Хоть мы и говорим в данной статье о Сбербанке, большая часть написанного, кроме списка аккредитованных СК, актуальна для любого российского банка.

Страхование приобретаемой в (квартиры, дома, комнаты и т.д.), в отличии от личного, является обязательным. Об этом прямо говорится статье 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)»:

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Собственно, из этого закона следует:

• Купленное в ипотеку жильё, находящееся в залоге у банка, нужно обязательно застраховать.
• Обязательное страхование распространяется только на риски утраты и повреждения залогового имущества (пожар, стихийное бедствие, повреждение несущих конструкций и т.п.)
• Выгодоприобретателем по такому договору страхования должен быть банк. Именно банк получит страховую выплату, если произойдет страховой случай. Сумма долга заемщика при этом будет уменьшена на сумму выплаты.
• Сумма, на которую необходимо застраховать объект (страховая сумма) должна быть не меньше основной суммы кредита.

  Например, квартира стоит 3 млн. руб., первоначальный взнос будет 1,4 млн. руб., а сумма кредита, соответственно, составит 1,6 млн. руб. Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.

• Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний - 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.

  Страховая сумма, как уже говорилось выше, будет уменьшаться. Поэтому перед тем как продлить договор страхования или заключить новый, уточните в банке точный размер основного долга по ипотеке.

Стоимость страховки или страховая премия измеряется в процентах от страховой суммы, которая, напомним, обычно равна сумме долга по ипотеке. Также на размер страховой премии влияет сам объект недвижимости.

Для новых кирпичных домов он будет меньше, а для старых сталинок с деревянными перекрытиями, естественно, больше.

В компании Ингосстрах традиционно одни из самых привлекательных тарифов по страхованию ипотечной недвижимости. Рассчитать сумму страховки можно прямо на сайте.

Если брать средние цифры, то страховая премия по такому виду страхования составляет 0,3%-0,6% от размера страховой суммы. В переводе на рубли это будет от 3 000 до 6 000 руб. на каждые 1 млн. руб. долга по кредиту.

Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке

У каждого банка есть свои требования к страховым компаниям, в которых заемщикам нужно застраховать залоговую недвижимость. Поэтому перед тем, как покупать полис, обязательно уточните список СК.

Ниже публикуются названия страховых компаний, аккредитованных для страхования залогового имущества в Сбербанке. Не путать со !

Актуально на февраль 2018 года:

• «Либерти Страхование»
• «Чулпан»
• «Транснациональная страховая компания»
• «СФ «Адонис»
• «Страховая компания «СДС»
• «Страховая компания «ДИАНА»
• «Страховая Компания «Гелиос»
• «Страховая группа «Спасские ворота»
• «Стерх»
• «СОГАЗ»
• «СО «Сургутнефтегаз»
• «Сбербанк страхование»
• «РСХБ-Страхование»
• «Росгосстрах»
• «РЕСО-Гарантия»
• «РЕГИОНГАРАНТ»
• «ПАРИ»
• «Независимая страховая группа»
• «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»
• «Ингосстрах»
• «Зетта Страхование»
• «Группа Ренессанс Страхование»
• «ВСК»
• «АльфаСтрахование»
• «АИГ»
• «Абсолют Страхование»

Как видите, список достаточно внушительный - 26 компаний, поэтому без проблем можно подобрать СК на подходящих вам условиях.

Оставляйте вопросы и отзывы в комментариях.

Итак, Сбербанк, страхование квартиры для ипотеки осуществляет дочерняя компания банка - «Сбербанк Страхование».

Она специализируется не только на оформлении и продлении полисов финансовой защиты залоговой квартиры или дома, но и на других видах страхования.

В Сбербанке действует одна программа страхования ипотечного жилья . Она защищает от рисков повреждения или утраты объекта недвижимости, а также от признания сделки купли-продажи недействительной.

Комплексность страхования квартиры при ипотеке в Сбербанке позволяет банку быть уверенным, что с застрахованным жильем весь период погашения ничего не случится.

Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк. При наступлении негативного события страховая компания покроет все убытки.

Программа страхования ипотечного объекта недвижимости распространяется на защиту :

• несущих и ненесущих стен;
• оконных и дверных проемов;
• перегородок и перекрытия.

Если в качестве залога выступает частный дом, то дополнительно подлежит страхованию его основание и крыша.

Программа страхования защищает от 2-х основных рисков :

1. Повреждения или утраты ликвидности жилья при наступлении следующих негативных последствий :
   • стихийных бедствий природного и техногенного характера;
   • пожара, в том числе от удара молнии;
   • затопления;
   • падения летающих объектов;
   • взрыва паровых и газовых котлов;
   • повреждения инженерных систем и другие.
2. Утрата прав заемщика на объект недвижимости и признание сделки недействительной в связи с :
   • заблуждением относительно прав и обязанностей сторон правоотношений, а также условий договора купли-продажи (ст. 178 ГК РФ);
   • заблуждением относительно типа договорных отношений между продавцом и покупателем.

Какие документы нужны?

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Для получения полиса финансовой защиты залогового объекта потребуется :

• паспорт заемщика;
• ипотечный договор;
• договор купли-продажи (при первичном оформлении страхования недвижимости).

Заявление на получение полиса готовит специалист по ипотечному кредитованию Сбербанка . В него вносится персональная информация заемщика и сведения об объекте недвижимости.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке?

Сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в Сбербанке? Какова цена вопроса?

Стоимость страхового полиса привязана к остатку ссудной задолженности клиента и месторасположению жилья .

При расчете величины страхового тарифа также учитывается история сделок с ипотечным объектом недвижимости и возможные риски.

В Сбербанке действует индивидуальная схема установления тарифа на стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанк - ставка составляет от 0,15 до 1,5% от остатка ссудной задолженности.

Эта информация прописана в договоре страхования.

Полезно знать ! Банк обязан принимать страховые полиса других страховых компаний, имеющих соответствующую аккредитацию. С полным перечнем страховщиков, аккредитованных в Сбербанке, можно ознакомиться на его официальном сайте. Тарифы этих компаний могут существенно отличаться от условий, которые реализует кредитор.

Аккредитация в банке, предоставившем заемные средства, - это важное условие, поскольку кредитор может отказаться рассматривать полис страховой компании, не являющейся его партнером . В этом случае у заемщика возникнет 2 варианта - перекредитовать ипотеку в другой кредитной организации или дополнительно потратить деньги на оформлении полиса у страховщиков, аккредитованных Сбербанком.

Важно ! При полном погашении ипотеки полис финансовой защиты залоговой недвижимости не аннулируется. Клиент не может вернуть деньги, уплаченные за его оформление.

Меняется лишь выгодоприобретатель - вместо Сбербанка страховая выплата при наступлении негативного события будет адресована непосредственно владельцу жилья.

Где дешевле застраховать?

Где дешевле застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка?

Страховые тарифы компании «Сбербанк Страхование» по программам финансовой защиты залогового жилья едины для всех заемщиков.

Они не зависят от способа оформления полиса: непосредственно в офисе кредитной организации или в личном кабинете на сайте: www.sberbankins.ru.

Для клиентов, которые хотят сэкономить на страховке, желательно рассмотреть все варианты от партнеров банка . Так, более лояльные условия при страховании частного дома предлагает компания «РЕСО».

Однако, стоит быть внимательным: порядок признания страхового случая, способ получения компенсации и погашения ущерба в других страховых компаниях может отличаться не в лучшую сторону от условий, которые предлагает Сбербанк. Например, многие страховщики отказываются предоставить согласие на проведение перепланировки в квартире или на сдачу ее в аренду.

Важно ! Любой полис защиты недвижимости оформляется на 1 год. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» он подлежит продлению весь срок погашения ипотеки.

При этом, полис оформляется на всю сумму задолженности по кредиту перед банком. Это значит, что с каждым годом плата за полис уменьшается.

Алгоритм оформления полиса

Здесь возможны 2 варианта :

• обратиться в офис банка;
• продлить полис на сайте компании «Сбербанк Страхование».

В первом случае заемщику потребуется собрать документы и записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию.

Сотрудник банка подготовит заявление. После оплаты квитанции клиенту выдается распечатанный полис со сроком действия 1 год .

Во втором случае нужно перейти на сайт www.sberbankins.ru. Вход в систему осуществляется по номеру телефона, который клиент указывает в заявлении при первичном оформлении залогового страхования, и проверочному коду (приходит на телефон в течение 300 секунд).

Интерфейс сайта прост и интуитивно понятен даже новичку . Клиенту следует выбрать объект недвижимости, который подлежит страхованию: квартира или частный дом, год постройки и указать страховую сумму (остаток ссудной задолженности по ипотеке). Также следует уточнить, содержит ли объект недвижимости дерево в перекрытии (эта информация есть в техническом паспорте жилья).

Важно ! Оплата полиса осуществляется по промокоду, поэтому указанный номер телефона должен быть подключен к мобильному банку.

Электронная версия документа будет сформирована на сайте страховщика. Оригинал полиса, условия страхования и памятка при наступлении страхового события направляется клиенту через Почту России по адресу расположения объекта недвижимости. Срок доставки документов - до 3-х недель.

Информация о пролонгации страхового продукта передается в Сбербанк автоматически . Это значит, что самостоятельно уведомлять кредитора не требуется.

Полезно знать ! В случае изменения персональных данных заемщик должен уведомить страховую компанию. Это можно сделать через специалиста кредитной организации, написав соответствующее заявление, и прикрепив к нему копии документов, подтверждающие смену информации по клиенту.

Если в качестве страховщика выступает «Сбербанк Страхование», то все сведения можно направить на адрес электронной почты: [email protected].

При этом составление дополнительного соглашения не требуется.

Отказаться от продления страхового полиса при страховании квартиры в ипотеке нельзя, иначе кредитная организация заставит вернуть оставшуюся сумму задолженности .

Как правило, это условие прописывается в каждом ипотечном договоре.

Заключение

Страхование квартиры по ипотеке для Сбербанка выгодно отличается от аналогичных программ других банков по наполняемости и способам продления полиса, а также порядком получения компенсации при наступлении страхового случая.

Надеемся, что информация оказалась полезной для вас и вы теперь знаете и стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке и как вообще осуществляется страхование жизни и квартиры при ипотеке Сбербанка.

Вы давно мечтали о собственном доме или улучшении жилищных условий, и вот этот . Впереди большие затраты – , нотариальные расходы, первый взнос по кредиту в Сбербанк, а ещё и страхование дома + личное страхование при ипотеке.

В объёме всех предстоящих трат каждый ищет пути экономии, задаваясь справедливыми вопросами: страхование жизни при ипотеке - обязательно или нет? Страхование ипотечного кредита - где дешевле? Этой теме мы посвятили сегодняшний материал.

Как правило, любой банк стремится максимально обезопасить и требует от клиента страхование по полное программе:

• Титульное страхование собственника
• Страхование недвижимости от разрушения
• Страхование жизни и трудоспособности заёмщиков

Список довольно приличный, учитывая ещё и то, что также обязаны страховаться. Рассчитав комплексное страхование при ипотеке на калькуляторе, мы получим до 3% от стоимости квартиры. Многовато, не правда ли? Давайте искать выходы.

Законно ли страхование жизни при ипотеке?

Законом предусматривается обязательное страхование только 1 риска: порчи или утраты недвижимости. Страхование жизни всегда остается добровольно-обязательным. То есть, по сути – вы можете отказаться, но при этом банк повысит процентную ставку на 1-2%. Экономически все же найти недорогую компанию и застраховаться. Получается, выбор как бы есть, но его нет. Вот такой парадокс.

Требования по страховке ипотеки в Сбербанке

Нужна ли вам страховка, Сбербанк решил за вас – прописав в условиях пункт о повышении процентной ставки на 1% в случае отсутствия страхования жизни при ипотеке. В Сбербанке в 2016 даже для под 11,4% годовых действуют такие условия.

В числе обязательных указано только страхование залога по ипотечному кредиту в Сбербанке.

Оформляя страховку квартиры по ипотеке в Сбербанке, цена будет зависеть от многих факторов:

• Состояния жилого помещения
• Выбранной страховой компании
• Состояния здоровья заёмщика
• Региона проживания
• Стоимости недвижимости
• Прочих условий

Какой процент страховки по ипотеке в Сбербанке?

В среднем, страхование объекта недвижимости при ипотеке в Сбербанке обходится в 1% от стоимости жилья. Имеет значение для Сбербанка, какая страховка на ипотеку была выбрана вами, ведь принимает он только полиса определенных компаний.

Возможные страховые компании для ипотеки Сбербанка:

(список актуален на I-II квартал 2016 г.)

• ООО «СФ «Адонис»;
• ЗАО «АИГ»;
• ОАО «АльфаСтрахование»;
• ООО «СК «АРСЕНАЛЪ»;
• САО «ВСК»;
• ООО «СК «ВТБ Страхование»;
• ООО «Страховая Компания «Гелиос»;
• ООО СО «Геополис»;
• ЗАО «Страховая компания «ДИАНА»;
• ООО «ИСК «Евро-Полис»;
• АО «Страховое общество «ЖАСО»;
• ООО «Зетта Страхование»;
• АО «СК «Инвестиции и Финансы» (АО СК «ИФ»);
• СПАО «Ингосстрах»;
• ОАО «Либерти Страхование»;
• ЗАО «МАКС»;
• ООО «СК «Мегарусс-Д» ;
• САО «Медэкспресс»;
• ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»);
• ООО «СК «Независимая страховая группа»;
• АО «СК «ПАРИ»;
• АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»;
• ПАО «Росгосстрах»;
• ЗАО «СК «РСХБ-Страхование»;
• ООО СК «Сбербанк страхование»;
• АО «СОГАЗ»;
• ОАО «Страховая группа «Спасские ворота»;
• ООО «Страховой центр «СПУТНИК»;
• ООО МСК «СТРАЖ»;
• ООО «СО «Сургутнефтегаз»;
• ООО «Транснациональная страховая компания»;
• АО «СК «Чулпан»;
• ПАО «САК «Энергогарант»;
• АО «ЮЖУРАЛЖАСО».

Если вам удалось отыскать компанию с более дешевыми тарифами, но она не входит в список аккредитованных Сбербанком страховщиков, вы имеете право в ней застраховаться на свой страх и риск. В течение банк примет решение – подойдет ли выбранная вами страховка его требованиям.

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке?

Мы разобрались с перечнем компаний, подходящих для оформления страховки квартиры по ипотеке в Сбербанке. Теперь цена.

Главное условие для СК «Сбербанк Страхование» - это год постройки дома (не раньше 1955) и отсутствие деревянных перекрытий.

Страховка включает в себя основные риски:

• Пожар
• Залив
• Взрыв
• Стихийные бедствия
• Механическое воздействие
• Падение летательных тел
• Противоправное воздействие третьих лиц
• Признание сделки недействительной

Цена вопроса – от 0.225% остаточной суммы задолженности по кредиту. Для квартиры стоимостью 2 млн. руб, стоимость страховки составит 4500. Дом ценой 4 млн. руб. обойдется в 9000 руб.

В страховой компании Сбербанка стоимость страхования жизни и здоровья заемщика слишком высока – от 1,99%, поэтому мы рекомендуем воспользоваться такой услугой, как «Мультиполис», если остаток суммы долга по ипотеке ниже 600 000 рублей. Комплексная защита имущества, рисков, здоровья обойдется в этом случае в 5-6 тысяч рублей.

Страхование жизни и здоровья

Чтобы приобретение полиса было выгодным в финансовом плане, необходимо искать компанию, готовую застраховать вас дешевле 1% от стоимости кредита.

К примеру, в Ингосстрах стоимость полисов стартует от 500 рублей, но важно учесть страховую сумму, которая должна покрывать риски в объёме выплат по кредиту. В этом и состоит основная загвоздка – полис на 1 млн. руб. будет стоить уже 10 000 рублей.

Для страховых компаний, готовых обеспечить защиту здоровья и жизни своих клиентов важно текущее состояние здоровья, место работы. Наличие хронических заболеваний и опасная служба могут увеличить до 2,5 раз стоимость страховой премии.

Титульное страхование

Страхование титула – это защита от риска утраты имущества в результате прекращения собственности (например, признания сделки недействительной). Данная страховка автоматом включена в страховой полис СК «Сбербанк Страхование». Но если вы выбираете другую компанию, как правило, этого пункта нигде нет.

Стоимость титульного страхования ка отдельной услуги составляет около 0,3% (пример – «Альфастрахование»).

Сейчас часто используется страхование для различного имущества, отсюда возникает вопрос, как оплатить страховку по ипотеке в Сбербанке Онлайн. Данный вариант удобен тем, что заплатить денежные средства можно через интернет, возможно даже использовать для этого мобильный телефон. Потребуется следовать инструкции, чтоб произвести перевод средств. Отметим, что удобнее всего будет использовать страховку от самого Сбербанка, если в этом финансовом учреждении оформлена ипотека.

О страховке

Многие люди берут ипотеку по той причине, что не могут сразу купить квартиру. Учитывая тот факт, что кредит берется на длительный срок, в среднем на 15-20 лет, выгодно оформить страховку. За данный период может, что угодно произойти как с человеком, так и с имуществом, которое находится под залогом. Если вдруг дом, к примеру, пострадает от затопления, тогда часть денежных средств удастся возместить.

Чем меньше будет остаток задолженности, тем дешевле начнет обходиться полис. Еще один плюс заключается в том, что можно быстро застраховать ипотеку, подав заявку на сайте или обратившись в банк.

Оформить можно страхование на следующее: объект недвижимости, право собственности, жизнь и здоровье заемщика. Если брать полис на жилье, то в него будет включено страхование окон, дверей, перекрытий, перегородок, а также стен. Отметим, что в частных домах также добавляются крыша и фундамент.

Важно! Сбербанк предлагает людям оформить страховку, и это будет особенно удобно тем, кто в этом же учреждении взял кредит. Потому как благодаря данной процедуре можно снизить годовой процент займа на 1%.

В список рисков по ипотеке можно включить следующее:

1. Противозаконные действия от посторонних людей.
2. Стихийные бедствия.
3. Выявление конструктивных дефектов, которые не удалось сразу обнаружить.
4. Падение крупных предметов на недвижимость, например, деревьев.
5. Пожар, взрыв газа или удар молнии, которые привели к потере жилища.
6. Затопление.
7. Серьезный наезд транспортного средства на дом или на квартиру.
8. Прочие негативные действия, которые не зависят от владельца имущества.

Читайте также Перевод денег в ВК: порядок действий

Если говорить о жизни человека, то тут уже включены следующие случаи. Во-первых, речь идет об утрате трудоспособности из-за инвалидности, плохой операции или тяжелой болезни. Во-вторых, имеется в виду смерть заемщика – родственникам не нужно будет выплачивать ипотеку. В-третьих, застрахован в случае потери работы из-за ликвидации компании, в которой был устроен человек.

Любой желающий, у которого есть ипотека, может оформить себе страховой полис, который позже придется оплатить в Сбербанке Онлайн. Безусловно, придется представить документы, как личные, так и на имущество. Также нужно будет подтвердить, что у человека имеется кредит в финансовом учреждении. Как только полис будет оформлен, человек сможет получить его либо в офисе банка, либо по почте. После этого стоит задуматься об оплате, к слову, за год она может составлять всего 4-5 тысяч рублей.

Можно ли оплатить страховку через Сбербанк Онлайн

Люди нередко интересуются, можно ли оплатить страхование имеющейся ипотеки через Сбербанк Онлайн. Да, подобное, действительно, будет возможно, если человек брал кредит в этом учреждении. Потому как цена за страховой полис прибавляется к самой ипотеке, и гражданин все вместе будет уплачивать. Сейчас рассмотрим порядок действий, чтобы было проще пройти процедуру.

Страхование жилья при ипотеке в Сбербанке – официальное требование кредитора. Оно обосновано законодательством РФ и выставляется банком для минимизации собственных финансовых рисков. Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке – обязательная процедура. Кроме этого, по желанию, клиент добровольно может:

Содержимое страницы

• оформить страхование жизни в Сбербанке при ипотеке;
• купить полис страхования титула квартиры (для случаев, если будет утеряно право собственности не по вине заемщика).

При выборе программы кредитования, люди обычно ориентируются на репутацию банка, и требования, выполнение которых необходимо для получения ипотеки. Вместе с тем, общая сумма займа будет зависит еще и от программы страховки.

Страхование жизни и здоровья по закону не является обязательном пунктом, чтобы получить ипотеку. Однако, у клиентов, отказывающихся от данного вида услуг, повышаются шансы получить .

Страхование титула оформляется сугубо по личному желанию заемщика, и банк не настаивает на его приобретении.

Таким образом, конечная стоимость ипотечного продукта может складываться из трех видов страхования:

• квартиры, которая приобретается в ипотеку – обязательно;
• жизни человека, который оформляет покупку недвижимости – желательно;
• титула квартиры (утраты права собственности по тем или иным причинам) – на усмотрение клиента.

Страхование имущества, приобретаемого в ипотеку, является обязательным условием любого ипотечного договора. Об этом гласит Федеральный Закон РФ.

Приобретение страхового полиса возлагает на клиента дополнительные финансовые нагрузки, причем по сумме больше, чем обязательное страхование квартиры. Учитывая вышеуказанное правило Сбербанка, и принимая во внимание плюсы, стоит задуматься о приобретении данной услуги.

Для чего нужно

Полис страхования жизни и здоровья гарантирует возврат заемных средств банку, в случае утраты здоровья или ухода из жизни заемщика. Учитывая немалые сроки и суммы ипотечного кредитования, банк вполне целесообразно пытается оградить себя от подобных рисков. Для заемщика данный полис является гарантом того, что в случае несчастных случаев, его кредитные обязательства не лягут на плечи поручителей и близких родственников, так как долг будет погашен страховой компанией. Кроме того, если клиент временно потерял трудоспособность, то его кредит в этот период будет выплачивать страховая компания (при предоставлении доказательств состояния здоровья). Таким образом, учитывая покрытие возможных рисков и то, что при отказе от страховки банк все равно увеличит процентную ставку, стоит задуматься о его покупке.

Стоимость в 2019 году

По сути, камнем преткновения в вопросах страхования жизни и здоровья является на сам факт необходимости приобретения полиса, а в том, что Сбербанк вынуждает клиента покупать его у определенных компаний по не очень выгодным тарифам. Во-первых, у него есть своя дочерняя компания «Сбербанк-Страхование», где и вынуждают приобретать полисы. Во-вторых, кредитор ограничивает круг выбора организаций собственным , заявляя, что другие полисы не будут приняты. Однако на настоящий момент дело не так уж и плохо, как ранее. Список партнеров Сбербанка по увеличен до 19 организаций, поэтому клиент может сам выбрать, где дешевле страхование жизни при ипотеке в Сбербанке, предварительно изучив тарифы и сравнив цены.

Часто люди сталкиваются с давлением со стороны менеджера Сбербанка, который настаивает на приобретении услуги в компании «Сбербанк-Страхование», где процентные ставки довольно высоки. Но в кредитном договоре четко прописывается, что вы можете сделать это в любой организации, аккредитованной Сбербанком. Поэтому, смело ищите, где дешевле, страхуйтесь и предъявляйте полис.

Стоимость полиса зависит от , суммы задолженности, параметров риска. Существуют различные риски, которые можно включить в полис:

• смерть;
• полная утрата трудоспособности;
• частичная утрата трудоспособности;
• потеря работы по причинам, не зависящим от клиента.

В «Сбербанк-Страховании» предлагаются следующие программы:

• Стандартная программа страхование жизни и здоровья – 1,99% годовых;
• Страхование здоровья и потери работы – 2,99%;
• Программа с возможностью самостоятельного выбора параметров – 2,5%.

Итак, посчитаем, во сколько обойдется полис, например, если клиент пожелает самостоятельно выбрать параметры. Стоимость квартиры перенесем из предыдущего примера, поэтому расчет будет на сумму задолженности в 2 млн. руб. Два миллиона умножаем на процентную ставку 2,5% и получаем сумму 50 000 рублей в год. Сумма не маленькая. Именно поэтому люди ищут компании, где страховка обойдется дешевле.

Поискав информацию, изучив список страховых организаций – партнеров Сбербанка на его официальном сайте, можно найти тарифы и по 1%. В таком случае, страховка обошлась бы в 20 000 руб. в год.

Страхование титула

Под страхованием титула квартиры понимается страхование прав на собственность. В случае, если по каким-либо причинам, заемщик, который платит ипотеку за квартиру, вдруг лишится прав на нее (обычно это происходит через суд), то все финансовые обязанности по выплате долга берет на себя страховщик. Таким образом, клиенту не придется платить за то, чем он не владеет.

Заемщик, который купил квартиру в ипотеку, может лишиться прав собственности в следующих случаях:

• обнаружены ошибки в оформлении документов, и сделка признана недействительной;
• объявились новые правообладатели, законные интересы которых не были учтены при составлении договора (супруг, несовершеннолетние дети, иные законные наследники имущества и т.д);
• лицо, от имени которого была совершена сделка, признано судом недееспособным (он не несет ответственность за свои действия);
• были использованы мошеннические схемы продажи.

Таким образом, покупка страхования титула наиболее актуальна для вторичного жилья, так как у квартиры в новостройке вы, скорее всего, первый собственник. Однако не стоит расслабляться, так как нередко встречаются недобросовестные застройщики, которые грубо нарушают сроки сдачи жилья или проворачивают продажи через различные нелегальные схемы.

Вопрос – страховать титул или нет – решается заемщиком самостоятельно. Это не обязательный пункт кредитного договора. Его можно приобрести вместо страховки жизни.

Стоимость

Средняя ставка обычно не высокая, варьирует в пределах 0,3% – 0,5% годовых. Таким образом, при ипотечном кредитовании на сумму в 2 млн. рублей, сумма страховки составит 6000 – 10 000 рублей.

Как оформить страховку

Для покупки полиса, необходимо обратиться в страховую компанию с пакетом соответствующих документов. Для каждого вида услуг, список требуемых документов будет немного разным. Страховка для ипотеки в Сбербанке оформляется по следующим документам:

• паспорт;
• заявление соответствующего образца;
• заполненная анкета (требуется для оценки степени рисков);
• документы, подтверждающие право собственности;
• свидетельство о регистрации права на собственность;
• документы об экспертной оценке квартиры;
• выписка из технического (кадастрового) паспорта жилья;
• медицинское заключение о состоянии здоровья;
• справка из психиатрического и наркологического диспансера (о том, что вы не состоите у них на учете).

Процедура оформления несложная. После рассмотрения документов, вам нужно будет подписать договор. Как только внесете страховой взнос, полис будет выдан вам на руки.

Таким образом, общая стоимость ипотечного продукта складывается не только из суммы заемных денег и процентов, начисляемых за пользование кредитом, но и из страховых взносов, которые заемщик должен будет уплачивать на протяжении всего периода действия ипотеки, покупая полис каждый год. Оформив страховку на первый год и отказавшись его продлевать, клиент Сбербанка рискует получить проблемы в виде повышения процентной ставки по кредиту или требования о досрочном погашении ссуды в связи с невыполнением договоренностей. Если из соображений безопасности, клиент решит купить все три вида страхования (квартиры, жизни и титула), общая плата в год составит дополнительные 2,5 – 3% от суммы кредита.

Компании-партнеры Сбербанка

• ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
• ООО «Абсолют Страхование» (ранее ООО «ИСК Евро-Полис»);
• ООО «СФ «Адонис»
• САО «ВСК»
• ООО СК «ВТБ Страхование»
• ООО Страховая Компания «Гелиос»
• ООО «Зетта Страхование»
• СПАО «Ингосстрах»
• АО «Либерти Страхование»
• ОАО «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН» (ОАО «НАСКО»)
• АО «СК «ПАРИ»
• АО «СК «РЕГИОНГАРАНТ»;
• ООО «Группа Ренессанс Страхование»;
• СПАО «РЕСО-Гарантия»
• ПАО СК «Росгосстрах»
• АО «СОГАЗ»
• ОАО СГ «Спасские ворота»;
• АО РСК «Стерх»;
• ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

Ответы на популярные

Вопрос: какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Ответ: к основным документам относятся паспорт заемщика, заявление-анкета и документы, которые подтверждают право собственности на объект, а также государственное свидетельство о регистрации права. Также может потребоваться заключение эксперта по оценке состояния и стоимости недвижимости, кадастровый и технический паспорт квартиры.

Вопрос: обязательно ли страхование квартиры при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: да, без страхования квартиры ипотечный кредит не выдается. Обоснованием является Федеральный Закон РФ «Об ипотеке». Льготы по страхованию квартиры не предоставляются никаким категориям лиц.

Вопрос: обязательно ли продлевать страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

Ответ: если полагаться на закон, то страхование жизни при оформлении ипотеки не является обязательным условием. На практике банк настаивает на приобретении данного полиса. Если клиент отказывается – процент по кредиту повышается на 1%. Если вы не продлили страхование жизни, готовьтесь к вышеуказанным мерам со стороны банка.