В конце 90-х о том, что такое банковский счет знали только бизнесмены . Сегодня с этим термином знакомы, как студенты, таки пенсионеры.
С каждым годом увеличивается разновидность банковских услуг, что позволяет финансовым учреждениям обслуживать все больше категорий граждан.
Основные виды банковских счетов
Банковский счет – это счет, который вправе оформить любое зарегистрированное финансовое учреждение Российской Федерации с целью дальнейшего накопления безналичных денег.
Данные средства должны быть только целевого назначения, что позволяет их владельцу принимать участие в денежном обороте.
Банковский счет дает возможность финансовому учреждению отслеживать все денежные операции своих клиентов, составлять анализ работы, делать учет расхода и прихода и т.д.
Существуют такие виды банковских счетов:
Расчетный.
Данный вид предназначен для проведения операций со стороны юридических лиц.
По закону все бизнесмены обязаны открывать свой собственный счет, чтобы государство могло проконтролировать в случае необходимости прибыль предпринимателя и выплачиваемые им налоги.
Чтобы счет открыть, необходимо заплатить некую сумму, в соответствии с действующим тарифом финансового учреждения.
Создан для физических лиц, которые могут проводить различные операции, хранить безналичные деньги.
Обычно он оформляется бесплатно или за небольшую плату для получения пенсий, зарплат, стипендий и других выплат.
Сберегательный (депозитный).
Его цель – это хранить деньги.
Депозиты ценят финучреждения, ведь они пользуются этими деньгами до тех пор, пока физическое лицо не снимет средства для своих нужд.
Согласно договору между сторонами, банк обязуется в определенный период (месяц, полугодие, год и т.д.) выплачивать клиенту процент от суммы депозита. В договоре об открытии депозита, прописана дата начала и конца сделки.
По истечении срока клиент может продлить его или забрать свои сбережения.
Кредитный (ссудный).
Отображает сумму займа, которую банк выдал клиенту под определенный процент.
По истечению договора заемщик обязан вернуть долг вместе с насчитанными процентами.
Транзитный или корреспондентский.
Им пользуются исключительно банки, которые проводят между собой различные денежные операции.
Бюджетный.
Здесь проводятся все операции, связанные с финансированием бюджетных структур из государственной казны.
Валютный.
Открывается для ведения операций с иностранной валютой.
Карточный.
Присваивают владельцам пластиковых карт.
Они бывают дебетовые (с карточки можно снимать только собственные средства физлица) и кредитные (на карточку насчитываются деньги банка, которые можно тратить, но при условии своевременного полного погашения задолженности).
Счет открывает на имя его владельца.
Данная услуга позволяет проводить банковские операции в любом финансовом учреждении при наличии паспорта или другого удостоверения личности.
Кроме основных видов, которые используются чаще всего, существуют еще и такие банковские счета:
- Замороженный.
- Застрахованный.
- Контокоррентный.
- Обезличенный.
- Общий.
- Онкольный.
- Фидуциарный.
- Частный.
- Сводный.
- Чековый.
- Фондовый.
Как расшифровать цифры банковского счета?
Многие считают, что цифры банковского счета ничего не значат. Это глубокое заблуждение.
В 1998 году в РФ все счета имеют комбинацию из 20-ти цифр. Под ними скрывается информация о целевом предназначении счета.
Комбинацию можно поделить на 5 частей, каждая из них обозначает:
- Первые 5 цифр указывают на то, какой именно это вид банковского счета.
Например, каждый текущий счет начинается на 40817.
- Следующие 3 цифры несут информацию о том, в какой валюте открыт данный счет.
Если в рублях, то 810, а если в долларах – 840.
- Третья часть – это «ключ», который состоит только из одного символа.
Для его расчета была создана специальная формула. Он нужен во избежание ошибок при проведении операции в других банках.
- Четвертая часть – это код финансового учреждения, которое оформило данный счет.
- Остальные цифры – это индивидуальный номер для владельца счета.
Его иногда также разделывают на части, но это уже зависит от политики работы конкретного банка.
Пошагово о том, как открыть банковский счет
Что такое банковский счет знают многие, но вот большинству интересней, как его открыть…
Любой вид сотрудничества с финансовым учреждением начинается с оформления лицевого счета. Сегодня это является неким бухгалтерским отчетом, ведь с его помощью можно проследить все денежные поступления и переводы.
Для открытия счета юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю необходимо:
- Написать заявление по образцу банка.
- Предоставить регистрацию ИП.
- Предоставить государственную регистрацию юрлица.
- Иметь на руках документы об учреждении компании.
- Справка от налоговой инспекции о том, что данное юрлицо или ИП пребывает на учете.
- Банк требует также копии договора и протокола от соучредителей компании о решении открытия банковского счета.
- Необходимо предоставить заверенные нотариусом копии подписи и печати юридического лица.
- Также стоит предъявить справку из статистики с кодом Общероссийской классификации предприятий и организаций.
- Справка о наличии социальной страховки.
На протяжении нескольких дней счет будет зарегистрирован в системе.
Каждый ИП или юрлицо обязан по закону предоставить информацию об открытии банковского счета в налоговую инспекцию по месту регистрации бизнеса.
Физическому лицу создать счет будет проще. Из документов необходим паспорт и ИНН (индивидуальный номер налогоплательщика).
Такой минимальный набор документов подойдет только для тех, кто решил .
Для получения кредита придется предоставить еще ряд дополнительный бумаг, в соответствии с требованиями финансового учреждения. Как правило, это справка о доходах, с места работы, наличие залогового имущества, соответствующее заявление о получении кредитных средств и цель их получения.
1) Обязательства банка перед клиентом.
При открытии любого счета, согласно договору сторон, банк обязуется выполнять прописанные в контракте в условия.
Каждое финансовое учреждение имеет ряд индивидуальных обязательств, но существуют и общепринятые правила.
Перечислим некоторые из них:
- Банк руководит всеми денежными операциями, то есть зачисляет поступления и списывает переводы.
- Клиенту не могут отказать выдать его собственные средства.
- Если у владельца банковского счета существует остаток неиспользованных безналичных денег, то банк обязан перечислить ему за это процент.
Вся информация относительно банковских операций физлиц или владельцев сертификата ИП держится в тайне.
Данные по банковским операциям с деньгами юридических лиц по закону возможно рассекретить, но только для государственных правоохранительных органов, которые имеют специальное постановление.
Например, чтобы узнать детали поступления денег и их переводов со счета ООО, нужно разрешение суда или другой инстанции.
Банк обязуется зачислять приход денег на счет клиента в максимально сжатые сроки.
Точные данные указаны в договоре между сторонами.
Банк, особенно коммерческий, имеет право установить ряд правил, которые не прописаны в законодательной базе.
Внимательно читайте договор перед его подписанием. Не редко бывает так, что вкладчиков обманывали, и деньги просто исчезали.
Банки всегда работают, в первую очередь, себе в выгоду. Одно из главных обязательств со стороны клиентов – это оплачивать любые расчетно-кассовые операции.
Финучреждение может за свои услуги брать фиксированную сумму или отсчитывать процент от суммы денежного перевода.
Как правило, за то, что на счет клиента поступают деньги, банковская система также изымает деньги, но не с третьего лица, а с владельца банковского счета.
Владелец счета не обязан все свои сбережения переводить сразу в безнал.
В то же время, клиент обязуется оставлять на банковском счете минимальную фиксированную сумму, с помощью которой можно проводить рассчетно-кассовые операции. Если сумма остатка меньше необходимого, то после предупреждений банк вправе разорвать договор.
Хотите досконально разобраться, что такое банковский счет?
Вам пригодится знать, как открыть счет в зарубежном банке:
В каком банке выгоднее всего открыть банковский счет?
Банковский счет
— это не простая пластиковая карточка или набор цифр.
Выбирая банк, вы выбираете место, в котором будут надежно храниться ваши деньги, или место, где вы их потеряете безвозвратно.
Количество банков увеличивается каждый месяц. Одни выдерживают все экономические кризисы, а другие закрываются так быстро, как, собственно, и открылись.
При выборе финансового учреждения обращайте внимание на следующие показатели:
Стабильность и длительность существования.
Каждый банк имеет историю своего существования, которая находится в открытом доступе.
Надежное место, куда можно положить свои деньги должно просуществовать не меньше 10 лет. Хороший показатель – это то, что банк смог пережить кризис и при этом только расширился.
Банк должен быть «крупным».
В небольших городах многие бизнесмены пробуют открыть свое финансовое учреждение.
Региональным филиям лучше не доверять свои средства, потому что, как правило, они быстро прекращают свое существование.
Банковский счет стоит открыть в хорошо известной и крупной организации, которая имеет свои подразделения во всех городах РФ, насчитывает тысячи банкоматов, владеет высоким капиталом.
Приемлемые тарифы на расчетно-кассовые операции.
Не открывайте счет там, где комиссия за обслуживания предельно высока.
Ведь из-за необъяснимо высоких тарифов на обслуживание многие люди просто отказывают осуществлять переводы.
Перед заключением договора узнайте об этом пункте все.
Простота в использовании.
Современные технологии требуют от банков наличия интернет версии. Клиент финучреждения должен управлять деньгами даже с помощью телефона.
Очень важно, особенно для бизнесменов, быстро осуществлять денежные переводы или следить за новыми поступлениями.
Именно для удобства, все процветающие банки создают приложения интернет-банкинг, которыми можно пользоваться в режиме онлайн.
По данным Центробанка Российской Федерации, рейтинг надежных финансовых учреждений выглядит следующим образом:
Не ленитесь узнать о предложениях всех крупных финансовых учреждений Российской Федерации, ведь от вашего решения зависит целостность ваших личных средств или денег фирмы.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Инструкция
При заключении с банком договора на обслуживание как физическое лицо, вам будет достаточно взять с собой личный паспорт и определенную сумму денег. Так, в Сбербанке России минимальной суммой для открытия банковского лицевого счета является 10 рублей. Если вы являетесь подданным иностранного государства, то для открытия счета вам необходимо будет предоставить также документ, подтверждающий ваше право на пребывание на территории России.
Объясните сотруднику банка, работающему в отделе депозитных операций, какой именно счет вам нужен, рублевый или валютный, какие виды денежных операций вы хотите производить с его помощью. Исходя из ваших пожеланий, для вас будет подобран наиболее оптимальный вариант банковского счета. Перед заключением договора внимательно изучите его условия, обратите внимание на проценты, взимаемые банком при совершении его клиентом финансовых операций.
Если условия вас устраивают, заключите договор на открытие и обслуживание вашего лицевого счета с банком, предоставив его работнику свои паспортные данные. На вашем экземпляре составленного договора должны присутствовать такие же печати и подписи, как и на остающемся в банке.
Оставьте в специальной карте банка вашей подписи для последующей ее идентификации. В дальнейшем все документы, подписанные вами в данном банковском учреждении, должны будут иметь такую же подпись, как и в образце.
После заключения договора на банковское обслуживание вы можете положить денежные средства на свой счет. Сделать это можно в окне операционной кассы банка, взяв с собой свою копию договора, паспорт и денежную сумму. В некоторых банковских учреждениях сотрудники самостоятельно передают друг другу сведения о новом клиенте, и договор на обслуживание кассиру вам предъявлять в таком случае не придется.
Открывая лицевой счет, вы можете сразу заказать пластиковую карту, она позволит вам более оперативно распоряжаться вашими средствами. В частности, для снятия денег вам не придется заходить в банк, вы сможете воспользоваться практически любым банкоматом. Кроме того, вы всегда будете в курсе всех операций на вашем счете.
Некоторые банки дополнительно предлагают услугу интернет-банкинга, позволяющую управлять счетом через интернет. В минимальном варианте такая услуга позволяет лишь просматривать финансовую информацию. Это достаточно удобно – у вас будет возможность просмотреть все подробности финансовых операций, при этом вы сможете не беспокоиться о том, что кто-то украдет ваши данные и воспользуется ими для снятия денег с вашего счета.
Посетить выбранный банк чтобы открыть вклад или счет может понадобиться в том случае, если есть: решимость сдать на хранение свои сбережения в банк, желание получать зарплату или через счет в банке, необходимость осуществлять безналичные расчеты через банк или делать между близкими родственниками.
Любое открытие счета или вклада в банке сопровождается заключением договора банковского счета или вклада , а согласно пункта 2 статьи 846 Гражданского Кодекса РФ: "Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами". Так что, если вы готовитесь к своему первому посещению банка, то запомните, что открытие вклада осуществляется вместе с открытием для этой цели счета.
Что необходимо знать и иметь на руках для открытия счета физического лица?
Во-первых, чтобы открыть вклад или счет в банке, потребуется паспорт и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН – не обязательно). И конечно определенная сумма денег , без которой открытие банковского вклада невозможно. Если Вам необходимо открыть срочный пенсионный вклад или вклад для или пособия, то потребуется еще и пенсионное удостоверение или его дальнейшее представление после оформления пенсии.
Кроме этого, нужно иметь ввиду ещё два нюанса по требованиям при открытии счета физического лица в банке:
- Минимальный возраст физического лица, с какого ему допускается открытие вклада или счета в банке - с 14 лет, т.е. с момента получения несовершеннолетним ребенком паспорта. Более подробный материал об этом можно посмотреть в статье "Вклады несовершеннолетних граждан РФ: законодательство, порядок открытия банковского вклада (счета) несовершеннолетним гражданам "
- Для открытия счёта иностранцу (гражданам других государств, временно проживающим в России) необходимо предъявить банку следующие документы – это паспорт и документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации и миграционную карту.
Во-вторых, определиться, для какой цели
Вы хотите открыть вклад или текущий счет. Если только для получения доходов – то Вам лучше будет открыть в банке срочный вклад, т.е. вклад на определенный период времени, по которому, как правило, приходные и расходные операции не предусмотрены или осуществляются в ограниченном варианте. Если - для зачисления пенсии, зарплаты или пособий и постоянного снятия со счета этих средств, то Вам предложат открыть текущий счет в банке с дебетовой карточкой или открыть вклад, с приходными и расходными операциями (вклад до востребования).
Открытие вклада (счета) физическому лицу – это одна из самых простейших банковских операций для вкладчика, хотя почему-то, когда задаешь вопросы о перечне необходимых документов, люди теряются. Так, читая курс лекций “О банках и банковской деятельности” для студентов-заочников филиала Московской Академии международного бизнеса я задала студентам два вопроса: «Какие документы необходимо взять с собой в банк, чтобы открыть вклад или текущий счет физического лица, и какие документы вы получите на руки после оформления вклада?» Ответ оказался удручающим. Из 40 присутствующих на лекции бизнесменов, только 2 человека смогли дать хоть и не обстоятельные, но вразумительные ответы на вопросы, связанные с тем, как открыть вклад в банке.
Как происходит открытие вклада при посещение банка?
Следующий шаг - само посещение банка . Итак, открываете входную дверь банка и первый, кто вас может встретить (как правило) – это охранник банка. Вам необходимо пройти в операционный зал (отдел) банка, который работает с физическими лицами. Охранник вам может в этом помочь, возможно, он отправит вас к консультанту по залу. Главное ему доходчиво объяснить вашу задачу. В большинстве банков операционный отдел для обслуживания физических и юридических лиц располагается в разных залах, но бывают и совмещенные залы. А во многих сберкассах Сбербанка России ни охранников, ни консультантов нет. Зашли в зал – осмотритесь. Где расположены окна менеджеров по обслуживанию клиентов и где окна кассы. Задача оформления вклада и приема денег в ряде банков тоже совмещена в одном окне. В каждом банке, обязательно на стендах или горках и стеллажах размещена вся интересующая вас информация о том, какие виды вкладов банк предлагает своим посетителям и условия открытия вклада или счета. Лучший вариант, это когда вся информация об условиях открытия вкладов в банке Вами изучена до его посещения, по Интернету, и Вы идете в банк уже с конкретной целью – открыть конкретный вклад или счет данного банка.
Если Вы еще не выбрали вид вклада, то определяетесь по ходу. Открытие вклада начинается с выбора устраивающего вас вида депозита (вклада) на основе предлагаемых условий по доходности, срокам и т.д. Обратите внимание на то, как производится начисление процентов – лучше выбрать вклад с капитализацией и желательно - с ежемесячной. Если вам нужен вклад «до востребования» или текущий счет, то думать, особо не о чем. Затем подходите к окошку (иногда к столу), где операционный работник обслуживает клиентов по открытию вкладов или оформлению счетов в банке.
Объясняете работнику банка, какой вклад или счет вы хотели бы открыть - на какой срок, в какой сумме, в какой валюте. Подаете паспорт для визуальной сверки и заполнения паспортных данных в договор. Вы можете задать работнику банка все интересующие вас вопросы по выбранному вкладу, и получить дополнительные пояснения по отличительным условиям выбранного Вами вклада (счета).
Затем распечатают и выдадут Вам один экземпляр проекта “типового договора” на данный вид вклада и предложат с ним ознакомиться и расписаться, а если в банке старая техника, и заполнить бланк. Образцы заполнения договора в зале должны быть. Внимательно ознакомьтесь с условиями, изложенными в проекте договора, и если они вас устраивают, то заполните, и подпишите договор. Если условия не устраивают – выбирайте другой вид вклада или другой банк! И все сначала.
При заполнении договора вам обязательно потребуются паспортные данные и возможно ИНН. Кроме договора, работник банка предложит вам в специальной карточке оставить свой образец подписи. Все дальнейшие ваши подписи на банковских документах, в том числе и на самом договоре, связанные с работой открытого вклада (счета), должны соответствовать этому образцу подписи. Образец подписи будет храниться в картотеке банка до закрытия вклада или счета.
Договор оформлен, приходные ордера вами подписаны и настало время передать банку на хранение ваши деньги. Деньги принимаются тем же работником банка, который оформлял открытие вклада или счета. Но в некоторых банках прием средств осуществляет работник кассы. Тогда Вам возвращается паспорт и выдается жетон для работы с кассой. Вы переходите к кассовому окну или в кассовую кабинку, подаете жетон, деньги и снова паспорт. После приема и пересчета средств Вам должны вернуть ваш экземпляр депозитного договора, сберегательную книжку (если ее оформляли по просьбе и то не во всех банках), приходный кассовый ордер, Ваш паспорт. Многие банки сегодня к вкладу оформляют дебетовую карту, которую Вам выдадут чуть позже.
Открытие счета за рубежом является одной из востребованных услуг. Средства за границей могут потребоваться частным и корпоративным лицам. Желательно, чтобы процедура открытия счета прошла быстро и конфиденциально. Это особенно актуально на фоне процессов деоффшоризации. Банкам не нужны затяжные проверки и углубленный анализ каждой сделки клиента.
Для кого?
Можно ли открыть счет в иностранном банке россиянину? Да. Потребность в данной услуге может возникнуть у лиц, которые намерены вести интернет-бизнес за границей или просто хотят положить средства на депозит под больший процент.
Как открыть счет в банке иностранному гражданину:
- Выбрать тип счета и страну для инвестирования средств.
- Собрать пакет документов и предоставить их посреднику или финансовому учреждению напрямую.
- Зарегистрировать компанию (для юридических лиц).
Рассмотрим детальнее каждый этап.
Выбор страны
Физические лица могут открыть счет в кредитном учреждении без посредников. Однако список банков, которые готовы общаться с клиентом, очень мал. Особенно если речь идет о ведении финансовых операций в Люксембурге или Монако. Хотя на фоне современных политических реалий даже такие лидеры индустрии, как Швейцария и Сингапур теряют свои позиции из-за давления со стороны международных организаций. Респектабельные банки открывают счет только после личного общения с клиентом и внесения минимальной суммы депозита.
Можно открыть расчетный счет в иностранном банке оффшорных стран. Эти финансовые учреждения предпочитают работать через посредников, которые не только проводят первичную проверку клиентов и источника происхождения средств, но и определяют, с каким кредитным учреждением лучше сотрудничать.
Западноевропейские банки не заинтересованы в РКО нерезидентов. Для подобных операций установлены очень высокие тарифы. Для проведения частых транзакций лучше открыть счет в иностранном банке Эстонии или Латвии. Финансовые учреждения Сингапура и Гонконга приветствуют иностранцев, которые занимаются бизнесом в странах Восточной Азии, а депозиты принимают только на очень большие суммы вкладов. Счет в Швейцарии лучше использовать для сохранения капитала, а не для активной торговли. Кредитные учреждения устанавливают высокие требования к неснижаемому остатку, а количество операций ограничено.
У россиян с каждым годом увеличивается интерес к банкам стран Прибалтики. В финансовых учреждениях обслуживание осуществляется на русском языке за небольшую плату. Перед выбором конкретного учреждения стоит уточнить рейтинг надежности банка, размер минимального депозита и требования к иностранным клиентам.
Литовский банки в качестве дополнительных документов требую также справку, подтверждающую источник происхождения средств. Это может быть выписка из личного счета, контракт или документы о владении недвижимым имуществом. Также может потребоваться нотариально заверенная копия внутреннего и заграничного паспорта бенефициара, переведенного на английский язык. Некоторые банки проводят регистрацию счета только после личного визита управляющего в отделение финансового учреждения.
Гораздо сложнее зарегистрировать счет в австрийском банке. Клиенту нужно заранее подготовить большой пакет документов, ответы на вопросы о происхождении средств, а также минимальный депозит в сумме 200 тыс. евро. Некоторые финансовые учреждения открывают счет после внесения 5 тыс. евро. Эта сумма используется не в качестве депозита, а сразу поступает на счет и может быть использована клиентом.
Виды счетов
Прежде чем открыть счет в иностранном банке, физическому лицу нужно выбрать тип счета. Самые высокие требования предоставляются к инвестиционным. Они предназначены для диверсификации активов, состоящих из классических и новых инвестиционных продуктов. Здесь важно правильно выбрать стратегию - рисковую или с минимальной прибылью. Такие счета не подходят для регулярных платежей. За перечисление средств взимается большая комиссия.
Для проведения постоянных операций лучше открыть счет в иностранном банке с ретейловой направленностью. В таких учреждениях можно открыть классический депозит, накопительный счет или воспользоваться стандартными инвестиционными продуктами. Переплачивать на комиссии за обслуживание не придется.
Документы
Для того чтобы открыть расчетный счет в иностранном банке, нужно предоставить:
- заявление с оригиналом подписи владельца;
- копию паспорта или водительского удостоверения владельца;
- рекомендательные письма из других учреждений;
- пакет документации компании.
Сроки оформления документов зависят от внутренних правил банка. Некоторые учреждения открывают счет в течение одного дня, а другие проверяют документы более месяца.
Разрешенные операции
На счет, открытый в иностранном банке, физически лица могут зачислять:
- сумму процентов по вкладам;
- минимальный взнос, необходимый для открытия счета;
- наличные средства, полученные в результате конверсии;
- переводы валюты РФ между иностранными счетами двух резидентов или их близким родственникам;
- перевод резидента иностранной валюты на счет другого резидента, открытый в банке за пределами РФ, при условии, что сумма транзакции за один день не превышает 500 долларов по курсу ЦБ.
Регистрация компании
Оффшорные компании сегодня используются не столько для ведения бизнеса, сколько для владения активами и иностранными счетами. Можно обратиться к посреднику и купить уже зарегистрированную компанию. Процедура оформления документов займет один день. Лицам, которые действительно готовы вести бизнес за границей, лучше регистрировать собственное ООО. Тем более что иностранная компания, владеющая российской фирмой, берет на себя решение любых имущественных споров в рамках международного права.
Открыть счет в иностранном банке дистанционно
Процедура регистрации счета довольно длительная. Нужно собрать большой пакет документов, перевести их на английский язык и заверить у нотариуса. Чтобы не тратить много времени, можно открыть счет в иностранном банке через интернет. Главное преимущество заключается в том, что лично посещать отделение банка клиенту не придется. Однако провести сделку без посредников не получится.
Мировая тенденция свидетельствует о том, что оффшорный банкинг дорожает. Еще пять лет назад можно было открыть счет за 200 долларов и столько же потратить на годовое обслуживание. Сегодня банки проводят больше операций по проверке транзакций. В результате стоимость платежей и комиссия за обслуживание счета постоянно возрастают.
Оффшор
Открыть банковский счет в иностранном банке юридическому лицу проще, чем физическому. Эта услуга предоставляется сразу после регистрации компании. За границей иностранные компании не могут осуществлять финансовую работу за наличные средства.
Купить оффшор с уже открытым счетом нельзя. Банк может порекомендовать юрисдикцию, с которой он сотрудничает. Но это еще не означает, что указанная компания будет предоставлять нужные клиенту услуги. Например, некоторые латвийские банки официально не принимают документы из классических стран оффшора, таких как Ангилья, Антигуа, ОАЭ, Панама и Белиз.
Ужесточение правил
В 2013 году Россия стала участником системы автообмена налоговой информацией. Теперь она может получать данные об иностранных счетах россиян из других стран. По законодательству, россияне обязаны информировать о наличии счета в иностранном банке. С введением новой системы отследить «молчунов» будет проще.
Что это значит?
Открыть счет в иностранном банке гражданин РФ имеет право. Однако, согласно ФЗ «О валютном регулировании», валютные резиденты обязаны уведомлять об открытии и изменении реквизитов счета в иностранном банке. Декларацию в ФНС нужно предоставлять ежегодно до 01.06. Эта норма вступила в действие с 2015 года.
Ограничения
Перед тем как открыть счет в иностранном банке, нужно поинтересоваться об ограничениях. Так, валютные резиденты не могут зачислять на свои счета доход от реализации недвижимости и гранты. Штраф за нарушение этого требования составляет 100 % от суммы сделки. Если гражданин работает в Эстонии, продал квартиру в Таллине, а полученные средства зачислил на счет в местном банке, то следующий приезд в РФ закончится плачевно. В таких случаях нужно открыть счет в иностранном банке в Москве, а затем переводить средства за границу. Это ограничение не касается лиц, которые уже много лет живут и работают в Эстонии и в РФ вообще не приезжают.
Отчетность
Граждане РФ обязаны отчитываться перед ФНС об открытии, закрытии, изменении реквизитов и о движении средств на каждом из иностранных счетов. При этом налоговики могут запросить дополнительную информацию об отдельных операциях. Специально для данной цели разработан бланк отчетности. Заполненную декларацию можно самостоятельно передать сотруднику налоговой, отправить через кабинет налогоплательщика. Лица, которые не прописаны в РФ, могут отправить письмо по последнему месту регистрации в территориальное отделение ФНС.
Налогообложение
Не все валютные резиденты перечисляют налоги в бюджет РФ. Если человек не считается налоговым резидентом, то он не обязан платить средства в казну РФ. Во многом этот зависит также от договоренностей России с конкретной страной.
Согласно ст. 207 НК РФ, налоговыми резидентами считаются граждане России, которые:
- проживают в РФ более 183 дней в году;
- имеют жилой объект в собственности или прописку по месту жительства в РФ.
Штрафы
Если налоговики самостоятельно узнают об открытии счета за рубежом, на налогоплательщика будет наложен штраф в размере 2-3 тыс. руб. В случае нарушения сроков сдачи отчетности на срок до 10 дней сумма штрафа сократится до 500 руб. За повторное правонарушение придется заплатить 20 тыс. руб.
Цена вопроса
Больше всего проблем возникает при снятии наличных. В Европе действует SEPA - единая зона европлатежей. В банках всех евростран, а также в финансовых учреждениях Венгрии, Польши, Чехии, Румынии, Болгарии, Швеции и Дании можно снять средства с карт без комиссии. Но эти правила не всегда действуют. Клиент, который оформил счет в Италии, а средства пытается снять в Швейцарии, должен быть готов к начислению комиссии. Для беспроцентного снятия средств лучше использовать банкоматы Сбербанка, которые представлены во многих странах Восточной Европы, или «Ситибанка». Этот международный банк имеет филиалы более чем в ста странах мира. В любой стране мира операция по обналичиванию средств с карт банка в «родных» банкоматах комиссией не облагается.
Прибыльность депозитных вкладов также сомнительна. Кроме комиссии за открытие и ведение счета, вкладчику придется заплатить подоходный налог. В Швейцарии доходы нерезидентов облагаются по ставке 35 %. На депозит начисляется доход по ставке 0,25 %, и это только в том случае, если валюта счета не отличается от национальной. То есть заработать на депозите в европейской стране невозможно. Зато клиенту нужно будет оплатить комиссии за открытие и обслуживание счетов.
Открытие счета в банке - это важное дело, которое не терпит спешки и принятия неверных решений. При этом особое внимание уделяется самой цели обращения в финансовую организацию. Например, это может быть получение пенсии, оформление карты и т. д. О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу и при каких условиях можно это сделать, мы расскажем в данной статье.
Кто может открыть в Сбербанке счет?
Чаще всего открытие счета связано с необходимостью в осуществлении различных финансовых операций. Открыть свой счет в Сбербанке могут все граждане РФ, достигшие совершеннолетнего возраста и имеющие прописку или регистрацию. Это могут быть как физические, так и юридические лица, а также корпоративные клиенты. Для этого им необходимо прийти в ближайшее отделение кредитной организации с паспортом или выполнить это в удаленном режиме через «Сбербанк-Онлайн».
От чего зависит выбор программы?
Если вы пока только задумываетесь над тем, как открыть счет в Сбербанке частному лицу, начните с определения цели. А уже на ее основании можно будет детально рассмотреть условия оформления того или иного банковского продукта. Также перед началом обращения к представителю банка вам стоит ответить на следующие вопросы:
- смогут ли участвовать в работе вашего счета другие люди (например, если ближайшие родственники изъявят желание положить энную сумму);
- планируете ли вы дожидаться окончания срока действия вашего договора либо хотите снимать проценты по требованию и раньше времени;
- предполагаете ли вы держать на вашем счету несгораемый остаток либо хотите снимать с него всю сумму до копейки.
О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу, мы расскажем далее.
Для каких целей могут открывать счета физлица?
В зависимости от банковской программы и своего целевого назначения доступные счета для физических лиц условно разделяют на четыре основных вида:
- расчетные;
- текущие;
- накопительные или депозитные;
- карточные.
Расчетные счета в Сбербанке
Расчетный счет, как правило, открывается частными лицами с целью дальнейшего их участия в действующих в банке депозитных программах, а также в случае необходимости. Например, весомым аргументом для данного действия является получение заработной платы, пенсии или социального пособия. О том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу для ответим ниже.
Текущие и карточные счета в Сбербанке
Текущий, или «рабочий» счет, обычно используется для выполнения необходимых операций (отправки или получения денег) и хранения личных финансов.
Карточные счета условно делятся на два вида:
- дебетовые;
- кредитные.
Если вы не представляете, как открыть счет в Сбербанке частному лицу для пенсии и какой вид карточного счета выбрать, обратите внимание на дебетовые. Эти счета как раз и рассчитаны на выполнение самых разнообразных выплат, в том числе пенсий, заработных плат, социальных пособий и алиментов. При оформлении дебетового счета вы становитесь владельцем пластиковой карты. В дальнейшем с нее можно снимать деньги наличными и осуществлять покупки в пределах суммы, находящейся на вашем счету.
Кредитная же карта имеет определенный лимит и позволяет клиенту выполнять покупки в пределах этой суммы. При этом за использование кредитных средств вам также придется платить процент банку. Соответственно, новый кредит можно будет взять при полном погашении предыдущего.
Накопительные или депозитные счета
Отдельного внимания достойны, пожалуй, накопительные и депозитные счета. Именно они подойдут вам, если вы решили получить сведения о том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу в иностранной валюте и накопить при этом деньги. Депозитные счета бывают двух видов:
- сберегательные;
- накопительные.
Смысл открытия таких счетов сводится к следующему: вы кладете на счет энную сумму денег и ожидаете определенное время; за период хранения ваших денег в банке происходит накопление процентов, которые можно снимать либо в конце срока действия договора, либо делать это по мере необходимости, например, ежемесячно (ежеквартально).
Как открыть счет в Сбербанке частному лицу?
Для открытия расчетного счета в Сбербанке России необходимо обратиться к представителям кредитной организации с паспортом и небольшой суммой для первого взноса. Например, при выборе программы вкладов «Сохраняй» клиенту банка обязательно предложат написать заявление и внести минимум 1000 рублей, 100 $ или 100 €.
Однако перед тем как открыть счет в Сбербанке частному лицу под проценты, необходимо внимательно изучить условия действующих программ банка. Например, все тот же вклад «Сохраняй» открывается в национальной и иностранной валюте на срок от месяца и до трех лет. Он не предусматривает частичное снятие и пополнение, зато предполагает ежемесячную капитализацию процентов.
Как для получения пенсии?
К примеру, при обращении в Сбербанк вы решили открыть карточный счет и получить «Классическую» или «Социальную» карту. Что нужно для ее оформления и получения? Для того чтобы получить данную карту и открыть счет, вам необходимо обратиться в любое отделение Сбербанка по месту жительства, написать заявление и внести в него свои данные паспорта, ИНН кода и пенсионного удостоверения. При этом в соответствующей графе необходимо вписать сведения о Пенсионном фонде, который и начисляет вам пенсию. Затем вам следует отдать бланк заявления представителю банка и ожидать его рассмотрения от одного до двух дней. По истечении данного срока вам будет открыт счет и выдана карта либо отказано в этом.
В случае же положительного ответа и получения карты вам останется лишь взять необходимые реквизиты Сбербанка (р/с, МФО) и отнести их в ваш Пенсионный фонд. Позднее вы сможете с легкостью получать пенсию в ближайших банкоматах банка.
Примечание: если на свое имя вы решили завести собственный счет, то для реализации задуманного вам необходимо лично присутствовать при оформлении всех документов. Если вы планируете сделать счет, например, на своего ребенка или иного ближайшего родственника, друга, коллегу, то вам есть смысл сначала разузнать о том, как открыть счет в Сбербанке частному лицу на другое лицо. Об этом мы расскажем чуть позже.
Существуют ли льготы для пенсионеров при открытии вкладов?
Согласно действующему банковскому регламенту для вкладчиков пенсионного возраста работают определенные программы лояльности. Например, при открытии вклада «Пополняй» или «Сохраняй» пенсионеров ждет максимально допустимая процентная ставка.
Сложно ли открывать счета с целью накопления процентов?
Хотите открыть счет в Сбербанке и накопить, например, на образование своему ребенку? Тогда стоит рассмотреть накопительные программы, которые широко представлены в Сбербанке. К примеру, ваш выбор пал на бессрочный вклад «До востребования Сбербанка России». Как его открыть?
Открыть подобный вклад можно в национальной и иностранной валюте по паспорту и в любом отделении банка. Исключение составляют в редких видах валюты. Для открытия счетов в таком случае необходимо заранее уточнять список филиалов, предоставляющих подобную услугу. Остальным вкладчикам необходимо составить договор с банком, где указать следующее:
- сумму и валюту вложения;
- срок вложения;
- дату окончания срока вложения;
- приходные и расходные операции по вкладу;
- размер минимального взноса для вклада наличными;
- периодичность внесения дополнительных взносов;
- размер несгораемого остатка;
- периодичность уплаты процентов;
- адрес и контактные данные.
Также открытие счета по вкладу возможно при помощи банкоматов, терминалов и других сервисов с удаленным обслуживанием. О том, можно ли и как открыть счет в Сбербанке частному лицу на другое имя, расскажем далее.
Можно ли открывать вклад на чужое имя?
Открывать счет и вклад на чужое имя допускается. Например, вы решили подарить вклад своей супруге. В этом случае вам необходимо прийти в любое банковское отделение, а затем составить договор, предъявив свой паспорт. Также вам необходимо будет указать следующее:
- ФИО третьего лица;
- число и год рождения;
- наличие гражданства;
- контактный адрес регистрации;
- разновидность предоставляемого документа третьего лица с его реквизитами.
Если же вы не знаете, в Сбербанке частному лицу без его присутствия, мы поможем вам разобраться в этом.
Можно ли открывать счет на третье лицо, но без его присутствия?
Без присутствия третьего лица открывать вклад можно. Делается это по аналогии с предыдущим вариантом оформления. Единственно, что если открытие счета выполняет секретарь или бухгалтер предприятия, то помимо вышеуказанных документов ему необходимо предъявить нотариально заверенную доверенность. Например, если иностранный гражданин планирует открыть счет в Сбербанке не лично, а через посредника, то он должен предоставить банку доверенность, подписанную либо нотариусом, либо консулом.
Какое количество вкладов может делать один человек? Физическое лицо, проживающее на территории РФ, имеет полное право открывать неограниченное количество вкладов при желании.
Как открывать счет в иностранной валюте?
Большинство вкладов и счетов работают в двух направлениях - иностранной и отечественной валюте. Поэтому открытие подобных счетов не связано с какими-либо трудностями. Например, вы решили в американских долларах. Что для этого нужно? Для открытия такого счета необходимо обратиться в банк и, согласно действующему российскому законодательству, выбрать подходящий депозит.
Например, вы выбрали программу бессрочного вклада «Универсальный» с возможностью частичного снятия, пополнения и ежемесячным начислением остатка. Для открытия такого счета вам необходимо заключить договор с банком и внести на свой счет минимум 5 $. В дополнение ко всему можно составить завещательное распоряжение или доверенность на своих ближайших родственников.
Можно ли открывать счет в Сбербанке иностранцам?
Еще не знаете, как открыть счет в Сбербанке частному лицу-иностранцу? Для начала вам следует прибыть в любое отделение банка, написать заявление и предоставить следующие документы:
- паспорт (загранпаспорт или документ, дающий право на жительство в РФ);
- миграционную карту.
При составлении договора обратите внимание на то, что вы можете указать лиц и их паспортные данные, которые в ваше отсутствие или от вашего имени могут пользоваться вкладом. И, конечно, вам понадобится выбрать валюту вложения и внести минимально допустимую сумму по депозиту.