Ребята, мы вкладываем душу в сайт. Cпасибо за то,
что открываете эту
красоту. Спасибо за вдохновение и мурашки.
Присоединяйтесь к нам в Facebook
и ВКонтакте
Копить деньги - непростая задача, особенно для отчаянных транжир. Но иногда нужно сделать крупную покупку. И в этот момент накопления были бы очень кстати.
сайт рассказывает о 3 простых способах, которые помогут вам быстро скопить нужную сумму.
Откладываем поэтапно
Данный способ рассчитан на год, или 52 недели. Суть сводится к тому, чтобы каждую неделю откладывать сумму большую, чем в предыдущий раз .
К примеру, начинаете с 50 рублей. В следующую неделю откладываете 100 рублей, затем - 150, а в последнюю неделю года - 2 600 рублей.
В конечном счете вам удастся скопить 68 900 рублей.
Способ предполагает, что вы будете регулярно откладывать деньги, не пропуская недели. Если это слишком сложно, попробуйте уменьшить сумму или откладывайте деньги ежемесячно, а не еженедельно.
Покупаем и накапливаем
Этот простой способ позволяет не только копить деньги, но и внимательно следить за тем, когда и сколько вы тратите. Смысл его в том, чтобы откладывать определенный процент с каждой покупки .
К примеру, вы решили откладывать 10 % с каждой покупки. Новый свитер, который стоит 1 500 рублей, принесет в копилку 150 рублей. Если ежемесячно на покупки вы тратите 10 000 рублей, то за 12 месяцев накопления составят 12 000 рублей.
Вы сами решаете, с каких покупок откладываете деньги: со всех или только с покупок стоимостью выше определенной суммы.
Этот способ хорошо практиковать, имея банковскую карту. Многие банки позволяют автоматически перечислять в ваши сбережения сумму с каждой покупки.
Превращаем вредные привычки в накопления
Суть этого способа заключается в том, что за каждую вредную привычку вы откладываете в копилку фиксированную сумму .
К примеру, вы постоянно опаздываете или пропускаете тренировки. За это в копилку поступает 20, 100 или даже 500 рублей. Размер штрафа вы устанавливаете сами. Главное - сделать это в самом начале и не менять сумму в меньшую сторону.
Этот способ поможет быстрее отказаться от вредных привычек и одновременно откладывать деньги.
Если в месяц вредные привычки обходятся вам в среднем в 2 000 рублей, то за год сумма накоплений составит 24 000 рублей.
В этом выпуске мы расскажем о том, как копить деньги , Вы узнаете о 10 секретах, которые помогут Вам экономить и копить любые суммы. Этих правил придерживаются все успешны е бизнесмены и предприниматели по всему миру. Более того, эти правила стары как мир и любой человек, который хот я бы раз в жизни откладывал деньги, может подтвердить на сколько важно соблюдать эти правила.
Как мы уже писали выше, в этих 10 секрет ах (правилах) , нет ничего нового, но тем не менее они работают как часы. Ученые говорят, что если повторять, что-то из о дн я в день, на протяжении 30 дней, это войдет в привычку. Так почему бы не сделать привычкой правильно и эффективно копить свои сбережения. И тогда Вам будет не страшен не кризис не другие неприятности.
Правило № 1 «Наличие ц ели »
Для того, чтобы эффективно копить деньги , крайне важно поставить цель, то есть четко определить на что Вы будете откладывать . Забегая немного вперед, с 100% уверенностью можно сказать, что если не будет конкретной цели на, что Вы будете копить , накопить серьезную сумму у Вас никогда не получится.
Поэтому необходимо иметь четкое представление того, на что Вы хотите накопить и какая сумма для этого потребуется. В противном случае рано или поздно Вы потратите накопленную сумму на какую-то ненужную безделушку.
Правило № 2 «Составьте план»
После того, как появилось понимание на что Вы хотите начать копить деньги. Необходимо разработать план, в этот план необходимо включить следующие моменты - «сумму которую хотите накопить» → «сумму в месяц (которую Вы сможете откладывать для этой цели)» → «время достижение цели».
На практике это будет выглядеть примерно так : 2000$ (необходимая сумма) → ежемесячно 20% от зарплаты (200$) → (достижение цели) через 10 месяцев.
Здесь очень важно следовать изначальному плану и не в коем случае не отклоняться от него. Например если в этом месяце по плану Вы должны отложить 100$, что бы не случилось Вы должны отложить эту сумму, а лучше отложить больше, например 120 или 130$, на случай непредвиденных ситуаций в будущем.
Правило № 3 «Откажитесь от ненужных покупок»
Это правило скорее относится к дамам нежели к мужчинам. Так как женщины больше подвержены к совершению незапланированных покупок. Чтобы научится копить деньги, необходимо сначала научится контролировать свои мгновенные желания. Это не означает, что необходимо отказываться себе во всём.
Большинство бизнесменов придерживаются простого правила при возникновении желания покупки дорогой незапланированной вещи. Они откладывают совершение покупки на 2-3 недели, если желание не пропадает, тогда возможно стоит покупать эту вещь. Дело в том, что в момент так называемой “
ненужной покупки”
у нас (загораются глаза) и желание перевешивает здравый смысл. А вот если отложить необдуманную покупку хотя бы на пару недель, огонь в глазах пропадает и в большинстве случаев здравый смысл берет верх.
Правило №4
Это правило поможет Вам начать экономить и копить деньги. Наверное 99% людей, которые умеют откладывать деньги ведут в том или ином формате записи о своих расходах и доходах. Вести записи это крайне важно, у людей которые откладывают деньги, это правило уже давно вошло в привычку и они этого даже не замечают.
Во первых ведя учет расходов Вы будете гораздо грамотнее распоряжаться деньгами. Во вторых снизиться объем покупок ненужных вещей. Таким образом Вы будете покупать только нужные вещи и при этом сможете откладывать ещё больше (экономя на покупки ненужных вещей), что приблизит Вас к Вашей цели.
Правило №5 «Поощряйте себя»
Это правило (поощрения себя) относиться только к тем, кто хочет быстро накопить деньги, но до этого никогда ничего подобного не делал. Таким людям жизненно важно время от времени мотивировать себя, какими-то мелкими вещами, это может быть что угодно, например сходить в кино с друзьями, кафе или вроде того.
Ведь для того, чтобы быстро накопить (определенную сумму), придется по максимуму урезать себя во всех развлечениях и излишествах. Отказаться на длительный срок полностью от всех этих вещей у Вас не получится, поэтому следует заранее придумать, как Вы будете поощрять себя, за то, что Вы не срываетесь. Например это может быть пицца и кино в субботу или пиво и орешки в пятницу (это индивидуальный момент), как говориться каждому своё.
Правило № 6 «Не носите большие суммы в кошельке»
По возможности не стоит носить с собой в кошельке большие суммы денег, по крайне мере на начальных этапах, пока Вы ещё не выработали в себе привычку к накоплению. Ведь когда у Вас в кошельке будет крупная сумма наличных, будет довольно тяжело думать о том, что следует копить деньги и не тратить их на что-то не нужное.
Например если Вы сегодня получили зарплату, а после работы планируете заехать в бар или ресторан, правильным решением будет сначала заехать домой завести деньги, после чего отправляться отдыхать. В противном случае, Вы рискуете потратить гораздо большую сумму, чем можете себе позволить.
Правило №7 «Скажите нет — вредным привычкам»
Наверное один из самых сложно выполнимых советов (правил) для людей, которые хотят перестать тратить деньги и начать копить, является отказ от вредных привычек. Здесь каждый должен сам для себя решить, что для него важнее, ускорение реализацию цели, либо его (вредная) привычка.
На самом деле, не многие люди считали, сколько на отказе от вредных привычек можно сэкономить денег. Например если Вы курите в день на сигареты Вы тратите 200 рублей, за 10 месяцев эта сумма будет составлять 60 000 рублей. Отказавшись от этой привычки, Вы бы сохранили не только здоровье, но и целых 60 000 рублей и это всего за 10 месяцев. Тоже самое касается и других не нужных привычек.
Правило №8 «Скажите нет — кредитным картам»
Особенно это актуально для людей, которые хотят копить деньги имея маленькую зарплату. Кредит и накопление денег - в большинстве случаев это противоположные вещи. Ведь мало того, что Вы купите не запланированную вещь и нарушите Ваш план откладывания определенного процента, каждый месяц, Вы будете ещё должны % и банку за кредит.
Это не означает, что кредитные карточки это зло, просто нужно уметь ими разумно пользоваться. Например бывают ситуации, когда взять кредит на Вашу цель, будет на много выгоднее, чем не брать его. Допустим Вам удалось уже накопить 75% от общей цели, а в магазине сейчас идет акция (на автомобиль, который и является Вашей целью), акция -20%, то есть взяв в банке 5% недостающей суммы, Вы сможете сэкономить как минимум 15-17% на покупке авто.
Правило №9 «Оплачивайте счета заранее»
Не соблюдение этого правило, является для многих причиной почему не получается копить деньги, казалось бы как эти вещи могут быть связанны между собой. Но они связанны ещё и как. Если не оплачивать счета вовремя и откладывать их оплату на последний момент, есть большая вероятность, что бюджет в этом месяце у Вас не сойдется, а это означает, что и отложить в этом месяце необходимый % от зарплаты у Вас не выйдет.
Казалось бы ну ничего страшного, в следующем месяце необходимо будет отложить всего на 2-3% больше и дело в шляпе. Но, как правило, такой подход, откладывания важный вещей на завтра, ни к чему хорошему не переводит.
Думаю, прежде чем понять «как правильно копить?», нужно ответить на вопрос «зачем копить?». Давайте ответим на него…
Зачем копить?
Итак, у человека появились временно свободные деньги. Потратить ли их незамедлительно или приберечь удовольствие на потом зависит не только от соразмерности его средств и аппетитов, но и от срока, в течение которого деньги могут быть совершенно свободны от обязанности быть потраченными своими хозяевами. Добавлю, что фантазия владельца тоже играет немаловажную роль в выборе ответа «как и зачем?».
Достаточно большое количество наших сограждан до сих пор расходуют всю свою зарплату на текущие нужды, без какого-либо намека на временно свободные средства. Согласно данным финансовых исследований только треть трудоспособных россиян имеют накопления. Из них около 40% по прежнему предпочитает вкладывать наличные, «нажитые непосильным трудом», в стеклянную банку или под матрас. Остальные доверяют свои капиталы хранилищам под названием коммерческий банк. Причем, третья часть уже из банковских клиентов (порядка 4,3 млн человек) размещают деньги на простых, не депозитных счетах (например, на пластиковых картах, текущих счетах или во вкладах «до востребования»), где проценты либо вообще не начисляются, либо столь мизерны, что их можно и не замечать. Остальные две трети (около 8,6 млн вкладчиков или 66%) все же заставляют деньги приносить другие деньги и выбирают срочные депозиты. Всего, по данным специалистов из АСВ, на банковских вкладах хранится порядка 14 трлн рублей россиян.
Довольно значительная их доля сосредоточена в крупнейшем финансовом учреждении страны. И здесь своя статистика. На счетах Сбербанка размещено более 6 трлн рублей физических лиц. Из них почти 15% записано на текущих счетах и не приносит своим владельцам никакой прибыли. Остальные распределены по срочным депозитам, где процентная ставка позволяет заработать дополнительный пассивный доход: 7,2% на краткосрочных вкладах сроком до полугода, 15,6% хранятся от 6 до 12 месяцев, 55,5% от года и 6,7% .
У тех, кто предпочитает вкладывать свободные деньги в дорогостоящие товары длительного пользования своя логика. Существует мнение, что поскольку цена на импорт меняется быстрее, чем инфляция, то выгоднее потратиться на покупку, чем вложиться в банковский депозит со ставкой ниже индекса инфляции. Впрочем, есть и другая точка зрения, которая утверждает, что инфляция на некоторые импортные товары ниже, чем ставка по банковским вкладам, поэтому финансовый продукт выгоднее товаров.
Как бы то ни было, очень много людей копят в банках средства именно на будущую покупку. Одни предпочитают действительно копить деньги, регулярно делая взносы на накопительные счета. Другие выбирают простые сберегательные вклады, в которых доход обычно выше. Хотя есть и иные инструменты для вложений. Например, игра на фондовой бирже, где можно приумножить капиталы гораздо больше, чем в банке. Но процент таких игроков очень невелик. Ведь, чтобы заработать на покупке ценных бумаг, нужно внимательно следить за котировками и уметь разбираться в достаточно специфичной области. Поэтому банковский вклад остается на все времена простой и доступной для всех людей формой сберечь и приумножить денежные средства.
Интересно выглядят результаты опроса россиян, сберегающих некоторую часть своих доходов в банках, под матрасом или в ценных бумагах. Оказывается, что очень большая часть из них копят деньги без каких-либо определенных целей непременно потратить их на что-либо, а скорее «про запас» или «на старость». Такая забота о своем будущем характерна для 60% российских «сберегателей». Чуть больше 20% копят на покупку жилья или любой другой недвижимости (квартиры, дачи, земли). Примерно столько же людей ответили, что собираются ремонтировать свои дома. Накопления будут потрачены на товары длительного пользования (мебель, техника и т. п.) у 11% опрошенных. Будущей покупкой автомобиля озабочено около 15% «сберегателей». На дорогостоящие услуги, типа лечения или образования, своё или родственников копят порядка 30%. На развлечения, отдых и путешествия 18%. Лишь 5% сберегают средства для открытия или развития собственного бизнеса. И только 4% ответили, что вкладываются в финансовые продукты для получения процентного дохода или дивидендов.
Как правильно копить
Впрочем, среди опрошенных есть и 14%, которые не считают нужным откладывать средства на что-либо вообще. Надеемся, что среди наших читателей таких нет, поэтому перейдем к следующему вопросу и попытаемся разобраться в том, как научиться копить деньги правильно с помощью банковских депозитов.
Банки порой называют свои депозитные предложения накопительными или сберегательными программами.
Сберегательные подойдут вкладчикам, которые предпочитают самые высокие процентные ставки и не собираются дополнительно пополнять счет в течение срока договора. Здесь доход может выплачиваться в конце срока или начисляться раз в какой-то период, например, ежемесячно или ежеквартально. Проценты после начисления либо автоматически присоединяются опять к вкладу, т. е. капитализируются, либо перечисляются на расчетный счет владельца для текущих расходов, т. е. выплачивается рентный доход.
Накопительными вкладами пользуются люди, которые регулярно откладывают небольшие суммы, чтобы в результате собрать достаточно крупную. Для этого они выбирают банковский продукт, предусматривающий дополнительные взносы. Но, чтобы выбрать подходящий вклад, нужно еще внимательно изучить условия для приходных операций, потому что в этом случае могут быть ограничения по срокам внесения. Например, не раньше, чем через месяц после начала соглашения, или не позже, чем за 60 дней до его окончания. В условиях договора может быть прописан и минимальный лимит каждой дополнительной суммы. Редко, но встречается ограничительный размер накоплений в результате всех приходных операций, после достижения которого процентная ставка снижается на несколько пунктов. В линейке продуктов накопительные счета обычно имеют меньшую процентную ставку, чем сберегательные.
Если вкладчика вполне устраивают условия вклада и по окончанию срока он не собирается переносить свои накопления в другой банк или потратить их на покупку, то, советуем обращать внимание на то, предусмотрена ли автоматическая пролонгация. Если такая есть, то деньги на тех же условиях будут работать и дальше столько полных сроков, сколько банк разрешает. Эти условия тоже прописаны в договоре. Если автопродления нет, то средства в конце зачисляются на вклад «до востребования» или текущий счет владельца, проценты по которому либо отсутствуют, либо носят условный характер 0,01-0,1% годовых. Депозиты с неограниченной пролонгацией и повышенной ставкой подойдут людям, которые заботятся о своем будущем и делают нецелевые взносы в завтрашний день.
Беспокойство о финансовом благополучии близких родственников заставляет некоторых людей открывать счета в пользу третьих лиц. Например, у заботливых родителей популярны «детские» вклады в пользу ребенка. Там можно копить деньги на образование или квартиру. Когда дети достигнут определенного возраста, то они могут воспользоваться накопленными средствами для продолжения дорогостоящего обучения. У таких продуктов срок может быть не только определен банком как одинаковый для всех, но и зафиксирован родителями индивидуально, как, например, год совершеннолетия сына, дочери или внуков.
Перед тем, как выбрать подходящий вклад советуем оценить свои будущие финансовые возможности на весь срок договора: будете ли вы часто вносить дополнительные средства или наоборот снимать их? Кому-то пригодится что-то одно, другому обе функции, а третий человек не собирается менять сумму на вкладе никогда. Обычно, процентная ставка ниже, если есть управляющие опции. Но не каждый вклад их предусматривает. Чтобы точно узнать – читайте внимательно условия договора. Учтите, что все банки ограничивают сроки и суммы дополнительных операций. Помните, что у вас может возникнуть потребность досрочно забрать все деньги со счета. Избежать потери всех накопленных процентов помогут договоры с льготными условиями досрочного расторжения. Тем более это важно на долгих сроках. Бывает, что льготы начинаются после шестого месяца хранения средств.
Депозитный портфель каждого банка состоит обычно из краткосрочных, средне- и долгосрочных продуктов. Для нецелевых вкладов «на всякий случай» подойдут долгосрочные вклады на несколько лет. Доходность у таких выше и . Однако, обращаем внимание, что порой ставка для пятилетних ниже, чем у трехлетних. Нужно помнить, что за такой долгий срок среднерыночный процент может очень сильно измениться как в большую, так и в меньшую сторону. Особенно заметно это скажется на крупных суммах.
У коротких и небольших депозитов ставка редко меняется, но и размер ее невелик. Существуют банковские вклады, продолжительностью менее месяца. Такие тоже имеют своего клиента среди тех, кто ценит поговорку «время — деньги». Бывает, что до покупки желаемой квартиры остается несколько дней, которые тоже можно использовать для получения прибыли. Конечно, сверхкороткие вклады выгодно открывать на крупные суммы, где небольшая процентная ставка будет наиболее ощутима. В среднем доходность здесь 1-3 годовых процентов для рублей, хотя встречаются и менее 1%, но и 6-9 процентов тоже можно найти при желании.
Самые осторожные и мобильные вкладчики из тех, кто постоянно следит за ситуацией на рынке, предпочитает переносить свои деньги с вклада на вклад, а то и из банка в банк. Такие люди пользуются среднесрочными вкладами, оставляя за собой возможность вовремя поменять условия. Договоры сроком от полугода до года заключают и те, кто копит деньги на летний отдых или лечение. Здесь вкладчиков ожидают в среднем 3-9 годовых процентов в рублях.
Выбирая срок, вкладчики сначала решают вопрос – зачем они копят деньги. То есть от цели зависит срок, от финансовых возможностей – ценность дополнительных опций, от срока и опций – размер процента. Кстати, довольно часто встречаются продукты, где процентная ставка одинакова для любых сумм: больших и маленьких. Самые высокие проценты предлагают долгосрочные вклады с выплатой дохода в конце срока и без возможности его пополнить. Подобрать вклад с повышенной ставкой можно и среди различных сезонных предложений банков. Например, зимние месяцы обычно знаменуются различными новогодними акциями, когда в депозитные портфели включаются новые договоры. Такие существуют лишь временно, срок их открытия ограничен концом декабря, января или февраля. Впрочем, зачастую весной стартует очередной сезон повышенных «праздничных» процентов, а летом «отпускных».
Среди специализированных продуктов банки иногда предлагают комплексные, включающие не только вклад. Например, вклад и полис накопительного страхования жизни. Или . Их еще называют структурными, индексными или инвестиционными. Доходность таких выше, чем у простых депозитов, минимальный уровень ставок здесь 12-15%, без учета дохода по инвестиционным вложениям в фондовые инструменты. Но структурный продукт пользуется небольшой популярностью среди банковских клиентов, т.к. он далеко непрост для понимания непосвященных в фондовые игры людей, имеет определенные риск убытка, да и порог вхождения зачастую превышает 0,5-1 миллион рублей.
Людям, которые имеют сбережения и решили сохранить их на банковских вкладах, эксперты советуют разделить средства «по разным корзинам», т.е. по разным банкам, вкладам и даже валютам. Чтобы исключить риски потери при банкротстве, можно не держать более 700 тысяч рублей (в скором времени этот порог может быть увеличен до 1 миллиона) в одном финансовом учреждении. Такой способ гарантирует надежную сохранность всех накоплений.
С проблемой нехватки денег сталкивается каждый. Даже у олигархов не всегда хватает на нужды, просто потребности у людей разняться. В какой-то момент возникает вопрос, как научиться копить деньги, чтобы, отталкиваясь от маленькой и большой зарплаты, дополнительного заработка, накопить определенную сумму на нужную вещь, долгожданный отдых на море, реализовать мечты, просто пополнить кошелек или насобирать страховочную сумму для кризисных ситуаций.
Как правильно копить деньги
Как научиться собирать деньги в современном мире? Многие, кто решил начать экономить, бросаются в крайности, начинают копить абсолютно все средства и перестают покупать даже нужные продукты, урезают рацион, живут по принципу «дом – работа» без отпусков и развлечений. Сумма может собраться внушительная, только пропадает радость жизни, а деньги, отложенные в кубышку, за счет инфляции все равно будут постепенно обесцениваться.
Чтобы грамотно выработать умение копить, научиться контролировать бюджет и не отказываться от полноценной жизни, следует изначально пересмотреть свои затраты относительно прибылей, оценить целесообразность и приоритетность трат, важность крупных покупок в будущем. Зачастую после составления такого списка приходит понимание, что существенная доля зарплаты уходит на абсолютно бесполезные товары и развлечения.
Правильные цели и ориентиры
Благодаря навязчивой рекламе у современного потребителя сформировалась стойкая зависимость: нужно постоянно покупать новую технику, одежду знаменитых брендов, чтобы не прослыть нищебродом в глазах окружающих. Вот только проблема в том, что все остальные – точно такие же наркоманы от покупок с навязанными стереотипами. Новая модель Айфона или автомобиля редко намного лучше предыдущей, а важность мнения общества сильно преувеличена.
Вне зависимости от того, что хочется в будущем (покупка машины, техника, отдых, что-то новое для родных), приходит осознание, что на это требуется выделить определенную сумму из бюджета. Следует определить для себя, насколько срочна эта покупка. Первое правило, которого следует придерживаться, - отложенная сумма не должна ущемлять полноценную жизнь. Специалисты рекомендуют начинать откладывать ежемесячно минимальные суммы (10-15% от доходов) сразу после получения зарплаты. Так сформируется привычка рассчитывать на конкретную сумму на месяц.
Реально правильно откладывать на действительно нужные вещи, понять, как научиться легко копить деньги, просто. К примеру, купить красивый, но малофункциональный гаджет будет глупо, если на рынке представлен пусть более дорогой, но скромный и максимально полезный. Еще пример: сломался холодильник и в это же время намечается отпуск – что важнее? Абсолютное большинство скажет, что техника, и будут правы. Холодильник – вещь постоянной надобности, а отдых можно переформатировать под сложившееся реалии.
Создание «подушки безопасности»
Никто не застрахован от экстренных ситуаций: несчастный случай, мгновенное подорожание товаров. Многих такие моменты выбивают из колеи, потому что люди оказываются финансово не готовы. Для того чтобы избежать такой ситуации, следует ежемесячно откладывать запас денежных средств. Естественно, это будет некоторая сумма из общего дохода. Ее объем каждый определяет сам, но специалисты предлагают откладывать на такой неприкосновенный запас около 5% от дохода. Поэтому нужно знать, как научиться грамотно копить деньги, и где хранить финансовую подушку.
Учет доходов и расходов
Еще один из способов непрямой экономии – запись в таблицу или схему всех финансовых операций за определенный период времени. При этом нужно вписывать в графу «учет расходов» абсолютно все вплоть до оплаты за проезд и купленной по внезапному желанию конфеты. Практика показывает, что при анализе, становится очевидно, на каких спонтанных покупках, ненужных тратах можно урезать дополнительные расходы и понять, куда уходит большая часть денег.
Режим экономии
Экономить – не означает, что нужно отказывать себе во всем и жить на воде и хлебе. Это означает, что надо отказаться от бесполезных трат, которые происходят по принципу «просто захотелось». Отложенные деньги не используются ни на что, кроме своей цели (экстренные ситуации не в счет). Экономия – это контроль за коммунальной составляющей жизни (расход воды и электричества), отказ от излишеств, вроде постоянного питания в кафе и ежедневных тусовок в клубах, бесцельного вкладывания денежных сумм в развлечения (донат в онлайн-игры).
Как научиться экономить деньги и копить
Как ни странно, по статистике, люди, выросшие в эпоху дефицита, умеют экономить и накапливать деньги гораздо лучше. Это связано с тем, что товар или услугу приходилось ждать, а качество – проверять. Даже в современных реалиях представители старшего поколения дают приоритет качественным товарам, ведут семейный бюджет. В этом основной принцип экономии и как научиться копить деньги – не приобретать то, что не проработает дольше своего гарантийного срока, пользоваться только проверенными услугами с гарантированным результатом, отказываться от ненужных покупок.
Список покупок
Полезная привычка и способ экономии - не ходить в магазин за продуктами без списка. Без него человек максимально подвержен риску спонтанных покупок и, придя за молоком и хлебом, может уйти с полной корзиной. Желательно, чтобы в списке были также проставлены цены, а денег стоит брать с превышением всей суммы максимум на 5-10%. Тогда даже самая тяжелая привычка тратить на что-то ненужное разобьется об элементарное отсутствие наличных.
Отказ от займов и кредитов
В этом случае все просто, желание купить что-то сиюминутно на быстрый кредит, зачастую стирает из головы осознание того, что с процентами придется возвращать большую сумму, по факту - купить вещь дороже, чем она стоит. При этом большинство потребителей вполне способны подкопить определенную сумму. Брать кредит или заем обосновано только в экстренных случаях (не касается бизнеса и его развития, но это совсем другая тема).
Шопинг по необходимости
Покупка вещей должна быть максимально подчинена целесообразности. Яркие скидки на брендовый товар, дешевые распродажи толкают на необдуманные покупки (зачастую женщин), которые впоследствии только занимают место в шкафу. Психологи рекомендуют при появлении стойкого желания что-то купить, переждать сутки и подумать о нужности этой вещи. Как правило, на следующий день соблазн потратить деньги без толку проходит.
Пересмотр рациона питания
Не обязательно переходить на минимальный набор продуктов, чтобы экономить. Из списка затрат на еду можно увидеть, сколько уходит на бесполезные с точки зрения питания покупки: чипсы, газировка, фастфуд, мелкие сладости. Кроме существенного удара по бюджету – это еще и значительный вред для здоровья. Стоит отказаться от них - это даст реальную экономию и возможность направить деньги на более полезные траты.
Как научиться откладывать деньги при небольшой зарплате
Низкая зарплата преследует большинство жителей. При этом недостаточной ее считают все слои населения. Однако откладывать некоторую сумму можно даже из маленького дохода, если правильно планировать расходы, отказаться от бездумных трат и следить за расходами. Главное, приучить себя реально смотреть на покупки и их важность в контексте текущего дня, а принципы, как научиться правильно копить деньги, всегда одни.
Расходы на оплату жилья и коммунальные услуги
Эти траты стоят на втором месте по объему после продуктов питания. Современные технологии помогут сэкономить на коммуналке 30-50% (светодиодные лампы, солнечные панели, регуляторы напора воды, аэраторы на краны). Разовое вложение в такие приборы окупается уже через месяц. Отдельно нужно приучить себя и окружающих следить за излишним потреблением электричества, воды и газа, не включать приборы без надобности.
Экономия на питании
Прежде всего, нужно пересмотреть свой рацион и исследовать рынок на предмет замены брендовых продуктов более дешевыми, но идентичными по качеству, аналогами. Сравнение зачастую работает в пользу бюджетных вариантов (макарон, круп, молока и т.д.), потому что они делают упор на сам товар, а не на яркую дорогую упаковку. Следует отказаться от питания в кафе и платных столовых в рабочее время, а брать обед с собой из дома (кроме того, это еще и полезней), надо отучить себя покупать лишнее.
Вредные привычки
Правила экономии распространяются и в эту сферу. От табака эффективно помогает отказаться простой подсчет суммы, которая уходит на сигареты хотя бы за неделю, особенно у тех, кто выкуривает в день минимум пачку. Ежедневная бутылка пива вечером, не говоря уже о больших объемах употребления алкоголя, тоже серьезно добавляет в статью расходов. Это даже без упоминания вредного воздействия на организм. Поэтому имеет смысл, если не полностью избавиться от вредных привычек, то не регулярно транжирить на них деньги.
Отдых и развлечения
Не каждый готов каждый вечер сидеть дома перед телевизором, компьютером или книгой, научиться ценить одиночество. Человек – существо социальное, которому требуется эмоциональная разгрузка и смена деятельности. Адекватную замену регулярным клубам и походам в кино может составить общение с друзьями и знакомыми, совместное времяпрепровождение без существенных затрат на входные билеты, завышенные цены в баре или ресторане. Вариантов множество:
- выезд на природу компанией: даже в черте города можно отдохнуть без лишних трат;
- вечеринки дома вместо клубов и дискотек;
- бесплатные мероприятия, которые устраиваются администрацией города или заведениями.
Способы накопления денег
Как копить деньги и не тратить их без нужды? Грамотная экономия поможет аккумулировать денежные средства даже при не самой высокой зарплате. Их накопление может выглядеть как хранение дома или вкладывание в ценные бумаги, металлы, валюту. Большинство банков предлагают открывать накопительные счета, где средства будут постепенно приносить доход. Стоит напомнить, что складывание денег дома в копилку себя не оправдывает в современной экономике, потому что инфляция будет постепенно обесценивать их.
Правило пяти конвертов
Принцип такого распределения денег состоит в том, чтобы правильно распоряжаться средствами. Из всей статьи дохода семьи в начале расчетного периода вычитаются оплата коммунальных услуг, затраты на транспорт, обязательные выплаты (кредиты), предметы первой необходимости, депозитная часть. Оставшаяся сумма разделяется по четырем конвертам: по одному на каждую неделю месяца. Смысл в том, что без крайней нужды следующий не вскрывается до конца 7 дней (в идеале – пока не закончатся деньги в первом). Пятый конверт – страховочный на остаток месяца.
Открытие целевых накопительных счетов
Банки предлагают услуги по накоплению денежных средств под самые разные проценты. Важно помнить, что серьезная финансовая система, которая уже много лет представлена на рынке, не будет предлагать заоблачные годовые проценты. Пусть это будет небольшой доход в 5%, медленный процесс накопления, но в проверенном временем банке. Постепенно сумма на счету будет расти, а у клиента находиться гарантированный запас денег. Важный совет: положить крупную сумму в одну организацию - не самая разумная идея (от форс-мажоров не застрахованы даже швейцарские банки).
Свободные деньги должны приносить доход
Процесс накопления финансов должен приносить прибыль, иначе его будет уменьшать инфляция. Кроме банковских накопительных счетов, набирают популярность акции компаний, покупка квартир для аренды или долей в развивающемся бизнесе. Для этого не требуются заоблачные капиталы. К примеру, люди, вложившиеся в разработку спинера (собирали по 10 долларов), сейчас зарабатывают на общей мании, не делая ничего. Нужно найти максимально привлекательный способ вложения свободных денег и получать, пусть небольшую, но постоянную прибыль.
В каком банке лучше копить деньги
Нужно помнить, что накопительный вклад (депозит) и счет существенно различаются по условиям пользования средствами, возможностью досрочного изъятия денег и процентной ставкой. При выборе следует учитывать эти нюансы, что увеличить свой капитал, а не остаться только «при своих» сбережениях. Однозначного ответа, какой способ лучше – нет, так как эти виды накопления преследуют разные цели для самого банка и для вкладчика. ТОП-предложений по накопительным счетам и вкладам, вне зависимости от финансовых целей:
| Название банка | Название накопительного предложения | Годовая процентная ставка | Минимальная сумма вложения, руб. |
|
| Сбербанк России | Банковский вклад «Пополняй» | |||
| Альфа-банк | Счет на банковскую карту «Ценное время» | |||
| Накопительный счет на кредитную карту | Без нижнего лимита |
|||
| Вклад «Ежемесячный доход» | ||||
| Газпромбанк | Вклад «Накопительный» |
Видео
Для того, чтобы собрать достаточно крупную сумму средств, вам для начала необходимо разобраться с тем, на что вы тратите деньги, которые сами зарабатываете. Кроме того, следует определиться и с теми тратами, от которых вы можете отказаться и от которых не можете. Деньги, чтобы их накопить, придётся откладывать постоянно, с каждого дохода. Если откладывать не начнёте, собрать ничего не удастся.
Как показывает практика, каждый человек имеет возможность отдать на накопление порядка 10-15% от своего дохода. Если собрать нужно довольно крупную сумму, придётся откладывать порядка 30% вашего дохода. А при достаточно высоком заработке – до 50% заработанных средств.
Как накопить деньги на квартиру
Накопление денег – это всего лишь способ отказаться от каких-то покупок сегодня для того, чтобы позволить себе достаточно крупную трату вплоть до приобретения собственной недвижимости. Умение разумно тратить деньги также позволяет человеку существенно улучшить собственное финансовое положение. Если вы привыкли полностью тратить заработанное и не можете откладывать деньги дома, тогда имеет смысл воспользоваться банковскими услугами. Снять деньги со счёта тоже можно в любой момент, однако это чревато потерей процентов. Да, и деньги на депозите – это не то же самое, что и деньги в кошельке, которые просто можно достать оттуда и потратить.
Как накопить деньги подростку
Подросток также может собрать деньги для крупной покупки. К примеру, дорогого мобильного телефона или туристической поездки с классом. Ему, правда, придётся чётко отделить те расходы, на которых он сможет экономить: не обновлять некоторое время свой гардероб, сократить расходы на обеды в школе за счёт того, что будет готовить себе дома. Кроме того, в Российской Федерации подростки с 14 лет с разрешения родителей могут найти себе подработку в свободное от учёбы время. Если всё рассчитать, можно понять, сколько времени придётся собирать деньги на тот же айфон. Родителям, в свою очередь, стоит поощрять такие стремления чада – во взрослой жизни он будет также аккуратно обращаться с денежными средствами.
Как накопить деньги на машину
Если вы хотите купить новый автомобиль, но не рассматриваете возможность получения в банке (который точно не способствует экономии, хоть и даёт возможность получить желаемое здесь и сейчас), в первую очередь, решите, какая сумма вам необходима. Это позволит понять, сколько денег придётся откладывать ежемесячно, чтобы позволить себе автомобиль через полгода, год или пару лет.
К примеру, вы планируете приобрести Форд, стоимость которого составляет порядка 500-600 тысяч рублей. Сегодня у вас есть половина необходимой суммы (или вы планируете продать старое авто за 300 тысяч). Кроме того, в семье есть определённые сбережения в размере 100 тысяч рублей. То есть, вам осталось накопить ещё 100-200 тыс. Остаётся только вопрос срочности. К примеру, чтобы скопить нужную сумму за 6 месяцев, необходимо откладывать от 17 до 34 тыс. рублей каждый месяц. За год – от 8,5 до 17 тыс. рублей.
Накопить большие деньги
Накопление денег – это всего лишь способ отказаться от каких-то покупок сегодня для того, чтобы позволить себе достаточно крупную трату вплоть до приобретения собственной недвижимости. Умение разумно тратить деньги также позволяет человеку существенно улучшить собственное финансовое положение.
Сложно давать какие-то советы относительно того, стоит ли во всём себе отказывать в течение нескольких лет, чтобы накопить значительную сумму средств. Однако банковские кредиты – не выход, поскольку переплаты по ним гораздо более существенны. Стоит ли откладывать деньги на депозит? Многие банки предлагают такие условия по , которые даже не всегда покрывают инфляцию. Однако заниматься инвестированием – тоже не каждому подойдёт. Просто необходимо выбрать для себя свой способ накопления средств, который будет для вас действительно удобен. Накопить большие деньги получится и в том случае, если у вас есть уже достаточный резервный запас, который можно положить на депозит, жить на проценты с него и весь свой заработок отдать на накопление.
Способы накопить деньги
Постарайтесь сразу убрать из своих статей расходов те, которые вам нужны очень второстепенно. Неоправданные траты сегодня – это просто отказ самому себе в крупной покупке завтра. Учитесь экономить, и вы сами в скором времени увидите, сколько расходов ранее вы делали зря и сколько трат на самом деле вам не нужны.
Приучите себя обедать дома (не тратить деньги на перекусы в кафе), приобретать продукты в супермаркетах или оптовых магазинах, где цены на порядок дешевле рыночных, откажитесь от покупки слишком дорогой одежды (это всего лишь одежда), пользуйтесь различными барахолками, если какие-то товары можно купить в хорошем состоянии, но б/у.
Никогда не покупайте ничего импульсивно. Как правило, вещи, приобретённые спонтанно, потом оказываются нам совершенно ненужными.
Где накапливать деньги
Чтобы накопить деньги, необходимо научиться контролировать свои расходы. Самый простой способ откладывать средства – делать это сразу после получения заработной платы или любого другого вида дохода. Определите, какой процент вы будете откладывать и отчисляйте их систематически. Можно это делать при помощи автоплатежа: банк сам при начислении средств, какой-то их процент будет автоматически переводить на накопительный счёт.
Второй способ накопить деньги – найти способы больше зарабатывать или получать дополнительный доход к основному. Главное, видеть, какая сумма вам нужна ежемесячно и ориентироваться на неё.
Совет от Сравни.ру : Руководствуйтесь в тратах только собственным здравым смыслом. Учитесь уважать себя и свои доходы: не спускайте деньги «в трубу». Мы живём в потребительском мире. В большинстве товаров, на которые люди тратят деньги, на самом деле им не нужны. Попробуйте, и вы сами в этом убедитесь.