустанавливающие документы на землю.
Кадастровый номер земельного участка и его план.
Документ, подтверждающий получение земли (договор дарения, купли-продажи, наследования).
Справка, подтверждающая уплату обязательного налога по пользованию земли.
Согласие супруга на оформление такой сделки. Если клиент не состоит в браке, тогда необходимо принести заявление о его отсутствии.

В некоторых организациях могут потребовать справку о состоянии здоровья, второй документ, подтверждающий личность. Это может быть свидетельство ИНН, водительские права или пенсионное удостоверение.

В отличие от банков МФО выдают займ под залог земельного участка без подтверждения доходов.

Образцы договора займа и договора залога

Недостаточно собрать нужные документы и предоставить их в МФО или частному лицу, чтобы получить заем.

Отношения между сторонами регулируются соглашением. Его подписание происходит на стадии, когда кредитор рассмотрел заявку и принял решение о выдаче ссуды.

С образцом соглашения можно ознакомиться по этой .

Правильное оформление предполагает изначально заключение договора займа, в котором указывается предоставляемая сумма. Затем стороны подписывают соглашение о залоговом имуществе.

Оформление и регистрация договора

Во время рассмотрения заявки сотрудники МФО проверяют земельный участок, который предоставляется в виде залога. Он должен быть оформлен на юридическое или физическое лицо.

Если выяснится, что собственником участка является государство или он относится к муниципальному объекту, то в выдаче займа будет отказано. Такие требования указаны в законе .

Также данный участок должен быть предназначен для строительства жилого здания.

Земли, предназначенные для ведения сельскохозяйственной деятельности или промзоны, выданные в качестве дачных участков, не подойдут.

Если недвижимость соответствует заявленным требованиям, то процесс оформления протекает следующим образом:

выполняется страхование земельного участка;
далее необходимо выполнить регистрацию документов, предназначенных для оформления кредита в УФРС. Если обращается не собственник земли, тогда необходима нотариально оформленная доверенность. На данном этапе клиенту придется оплатить госпошлину в 1000 руб. Результатом такого обращения будет получение входящего номера. Этот же набор документов подается в кадастровую службу;
посещение Росреестра. Для этого необходимо присутствие не только заемщика, но и кредитора. В ЕГРП вносятся все сделки, которые совершаются с недвижимостью.

Информация переносится с предоставленного договора залога. На всех экземплярах соглашения сотрудник Росреестра проставляет печать, на которой указан номер ЕГРП и название регионального отделения, осуществившего регистрацию.

На посещение всех этих инстанций и получение документов в среднем уходит от 14 до 30 дней. Как правило, при обращении в организации, выдающие займ под залог, эти сроки сокращены вдвое.

Процедура получения денежных средств

Порядок выдачи ссуды приблизительно во всех организациях одинаковый. Перечислим основные ключевые моменты:

Оформление анкеты или заявки-онлайн на получение кредита. В ней необходимо указать личные данные, размер желаемой ссуды, предмет залога, адрес земельного участка, контактный номер телефона и адрес электронной почты.
Рассмотрение анкеты. На это может уходить от 4 часов до 4 дней. На данном этапе происходит согласование условий займа (сумма, сроки, процентная ставка).
Личное обращение. Необходимо для изучения документов, предоставленных заемщиком. Если пакет неполный, то многие организации помогают в их получение или восстановлении.
Посещение объекта. Во время него проводится осмотр участка и делается его оценка.
Оформление договора и подача документов на обязательную регистрацию.
Выдача наличных средств или перевод их на банковский счет.

В среднем на процедуру оформления кредита может уйти 5-6 дней. Если необходим срочный заем, то организации предлагают ускоренную регистрацию или предоставляют аванс в день обращения клиента.

Последствия при просрочке или невыплате долга

Как правило, финансовые учреждения идут навстречу клиентам, предлагая продление договора займа или снижение размера ежемесячного платежа. В случае если клиент не выходит на связь и не выплачивает кредит, то к нему применяются штрафные санкции.

Это может быть фиксированная сумма или определенный процент, накладываемый на сумму долга.

Если в течение 3 месяцев не были совершены платежи, то займодавец наделен правом подавать иск в суд.

Без решения суда кредитор не имеет право продавать залоговое имущество. Средства, которые остались после продажи участка и погашения долга, отдаются заемщику.

Займ под залог земельного участка открывает новые возможности для клиента и кредитора. Займодавец получает гарантию возврата долга, а у заемщика появляется возможность получить более крупные суммы под небольшие проценты.