Условия оформления реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Программа ипотечного кредитования населения в ВТБ24 подразумевает достаточно долгий период погашения задолженности. В связи с таким обстоятельством за несколько лет у физического лица ситуация с платёжеспособностью может измениться не в лучшую сторону. Пересмотрение договорных обязательств путём реструктуризации действующего кредита является наилучшим вариантом решения подобного вопроса.

ВТБ24 проводит перекредитацию займа с учётом выплаченных средств. Своевременное изменение срока и условий погашения позволяет сохранить репутацию заёмщика в чистоте, а также минимизирует риск потери имущественного залога. Реструктуризация ипотеки может быть также проведена в форме внутреннего рефинансирования займа. В результате такой процедуры клиент заключает с банком совершенно новый кредитный договор и полученными денежными средствами гасит образовавшуюся задолженность. Однако в этом случае у заёмщика могут возникнуть дополнительные расходы.

Реструктуризация имущественного займа в 2018 году по программе господдержки

По причине высокой закредитованности населения и нестабильности курса иностранной валюты на уровне государства было принято решение о выделении материальной помощи людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Программа господдержки ипотечных кредитов начала свою работу в 2015 году. К этому проекту подключились практически все ведущие финансовые учреждения страны, банк ВТБ24 также не стал исключением.

Пересмотрение кредитных обязательств по программе государственной поддержки в 2018 году возможно только при видимом ухудшении условий жизни заёмщика. Невозможность своевременного погашения ежемесячных взносов может быть спровоцирована различными жизненными ситуациями. Для того чтобы подтвердить сложное финансовое положение, физическому лицу нужно предоставить в банк документальное объяснение. Например, если человека уволили с работы или в компании стали выплачивать заработную плату с большими задержками, то в виде наглядного подтверждения в банк может быть предоставлена трудовая книжка либо выписка с зарплатного счёта.

Претендовать на государственную поддержку ипотечного кредитования могут следующие категории граждан:

• семьи, чей совокупный доход не превышает двух минимальных размеров оплаты труда в расчёте на каждого члена. В каждом регионе МРОТ имеет своё значение;
• собственность, оформленная в виде залога, не должна превышать следующие значения: однокомнатная квартира – 45 кв. м, двухкомнатная – 65 кв. м, трехкомнатная – 85 кв. м. Это ограничение не относится к многодетным семьям.

При проведении государственной реструктуризации ипотеки заёмщик может получить следующие льготы:

1. Снизить размер остаточного долга на 20-30%.
2. Уменьшить процент по кредиту до 12%.
3. Получить списание части штрафных санкций.

Заёмщики ВТБ24, которые испытывают необходимость в пересмотре договорных обязательств, обращаются в свой банк с письменным заявлением. В свою очередь, кредитор передаёт пакет документов на согласование в АИЖК (Агентство жилищного и ипотечного кредитования). При получении положительного ответа от этой организации происходит переоформление прав требования, однако контроль за своевременной уплатой ежемесячных платежей остаётся за банком.

Реструктуризация ипотечного долга в ВТБ24 физическому лицу

Каждая поступающая от физического лица заявка рассматривается в индивидуальном порядке. По регламенту банк должен вынести своё решение в течение 5 дней, однако при пересмотрении имущественных займов могут потребоваться дополнительные документы, по этой причине решение вопроса может затянуться на более длительный срок. При подаче полного пакета документов у заёмщика есть все основания рассчитывать на успех, так как процедура реструктуризации выгодна и самому кредитору.

Для удобства расчёта финансовой выгоды, ожидаемой после пересмотрения договорных обязательств, на сайте ВТБ24 предусмотрен кредитный калькулятор. Воспользовавшись им, физические лица могут заранее просчитать целесообразность той или иной операции.

ВТБ24 ведёт активную работу по увеличению кредитного портфеля. С этой целью руководством банка разрабатываются различные программы, рассчитанные на привлечение сторонних заёмщиков. Предлагая физическим лицам более лояльные условия кредитования, финансовое учреждение путём рефинансирования переоформляет сторонние займы на себя. В результате, ипотечные клиенты могут рассчитывать на следующие послабления:

• конвертация валютного кредита в рублёвую зону;
• снижение ставки по ипотеке до 9,45% годовых;
• увеличение размера займа до 30 млн. рублей;
• отсутствие комиссии при переоформлении;
• растягивание срока погашения до 30 лет;
• возможность досрочного погашения займа.

Обратиться в банк с заявкой на реструктуризацию может любое физическое лицо. Однако желательно сделать это до того момента, когда у клиента появится просроченная задолженность.

Основные условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24

Пересмотр договорных обязательств по ипотечному кредитованию в ВТБ24 в 2018 году в первую очередь будет разрешён следующим категориям граждан:

• семьям с ограниченным уровнем дохода;
• пенсионерам;
• ветеранам боевых действий;
• инвалидам и гражданам, ухаживающим за людьми с ограниченными возможностями;
• людям, проживающим в аварийных помещениях;
• государственным служащим;
• физическим лицам, получающим социальное обеспечение.

Реструктуризация ипотечной задолженности проводится только гражданам РФ. Подать заявление на переоформление кредитного договора можно в режиме онлайн через официальный сайт банка.

Правила оформления заявления на реструктуризацию займа

Услуга реструктуризации ипотечного займа может быть доступной только тем клиентам, кто подаст письменное заявление и предоставит необходимые доказательства снижения платёжеспособности. Заявка может быть подана как в печатном, так и в рукописном виде. Заполняется документ в двух экземплярах. ВТБ24 разработал свою форму заявления, однако заёмщики могут подавать документ и в произвольной форме.

В заявлении на реструктуризацию ипотеки указываются следующие сведения:

• наименование банка, в который направляется документ;
• реквизиты ипотечного договора (дата, номер, размер займа);
• размер ежемесячных отчислений, сумма остаточного долга и процентная ставка;
• описание событий, которые повлекли за собой снижение платёжеспособности клиента;
• желаемый вариант реструктуризации задолженности.

Заполненный и подписанный документ необходимо отправить в тот филиал банка, где оформлялся кредит. Как показывает практика, для надёжности следует отправить заявление и в головной офис. При такой настойчивости шансы на принятие положительного решения повышаются.

Документальное оформление перекредитации ипотеки в ВТБ24

Причины, по которым у заёмщика может снизиться платёжеспособность, бывают достаточно разными. Поэтому пакет документов, подтверждающий сложное финансовое положение должника, не имеет точного перечня. Примерный список бумаг, который нужно предоставить в банк, выглядит следующим образом:

• заполненное заявление по форме кредитной организации;
• удостоверение личности всех членов семьи (паспорта, свидетельства о рождении);
• свидетельство о браке или разводе;
• справки о смене фамилии или отчества;
• пенсионное свидетельство;
• справка об установлении инвалидности;
• удостоверение ветерана боевых действий;
• справка о том, что семья является многодетной.

Чтобы подтвердить сложную финансовую ситуацию, в кредитное учреждение предоставляются следующие бумаги:

• трудовая книжка (при увольнении с места работы);
• копия приказа о переводе сотрудника на более низкооплачиваемую должность;
• справка о доходах 2-НДФЛ;
• документ, подтверждающий временную нетрудоспособность либо получение инвалидности;
• справка о постановке на биржу труда и размере пособия по безработице;
• для ИП свидетельство о постановке на учёт, декларации, книги доходов и расходов;
• справка о размере пенсии за последние шесть месяцев.

По программе реструктуризации также требуется предоставление документов, связанных с залоговым имуществом.

Что еще надо знать о реструктуризации займа в ВТБ24

При рассмотрении заявления банк может по некоторым причинам отказать клиенту в реструктуризации, однако отчаиваться при этом не стоит. Во-первых, нужно узнать у кредитора причину отрицательного решения. Возможно её просто можно устранить и подать заявление снова. Во-вторых, при появлении просрочек по платежам банк будет вынужден передать решение вопроса в суд. Но как показывает практика, довольно часто при таком развитии событий судебные органы становятся на сторону должника и принуждают банк провести реструктуризацию путём снижения ежемесячного платежа либо предоставления отсрочки.

Также реструктуризировать долг можно при помощи стороннего рефинансирования. Однако при этом нужно убедиться, что в договоре отсутствуют условия, запрещающие досрочное погашение долга. При перекредитации на определённом сроке погашения ипотечного займа возможна замена имущественного залога. Также при небольшом остаточном долге можно изменить цель заимствования.

Проведение реструктуризации ипотеки с финансовой точки зрения выгодно всем участникам договора. Помогая заёмщику пережить сложную денежную ситуацию, банк удерживает процент просроченных займов на определённом низком уровне, избегает лишних затрат на судебные разбирательства и сохраняет выгодного клиента, который долгие годы будет приносить учреждению стабильный доход.

Ипотечный кредит - серьёзная нагрузка для личного бюджета. Которая может оказаться и вовсе невыносимой для должника в случае потери работы, проблем со здоровьем или семейных неурядиц. Но и из такой ситуации есть выход: уменьшить размер ежемесячного платежа и снизить процентные ставки поможет клиентам реструктуризация ипотеки в ВТБ 24. Главное - вовремя подать заявку и аргументировано объяснить сотрудникам банка, по какой причине вы нуждаетесь в изменении условий кредитного договора.

Жилищный кредит оформляется на значительный период времени. За 10–15 лет даже у самого благонадёжного заёмщика могут возникнуть проблемы. Руководство ВТБ 24 это прекрасно осознаёт. И поэтому предлагает своим клиентам реструктуризацию займа, т. е. пересмотр некоторых положений кредитного договора из-за неустойчивого финансового положения.

Что предлагает банк?

Условия реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 зависят от суммы долга и кредитной истории должника. После рассмотрения заявления банк может предложить:

• Временное сокращение размера ежемесячного платежа в 2 раза на срок до 12 месяцев.
• Кредитные каникулы на 6 месяцев, в течение которых заёмщик должен будет выплачивать только проценты, не затрагивая основную сумму займа.
• Конвертацию валюты по льготному курсу. Если вы брали ипотеку в долларах, кредит можно перевести в рубли с изменением процентной ставки.
• Продление периода погашения на срок до 10 лет.

Важно помнить, что реструктуризация - это право, а не обязанность банка. В каждом конкретном случае условия обсуждаются индивидуально. Если предложение менеджера не устраивает клиента, он может попробовать рефинансировать кредит в другом учреждении или воспользоваться помощью государства.

Требования к заёмщику

Реструктуризация ипотеки физическому лицу в ВТБ 24 предоставляется в случае потери последним большей части дохода из-за увольнения или смены профессиональной специализации. Поводом для пересмотра условий кредитования может быть и сокращение премий и надбавок, за счёт которых раньше пополнялся семейный бюджет. Кроме того, претендовать на реструктуризацию имеют право должники, у которых родился ребёнок: супруг, находящийся в декретном отпуске, получает только 40% от прежнего уровня заработной платы, что негативным образом отражается на общем финансовом состоянии семьи.

Ещё один важный момент - отсутствие больших просрочек по кредиту (более 3 месяцев). Реструктуризация ипотеки - инструмент для ответственных граждан.

Пакет документов

Так как заявитель, претендующий на изменение договора, уже является клиентом банка, вся основная информация о нём, его семейном положении и источниках дохода уже есть в личном деле. Поэтому для реструктуризации ипотеки достаточно следующих документов:

• Паспорт гражданина РФ.
• Справка о доходах 2–НДФЛ.
• Бумаги, подтверждающие ухудшение финансовой ситуации (справка из центра занятости, копия приказа об увольнении, медицинское заключение о присвоении степени инвалидности и т. д.).

В случае смерти должника реструктурировать ипотеку могут его родственники. Для этого они должны предоставить сотрудникам банка свидетельство о смерти и документы, подтверждающие их личность и факт вступления в наследство.

Заявление на реструктуризацию

Подать заявку на пересмотр условий ипотечного соглашения можно в любом офисе банковской организации. Образец заявления на реструктуризацию ипотеки в ВТБ 24 вы найдёте на официальном сайте компании. Там же можно связаться с консультантом банка, если вам необходима дополнительная помощь.

В заявлении нужно указать:

• Ф. И. О., номер паспорта и личную контактную информацию.
• Полное название и реквизиты финансового учреждения.
• Номер ипотечного договора и дату его подписания.
• Причины, по которым исполнение долговых обязательств временно невозможно.
• Свои пожелания по изменению положений соглашения.

Документ оформляется в двух экземплярах и заверяется подписью заявителя.

Как реструктурировать ипотеку в ВТБ 24?

Реструктуризация жилищного займа - сложный юридический процесс. Как правило, он занимает от 10 до 14 рабочих дней. Всю процедуру можно разделить на три этапа:

• Подача заявки. Заёмщик собирает документы и заполняет анкету в отделении банка. Или отправляет заявление по электронной почте, воспользовавшись контактной информацией на сайте ВТБ 24.
• Согласование условий. Если по заявлению на реструктуризацию ипотеки получено положительное решение, клиента приглашают в офис для обсуждения нового соглашения. В некоторых случаях банк может потребовать оформления страховки или попросить предоставить выписку из ЕГРП о том, что у должника нет другого жилья, кроме ипотечной квартиры.
• Подписание документов. После обсуждения всех нюансов между физическим лицом и банком заключается новый договор. Одновременно составляется график ежемесячных платежей, которого клиент должен придерживаться для своевременного погашения своего долга по ипотеке.

Если заявка на реструктуризацию была отклонена, заёмщик имеет право запросить письменный ответ с объяснением причин отказа. И использовать этот документ для оформления нового заявления или защиты своих интересов в суде по делу о неуплате кредита.

Реструктуризация с господдержкой

С 2015 года в России действует программа по государственной поддержке ипотечных заёмщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Не так давно она была продлена премьер-министром РФ Дмитрием Медведевым ещё на несколько лет. В соответствии с Постановлением Правительства № 961 граждане, нуждающиеся в реструктуризации ипотеки в ВТБ 24 в 2018 году, могут получить субсидию на списание 30% от оставшейся суммы кредита. Согласно предлагаемым условиям, погасить за счёт госбюджета можно не более 1,5 млн рублей.

Для валютных должников действует конвертация и сокращение ставки до 11,5% в рублёвом эквиваленте. На поддержку государства могут претендовать физические лица, ежемесячный доход которых после выплаты ипотечного платежа составляет меньше 2 прожиточных минимумов на одного члена семьи. Заявление на реструктуризацию с привлечением средств федерального бюджета подаётся в банк-кредитор (ВТБ 24), но окончательное решение принимают члены комиссии Агентства по ипотечному кредитованию (АИЖК).

Договор ипотечного кредитования обычно заключается на весьма продолжительный срок – до 30 лет. За эти годы могут произойти разные события, негативно влияющие на уровень платежеспособности заёмщика. Решение проблем по долговым обязательствам путём переоформления договора – единственный правильный выход из положения. В этом случае банки,как правило, идут навстречу клиентам. В частности, условия реструктуризации ипотеки в ВТБ24 будут изменены так, что заёмщик сможет погасить кредит и не потерять жильё.

Что такое реструктуризация

Следует отметить, что ни один нормативный документ не содержит определение этого термина и собственно самого процесса. На бытовом уровне сформировалась трактовка понятия реструктуризация – изменение условий договора кредитования. И это соответствует истине.

Суть процесса

Каждый заёмщик должен взять на вооружение одно незыблемое правило: при возникновении малейшей вероятности того, что в обозримом будущем средств на оплату основной суммы займа и процентов будет недостаточно, необходимо сразу посетить отделение финансовой организации и обсудить возможность реструктуризации ипотеки с сотрудниками ВТБ 24. Решение принимается в индивидуальном порядке, поэтому точно установить, будет ли разрешено проводить данную процедуру, невозможно. Тем не менее знание её основных нюансов вам пригодятся.

В частности, работающая при банке комиссия принимает для рассмотрения заявления лишь от заёмщиков, регулярно вносивших до момента появления неблагоприятных обстоятельств платежи и по основной сумме ссуды, и по процентам. Все остальные ходатайства ждёт обоснованный письменный отказ.

В настоящее время банк практикует следующие методы снижения финансового давления на кредитополучателя:

• уменьшение наполовину объёма регулярных выплат на срок до 12 месяцев;
• заёмщику выдаётся разрешение на протяжении полугода производить оплату только процентов, не затрагивая при этом основную сумму долга;
• валюта кредитования может быть переведена из евро или долларов в рубли;
• пролонгация действия договора ипотеки ещё на 10 лет.

Всё это является свидетельством лояльного подхода банка ВТБ24 к заёмщикам, столкнувшимся с временными финансовыми трудностями. Такое отношение позволит клиентам выполнить принятые на себя обязательства и не запятнать свою кредитную историю.

Особенности

В текущем 2018 году реструктуризация ипотечного займа в ВТБ24 в отдельную программу не выделена. Выполняется она при участии правопреемника Агентства по ипотечному жилкредитованию.

Как известно, в 2014 году наблюдался очередной виток кризиса экономики нашей страны, который негативно отразился на платежеспособности многих получателей ипотечных ссуд. Данный фактор вызвал волну просрочек по платежам и обусловил возрастание актуальности проблемы реструктуризации подобных кредитов. Поэтому при вышеупомянутом агентстве, более знакомом по аббревиатуре АИЖК, было создано дочернее предприятие, получившее название АРИЖК. Присутствующая здесь буква «Р» как раз и обозначает «реструктуризацию».

Таким образом, заявление и пакет документов необходимо одновременно представить в АРИЖК и банк. Срок рассмотрения ходатайства – до 10 дней. Положительное решение предусматривает снижение обязательств по займу до 10 процентов от остатка или на сумму, не превышающую 600 тысяч рублей. Эти цифры актуальны, если ипотека реструктуризируется с помощью государства. Об этом способе более подробно речь пойдёт ниже.

Не стоит забывать об одной особенности, связанной с реструктуризацией ипотеки в ВТБ24: получение положительного решения возможно только при условии, если просрочка выплат по кредиту достигнет 3 месяцев.

Возможности реструктуризации

В настоящее время банк ВТБ24 предлагает своим клиентам пересмотр условий кредитного договора по таким направлениям:

• Автокредитование. Для оформления реструктуризации подобной ссуды клиент должен будет посетить отделение банка. Ему на выбор предложат два варианта: сокращение ежемесячных платежей или кредитные каникулы на выплату процентов по займу. Очевидно, первый вариант обусловит продление срока действия ипотечного договора, но из расчёта, что не более чем на 10 лет.
• Карточное кредитование. Реструктуризация долга по кредитной карте выгодна, если была снята крупная сумма, долг не выплачивается, а проценты и штрафы начисляются довольно продолжительное время. В этом случае любое пополнение карты будет направлено в первую очередь на их погашение, а не на уменьшение основной суммы задолженности. Даже если заёмщик предполагает делать равные ежемесячные платежи, выплатить весь долг ему будет очень сложно, и корректировка условий кредитования очень пригодится.

Способы

Реструктуризация ипотеки в ВТБ24 физическому лицу осуществляется последующим схемам, оптимальная подбирается на основе анализа текущего финансового положения должника.

1. Смешанный договор. В этом случае заёмщику выдаётся ссуда на новых условиях. При этом банк и АРИЖК выступают в качестве солидарных залогодержателей. Оба учреждения в рамках реструктуризации выделяют деньги одновременно, причём доля АРИЖК не превышает 20% от суммы нового кредита. Распределение залоговой собственности осуществляется пропорционально выделенным объёмам денежных средств.
2. Стабилизационный заём. АРИЖК выделяет ссуду, размер которой позволяет провести платежи по ранее полученному кредиту. То есть тот полностью гасится. После этого начинает действовать льготный для заёмщика период, когда он погашает только проценты. По истечении этого отрезка времени заёмщику придётся выплачивать уже собственными средствами задолженность и агентству, и банку.

Другими способами реструктуризации также могут стать:

• изменение схемы платежей на более подходящих для клиента условиях;
• передача заёмщиком другому лицу принятых на себя долговых обязательств.

Условия

Реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ 24 возможна, если:

• за последние полгода средний доход заёмщика снизился больше, чем на 30 процентов;
• после выплаты взносов по кредиту размер совокупного дохода на каждого отдельно взятого члена семьи составляет меньше 2-х прожиточных минимумов;
• ипотечная квартира является единственной жилой площадью кредитополучателя.

Подтвердить эту информацию необходимо документально.

Реструктуризация для физических лиц

Выдав согласие на изменение условий ипотеки, банки страхуют себя от возможного расторжения договора по решению суда, а также от судебной отсрочки, которая может быть весьма продолжительной. Реструктуризация позволит заёмщику спокойно выплачивать кредит, а если он не будет делать это, то уже через 6 месяцев его квартира, как злостного должника, перейдёт на баланс финансовой организации.

Требования к заемщику

Банк ВТБ24 рассматривает заявки на реструктуризацию, представленные только гражданами России. Возрастные ограничения выглядят так: не старше 70 лет и не младше 21 года. Потенциальный заёмщик должен быть зарегистрирован в регионе присутствия одного из отделений банка. Кроме того, ему необходимо будет подтвердить достаточный уровень дохода для обслуживания займа на новых условиях. Продолжительность его трудового стажа – не менее одного года. Если хотя бы одно из вышеприведённых требований не выполняется, реструктуризация ипотечного кредита в ВТБ24 физическому лицу разрешена не будет.

На изменение условий займа могут претендовать следующие категории граждан:

• ветераны боевых действий;
• инвалиды;
• в состав семьи которых входят дети-инвалиды;
• законные представители детей, не достигших 18-летнего возраста;
• в состав семьи которых входят 2 и более несовершеннолетних детей;
• лица, проживающие в квартире аварийного дома;
• сотрудники сферы образования и науки с опытом работы не меньше 5 лет;
• правоохранители, пожарники, медицинские сотрудники;
• получатели субсидий;
• работники органов местного самоуправления и иных муниципальных учреждений.

Заявка онлайн на официальном сайте

Выше было сказано, что отдельной программы реструктуризации ипотечного займа в ВТБ24 нет. Тем не менее инициировать эту процедуру можно прямо на сайте банка. Для этого необходимо перейти на вкладку «Рефинансирование», и пусть вас не смущает, что её название не «Реструктуризация». Цели этих программ совпадают – предоставление времени заёмщику на восстановление своего финансового положения для того, чтобы тот смог продолжать выполнять принятые на себя обязательства по обслуживанию займа.

В поля высветившейся на мониторе компьютера формы вносится следующая информация:

• ФИО, дата рождения, регион постоянной регистрации, паспортные и контактные данные;
• параметры реструктурируемого займа: тип – ипотечный, первоначальная сумма, дата получения;
• документы, подтверждающие доход;
• форма трудоустройства или отсутствие работы.

Оставленная заявка будет рассмотрена в общем порядке, и через некоторое время с клиентом выйдет на связь по телефону или по электронной почте сотрудник банка.

Заявление на реструктуризацию займа в отделении

Услуга будет предоставлена только при наличии у клиента полного пакета документов. Его необходимой составляющей является ходатайство о реструктуризации ипотеки.

Размещён этот документ,как правило, на стенде в зале для посетителей отделения финансового учреждения. Допускается представление рукописного и печатного варианта заявки. Но в любом случае оформлять её рекомендуется на листе формата А4 в двух экземплярах. После того как заявление приобретёт статус входящего документа, один образец оставьте себе. Если дело дойдёт до суда, предъявив его, вы подтвердите, что предпринимали определённые шаги к выходу из сложившейся ситуации.

Особенности заявки не по образцу

Некоторые клиенты отдают предпочтение оформлению ходатайства на реструктуризацию ипотеки в произвольной форме. Такой вариант тоже имеет право на жизнь. Но перегружать документ мелкими подробностями не следует.

Тем не менее, составляя заявление в отделении банка, необходимо указать все обстоятельства, вызвавшие ухудшение платежеспособности. Кредитор согласится на изменение условий ипотеки, если заёмщик предъявит:

• аргументированные причины – изменение семейного положения, тяжёлая болезнь, снижение зарплаты и др.;
• безупречную кредитную историю. То есть просрочки по выплатам ранее отсутствовали. Если фиксировались продолжительные (более 90 дней) задержки погашения долга или процентов, заёмщик, скорей всего, получит отказ. Однако даже если таковые и были, бояться писать ходатайство о реструктуризации ипотеки не стоит. Банку нужны деньги, а не квартира, и он может пойти клиенту навстречу.

Структура заявления должна выглядеть следующим образом:

• название, а также реквизиты банка. Эту информацию клиент может найти в договоре кредитования;
• описание кредитного соглашения: условия предоставления займа, номер сделки, дата заключения;
• причины, обусловившие факт потери возможности своевременно вносить платежи. Здесь же необходимо указать дату первой просрочки;
• пожелания относительно изменений условий договора.

В этом случае важно проконтролировать, чтобы на том экземпляре, который клиент оставит себе, присутствовала отметка о принятии заявления.

Документы

Основанием для реструктуризации ипотечного займа может служить факт наличия просрочек свыше 3 месяцев. В этом случае клиенту необходимо будет представить в банк следующие документы:

1. Справку из службы занятости о постановке на учёт.
2. Подтверждение о длительном пребывании на лечении.
3. Справку из ВТЭК о том, что заёмщик стал инвалидом.
4. Прочие документы, способные засвидетельствовать ухудшение финансового положения клиента.

Документы п.п. 4 и 5 представляются, если указанные в них события имели место.

В случае смерти кредитополучателя созаёмщики и поручители должны обратиться в банк с заявлением, к которому необходимо приложить свидетельство о смерти.

Действия в случае отказа

Не стоит расценивать отказ финансового учреждения в пересмотре условий займа как катастрофу. Просто придётся решать проблему с долгом самостоятельно,как вариант – обратиться в суд. Но вначале необходимо уточнить в банке причины отрицательного решения по заявке. Если их возможно устранить, и вы сделаете это, обратитесь в банк повторно: эксперты ВТБ24 могут пересмотреть своё решение. В противном случае есть два выхода:

• Использовать вышеупомянутое рефинансирование (перекредитование). То есть, чтобы рассчитаться с текущим займом, необходимо получить новую ссуду, но уже в другом банке. Многие финансовые организации предлагают такие продукты. Для повышения шансов можно подать заявки в несколько банков одновременно.Сделать это быстрее и проще онлайн.
• Не прибегая к рефинансированию, просто попытаться взять новый заём. При небольшом долге высока вероятность выдачи кредитной карты. Можно также оформить стандартную нецелевую потребительскую ссуду. Но всё во многом зависит от состояния кредитной истории и суммы задолженности.

Самый оптимальный вариант–воспользоваться в 2016 году реструктуризацией ипотеки в банке ВТБ24 с помощью государства. Тогда заёмщик получит следующие льготы:

• сумма долга уменьшится на 600 тыс. руб. Финансовые организации с большой охотой идут на сотрудничество с государством, поскольку средства в этом случае выделяются из Федерального бюджета;
• процентная ставка снижается до 12 процентов годовых. Разницу оплачивает опять же государство;
• предоставляется отсрочка на полтора года.

Банк отводит себе срок на рассмотрение заявки 5 рабочих дней. В Сбербанке и АРИЖК принятие решение занимает больше времени. При этом банкиры ВТБ24 призывают заёмщиков, чтобы они переоформляли займы, полученные в других кредитных учреждениях, на более выгодных условиях. Имеется в виду не только реструктуризация с господдержкой, но и собственная программа.

Если государственную помощь получить не удастся, новый заём можно будет взять на таких условиях:

• ставка – от 13,5 процента;
• валюта – рубль;
• максимальная сумма – не более 5 млн руб.;
• срок кредитования – до 30 лет;
• допускается досрочное погашение;
• комиссии отсутствуют.

Конечно, рассчитывать при обычном перекредитовании ипотеки на уменьшение долга и на отсрочки не приходится, но участвовать в программе может любой заёмщик.

В заключение необходимо сказать ещё об одном плюсе любого вида реструктуризации ипотеки (с государственной поддержкой или без неё) в ВТБ24 – это возможность смены валюты. За последний год евро и доллар подросли больше, чем на 30 процентов. Соответственно и рублёвые выплаты увеличились на столько же. А изменение валюты приведёт к тому, что скачки курса не повлияют на объёмы регулярных платежей.

Рефинансирование ипотеки в другом банке: Видео

В нормативно-законодательной базе РФ не существует единого определения термину реструктуризации (рефинансирования). В ВТБ под этим подразумевают пересмотр некоторых условий договора, чтобы погашать долг по новой выгодной программе. Программа реструктуризации ипотеки ВТБ 24 (отзывы, калькулятор расчёта можно узнать ниже) позволяет погашать долг без ущерба для бюджета. Если ежемесячный платеж составляет более 40% от дохода заемщика, банк рассмотрит заявление на изменение ипотечного займа.
При несоблюдении заемщиком каких-либо условий ипотечного договора, банк имеет право отказать.

Реструктуризация ипотеки в ВТБ 24 физическому лицу в 2019 году

Банк каждый год пересматривает процентные ставки по вкладам и кредитам. При разработке новой программы кредитования, можно подать заявление на рефинансирование уже взятой ипотеки, чтобы уменьшить финансовое бремя. Банк ВТБ 24 идёт на уступки ипотечным заемщикам и пересматривает условия договоров.

Реструктуризация ипотеки ВТБ 24 в 2019 году (своих клиентов и других банков) имеет такие особенности:

• ежемесячный платеж уменьшается вдвое в течение года;
• выплата процентов на протяжении полугода. Основной долг остается неизменным;
• если кредит был оформлен в иностранной валюте, возможно пересчитать его в рубли под 7%;
• срок выплаты ипотеки можно увеличить до 10 лет;
• рефинансировать можно 600 тысяч рублей;.

Получить одобрение на реструктуризацию кредита можно, если:

• обосновать просьбу: снижение уровня дохода семьи, болезнь, изменение семейного положения;
• безупречная кредитная история; задолженностей в погашении платежей быть не должно.

Условия реструктуризации ипотечного кредита в ВТБ в 2019 году

Требования к заёмщику

Банк предоставляет услугу рефинансирования кредита только для граждан РФ.

Требования банка к заёмщику:

• возраст от 21 до 70 лет;
• наличие регистрации в том районе, где размещен филиал банка;
• наличие постоянного дохода в размере, который позволяет выплачивать долг согласно обновленным условиям договора;
• стаж работы на последнем месте – не менее 1 года.

Если хотя бы одно требование не соблюдается, принять участие в программе не возможно.

ВТБ 24 реструктуризация ипотеки в 2019 с помощью государства

Банк ВТБ имеет право отказать в реструктуризации ипотечного долга по причине просрочки регулярных выплат, позднего обращение в банк и т.д.

В таком случае, целесообразно обратиться за государственной помощью. Госпрограмма доступна и для валютных кредитов.

Реструктуризация ипотеки от ВТБ при государственном участии предоставляется:

• заемщикам, которые не вносили регулярные платежи в течение максимум 3 месяцев;
• единоразово в фиксированном объеме – 600 тысяч рублей или 20% от ипотечного займа;
• с возможностью понижения ипотечной ставки до уровня 12%.

Чтобы стать участником государственной программы, необходимо подготовить пакет документов и приложить заполненное заявление о реструктуризации. Подобные вопросы рассматриваются в (бывший АИЖК), а не в самом ВТБ 24. Решение принимается в течение 10 дней. Воспользоваться программой реструктуризации ипотеки на государственной основе можно в таких случаях:

• если величина ежемесячного платежа составляет менее 2 прожиточных минимумов;
• если суммарный доход семьи заемщика снизился более, чем на 30%;
• если в семье заемщика есть несовершеннолетние дети, дети-инвалиды, а также госслужащие или сотрудники Академии наук;
• если площадь приобретенной недвижимости составляет не более 100 кв.м. (для частных домов – не более 150 кв.м.), а на каждого члена семьи приходится не более 30 кв.м., при условии, что других жилых объектов недвижимости семья не имеет.

Кому доступна реструктуризация ипотеки ВТБ 24

Согласно новому постановлению ВТБ на 2019 год, претендовать на пересмотр договора ипотечного кредитования могут следующие категории заемщиков:

• ветераны ВОВ;
• инвалиды;
• дети-инвалиды;
• родители, у которых больше 2 детей;
• лица, которые постоянно проживают в доме, находящемся в аварийном состоянии;
• медицинские работники, сотрудники пожарных частей;
• лица, у которых есть субсидии;
• государственные служащие, которые работают в различных структурах власти.

Реструктуризация ипотеки других банков в ВТБ 24

Если кредит взят в стороннем банке и в реструктуризации отказано, банк ВТБ 24 позволяет перевести кредит стороннего банка на свой баланс. Можно воспользоваться государственной программой реструктуризации.

Для подачи заявки потребуется пакет документов, в частности, справки относительно первоначального взноса и копия договора купли-продажи имущества.
Перед тем, как подавать заявление, рекомендуется проконсультироваться со специалистом ВТБ по или в ближайшем отделении.

Как оформить заявление на реструктуризацию

Заявление может быть заполнено в рукописном или электронном варианте.
Оформить реструктуризацию онлайн можно на банка.

Чтобы подать заявление в рукописном варианте, необходимо распечатать бланк и заполнить его в 2-х экземплярах в формате А4. Одна копия подается в отделение, вторая остаётся в личных документах. Копия требуется при обращении в вышестоящие инстанции.

В заявлении необходимо указать данные о себе:

• инициалы, дату рождения, место прописки;
• паспортные данные;
• контакты;
• документы, подтверждающие уровень дохода;
• форму занятости. При потере постоянного места работы, следует это указать.

После рассмотрения заявления, сотрудник банка свяжется по телефону и обсудит дальнейшие действия.

Важно указать причины, по которым требуется пересмотр условий внесения платежей по ипотеке.

Заявление может быть составлено в свободной форме, обязательно указать такую информацию:

• название и реквизиты банка, если кредит открыт не в ВТБ;
• описать условия ипотечного договора;
• причины, по которым не возможно погашать долг на первоначальных условиях;
• пожелания относительно пересмотра условий договора.

Копия, которая остается на руках у заемщика, должна быть заверена печатью банка, иначе документ не имеет юридической силы.

Документы для реструктуризации ипотеки в ВТБ 24

Вместе с заявлением прилагаются следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• ксерокопия трудовой книжки, с печатью руководителя или отдела кадров;
• справка из центра занятости (в случае утери работы);
• справка о состоянии здоровья (если имеет место болезнь);
• справка об инвалидности;
• другие выписки и справки, подтверждающие ухудшение материального положения.

Если наступила смерть заемщика, ближайшие родственники должны подойти в банк и предоставить соответствующие документы.

Как узнать, доступна ли реструктуризация ипотеки в ВТБ 24

Чтобы узнать, возможна ли реструктуризация ипотеки в банке ВТБ 24 в конкретном случае, можно предварительно проконсультироваться со специалистом банка по , в отделении банка. Если подать заявку на пересмотр графика выплат действующего ипотечного договора или подать онлайн-заявку на банка, то сотрудники банка перезвонят и сообщат решение.

Калькулятор предварительного расчёта ипотеки при реструктуризации

Рассчитать суммы ежемесячных выплат можно при помощи калькулятора ипотеки ВТБ 24 на банка.