В банке Тинькофф кредит наличными условия предлагает весьма отличные от аналогичных программ иных учреждений. Рассмотрим особенности и ставки, разработанные в Тинькофф.
Оформить кредит наличными в Тинькофф
В Тинькофф на кредит наличными условия кредита и ставки назначаются индивидуально. Прежде всего, стоит помнить об особенностях взаимодействия с клиентами. В Тинькофф передача заявления, документов, согласование, подписание договора и оплата осуществляется дистанционно.
Преимущества кредита в Тинькофф
Из преимуществ оформления ссуды в Тинькофф в сравнении с иными учреждениями, выделяются:
- Невысокие требования к клиентам. Нет ограничений по возрасту, кроме совершеннолетия, а также обязательного условия по трудовой занятости и уровню доходов.
- Малый пакет бумаг. При оформлении заявления нужно лишь указать паспортную информацию. Иногда может потребоваться скан-копия документа. Но дополнительные удостоверения личности и справки об уровне дохода не нужны.
- Скорость принятия решения. Процедура согласования занимает несколько минут. А уже через 2 дня выдается карта и деньги доступны к использованию, тогда как в иных банках после ответа нужно ожидать иногда и до 30 дней до момента выдачи наличных.
- Карта поступает на дом. Это наиболее интересные в Тинькофф банк на кредит наличными условия, отмечаемые клиентами – офис лично посещать не требуется. В иных учреждениях даже при онлайн оформлении однократно подойти в офис все же необходимо.
Заявление на кредит наличными Тинькофф
Процесс оформления происходит при помощи подачи заявления. Его можно найти на сайте в разделе кредитных карт или потребительских кредитов. В анкете нужно указать:
- Личные данные (ФИО).
- Контактная информация.
- Паспортные данные (паспорт, серия, выдача).
- Адрес проживания и регистрация.
- Место занятости, доход.
После отправки поступает уведомление о принятом решении и процедуре отправки карты.
Тинькофф кредит наличными условия
Кредит наличными без справок и поручителей в Тинькофф можно оформить по любой из карточек банка. Наиболее выгодной и популярной выступает карта Платинум. Лимит по ней назначают индивидуально. Максимальная величина составляет 300 тыс. рублей. Интересной особенностью считается постепенное увеличение лимита по мере использования карточки. Оно происходит автоматически с учетом величин используемых сумм и соблюдением правил погашения. Уже через несколько месяцев добросовестный плательщик может рассчитывать на увеличение.
Условия погашения
В отличие от программ по займам в иных финансовых учреждениях, в Тинькофф банк кредит наличными условия погашения выглядят так:
- Заемные средства возобновляются после погашения суммы долга.
- На срок 55 дней после использования денег не начисляются проценты.
- Свыше этого срока, потребуется дополнительно оплатить начисленные проценты.
- Если в какой-то период средства не используются, то и выплачивать банку ничего не требуется.
- Воспользоваться средствами доступно после любого перерыва, пока действительна карточка.
Процентные ставки
В Тинькофф банк на кредит наличными условия по процентам отличаются для каждого клиента. Ставка назначается в диапазоне 24-39,9%. Аналогичные ставки действуют во многих учреждениях. Минимальный параметр в них сегодня находится в пределах 17-19%, но для их получения всегда требуется выполнить ряд требований, например, застраховать жизнь или являться зарплатным клиентом.
Как видно, в Тинькофф на кредит наличными ставки вполне сопоставимы с предложениями иных учреждений. Преимуществом же Тинькофф, как уже отмечали, является наличие беспроцентного срока для выплаты.
Дополнительные возможности в Тинькофф кредита наличными
Возврат денег разрешено проводить онлайн через банкоматы и терминалы любых учреждений. За процедуру комиссия не взимается. Получение наличных через банкоматы также не требует доплаты.
Операции в интернет-банке
К карточке Тинькофф, кредит наличными по которой оформлен, подключается интернет-банк и мобильный. С их помощью можно проводить любые типы операций самостоятельно:
- Перечислять средства на иные счета или карты (свои или чужие);
- Оплачивать организациям и поставщикам услуг;
- Оплачивать кредиты в иных учреждениях, коммунальные услуги, налоги и другие государственные сборы.
- Пополнять свою карту переводом с иного счета.
Преимущества кредита на карту
В Тинькофф банк потребительский кредит наличными, полученный в виде карты, предоставляет определенные преимущества, которые доступны только пластиковым продуктам, но никак не займам:
Предложение по крупным займам
Если клиенту необходимо оформить кредит наличными в Тинькофф на значительную сумму, можно воспользоваться уникальным предложением. Оно предполагает возможность запросить вплоть до 15 млн. рублей на срок до 15 лет.
Требования к залогу
В данном случае не требуется пояснять причину использования ресурсов, но нужен залог. К нему выдвигаются такие требования:
- Дом, квартира, любая частная недвижимость;
- Недвижимость может быть оформлена не только на имя заемщика, но и на третье лицо.
Условия оформления
Подтверждение дохода по данной программе выступает обязательным только при запросе наиболее крупных величин. Иногда же будет достаточно и устного озвучивания величины заработной платы. Ставка по программе фиксированная – 15%.
Получить от Тинькофф банк кредит наличными по этой программе можно по аналогичным условиям, как и для обычно кредитки: отправить онлайн-заявление, подкрепить скан-копии документов (по требованию) и получить карточку с данной суммой на дом. Обналичить деньги разрешено в любом банкомате без комиссии.
Альтернативные варианты
Существуют и иные возможности взять в банке Тинькофф потребительский кредит наличными при помощи карты. Их у учреждения несколько с различными условиями. Можно подобрать продукт с кэшбеком, бонусной программой, для путешественников, позволяющий копить баллы и менять их на скидку при оплате билетов и многие другие.
Возможных клиентов банка Тинькофф интересует вопрос, какой процент в нем предлагают. В этой статье мы расскажем вам о тех условиях, на которые вы сможете рассчитывать при обращении в эту банковскую компанию за услугами.
Плюсы и минусы кредитования в ТКС банке
Банк Тинькофф на сегодняшний день стал одной из самой популярных финансовых компаний, работающих на территории России. Дело в том, что здесь действуют наиболее лояльные условия к клиентам, даже к тем, кто незначительно , но хотел бы улучшить свое материальное положение.
Из отличительных особенностей можно отметить:
- возможность получения кредитной карты или потребительского займа без справок о доходах,
- вам не нужны поручители, созаемщики или залог,
- достаточно иметь только паспорт гражданина РФ на руках,
- допускается временная регистрация,
- кредитоваться можно уже ,
- карты доставляются по почте уже в течение недели после одобрения заявки.
Дополнительный плюс заключается в том, что все операции происходят дистанционно, т.е. через Интернет или по телефону. Вам не нужно посещать отделения и стоять в очередях, все решается в режиме онлайн путем переписки или звонка в Контактный Центр, а карты и договора вам привозят на дом или доставляют в офис почтой или курьером.
Иными словами, своих собственных офисов у компании нет, банкоматы лишь недавно стали появляться в крупных городах России. Если вам нужно пополнить счет или оплатить кредит, вы можете это сделать через данной организации.
В этом заключается основной минус работы с ТКС банком, потому как далеко не все клиенты имеют возможность решать возникающие у них проблемы по телефону.
Какие предлагаются проценты?
Очень многое будет зависеть от того, какой именно продукт вам требуется для оформления. Далее мы приведем краткую информацию по тем банковским услугам, которые в ТКС-банке являются наиболее востребованными
- Если вы оформляете кредитную карту
Вам предлагается получить карточку с лимитом до 300 тыс. рублей (определяется индивидуально) с льготным периодом до 50 дней.
- Карта Платинум. Ставки по ней будет варьироваться от 15% до 29,9% годовых в год. За снятие наличных взимается комиссия 2,9% от суммы + 290 рубл., причем на данную операцию действует собственная ставка от 32,9 до 49,9% годовых.
- Партнерские карточки. Здесь уже действует повышенный лимит до 600-700 тысяч рублей. По безналичным операциям процент составит 15-29,9% годовых, за обналичивание — 25,9-39,9% в год + комиссия 390 руб.
- Карты премиального уровня Black Edition — имеют максимальный кредитный лимит до 2 миллионов рублей. Процент варьируется от 12% до 27,9% на покупки безналичные и 25,9-39,9% на снятие денежных средств в банкомате, а также операций, приравненных к обналичиванию. Из преимуществ — рассрочка на определенные покупки до 4-ех месяцев, персональный менеджер, консьерж-сервис, доступ в бизнес-залы Lounge Key в аэропортах с двумя бесплатными посещениями в месяц, страховка для выезжающих за рубеж и т.д.
- Если вас интересует ипотека
Вы можете получить жилищный кредит под ставку от 6% годовых. Суть предложения: вы заполняете заявку на сайте банка Тинькофф, данная заявка передается в банки-партнеры, они принимают решение о выдаче денег.
Если кто-то примет положительное решение, вы сможете выбрать наиболее оптимальное предложение, подобрать жилье, и встретиться со специалистом в отделении для подписания договора. В этом случае ставка получается ниже, чем если обращаться напрямую.
Какие есть предложения:
- «Первичный рынок» — от 6% до 12,7% для , подпадающих под государственную программу с субсидированием,
- «Вторичный рынок» — от 8% до 14,49% для покупки квартир и апартаментов в готовом доме,
- «Отдельная/последняя доля/комната на вторичном рынке» — программа для покупки комнаты или доли, здесь процент варьируется от 8,25 до 18% годовых,
- «Рефинансирование» — если вы хотите перевести сюда жилищный кредит от другого банка, то сделать это можно под ставку от 8,25% до 12,8%,
- «Дом, коттедж, таунхаус» можно приобрести в кредит под ставку от 9,5% до 16%.
- Кредит наличными
Такое предложение в банке также есть, и при этом его условия весьма выгодны:
- процентная ставка в пределах 12%-24,9%,
- сумма — до 1 миллиона рублей,
- срок возврата — до 3-ех лет,
- оформление только по паспорту,
- деньги вы получаете на счет дебетовой карточки,
- за любые покупки вам будут возвращать часть потраченных средств в виде кэшбэка (от 1 до 30% обратно на счет),
- годовое обслуживание карты бесплатное, равно как и доставка её до клиента.
Обратите внимание, что снятие будет бесплатным только в том случае, если запрашиваете от 3000 рублей и более. Если же вам нужна меньшая сумма, тогда сбор составит 90 рубл. с каждой операции.
Банк Тинькофф предлагает своим клиентам кредитование через оформление кредитных карт под 23,5-49,9% годовых. Крупные суммы под более низкий процент от 15-19,9% годовых можно получить путем выбора займа наличными, в том числе под залог недвижимости. Рассмотрим основные программы кредитования, их условия, порядок оформления, а также их достоинства и недостатки.
О банке
Тинькофф (Tinkoff) банк, который до 1 января 2015 года носил название Тинькофф Кредитные Системы, интересен тем, что он работает полностью на удаленной (дистанционной) основе. Данная организация принадлежит Олегу Тинькову, инвестиционному банку Goldman Sachs и фонду Vostok Nafta.
Банк имеет всего один офис в Москве, а собственных региональных отделений, банкоматов и терминалов у него нет. Обслуживание происходит дистанционно благодаря современным технологиям, а также через представителей.
Специализация банка Тинькофф – кредитование с помощью кредитных карт, но в последнее время банк активно привлекает вкладчиков, развивает направление потребительского займа и ипотеки.
Условия предоставления
Банк Тинькофф специализируется на кредитовании через выпуск кредитных карт с различными условиями. Если клиент желает получить денежный кредит без справок и поручителей, а также без визита в банк, то стоит выбрать одну из кредитных карт. Но существует также и заем наличными только по паспорту.
Для желающих получить более низкую процентную ставку предоставляется кредит под залог.
Тинькофф банк – потребительский кредит наличными.
| Наименование займа | Годовая ставка | Сумма, рублей | Срок | Особенности | ||||
| Кредит за 5 минут | От 19,9% до 54,9% | От 50 000 до 500 000 рублей | От 1 до 3-х лет | Без справок и поручителей, оформление онлайн, страховка обязательна | ||||
| Деньги под залог недвижимости | от 15% до 27,5% | от 500 000 до 15 000 000 | до 15 лет | минимальная ставка возможна при оформлении страховки имущества и жизни | ||||
| Кредитные карты Тинькофф | ||||||||
| Наименование продукта | Годовая ставка | Сумма, рублей | Льготный период, дней | % за обналичку | Плата за обслуживание за год, рублей | Особенности | ||
| Кредитка Platinum | от 24,9% до 49,9% | до 300 000 | 55 | 2,9%+290 рублей | 590 | Доставка карты на дом | ||
| E-bay | от 23,5% до 39,9% | до 700 000 | 55 | 2,9%+290 рублей | 990 | Возврат 3% от покупок на е-bay | ||
| Малина | от 23,5% до 39,9% | до 700 000 | 55 | 2,9%+290 рублей | 990 | Баллы за покупки в сети Малина | ||
| One Two Trip | от 23,5% до 39,9% | до 700 000 | 55 | 2,9%+290 рублей | 1 890 | Возврат 9% при покупках на onetwotrip.com | ||
| AliExpress | от 23,5% до 39,9% | до 700 000 | 55 | 2,9%+290 рублей | 990 | Возврат 5% от покупок на AliExpress | ||
Главное, о чем должны знать пользователи – льготный кредиток период не распространяется на операции по обналичке денег. На пользование льготным периодом можно рассчитывать исключительно при оплате товаров картой. Таким образом, на заем наличными нет отсрочки с начислением процентов в 55 дней.
Видео: Как не платить проценты
Как оформить в Тинькофф банке потребительский кредит наличными
Чтобы оформить заем в банке Tinkoff нужно выбрать один из вариантов:
- «кредит за 5 минут» без справок и поручителей;
- кредит по залог недвижимости;
- одну из кредиток.
Первый вариант дает возможность получить заемные средства только по паспорту, а второй вариант – кредит под более низкий процент. В каждом из вариантов кредитования процентная ставка будет определена индивидуально в зависимости от экспертной оценки платежеспособности и надежности заемщика.
Все что нужно для оформления – это онлайн-заявка.
Требования к получателю
Требования к получателю минимальны.
Особенность требований состоит в том, что банк не интересует прописка в определенном регионе. Кредитная или дебетовая карта может быть доставлена в любую точку страны. Это преимущество могут использовать люди, которые работают в столице или другом городе.
Процентная ставка
Процентная ставка по кредитным картам определяется индивидуально и в зависимости от способа пользования средствами.
| Вид кредитования | Минимальная ставка | Максимальная ставка |
| Кредитка: | ||
| 1. При оплате товаров картой | 23,50% | 45,90% |
| 2. При обналичке | 32,90% | 49,90% |
| Заем наличными: | ||
| 1. Со страховкой | 19,90% | 54,90% |
| 2. Без страховки | плюс 3% к базовой ставке | |
| Заем наличными под залог: | ||
| 1. Со страховкой | 15,00% | 27,50% |
| 2. Без страховки | плюс 3% к базовой ставке | |
Стоимость страховки составляет 0,5% от суммы кредита в месяц или 6% в год, что за три года составит 18% к стоимости займа.
Заемщик должен осознавать, что чем меньше документов он предоставит, тем выше процент по кредиту. Влиять может не только кредитная история и наличие справки о доходах, но и регистрация в соцсетях.
Пакет документов
Кредитование Тинькофф требует минимального пакета документов.
| Категория | Кредит наличными | Кредитка | Заем по залог | Заметки |
| Идентификация личности | паспорт РФ | паспорт РФ | паспорт РФ, СНИЛС | Возможно кредитования даже с временной регистрацией |
| Подтверждение дохода | — | — | справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ, в свободной форме | В некоторых случаях возможно одобрение кредита без справок с устным подтверждением доходов |
| Для пенсионеров | — | — | справка из пенсионного фонда | |
| Дополнительно | — | -т | трудовая книжка или трудовой договор | |
| Подтверждение залога | — | — | документы на собственность любой недвижимости – жилой, коммерческой и т.д. | залоговая недвижимость может находиться во владении третьих лиц |
| Созаемщики (поручители) | — | — | До 3-х человек |
Чтобы оформить потребительский кредит без справок и поручителей проще всего выбрать программу «кредит за 5 минут» или кредитку Платинум.
Как оформить «Кредит за 5 минут»:
- получить предварительный ответ в sms;
- представитель банка доставит дебетовую карту на дом;
- после этого нужно активировать карту на сайте;
- получить деньги в любом банкомате.
Преимущества дебетовой карты, на которой начислена сумма займа в том, что происходит начисление % на положительный остаток на ней. Снятие денег по дебетовой карте не требует уплаты комиссий.
Как оформить кредитку:
- заполнить онлайн-заявку на сайте;
- получить предварительный ответ в течение 10-ти минут после заполнения анкеты;
- дождаться доставки кредитной карты на дом курьером (бесплатно) в течение 2-х дней;
- снять деньги в любом банкомате или оплачивать товары и услуги картой.
При снятии денег с кредитки нужно учитывать тот факт, что за каждую операцию нужно будет заплатить процент от суммы снятия и 290 рублей. По этой причине лучше выбрать банкомат, где можно снимать большие суммы за один раз.
Погашение займа
Поскольку у компании Тинькофф нет региональных отделений и терминалов, погашение кредита происходит через кассы и терминалы сторонних банков, а также через специальные платежные сервисы. Организована система партнерских каналов снятия наличных и погашения задолженности.
Платеж можно внести следующим способом:
- платежные терминалы Лидер, Amigo, Экселент, Мобил-элемент, QuickPay, Платформа, PrintNet, CyberPlat;
- виртуальные платежные системы Qiwi или Webmoney;
- почта России;
- CONTACT и Золотая Корона (без комиссии);
- в салонах связи;
- мобильное приложение или интернет-банк;
- переводом со счета и карты любого банка.
Плюсы и минусы
Кредитование в Тинькофф имеет свои достоинства и недостатки.
| Плюсы | Минусы |
| Минимум документов – кредиты по паспорту | Высокие проценты в сравнении с другими банками (до 54,5%) |
| Возможность получить кредитку без посещения банка | Наличие множества платных услуг, которые удорожают пользование кредиткой — смс-информирование, онлайн-банкинг и другие |
| Возраст заемщика до 75 лет | Льготный период по кредитке не распространяется на сумму, которая была обналичена |
| Не нужна прописка в конкретном регионе | Из вариантов займа наличными ограниченное количество программ |
| Есть возможность оформить кредит даже с временной регистрацией | Обязательное страхование |
| Недорогое обслуживание кредитных карт | Непрозрачная система расчета процентной ставки, которая нигде не описана |
| Снятие денег и погашение долга в любой точке РФ | |
| Возможность заказать индивидуальный дизайн карты |
Для получения займа наличными в Тиньокофф не нужны справки о доходах и поручители, поэтому для многих он станет настоящим выходом. Однако, нужно внимательно изучить возможности и условия кредитования, так как проценты достаточно высокие.
Условия оформления:
Возраст заемщика — 18-70 лет.
Из документов необходим только российский паспорт.
По желанию клиента — получение страховки.
Доход в месяц — не меньше 15 тысяч рублей, но предоставлять справку с места работы не потребуется.
Гасить кредит нужно ежемесячно, сумма выплат зависит от его размера и под какой процент в Тинькоффе взят кредит наличными онлайн;
Штраф за просрочку платежа составляет 0,5% от размера займа, но не более 1,5 тысяч рублей.
Есть несколько способов погашения кредита:
- Интернет-банк.
- Мобильное приложение.
- Переводом из другого банка (придется учесть комиссию).
- Наличными, для этого в РФ есть более 300 тысяч точек: через Почту России, в салонах мобильной связи, терминалах и в пунктах денежных переводов (Contact, Юнистрим и пр.).
Как подать заявку на кредит в Тинькофф банке
- Заявление подается на официальном сайте Тинькофф банка, рассмотрение на получение наличных происходит в течение 5 минут в онлайн-режиме. Саппорт работает без перерыва и выходных.
- Можно запросить минимум 50 тысяч руб., максимум — 1 млн. руб на срок — от полугода до 3 лет.
- При взятии в Тинькофф банке кредита наличными процентная ставка варьируется от 14,9 до 28,9%. Размер ставки зависит от клиента (есть ли у него другие займы, какова его кредитная история, семейное положение и прочие моменты, которые позволяют понять платежеспособность заемщика).
Процедура подачи онлайн-заявки на получение кредита наличными в Тинькоффе
Заполните анкету, указав личные данные.
Выберите срок погашения (в месяцах) и цель кредита из представленных вариантов. Это может быть ремонт, учеба, покупка авто, лечение, погашение долгов (не кредитов), погашение банковских займов, шоппинг, путешествие, торжество, помощь близким, иное или пока не определился.
Первый шаг анкеты на получение онлайн кредита наличными в Тинькоффе
Впишите паспортные данные, дату и место рождения, адрес прописки и тот, где вы проживаете. Плюс дополнительный номер телефона. Можно свой (второй) или друга/родственника.
Второй шаг анкеты на получение онлайн кредита наличными в банке Тинькофф
Выберите тип занятости (работа в организации, собственное дело или нет работы). В зависимости от того, что вы указали, нужно заполнить определенные поля: организация (название, рабочие телефоны, адрес), должность, стаж, сайт фирмы. Указав все, жмите на «Далее».
Третий шаг анкеты на получение онлайн кредита наличными в Тинькоффе
Если вы не работаете, отметьте, что вы: пенсионер (по стажу/возрасту либо инвалидности), содержит жена/муж, ищите работу или прочее. И нажмите «Далее».
Шаг 3. Онлайн-заявка на кредит в банке Тинькофф
При оформлении заявки вам придется заполнить несколько полей (доход, ежемесячная сумма аренды квартиры, есть ли кредитная история, ежемесячные платежи по кредитам, образование, семейное положение, СНИЛС, как давно у вас указанный ранее номер телефона и т.д.). Банку нужно знать, есть ли у вас загранпаспорт и автомобиль.
Вам следует придумать кодовое слово. Оно нужно для активации карты и последующего обслуживания. Выполнив все, нажмите на «Оформить».
Шаг 4. Онлайн-заявка на кредит в банке Тинькофф
Спустя 5 минут вам позвонит консультант банка. Если после окончания разговора у вас остались какие-либо вопросы, звоните по бесплатному телефону 8-800-755-46-64 .
Чем больше вы заполнили полей при оформлении онлайн-заявки на кредит в банке Тинькофф, тем выше шанс получить одобрение. Важно знать, что при подтверждении вашей платежеспособности банк может снизить вам процентную ставку по кредиту.
Когда Тинькофф одобрит вам кредит, курьер банка бесплатно доставит пластиковую карту куда вам удобно и в то время, когда укажите. С нее вы можете снять наличные в любом банкомате.
Почему кредит перечисляется на карту? В целях безопасности ваших денег. И это не кредитная банковская карта! На полученной карте вы можете просто хранить свои сбережения и расплачиваться ими в магазинах. За обслуживание карты нет платы.