Потребительские кредиты в Москве выдаются наличными. Предложения банков созданы для физических лиц, которые нуждаются в срочном получении денег. Есть различные программы, дающие возможность без большого количества документов , воспользоваться специальными условиями.
Потребительские кредиты физическим лицам
Банки Москвы в:cur_year довольно быстро принимают решение об одобрении или об отказе в выдаче денег. Самыми популярными являются рублевые кредиты. Их можно оформить:
Взять потребительский кредит в Москве можно для любых целей, при этом повысить шансы на одобрение легко, выбрав страхование, предоставив справку по форме банка.
Ставки по потребительским кредитам в Москве
Они подбираются индивидуально с учетом:
- личности соискателя;
- места работы;
- кредитной истории;
- наличия выплачиваемых кредитов в других банках.
Процентные ставки по потребительским кредитам в Москве можно уменьшить, если воспользоваться . Крупные часто идут навстречу клиентам, которые ранее оформляли . Зависят процентные ставки и от сроков погашения долга. В основном они составляют от 6 месяцев до 5 лет.
В каком банке лучше взять потребительский кредит?
Потреб. кредит в Москве найти довольно просто с помощью нашего сайта. Вы легко сможете выбрать, если сравните процентные ставки, сроки и максимальные лимиты. Для удобства предоставляется . С его помощью не только можно отсортировать предложения по определенным параметрам, но и изучить самые актуальные предложения. Кредит на потребительские нужды в Москве легко получить после оформления .
Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «сайт»! Сегодняшняя публикация посвящена популярной теме – потребительскому кредитованию . Мы расскажем, что такое потребительский кредит, где и как взять его на выгодных условиях, в каком банке реально получить потребительский кредит без справок о доходах и поручителей под минимальный процент.
Из предложенной статьи вы узнаете:
- Что называют потребительским кредитом и в чем его плюсы и минусы;
- Какие выделяют формы и виды потребительских кредитов;
- Какие этапы необходимо пройти, чтобы получить деньги на потребительские нужды;
- В каком банке лучше взять потребительский кредит с минимальной процентной ставкой;
- Где выдают кредиты без справок и поручителей;
- Как правильно произвести необходимые расчеты.
Также вы найдете информацию о перекредитовании (рефинансировании) потребительских кредитов и ответы на часто задаваемые вопросы.
Статья будет интересна тем, кто хочет взять кредит с максимальной выгодой и комфортом. Более того, представленную публикацию будет полезно прочесть всем, кто интересуется финансами , в том числе личными .
Что такое потребительский кредит и как его получить, в каком банке можно взять потребительский кредит наличными без справок о доходах и поручителей — об этом и не только читайте далее
Сегодня человека окружают предложения о кредите. Призывы оформить займ сыплются отовсюду: из телевизора и газет, с рекламных плакатов, из интернет-рассылок. При этом далеко не все понимают, что представляют собой потребительские кредиты .
Между тем, именно потребительское кредитование сегодня является одной из самых перспективных услуг на банковском рынке. Для клиента удобство такого займа заключается в возможности использовать полученные деньги так, как ему захочется.
Что касается определения, потребительский кредит — это ссуда , которая предоставляется кредитной организацией (банком) физическому лицу для удовлетворения собственных нужд. Направления расходования полученных средств могут быть различны, например , оплата любых товаров или услуг.
Основной особенностью потребительского кредита является отсутствие необходимости подтверждать направление расходования заемных средств . Даже в тех случаях, когда банк просит указать в заявке цель заимствования, проверять эту информацию никто не станет.
Более того, для потребительского кредита процедура оформления проще , чем для других видов заимствования. Понадобится предоставить гораздо меньший перечень документов , да и времени на получение денег будет затрачено немного.
Основной целью подобного кредитования является рост потребительских возможностей . Поэтому получить займ на потребительские цели можно не только в банке , но и в магазинах . При этом сегодня такую услугу предоставляют даже интернет-магазины в режиме онлайн.
2. Преимущества и недостатки потребительских кредитов 🔔
Как и любая другая финансовая услуга, потребительский кредит имеет ряд преимуществ и недостатков . Прежде чем принять решение об оформлении займа такого формата, любой гражданин должен внимательно ознакомиться с ними.
2.1. Преимущества (+ ) потребительского кредита
Среди плюсов потребительского кредита можно назвать следующие:
- Возможность использования средств по усмотрению заемщика является главным преимуществом.
- Нет необходимости предоставлять залог и поручителей. В ходе борьбы за каждого клиента банки постоянно упрощают процедуру получения потребительских кредитов. Пакет документов для оформления такого займа минимальный, зачастую нужен только паспорт.
- Минимальные временные затраты. По причине предоставления минимума информации банки выдают потребительские кредиты очень быстро. Обычно вся процедура занимает нескольких часов. Иногда требуется подождать два-три дня.
При выдаче потребительского кредита проводится упрощенная проверка заемщиков. Банки разрабатывают особые схемы ускоренного анализа платежеспособности, поэтому все чаще встречаются предложения оформить экспресс-кредит . В этом случае получить деньги можно уже через несколько минут после подачи заявки.
Несмотря на достаточно большое количество плюсов, потребительское кредитование имеет и ряд недостатков.
2.2. Недостатки (− ) потребительского кредита
Среди минусов можно выделить:
- Довольно высокий процент. Быстрая выдача, а также минимальный пакет документов приводят к тому, что риск невозврата средств значительно возрастает. Чтобы обезопасить себя, банки обычно устанавливают по подобным программам высокую процентную ставку.
- Нет возможности получить большую денежную сумму. Обычно максимальный размер потребительского кредита ограничивается двумястами тысячами рублей. В очень редких случаях он может достигать 1,5 миллионов.
- Возможно наличие комиссий. Заемщику следует помнить, что при оформлении кредита важно внимательно изучить договор. Наличие различных комиссий приводит к существенному удорожанию кредита. Более того, нередко банки требуют от заемщика оформить какое-либо страхование, например жизни, здоровья или от невозврата. Естественно, что даже при досрочном возврате долга страховые взносы не возвращаются.
Таким образом, потребительские кредиты обладают как достоинствами , так и недостатками . Прежде чем подписывать договор займа, следует внимательно изучить их, взвесив все имеющиеся за и против.
Если отнестись к оформлению кредита с максимальной ответственностью и серьезностью, можно избежать большого количества неприятностей в будущем.
3. Виды и формы потребительского кредита 💸📑
Сегодня на рынке имеются предложения об оформлении различных потребительских кредитов. Классифицировать их можно, используя различные признаки.
Существуют следующие формы потребительского кредитования:
- персональный кредит – привычный всем вариант заимствования, когда оформляется заявка, а после ее рассмотрения выдаются деньги;
- кредитные карты – оформление отдельной банковской карты, по которой можно тратить деньги, взяв их в долг;
- овердрафт – возможность использовать денежные средства в сумме, превышающей имеющуюся на счете;
- рассрочка — приобретение в рассрочку обычно применяется для дорогостоящих товаров.
Что касается сравнения видов потребительских кредитов, это сделать проще всего, используя таблицу:
| Вид потребительского кредита | Место оформления | Прочие отличительные особенности |
| На неотложные нужды | Отделение банка | 1. Нередко необходимо страхование 2. Более низкие проценты |
| Товарный кредит | Магазины и иные места продаж | 1. Быстрое рассмотрение в течение нескольких минут
2. Высокие процентные ставки 3. Нередко заявка является и договором |
| Кредитная карта | В офисе банка или онлайн | 1. Упрощенный анализ заемщика
2. Наличие беспроцентного периода 3. Возможность автоматического продления договора |
| Экспресс-кредит | В отделении банка | 1. Самая маленькая сумма
2. самый маленький срок 3. Упрощенное рассмотрение заявки 4. Высокая ставка |
Таким образом, у современного заемщика имеется огромное количество вариантов потребительского кредитования.
Для выбора оптимального кредита следует оценить условия для каждого конкретного случая.
Процедура оформления потребительского кредита
4. Как взять потребительский кредит - 7 основных этапов получения кредита на потребительские нужды 📝
Тем, кто решил оформить потребительский кредит, не стоит забывать, что, подписав договор, заемщик берет на себя обязательство оплаты кредита. Но подписание соглашения – это одна из заключительных стадий получения денег, ей предшествует несколько несложных шагов.
Так как для многих процедура оформления кредита выглядит сложной и непонятной, мы решили подробно рассказать, из каких этапов она состоит.
Этап 1. Выбор кредитного учреждения
При выборе банка следует обращать внимание на то, как долго он работает на рынке. Те учреждения, которые в течение многих лет сумели выдержать значительную конкуренцию, вызывают доверие . Они наверняка обладают достаточной устойчивостью.
Зачастую менее популярные кредитные учреждения, чтобы привлечь внимание клиентов, предлагают более низкие процентные ставки . Обращаясь в подобные учреждения, следует быть предельно внимательным .
Нередко снижение процентной ставки компенсируется значительным количеством дополнительных платежей и комиссий. Более того, есть риск связаться с мошенниками .
Этап 2. Выбор подходящих условий
В рамках одного кредитного учреждения может предлагаться несколько программ для оформления займа. Сравнивая их, нельзя зацикливаться на процентной ставке, ведь минимальный ее размер не является гарантией более дешевого кредита.
Более правильным будет для сравнения принять во внимание полную стоимость займа, в которую входят помимо процентов за пользование средствами:
- комиссии за внесение средств;
- взносы на страхование;
- комиссия за досрочное погашение;
- прочие платежи, предусмотренные программой кредитования.
Этап 3. Подача заявки
Для сокращения временных затрат на этом этапе целесообразно воспользоваться возможностью оформления предварительной заявки . Одобрение по ней не может гарантировать получение денежных средств, так как окончательное решение принимается только после предоставления полного пакета документов . При этом отказ поможет сохранить время и силы.
Большинство банков предлагают оформить предварительную заявку тремя способами:
- В отделении банка сотрудник расскажет об условиях кредитования, расскажет, какие документы понадобятся. Более того, при желании можно сразу пройти предварительное анкетирование. Некоторые банки принципиально не кредитуют определенные категории граждан, также можно сразу уточнить, есть ли возможность оформить необходимую сумму. Неудобство такого способа заключается в необходимости тратить время на посещение банка, ожидание в очередях.
- В магазине. Нередко в торговых точках находятся сотрудники банков. Они могут распечатать анкету и список документов, проконсультировать по условиям кредита. Однако зачастую кредитные консультанты в магазинах слабо ориентируются во всех банковских продуктах, так как основной упор они делают на товарные кредиты.
- В режиме онлайн. Этот вариант является самым оптимальным . Чтобы подать предварительную заявку, нет необходимости выходить из дома. Сделать это можно в любое время, посетив сайт интересующего кредитного учреждения.
В любом случае в обозначенный период времени заемщику будет выдано предварительное решение по его заявке. В случае положительного ответа можно двигаться дальше.
Этап 4. Подготовка пакета документов
Пакет необходимых документов во многом определяется суммой кредита. Если она небольшая, скорее всего, банк потребует только паспорт и второй документ .
Также может потребоваться справка о доходах и копия трудовой книжки , которые оформляются через работодателя.
Если потенциальный заемщик претендует на довольно большую денежную сумму, пакет документов может быть внушительным .
Этап 5. Оформление окончательной заявки и общение с сотрудником банка
Когда весь пакет документов будет собран, можно отправиться в ближайший офис кредитной организации. Здесь предстоит оформить окончательную заявку и пообщаться с кредитным специалистом.
Именно на этом этапе происходит окончательное обсуждение всех условий кредитования. Заемщику следует помнить, что в случае наличия недопонимания решить его следует именно в этот момент. После того, как договор будет подписан, а кредит выдан, исправить ничего не получится.
Этап 6. Подписание договора
Если заемщик подписывает договор, считается, что он согласен со всеми условиями, прописанными в нем. Именно поэтому важно внимательно изучить текст соглашения до того, как поставить на нем подпись.
Не стоит забывать, что при невыполнении условий кредитного договора репутация заемщика может быть испорчена.
Этап 7. Получение денежных средств
Форма получения средств определяется условиями кредитного договора. Чаще всего деньги выдают наличными через кассу банка либо перечислением на карту.
В последнее время некоторые банки начали предлагать услугу выезда сотрудника домой или в офис к заемщику.
Таким образом, в процедуре оформления потребительского кредита нет ничего сложного. Важно последовательно пройти семь этапов, соблюдая необходимые правила.
5. В каком банке лучше взять потребительский кредит — рейтинг ТОП-5 банков Москвы с низкой процентной ставкой 📊
В ходе оформления потребительского кредита важно максимально серьезно отнестись к выбору банка. Не стоит забывать , что с этой организацией придется сотрудничать на протяжении довольно длительного периода времени.
Лучший вариант – банки, которые кредитуют население не один год. Это позволяет судить не только об их популярности, но и надежности.
На рынке огромное количество предложений от разных кредитных организаций. Сравнить их все бывает практически невозможно. Именно поэтому мы привели рейтинг лучших банков, работающих в Москве и других городах России, в которых условия самые выгодные.
№1. Сбербанк
Сбербанк России – неизменно остается самым популярным кредитным учреждением в нашей стране. В рамках нецелевого кредита здесь можно получить до полутора миллионов рублей . При этом процент по таким займам составляет 14,9 годовых, что ниже, чем во многих других кредитных организациях.
Более того, для тех, кто получает заработную плату по картам Сбербанка (а таких граждан очень много) , здесь снижена процентная ставка.
Максимальный срок, на который выдадут кредит, составляет пять лет. Заявку рассматривают до двух рабочих дней.
№2. ВТБ
В ВТБ можно оформить потребительский кредит максимум на 3 миллиона рублей на срок до 60 месяцев. Процентная ставка при этом составит 16,9 %.
Существуют различные условия, которые позволяют сделать кредит более выгодным. Так, при желании снизить процентную ставку в банке можно застраховать жизнь и здоровье .
Также на лучшие условия кредитования могут рассчитывать граждане, которые получают заработную плату на карты банка ВТБ.
№3. Связь-Банк
Специалисты Связь-Банк разработали большое количество различных программ для кредитования граждан.
Нецелевой займ здесь можно оформить под 15,5 % годовых на срок до 60 месяцев. Получить в этом случае можно денежные средства в сумме до 750 тысяч рублей .
№4. Ситибанк
Для оформления потребительского кредита здесь достаточно предоставить два документа – паспорт и справку об уровне дохода . При этом процентная ставка в Ситибанке находится на очень низком уровне – всего 15 %.
Правда, к заемщикам предъявляются достаточно серьезные требования . Помимо того, что нужно быть гражданином РФ, постоянный ежемесячный доход для оформления займа должен быть не меньше 30 000 рублей. Если клиент соответствует названным требованиям, он может получить до двух миллионов рублей .
№5. Ренессанс Кредит
Здесь предлагают оформить кредит со ставкой 15,9 % годовых. При этом максимальный срок составляет 5 лет.
Подать заявку можно на сумму от 30 до 500 тысяч рублей . Ответа долго ждать не придется – решение будет принято уже в этот же день.
Таким образом, оформить кредит под минимальную процентную ставку вполне реально . Достаточно знать, в какую кредитную организацию обратиться, а также соблюсти ее требования к заемщикам.
На нашем сайте есть отдельная статья про ипотечный кредит, в которой мы писали о том, как и .
6. В каком банке самый низкий процент на потребительский кредит в 2019 году? 📋
Большинство граждан, выбирая банк для оформления потребительского кредита, прежде всего обращают внимание на предлагаемую процентную ставку . Специалисты считают такой подход правильным , ведь именно от этого показателя будет зависеть стоимость обслуживания займа.
В поисках минимального процента важно учитывать, что его размер во многом определяется статусом клиента по отношению к банку, а также количеством предоставленных документов.
Соответственно, чем более полно будет доказана платежеспособность, тем на меньшую ставку можно рассчитывать . Именно поэтому при оформлении займа по одному-двум документам на небольшую ставку рассчитывать вряд ли приходится.
Прежде всего, стоит рассмотреть условия в банке, обслуживающем вашу зарплатную карту . Именно таким категориям клиентов обычно кредитные организации снижают ставку. Так, Сбербанк при получении зарплаты на его карту согласен выдать займ в сумме до трехсот тысяч рублей под 13,9 % годовых.
На снижение процентной ставки можно рассчитывать и в тех банках, где уже был успешно выплачен кредит ранее. Таким заемщикам кредитные организации больше доверяют.
Что касается конкретных банков с минимальной процентной ставкой* , мы советуем обратить внимание на следующие из них:
- если целью кредитования является оплата образования , лучше всего обратиться в Сбербанк . Здесь есть специальная целевая программа, где ставка от 7,5 %;
- пенсионеры могут смело идти в Совкомбанк , где можно получить до ста тысяч рублей под 12 % годовых (о том, на выгодных условиях мы писали ранее);
- Росбанк предлагает лучшие условия – 13,5 % тем, кто трудится в сфере бюджета, для оформления кредита понадобится поручитель ;
- владельцам объекта недвижимости можно обратиться в банк Премьер Кредит , где при наличии залога готовы выдать кредит под 14 %;
- Восточный Экспресс Банк готов оформить займ размером до пятидесяти тысяч по 15 %;
- при желании получить крупную сумму (до миллиона рублей ) на длительный срок (до 15 лет ) следует обращаться в Московский Кредитный Банк , где годовая ставка начинается от 15 %.
* Актуальность процентных ставок по кредитам уточняйте на официальных сайтах кредитных организаций.
Где и как рассчитывается потребительский кредит — возможные варианты расчета: онлайн-калькулятор на сайте банке или прямое обращение в офис кредитного учреждения
7. Расчет потребительского кредита — 2 простых способа как рассчитать потребительский кредит 📌
Еще во время выбора программы кредитования нередко возникает желание рассчитать параметры потребительского кредита – размер платежа, переплаты и прочее. Сделать это можно двумя основными способами: обратившись в ближайшее отделение банка или посетив его страницу в интернете.
Способ 1. Посетив офис кредитной организации , будущий заемщик может в личном разговоре с кредитным специалистом выяснить все параметры кредитования.
Однако в посещении офиса кроются и недостатки (−) . Придется потратить свое личное время на посещение банка и ожидание в очереди. Это время будет потеряно напрасно, если условия кредитования клиента не устроят.
Способ 2. Расчет кредита посредством кредитного онлайн-калькулятора является более оптимальным. В этом случае достаточно иметь компьютер или любой другой гаджет с доступом в интернет (выходить из дома или офиса не понадобится) .
Вопрос 2. Как подать заявку на потребительский кредит в Сбербанк онлайн?
В последнее время все больше людей пользуются возможностью подать заявку на кредит в режиме онлайн . Эта услуга позволяет избежать стояния в очередях, тем самым сэкономив время. При этом заявку на сайте банка можно оформить в любое удобное время, не выходя из дома или офиса.
Тем, кто решил оформить потребительский кредит в Сбербанке, следует помнить, что эта кредитная организация предъявляет серьезные требования к своим заемщикам . Помимо кредитной истории будут также учитываться уровень и стабильность дохода . Именно поэтому не стоит терять время на посещение офиса, лучше сразу оформить предварительную заявку в режиме онлайн на сайте банка.
Нажмите на раздел «Кредиты», перейдите по ссылке «Взять кредит в Сбербанке», подготовьте документы и заполните анкету
Весь процесс оформления заявки займет не больше четверти часа. При этом в удобном сервисе можно не только выбрать оптимальный вариант кредитования, но и оценить свои финансовые возможности.
Дело в том, что после введения срока и суммы предполагаемого кредита сразу производится расчет платежа, а также переплаты.
Подать заявку на кредит в Сбербанке могут граждане, подпадающие под следующие критерии:
- возраст – не менее 21 года, но не более 65 лет на день полного гашения;
- непрерывный трудовой стаж не меньше одного года;
- стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев .
Следует помнить , что для тех, кто получает заработную плату на карту Сбербанка, требования смягчены. На последнем месте достаточно работать 3 месяца, а непрерывный стаж должен быть не меньше полугода.
Для оформления заявки нужно выбрать программу кредитования и ознакомиться с ее условиями. После этого заполняется анкета. Указывая срок, учтите, что он не может превышать пяти лет.
После заполнения анкеты следует отправить ее в банк, нажав соответствующую кнопку. Срок рассмотрения составляет от 2 часов до 2 дней . Ответ заявителю сообщат по телефону либо электронной почте .
Если решение будет положительным , для завершения процедуры оформления займа останется посетить офис банка с необходимыми документами. Традиционно к ним относится паспорт и документы, подтверждающие доход. Чаще всего для лиц, работающих по найму, это справка о заработной плате с места работы.
Таким образом, подача заявки на кредит в Сбербанке через интернет значительно упрощает процедуру оформления займа. Вам не придется тратить время и лишний раз стоять в очередях. Если вам отказали в выдаче кредита в банке, то можно взять и с наибольшей вероятностью без отказа в одной из микрофинансовых организаций (МФО).
Вопрос 3. Как получить потребительский кредит ИП?
(индивидуального предпринимательства), к сожалению, не исключает необходимость получения заемных средств. Скорее даже наоборот — потребность в них увеличивается, ведь ИП нужно обеспечить не только личные потребности, но и своего бизнеса. При этом получение даже элементарного кредита для предпринимателя зачастую очень сильно отличается от оформления для наемного рабочего.
Наибольшей проблемой для ИП становится то, что для них бывает непросто подтвердить доходы. Более того, получение прибыли при ведении бизнеса не гарантировано . При этом банки настороженно относятся к потенциальным заемщикам, доход которых является неопределенным.
Способы получить кредит на потребительские нужды ИП (индивидуальному предпринимателю)
Выходом из подобной ситуации для предпринимателя может стать оформление экспресс-кредита . В этом случае кредитная организация не осуществляет доскональной проверки заемщика, она возможно даже не узнает, что подающий заявку трудится не по найму.
Из документов понадобятся только паспорт и второй документ (причем выбрать его можно из большого перечня), документально подтверждать доход не понадобится .
При подаче заявки на быстрый банк чаще всего обращает внимание только на то, чтобы была постоянная прописка, а также отсутствовала отрицательная кредитная история.
Однако у экспресс кредитования есть существенные минусы – это высокий процент и маленькая сумма займа. Обычно больше тридцати тысяч рублей взять не получится, а процентная ставка может достигать 50 % в год.
Не стоит забывать и о цели кредитования. Если предпринимателю требуется совершить крупную покупку, можно оформить товарный кредит прямо в магазине . При этом также не проводится тщательной проверки заемщика. Решение банк принимает быстро, а, значит, он не успеет понять, что покупатель зарегистрирован в качестве ИП.
Если денежные средства нужны наличными, а сумма требуется достаточно большая, придется попытаться оформить потребительский кредит традиционным способом . При этом важно честно указать в анкете, что род деятельности заявителя – предпринимательство .
Важно в качестве цели заимствования ни в коме случае не называть развитие бизнеса . В этом случае почти наверняка последует отказ . Лучше написать более приближенный к потребительскому вариант – отпуск, ремонт и прочее.
При этом, скорее всего, придется предоставить декларацию. Здесь возникает еще одна сложность – большинство предпринимателей намеренно занижают доходы, чтобы платить как можно меньше налогов. Вряд ли банк прокредитует ИП, у которого подтвержденный доход очень мал.
При адекватной прибыли в декларации предприниматель может рассчитывать на кредит в сумме около 15 0 тысяч рублей. При этом процентная ставка для ИП становится не намного ниже. Зачастую она достигает 25 %.
Если есть желание получить более адекватную ставку по кредиту, придется предоставить залог или поручительство . В первом случае подойдет любое имущество, зарегистрированное на гражданина как на физическое лицо. (Это может быть автомобиль или квартира) .
Если же решено предоставить поручителя, следует учесть, что такой же предприниматель здесь не подойдет. (Придется найти такого гражданина, который работает по найму и сможет предоставить справку о заработной плате от работодателя) .
Таким образом, оформить гораздо сложнее, чем для лица, работающего по найму. Тем не менее, нет ничего невозможного . Просто придется приложить немного больше усилий.
Кстати, для приобретения автотранспорта или оборудования для бизнеса ИП могут воспользоваться услугой . Про условия мы уже рассказывали в одном из прошлых выпусков.
Вопрос 4. Как получить потребительский кредит на 5-7-10-15 лет и есть ли какие-либо особенности в оформлении долгосрочной ссуды?
Долгосрочные потребительские кредиты не имеют принципиальных отличий в оформлении от взятых на несколько месяцев. Чаще всего такие займы выдают под определенные цели .
В связи с высоким спросом на долгосрочные кредиты сегодня оформить их можно во многих банках. При этом следует учесть, что процентные ставки в разных кредитных организациях могут существенно отличаться.
Следует учесть, что чем больше срок получаемого займа, тем выше будет ставка по нему . Так, кредиты на 5 лет выдаются в среднем под 15 % в год, на 10 лет — под 20 % годовых и т.д. В некоторых банках долгосрочные кредиты оформляются по ставке 50 %. Поэтому, чтобы не быть неприятно удивленным, важно изучить все условия кредита еще ДО момента подачи заявки.
Вполне естественно, что кредиты на длительный срок предоставляются только в случае наличия обширного пакета документов.
Традиционно получить подобный займ можно, предоставив:
- паспорт РФ со штампом о месте постоянной регистрации;
- второй документ на выбор заемщика (водительское, СНИЛС, ИНН или другой);
- справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ или на бланке самого банка.
Дополнительные документы зависят от условий кредитования и различны для каждого конкретного случая. В качестве подтверждения места работы многие банки требуют копию трудовой книжки , заверенной работодателем.
Даже в тех случаях, когда займ не предусматривает залога, некоторые кредитные организации требуют представить документы на имущество, находящееся в собственности заявителя (обычно машина или квартира) . В этом случае повышается шанс на положительное решение , так как появляется подтверждение состоятельности заемщика. Это значит, что с точки зрения банка риск невозврата средств снижается.
Следует понимать , что для банка долгосрочные кредиты всегда сопряжены с высоким риском. Кредитная организация принимает во внимание то, что за столь длительное время платежеспособность заемщика может измениться — его могут уволить или он серьезно заболеет . В подобных ситуациях имущество выступает дополнительным гарантом, ведь в случае непоправимой ситуации должник сможет продать его.
Обратите внимание! Вопреки укоренившемуся мнению для получения долгосрочного кредита вовсе не обязательно предоставлять справку о доходах. Однако с ней получить положительное решение будет гораздо проще.
На 5-ий срок кредитует большинство крупных банков. Найти те, которые предоставляют займ на 7 лет уже сложнее. На 10 лет и больше потребительские кредиты выдаются еще реже . Иногда их могут оформить, если в качестве цели указать дорогостоящий ремонт или покупку автомобиля .
Для оформления долгосрочного кредита следует совершить несколько последовательных шагов:
- Оформление заявки. Существует несколько вариантов. Можно обратиться непосредственно в офис банка, заполнить анкету, передать необходимые документы кредитному специалисту. Также большинство современных банков предлагают оформить заявку онлайн без посещения отделения прямо на сайте кредитной организации. Иногда при этом требуется загрузить скан или качественное фото документов . В этом случае заявка напрямую направляется в отдел рассмотрения.
- Рассмотрение заявки. После оформления заявки банк анализирует данные, предоставленные заемщиком. Чем больше планируемый срок кредитования, тем серьезнее будет проверка. Большинство банков проверяет кредитную историю, запрашивая соответствующую информацию в БКИ (бюро кредитных историй). Некоторые кредитные организации принимают решение быстро — в течение дня. Однако обычно при долгосрочном кредитовании ответ заявителю дают не раньше, чем через двое суток. Кстати, о том , вы можете узнать в одной из наших статей.
- Заключение договора. Если по заявке банк принял положительное решение, потребуется подписать договор. Прежде чем поставить на нем подпись, важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами соглашения, особенно это касается тех частей, которые напечатаны мелким шрифтом . Именно здесь обычно содержится информация о скрытых комиссиях.
- Получение денег. В зависимости от условий кредита средства могут быть выданы наличными через кассу либо перечислены на банковскую карту.
Когда средства получены, остается качественно обслуживать кредит, то есть своевременно вносить ежемесячные платежи. Если этого не делать, банк может начислить штрафы, пени и неустойки, а значит, полная стоимость кредита вырастет.
Вопрос 5. Как взять потребительский кредит под минимальный процент?
При попытке оформить кредит любой благоразумный человек стремится получить его под минимальную ставку . Многие считают, что повлиять на процент невозможно. Однако существует ряд правил, соблюдение которых позволяет при получении кредита добиться снижения ставки.
Если планируется покупка товара в кредит, прежде чем подавать заявку в банк, следует уточнить у сотрудников магазина о возможности рассрочки . По сути она оформляется как скидка с цены товара на сумму процентов. Для клиента же это выглядит как беспроцентный кредит , что естественно весьма выгодно .
Способы взять потребительский кредит наличными под минимальный процент
Существует несколько способов, позволяющих снизить процентную ставку и в том случае, когда получить кредит хочется наличными средствами.
Вариантов в этом случае несколько:
- Прежде всего, следует начать со сравнения условий кредитования в различных банках. При этом следует помнить, что чаще всего лучшие условия в той кредитной организации, куда перечисляется заработная плата. Поэтому есть смысл начать именно с этого банка, изучив индивидуальные условия для зарплатников. Также стоит обратить внимание на различные акции по снижению ставки , которые банки проводят накануне различных праздников. Для некоторых категорий граждан (работники сферы бюджета, пенсионеры) предлагаются минимальные ставки в определенных кредитных учреждениях. Об этом также стоит узнать заранее.
- Второй вариант снижения процентной ставки – собрать как можно более полный пакет документов. По кредитам, для выдачи которых требуется только паспорт, процентная ставка довольно высокая. Лучше потратить немного времени, подготовить справку о заработной плате, копию трудовой книжки. В этом случае процент будет меньше. Еще больше снизить ставку можно, принеся с собой в отделение банка различные документы, подтверждающие наличие имущества (недвижимости либо автомобиля). Кроме того, можно привлечь поручителя, у которого имеется стабильный доход.
- При расчете параметров займа следует выбирать такие условия, при которых платеж для заявителя будет посильным. При этом срок должен быть минимальным. Связано это с тем, что чем меньше период гашения, тем ниже процентная ставка.
Таким образом, при желании оформить потребительский кредит на существенную сумму важно использовать все шансы для минимизации расходов на его обслуживание.
Одним из основных параметров, которые позволяют значительно снизить затраты является процентная ставка . Воспользовавшись приведенными выше советами, можно сэкономить существенные суммы.
Вопрос 6. Потребительский кредит без обеспечения – что это значит?
Далеко не все знают, что такое потребительский кредит без обеспечения, а также в чем состоят его особенности. При этом в случае необходимости в заемных средствах для выбора лучшей программы существенное значение имеет понимание отличий различных схем.
Кредит без обеспечения представляет собой займ на различные потребительские цели, при оформлении которого не требуется предоставлять имущество в качестве залога, а также приглашать поручителей.
Такой вариант идеален в тех случаях, когда важно получить заемные средства максимально быстро и без лишних трудностей.
Среди займов без обеспечения можно выделить следующие возможные варианты:
- кредит наличными деньгами или перечислением на счет через кредитную организацию;
- кредиты на покупку различных товаров, оформляемые в магазинах;
Прежде чем пытаться оформить необеспеченный займ, важно понять, какие требования банки предъявляют в подобных ситуациях к потенциальным заемщикам. Основные из них следующие:
- возраст от 23 до 55 лет , реже банки допускают оформления кредита лицам старше 18, а также моложе 70;
- наличие постоянной регистрации (прописки) , по временной оформить займ практически невозможно, чаще всего регистрация должна быть именно в регионе, где имеется отделение банка;
- общий трудовой стаж чаще всего должен быть не меньше 12 месяцев , на последнем месте при этом – минимум полгода;
- для подтверждения платежеспособности заемщик должен предоставить хотя бы какие-нибудь документы. Поэтому при желании получить займ потребуется справка о постоянном доходе ;
- мужчинам призывного возраста – до 27 лет потребуется представить банку военный билет ;
- многие банки требуют наличие контактного стационарного телефона – рабочего, домашнего либо друзей и знакомых.
Для заемщиков, у которых дохода для оформления займа не хватает, многие кредитные организации предлагают возможность привлечения в качестве созаемщика супругов . При этом следует понимать, что они должны также соответствовать всем названным требованиям.
Очень редко для выдачи кредита без обеспечения банки требуют минимальный пакет документов – паспорт. Чаще всего дополнительно понадобятся:
- второй документ, удостоверяющий личность;
- копию трудовой;
- подтверждение дохода – справку по форме банка, 2-НДФЛ или из ПФР, выписку с любого банковского (в том числе карточного) счета.
Важно обращать пристальное внимание на условия кредитования. Одним из важнейших факторов является процентная ставка по потребительскому кредиту . Она обычно рассчитывается индивидуально в зависимости от различных данных, предоставленных заемщиком.
Тем не менее, существуют варианты понизить ставку даже при оформлении кредита без обеспечения:
- оформляя займ в банке, где получаете заработную плату;
- качественная кредитная история;
- Оформление страховки жизни, а также заболеваний, которые влекут потерю трудоспособности.
Среди других важных условий кредитования без обеспечения – сумма заимствования . Она обычно начинается от 15 000 руб. , максимум достигает интервала от 0.5 млн. до 1.5 млн. руб. Срок чаще всего достигает пяти лет, реже – семи .
Тем, кто желает оформить займ без обеспечения на довольно крупную сумму , следует учесть, что кредитная организация серьезно отнесется к проверке всех данных, предоставленных заявителем.
Нередко после проведения оценки банки все-таки требуют предоставления более серьезного подтверждения возможностей внесения оплаты. При этом обеспечения может быть неофициальным . То есть достаточно подтвердить наличие имущества, а также поддержки серьезных лиц, но договора залога и поручительства оформляться не будут.
Помимо всех перечисленных выше параметров нелишним будет изучить также достоинства и недостатки необеспеченных кредитов. Среди плюсов (+) можно назвать:
- быстрое оформление;
- нет необходимости писка поручителя, а также предоставления залога;
- минимум необходимых документов;
- возможность нецелевого использования средств.
Минусами (-) необеспеченного кредита являются:
- высокая ставка;
- небольшой срок;
- более низкая, чем в случаях с предоставлением обеспечения сумма.
Таким образом, оформить необеспеченный кредит вполне реально . Однако в этом случае следует максимально серьезно отнестись к его условиям, так как обычно они менее выгодны , чем при наличии обеспечения.
Вопрос 7. Каков максимальный срок потребительского кредита?
Оформляя потребительский кредит, многие задаются вопросом, а на какой максимальный срок его можно получить. Этот параметр важен потому, что длительность периода погашения оказывает непосредственное влияние на размер ежемесячного платежа.
Чем больше срок, тем меньшую сумму придется вносить. При этом, конечно, переплата будет более существенной. Зато заемщик сможет при своем доходе рассчитывать на большую сумму кредита.
В этой связи важно знать, на какой максимальный срок можно получить потребительский кредит. Период оплаты зависит от разных факторов.
От чего зависит максимальный срок кредитования по потребительскому кредиту — важные факторы
Прежде всего, срок кредитования определяется его целью . Так, кредит, займ, выданный на оплату обучения , обычно оформляется максимум на 6 лет . Если же целью получения кредита является отплата поездки в отпуск , его вряд ли дадут больше, чем на 12 месяцев . В названных случаях срок кредитования не слишком большой, поэтому для получения заемных средств достаточно будет паспорта и справки о доходах .
Сегодня вполне реально оформить потребительский кредит и на более длительный срок. Он может достигать одного-двух десятилетий . Но в этом случае понадобится предоставить дорогостоящее имущество в качестве залога . Это может быть недвижимость, например, земельный участок или квартира, а также автомобиль. Про условия получения автомобиля читайте в отдельной статье.
Следует понимать , что при неоплате займа, по которому оформлен залог, банк имеет право с целью возврата выданных средств реализовать соответствующее имущество. Поэтому не стоит спешить оформлять кредиты на столь длительный срок. Лучше еще раз подумать и оценить свои финансовые возможности , прежде чем брать на себя такие риски.
Тем не менее, у потребительских кредитов на большой срок – 10 лет и больше, есть плюс . Это минимальный платеж . Иными словами, чем больше срок, тем больше шансов, что дохода потенциального заемщика хватит для внесения ежемесячной оплаты.
Многие несерьезно относятся к выбору срока кредита, но это один из важнейших параметров.
В зависимости от срока выделяют:
- краткосрочные займы – до года;
- среднесрочные – один-три года;
- долгосрочные – на срок свыше трех лет.
Выбирая из этих трех категорий последнюю, стоит максимально ответственно подойти к анализу. Не стоит забывать , что чем больше срок, тем выше будет размер переплаты.
10. Заключение + видео по теме 🎥
В данной публикации мы постарались максимально подробно рассказать о потребительском кредитовании. Мы рассказали не только о том, что это такое, но и каковы преимущества и недостатки этого типа заимствования. Также мы постарались подсказать, каким образом и где можно его выгодно оформить.
На этом у нас все.
Желаем вам удачи в финансовых делах! Решая получить необходимые средства в кредит, помните, что он способен помочь преодолеть временные трудности. Однако при неправильном отношении к займу можно еще больше усугубить свои проблемы.
Старайтесь как можно тщательнее оценивать свои возможности, тогда и сложностей не возникнет!
Уважаемые читатели журнала «РичПро.ru», мы будем очень благодарны, если Вы оцените статью и оставите свои комментарии по теме публикации ниже!
- обратиться в микрофинансовые организации в Москве за быстрым займом. Микрозаймы в 2019 году - это быстрее и проще, чем пытаться взять в Банке любой кредит для физических лиц. Уже сегодня вы можете получить экспресс-кредит прямо через интернет, не выходя из дома, без справок о доходах и без поручителей, на вашу дебетовую карту, кредитку или наличными в ближайшем офисе. Онлайн займы выдаются даже пенсионерам и студентам и практически без отказов, даже если у вас плохая кредитная история. Но процентные ставки по займам будут выше, чем в Банках.
- если у вас есть автомобиль, вы можете легко и быстро получить кредит под залог ПТС в Москве . Такие кредиты выдаются практически без отказов на сумму до 1 миллиона рублей, при этом машина остается у вас;
- обратиться к частому кредитору - здесь все риски несет сам клиент. Часто по таким займам выставляются настолько жесткие условия, проценты и комиссии, что при плохом развитии событий можно лишиться всего имущества: оно уйдет на возврат долга. Схему часто используют мошенники, хотя может и повезти;
- выяснить текущее состояние собственного кредитного рейтинга и кредитной истории (КИ). По ссылке читайте более подробную статью о том, как . Чем лучше КИ, тем выгоднее условия банковского и микрокредитования: ставка ниже, срок и сумма больше;
Оформить потребительский кредит сегодня довольно просто, но вот взять выгодный заем намного сложнее. Давайте разберемся в цифрах, как все-таки выгодно получить потребительский кредит в банке. Для примера будем считать, что вы планируете взять ссуду в банке в размере 1,5 млн. рублей под 17% годовых сроком на 5 лет. Общая сумма переплаты – 736,7 тыс. рублей, а ежемесячная сумма при аннуитетном платеже – 37,3 тыс. рублей.
Совет № 1. Увеличьте размер вашего первоначального взноса
Если ваш кредит предусматривает оплату первого взноса, постарайтесь увеличить
его до максимума. Обычно речь идет о стандартном платеже в 10-15% от стоимости
покупки, но уже при 30% взносе ставки по займу снижаются.
На нашем примере, даже уменьшение ставки на 1% по кредиту
влечет сокращение размера ежемесячного платежа на 850 рублей в месяц, а
переплаты за кредит на 45 тыс. рублей.
Если вы по каким-то причинам пропускаете срок погашения ежемесячного платежа по займу, то банк имеет право применить штрафные санкции , размер которых указан в кредитном договоре. Такие штрафы только повысят размер последующего ежемесячного платежа для вас.
Чем быстрее вы погашаете свою ссуду, тем больше экономите на оплате процентов банку и уменьшаете срок кредитования. К примеру, если через полгода вы захотите погасить свой кредит досрочно на 50 тыс. рублей, то платеж ваш уменьшиться на 1 700 рублей и будет составлять уже 35,5 тыс. рублей ежемесячно.
Совет № 4. Обязательно изучите кредитный договор
Вы должны понимать, на каких условиях банк выдает вам кредит. Детальное изучение штрафных санкций позволит в будущем избежать неприятных «сюрпризов» от кредитора.
Самые выгодные условия кредитные учреждения предлагают при наличии залога или поручителя у заемщика. И те 17% годовых, под которые вы планируете взять кредит могут измениться, например, до 14% в год. Это влечет за собой не только уменьшение общей суммы переплаты по кредиту до 142,6 тыс. рублей, но и снижение платежа до 34,9 тыс. рублей в месяц, что на 2,4 тыс. рублей меньше, чем в нашем примере.
Такой подход к получению кредита позволит вам самостоятельно регулировать сумму переплаты по нему. На нашем примере видно, что за 5 лет сумма переплаты составляет 736,7 тыс. рублей, но если изменить расчеты в сторону 3 лет, то сумма уменьшается до 425,2 тыс. рублей. Если вы понимаете, что сможете осилить платеж в 53,5 тыс. рублей в месяц по кредиту, то не стоит переплачивать банку проценты.
Кредит в размере 1,5 млн. рублей – это большая сумма, поэтому стоит рассмотреть все варианты банковских предложений на кредитном рынке. Может получиться так, что другое учреждение предлагает более низкую ставку даже без предоставления обеспечения по займу. Для этого вам может помочь рассчитать потребительский кредит калькулятор банка, который есть на каждом официальном сайте учреждения.
Такое решение позволит вам узнать какой банк предлагает наилучшие проценты по кредиту потребительскому, чтобы вы смогли выбрать наилучший вариант.
Совет № 9. Обратитесь в тот банк, где вы получаете зарплату
Как правило, если ваш работодатель оформил зарплатный проект в банке, то у вас действуют на все потребительские кредиты ставки сниженные вплоть до 1-2% годовых. Вы не только получаете дешевый заем, но и не собираете полный пакет документов, так как информация о заработной плате у кредитора уже есть. Например, потребительский кредит в Сбербанке для участников зарплатных проектов на покупку жилья можно взять под 9,8% годовых.
Совет № 10. Берите кредит в той валюте, в которой вы получаете доход
Валютные кредиты по процентным ставкам ниже рублевых на 3-7% годовых, что существенно влияет на платеж по займу. Но если вы получаете заработную плату в рублях, то валютные риски могут нивелировать всю выгоду от сделки. При повышении курса валюты, ваш платеж также растет в геометрической прогрессии.
Здравствуйте, дорогие читатели интернет-журнала “ХитерБобер”! На связи Павел Шевелев.
Вы готовы разобраться в особенностях такого кредитного продукта? Тогда начнем!
1. Что такое потребительский кредит?
Представим себе такую ситуацию: вы присмотрели новый гаджет для своей жены, который хотели бы подарить ей на день рождения. Вот только на работе задержали зарплату и вы не смогли выделить необходимую сумму для покупки. Как быть в таком случае?
Если друзья и знакомые тоже не могут помочь, можно воспользоваться потребительским кредитом. Его можно оформить практически в любом кредитном учреждении.
это ссуда, которая выдаётся банком для приобретения товаров потребления (бытовой техники, мобильных телефонов, продуктов питания), а также для покупки товаров более длительного пользования (автомобилей, мебели и даже квартир).
Сумма такого кредита сравнительно небольшая. Точный размер займа, который может предоставить банк, озвучивается после определения платежеспособности заемщика. Если клиент сотрудничает с этой организации уже не в первый раз, то ему предлагаются более выгодные условия.
Потребительский кредит требует минимального пакета документов, поэтому оформление проходит быстро. Быстро получив деньги исключается вероятность того, что товар подорожает или вовсе исчезнет с прилавков.
Главным недостатком потребительского кредита являются высокие процентные ставки, а также дополнительные комиссии, которые могут взиматься с заемщика при оформлении ссуды.
2. Виды и формы потребительских кредитов
Классификация потребительских кредитов осуществляется по различным признакам.
Они могут быть представлены в следующих формах:
- покупка в рассрочку;
- персональные ссуды;
- овердрафт;
- расходные карты.
Покупка в рассрочку применяется при продаже товаров длительного применения, к которым относится бытовая техники, мебель или даже автомобили.
Овердрафтом называется форма потребительского кредита, при предоставлении которого средства списываются непосредственно со счета клиента.
Касательно различных видов потребительского кредитования, то здесь также имеется своя классификация.
В таблице ниже я указал основные разновидности потребительских кредитов:
| № | Разновидность потребительского кредита | Основные характеристики |
| 1 | Кредит на неотложные нужды |
|
| 2 | Товарный кредит |
|
| 3 | Кредитные карты |
|
| 4 | Экспресс-кредит |
|
3. Как оформить потребительский кредит физическим лицам - 7 простых шагов
На первый взгляд может показаться, что процедура оформления потребительского кредита достаточно сложна. Однако на практике она не сопряжена с большими трудностями.
На предварительном этапе очень внимательно оцените свою платежеспособность. Помните, что соглашаясь на сотрудничество с банком, вы берете на себя обязательства по погашению кредита. Если их не выполнять, то это может привести к большим финансовым трудностям.
Шаг 1. Выбираем банк
Делайте акцент на тех финансовых учреждениях, которые представлены на рынке уже достаточный промежуток времени. Если банк способен оказывать свои услуги в условиях созданной конкуренции, то это может свидетельствовать о его финансовой устойчивости.
Менее известные компании готовы предложить более низкие процентные ставки, так как это один из немногих способов, который позволяет привлечь внимание потенциального клиента. Однако будьте очень осторожны, так как среди малоизвестных компаний могут оказаться мошенники.
Шаг 2. Выбираем оптимальные условия сотрудничества
При оценке условий кредитования учитывайте множество факторов. Помните, что невысокая процентная ставка еще не является гарантией дешевого кредита. Самостоятельно или при использовании специального кредитного калькулятора рассчитайте полную стоимость ссуды.
Обратите внимание, что в некоторых случаях в итоговую стоимость потребительского кредита может быть включено страхование жизни, кассовое обслуживание и другие дополнительные траты для вас.
Шаг 3. Оформляем заявку
Одобрение предварительной заявки еще не является гарантией того, что вы получите необходимую сумму денег на руки. Однако это существенно повышает ваши шансы. Окончательный ответ даётся только после детального изучения предоставленного пакета документов.
Предварительную заявку можно оформить разными способами :
- В отделении банка. Для этого вам придется выбрать время и посетить ближайшее отделение финансовой компании. Если вы очень занятой человек, то этот способ может вам не подойти.
- В торговой точке. Представители банков обычно находятся в больших торговых центрах. Вы можете обратиться к одному из них и попросить заявку на получение потребительского кредита. При возникновении вопросов сотрудник банка проконсультирует вас.
- Через Интернет. Самый удобный способ, который позволяет решить все организационные вопросы, не выходя из дома. Практически на всех сайтах современных компаний-кредиторов можно найти специальную форму, заполнив которую, вы можете получить потребительский кредит.
Подача заявки в режиме онлайн существенно экономит ваше время и позволяет получить ответ о возможности предоставления кредита, не покидая собственной квартиры.
Например
Буквально через несколько минут вам перезвонил сотрудник компании и попросил собрать документы для предоставления необходимой суммы денег.
В итоге вам даже не пришлось тратить время на то, чтобы приходить в офис компании.
Шаг 4. Подготавливаем документы
Если сума кредита достаточно большая, тогда вас могут попросить собрать дополнительный пакет документов. Однако чаще всего список необходимой документации ограничивается паспортом и другим документом, удостоверяющим личность. В отдельных случаях банк может потребовать справку, подтверждающую ваши доходы.
Шаг 5. Проходим собеседование
Когда все документы собраны, то можно обращаться в ближайшее отделение компании, чтобы пройти собеседование и оформить окончательную заявку.
На данном этапе также обговариваются все условия предстоящего сотрудничества. Если у вас есть какие-либо вопросы, то задавать их следует именно в этот момент.
Шаг 6. Заключаем договор
Поставив свою подпись под договором о сотрудничестве, вы принимаете все условия, которые выдвигает банк. Обратите внимание, что невыполнение своих платежных обязательств может негативно сказаться на вашей кредитной истории.
Внимательно изучите все пункты документа, особенно те, которые указаны мелким шрифтом. Не исключено, что здесь отмечена возможность изменять размер процентной ставки в одностороннем порядке. В таком случае переплата по кредиту будет очень большой.
Шаг 7. Получаем деньги
В зависимости от формы потребительского кредита, вы можете получить деньги наличными или попросить произвести платеж на карту банка. В последнем случае средства зачисляются на карточный счет всего за несколько минут.
Чтобы получить потребительский кредит наличными, вам придется найти время для посещения ближайшего отделения компании. Можете также воспользоваться услугой курьерской службы банка, вот только за неё придется отдельно доплатить.
4. В каком банке лучше взять потребительский кредит с низкой процентной ставкой - обзор ТОП-7 банковских организаций в Москве
Лучше обращаться в те банки, которые уже давно и успешно кредитуют население. Это говорит об их стабильности и финансовой устойчивости. Давайте попробуем разобраться, какие кредитные организации предлагают своим клиентам выгодные условия.
1) Тинькофф банк
5. Как рассчитать потребительский кредит?
Вы можете сделать это разными способами - проконсультировавшись с менеджером банка или на сайте организации при использовании специального кредитного калькулятора. Первый вариант очень удобен тем, что вы сразу же сможете оформить кредит, если озвученные условия вас удовлетворят.
Из недостатков следует отметить трату личного времени, которое может понадобиться для посещения ближайшего отделения банка. Более того, если ваша заявка не будет одобрена, то личное время будет потрачено впустую.
Расчет кредита с помощью кредитного калькулятора позволяет решить этот вопрос, не выходя из дома. Для проведения соответствующих вычислений необходимо заполнить предложенные поля.
В них указывается:
- размер кредита;
- величина желаемой ставки;
- срок кредитования;
- способ погашения (аннуитетный или дифференцированный платеж).
Аннуитетный платеж не изменяется на протяжении всего срока погашения, а дифференцированный может уменьшаться. Особенностью дифференцированных платежей является то, что максимальный ежемесячный взнос вам придется платить на начальном этапе сотрудничества.
После заполнения всех необходимых полей вы нажимаете кнопку «Рассчитать» и на экране появляется сумма, которую вам придется выплачивать ежемесячно.
6. Когда нечем платить кредит - 3 основные причины перекредитования
Если вы вдруг переоценили свои финансовые возможности и не в состоянии погасить имеющуюся задолженность, то можете воспользоваться возможностью рефинансирования или перекредитования.
Перекредитование (рефинансирование) - это получение нового денежного займа для погашения раннее взятого кредита.
Рефинансирование выгодно по той причине, что заемщику предлагаются более привлекательные процентные ставки. Чтобы принять участие в одной из таких программ, у вас должна быть хорошая кредитная история и необходимый пакет документов. Если вы сможете предоставить залоговое имущество, то это будет большим плюсом.
Желание принять участие в одной из программ перекредитования оправдано только в крайних случаях. Следует понимать, что подписывая новый договор, вы становитесь еще более зависимыми. Есть несколько различных ситуаций, в которых перекредитование будет оправданным шагом.
Снижение процентной ставки
Это одна из наиболее распространенных причин. Допустим, вы оформили кредит и только после подписания обратили внимание на достаточно высокие процентные ставки (невнимательно прочитали первоначальные условия договора).
В таком случае обращение в другую финансовую компанию может стать хорошим выходом из ситуации. Особенно, если погашать кредит вам придется еще очень долго.
Отсутствие возможности внести очередной платеж
Если жизнь внесла в ваши планы свои коррективы и вы стали получать меньше денег, то очередной платеж может оказаться для вас неподъемным грузом. Своеобразной палочкой-выручалочкой может стать рефинансированное, которое позволяет уменьшить ежемесячный платеж и снизить общие расходы.
Желание сменить кредитора
Желание или необходимости сменить кредитора - еще одна популярная причина, по которой осуществляется перекредитование.
Такое желание может возникнуть по целому ряду причин:
- ненадежная работа кредитной компании;
- появление более выгодных условий кредитования в другом банке;
- отсутствие возможности осуществлять платежи на старых условиях.
Однако будьте максимально внимательны перед тем, как заключить новый договор. Тщательно изучайте все его пункты. Обратите внимание на возможность досрочного закрытия кредитного счета.
Внимание!
Некоторые банки не предлагают такую опцию своим клиентам и в случае преждевременного погашения кредитной задолженности наказывают заемщика дополнительными штрафами.
7. Заключение
В этой статье была рассмотрена тема потребительского кредитования. Мы узнали, что это такое и на каких условиях предоставляется данный кредитный продукт. Также мы разобрали все особенности его оформления.
В заключение хотелось бы отметить, что потребительский кредит может стать хорошим инструментом решения временных финансовых трудностей. Главное при этом - объективно оценивать свои финансовые возможности, чтобы займ не стал причиной появления новых проблем с деньгам.
Я подготовили для вас видео, в котором описаны особенности перекредитования потребительского кредита.