Грядущая реформа начисления коэффициента бонус-малус – чем она может грозить каждому автовладельцу? Что ждет в 2016 году собственников полисов ОСАГО – дополнительные скидки или повышение его стоимости?
Скидки по ОСАГО за безаварийную езду в 2016 году – что нас ждет?
В связи с предложением РСА к Центральному Банку об упразднении зависимости Кбм от конкретного автомобиля, всех и каждого автовладельца волнует вопрос, какие же нас ждут. Или же наоборот – эта реформа, призванная упростить расчет бонусов по ОСАГО, принесет только повышение его стоимости.
Суть самого нововведения в том, что РСА предложено закрепить единственное значение коэффициента аварийности на весь год (с 1 января по 31 декабря) за водителем, а не за каждым полисом в отдельности. Причем устанавливать Кбм теперь будет не страховщик, а РСА лично. А для полисов с неограниченным списком допущенных лиц, Кбм будет иметь максимальное значение, равное 2,45. Объясняется такое решение тем, что управлять данным ТС сможет любой водитель, вне зависимости от его возраста и стажа. По мнению экспертов многих страховых компаний, такой подход к исчислению коэффициента будет более правильным, что достаточно упростит систему присвоения Кбм и устранит все недоразумения, возникшие по причине его неверного начисления.
Не обойдут стороной изменения и предприятия, содержащие автопарки. В отношении подобных владельцев полисов ОСАГО, Кбм предложено рассчитывать, исходя из среднего значения по всем водителям. Причем значение коэффициента аварийности будет сохранено и для новых автомобилей. Такой подход призван упростить систему расчета тарифа в отношении ЮЛ, имеющих много машин.
Такие изменения при расчете скидки по ОСАГО за безаварийную езду в 2016 году обязаны сделать расчет проще и доступнее, а также исключить потерю информации об имеющихся у водителя скидках или надбавках. Так, при разрешении спорных моментов, Кбм будет пересчитываться с учетом имеющихся данных на начало 2017 года.
Кроме этого планируется, что значение коэффициента аварийности с 01 июня 2016 года будет проставляться на новых бланках полисов ОСАГО, выпускаемых с целью исключения возможности мошенничества. Что, по словам И. Юргенса, должно повысить честность страховщиков по отношению к владельцам ТС при расчете стоимости ОСАГО. А проверить подлинность ОСАГО , уже приобретенного вами, возможно .
Некоторые водители при страховании автогражданской ответственности могут рассчитывать на послабления в виде скидки. Полагается она за безаварийную, качественную езду. Показатель КБМ устанавливается для страхователя и учитывается всеми страховыми компаниями.
Общие положения
Под КБМ понимается коэффициент, который имеет название «бонус-малус». Этот показатель определяет при оформлении полиса. Он формируется с учетом истории вождения страховика. Эта система была внедрена после принятия закона об ОСАГО, но действовать она начала с 2013 года.
На заметку! Начисления КБМ происходит по накопительному принципу. Чем выше стаж безаварийного вождения, тем выше размер скидки будет установлен.
Для определения класса водителя используются такие сведения, как:
- тип транспортного средства;
- марка, модель авто (нужно чтоб определить попадала ли конкретная машина в ДТП ранее);
- место проживания и постановки автомобиля на учет;
- возраст страхователя;
- водительский стаж;
- страховая история.
Скидка по ОСАГО за безаварийную езду растет вместе с классом и стажем качественной езды гражданина. Например, первоначально водителю присваивается коэффициент 1 при третьем классе страхования. После пяти лет эксплуатации транспортного средства без участия в ДТП он имеет шанс повысить класс и размер скидки. За такой срок ему будет установлена 25% скидка.
На заметку! Класс от 0 до 2 полагается водителям, с опытом вождения менее 3-х лет.
Когда присваивается начальный коэффициент?
Начальный показатель присваивают водителю без страховой истории. Такая ситуация имеет место при первичном оформлении страховки. Также норматив определяют для транзитного автомобиля и машины с заграничной регистрацией.
Ранее КБМ рассчитывали в отношении транспортного средства. При продаже автомобиля аннулировалась и скидка у бывшего хозяина. Сегодня бонус закрепляется за конкретным водителем, что позволяет ему сохранить свои послабления за заслуженную качественную езду.
Внимание! Скидка в обязательном порядке аннулируется, если водитель попадает в ДТП и его вина доказана.
Как проверить КБМ?
Для того чтоб узнать свой коэффициент водителю, автовладельцу нужно заполнить специальную заявку на сайте РСА. При использовании сторонних ресурсов претендент подвергает свои персональные данные риску.
Безаварийный период езды не будет учет по договору, который был разорван преждевременно. Также не примут в расчет год времени, если водителя внесли в уже действующий полис.
Как подтверждается КБМ?
Не всегда корректный коэффициент отражается на действующем полисе. Нормы, которая бы вынуждала страховщика использовать актуальную информацию, не существует. Но в отдельных случаях, такое требование закреплено внутренними положениями самой фирмы.
В таких случаях водителям приходится подтверждать отсутствие аварий за отчетный период. Справку по ДТП нужно брать за период действия предыдущего полиса. Выдает документ компания, которая оформляла клиенту страховку на отчетный период. Оформляется справка бесплатно. Должны соблюдаться такие нюансы:
- на оформление справки закон предусматривает 5 дней, следовательно, заявку на нее нужно подать предварительно;
- выдается заключение по тому договору, который перестал действовать, то есть по уже завершенному страховому периоду.
Но, если предоставленные водителем данные не совпадают с информацией из РСА, то приоритет отдается как раз таки последнему источнику. Чтоб доказать свой класс автовладельцу нужно будет оформить страховку на основании данных из РСА.
Уже после этого нужно будет оформить претензию к Союзу автостраховщиков с требованиями на перерасчет КБМ. Вместе с заявлением подаются сканкопии водительских прав, справки об отсутствии ДТП за отчетный период, предыдущего полиса.
На рассмотрение заявки уходит 3-4 месяца. После того, как будет произведен перерасчет, претенденту направят уведомление. Ему будут рекомендовать произвести перерасчет по девствующему договору. При переоформлении полиса, на основании ответа РСА, произведут возврат переплаченных ранее водителем средств.
Какая особенность КБМ по ОСАГО 2018?
Как уже отмечалось выше, по новым страховым правилам скидку закрепляют за водителем, а не машиной. Это позволяет страхователю сберечь бонус при покупке новой машины.
Действует накопительный принцип. Чем длительней безаварийный стаж, тем выше размер послабления. Но КБМ действует и в обратную сторону. Если претендент неоднократно попадает в аварию, то ему присваивается класс М. Эта категория не только аннулирует скидку, но и определяет повышающий коэффициент. При коэффициенте 2.5% страховик вынужден будет оплачивать 145% стоимости полиса, вместо начальных 100% от цены.
Если в течение года со дня последнего дорожного происшествия водитель не был признан виновным участником ДТП, то ему снова начнут присваивать определенные классы. Но, если у претендента был класс ниже 1, то ему для восстановления репутации придется ездить 3 года.
Система используется повсеместно, следовательно, действует по территории всей страны. При расчете размера скидки страховщик должен использовать общие данные АИС. Но не во всех случаях полагающаяся гражданину скидка применяется, случается так по причине допущения ошибок при внесении информации в общую базу данных.
Для того чтоб подтвердить или повысить класс потребуется:
- соблюдать ПДД;
- корректно и по назначению использовать свой автомобиль;
- повышать степени внимательности и концентрации при движении.
Максимальная скидка по ОСАГО в 2018 году
Нормы действующего законодательства определяют, что максимальная скидка за еду без аварий составляет 50%. Численное значение этого класса 13. Скидка позволяет снизить стоимость полиса в два раза. Получить класс с ответствующей скидкой можно за 10 и более лет качественной езды.
Учитывая то что, за каждый год качественной езды полагается 0,5 % скидки, то достичь 50% скидки можно за десятилетний срок. Нужно повысить свой класс с 1 до 13.
Когда несколько водителей
Итак, как же рассчитывается скидка, если к управлению ТС привлечено несколько водителей, то будет оформляться полис с ограниченным количеством водителей. Отметим, что класс страхования устанавливается для каждого водителя в индивидуальном порядке. То есть каждому гарантируется свой размер скидки. Общий же класс просчитывают с учетом данных претендента с наименьшим классом.
На заметку! Когда страховка оформляется на двух водителей, то при начислении скидки учтут наименьшие показатели. Если у одного претендента скидка 40%, а у другого – 10%. ТО стоимость ОСАГО снизят всего на 10%.
Как же производится начисление скидки при неограниченном количестве водителей. Это когда к управлению конкретным транспортным средством может быть привлечено три и более водителя. В таком случае во внимание принимается информация по КБМ владельца этого автомобиля.
При расчете стоимости полиса ОСАГО используется ряд параметров (в том числе и коэффициент бонус-малус), увеличивающих или уменьшающих его цену. Итоговая сумма страховки вычисляется путем последовательного умножения базовой ставки на каждый из них. Такой метод позволяет страховщику сбалансировать стоимость полиса со степенью риска в каждом конкретном случае.
Важной составляющей формулы расчета является коэффициент бонус-малус (КБМ). Он может принимать значения от 0,5 до 2,45 и оказывает большое влияние на итоговый результат. Если минимальное значение КБМ наполовину снижает сумму страховки, то максимальное – увеличивает ее почти в два с половиной раза.
Этот принцип расчета заложен в основе и нашего онлайн-калькулятора ОСАГО .
КБМ – что это такое и зачем он нужен?
Чтобы оценить риски возникновения будущих расходов, страховые компании учитывают не только региональную принадлежность и технические характеристики авто, но и навыки управления ТС конкретного водителя.
Страховщики напрямую заинтересованы в привлечении аккуратных водителей, которые не попадают в ДТП. А если и попадают, то очень редко и не по своей вине. Такие клиенты приносят компании прибыль, а она, в свою очередь, стимулирует подобный стиль вождения понижением значения КБМ.
Другими словами, коэффициент бонус-малус – это скидка водителю за безаварийное управление транспортным средством.
За каждый год безубыточного вождения страхователю начисляется 5% скидки, пока общий размер дисконта не достигнет максимального значения в 50%, что соответствует значению КБМ = 0,5. И наоборот, если водитель обращался за возмещением ущерба, то коэффициент бонус-малус повышается, увеличивая стоимость очередной страховки.
Как рассчитывается коэффициент бонус-малус?
Удобнее всего определять коэффициент бонус-малус, пользуясь специальной таблицей.
| Класс | КБМ | Количество страховых случаев (обращений за выплатой ущерба), произошедших в период действия договора ОСАГО | ||||
| 0 | 1 | 2 | 3 | 4 | ||
| Класс, который будет присвоен | ||||||
| M | 2,45 | 0 | M | M | M | M |
| 0 | 2,3 | 1 | M | M | M | M |
| 1 | 1,55 | 2 | M | M | M | M |
| 2 | 1,4 | 3 | 1 | M | M | M |
| 3 | 1 | 4 | 1 | M | M | M |
| 4 | 0,95 | 5 | 2 | 1 | M | M |
| 5 | 0,9 | 6 | 3 | 1 | M | M |
| 6 | 0,85 | 7 | 4 | 2 | M | M |
| 7 | 0,8 | 8 | 4 | 2 | M | M |
| 8 | 0,75 | 9 | 5 | 2 | M | M |
| 9 | 0,7 | 10 | 5 | 2 | 1 | M |
| 10 | 0,65 | 11 | 6 | 3 | 1 | M |
| 11 | 0,6 | 12 | 6 | 3 | 1 | M |
| 12 | 0,55 | 13 | 6 | 3 | 1 | M |
| 13 | 0,5 | 13 | 7 | 3 | 1 | M |
Если договор страхования заключается впервые, то водитель автоматически получает начальный 3 класс (КБМ = 1).
- Первый столбец содержит информацию о классе, присвоенном водителю на момент оформления действующего полиса ОСАГО.
- Во втором столбце указывается КБМ, соответствующий присвоенному классу.
- Оставшаяся часть таблицы содержит классы, которые будут присвоены в зависимости от количества страховых случаев в текущем году. КБМ изменится согласно таблице в момент заключения очередного договора ОСАГО.
Таблица скидок очень проста в использовании. Для расчета коэффициента бонус-малус достаточно знать исходное значение класса и количество страховых случаев, имевших место в период действия последнего договора ОСАГО. Исходный класс можно узнать в своей страховой компании или самостоятельно одним из указанных ниже способов проверки КБМ.
Где проверять коэффициент бонус-малус?
Практически все страховые компании на своих веб-ресурсах предоставляют возможность узнать КБМ онлайн. Кроме этого, в сети можно найти отдельные сервисы проверки текущего значения коэффициента, не связанные с определенным страховщиком.
Все проверяющие коэффициент бонус-малус сайты обращаются к базе данных Российского союза автостраховщиков (РСА). Любой желающий также может воспользоваться онлайн-сервисом РСА и получить информацию напрямую без посредников.
Как проверить КБМ водителя по базе РСА онлайн?
Процедура определения коэффициента на сайте РСА интуитивно понятна и не вызывает особых проблем. Из документов потребуются только водительские удостоверения допущенных к управлению граждан РФ и действующий договор ОСАГО. Проверка проводится в отношении каждого из водителей по следующему алгоритму:
- В поле «Собственник транспортного средства» нужно отметить «физическое лицо».
- В следующем разделе необходимо указать системе на наличие ограничения по количеству допущенных к управлению лиц, нажав кнопку «с ограничением».
- Далее вводится требуемая информация из водительского удостоверения: ФИО, дата рождения, серия и номер документа. Если какие-либо из указанных сведений менялись (права, фамилия и т. д.), то система может неправильно определить КБМ. Попробуйте повторить проверку, используя прежние данные.
- В поле «Дата начала действия договора / добавления водителя в договор» нужно внести предполагаемую дату, с которой начнет действовать новый страховой полис.
- В заключение вводится проверочный код (капча) и запрос отправляется на сервер.
В качестве ответа должна появиться таблица с информацией о последней страховке и коэффициент бонус-малус, использованный при расчете страховой премии агента. Также система выдает сведения о количестве страховых случаев и значение нового КБМ.
Полученный результат вы можете проверить по таблице скидок, приведенной выше. Для этого берем исходный коэффициент бонус-малус, на основе которого рассчитывалась стоимость последнего полиса ОСАГО, и определяем новое значение класса в зависимости от количества страховых случаев. После этого находим его в первом столбце таблицы, а соответствующее ему значение КБМ (во втором столбце) и есть искомый коэффициент для расчета следующей страховой премии. В идеале он должен совпадать с результатами на сайте РСА.
При планировании будущих расходов на страхование ОСАГО нужно учитывать, что для расчета стоимости полиса берется максимальное из всех значений КБМ допущенных к управлению лиц.
Особенности расчета КБМ при неограниченной страховке
Как узнать значение коэффициента бонус-малус для страховки без ограничений, если КБМ водителей заранее неизвестен? В таких случаях размер скидки определяется по собственнику автомобиля.
Все расчеты проводятся аналогично. Единственное отличие в том, что КБМ закрепляется за конкретным транспортным средством. То есть новый автомобиль того же собственника полностью обнуляет накопленный бонус и получает первоначальный показатель 3 класса.
Бывают случаи, когда сервис проверки КБМ выдает неверную информацию об отсутствии скидки или рассчитывает ее некорректно. При таком положении дел есть все шансы, что страховая компания в момент заключения договора получит такую же информацию и стоимость полиса ОСАГО будет необоснованно завышена. В этом случае лучше не ждать подобного развития событий и своевременно принять меры по исправлению ситуации.
Как восстановить КБМ по ОСАГО? На сегодня известны несколько способов. Рекомендуем последовательно использовать каждый из них до достижения положительного результата.
1. Интернет-сервисы
В сети есть множество платных и бесплатных ресурсов, предлагающих услуги по восстановлению КБМ. Мы не знаем, насколько надежен данный способ, но на подобных сайтах автолюбителям обещают быстрое решение проблемы, поэтому он и указан в списке первым. Аналогичные сервисы есть на сайтах некоторых страховых компаний. Возможно, они будут надежнее, чем страницы неизвестных интернет-ресурсов.
2. Письмо в страховую компанию
Если договор ОСАГО с завышенным КБМ уже заключен, можно написать заявление страховщику. Компания должна провести проверку и сделать перерасчет. Для этого нужно выполнить следующие действия:
- Подготовить 2 экземпляра заявления на имя руководителя страховой компании с просьбой изменить значение коэффициента в текущей страховке. Основанием для внесения изменений может стать предыдущий полис ОСАГО либо справка от прежнего страховщика об отсутствии выплат по ущербу.
- Приложить к заявлению копии документов-оснований и отнести страховщику. Один экземпляр остается у секретаря, а другой возвращается заявителю с пометкой о приеме (входящий номер, дата, подпись). Если страховая отказывается принимать документы, оправьте их ценным письмом с описью и уведомлением.
Срок рассмотрения обращения – не более 10 дней. Если по истечении этого времени при повторной проверке значение КБМ не изменится, звоните в страховую компанию. Убедившись в том, что страховщик не намерен принимать меры по исправлению ситуации, можно переходить к следующему шагу.
3. Жалоба в РСА
Обращение в Российский союз автостраховщиков рекомендовано не только при отказе страховой компании вносить изменения в действующий коэффициент бонус-малус, но и в случае ликвидации страховщика, когда писать заявление просто некуда. Рассмотрим подробнее, как восстановить КБМ по ОСАГО в РСА:
- Жалобу можно отправить двумя способами: онлайн и почтовым отправлением. Для восстановления КБМ онлайн достаточно перейти на страницу обращений в РСА , на ней скачать бланк заявления и направить его на e-mail: request@autonospam ins.ru. Почтовое отправление отсылается по адресу: 115093, г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, стр. 3.
- Независимо от формы подачи заявления (онлайн или по почте), документ должен содержать ФИО, дату рождения, номер водительского удостоверения либо паспорта для договоров без ограничения количества водителей. При этом данные должны быть подтверждены копиями указанных документов. Без выполнения этого условия жалоба рассматриваться не будет.
- После заполнения требуемых в заявлении данных необходимо изложить суть претензии и обосновать свою позицию. Если проверка подтвердит указанные вами сведения, КБМ будет восстановлен, а страховую компанию обяжут пересчитать сумму взноса.
Процесс восстановления коэффициента через РСА нельзя назвать оперативным, часто процедура растягивается на несколько месяцев. И не всегда результат бывает положительным.
4. Обращение в ЦБ РФ
Некоторые страхователи предпочитают сразу обращаться в Центральный Банк, считая этот способ самым надежным. Безусловно, так оно и есть, однако пропустив предыдущие два этапа велик риск получить от ЦБ предложение обратиться в страховую компанию. Поэтому использовать этот способ нужно только в качестве крайней меры, когда другие не принесли результата.
Для обращения в Центробанк нужно перейти в интернет-приемную на страницу подачи жалоб и выбрать пункт «Неверное применение КБМ (скидки за безаварийную езду) при заключении договора». Далее нужно перейти по ссылке и следовать указаниям системы.
После получения заявления, система отправит уведомление о приеме на указанный вами e-mail. Туда же будут приходить сообщения о ходе рассмотрения жалобы и результатах проверки. Как правило, через 30 дней после обращения в Центральный Банк проверка КБМ уже показывает правильный результат.
Видео-инструкция как вернуть КБМ по ОСАГО
С начала 2013 года у водителей есть возможность существенно экономить на ОСАГО благодаря единой страховой базе. При оформлении полиса «автогражданки» компании проверяют, насколько аккуратен водитель. В случае безаварийной езды ему предоставляют скидку. Возможно, немалую. У тех, кто совсем не попадает в аварии, дисконт может достигать 50% от цены полиса.
Для этого была создана система с коэффициентом «бонус-малус». Страховщик вносит в базу данных сведения о водителе. Если он не обращался за выплатами в течение года — плюс 5% скидки при следующем оформлении ОСАГО. И наоборот. Виновникам ДТП «автогражданка» обходится дороже с каждой аварией (см. таблицу).Единую базу данных создали, но страховые компании нередко находят лазейки, чтобы не давать скидки водителям. Объясняют всегда по-разному — то «система не работает», то «сведения исчезли», то еще что-нибудь. После подорожания полиса на 40% такая ситуация стала автомобилистов раздражать.
«В 2014-2015 годах у многих автомобилистов возникала ситуация, при которой в момент заключения нового договора ОСАГО представитель страховой компании им сообщал, что в базе Российского союза автостраховщиков скидка за безаварийность отсутствует, и поэтому заплатить за полис придется дороже. Эта ситуация возникала в основном из-за халатного отношения к своим обязанностям сотрудников страховых компаний. Если компания, в которой был ранее заключен договор, прекратила свое существование, восстановить правильное значение скидки за безаварийность было практически невозможно», — рассказывает руководитель Ассоциации по защите прав автострахователей Максим Ханжин .
Вы пришли покупать полис в офис компании, с которой сотрудничаете, казалось бы, уже много лет, но вам оформляют страховку по той же цене, что и «зеленому» водителю. Что делать в этом случае? Добиться справедливости и положенной скидки можно.
«С декабря 2015 года Российский союз автостраховщиков, на базе которого расположены серверы с информацией о КБМ, изменил процедуру корректировки этого коэффициента при несогласии автомобилиста с его величиной. Теперь при обнаружении ошибки в определении размера КБМ автомобилисту достаточно написать заявление в страховую компанию, с которой уже заключен или будет заключен договор ОСАГО. По новым правилам, любая страховая компания при обращении автомобилиста с заявлением об изменении КБМ обязана внести корректировки в базу РСА и изменить стоимость полиса. Для подтверждения своих претензий по размеру КБМ автомобилисту к заявлению желательно приложить ксерокопии полисов ОСАГО, закончивших свое действие», — объясняет Максим Ханжин.
Страховая система работает неидеально. Если не хочется терять скидку, можно легко себя обезопасить от проблем. Просто сохраняйте предыдущие полисы ОСАГО. Как только возникает спорная ситуация — ксерокопии на стол, будьте любезны положенные проценты. «Чтобы исключить возможные проблемы по определению стоимости ОСАГО в момент его оформления, рекомендую заранее, недели за две до окончания полиса, обратиться в страховую компанию, где планируете заключение нового договора ОСАГО, и попросить специалистов рассчитать стоимость нового полиса», — советует Максим Ханжин.
Проверить, какой в базе РСА числится на вас коэффициент «бонус-малус», можно онлайн на сайте союза . Достаточно заполнить основные данные водителя, и вы будете знать, что вас ждет при следующей покупке полиса ОСАГО.
Таблица КБМ — класса водителя
|
Класс |
Подоро- |
Класс, который будет присвоен при наличии страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО |
|||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
Вып- |
1 вып- |
2 вып- |
3 вып- |
4 и более вып- |
|||
Как сэкономить на приобретении страховки, которая, как мы все надеемся, нам и не пригодится вовсе? Есть несколько способов, зная о которых вы сможете сократить свои расходы.
1. Наличие хорошей "страховой истории"
Сохраняйте полисы и договоры за все периоды страхования, ведь наличие страховой истории, особенно безубыточной, дает право на скидку от 3% до 10%. Например, в тарифы по ОСАГО законодательством заложена скидка за безубыточную езду - 5% за первый год страхования и 10% за 2 года страхования без ДТП.
2. Применение франшизы
Франшиза - та часть убытка, которую не оплачивает страховая компания. При оформлении полиса с использованием франшизы скидка на страхование составит от 5% до 40%. И чем больше величина установленной франшизы, тем большую скидку можно получить. Но не спешите - хорошенько все взвесьте: ведь получается, что при незначительных убытках вы не сможете обратиться в страховую компанию за выплатой, а возьмете эти расходы на себя. С другой стороны, это удобно: при мелких потерях можно избежать кучи формальностей, связанных с оформлением бумаг по страховому случаю, и разобраться с возникшей проблемой самостоятельно, а уж по крупному убытку, с которым семейный бюджет справится с трудом, просить помощи у страховой компании.
3. Рассрочка
Многие страховые компании предоставляют скидку от 2% до 5% при оплате полиса целиком в момент заключения договора страхования. Оно и понятно: ведь так выгоднее компании - деньги все и сразу! Существуют и стандартные виды рассрочки - либо двумя платежами по 50% каждый, либо поквартальная рассрочка на четыре равных платежа по 25% от общей стоимости полиса, что важно и порой необходимо для семейного бюджета. Некоторые страховые компании предоставляют своим клиентам возможность уплатить взнос в рассрочку без взимания дополнительного взноса, однако в этом случае клиенту важно не забыть вовремя внести очередной платеж, а то полис будет аннулирован страховой компанией.
4. Установка средств защиты
Если страховая компания уверена в том, что вы дорожите своим имуществом и намерены его беречь, вам непременно предоставят дополнительную скидку. Убедить страховую компанию в своем аккуратном отношению к собственности можно лишь проявив заботу о ценных вещах, например установить на автомобиль современную противоугонную систему, приобрести качественную зимнюю резину, поставить в квартиру надежную железную дверь и систему видеонаблюдения. При осмотре объекта страхования представитель компании обязательно обратит внимание на эти нюансы и предложит скидку.
5. Стаж и возраст водителей при автостраховании
При страховании автомобиля большую роль играет стаж вождения. Если среди водителей, которые будут сидеть за рулем застрахованного автомобиля, все старше 22 лет и имеют стаж управления машиной более 2 лет, можно смело рассчитывать, что полис будет стоить дешевле, чем для новичков.
6. Выбор перечня рисков
Можно выделить те риски, которых вы особенно боитесь, и застраховать именно их. Например, не страховать угон автомобиля, а защититься только от ДТП. Но в этом случае скидка составит не более 20%, а беспокойство о возможных потерях не даст спокойно спать по ночам, так что этот способ экономии,возможно, не самый разумный, ведь никто не знает наверняка, какие риски вас ждут.
7. Поиск корпоративной программы
Если вы сотрудник крупной компании, обязательно поинтересуйтесь-есть ли среди долгосрочных партнеров вашей фирмы страховая компания, которая не только защитит интересы организации-работодателя, но и предложит выгодные тарифные планы для ее сотрудников. Это наиболее выгодный способ сэкономить и разумный подход к выбору страховой компании, ведь если у страховщика сложились добрые отношения с вашей фирмой, уж у сотрудников-то фирмы при выплате не должно возникнуть проблем.
8. Комплексное страхование
Если вы поставили перед собой цель снизить расходы на страхование, но при этом вам нужен полис не только для автомобиля, но и для страхования жилья или страховка от несчастного случая, будьте верны своей страховой компании и она ответит вам взаимностью: скидка за комплексное страхование и подарки постоянному клиенту - хороший тон для поддержания долгосрочной дружбы со своими клиентами. Кроме того, крупные компании обычно уведомляют о появлении сезонных скидок, проведении специальных акций и розыгрышах призов. Можно сэкономить и получить приятные подарки для себя и близких.
9. Страхование через интернет
Некоторые крупные страховые компании открыли на своих сайтах online магазины, в которых можно самостоятельно изучить каталог страховых продуктов и выбрать нужный полис. Потенциальный клиент может заполнить онлайн-форму- предоставить сведения, необходимые для расчета тарифа, после чего консультант страховой компании направит коммерческое предложение. При заказе полиса через интернет клиент имеет возможность сэкономить 5-15% его стоимости в зависимости от вида страхования, а также время на поездку к страховщику, ведь обычно при заказе страховки через интернет предлагается услуга бесплатной доставки полиса клиенту домой или в офис.
10. Дополнительные услуги
Иногда при одинаковой стоимости страхового полиса в разных компаниях клиент получает за те же деньги разные перечни услуг. Где-то лишь базовое обслуживание, а где-то - целый спектр удовольствий. Некоторые компании для привлечения клиентов предлагают дополнительные услуги к полису по автострахованию - эвакуация поврежденных автомобилей, выезд аварийного комиссара на место происшествия, дисконтные карты на другие виды страхования, скидки на обслуживание в техцентрах-партнерах. Многие клиенты, особенно водители-новички, придают большое значение услуге выезда аварийного комиссара. Несомненно, его присутствие придает уверенности. Аварийные комиссары, как врачи "Скорой помощи", проявляют не слишком много сочувствия, но всегда знают, что делать. Заботливые страховщики в качестве бонуса предлагают упрощенную процедуру урегулирования убытка по автострахованию, включающую получение справок в ГИБДД за клиента, перегон автомобиля в техцентр и даже иногда предоставляют подменный автомобиль.
Благодарим за консультацию Сергея Сорокина, старшего страхового брокера ООО "ДФМ Страховые консультанты и брокеры".
Существует и несколько мифических способов сэкономить на страховке. Они не только не помогут вам сохранить свое имущество, но и измотают нервы, поэтому будьте внимательны.
Невероятные скидки
К сожалению, пока еще существуют страховые компании, предлагающие полисы с 50-процентной скидкой - это похоже на распродажу полисов по причине ликвидации. Но что хорошо для бутиков одежды, ни в коем случае не подходит для страхового бизнеса. Не пользуйтесь такими предложениями, кроме красивого полиса и обещаний, вы точно ничего не получите.
Скидки по ОСАГО
Страховая компания может предоставить лишь скидки, предусмотренные действующим законодательством, поэтому, если вам предлагают полис ОСАГО по очень низкой цене, следует насторожиться. Однако, если в офисах страховой компании вам предложили подарок к полису, не бойтесь подвоха - в целях привлечения клиентов многие страховые компании закладывают в свой бюджет подобные расходы.
Дешевый полис по медицинскому страхованию
Бывают клиники, где запись на прием к врачу осуществляется только при личном визите, телефонный диспетчер отсутствует - сами понимаете, сделано это в целях уменьшения количества визитов к врачу. Кто поедет в регистратуру, чтобы только записаться на прием, причем вероятность попасть к нужному врачу в тот же день ничтожна. Врачи платных клиник, как и мастера в техцентрах по ремонту автомобилей, предложат различные диагностики, не относящиеся к роду заболевания. Они не навредят, но деньги за них придется платить именно вам, так как в большинстве случаев в страховку включен ограниченный перечень услуг. Медицинский полис, предлагаемый в качестве соцпакета в крупных компаниях, как правило, является лишь формальностью -большинство основных причин обращения к врачу он не покрывает. Ведь при расширенном покрытии компания-работодатель рискует потерять сотрудника, регулярно покидающего офис ради комплекса бесплатных процедур.
Дешевый полис по страхованию автомобиля
Вам могут предложить очень низкий тариф по страхованию автомобиля от угона, но при этом в договоре будет прописано, что страховое возмещение выплачивается только при угоне автомобиля с охраняемой стоянки. Если задуматься, то такой полис вряд ли защитит ваши интересы. Причиной дешевизны полиса по страхованию автомобиля от повреждений может быть условие ремонта автомобиля в гаражном сервисе, да еще и с установкой старых запчастей. Для нового автомобиля такой ремонт смерти подобен. При этом обещания неквалифицированных страховых агентов не имеют никакой юридической силы и при страховом случае вы останетесь один на один с коварной страховой компанией, которая непременно воспользуется своим правом занизить выплату, а то и вовсе отказать в ней.
Обсуждение
в статье допущена ошибка. Сергей Сорокин работает не в ДФМ, а в АФМ. Кстати, рекомендую. Через эту компанию страхуюсь уже 4 года, все просто супер!
Комментировать статью "10 способов сэкономить на страховке"
Раздел: Страхование (спортивная страховка для ребенка альфастрахование). Впрочем, представители страховщиков на совещании уверяли, что родители на полисах не разорятся.
Нет скидки по ОСАГО. Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации.
Обсуждение
Полгода назад этим развлекалась.
Берете любую ссылку по проверке КБМ. И дальше смотрите кто вам испортил его, смотря свой коэффициент на разные даты. У меня это было вписывание в мамин полис. КБМ меняется на следующий день после окончания полиса. А дальше пишете в соответствующую страховую с просьбой исправить. После изменения КБМ можно вернуть в страховой уплаченные излишки.
Обжаловать в РСА, там специальная форма есть.
Обсуждение
сегодня пока собирала по району справки на отдых спросила и про мебель, все можно, дали перечень документов, вот пойду собирать может что-то компенсируют:)
Мне в декабре при анкетировании сказали что можно попросить возместить какую-нибудь крупную покупку в управе, но чтоб не более полугода со дня покупки прошло. Необязательно мебель, можно бытовую технику, телевизор.
Мы как раз купили детям кровать двухэтажную за 15 тыс.Собрала доки (в управе сказали какие). Через месяц пришло письмо - возместить решили 8 тыс. В конце марта пришли деньги.
В заявлении указала о многодетности и тяжелом финансовом состоянии.
Пробуйте, а вдруг?
Тогда я зашла к страховому брокеру, которые посмотрели на полис Ингоса и сразу На основании вышеизложенного просим Вас осуществить доплату страховой премии в сумме…
Обсуждение
Страховая платить обязана,пусть хоть рубль в полисе осаго написано.Вы можете не знать,как считают премию.Вами предоставлены сведения от пред страховщика.На момент заключения договора документов было достаточно. Но я бы сейчас купила в Ингосе новый полис ОСАГО с учетом скидок.. Талисман-это ерунда.Запомните,что полисы покупаются в офисах СК,а не где придется.У Вас есть право обращаться в случае ДТП в свою страховую.(не всегда,н если только 2 машины и нет пострадавших) Где Вы будете Талисман искать???А Ингос платит.
Ингос по своей базе Вам скидку сделает,он это точно может.Причин почему Вас не в базе может быть много,например, Вы меняли права или фамилию,или ее кто-то неверно занес в общую базу(например пропустили одну букву или ошиблись в дате рождения) Ответ о Кбм 3 может означать,что не только"нет скидок" ,но и "нет данных".
Можно писать хоть на луну,хоть нашему президенту,но важнее быть защищенным от неприятностей.
Скиньте мне на почту полное ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, я попрошу своих коллег проверить по базе РСА, какой у вас Кбм.
Обсуждение
ОСАго с ремонтом, это новость.
Машина какого года? учитывайте износ. Ремонт сделают на ту же сумму, что и выплата, плюс-минус. так что вполне может быть, что детали придется купить самому.
вы позвоните в компанию, выплатной отдел, и задайте эти вопросы.
вообще помоему действительно детали в расчет не идут в осаго...по крайней мере нам когда расчитывали то в расчете были только ремонт и покраска, хотя багажник у нас был под замену. но вариант починить нам не предлагали, заплатили денег чуточку...вот теперь ждем суд
Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации.
Обсуждение
По больщому секрету: по осаго страховые легко дадут и 40% скидки. Но только своим.
Потому и у брокеров разные скидки.
Главное, чтобы брокер вовремя передавал деньги страховой.
Сумма страховой премии, которая указана в полисе и квитанции, совпадает с тем, что вы заплатили?
Меньше может быть потому, что хотят привлечь клиента и мухлюют:
а) с размером скидки за безубыточное страхование. По правилам должны взять с вас справки из прежней страховой компании о безубыточном страховании и сделать скидку в 5% от прошлого года. Особо недобросовестные считают по минимальному Кбм, который может быть накоплен у людей с 2003 года.
б) делают скидку за счет своего комиссионного вознаграждения.
Как себя успокоить.
Во-первых, на сайте РСА по ссылке можно проверить, какой СК был "отгружен" ваш бланк полиса.
Во-вторых, на том же сайте РСА проверить по калькулятору, сколько вы должны были заплатить за полис с учетом региона, количества допущенных, марки машины и безубыточного стажа. Эта сумма должна быть отражена в полисе. Если в полисе правильно, а заплатили по факту меньше - ничего страшного. Если реально премия посчитана меньше, то могут быть проблемы.
ОСАГО. Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие дорожные ситуации.
Обсуждение
Отказываюсь всегда от услуг агентов, а звонят они всегда, когда время продления полиса подходит.
У меня недалеко от дома офис РЕСО на Ленинградском проспекте, который работает круглосуточно. Часа в 2 ночи подъезжаю, народу никого, девочки все быстро оформляют и все, красота!))
Значится так. Подвох в том, что на рынке гуляет масса компаний-брокеров, которые не вовремя отчитываются по проданным полисам и, соответственно, возможны проблемы с урегулированием страховых случаев: порядочные страховые компании платят по таким полисам (за которые еще не получили денег от своих брокеров), а непорядочные - отказывают в выплате. Если порыться на просторах интернета, можно найти список недобросовестных брокеров, которые кидают СК, не передают им оплаченные полисы и не перечисляют деньги.
Если хотите "спать спокойно", то прежде чем покупать полис уточните - вам звонил страховой агент, представляющий страховую компанию или работник страхового брокера.
В первом случае прежде чем купить полис, потребуйте от него предъявить доверенность на право заключения договоров страхования. Чтобы не было потом проблем - запишите его ФИО, дату и номер доверенности.
Во втором случае возможны проблемы, т.к. не все брокеры работают добросовестно и вовремя отчитываются по проданным полисам. В лучшем случае они отчитываются раз в месяц, в худшем - раз в квартал. Затем, после получения отчета от брокера уже работникам СК потребуется энное количество времени на то, чтобы ввести сведения о полисе в компьютерную базу. Поэтому ни завтра, ни послезавтра после продажи его вам ваш полис не появится в базе СК. Поэтому тщательно храните не только полис, но и квитанцию формы А7 об оплате страховой премии. Проверьте, чтобы агент точно указал в ней свое имя, фамилию, отчество. Вполне возможно, что при страховом случае вам придется доказывать, что вы полис оплатили.
Если вам так хочется, чтобы полис доставили на дом - и страховые компании напрямую, минуя посредников, эти услуги оказывают. Тот же Ренессанс.
При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.
Сумма неустойки (пени), подлежащей выплате потерпевшему, не может превышать размер страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему, установленной статьей 7 настоящего Федерального закона.
До полного определения размера подлежащего возмещению вреда страховщик по заявлению потерпевшего вправе произвести часть страховой выплаты, соответствующую фактически определенной части указанного вреда.
По согласованию с потерпевшим и на условиях, предусмотренных договором обязательного страхования, страховщик в счет страховой выплаты вправе организовать и оплатить ремонт поврежденного имущества.
(п. 2 в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)
Лично я подала иск в суд на СК "ОТЕЧЕСТВО". Причина- намеренное занижение суммы выплаты. Авария была в сентября, только назначили встечу на 18 декабря в Суде. результат - О.
По поводу "Гранита" у подруги КАСКО там, машину поцарапали на улице, ночь. СК все расходы на покраску возместила. Сроки точно не знаю. Но можно узнать если надо.
ОСАГО - максимальная скидка. Страхование, налоги. Автомобиль. Женщина за рулем, обучение вождению, покупка и продажа автомобиля, выбор автомобиля, ДТП и другие...
Обсуждение
"Слушай сюды" :-)
В структуре тарифной ставки по ОСАГО комиссия заложена в 10%. Т.е. при заключении договора страхования в первый раз (на новую машину или без предоставления справок о безаварийном вождении за предыдущие годы) в страховую компанию должна поступить страховая премия не менее, чем 90% от базового тарифа. Учитывая, что ОСАГО введено в 01.07.03, максимальная скидка за безаварийность может быть + еще 10% (за 2 года страхования) при предоставлении справок из страховых компаний, где страховались раньше.
Все остальные скидки - за счет "отката". Ни один брокер и ни один агент на рынке не работает за 10% комиссии.
Нормальной считается комиссия 25-30%, есть "уникумы" среди СК, которые дают до 45%.
В рамках своего "комиссионного-отката" агент может предлагать скидки. Тем более, если страхуется большой автопарк (или если машины такие страхуются, где убыточность минимальна). Но, опять-таки, если платит юр.лицо за свой автопарк, он должен будет заплатить с р/с всю положенную премию с учетом "законных" скидок, а остальную "скидку" получит на руки наличными.
Понятно объяснила?
На 13-м году страхования при полной безаварийности можно получить коэффициэнт 0,5:)