В случае, когда банки не одобряют займ, выход – проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн. У заемщиков формируется кредитная история (КИ). Все банки обязаны передавать информацию по заемщикам, платежной дисциплине, наличии просрочек бюро кредитных историй (БКИ). Они призваны собирать, хранить эту информацию. КИ является важнейшим инструментом оценки рисков невозврата.
Сегодня существуют способы узнать кредитный рейтинг онлайн. Начнем с выяснения, зачем это делать.
Зачем нужно знать кредитный рейтинг
В первую очередь чтобы не стать жертвой «любителей» оформлять займы на чужое имя. И своевременно избавить себя от подобных сюрпризов. Отдых за границей может быть сорван или однажды на пороге появится судебный пристав. Или, будучи уверенным в своей безупречной КИ, заемщик неожиданно получает отказ в выдаче кредита. Такие неприятности может обеспечить испорченная КИ. Узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн следует всем, кто заботится о своей финансовой безопасности.
Могут возникать и другие ситуации:
— в связи с техническими проблемами очередной платеж по кредиту придет в банк с опозданием;
— возникли проблемы по кредиту, где вы выступали поручителем;
— проволочки с передачей данных в БКИ по погашенным ссудам;
— некоторые работодатели стали одним из условий приема на работу выдвигать требование об отсутствии просроченных обязательств.
Поэтому у все большего количества граждан возникает желание узнать кредитный рейтинг. Сделать это можно онлайн, предоставив некоторые данные о себе.
Чем отличается кредитный рейтинг от КИ
По сути, кредитная история и кредитный рейтинг это практически одно и то же. Оба отчета содержат информацию по имеющимся кредитам. Но кредитный рейтинг в дополнение анализирует благонадежность заемщика. Сюда входит кредитный скоринг — оценка возможности одобрения кредитов разного типа.
Заказ КИ требует дополнительных действий (посещение офиса, отделения почты, прохождение идентификации), что увеличивает сроки получения отчета до 10 дней.
Запрос отчета по КИ фиксируется, это может быть расценено как попытка взять кредит в нескольких банках одновременно, что повлечет за собой отказ. Запросы отчета по кредитному рейтингу нигде не отображаются и не влияют на КИ.
Способы узнать кредитный рейтинг онлайн
Можно напрямую обратиться с паспортом в БКИ, информацию выдадут на месте. В какое БКИ обращаться? Обойти все? Если у Вас много лишнего времени, то можно попробовать.
Существуют варианты проверить кредитный рейтинг онлайн и сделать это бесплатно. Для этого необходимо предварительно постараться достать код субъекта КИ. Как правило, это делается посредством услуг Почты России, куда нужно прийти с паспортом за соответствующим письмом. И только вооружившись пресловутым кодом можно действовать. Подаем заявку на сайте Центрального Банка на получение информации из Центрального каталога КИ (ЦККИ). Получаем ответ. И что мы видим? Ответ будет содержать лишь сведения о том, в каких БКИ хранится КИ. И чтобы ее получить, опять необходимо отправлять запросы в каждое из них, ждать три дня (именно столько времени, согласно закону, отведено БКИ на предоставление информации).
Получение сведений сложно назвать удобным. В борьбе за клиентов у БКИ нет стремления создать единую информационную базу. Также нельзя сделать эту услугу полностью удаленной, так как обязательна идентификация пользователя.
Внимание! Закон дает право узнать заемщику свой кредитный рейтинг бесплатно лишь единожды в год.
При этом не забудьте учесть все дополнительные расходы, такие как услуги Почты России, нотариуса. При повторном обращении за год БКИ также возьмет дополнительную плату.
Некоторые банки предоставляют подобную услугу. Стоимость услуги 800 — 1 500 рублей. Сбербанк, Бинбанк предоставляют эти услуги клиентам — пользователям Интернет-Банка. Плата списывается со счета в размере 580 рублей.
Вышеперечисленные варианты являются затратными и по деньгам, и по времени.
Покопавшись в просторах Интернета, удалось выяснить, что существует более быстрый, а главное более дешевый способ — это ↪ BKI24.INFO .
Узнать заемщику кредитный рейтинг онлайн еще не было так просто. Регистрация займет не больше 10 минут. Заполняем стандартную анкету: Ф.И.О., адрес, дата рождения, паспортные данные. Отчет на указанную электронную почту придет уже через пятнадцать минут. BKI24.INFO предоставляет не только выписку с кредитным рейтингом, но и оценку вероятности получения следующего займа. Кроме того имеются удобные графики и схемы для понимания простого заемщика.
Что содержит отчет по кредитам
Отчет BKI24.INFO подробно и полно раскрывает информацию о заемщике. Отчет содержит большое количество параметров, характеризующих заемщика со всех сторон. Оценивается вероятность отказа, заинтересованность в кредитах, возможность одобрения нового и его размер. Помимо этого также осуществляется проверка паспорта на подлинность. ↪ BKI24.INFO
предоставляет отчет в виде шкалы реального положения дел.
От 300 до 500 баллов – нежелательный клиент для банков.
От 500 до 600 баллов – низкий уровень. Финансовые услуги будут оказаны на короткий срок.
От 600 до 650 баллов – Кредит возможен, но сумма будет снижена, а процент повышен.
От 650 до 690 баллов – средний уровень, стандартные условия кредитования.
От 690 до 850 баллов – высокий уровень. Банки будут за Вас бороться.
Также здесь можно увидеть статистику по принятым решениям о выдаче, которая показывает, на какой вид займа и в каком размере может рассчитывать заемщик. Ну и, конечно, вся информация по действующим и закрытым ссудам: суммы, сроки, просрочки.
В общем, в информативности и достоверности отчета нет никаких сомнений.
Помните, информация хранится в БКИ 15 лет. Это Ваша визитка. Не стоит ею пренебрегать. Контролируйте свой кредитный рейтинг. Таким образом, вы обеспечиваете уверенность в завтрашнем дне.
Время чтения ≈ 5 минут
В сегодняшнем небольшом обзоре мы расскажем о том, как получить отчет о своей кредитной истории, не выходя из дома, сидя за компьютером, при этом всего за несколько минут. Как Вы понимаете, за такие удобства всегда приходится платить , и проверка столь важной сегодня информации как кредитная история, не является исключением.
Знание кредитной истории сегодня важно как банкам, так и самим заемщикам. Представьте, Вы добропорядочный заемщик, вовремя закрыли один из нескольких своих кредитов, но, по ошибке банка, он не передал эти данные в бюро. На Вас будет числиться долг, и при очередной заявке на кредит, Вам могу запросто отказать. Поэтому, лучше всего время от времени регулярно просматривать своё кредитное досье. Кстати, многие пишут (в т.ч. сам закон об этом говорит), что можно раз в год проверить кредитную историю бесплатно. .
«МойРейтинг» — онлайн-сервис по предоставлению отчетов кредитной истории. Находится он здесь www.мойрейтинг.рф . Сервис берет информацию с Национального бюро кредитных историй , являющегося на сегодняшний день крупнейшим бюро. Поэтому, можно быть уверенным в том, что Вы получите на руки максимально достоверную информацию.
Предупреждаем!
Мы уже писали в других статьях, что сначала правильнее всего узнать в каком бюро хранится Ваша кредитная история. Для этого нужно знать свой код субъекта кредитной истории. Может так получиться, что история хранится сразу в нескольких бюро, и есть небольшая вероятность, что Вы получите неполный отчет. Тем не менее, сервис предоставляет полный возврат средств в течение нескольких дней, если Вы письменно объясните, что отчет по кредитной истории не полный.Пару полезных статей по этому вопросу:- Знание открывает доступ к получению информации о том, где хранится Ваша кредитная история
- Где хранится кредитная история?
С помощью данного сервиса можно получить подробный отчет о своей кредитной истории, в котором также будет указаны рекомендации и краткие комментарии. Всё это делается в автоматическом режиме, и вся процедура от оплаты до начала чтения PDF-файла занимает около минуты.
Отметим, что отчеты по кредитным историям могут отличаться в различных бюро и сервисах. Также, и в онлайн-сервисе «МойРейтинг» есть некоторые особенности, такие как отсутствие информацию по конкретному банку, где заемщик брал кредит, а также более упрощенная скоринговая оценка, в которой не показываются баллы, а просто показывается положительный или отрицательный фактор по каждому из пунктов.
Кстати, Вы также можете от компании «Акрин» (также официальный партнер НБКИ), стоит она 60р, но это не полноценный отчет по кредитной истории, а именно минимальный набор информации, но, который, в ряде случаев, достаточен для заемщика.
Как выглядит пример отчета кредитной истории, предоставляемый сервисом «Мойрейтинг»:
Пример отчета кредитной истории
Давайте посмотрим, какие поля здесь есть, и вообще, что за информация здесь представлена. Она представлена 3 основными блоками и интеллектуальным анализом данного отчета.
Информация о действующих кредитах
- Сколько действующих кредитов и на какую сумму
- Сколько всего денег Вы заплатили по действующим кредитам
- Вовремя ли Вы платите по кредитам в настоящее время
- Суммарная просрочка по всем активным кредитам на текущий момент
- Была ли у Вас просрочка по действующим кредитам с момента их открытия
Количество просрочек по кредитам . Информация разбита на временные отрезки – 1-2 месяца, 2-3 месяца и за всё время.
- Длительность просрочки по действующим кредитам
- Длительность просрочки по закрытым кредитам
Информация об обращениях за кредитом . Здесь представлена не только информация о заявках заемщика, но также и запросы кредитных учреждений по данному заемщику.
- За последние 7 дней
- За последние 30 дней
- Всего
Аналитический результат. Представляет собой обобщенную выжимку из данного отчета, так сказать главные выводы по кредитной истории. Это именно та информация, на которую опирается банк, когда изучает досье потенциального заемщика.
Следите за данной информацией, проверяйте ее актуальность и не допускайте просрочек, тогда Вам будут открыты двери не только практически любого банка, но также и более выгодные предложения, поскольку, уже не для кого не секрет, что банки хорошим заемщикам предлагают более «вкусные» условия.
В заключении отметим главные особенности данного сервиса:
- Несколько способов оплаты – пластиковая карта, Qiwi-кошелек.
- Возможность заказать не только разовый кредитный отчет, но также и 6-месячную подписку. Каждый месяц Вы будете получать свежий кредитный отчет, т.е. получаете сразу отчет, и далее еще 5 отчетов каждый месяц.
- Возможность возврата денег в случае неудовлетворения кредитным отчетом. Как Вы знаете, кредитная история может отсутствовать в НБКИ, а хранится в другом бюро. Например, Вы получили пустой кредитной отчет, но у Вас несколько действующих кредитов в Сбербанке (а он работает с ОКБ) – в этом случае можно сделать запрос на возврат средств, письменно объяснив ситуацию.
- Нет необходимости подтверждать личные данные оффлайн способами, как сделаны практически во всех других подобных сервисах (тот же Эквифакс-Онлайн)
Что лучше : заказать за 299р кредитный отчет в данном сервисе, не бегая по офисам или попытаться получить кредитную историю бесплатно, которая на практике выльется даже больше чем в 299р – решать Вам. Но все умные люди давно уже смекнули, что нет никакой необходимости тратить своё время и нервы на дорогу, пробки и очереди, а выгоднее получать нужную информацию онлайн.
P.S. Просим Вас, если Вы пользовались данным онлайн-сервисом, оставить небольшой отзыв для того, чтобы другие люди также могли получить от этого выгоду. Это не отнимет у Вас много времени, но поможет другим сделать правильный выбор. Спасибо Вам!
Банки отказывают вам в кредите или вы боитесь, что откажут? Если у вас все в порядке с официальной работой, зарплатой, пропиской и документами, скорее всего — дело в плохой кредитной истории. И для начала нужно узнать, какая именно у вас.
Для начала разберемся, из-за чего вообще ваш кредитный рейтинг может ухудшиться настолько, что вам перестанут выдавать займы даже в МФО. Не всегда проблема кроется в вас, иногда это может случиться по вине банка, а вы об этом и не узнаете.
Конечно, можно получить кредит и , но банков, которые выдают подобные займы, не так много. Да и рассчитывать на низкую ставку или льготные условия не приходится. Максимум, что вам предложат для начала — небольшую сумму на малый срок и под высокие проценты.
6 причин плохого кредитного рейтинга
- Просрочки за последние пару лет . Если за прошлые 2-3 года у вас есть просроченные кредиты, по которым вы перестали платить или задерживали платежи и приходилось платить штрафы — это однозначный признак того, что ваша КИ ухудшилась.
- Отправка заявки одновременно в несколько банков . Да, это тоже можете ухудшить кредитный рейтинг, так как банки иногда считают это мошенничеством и попыткой одновременно взять кредиты в разных местах. Исключение — специализированные заявки (например, кредитный лимит на карту Кукуруза от Евросети).
- Часто обращались за кредитами и получали отказ в последнее время . Каждый раз, когда вам отказывают в выдаче займа — это фиксируется в вашей КИ. Чем больше отказов, тем ниже рейтинг, тем ниже вероятность одобрения. (как выйти из этого замкнутого круга и ⇒). Обычно банки смотрят данные за последние 2-5 месяцев.
- Банк не закрыл ваш прошлый кредит . Это уже вина банка — когда он вам говорит, что кредит закрыт и оплачен, а сам не передает данные об этом в БКИ (бюро кредитных историй). На практике это случается чуть ли на каждый пятый раз.
- Текущие выплаты по кредитам больше 50% дохода . Если у вас уже есть несколько кредитов (в том числе ипотека или автокредит), по которым вы платите больше 50% того, что зарабатывается, получить еще один будет очень проблематично.
- Не закрыли в прошлом кредит и долг ушел коллекторам . Они скупают незакрытые кредиты и потом сами добиваются выплат. Если у вас было подобное в прошлом, то даже, если кредит вы оплатили — это уже зафиксировано в КИ. Плюс коллекторы часто не вносят данные о закрытии займа в БКИ и долг остается числиться за вами — все банки его видят.
Как бесплатно проверить кредитную историю
Как видите, причин может быть много. И если свои оплошности вы знаете, то про вину банка можете даже не догадываться. Поэтому прежде, чем обращаться в банк, стоит проверить свою КИ и если что-то не так — исправить причины, по которым вы могут отказать.
Это бесплатно и займет у вас всего пять минут. После уже можно будет на основе него принимать решение. Например, подавать заявки на получение денег только в банки, которые подходят вам по текущему кредитному рейтингу. Тот бе Банки.ru — не только выдает вам ваш текущий кредитный рейтинг, но и помогает подобрать наиболее подходящие для вас предложения банков.
Как улучшить кредитную историю и получить займ
Если все совсем плохо, остается только улучшать КИ. Сделать это можно, лишь устранив причины, по которым вы получаете отказ, в том числе и те, которых вы раньше могли не догадываться, например, если за вами до сих пор числится давно погашенный долг.
Для этого есть сервис «Прогресскард». Они действуют в несколько этапов, помогая людям гарантированно получить кредит, купить автомобиль или взять ипотеку.
Как это работает:
- Проверка и устранение всех возможных причин во всех банках, к которым вы обращались за займом.
- Составление заявлений для банков и коллекторов, необходимые для устранения ошибок и старых долгов в КИ.
- Помощь в подборе банков и оформлению нового кредита — проверка всех данных и требований, предъявляемых банки и формирование положительного результата.
Стоимость полной программы «Прогресскард» — 2990 руб, но они сразу же возвращаются вам на банковскую карту в виде займа. Возвращая его вовремя, вы формируете свою новую положительную кредитную историю.
История сразу из 3 крупнейших БКИ за 5 пять минут
Если ваша КИ хранится в одном бюро историй, а вы подали заявку в другое, то никакого результата вы не получите. Отчет может прийти положительный, а в банке вы все равно получите отказ. Выход? Проверить если не все, то хотя бы три самых крупных БКИ: Русский стандарт, Эквифакс и НБКИ. Можно самостоятельно и по почте — запрос будут рассматривать пару недель, и бесплатно можно лишь раз в год в одном бюро. А можно за пять минут на одном сервисе.
Дорого? Не обязательно тыкаться наугад. Можно для начала заказать справку из ЦККИ — на этом же сервисе в личном кабинете, сразу после регистрации. В этой справке будет указано, где именно хранится ваша КИ. И после уже подавать запрос на проверку только в одно нужно вам бюро кредитных историй и не тратить лишние деньги и время.
В КИ все отлично, ? Запросите там же скоринг заемщика — он точно оценивает ваши социодемографические и другие важные для банка параметры и указывает на проблемные места и причины отказов в выдаче займа.
6 отчетов за полгода — следим за изменениями в КИ
И, наконец, если проблема глобальна и сразу ее не исправить, советую использовать сервис «Мой рейтинг», позволяющий онлайн следить за своей кредитной историей. Это упрощенная версия двух предыдущих вариантов. Позволяет узнать свою КИ и следить за ней онлайн, получая новый отчет каждый месяц в течение полугода за разовую подписку 499 рублей. Вариант для тех, кому нужно не только разово проверить КИ, но и следить за ее изменениями, например, если вы работаете над ее улучшением.
Зачем это нужно?
Вы можете резонно спросить — а зачем вообще проверять кредитную историю, разве недостаточно один раз узнать свой рейтинг и потом не допускать просрочек и прочих ошибок?
- Защититься от мошенников . Сейчас все больше случаев, когда люди берут кредит по чужому паспорту, а с вас потом будут требовать деньги.
- Избежать чужих кредитов . Иногда банки оформляют на вас кредитные карты, которых вы никогда не увидите и не узнаете, пока не возникнет проблема оплаты.
- Ошибочный рейтинг . Иногда у вас и долгов нет, и просрочек не было, а КР низкий. Обычно это ошибки банков, например, если они не указали, что займ закрыт. Сервис дает советы, как это исправить и что делать в таких случаях.
- Займ больше не дадут . Может случиться, что ваш КР упадет до минимальной отметки, после которой все банки и МФО баз исключения будут отказывать вам в оформлении займов.
Для начала необходимо понять термин, что такое «Кредитный рейтинг»? - это показатель благонадежности заёмщика при исполнении долговых обязательств, перед финансовыми учреждениями.
Существует множество сервисов, позволяющих за деньги , проверить данные клиента. Цены варьируются от 200 до 1 000 рублей в зависимости алчности компании. Разберем 2 бесплатных и 2 платных метода.
Микрофинансовая организация (МФО) Платиза предоставляет возможность ознакомиться с кредитным рейтингом клиента абсолютно бесплатно . На сайте МФО Platiza предоставлена специальная программа по улучшению кредитной истории (КИ).
В данном разделе для клиентов организации предусмотрена услуга проверка кредитного рейтинга бесплатно в режиме онлайн. Чтобы стать клиентом МФО Платиза и получить доступ к сервису, необходимо пройти процедуру регистрации на сайте оформив заявку на займ.
- От 0 до 300 баллов - низкий уровень. Вы являетесь нежелательным клиентом для финансовых учреждений. Вероятность оказания услуг крайне сомнительна, скорее всего, испорчена кредитная история по предыдущим долговым обязательствам. Получение денег даже под высокие проценты не может гарантировать ни одна компания, так как заёмщик не пройдете по параметрам «благонадежность» (клиент с повышенными рисками).
- От 300 до 600 баллов - средний уровень кредитного рейтинга клиента. Ряд организаций может оказать финансовые услуги, но процентная ставка будет завышенной. На принятие решения будут влиять документы, предоставленные для доказательства платежеспособности. Не лишним будет и предоставление данных о залоговом имуществе.
- От 600 баллов - высокий уровень. Вероятность одобрения в банке и заявки на микрокредит в МФО близка к идеалу. Показатель КИ находиться на должном уровне, статус заёмщика расценен как благонадежный. Большинство организаций любят ответственных граждан, наличие хорошего показателя «Кредитный рейтинг » может поспособствовать предложению скидки либо более выгодных условий.
Даже у не опытных пользователей регистрация на сайте не займет больше 10 минут. Обычная анкета с полями для внесения персональных данных. После подтверждения учетной записи по СМС уведомлению, пришедшему на телефон указанный при регистрации, можно проверить кредитный рейтинг клиента в режиме онлайн.
Каждый заёмщик должен знать основные принципы формирования КИ
Основные принципы формирования кредитного рейтинга заключаются в следующем:
- Наличие кредитной истории (положительной, отрицательной).
- Наличие текущих кредитов, микрозаймов в различных организациях. Просрочки платежей , начисление штрафных санкций, занесение в черный список.
- Вклады в банках, недвижимое имущество, акции и ценные бумаги, также влияют на проверку кредитного рейтинга.
- Выступает ли клиент поручителем за иное физическое лицо, на которого возложено исполнение кредитных обязательств.
- Общая сумма платежей по кредитным обязательствам не может быть выше 50% от официального дохода заёмщика. Данные нормы установлены Центральным Банком России.
2 способ узнать свой кредитный рейтинг онлайн бесплатно
Используя можно не только получить бесплатную выписку с репутацией, но и получить список банков с высокой долей вероятности получения денег в долг.
Необходимо оставить заявку на кредит на сайте Unicom24 ru. Стандартная анкета по паспортным данным, номеру мобильного телефона и адресом электронной почты. Клиент получает доступ к личному кабинету сервиса Юником24, в котором отображается состояние КИ. Список банков можно использовать как путеводитель по подбору кредитных предложений , сравнить проценты, сроки суммы потребительских займов.
Платная проверка кредитоспособности
Микрофинансовая организация оказывает услугу по проверке кредитной истории заёмщика в режиме онлайн. Физическое лицо подает запрос на сайте Moneyman ru, через 5 минут получает детальный отчет в электронном виде. Стоимость услуги составляет 299 рублей (одна из самых приемлемых цен в России).
Для консерваторов не признающих удобство сети интернет, выписка по кредитному рейтингу доступна в любом отделении Евросети. Прихватив паспорт гражданина РФ, можно подойти к сотруднику, запросить распечатку КИ. Стоимость оказания финансовой услуги компанией Евросеть равна 1 000 рублей.
Узнать кредитный рейтинг бесплатно может каждый
Если вы узнали свой кредитный рейтинг бесплатно и обнаружили недочеты, не стоит переживать, Бюро может допустить ошибку при формировании данных. Повторный запрос выявит изменения. Так же ошибка может быть по вине банковского учреждения, в таком случае после проведения проверки сведения будут изменены.
Попытки предоставления неточных данных, либо заведомо ложных сведений, расцениваются как мошеннические действия. Клиент, замеченный в мошенничестве, попадает в черный список, в дальнейшем его обращение за финансовой помощью будет невозможно. Подумайте о близких родственниках, попадание в черный список отразиться на них. При обращении за кредитом или микрозаймом возникнет подозрение в вашей причастности к заявлению.
Информация о кредитной истории хранится на протяжении 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Это визитная карточка человека перед банками и небанковскими учреждениями. Не стоит относиться к КИ самонадеянно, ведь ни кто не знает, что может произойти в жизни.
Отличия Кредитного рейтинга от Кредитной истории заёмщика
Информация о кредитной истории содержит данные:
- место жительства,
- суммы текущих долговых обязательств,
- соблюдение сроков исполнения кредитных обязательств,
- данные о фактическом исполнении обязательств,
- погашенные кредиты и микрозаймы,
- судебные решения спорных вопросов (если есть).
Кредитный рейтинг не содержит информации о фактическом месте жительства, наименование финансовых учреждений, где были взяты, оформлены кредиты и микрокредиты , личной информации о клиенте находящейся в закрытом доступе (ИНН, Страховое свидетельство). Он представляет оценку платежеспособности заемщика. Рейтинги рассчитываются на основе прошлой и текущей финансовой истории. Показывает меру кредитоспособности (кредитный скоринг) физического лица.
Сегодня в сети появилось множество сайтов, предлагающих пользователям узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн. Для чего нужна эта информация? Что такое кредитный рейтинг, и чем он отличается от кредитной истории? Можно ли доверять многочисленным предложениям о получении такого рода данных бесплатно? Во всем этом мы попробуем разобраться в нашей статье.
Что такое кредитный рейтинг
Каждый, кто хоть раз в жизни оформлял кредит, в курсе, что такое кредитная история (КИ). Это данные обо всех полученных гражданином займах и его расчетах с финансовыми организациями. В кредитной истории учитываются как займы, взятые у банков, так и микрокредиты, полученные в МФО. По сути, этот документ представляет собой перечень сумм, взятых вами в долг, а также список платежей по их возврату с указанием всех просрочек и досрочных погашений. Кроме того, в кредитную историю входят:
- личные данные заемщика;
- данные о двух-трех последних местах его работы;
- номера личных документов (паспорта, ИНН, страхового свидетельства и т. д.).
Кредитный рейтинг физического лица – это численный показатель, который рассчитывается на основании информации о платежах, проведенных гражданином. Его величина показывает благонадежность заемщика, его привлекательность для кредитных организаций. Отчет о рейтинге также содержит некие личные данные о человеке, его запросившем. Но информация в нем намного менее подробная, чем в кредитной истории. Кроме того, между этими документами есть еще ряд отличий.
Отличия рейтинга от КИ
- Запрашивать рейтинг можно сразу в нескольких организациях.
- Запрос кредитной истории засчитывается в БКИ как попытка получения кредита. Запросы рейтинга никак не влияют на кредитную историю.
- Составлением КР могут заниматься не только БКИ, но и любые коммерческие организации.
- Получать данные о рейтинге можно неограниченное количество раз, тогда как КИ – только раз в год.
- Составление отчета о рейтинге происходит быстрее, чем сбор кредитной истории.
Для чего нужно знать свой кредитный рейтинг
Как известно, финансовые организации не любят объяснять принятые ими решения. Каждый, кто хоть раз получал отказ в предоставлении кредита, пытался выяснить его причину. И чаще всего банковские работники, в ответ на эти попытки, ограничивались фразой о конфиденциальности информации.
Прояснить ситуацию может помочь знание своего кредитного рейтинга. Если этот показатель ниже определенного уровня, получить заем будет довольно проблематично. Зато, получив отчет, вы увидите причину отказа, а также пути исправления ситуации.
Важно! Многие организации, предоставляющие услуги по составлению КР, вместе с отчетом дают своим клиентам рекомендации о том, как можно повысить этот показатель.
Отслеживание данных кредитного рейтинга также будет полезно тем, кто старается восстановить свою репутацию заемщика , испорченную в силу каких-либо обстоятельств. В такой ситуации стоит получать отчеты по КР хотя бы раз в квартал. Так вы будете видеть динамику изменения рейтинга и наглядные результаты своих действий.
Кроме того, узнать свой КР будет полезно всем, кто хоть раз оформлял займы в банках или МФО. К сожалению, финансовые организации не всегда вовремя передают данные о закрытии кредитов в Центральный каталог кредитных историй. Ваш долг может быть давно выплачен, и у банка нет к вам никаких претензий, но любое БКИ покажет, что на вас еще висит давний кредит. Чтобы избежать таких недоразумений и обеспечить себе доступ к заемным средствам в будущем, стоит периодически отслеживать свой КР и исправлять наличествующие в нем ошибки.
Оптимальные показатели кредитного рейтинга
Предположим, вы нашли способ проверить кредитный рейтинг бесплатно онлайн и получили заветную цифру. Как понять, что она означает? Шкала КР делится на три участка, определяющие степень благонадежности заемщика.
- От 0 до 300 – неудовлетворительный рейтинг. Получить кредит с таким показателем будет практически невозможно даже в МФО. КР в этих пределах свидетельствует об испорченной кредитной истории.
- От 300 до 600 – рейтинг среднего уровня. Большинство кредиторов откажется с вами работать, остальные предложат займы под более высокий процент, чем обычно. Для получения кредита с таким рейтингом желательно наличие имущества, которое можно предоставить в качестве залога либо документов, подтверждающих высокий основной и дополнительный доход.
- От 600 до 900 – рейтинг, показывающий высокую благонадежность заемщика. Получить кредит будет просто практически в любой финансовой организации. Также возможно получение заемных средств под более низкий процент либо на льготных условиях.
Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно
Получение кредитной истории возможно только после письменного обращения в одно из соответствующих бюро. Причем, несмотря на то, что услуга эта предоставляется ими бесплатно, расходов избежать не удастся. В первую очередь, вам придется заверить свое обращение у нотариуса, а затем – потратиться на заказные письма в БКИ.
Важно! Если вам необходима достоверная кредитная история, лучше отправлять запросы в несколько БКИ сразу. Базы данных в разных бюро могут различаться.
Помимо финансовых затрат, придется учесть и потерю времени. Поскольку бюро, предоставляющих информацию о займах физических лиц, довольно мало, и общение с ними происходит через почту России, получение ответа может затянуться на несколько месяцев. Естественно, данные, содержащиеся в нем, вполне могут потерять актуальность.
Более удобный вариант – кредитный рейтинг, предоставлением которого занимаются многие сайты. Чаще всего, это сайты микрофинансовых организаций, заинтересованных в притоке клиентов. Впрочем, есть и онлайн-порталы, позиционирующие себя как информационные. Но доверять им вряд ли стоит.
При регистрации на сайте, предлагающем поверить ваш КР, вам придется заполнить анкету с указанием не только вашего ФИО, но и номера паспорта, ИНН и других конфиденциальных данных. В принципе, эта информация мало чем отличается от той, что запрашивает МФО у своих заемщиков. Отправив запрос о кредитном рейтинге через микрофинансовую организацию, вы автоматически попадаете в число ее потенциальных клиентов. Вам будут присылать рекламную информацию о новых программах и акциях, но ваши личные данные, по крайней мере, не утекут в чужие руки.
Совсем иное дело – информационные порталы, особенно если они предлагают услуги бесплатно. Заполнив заявку на одном из них вы, по сути, добровольно передадите незнакомым людям важную информацию о себе. Как ее будут использовать в дальнейшем, проверить невозможно. Поэтому лучше не рисковать понапрасну, чтобы вместо отчета о КР не получить внезапно оформленный на себя кредит.
Из числа МФО за бесплатным отчетом о кредитном рейтинге стоит обращаться в такие организации, как:
На последнем портале для получения данных о КР необходимо заполнить заявку на подбор займа. После этого в личном кабинете сервиса вы увидите данные о своем рейтинге и список возможных кредиторов с подробностями их предложений.