В каких банках есть рефинансирование кредитов. Какие банки делают рефинансирование кредита

Кредит - это отличная возможность приобрести необходимое имущество и пользоваться им, постепенно оплачивая долг, а не копить годами средства на свою мечту. Но порой кредитная нагрузка ложится тяжким бременем на семейный бюджет, ежемесячно «съедая» его львиную долю. Погасить действующие займы можно по целевой программе рефинансирования.

Смысл механизма рефинансирования заключается в том, что заемщик, заключая новый кредитный договор на более выгодных условиях, гасит один или несколько других долгов. На кредитном рынке существует множество продуктов для рефинансирования. Чтобы выбрать лучший вариант, важно знать, какие банки занимаются рефинансированием кредитов.

Грамотно подобранная программа рефинансирования имеет неоспоримые преимущества:

снижение процентов по кредиту;
уменьшение размера обязательного ежемесячного платежа;
объединение всех кредитов в один, если заем не единственный.

Отпадает необходимость запоминать различные даты платежей, планировать согласно им денежные расходы, обходить различные банки. Раз в месяц будет производиться единый платеж в единственное кредитное учреждение.

Перекредитование, в отличие от реструктуризации, улучшает кредитную историю. Рефинансирование в отчете БКИ отражается как досрочное погашение задолженности. Новый заем идет следующим пунктом.

Есть возможность выбрать наиболее выгодную программу в том же банке, где имеется старый долг, либо в любом ином.

Какие банки делают рефинансирование кредитов и на каких условиях

В каком банке можно получить эту услугу? В секторе банковских услуг присутствует мощная конкуренция. Банки заинтересованы в переманивании добросовестных клиентов. Они с охотой осуществляют других банков.

В свою очередь, финансовые организации, с которыми договор действует, заинтересованы в удержании своих клиентов, конечно, при условии, что те не являются злостными неплательщиками. Эти банки рефинансируют кредиты своим надежным заемщикам.

Многие банки предлагают широкий спектр программ. Некоторые осуществляют целенаправленное , ипотечных ссуд, автокредитов. Список банков, занимающихся программами рефинансирования, довольно емкий:

Сбербанк России. Отсутствуют комиссии на предоставление кредита. Ставки варьируются в пределах 17,5–28,5%. Кредитный период до 5 лет, максимальный размер ссуды - 1 млн рублей. Запущена новая программа, ставка по которой составляет 14,9%.
ВТБ-24. Предлагаемый клиентам продукт имеет очень выгодные условия: сумма от 100 тыс. руб. до 3 млн руб., срок до 5 лет, стоимость до 17%.
МДМ-Банк. Можно сделать рефинансирование в области автокредитования и по кредитным картам. Сроки кредитования - от 1 до 5 лет, годовая ставка от 14,5%, сумма - до 2,5 млн руб.
Райффайзенбанк. Может предложить потенциальным заемщикам рефинансирование в рублевой и иностранной валюте. Работает по самым низким процентам и с самыми длительными сроками, до 25 лет. Ставка - от 12,5% годовых.
Газпромбанк. Есть предложения по перекредитованию ипотеки с низкой процентной ставкой от 13%. Обязательным условием является наличие поручительства, залогового обеспечения.
Росбанк. Кредитует граждан на сумму до 1 млн руб., сроком до 5 лет, стоимостью от 14 до 19%.
Россельхозбанк. Лимит по кредиту - 1 млн руб., срок - до 5 лет, годовые проценты - 21,8%.

Следует понимать, что данные, выставленные банками по программам рефинансирования, базовые. Для каждого клиента расчет будет индивидуален и по срокам, и по сумме, и по процентной ставке.

Изучив, в каких банках действуют наиболее выгодные условия, заемщик может правильно сориентироваться и грамотно выбрать лучшее предложение при своей финансовой ситуации.

Условия и процедура оформления

Перед принятием решения о рефинансировании долгов следует внимательной изучить кредитный договор. Если он не один, то изучить все имеющиеся. Есть банки, в которых досрочное погашение запрещено, тогда перекредитование невозможно. Многие банки за досрочное погашение предусматривают штрафные санкции, в этом случае нужно точно просчитать, или это путь в долговую яму.

Также нужно понимать, что, если у заемщика неважная кредитная история либо есть просрочки по платежам, то вряд ли банки примут положительное решение по его заявке. Не может быть рефинансирован уже реструктуризированный .

Банки не осуществляют перекредитование неофициальных ссуд.

Условия, на которые практически все банки обращают внимание: платежи по кредиту не менее 18 месяцев, оплаченная сумма долга - не менее 20%, до окончания срока кредитования осталось не менее трех месяцев.

Требование необязательное, но банки приветствуют и охотно занимаются перекредитованием своих клиентов - участников зарплатного проекта данного учреждения.

Также обязательными условиями для участия в программе являются:

российское гражданство;
наличие регистрации (постоянной либо временной) в регионе, где располагается отделение банка;
возрастные рамки (требования банков различны, обычно люди должны быть не моложе 23 и не старше 60–65 лет на дату погашения);
официальная занятость, продолжительность работы на последнем месте - не менее 4–6 месяцев.

Когда выбрано подходящее финансовое учреждение, нужно подать заявку, можно в онлайн-режиме. После принятия банком предварительного положительного решения потенциальный заемщик обращается в отделение и предоставляет внушительный портфель документов:

гражданский паспорт;
второй документ, идентифицирующий личность (военный билет, загранпаспорт, пенсионное свидетельство и т. д.);
документ, подтверждающий трудоустройство (трудовой договор, контракт, копия трудовой книжки);
документы, подтверждающие доходы, например, справка 2-НДФЛ;
справка о рефинансируемой задолженности с указанием реквизитов банка и номера договора, копия договора;
документы на право собственности на какое-либо имущество;
в заявке указываются действующие контакты (номера стационарного и мобильного телефонов).

В течение определенного времени специалисты банка анализируют данные и принимают решение. При соблюдении всех необходимых пунктов оно положительное. Клиент подает в предыдущем банке заявление на досрочное погашение кредита, далее заключает договор с новым кредитором. Банк, осуществляющий рефинансирование, совершает операции без участия заемщика и гасит его долги, перечисляя деньги кредиторам. У клиента остаются договор и новый график погашения задолженности.

При рефинансировании ипотечного кредита требуются дополнительные затраты на определение ликвидности имущества и, соответственно, дополнительные документы на объект недвижимости.

Нюансы, на которые следует обратить внимание

Клиенты часто задают вопрос: «Почему нельзя взять другой кредит с меньшими процентами для погашения действующих долгов?» Дело в том, что в этом случае при рассмотрении заявки действует особая банковская программа - скоринг, оценивающая надежность и платежеспособность клиента. Она сравнивает сумму всех платежей с подтвержденным доходом заемщика. При отрицательном результате обработки банк кредит не выдаст.

Нужно участвовать именно в программе рефинансирования, она предполагает поиск резервов для погашения долгов за счет снижения ставки и увеличения срока кредитования.

Современные кредитные учреждения ориентированы на клиентов и заботятся о заемщиках, однако действуют в своих интересах. Минимальная ставка может быть ими компенсирована большой страховкой, комиссией за предоставление ссуды, за платежи и т. д. До заключения договора нужно внимательно изучить его на наличие подобных подводных камней. Рефинансирование имеет смысл только тогда, когда условия по новому кредиту действительно, а не на бумаге, выгоднее предыдущих.

Экономический кризис создает спрос на такой вид банковских услуг как рефинансирование. Возможность взять ссуду на более выгодных условиях может заинтересовать не только тех клиентов, которые находятся в тяжелом финансовом положении. Рациональные заемщики видят в таком кредитовании способ сэкономить собственные денежные ресурсы.

Внутреннее перекредитование

Многие банки предлагают внутреннее для физических лиц. Заемщик получает определенную сумму на более лояльных условиях, которая должна покрыть старый займ.

Финансовое учреждение перезаключает договор с клиентом, в котором прописываются новые сроки и процентные ставки. Весьма удобный механизм, позволяющий сократить расходы и улучшить качество жизни.

Как правило, банк соглашается на перекредитование, если в том существует реальная необходимость. В случае изменения финансового положения клиента банк согласится на переподписание кредитного договора. Такая перспектива более приемлемая, чем заниматься в будущем судебными разбирательствами, если заемщик вообще не сможет платить.

Иногда рефинансирование кредитов для физических лиц предлагается добросовестным плательщикам в качестве приятного бонуса. Уменьшение ставки и размера выплат смогут существенно облегчить финансовую ношу.

Внешнее перекредитование

Не всегда банковское учреждение готово пойти навстречу клиенту, нуждающемуся в снижении процентной ставки. для физических лиц становится возможным только при обращении в другую организацию.

Заемщик не обязан информировать займодавца о своем намерении провести рефинансирование. Клиент имеет на это полное право.

Если определится с выбором нужного банка сложно, стоит воспользоваться услугами брокера. Он поможет подать заявки в разные учреждения, подберет оптимальные условия выплаты. Конечно, такая брокерская помощь не бесплатная. Выложить придется от 1% до 10% запрашиваемой суммы консультанту. Не слишком рентабельно, однако в некоторых ситуациях специалист может оказать реальное содействие.

Необходимые документы

Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам порой происходит по упрощенной схеме. Ведь в свое время другой банк уже вынес положительное решение по займу, и у финансовых сотрудников есть причины доверять этому мнению. От клиента потребуется предыдущий кредитный договор, все квитанции об оплате, удостоверяющие личность документы и справка об уровне доходов.

Нужно учитывать, что запятнанная кредитная история, отсутствие постоянной работы и просрочки по предыдущему кредиту могут стать серьезным препятствием для позитивного решения вопроса.

Условия перекредитования

Каждая банковская организация выдвигает свои условия рефинансирования кредита для физических лиц. Но у всех есть общие черты. Начать процедуру можно по прошествии не менее 3 месяцев с момента взятия кредита. За это время не должно быть допущено никаких просрочек. Сумма долга превышает 50 000 рублей, а до окончания выплаты еще осталось не менее 7 месяцев. Клиент, подавший заявку, не должен быть старше 65-75 лет к моменту окончания выплаты.

Также дополнительно необходимо предъявить справку о сумме задолженности. Как правило, этот документ предоставляется бесплатно в любом кредитном учреждении.

В случае привлечения поручителя, от него также потребуется полный перечень документов.

Поэтому не стоит путать рефинансирование кредита физических лиц с реструктуризацией. Последняя осуществляется в условиях неспособности клиента выплачивать ежемесячный платеж и требующая существенного снижения сумм к выплате. Перекредитование - это рациональное решение, принимаемое заемщиком с целью уменьшения финансовой нагрузки на собственный бюджет.

Как происходит процесс?

Определившись с банком, в котором будет происходить рефинансирование кредита физическим лицом, собираются все необходимые документы. После этого подается заявка, которую учреждение рассматривает в течение нескольких дней. В случае положительного решения, клиент либо получает наличные средства на руки, либо происходит перечисление денег на счет старого заимодавца.

После завершения процедуры заемщик обязуется в полном объеме выполнять все обязательства по договору в установленные сроки.

Слияние нескольких займов в один (кредит под кредит)

Бывает так, что у физического лица есть несколько действующих займов в банках или МФО. Весьма опасная ситуация для финансового состояния, так как вполне вероятно, что через некоторое время платить такое количество кредитов будет просто нечем.

Некоторые банки предлагают программы, которые позволяют объединить все эти ссуды в один большой кредит с минимальной процентной ставкой. Лучше не затягивать с решением и подать заявку на рефинансирование в кратчайшие сроки. Это убережет от многочисленных пеней, которые неизбежно возникнут в случае малейших просрочек.

Поможет ли Сбербанк?

Провести рефинансирование кредитов в Сбербанке физические лица могут, подав соответствующее заявление в местное отделение. Эта финансовая организация предлагает решение денежных проблем по нескольким направлениям: перекредитование потребительских и жилищных займов, снятие задолженности по дебетовой карте с овердрафтом. Клиенты получают возможность не только снизить процентную ставку, но и в случае необходимости, вывести свой автомобиль из обременения. Также предлагается услуга по объединению нескольких займов в один большой кредит.

Стоимость будущей ссуды банк определяет индивидуально, она может составлять от 17% до 29% от суммы. Возможно погашение такого займа аннуитетным способом (равными платежами).

Для рефинансирования кредитов в Сбербанке физическим лицам необходимо заполнить анкету-заявление, в которой указываются все персональные данные. Необходимо указать адрес прописки и фактического проживания (если они различаются), номера телефонов для связи, данные о составе семьи. Также предоставляется информация о наличии или отсутствии имущества, уровне доходов и трудовом стаже.

Условия займа в Сбербанке

Программа перекредитования этой организации определяет, что срок займа может составлять от 3 до 60 месяцев. Можно получить на руки наличные в размере до 1 000 000 рублей. Возраст потенциального клиента не должен быть меньше 21 года и не больше 65 лет к моменту окончания срока выплаты займа.

Кредит предоставляется всем резидентам РФ, подавшим заявку и удовлетворяющим требованиям Сбербанка. Выдача наличных производится в течение 30 календарных дней с момента вынесения положительного решения по заявке. Погашение производится равными ежемесячными платежами.

Что предлагает "Банк Москвы"?

Воспользоваться услугами этой крупной финансовой организации может любой гражданин Российской Федерации. производит на определенных условиях.

Уменьшить размер кредитной ставки с последующим облегчением долгового бремени может каждый нуждающийся. Банк предлагает суммы в размере от 100 000 до 3 000 000 рублей. Размер ставки определяется в индивидуальном порядке. Если займ находится в пределах 450 000 рублей, то кредитование проходит под 18,5% в год. Максимальный размер ставки - 21,9%. Заемщик вправе сам выбирать срок, на который выдается займ. Он должен находиться в пределах от 6 до 60 месяцев.

Процедура рефинансирования в "Банке Москвы" достаточно проста. Клиент обращается в местное отделение с заявлением. Можно заполнить анкету или подать заявку на официальном сайте компании. При принятии положительного решения, менеджер назначает встречу с клиентом и расскажет, какие документы необходимо взять с собой.

Проводит кредитов физическим лицам с несколькими действующими займами. В этом случае необходимо подготовить полный набор документов по каждому из кредитов. Клиент может запросить сумму, превышающую размер существующей задолженности, и использовать остаток в своих целях.

Минусы процедуры

Перед тем, как обратится в соответствующее учреждение, следует знать, что рефинансирование кредитов других банков физическим лицам несет в себе и некоторые негативные моменты.

Среди них можно отметить дополнительные расходы, возникновение возможной существенной переплаты и необходимость оформлять новый страховой продукт. Придется столкнуться с очередной бумажной волокитой, которая забирает время и силы.

Рефинансированием займов занимаются в основном крупные банки, которые могут позволить себе взять на баланс займы с повышенным риском невозврата или новые кредитные организации, нуждающиеся в притоке новых клиентов. В таких случаях средства поступают сразу на кредитные счета в других банках. Реквизиты заёмщик предоставляет вместе с необходимым пакетом документом.

на «погашение других кредитов» можно оформить в Ситибанке под 18% годовых.
Бинбанк предлагает Кредит «Рефинансирование (для сотрудников бюджетных организаций)» под 15,90% или Кредит «Рефинансирование» под 20,00%.
В Транскапиталбанке можно оформить кредит «Один» по ставке 20,00%.
Клиенты Россельхозбанка могут воспользоваться продуктом «Рефинансирование» 22,50%.
Заёмщики, которые могут предоставить имущество в виде залога, могут получить кредит «Обновление (с обеспечением)» по ставке 24,99.

Как стать участником программы рефинансирования кредита

Получение дополнительного займа для погашения текущей кредитной задолженности позволяет снизить финансовую нагрузку, улучшить условия выплаты средств в последующем. Как стать участником программы рефинансирования кредита? Определите перечень банковских организаций, предоставляющих подобную услугу, и изучите договор, подписанный ранее с вашим банком.

Кредитная политика отдельных учреждений не предполагает возможность досрочной оплаты. Если пункт отсутствует в соглашении, клиент не вправе воспользоваться программой. Выясните, предусмотрены ли штрафные санкции в случае преждевременного погашения кредита. В таком случае использовать заемные деньги стороннего банка может быть нецелесообразно.

Оформление перекредитования

Сотрудничество с клиентами, желающими улучшить условия кредитных обязательств, для финансовых организаций сопряжено с высокими рисками. Предоставляют услугу и производят оформление перекредитования только крупные структуры. Требования к заемщику достаточно высоки. Нарушение графика внесения платежей – веская причина для отказа.

Для рассмотрения заявки предоставляют стандартный пакет документов (оригиналы, копии): паспорт, трудовая, договор, выписка зарплатного счета, справка НДФЛ-2 и пр. Его дополняют справкой о размере долга, кредитным договором с банковской организацией, где выдан , графиком погашения, прочей документацией. Оценив платежеспособность, взвесив риски, сотрудники примут решение.

Рефинансирование кредитов других банков

Получить новый в сторонней банковской структуре можно для частичного, полного погашения имеющегося долга. Рефинансирование кредитов других банков предполагает выплату займа посредством безналичных платежей на указанный счет. При превышении суммы средств остаток предоставляют в распоряжение клиента для использования по собственному усмотрению. Наличие залогового обременения влечет рост процентной ставки на время перерегистрации залога.

В кредитно-финансовой структуре могут не оформить соответствующий договор при ухудшении материального положения заемщика в период после выдачи прошлого займа. Наличие просрочек в выплатах – причина отказа. Аргументировать кредитоспособность в таком случае достаточно сложно.

Этапы рефинансирования

Процедура перекредитования предполагает стандартные действия сотрудников для проверки платежеспособности клиента, оценки соотношения степени риска с ожидаемой финансовой выгодой. К анализу материальной обеспеченности потенциального заемщика подходят аналогично случаю стандартного займа.

Этапы рефинансирования:

консультация в новом банке-кредиторе, подача заявки;
сбор документов, предоставление пакета в отделение;
рассмотрение заявки, принятие решения;
подписание договора с указанием новых условий кредитования;
выплата задолженности путем перечисления остатка долга;
предоставление справки о целевом использовании средств (выдают в банке, где был оформлен первый заем);
перерегистрация залога (при наличии).

Внесение последующих платежей осуществляют согласно установленному графику.

Что дает рефинансирование?

Прибегать к процедуре можно при наличии денежных обременений по различным типам кредитных продуктов. Что дает рефинансирование? Главное преимущество – уменьшение финансового бремени. Снижение ставки позволит клиенту осуществлять регулярные выплаты в установленные сроки без значительного ущерба для собственного бюджета, избежать переплат по комиссионным сборам.

Прочие преимущества перекредитования:

продление периода полного погашения;
изменение валюты займа;
увеличение общей суммы заемных средств;
замена нескольких кредитов одним.

Если уровень предоставления услуг в текущем учреждении неудовлетворителен, подобный шаг позволит стать клиентом организации с более лояльными условиями обслуживания.

Выгодно ли рефинансирование?

Рентабельность оформления договора на получение заемных денежных знаков определяют условия их выдачи в организации, погашения долга в вашем банке-кредиторе. Расходы на оформление могут перекрыть выгоду. Тщательно проанализируйте предложения сторонних кредитно-финансовых структур и подсчитайте реальный денежный доход от предстоящей операции.

Выгодно ли рефинансирование? Эксперты отмечают: при разнице в общей сумме выплат менее 2% заниматься подобным вопросом нецелесообразно. Для подсчетов можно использовать кредитный калькулятор, что облегчит задачу. Сроки, прошедшие с момента выдачи, размер уже выплаченных средств, тип платежей (дифференцированные, аннуитетные), новая ставка, иные факторы влияют на количество денежных знаков, которые удастся сэкономить.

Рефинансирование автокредита

Покупая автомобиль, клиенты часто используют для оплаты сторонние деньги. Условия их получения в банке не всегда выгодны. Рефинансирование позволяет погасить текущую задолженность за счет средств другой структуры. Выдвигаемые к заемщику требования достаточно жестки, что объясняет высокая степень риска при предоставлении услуги.

Автокредитование на новых условиях выгодно при снижении общего денежного бремени за счет уменьшения размера вносимых ежемесячно платежей, продления срока их выплаты, уменьшения ставки. Возможные трудности: необходимость переоформления залога, полиса в случае получения его в компании без аккредитации, несоответствие технического состояния приобретенного авто требованиям банка.

Совет от Сравни.ру : По вопросам рефинансирования имеет смысл обращаться в банки только в том случае, если вы только желаете снизить кредитную нагрузку и сохраняете платежеспособность. В ином случае новый кредит только загонит вас в ещё большую долговую яму.

В ситуациях, когда гражданин не справляется с оплатой долгов по одному или нескольким кредитам, хорошим выходом может стать рефинансирование. Что это за инструмент, как его использовать, куда можно обратиться за такой услугой?

Что такое рефинансирование кредита?

Если встал вопрос о том, как минимизировать расходы по кредитам, нужно искать способ уменьшить размер ежемесячных выплат. Хорошо, если это получится сделать в том же банке, где выдан заем. Но в лучшем случае здесь возможна реструктуризация долга. Рефинансировать долговые обязательства, или перекредитоваться, можно, обратившись в другой банк за новым кредитом по более выгодной процентной ставке. Погасив текущий долг, заемщик будет далее выплачивать кредит в другом банке, но уже меньшими суммами. По сути это целевой кредит, при получении которого в назначении указывается, что средства пойдут на погашение другого займа.

В каком случае целесообразно рефинансирование?

Получение нового кредита не всегда оправдано. Так, если основной процент по старому займу уже выплачен, и осталось платить не так долго, вряд ли стоит идти в банк: ведь тогда придется заново платить проценты, штрафы за досрочное погашение займа, если это практикует кредитор, оформлять страховку и прочие комиссии. Так что выгода может оказаться мнимой.

Но если на человеке висит большой долг, например, ипотека, оформленная 5 лет назад под 21%, а другой банк по новым условиям снизил ставку до 11%, тогда самое время обращаться за рефинансированием. Да и по другим кредитам, например, потребительским, банки снижают ставки в условиях жесткой конкуренции. Если найти подходящие условия в другом банке, есть смысл попытаться уменьшить кредитную нагрузку на семью, а при наличии нескольких кредитов упростить расчеты, объединив их в один.

Какие документы потребуются?

Для рефинансирования нужно представить тот же список документов, что и при получении нового кредита:

Заявление. Его можно скачать на сайте выбранного банка и прийти в офис с уже заполненным бланком.
Паспорт с пропиской – постоянной или временной.
Копия трудовой книжки.
Справка 2-НДФЛ.

Из банка, в котором получен текущий кредит, понадобится справка с полной информацией о долге:

дата оформления и номер кредитного договора;
срок кредита;
сумма, валюта;
процентная ставка;
сумма ежемесячных взносов;
остаток по задолженности;
номер счета заемщика;
реквизиты банка.

Выбор банка

Помимо выгодной процентной ставки, при выборе банка нужно внимательно изучить условия рефинансирования – они разные в разных учреждениях. Если нужно погашать займы разного порядка, следует знать, что, например, в Сбербанке и Росбанке не рефинансируются POS-кредиты (займы, оформленные в торговых точках на приобретение товаров или услуг), в «Транскапиталбанке» - долги по кредитным картам, в «Российском Капитале» можно погасить только потребительские кредиты.

Прежде чем обращаться в конкретный банк, нужно изучить все предложения на рынке – сейчас почти все финансовые учреждения, независимо от их рейтинга, предлагают свои услуги по рефинансированию кредитов.

Для сведения, в каких банках условия лучше?

Рефинансирование в «Альфа-Банке»

До 5 кредитов, включая ипотечные, потребительские, по кредитке, можно рефинансировать в «Альфа-Банке» и объединить их в один кредит. При этом можно заказать сумму больше, чем требуется для погашения долга, и воспользоваться остатком для срочных нужд. Условия этого банка:

Сумма кредита – до 1 млн. рублей.
Ставки – от 13,99 до 17,99%, в зависимости от суммы.

Для зарплатных клиентов ставки ниже: от 11,99 до 15,99%. К тому же они могут получить кредит на рефинансирование по двум документам. Требования к клиентам стандартные:

Российское гражданство.
Регистрация в регионе нахождения отделения банка.
Возраст от 21 года.
Доход – от 10 тыс. руб. в месяц.
Время работы на одном месте – от 3 месяцев.
Мобильный и стационарный телефоны.
Наличие кредита (кредитов) в другом банке.

Рефинансирование в «Бинбанке»

Этот крупный столичный банк в 2017 году снизил ставки по программе рефинансирования до 13,99 - 22,5% годовых (прежняя ставка -14,99 - 22,99%). Максимальная сумма займа – до 2 млн. рублей, срок кредитования – от 24 до 84 месяцев. Залог и поручительство не нужны, но заемщик должен соответствовать всем другим требованиям:

Возраст – от 23 до 70 лет для мужчин и женщин.
Стаж на одном месте – от 4 месяцев.
Постоянная прописка в районе нахождения банка.
Справка, подтверждающая доход, с работы или из пенсионного фонда.

Рефинансирование в ВТБ 24

Один из крупнейших банков в России предлагает такие условия:

Сумма кредита – от 600 тыс. руб. до 3 млн. руб.
Срок – от 6 мес. до 5 лет.
Годовая ставка – от 13,5 до 17%, без комиссий.
Страхование не требуется.
Предъявляется справка о доходах: не менее 20 т. р. для регионов и от 30 т. р. для Москвы.
Стаж работы на одном месте – не менее года.
Возраст заемщика – от 21 до 70 лет (на момент погашения долга).
Обязательна положительная кредитная история.

Рефинансирование в Россельхозбанке

Данный банк на рефинансирование кредитов других банков выдает рублевые кредиты сроком до 5 лет. Максимальный размер – 750 тысяч рублей для займов без обеспечения и 1 млн. рублей – с обеспечением. Для сотрудников компаний – зарплатных партнеров банка, также сумма доходит до 1 млн. руб. Для этой категории заемщиков есть льгота в виде скидки 0,60% от годовой ставки. Россельхозбанк предоставляет кредиты, не превышающие остаток по задолженности, так что занять у банка дополнительные средства не удастся. Ставка – от 13,50 до 15% годовых. Финансовое учреждение предусматривает и штрафные санкции в виде повышения процентной ставки:

+ 3% за нецелевое использование кредита;
+6% за отказ от страховки.

Рефинансирование с текущими просрочками

Банки неохотно берут клиентов, допускающих просрочки по платежам. Практически во всех требованиях к заемщикам значится хорошая кредитная история. И потому клиентам придется доказать, что платежи не вносились не из злого умысла или по халатности, а по веским причинам. Прежде всего, попытку рефинансировать или реструктуризировать долг нужно сделать в том учреждении, которому заемщик задолжал. Если решения не нашлось, остается обращаться в другие банки. Какие из них идут навстречу клиентам с просрочками?

«Хоум Кредит»

Это один из немногих банков, которые готовы рефинансировать кредиты с просроченными платежами. Безусловно, банк делает это в своих интересах, и потому будет завышать проценты по займу. Заемщику могут предложить лишь ту сумму, которая покроет основной долг. Все штрафы, пени, набежавшие проценты и комиссии будет платить сам клиент. В большинстве случаев банк берется рефинансировать лишь те кредиты, где текущая просрочка составляет всего несколько дней. В остальных случаях клиент может получить отказ.

Другие банки

Те же самые условия по рефинансированию просроченных кредитов предлагают и другие банки. Сбербанк при положительном решении выдает займы на погашение задолженностей с просрочками под 15,5 - 20 процентов. Схожие условия в Россельхозбанке, ВТБ24, банке «АгроСоюз». Для обращения в один из этих банков понадобится тот же стандартный набор документов, плюс выписка из счета по кредиту с полной информацией о платежах и просрочках.

Если не удается получить одобрение в крупных банках, тогда можно обратиться в одну их МФО, где выдают займы с любой кредитной историей, но под очень высокие проценты.

Критерии выбора банка

Первым критерием для выбора учреждения для рефинансирования будет служить процентная ставка – чем она ниже, тем выгоднее. Но есть и другие моменты, на которые стоит ориентироваться. Лучше остановить свой выбор на тех банках, где предлагают фиксированную ставку. Если в процентах есть градация «от» - «до», скорее всего, лучшие предложения предназначены зарплатным клиентам, вкладчикам, держателям VIP-карт, постоянным заемщикам и т.д. Соответственно, если есть счет в определенном банке – зарплатный, карточный, депозитный, тогда стоит обращаться именно туда, наверняка «своему» клиенту могут предложить хорошие условия.

В сложных финансовых ситуациях при наличии долга перед финансовыми учреждениями человек пытается найти выход из сложившийся ситуации. Спасением может стать услуга по рефинансированию кредитов в других банках, лучшие и наиболее выгодные предложения 2019 года по которым собраны на этой странице. Каждый из представленных банковских продуктов обладает своими преимуществами и недостатками. Следует определиться в приоритетах и выбрать наиболее подходящее перекредитование.

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справится. В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, чтобы выбрать самое лучшее. Непосильный кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим. Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.

Предложение по перекредитованию позволяет клиенту:

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Процесс оформление ни чем не отличается от обычного потребительского или ипотечного кредита. Кроме паспорта обязательно потребуется справка о доходах. Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или наличие поручителей. Также обязательно проверка кредитная история, по результатам которой выносится решение: могут отказать в рефинансировании, предложение может быть изменено или подтверждено в начальных условиях.

В 2019 году повышается процент по рефинансированию в свззи с повышением ключевой ставки Центробанком РФ, напрямую влияющей на условия кредитования банками. В будущем не исключено дальнейший рост, поэтому, если вы еще не оформили перекредитование действующих кредитов, рекомендуем это сделать как можно скорее с относительно выгодными условиями.

Самый низкий процент от банка Открытие

Банк ФК Открытие может предложить своим клиентам самое выгодное предложение на рынке с минимальной процентной ставкой. Но она не фиксированная, то есть может меняться в зависимости от возможностей заемщика. Условиями предусмотренно личное страхования, при отказе от которого процент вырастает на 7% при сумме рефинансирования до 300 000 ₽ и на 3% при большей.

Процентная ставка — от 8,9% годовых.

Для оформления рефинансирования потребительского кредита (или других видов задолженностей) потребуется подтвердить доход. При запросе менее 100 000 ₽ это можно сделать без справки о доходах. предоставив только загранпаспорт и ПТС. Заявка на перекредитование рассматривается до 2-х рабочих дней, а денежные средства переводятся на карту или счет.

Предложение от Райффайзенбанка

Предложение Райффайзенбанка считается одним из наиболее выгодных по причине низкой фиксированной процентной ставке. Оформление происходит в онлайн и телефонном режиме. Ответ по заявке на рефинансирования дается в течение 1 часа. С основными условиями потребительского перекредитования можете ознакомиться ниже:

Фиксированная процентная ставка — 10,99% годовых.
Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
Максимальная сумма кредита — 2 000 000 ₽.

Для получения таких выгодного предложения рефинансирования других кредитов доступно только при условии страхования жизни и трудоспособности физического лица. В случае отказа процент подымается на 4-5%. Страховка стоит не так дорого, а польза от нее огромна. Советуем рассмотреть этот вариант.

Рефинансирование от Тинькофф Банка

Среди всех подобных предложение от Тинькофф по рефинансированию потребительских кредитов других банков является одним из лучших и наиболее выгодных. Суть его заключается в оформлении и подключения услуги . Деньги с кредитного лимита переводятся на счет другого банка, а клиент погашает задолженность перед Тинькофф не платя проценты по кредиту 4 месяца. Это очень выгодное предложение. Клиенту почти гарантировано оформят карту. Единственный недостаток — нет гарантий получения максимального кредитного лимита. Но попробовать стоит, рекомендуем!

Процентная ставка — от 12,0% годовых.
Максимальная сумма кредита — 300 000 ₽.
Льготный период без оплаты процентов — 120 дней ;
Воспользоваться услугой «перевод баланса» можно не более 1 раза в год.

Требования к заемщику для получения карты минимальны (банк выдает карточку даже с плохой кредитной историей). Но на предложение по кредитному лимиту влияет рейтинг клиента. Для оформления из документов понадобится только паспорт. Выпуск кредитки бесплатно, а годовое обслуживание обойдется в 590 рублей.

Рефинансирование кредита в ВТБ

В 2019 году ВТБ предлагает выгодные условия по кредитованию: низкая фиксированная процентная ставка, длительный период и большая сумма потребительского займа. Но для получения такого процента потребуется оформить страхования. Без приобретения страховки ставка становится плавающей в пределах 12,5-16,9%. Можно объединить до 6 долгов в один. Заполнив анкету для оформления можно увидеть калькулятор рефинансирования кредита в ВТБ, наглядно показывающий тарифа банка и выгоду клиента.

Фиксированная процентная ставка — 10,90% годовых.
Срок кредитования — от 6 до 60 месяцев.
Максимальная сумма кредита — 5 000 000 ₽.

Если физическое лицо не обслуживается в ВТБ, то кроме паспорта ему понадобиться предоставить СНИЛС и справку о доходах. По всем кредитам в других банка понадобится полная документация. Не подлежат рефинансированию договора, заключенные с группой ВТБ. Пенсионерам и госслужащим предлагаются льготные условия.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк является крупнейшим в России и предлагает физическим лицам широкий спектр банковских услуг. Он один из первых в стране стал предлагать своим клиент перекредитование потребительского долга в других банков. Выгодным предложение делает фиксированная процентная ставка и отсутствие необходимости страхования.

Фиксированный процент — 12,5% годовых при сумме от 500 000 ₽, 13,9% при меншей.
Срок кредитования — от 3 месяцев до 7 лет.
Максимальная сумма кредита — 3 000 000 ₽.

Предложение не предусматривает наличие залогового имущества и поиска поручителей. В перечне требуемых документов от физического лица не потребуется выписок по кредитным договорам. Объединить можно до 5 долгов и получить дополнительные денежные средства на нецелевое использование.

Предложение от Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк также занимается рефинансированием потребительских задолженностей. Его предложение может не настолько выгодное, в сравнениии с другими, но у него есть свои особенности — отсутствие необходимости подверждения дохода и страхования. Эти условия могут стать ключевыми для выбора программы перекредитования.

Процентная ставка — от 10,9% годовых.
Срок кредитования — от 1 года до 7 лет.
Максимальная сумма — 1 000 000 ₽.

Из обязательных требований к клиенту стоит отметить только регистрацию в регионе предоставления кредита. Заявка на рефинансирование подается онлайн на официальном сайте банка, а на ее рассмотрение уходит до 2 часов. В случае одобрения для оформления всех документов понадобится посетить офис. Денежные средства переводятся непосредственно на счет в другой кредитной организации.

Рефинансирование в Альфа-Банке

В Альфа-Банке рефинансирование кредитов других банков лучшее по процентной ставке, но только для владельцев зарплатных карт. Для всех остальных предложение тоже достаточно интересное и почти наверняка буду выгоднее, чем текущие. Для получения денежных средств в 2019 необходимо заполнить онлайн заявку, дождаться подтверждения и перевода на счет другого банка. Возможно получить дополнительные средства.

Процент по перекредитованию — от 11,99% годовых.
Срок кредитования — до 5 лет.

Требования к физическому лицу стандартны — гражданство РФ, постоянное место регистрации, стаж на рабочем месте. Для оформления понадобится весь набор документов, в том числе и справка о доходах. Альфа-Банк тщательно проверяет кредитную историю.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование в Россельхозбанке кредитов других банков распространяется только на потребительские кредитные договора. Также для обладателей зарплатных карт, «надежных» клиентов и работников бюджетных организаций предложение более выгодное. Требуется обеспечение кредита, если это было предусмотрено старым договором.

Процентная ставка — от 10,0% годовых.
Срок кредитования — до 5 лет.
Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Требования банка к возрасту физического лица — от 23 до 65 лет, гражданство и регистрация РФ, стаж работа на текущем месте не менее 6 месяцев. Россельхозбанк учитывает все доходы физического лица (на основном рабочем месте и иные) и на основании этих данных формулирует предложение по рефинансированию. Необходимые документы стандартны: паспорт, справка о доходах, военный билет, пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Предложение по рефинансированию от Росбанка

Рефинансирование потребительских кредит в Росбанке из других банком не отличается ничем особым от подобных предложений на финансовом рынке. Так же ест льготные условия для некоторых категорий физических лиц. В рейтинге народного доверия Росбанк находится в 2019 ниже середины, поэтому будет бороться за каждого клиента, предлагаю лучшие услуги. Но грубым неплательщикам надеяться на получение кредита не стоит, банк тщательно проверяет кредитную историю. Суть предложения Росбанка заключается в:

Процентная ставка — от 12,5% годовых.
Срок кредитования — до 5 лет.
Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Множество банков готовы рефинансировать потребительские кредиты физических лиц. Ознакомьтесь со всеми предложениями и выберете лучшее и самое выгодное для вас. Внимательно читайте условия договора, а также обращайте внимание на предлагаемые дополнительные услуги.

Программа рефинансирования представляет собой вид кредита, который оформляется теми физическими лицами, которые не могут гарантировать своему банку своевременную уплату обязательных платежей. Стоит отметить, что получить такой займ у своего кредитора не получится, поэтому людям, сомневающимся в своей платежеспособности, стоит заблаговременно заняться поиском финансового учреждения, продвигающего такой продукт. В единичных случаях кредиторы идут на уступки своим клиентам, оформившим займы в иностранной валюте, и предлагают им для их погашения новые рублевые программы.

При поиске финансового учреждения, способного провести рефинансирование одного или нескольких действующих кредитов, российским гражданам следует обращать внимание на следующие моменты:

Сроки. Если физические лица хотят снизить кредитную нагрузку, им нужно искать программу рефинансирования, которая оформляется на максимально допустимые сроки. В этом случае сумма обязательных платежей будет существенно уменьшена.
Процентные ставки. Чтобы получить реальную пользу от участия в рефинансировании, людям следует оформлять новые займы, по которым установлены более низкие процентные ставки, нежели по их действующим кредитам. При оформлении документации люди должны интересоваться, каким способом рассчитываются проценты. Если аннуитетным, то в этом случае заемщикам придется ежемесячно уплачивать одинаковую сумму. Если дифференцированным, то с каждым проведенным платежом будут уменьшаться общая сумма задолженности и процентный доход банка.
Возможность досрочного погашения нового кредита. Клиенты финансовых учреждений, которые у них оформляют программу рефинансирования, должны еще на этапе подписания документации узнать, предусмотрено ли по ней досрочное погашение и будут ли за то применяться штрафные санкции.

О каких нюансах и особенностях рефинансирования необходимо знать заемщикам?

Все кредиты, оформленные физическим лицам для рефинансирования действующих займов, являются целевыми. Выдаваемые по ним денежные средства направляются в банки-кредиторы для погашения задолженностей их бывших клиентов. Основанием для проведения таких платежей являются справки, которые выдаются финучреждениями и содержат полную информацию об остатке задолженности. Такой документ нужно получать в день проведения оплаты, чтобы банк-кредитор не успел сделать начисление процентов.

Совет : если физическое лицо допустило возникновение просрочки, то ему будет сложнее найти банк, готовый провести рефинансирование.

Приняв решение участвовать в программе рефинансирования, заемщики получат массу преимуществ:

Физические лица могут существенно улучшить условия кредитования.
Возможность уменьшить кредитную нагрузку за счет снижения величины ежемесячного платежа и увеличения срока действия нового займа.
Российские граждане могут за счет рефинансирования погасить сразу несколько действующих займов.

Какие документы нужно собрать для оформления программы рефинансирования?

Финансовые учреждения, которые готовы рефинансировать кредиты физических лиц, требуют от претендентов следующие документы:

гражданский паспорт;
идентификационный код;
документы, свидетельствующие об официальном трудоустройстве;
справки, подтверждающие факт получения стабильного дохода;
документы по действующим кредитным программам;
справку от банка-кредитора, в которой указана точная сумма (до копеек) задолженности;
документы для залогового обеспечения.

Каждое финансовое учреждение может по своему усмотрению корректировать этот список. Если у банка возникнут какие-либо сомнения относительно платежеспособности клиента, он может потребовать дополнительные документы, например, военный билет, заграничный паспорт и т.д.

В каких банках и на каких условиях можно принять участие в рефинансировании?

В каждом российском банке действуют свои правила, по которым они работают с клиентами. По каждой кредитной программе, в том числе и рефинансированию, устанавливаются индивидуальные условия. Именно поэтому российским гражданам необходимо перед подачей заявок проводить мониторинг местного финансового рынка.

В первую очередь заемщикам следует обратиться в свой банк, в котором оформлены действующие кредитные программы. На имя руководителя нужно написать заявление, в котором необходимо указать, почему возникла необходимость в рефинансировании. Если «родной» банк даст официальный отказ, физическим лицам следует незамедлительно приступить к поиску других финучреждений.

В настоящее время на территории Российской Федерации работает множество банков, предлагающих населению программу рефинансирования. Самые гибкие условия установлены в следующих финансовых учреждениях:

Банк Москвы. Это финучреждение готово рефинансировать кредиты физических лиц на следующих условиях: максимальный срок – 7 лет, годовая процентная ставка – 15,90%.
ВТБ24. Это финансовое учреждение предлагает российским гражданам принять участие в программе рефинансирования при условии отсутствия просрочек по действующим займам в течение последних 6 месяцев. Перекредитованию подлежат все виды банковских продуктов: ипотечные, потребительские и т.д. Если у физических лиц есть действующие кредиты, оформленные в банках, входящих в финансовую группу ВТБ, то им будет отказано в рефинансировании. Клиенты могут рассчитывать на годовую процентную ставку, стартующую с показателя 15,00%.
Сбербанк. В этом финучреждении к рефинансированию принимают ипотечные кредиты. По данной программе установлена процентная ставка в диапазоне 15,50%-26,50%. Ее размер напрямую зависит от срока действия займа. Максимальный срок, на который может быть оформлено рефинансирование ипотек, составляет 30 лет. Клиенты Сбербанка могут использовать средства материнского капитала для погашения тела кредита.
Россельхозбанк. Это финансовое учреждение принимает к перекредитованию только потребительские займы. Рефинансирование проводится на следующих условиях: годовая процентная ставка стартует с показателя в 20,90%, срок действия нового займа может достигать 60 месяцев. Стоит отметить один нюанс - Россельхозбанк готов выдать физическим лицам новые займы только в том случае, если по действующим кредитным программам не проводилась реструктуризация.

В 2017 году российскими банками рефинансирование проводится на следующих условиях:

Наименование финансовых учреждений	Максимальная сумма займа по программе рефинансирования (в рублях)	Срок действия кредита	Годовая процентная ставка
Банк Открытие	до 800 000	до 5 лет	от 12,90%
Углеметбанк	до 1 000 000	до 5 лет	от 17,00% до 26,00%
Сбербанк	до 1 000 000	до 5 лет	от 13,90%
Россельхозбанк	до 1 000 000	до 5 лет	13,50%-15,00%
СКБ банк	до 1 300 000	до 5 лет	от 15,90%,
МКБ банк	до 2 000 000	до 15 лет	от 14,00%
ВТБ Банк Москвы	до 3 000 000	до 7 лет	14,90%
БКС банк	до 1 500 000	до 5 лет	от 16,90%
ВТБ24	до 3 000 000	до 5 лет	от 13,90%
Альфа-банк	от 600 000	до 25 лет	от 11,50%
Хоум Кредит	до 500 000	до 5 лет	от 19,90%
Бинбанк	до 1 000 000	до 7 лет	от 13,30%
Росбанк	до 1 000 000	до 5 лет	от 14,00% до 17,00%

Что нужно учесть физическим лицам, решившим принять участие в программе реструктуризации?

Перед перекредитованием физическим лицам следует реально оценить свои шансы. Получить согласие банка на рефинансирование действующих займов могут те клиенты, которые соответствуют следующим критериям:

На момент подачи заявки отсутствуют просрочки по кредитам.
Соблюдение платежной дисциплины позволит физическим лицам рассчитывать на улучшенные условия кредитования.
Заемщики должны иметь кредитоспособный возраст.
Платежеспособность клиентов должна быть подтверждена документально.
По действующим кредитным программам не должно быть запрета на досрочное погашение.
Физические лица должны погасить по открытым займам не менее 20% задолженности.

Совет : выбрав финансовое учреждение, которое готово рефинансировать кредит, заемщик должен самостоятельно просчитать, принесет ли ему пользу участие в этой программе.

Сохраните статью в 2 клика:

Чтобы увеличить свои шансы, физическим лицам следует подать заявки сразу в несколько банков, занимающихся перекредитованием. Выбрать подходящее финансовое учреждение можно при помощи интернета, где на специализированных веб-ресурсах можно ознакомиться с условиями участия в реструктуризации. Если заемщики имеют действующие кредиты с залоговым обеспечением, то перекредитование в этом случае будет возможно при условии исправной уплаты обязательных платежей в течение 18 месяцев. Для рефинансирования ипотечных займов людям могут потребоваться поручители, поэтому следует изначально рассмотреть кандидатуры всех знакомых, готовых подтвердить платежеспособность будущего пользователя этой программы.

Вконтакте