Чтобы передать деньги кому-либо за границу или по территории страны, необязательно связывать себя долгими письменными обязательствами с банком. Можно воспользоваться мгновенными переводами. При этом осуществится перевод денежных средств без открытия банковского счета. Чаще всего получателями таких финансовых посылок являются близкие люди.
Зарубежные сервисы
Одними из лидеров в мире по объемам финансовых операций без открытия счетов можно назвать компании и MoneyGram. Они открыли свои офисы практически во всех странах мира. Также в каждой стране обе фирмы стремятся активно развивать региональное присутствие.
Основными валютами у обоих сервисов являются доллары.
При этом операции в рамках одной страны проводятся также в местной валюте. Как правило, такие переводы стоят немного дешевле.
Отдельные офисы в России редко можно встретить. Чаще всего услуга оказывается на базе уже существующих финансовых сетей банков. Операции по переводам выполняют кассиры. Практически все ведущие банки, включая Сбербанк или ВТБ24, имеют договора с такими сервисами.
Комиссия за услугу зависит от суммы перевода.
При оформлении небольших сумм, операция обойдется дороже. Так, для вилки примерно от 50 до 500 долларов, в среднем будет составлять:
- для ближнего зарубежья до 10 долларов,
- для дальнего – до 30 долларов.
Перевод до 1000 долларов, комиссия:
- ближнее – до 16 долларов;
- дальнее – до 50 долларов.
При отправке по территории России через Вестерн Юнион рублями, комиссия за сумму до 10 тысяч составит лишь 100 рублей, а за большие отправки сервис возьмет 1%. Время перевода будет составлять буквально несколько минут.
Для совершения операции понадобится знать полные ФИО получателя, а с собой необходимо будет взять паспорт и получателю и отправителю. Забрать перевод можно в любом отделении страны получателя. Для этого надо предъявить документ и предоставить контрольный номер по операции, который скажет отправитель.
Отечественные системы
Россия не отстает от передовых технологий современного мира. Это также касается и финансовых операций. Так, в стране есть собственные сервисы переводов. Чаще всего они открывались в середине девяностых. При этом компании уже успели вырасти до международных платежных систем. Любая из них позволяет выполнить перевод без открытия счета.
Наиболее популярными и востребованными сервисами в России являются Анелинк, Юнистрим, Колибри. Чаще всего они работают в паре с банками. Каждая из них имеет свои особенности для совершения операций и установленную внутреннюю тарификацию.
Для переводов с помощью сервиса Золотая корона предпочтительнее использовать пластиковую карту.
Ее можно получить в пункте отправки. Если делать регулярные переводы нескольким людям, то быстрее всего будет внести их данные на карту, а потом просто отдавать ее при отправке любой суммы. Также вставив такой пластик в аппарат самообслуживания, можно выбрать из списка любого получателя и, вставив нужную сумму в купюропиемник, перевести мгновенно деньги получателю.
Для отправки через систему Колибри необходимо обратиться в Сбербанк.
Так как услуга внутренняя, предоставляющаяся лишь в рамках этого финансового учреждения, то получатель сможет забрать средства лишь в отделениях Сбербанка. Для перевода потребуется паспорт и сумма денег. Оформление операции занимает несколько минут. Получатель может забрать деньги в любом отделении Сбербанка буквально через пять минут после отправки.
Сумма комиссии 1,5% от перевода. Но есть минимуму в 150 рублей. Поэтому отправлять лучше суммы более 10 тысяч. Так выйдет дешевле.
Отправку через пункты Юнистрим можно выполнить за 1% от суммы.
Также система переводов совмещена с терминалами самообслуживания. Там допускается делать операции до 15 тысяч рублей. Комиссия в среднем составит примерно 2%, но не менее 50 рублей. Также удобно пользоваться для переводов салонами Мегафона. Есть возможность выполнить перевод по системе с помощью мобильного телефона.
Система Анелинк предполагает предварительную регистрацию на официальном сайте для быстрых переводов через терминалы. Затем при совершении операции нужно лишь авторизоваться и выбрать нужного получателя. Комиссия будет в размере 2,3%. Но есть также минимальный порог в 50 рублей. Переводы таким образом можно делать в несколько стран ближнего зарубежья.
Альтернативные системы
Можно не открывать никаких банковских счетов, а совершать операции через финансовые сервисы Яндекса, Киви или Вебмани. Необходимо лишь зарегистрироваться в них. Для работы в этих системах есть ограничения по идентификации пользователей.
Если нужно проводить операции на более крупные суммы, то понадобится отправлять свои сканы документов.
Так как безопасность у этих систем находится на высоком уровне, то отправка личных данных не грозит вызвать каких-либо осложнений. Работать в этих системах можно круглосуточно, а переводы доходят мгновенно. Достаточно иметь лишь компьютер с интернетом или мобильные устройства с установленными приложениями.
Для переводов можно воспользоваться услугами Почты России. Но этот вариант желательно применять в самом крайнем случае. Так как он более дорогой и долгий. Отправку можно сделать довольно быстро, но получатель иногда может прождать до 8-10 рабочих дней, чтобы забрать деньги.
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» предлагает всем клиентам воспользоваться услугами перевода денежных средств без открытия банковского счета*. С их помощью вы сможете быстро и удобно оплатить коммунальные услуги или услуги связи, совершать платежи за любые коммерческие услуги, налоговые платежи , а также отправить деньги близкому вам человеку практически в любую точку мира.
Банк осуществляет банковские и системные денежные переводы. Переводы осуществляются по поручению физических лиц на основании заявления установленного образца (бланка) с предъявлением документа, удостоверяющего личность**.
Переводы осуществляются в российских рублях или в иностранной валюте, в качестве получателя денежного перевода может выступать как физическое, так и юридическое лицо находящееся как в России, так и за рубежом.
Системные переводы без открытия счета
Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ» предоставляет услуги по приему и выплате денежных средств по переводам без открытия счета международных систем: Western Union и Золотая Корона (далее Система).* Прием и выдача денежных средств по системным переводам осуществляется во всех отделениях региональной сети Банка. За осуществление денежного перевода Банком взимается комиссия в соответствии с тарифами Систем, размещенных на официальных сайтах Систем, а также в офисах Банка.
Банковские переводы без открытия счета
Клиенты могут воспользоваться банковским переводом без открытия счета, осуществляемые Банком в российских рублях. За отправку/получение денежного перевода Банк взимает комиссию в соответствии с действующими Тарифами для отправки /Тарифами для получения , на банковские услуги для физических лиц в АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».
Для отправления перевода необходимо:
- прийти в Банк и заполнить заявление установленного образца (в случае системного перевода – форму бланка установленного Системой), указав, : ФИО (название) получателя денежного перевода, сумму перевода****, банковские реквизиты получателя, город и страну получения денежного перевода, ИНН отправителя (для налоговых платежей), код платежа;
- передать кассиру-операционисту сумму перевода вместе с платой за перевод (комиссией) и получить квитанцию (копию заявления либо бланка) вместе с контрольным номером денежного перевода;
- сообщить получателю контрольный номер перевода (для системных переводов), а также всю необходимую информацию для получения перевода (знание контрольного номера перевода является обязательным условием для получения перевода в России).
Для получения перевода необходимо:
- прийти в Банк и заполнить заявление на выплату перевода установленного образца (форму бланка установленного Системой), указав в зависимости от назначения перевода : контрольный номер денежного перевода (полученный от отправителя платежа для системных переводов), имя отправителя, страну (город) отправления, дату отправления и точную сумму перевода, наименование банка отправителя перевода;
- предъявить документ, удостоверяющий личность***, ознакомиться с условиями осуществления переводов без открытия счета в Банке и предоставить согласие на обработку персональных данных;
- получить в кассе деньги.
Сроки получения
Системные переводы становятся доступны для получателя уже через несколько минут после их отправки. Для успешной выплаты перевода физическому лицу необходимо при его отправлении учитывать разницу в часовых поясах и режим работы пунктов в разных регионах.
Банковские переводы без открытия счета осуществляются не позднее рабочего дня следующего за днем подачи заявления.
Отмена и возврат перевода
Клиент по собственному желанию может отменить ранее осуществленный денежный перевод. Для этого ему необходимо оформить заявление об отмене перевода и передать его в Банк, предъявив документ, удостоверяющий личность, и квитанцию, удостоверяющую факт осуществления ранее совершенного перевода.
Если денежный перевод был осуществлен в другой банк, то заявление об отмене перевода должно быть подано в Банк в день подачи заявления о переводе и до момента фактического перечисления суммы перевода по назначению. В противном случае отменить перевод будет невозможно.
При возврате получателем перевода (в течение шести месяцев со дня поступления) или при невозможности зачисления суммы перевода на счет получателя, денежная сумма будет возвращена в то отделение Банка, где осуществлялся перевод. При этом ранее уплаченная комиссия за перевод не возвращается.
Согласно действующему законодательству РФ, общая сумма переводов, принятых к отправке от одного отправителя – резидента РФ, не должна превышать в эквиваленте 5 000 долларов США. С целью осуществления перевода без открытия счета клиент дает свое согласие Банку на обработку своих персональных данных в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных». Для снижения рисков при совершении переводов без открытия счета не допускается:
- сообщать контрольный номер перевода или какую-либо информацию о переводе никому, кроме получателя;
- если мошеннику стали известны какие-либо детали перевода, он сможет получить перевод;
- отправлять деньги, используя выдуманное имя получателя;
- доверять sms или сообщениям по электронной почте, уведомляющим о выигрыше
- подтверждение платежеспособности при трудоустройстве, а также при платеже за товары и услуги, в том числе за аренду недвижимости, которую вы не осматривали;
- покупка электроники и иной техники по привлекательным низким ценам;
- покупка в интернете или на виртуальном аукционе;
- возврат угнанных автомобилей или иных ценных вещей;
- перевод денег незнакомцу, представляющемуся сотрудником правоохранительных органов, для экстренной помощи близкому родственнику;
- уплата налогов и сборов для получения лотерейного или иного выигрыша;
- первоначальный взнос или комиссионные за кредиты посредникам, предлагающим помощь в получении кредита.
** В случае совершения операции денежного перевода от имени отправителя его представитель должен дополнительно предъявить нотариально оформленную доверенность.
*** Клиенты, являющиеся нерезидентами РФ, дополнительно должны предъявить документ, подтверждающий место пребывания в России (визу или вид на жительство).
**** Для системных переводов существуют ограничения сумм переводов, установленные системами в пределах одного операционного дня.
В жизни каждого современного человека может возникнуть ситуация, когда надо срочно перевести денежные средства из одного города в другой и даже за границу. Одним из оптимальных вариантов решения из сложившейся ситуации, является выполнение денежного перевода без открытия счета. Такой вид услуг предлагают своим клиентам почти все крупные банки страны.
Переводы финансовых средств без открытия счета особенности
Перевести деньги без обязательного открытия счета можно не только в национальной, но и в иностранной валюте. Если денежные переводы этого типа осуществляются по территории РФ в национальной валюте, то физические лица могут выполнять их без ограничения действующим законодательством суммы перевода. Если перевод выполняется в иностранной валюте, например, в евро, за пределы страны или по ее территории, то здесь действуют определенные законодательством ограничения — максимальная сумма не должна превышать 5 тысяч американских долларов в течение одного календарного дня.
Виды денежных переводов без обязательного открытия счета
На сегодня в стране действует довольно много различных систем денежных переводов, которые предлагают и банки, и коммерческие организации. Переводы при использовании этих систем характеризуются оперативностью и удобством для физических лиц. Самые популярные из них это:
- Вестерн Юнион.
- Контакт.
- Юнистрим.
- Золотая корона.
Все денежные переводы без открытия счета, независимо от типа валюты, выполняются по одному принципу. Потенциальный клиент может перевести определенную сумму финансовых средств и в рублях, и в иностранной валюте, практически в любую точку земного шара, в которой работает пункт обслуживания выбранной финансовой системы денежных переводов, или банки-партнеры этих систем. Более того, некоторые современные системы денежных переводов, а также некоторые крупные банки страны могут осуществлять оперативные переводы финансовых средств и в пользу современных юридических лиц.
Денежные переводы, выполненные без обязательного открытия счета, можно условно разделить на два вида:
- Адресные переводы. Эти финансовые операции могут проводить только простые граждане нашей страны, переводя деньги своим родным, близки или знакомым. Получатель может получить переведенные средства только в специальном пункте обслуживания переводов, выполненных конкретной финансовой системой, который находится по определенному адресу. В данном случае переводить можно и русские рубли, и иностранную валюту. Сумма денежного перевода, который выполняется в иностранных валютах, не должна превышать 5 000 долларов (эти ограничения прописаны в действующем законодательстве страны). Ярким примером адресных переводов является система под названием Контакт.
- Безадресные моментальные денежные переводы. Это переводы финансовых средств между обычными гражданами нашей страны без открытия счета, которые определенный в бланке получатель сможет без проблем получить в ближайшем пункте специального обслуживания конкретной финансовой системы переводов. Безадресной системой является Вестерн Юнион, ведь почти все крупные банки являются ее партнерами.
Денежный перевод без открытия счета: как выполнить
Чтобы переслать деньги получателю без обязательного открытия счета, гражданин должен посетить финансовое учреждение. Отправитель должен подтвердить свою личность, представив кассиру соответствующий документ, например, паспорт, и заполнить специальный бланк. Можно обойтись и без личного заполнения формы. В этом случае все необходимые для осуществления перевода данные надо будет сообщить сотруднику, оформляющему данную финансовую операцию и внести определенную сумму финансовых средств в кассу.
Получить деньги, отправленные без открытия счета, можно получить очень быстро — уже через несколько минут после их фактического отправления. Процедура обналички, или получения денежных средств, также предельно проста. Получатель должен появиться в один из пунктов обслуживания финансовой системы переводов, подтвердить личность соответствующим документом и назвать сотруднику специальный код, присвоенный данной финансовой операции во время отправления. Этот код отправитель сообщает получателю лично (часто в телефонном режиме).
За переводы финансовых средств взимается комиссия. Размер комиссии у каждой системы переводов разный. Дополнительные средства (комиссию), как правило, оплачивает инициатор перевода. А вот выплата переведенных денежных средств осуществляется полностью бесплатно.
Преимущества денежных переводов, выполненных без обязательного открытия счета
Перевести деньги без открытия счета можно и в национальной валюте (в рублях), и в удобной для него иностранной валюте. Отправитель сам может выбрать валюту для перевода финансовых средств на свое личное усмотрение. Правда, для переводов финансовых средств в иностранной валюте действуют ограничения – не более 5 тысяч долларов в день. Перевод этого типа осуществляется максимально оперативно. Получатель может обналичить переведенные деньги уже через несколько минут после оформления данной финансовой операции.
В этой части статьи рассматриваются переводы по поручениям физических лиц без открытия счета в рублях на территории Российской Федерации.
Общие положения.
К переводам без открытия счета мы уже частично обращались в части 2 настоящей статьи. Подведем некоторые итоги.
1. Переводы без открытия счета относятся к банковским операциям в соответствии с Федеральным Законом «О банках и банковской деятельности».
2. Суть перевода без открытия счета – перечисление банком денежных средств по поручению физического лица – плательщика, не имеющего счета (вклада) в данном банке или не желающего им воспользоваться, на счет указанного плательщиком лица в том или ином банке. Переводы также могут осуществляться на имя физического лица без открытия счета получателем.
3. Переводы без открытия счета осуществляются платежными поручениями в соответствии с пунктом 2 статьи 863 ГК РФ.
4. При осуществлении переводов без открытия счета банк производит ряд последовательных операций, начиная с приема наличных денежных средств и до зачисления их на счет получателя в безналичном порядке.
5. Переводы без открытия банковских счетов относятся к безналичным расчетам.
6. Без открытия счета осуществляются переводы от физических лиц в пользу юридических и физических лиц. Перевод не должен быть связан с предпринимательской деятельностью.
7. Банк устанавливает порядок и условия осуществления переводов без открытия счета. Соответствующая информация должна быть доведена до сведения физических лиц в доступной для ознакомления форме. Установленные правила приема и осуществления переводов без открытия счета считаются принятыми физическим лицом при подписании им документа на перечисление денежных средств.
8. В некоторых случаях форма документа, предназначенного для заполнения физическими лицами при перечислении средств без открытия банковского счета, устанавливается получателями средств.
9. Принятые от физических лиц денежные средства в адрес одного получателя могут быть отправлены одним платежным поручением на общую сумму.
Технология осуществления переводов без открытия счета.
Итак, без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от физических лиц денежных средств, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в пользу юридических или физических лиц.
Прием денежных средств от физических лиц для осуществления переводов без открытия счета производится на счет 40911 «Транзитные счета».
Аналитический учет по счету 40911 ведется по видам платежей.
При совершении перевода без открытия счета работник банка, обслуживающий клиента (операционист или кассир) должен идентифицировать отправителя для целей противодействия легализации преступных доходов и внести сведения о нем в базу данных банка. К особенностям идентификации клиентов мы позднее еще вернемся.
Банк осуществляет операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета на основании заявления, форма которого устанавливается банком, либо по документам (счетам, квитанциям, извещениями и др.), форма которых установлена получателями средств в соответствии с договором между банком и юридическим лицом – получателем средств.
В последнем случае на документе (квитанции, счете и т.д.) обязательно должна присутствовать собственноручная подпись отправителя – физического лица.
Особенности приема и отправления переводов по поручению физических лиц в адрес юридических лиц по документам установленной формы мы рассмотрим отдельно, в следующем номере журнала.
Порядок осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета доводится до сведений физических лиц в доступной для ознакомления форме, в том числе путем размещения информации в местах обслуживания клиентов, включая внутренние структурные подразделения банка – филиалы, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы.
Правила осуществления переводов считаются принятыми физическим лицом при подписании им заявления на перевод либо при предъявлении подписанной квитанции (счета, извещения и т.д.).
Форма заявления на перевод может быть следующей.
| PADDING-RIGHT: 5.4pt; BORDER-TOP: windowtext 1pt solid; PADDING-LEFT: 5.4pt; PADDING-BOTTOM: 0cm; BORDER-LEFT: windowtext 1pt solid; WIDTH: 478.55pt; PADDING-TOP: 0cm; BORDER-BOTTOM: windowtext 1pt solid; mso-border-alt: solid windowtext .5pt" vAlign=top width=638>
АКБ «Банк» Руководителю ____________________ (наименование подразделения Банка) АКБ «Банк» ___________________________________ (Ф.И.О. руководителя подразделения) от Клиента ________________________ (ФИО полностью) ___________________________________ Документ:_________________________ ___________________________________ ___________________________________ Адрес: ____________________________ ___________________________________ ИНН*_____________________________ З А Я В Л Е Н И Е на перевод денежных средств без открытия банковского счета Прошу перечислить денежные средства в сумме________________ руб.______коп. (сумма цифрами) Руб.________коп. (сумма прописью) по следующим реквизитам: счет получателя № ____________________________________ открытыйв___________________________ _______БИК_____________________________ (наименование банка получателя) К/С*____________________________________, ИНН*______________________________ (корсчет банка получателя)(ИНН получателя) Наименование Получателя______________________________________________________ ИНН получателя _________________________ Назначение платежа___________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ Шифр (лицевой счет) плательщика _______________________________________________ Дополнительные реквизиты _____________________________________________________ _____________________________________________________________________________ Совершаемая операция не связана с осуществлением предпринимательской деятельности. С тарифами АКБ «Банк» ознакомлен и согласен. Дата «___» ___________ 20__г. ______________/__________________________/ (подпись) (расшифровка подписи) *- при наличии |
Заявление на перевод целесообразно заполнять работнику банка по данным, указанным клиентом. Сформированное заявление распечатывается и передается клиенту на подпись.
После подписания клиентом заявления формируется и распечатывается приходный кассовый ордер на сумму перевода и комиссии банку. Приходный ордер формируется в двух экземплярах: первый после совершения операции возвращается клиенту в качестве подтверждения приема денег, второй помещается в кассовые документы.
В некоторых случаях распечатывается еще и третий экземпляр приходного ордера. Таково требование Положения № 205-П: в соответствии с пунктом 1.8.6. Части III «при приеме денежной наличности от работника кредитной организации для зачисления на внутрибанковские счета выписывается приходный кассовый ордер под копирку в трех экземплярах, из которых первый помещается в кассовые документы дня, второй выдается вносителю после приема денег в кассу, а третий помещается в мемориальные документы дня после документов по дебетуемым балансовым счетам и в ленту подсчета не включается». Хорошо, что это требование распространяется только на работников банка. Плохо, что в той же редакции этот пункт остался и в Положении № 302-П, вступающем в силу с 1 января 2008 года. Уж «под копирку» точно могли бы убрать – не смешить народ. Да и необходимости в третьем экземпляре, если подумать, нет никакой.
Так как сумма взноса наличными состоит из двух частей – собственно перевода и комиссии банка – можно формировать два приходных ордера: отдельно на каждую сумму. А можно и один – сводный. В этом случае по кредиту указываются два или три счета.
Пример оформления сводного приходного ордера:
|
ПРИХОДНЫЙ КАССОВЫЙ ОРДЕР № |
||||||||
|
20 ___ г. |
||||||||
|
От кого: |
||||||||
|
Иванов Иван Иванович |
||||||||
|
Получатель |
||||||||
|
Транзитный счет |
||||||||
|
Комиссия за перевод без открытия счета |
…17203ХХ |
|||||||
|
Сумма прописью |
||||||||
|
В том числе по символам: |
||||||||
|
Источник взноса |
||||||||
|
Денежные средства для осуществления перевода без открытия счета, оплаты услуг банка |
||||||||
|
Подпись вносителя |
Контролер |
Бухгалтер |
Кассир |
|||||
Если в соответствии с тарифами банка плата за составление платежного документа берется отдельно от комиссии за перевод, то в приходном ордере по кредиту будут указаны четыре счета: транзитный – 40911, два счета доходов – за перевод и за составление платежного документа, а также счет 60309 «Налог на добавленную стоимость полученный», так как услуга по составлению платежного документа облагается НДС. Чтобы этого избежать, целесообразно не разбивать комиссию за перевод на отдельные составляющие.
При заполнении сводного приходного ордера в поле «В том числе по символам» указываются два символа отчета формы № 0409202 «Отчет о кассовых оборотах»: символ 13 «Поступления от совершения операций перевода денежных средств по поручениям физических лиц » - на сумму перевода, и символ 11 «Поступления от реализации платных услуг» - на сумму комиссии банка.
По поводу символов кассовой отчетности часто возникают вопросы и разногласия. А некоторые консультации официальных лиц только усугубляют неразбериху. Так, в одном из писем Управление по организации учета, отчетности и расчетов Московского ГТУ Банка России рекомендует поступления в кассу кредитной организации наличных денег от физического лица для перевода денежных средств на банковские счета юридических и физических лиц отражать по соответствующим символам отчета о кассовых оборотах в зависимости от назначения платежа . Например, по мысли МГТУ, оплата товаров должна отражаться по символу 02 «Поступление торговой выручки от продажи потребительских товаров», а оплата недвижимости – по символу 15 «Поступление от реализации недвижимости». Однако это утверждение категорически противоречит описанию символов отчета формы 202, приведенному в Указании Банка России № 1376-У: здесь указано, что символ зависит от экономического содержания поступления или выдачи денежных средств.
Так, символ 02 - это поступление выручки наличными деньгами от продажи потребительских товаров организациями розничной торговли, других отраслей экономики и общественного питания – выручки, которую организация сдает в банк для зачисления на свой расчетный счет. Символ 15 – поступления наличных денег от реализации недвижимости, взносов на счета кооперативов и других организаций, имеющих лицензию на строительство жилья.
Причем же здесь переводы без открытия счета? Тем более что для них есть отдельный символ 13 «Поступления от совершения операций перевода денежных средств по поручениям физических лиц».
Все экземпляры сводного приходного кассового ордера подписываются клиентом, ответственным исполнителем и кассовым работником. В настоящее время все операции по счетам кассы подлежат дополнительному контролю – так что до 1 января 2008 года на приходном ордере должна также присутствовать подпись работника, исполняющего функции контролера. Что касается Положения № 302-П, то в нем в очередной раз сделана попытка распространить функции дополнительного контроля только на расходные кассовые операции.
Передача сводных приходных кассовых ордеров между кассовыми и бухгалтерскими работниками Банка производится внутренним порядком.
Приходный ордер является подтверждением приема кассовым работником от физического лица денежных средств для осуществления операции по переводу денежных средств по поручению физического лица без открытия банковского счета. В случае, когда денежные средства принимаются по документу формы, установленной получателем средств, приходный ордер может не составляться. Но об этом – в следующей части статьи.
После внесения денежных средств в кассу банка один экземпляр сводного приходного кассового ордера со штампом и подписью кассового работника возвращается клиенту. Второй экземпляр помещается в кассовые документы, третий – при его наличии – передается в документы дня.
Клиент предъявляет ответственному исполнителю экземпляр сводного приходного ордера со штампом и подписью кассового работника, подтверждающими внесение денежных средств в кассу. После этого ответственный исполнитель принимает к исполнению заявление клиента о переводе денежных средств без открытия счета.
Ответственный исполнитель (операционист) формирует платежное поручение на бланке формы 0401060 в соответствии с требованиями Положения № 2-П к заполнению расчетных документов и печатает его.
Платежку можно печатать в двух экземплярах – тогда второй экземпляр поручения со штампом «Принято» , датой и подписью ответственного исполнителя передается клиенту.
А можно печатать в двух экземплярах заявление на перевод – тогда штамп «Принято», дата и подпись ответственного исполнителя ставятся на втором экземпляре заявления, который и возвращается отправителю. В этом случае достаточно одного экземпляра платежного поручения.
Первый экземпляр платежного поручения, заполненного ответственным исполнителем банка от имени клиента на основании заявления, оформляется подписями должностных лиц банка, имеющих право подписи расчетных документов, и оттиском печати банка.
Заявление на перевод вместе с первым экземпляром платежного поручения помещается в документы дня в качестве основания для проведения платежа.
В случае совмещения функций кассира и операциониста все документы могут формироваться в кассе: заявление на перевод, приходный ордер и даже платежное поручение, если кассиру совсем уж нечего делать. Но, как правило, чем больше разноплановых функций выполняет работник, тем больше ошибок он допускает. Поэтому функцию отправления платежа все же лучше поручить не кассиру, а операционному работнику.
Если перевод предназначен для получателя, имеющего банковский счет или вклад в том же банке, то в качестве расчетного документа вместо платежного поручения может быть использован мемориальный ордер – так же, как и при осуществлении внутрибанковских переводов с банковского счета или вклада.
Информацию для клиентов лучше всего оформить в виде буклета или информационного сообщения. Например, так :
|
АКБ «Банк» УТВЕРЖДАЮ Председатель Правления _________________________ «______»_____________ 20____ г. Порядок осуществления переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета 1. Без открытия банковского счета осуществляются операции по переводу принятых от Клиентов – физических лиц денежных средств, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, в пользу юридических или физических лиц. 2. Банк осуществляет операции по переводу денежных средств по поручению Клиента – физического лица без открытия банковского счета на основании представляемого Клиентом заявления или квитанции установленной формы*. 3. Тарифы, действующие при осуществлении переводов по поручению Клиентов, определяются Тарифной политикой Банка. 4. Оплата расчетных услуг Банка при осуществлении переводов по поручениям физических лиц в соответствии с установленными тарифами осуществляется Клиентами одновременно с оказанием им соответствующей услуги. 5. Если отсутствует квитанция установленной формы*, ответственный исполнитель заполняет заявление на перевод по данным, указанным клиентом, проверяет правильность его составления в соответствии с установленным порядком, проверяет предъявленный клиентом документ, удостоверяющий личность, проверяет правильность указания реквизитов этого документа. Если Клиент предъявляет квитанцию установленной формы*, ответственный исполнитель проверяет наличие на ней подписи клиента. Клиент проверяет заполненное заявление и подписывает его. Ответственный исполнитель формирует и распечатывает сводный приходный кассовый ордер на сумму перевода и на сумму комиссии Банка (в 2-х экземплярах). Все экземпляры приходного ордера подписываются Клиентом, ответственным исполнителем и работником Банка, выполняющим функции контролера. После внесения денежных средств в кассу Банка один экземпляр приходного ордера (со штампом и подписью кассового работника) кассовый работник возвращает Клиенту. Клиент предъявляет экземпляр приходного ордера с отметкой кассового работника, подтверждающей внесение денежных средств в кассу, ответственному исполнителю. После этого ответственный исполнитель принимает к исполнению распоряжение Клиента о переводе денежных средств без открытия счета. 6. Ответственный исполнитель формирует платежное поручение на бланке формы 0401060 в соответствии с требованиями Положения № 2-П к заполнению расчетных документов и печатает его в 2-х экземплярах.Второй экземпляр платежного поручения с отметкой об исполнении передается Клиенту. 7. Исполнение Банком распоряжений на перевод денежных средств физических лиц, поступивших в течение операционного времени, осуществляется не позднее 11 00 следующего рабочего дня, установленного законодательством РФ. 8. Порядок и условия осуществления операций по переводу денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковского счета считаются принятыми Клиентом при подписании им заявления на перечисление денежных средств. * Форма квитанции (извещения, счета т.п.) устанавливается в договоре, заключенном между Банком и организацией – получателем платежей. Квитанция (извещение, счет и т.п.) при наличии подписи Клиента служит его распоряжением на осуществление перевода. |
Бухгалтерский учет переводов без открытия счета.
Денежные средства, принятые от граждан для осуществления переводов без открытия счета, учитываются на балансовом счете 40911 «Транзитные счета».
Счет пассивный.
По кредиту счета проводятся суммы:
Принятых платежей за коммунальные и другие услуги;
Налоговых платежей;
Различных взносов населения и организаций;
Денежных средств от физических лиц для осуществления переводов без открытия банковского счета и по другим операциям в корреспонденции со счетом по учету кассы, банковскими счетами клиентов.
По дебету счета отражаются:
Суммы, перечисляемые юридическим и физическим лицам, в корреспонденции с корреспондентскими счетами, счетом по учету расчетов с филиалами, банковскими счетами клиентов банка, филиала;
Суммы комиссионного вознаграждения в пользу банка, в корреспонденции со счетами по учету доходов.
В аналитическом учете ведутся счета по видам платежей .
Такой порядок ведения аналитики по счету № 40911 выгодно отличает данный счет от его собратьев – счетов по учету отправляемых и поступивших переводов 40905, 40909, 40910, 40912 и 40913. Если же банк имеет несколько внутренних структурных подразделений, осуществляющих переводы без открытия счета, то открывать лицевые счета удобно с одинаковой нумерацией по видам платежей – например, так:
|
Название |
НОМЕР СЧЕТА |
|||||
|
п/п |
б/сч. 2 поряд. |
код вал. |
отд. |
лицевой счет |
||
|
Транзитные счета (счет 40911). |
||||||
|
1. |
Транзитные счета по переводам физических лиц (лицевые счета 00000ХХ). |
|||||
|
1.1. |
Коммунальные платежи – транзитный счет |
40911 |
ОООО |
0000001 |
||
|
1.2. |
Погашение кредитов - транзитный счет |
40911 |
ОООО |
0000002 |
||
|
1.3. |
Оплата за товары и услуги – транзитный счет |
40911 |
ОООО |
0000003 |
||
|
1.4. |
Оплата операторам сотовой связи и Интернет-провайдерам – транзитный счет |
40911 |
0000004 |
|||
|
1.5. |
Оплата за обучение – транзитный счет |
40911 |
ОООО |
0000005 |
||
|
1.6. |
Налог на имущество физических лиц – транзитный счет |
40911 |
ОООО |
0000006 |
||
|
1.7. |
Транспортный налог – транзитный счет |
40911 |
ОООО |
0000007 |
||
|
1.8. |
Прочие налоги – транзитный счет |
40911 |
ОООО |
0000008 |
||
|
1.9. |
Перевод на счет вклада физического лица – транзитный счет |
40911 |
ОООО |
0000009 |
||
|
1.10. |
Страховые платежи, сборы, взносы – транзитный счет |
40911 |
ОООО |
0000010 |
||
|
1.11. |
Приобретение ценных бумаг – транзитный счет |
40911 |
ОООО |
0000011 |
||
|
1.12. |
Прочие переводы – транзитный счет |
40911 |
ОООО |
0000019 |
||
Проводки здесь также несложные.
Прием денежных средств от физических лиц для осуществления перевода без открытия счета:
Дт 20202 «Касса кредитных организаций» - на сумму вносимых денежных средств
Кт 40911 «Транзитные счета» - на сумму перевода
Кт 70107 «Другие доходы», символ 17203 «Комиссия, полученная по расчетным операциям», лицевой счет «Комиссия за перевод без открытия счета» - на сумму комиссии за перевод.
Перевод денежных средств без открытия счета:
Дт 40911 «Транзитные счета»
Кт корреспондентский счет Банка, счет по расчетам с филиалами, счет получателя
на сумму перевода.
Преимущества переводов без открытия счета перед переводами со счета или вклада заключаются именно в отсутствии необходимости открытия и ведения банком счетов. Эти услуги банков наиболее демократичны, если можно так выразиться: любой человек может зайти в любой банк, совершающий операции перевода без открытия счетов, и отправить свой перевод.
К недостаткам можно отнести:
Невозможность осуществления периодических платежей;
Необходимость подписывать платежные поручения первыми руководителями банка и проставлять оттиск печати – при отправке переводов через расчетно-кассовые центры Банка России.
Справиться с последней проблемой помогут платежи с использованием систем экспресс-переводов.
Характеристика счета приведена в соответствии с Положением ЦБ РФ от 26 марта 2007 г. № 302-П «О правилах ведениях бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации». Изменения по сравнению с действующим Положением № 205-П есть, но они несущественны.
Все страны мира. Минимальные комиссии. Быстро, просто, надежно!
АКБ «ФОРАБАНК» (АО) предоставляет физическим лицам услугу по переводам денежных средств без открытия счета в рублях и в иностранной валюте по территории Российской Федерации и в любые страны мира. Перевести денежные средства можно в любом отделении Банка, для этого необходимо иметь при себе документ, удостоверяющий личность (паспорт) и знать реквизиты получателя.
Системы денежных переводов
Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» - одна из самых популярных систем в России и странах СНГ. Сегодня помимо традиционного бизнеса денежных переводов «ЮНИСТРИМ» предлагает своим клиентам широкий ряд удобных и надежных платежных сервисов, призванных удовлетворить ежедневные нужды клиентов.
С «ЮНИСТРИМ» большинство финансовых операций, с которыми мы сталкиваемся каждый день, стали максимально доступны: перевести деньги, погасить кредит, внести средства на счет, оплатить мобильную связь или ЖКХ и многое другое.
Международная платежная система денежных переводов «ЮНИСТРИМ» работает в 200 странах мира, через более чем 280 тыс. сервисных пунктов, включая терминалы самообслуживания. «ЮНИСТРИМ» имеет собственные сети в Греции, Великобритании и на Кипре. Партнерами Системы являются более 400 финансовых институтов по всему миру.
«ЮНИСТРИМ» имеет статус национально значимой платежной системы (присвоен 25.02.2015 Банком России).
unistream.ruДинамично развивающаяся международная система мгновенных денежных переводов, представлена в России и СНГ. Система предлагает удобные клиентские сервисы (SMS-уведомление о статусе перевода, возможность контролировать состояние перевода в режиме on-line на сайте системы), низкие тарифы, специальные предложения по тарифам на наиболее популярные направления, Валюта переводов – рубли, доллары США и евро.
koronapay.com
Распространенная и самая крупная международная система денежных экспресс-переводов. Каждый перевод защищен системой безопасности, соответствующей международным стандартам. На территории России переводы можно отправлять и получать в рублях и долларах США, валюта выплаты в других странах соответствует национальному законодательству и правилам системы Вестерн Юнион.
westernunion.ru
1. Денежные переводы разрешены только для личных нужд и не могут быть использованы в коммерческих или предпринимательских целях, для покупки недвижимости или инвестиционных целей;
2. Резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода, в течение одного операционного дня;
3. Системы денежных переводов могут устанавливать дополнительные ограничения по условиям перевода.
Для удобства и быстроты обслуживания Клиенты могут оформить карту клиента по каждой системе денежных переводов, которая будет хранить его персональные данные. Предъявление документа, удостоверяющего личность, обязательно.
Денежные переводы со счёта и без открытия счёта
АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) предоставляет Клиентам возможность совершения переводов денежных средств со счета Клиента, либо без открытия счета в российских рублях, долларах США, евро, Фунтах стерлингов Соединенного королевства и Швейцарских франках.
Чтобы совершить перевод Вам необходимо предоставить сотруднику отделения Банка реквизиты получателя денежных средств.
Ограничения при совершении переводов:
1. Резиденты имеют право перечислять российские рубли по территории Российской Федерации без ограничений; расчеты между резидентами в иностранной валюте запрещены за исключением случаев, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
2. Резиденты имеют право перевести из Российской Федерации без открытия банковского счета в уполномоченном банке иностранную валюту или валюту Российской Федерации в сумме, не превышающей в эквиваленте 5 000 долларов США, определяемой с использованием официальных курсов иностранных валют к рублю, установленных Банком России на дату поручения уполномоченному банку на осуществление указанного перевода, в течение одного операционного дня.
3. При совершении валютной операции резиденту необходимо предоставить в Банк документ, на основании которого совершается операция*.
4. Резиденты могут совершать денежные переводы без ограничений на свой счет, открытый в иностранном банке, а также на счета своих супругов и родственников (родственников по прямой восходящей и нисходящей линии – родители и дети, дедушки, бабушки и внуки, полнородные и неполнородные, имеющие общих отца или мать, братья и сестры, усыновители и усыновленные) с предоставлением в Банк документа**, подтверждающего родство.
* Таковыми документами являются:
договоры (например, купли-продажи, дарения и т.д.);
переписка с плательщиком по e-mail или на бумажных носителях;
иные документы, предусмотренные в статье 23 Федерального закона № 173-ФЗ, на основании которых осуществляется валютная операция.
** Документы, подтверждающие родство:
выданные органами записи актов гражданского состояния свидетельства (о браке, о рождении и т.д.);
решения суда;
документы, удостоверяющие личность, в которых есть записи о детях, супругах; иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.