Сбербанк: целевой кредит на покупку жилья

В чем разница между жилищным кредитом и ипотекой

На первый взгляд кажется, что жилищный кредит и ипотека – понятия синонимичные. Однако это не так. Когда человек берет недвижимость в ипотеку, полноценным владельцем он становится только после окончательного погашения долга. Банк будет являться собственником жилья, а на недвижимость будут наложены обременения.

Более того, обычно в случае с ипотекой квартира или дом выступают залогом. Если человек перестанет делать ежемесячные взносы, то с недвижимостью придется распрощаться навсегда. Квартира или дом, купленные на средства жилищного кредита, будут принадлежать только заемщику. С недвижимостью можно будет делать все что угодно. Ее можно будет продать, обменять, подарить.

Что такое жилищный кредит

Таким образом, жилищный кредит – это деньги, выделяемые банком заемщику на недвижимость. Эти средства могут идти не только на покупку квартиры или дома, их можно потратить на улучшение жилищных условий: на расширение площади помещения, на постройку второго этажа, на ремонт или реконструкцию.

Для такого кредита обязателен залог, это могут быть: другая недвижимость, машина, ювелирные изделия. Если заемщик перестанет выполнять долговые обязательства, банк не сможет забрать жилье в счет долга.

Программы от Сбербанка в 2018 году

В России Сбербанк одним из первых начал выдавать населению потребительские кредиты, не прекращалось это даже в условиях сложной экономической ситуации. Не удивительно, что многие заемщики обращают внимание на этот банк, стабильную и надежную финансовую организацию.

Среди ряда потребительских программ жилищные кредиты в Сбербанке тоже предоставляются. В банке есть много предложений для недвижимости, они не разделяются по типу залога, поэтому все жилищные кредиты в Сбербанке называются ипотечными. Узнаем, на каких условиях в 2018 году жилищный кредит от Сбербанка предоставляется клиентам.

Все кредитные программы предоставляются на срок до 30 лет. Исключение: Военная ипотека, долг по ней можно погасить максимум за 20 лет. Минимальная сумма каждого кредита – 300 тысяч рублей (кроме Военной ипотеки). Деньги можно получить только на покупку жилья, находящегося на территории России.

Акция на новостройки

Программа действует исключительно для покупки недвижимости в новых или строящихся домах. Первоначальный взнос должен быть равен не менее 15% от цены жилья, соответственно максимальный размер кредита – 85% от стоимости жилья. Залогом может выступать как кредитуемое помещение, так и иная недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Для этого жилищного кредита Сбербанк обещает процентную ставку в 9,40% годовых при соблюдении всех страховых условий, а также, если будет собран полный комплект документов. На ставку 8% может рассчитывать заемщик, жилье которого участвует в программе субсидирования ипотеки застройщиками. Один нюанс этой акции: новостройка должна быть аккредитована в программе Сбербанка. С более подробной информацией о кредитной программе, а также с перечнем партнеров акции можно ознакомиться здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

Приобретение готового жилья

Для этой кредитной программы нужен первоначальный взнос в виде 20% от цены недвижимости. Базовая процентная ставка по ипотеке – 9,1% годовых. Молодые семьи могут рассчитывать на минимальную ставку 8,6% годовых, это специальная акция для жилищного кредита от Сбербанка. На погашение долга дается максимум 30 лет. Подать заявку на кредит и рассчитать приемлемый размер ежемесячных платежей можно здесь: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house.

Ипотека плюс материнский капитал

Действует при оформлении кредитных программ Акция на новостройки или Приобретение готового жилья. Особое условие: недвижимость оформляется в собственность того, кто берет кредит. Если заемщик находится в браке, то жилье может быть оформлено в собственность супругов. Деньги материнского капитала используются как первоначальный взнос или для погашения части кредита. Подробности об этом жилищном кредите Сбербанка: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.

Строительство жилого дома

Этот кредит выделяется не на покупку уже готовой недвижимости, а на строительство частного дома. Первоначальный взнос по кредиту 25% от общей суммы. Процентная ставка – от 10% годовых. В качестве залога оформляется будущий дом или иная недвижимость, а также земельный участок, на котором будет идти строительство. До оформления дома в залог заемщик обязан предоставить какие-нибудь гарантии по кредиту. Это может быть поручитель или другая недвижимость в виде залога. Условия этой программы жилищного кредита от Сбербанка и калькулятор: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/building.

Загородная недвижимость

Вариант жилищного кредита от Сбербанка для тех, кто давно мечтает о даче или загородном домике. Кредит предоставляется как на покупку уже готового жилья такого типа, так и на его строительство, а также на приобретение земельного участка. Первоначальный взнос – 25% от суммы кредита. Процентная ставка – 11,5% годовых. Подробная информация: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_cottage.

Условия по военной ипотеке

Особая программа жилищного кредита от Сбербанка для действующих военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе. Деньги предоставляются на приобретение готовой недвижимости со ставкой 10,9% годовых. Максимальная сумма кредита – 2 220 000 рублей, первоначальный взнос – минимум 20% суммы кредита. Подробности о программе: www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/military.

Документы и требования к заемщику

Для получения жилищного кредита в Сбербанке заемщику необходимо подтвердить свою платежеспособность. Это делается с помощью справки о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ. Заемщик должен работать на одном месте минимум полгода, менеджер банка обязательно заглянет в трудовую книжку. Необходим паспорт гражданина Российской Федерации, а также регистрация.

Получить деньги по условиям жилищного кредита от Сбербанка в 2018 году могут лица в возрасте от 21 года до 75 лет. Пенсионерам необходимо предоставить справку из органов социальной защиты. Если у клиента слишком маленький доход, он может привлечь созаемщиков и взять жилищный кредит Сбербанка совместно с ними.

Заключение

Надежные условия жилищных кредитов от Сбербанка в 2018 году привлекают внимание многих клиентов. Банк старается сделать процентную ставку маленькой, в этом году для сделок, полностью оформленных и заключенных на сайте, действуют минимальные процентные ставки. Ни за один жилищный кредит Сбербанка комиссия не берется.

Потребительские - это возможность получить средства на длительный срок, на любые цели, в том числе и на рефинансирование других кредитов. На этой странице сервиса сайт приведена полная информация о потребительском кредитовании физических лиц. Здесь можно выбрать и рассчитать подходящий продукт.

Потребительский кредит в Сбербанке в 2019 году - основные параметры

Сбербанк предлагает сегодня четыре программы кредитования с такими параметрами:

оформление без поручителей и без комиссии;
сумма кредита от 30000 - 5000000 рублей;
процентная ставка 11.9 - 19.9 пунктов;
оформление без справок о платежеспособности;
способ получения: наличными или на карту.

Как получить кредит на потребительские нужды в Сбербанке?

Банком установлен перечень требований к заявителям. Одно из основных требований это платежеспособность, а значит наличие постоянной работы. Остальные условия касаются возраста на момент подписания договора (21 год) и стажа на последнем месте работы (6 месяцев). Для держателей зарплатных карт этот порог снижен до трех месяцев.

Пенсионеры в возрасте до 65 лет тоже могут взять потребительский кредит в Сбербанке. По некоторым программа ставка для этой категории заявителей снижена. поможет определиться с кредитом. Если кредитная программа выбрана, заявка подана в банк, то ждать ее рассмотрение придется не более 48 часов.

Как оформить кредит в Сбербанк Онлайн?

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит в Сбербанке?

Максимальный срок рассмотрения заявки – 2 рабочих дня.

Как получить деньги по одобренной заявке?

При оформлении кредита в Сбербанк Онлайн вы можете:

Выбрать страховку к кредиту;

Посмотреть предварительный график платежей;

Выбрать удобную дату погашения;

Посмотреть индивидуальные условия кредитования;

Важно: кредит зачисляется на счет дебетовой карты, открытой в регионе выдачи кредита.

Требования к карте:

Овердрафт погашен или не используется;

Карта активна и до истечения срока действия осталось более 2 месяцев;

Валюта карты - рубли;

На счёт карты не наложен арест.

Как узнать, из чего состоит мой ежемесячный платеж по кредиту?

Как узнать задолженность по кредиту?

Как узнать, есть ли у меня задолженность по кредитам в Сбербанке?

Посмотреть все задолженности вы можете в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как узнать, есть ли у меня непогашенные кредиты в Сбербанке?

Посмотреть информацию по непогашенным в Сбербанке кредитам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Как мне оформить досрочное погашение по кредиту?

Как узнать, какие неустойки мне начислили, если я не погасил кредит вовремя?

Узнать информацию по начисленным неустойкам можно в Сбербанк Онлайн в разделе «Кредиты».

Валюта кредита
Мин. сумма кредита
Макс. сумма кредита	Не должна превышать меньшую из величин: 85% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения; 85% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.
Срок кредита
Первоначальный взнос
Комиссия за выдачу кредита	отсутствует
Обеспечение по кредиту	Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения, при этом оформление залога имущества на данный срок не обязательно (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.
Страхование	Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

+0,1% - при отказе от «Сервиса электронной регистрации
+0,3% - если вы не получаете зарплату в Банке

10,6% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

+0,2% - при первоначальном взносе от 15% до 20% (не включая верхнюю границу)
+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Данные ставки в рублях и валюте действуют для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости в случае при условии первоначального взноса от 50% с учетом «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Возраст на момент предоставления кредита	не менее 21 года
Возраст на момент возврата кредита по договору
Стаж работы	не менее 6 месяцев* на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет**
Привлечение созаемщиков	Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.*** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях: наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости, отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.
Гражданство	Российская Федерация

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** На клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке, это требование не распространяется.

*** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса .

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
Свидетельство о рождении ребенка;
В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика - документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал - форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть .

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru . Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* - Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз. ** - За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета - 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru .

*** - Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

Выгодно

Стоимость услуги всего 2000 рублей

Быстро

Оформление за 15 минут

Безопасно

Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Что входит в сервис?

Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
Отправка документов в электронном виде в Росреестр
Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации
В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:
1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4
Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик , на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

Смерти Застрахованного лица
Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

сайте .

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте .

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Сбербанк: целевой кредит на покупку жилья

Популярные вопросы о кредитах

В чем разница между жилищным кредитом и ипотекой

Что такое жилищный кредит

Программы от Сбербанка в 2018 году

Акция на новостройки

Приобретение готового жилья

Ипотека плюс материнский капитал

Строительство жилого дома

Загородная недвижимость

Условия по военной ипотеке

Документы и требования к заемщику

Заключение

Потребительский кредит в Сбербанке в 2019 году - основные параметры

Как получить кредит на потребительские нужды в Сбербанке?

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

Срок рассмотрения кредитной заявки

Порядок предоставления кредита

Порядок погашения кредита

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Использование материнского капитала

Налоговые вычеты

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Страхование ипотеки 3

Популярное