Далеко не все владельцы пластиковых карт знают, что такое овердрафт в банке, и чем он отличается от привычного нам кредитного лимита. Нужно сразу сказать, что данная услуга доступна только владельцам дебетовых карт, то есть клиентам, использующих для расходных операций собственные средства, а не заемные. Услуга имеет несколько особенностей, преимуществ и недостатков, поэтому есть смысл узнать о ней подробнее.
Определение
Владельцы дебетовых карт распоряжаются только собственными средствами, зачисленными на счет самостоятельно. К ним также относятся участники зарплатных проектов и получатели пенсий и социальных пособий. Но при отсутствии средств на счете банк предоставляет возможность совершать покупки «сверх лимита» или по-другому «уходить в минус».
Овердрафт – это кредит, предоставленный банком-эмитентом на короткий срок под указанный в договоре процент.
Конечно, не все держатели дебетовых карт могут пользоваться овердрафтом. Он доступен в основном надежным и добропорядочным клиентам, получателям выплат посредством банка. Согласно условиям договора лимит заемных средств ограничен и во многом зависит от размера поступлений средств на счет за определенный период, соответственно, рассчитывается он индивидуально.
Определение
Пример овердрафта
Чтобы более четко понять, что такое овердрафт, нужно рассмотреть следующий пример. Владелец зарплатной карты совершил покупку на сумму 5000 рублей, притом, что остаток на его счету был 2000 рублей. То есть он превысил лимит на 3000 рублей, точнее, занял их у банка до зарплаты под проценты. После поступления очередной выплаты кредитор автоматически спишет основной долг и проценты за пользование займом.
Разница между овердрафтом и кредитом
Овердрафтный кредит – это тот же займ, но есть и несколько существенных отличий:
- Кредит оформляется на долги срок, например, от 3 месяцев до нескольких лет, овердрафт подлежит возврату гораздо ранее, его срок обычно не превышает 10-15 дней.
- Кредит можно оплачивать частями, ежемесячно равными платежами, за пользование овердрафтом плата взимается единовременно, деньги списываются сразу после пополнения дебетового счета.
- Проценты выше, нежели по потребительскому займу, но итоговая сумма переплаты значительно ниже за счет короткого периода кредитования.
- Если кредитный лимит по карте может в несколько раз превышать ежемесячный доход пользователя, то оведрафт не может быть выше регулярных поступлений средств на счет клиента.
- Чтобы воспользоваться данным сервисом единовременно, не нужно заключать дополнительный договор с кредитором, также не нужно тратить время на оплату долга, банк списывает деньги сам сразу после того, как они появились на счету.
Пользоваться услугой могут только те клиенты, в договоре с которым банк она предусмотрена.
Что нужно для того, чтобы получить овердрафт
Не всем клиентам банк предлагает воспользоваться услугой, особенно новым. При оформлении дебетовой карты клиенту достаточно предоставить только паспорт и заявление, а чтобы пользоваться заемными деньгами, например, овердрафтом, нужно подтвердить свой доход и его размер документально.
Второй способ воспользоваться сервисом – это быть вкладчиком банка определенный промежуток времени, он обычно определяется кредитором. То есть добросовестный и проверенные клиенты могут рассчитывать на предложение получить офердрафт по дебетовой карте . Для этого нужно прийти в отделение банка и заключить дополнительный договор.
Зачастую услуга предоставляется сразу зарплатным клиентам , особенно когда в проекте участвуют все сотрудники одной фирмы. Размер займа будет напрямую зависеть от размера заработной платы клиента. Здесь заключать дополнительный договор необязательно, собирать справки о доходах тоже.
Лимит и проценты
Как говорилось ранее, размер займа полностью зависит от регулярности и величины поступления средств на счет клиента. Хотя по некоторым картам, например, золотым и платиновым, а они, заметьте, доступны далеко не каждому, овердрафт может быть значительно выше, и оформляется он при выпуске карты.
Внимательно читайте договор в банке при открытии дебетового счета, возможно, данный сервис уже предусмотрен, причем не на самых выгодных условиях.
Проценты по овердрафту довольно высокие. Если по потребительскому кредиту доступный и лояльный процент от 15% до 25% в год, то по овердрафту он может превышать 60% годовых . Но, обратите внимание, срок кредитования не более одного месяца, а значит, за его пользование кредитор возьмет всего 5% от суммы за месяц, что незначительно для клиента.
Основные критерии овердрафта
Обратите внимание, что несвоевременную оплату долга банк может применить санкции в виде штрафов и пени.
Кстати, договор на предоставление краткосрочного займа имеет довольно короткие сроки, обычно от 6 до 12 месяцев. По его истечении клиент может обратиться в банк и заключить договор заново. Конечно, кредитор может пересмотреть условия предоставления услуги, уменьшить, или, наоборот увеличить лимит.
Преимущества и недостатки
Овердрафт полезная услуга для каждого клиента, потому что многим знакомо положение, когда денег на карте недостаточно для оплаты покупки. Открывать дополнительную кредитную карту довольно хлопотно, нужно собирать справки и идти в банк, потом ждать некоторое время, когда карта будет готова. Имея возможность пользоваться овердрафтом, делать этого нет необходимости.
Недостаток лишь в том, что расплатиться за непредвиденные траты придется единовременно, то есть сразу, как только счет будет пополнен, банк снимет заемные средства и проценты. Соответственно, придется опять пользоваться овердрафтом и платить по нему проценты. Поэтому пользоваться сервисом нужно осторожно , этот факт отметили многие пользователи.
Несанкционированный овердрафт
Нередко случается, что владельцы дебетовых карт вынуждены оплачивать овердрафт, но при этом договором услуга не предусмотрена. Действительно, технический овердрафт имеет место в некоторых случаях:
- при оплате товаров и услуг в иностранной валюте;
- в случае возникновения сбоя в системе банка;
- в ситуации, когда один и тот же платеж был списан дважды.
Внимательно читайте договор с банком, если там указано, что предусмотренный технический овердрафт должен быть оплачен в течение нескольких дней, то клиент обязан это сделать , потому что он сам согласился на данное условие, подписывая соглашение.
Если технический овердрафт непредусмотренный, то кредитор вправе требовать с владельца карты средства для оплаты долга, плюс проценты, штрафы и пени в случае просроченного платежа. Это регламентировано на законодательном уровне в ст. 1107 п.2 ГК РФ.
Можно сделать вывод: как для банка, так и для клиента выгодна такая услуга, как овердрафт, что это предложение может избавить пользователя карты оформлять кредитку. С другой стороны, нужно помнить, что это тот же кредит, хоть и краткосрочный, его нужно вернуть в установленные договором сроки и заплатить по нему проценты.
Удобство овердрафта уже успели оценить многие пользователи банковскими продуктами. Однако ещё не все наши соотечественники полностью осознают, что это за вид кредита и какие у него есть разновидности. Ведь овердрафт, как и многие иные кредитные продукты, имеет свои виды, которые имеют существенные отличия. Так вот, если потенциальный заёмщик желает взять в своём банке овердрафт, но не знает, какой именно тип этого займа ему подойдёт больше всего, ему лучше внимательно изучить какие бывают виды овердрафта для физических и юридических лиц и разобраться в их главных особенностях. Ведь овердрафт бывает разный, и от грамотного выбора напрямую будет зависеть выгодность займа.
Для начала надо сказать о том, что есть две главные разновидности овердрафта, которые отличаются друг от друга:
- разрешённый;
- неразрешённый.
Рассмотрим их подробнее.
Разрешенный
В данном случае, между кредитором и заёмщиком происходит согласование суммы предстоящего размера овердрафта, которой заёмщик сможет воспользоваться в любой момент, даже если у него на счету не осталось средств.
Неразрешенный
Однако в том случае, если заёмщик по какой – то причине, нечаянно или специально превысил сумму разрешённого овердрафта, то он автоматически начинает пользоваться неразрешёнными кредитными средствами сверх оговоренного лимита. Отсюда и вытекает вторая разновидность овердрафта – неразрешённый овердрафт. В этом случае, разрешённый займ автоматически превращается в неразрешённый. А это чревато для заёмщика последствиями, например такими, как штрафы или, что ещё хуже, полное расторжение соглашения по инициативе банка.
Итак, какие всё же бывают виды овердрафта.
Зарплатный овердрафт, или овердрафт на зарплатную карту
Самый популярный вид такого кредита для физических лиц — это овердрафт на зарплатную карту клиента. То есть, заёмщик может обратиться в свой банк, где он постоянно получает свою з/п за предоставлением кредита. Овердрафт, в этом случае, зачисляется на карточку клиента. Это достаточно выгодный для банков вид кредитования. Заёмщику это так же выгодно, поскольку помимо его зарплаты, на карточку также зачисляется овердрафт с установленным лимитом. Размер данного лимита напрямую связан с размерами его доходов.
Кредитор, в свою очередь, в любой момент может изменить размер ранее установленного лимита, в зависимости от того, какая зарплата оказалась у заёмщика в текущем месяце. Соответственно, чем выше доход клиента, тем больше будет размер овердрафта. В том случае, когда человек пользуется предоставленным займом, то у же со следующих денежных поступлений на его карточку, банк автоматически будет списывать задолженность с процентами.
Классический или стандартный овердрафт
Классический, или как его принято чаще всего называть, стандартный вид овердрафта, представляет собой оформление суммы кредита заёмщика для осуществления расчётов по платёжкам и иным кассовым документам, независимо от наличия или отсутствия у заёмщика средств на счете. Сумма лимита по овердрафту определяется из расчёта одной второй от минимального оборота кредита в месяц, осуществлённого заёмщиком по своему расчётному счёту. Данный минимум просчитывается банком индивидуально в отдельном порядке.
Авансовый овердрафт
Данный овердрафт даётся только лишь тем клиентам, которые всегда своевременно выполняют все свои обязательства перед банком и полностью соответствуют требованиям кредитора. То есть, чтобы получить такой заём, клиент должен доказать банку свою гарантированную платёжеспособность и надёжность. Предоставляется с целью привлечения заёмщика для расчётного обслуживания его счёта у данного кредитора. Условия предоставления такого вида овердрафта напрямую зависят от статуса и платёжеспособности клиента. Главное, чтобы у заёмщика постоянно производились обороты на его счету, счёт не оказывался нулевым, отсутствовали задолженности в этом банке, и у него имелась стабильная работа с гарантированными доходами.
Овердрафт под инкассацию
Ещё один менее популярный вид овердрафта – под инкассацию. Он оформляется только для тех клиентов, которые не менее семидесяти пяти процентов из своих оборотов по кредиту используют по инкассируемой выручке. Проще говоря, большая часть их выручки должна составлять именно инкассируемая. Более того, данная выручка должна обязательно сдаваться заёмщиком самостоятельно в банк на счёт. Сроки кредитования ограничены одним годом, однако по согласованию сторон соглашения этот срок в любой момент может быть продлён дальше. Главное, чтобы заёмщик всегда имел стабильную прибыль, и на его счетах постоянно происходило денежное движение. Этот тип овердрафта предназначен только для юридических лиц, которые могут предоставить кредитору платёжеспособных поручителей из числа владельцев бизнеса.
Технический овердрафт
И последний тип овердрафта называется технический овердрафт. Он оформляется заёмщикам без предварительного анализа его платёжеспособности. То есть, он не предусматривается банком заранее и возникает лишь в том случае, когда заёмщик потратил со своей карточки средств больше, чем это было предусмотрено лимитом. Если происходит подобная ситуация, банк начинает начислять должнику задолженность, которую ему необходимо закрыть в оговоренные сроки. Чаще всего время, в течение которого должнику необходимо погасить весь свой долг, составляет три дня после получения им от банка уведомления о покрытии возникшей задолженности. В том случае, если должник своевременно погасит возникшую задолженность, банк не применяет к нему никаких штрафных санкций. Как только должник расквитается с банком, технический овердрафт автоматически прекращается.
Что такое овердрафт и кому доступен этот кредитный продукт? С понятием кредитования большинство россиян уже знакомы, однако его разновидности в большинстве случаев вводят клиентов в заблуждение. Овердрафт или перерасход - это способ краткосрочного займа с помощью которого клиент может одолжить у банка сумму в пределах установленного лимита.
Что означает овердрафт
Представьте, что за неделю до зарплаты возникла необходимость совершить крупную покупку. Средств на карте не хватает, приобрести товар нужно уже сейчас. Клиенты банков, использующие услугу овердрафта не беспокоятся о балансе счета: они имеют право регулярно уходить в минус по счету, при этом не превышая заданного предела. С каждым поступлением средств на карту этот минус автоматически ликвидируется с учетом установленного процента, а в случае возвращения долга в срок - и вовсе без него.
Виды овердрафта
Эту разновидность краткосрочного кредита подразделяют на две категории: разрешенный и неразрешенный. В первом случае клиент использует одобренный банком кредит в пределах оговоренного лимита, действует в рамках закона. Неразрешенный овердрафт преимущественно возникает по вине банка или из-за особенностей функционирования рынка финансов. Его причиной могут послужить:
- нестабильный курс валют
- низкая скорость проведения операций внутри банка;
- неполадки банковской системы.
Законодательство
Овердрафт регулирет «Кредитование счета» описанная в Гражданском Кодексе Российской Федерации.
Плюсы и минусы овердрафта
Для тех, кто хоть раз имел дело с системой кредитования в России возможность регулярно одалживать деньги у банка без лишних формальностей кажется весьма привлекательной. Этот вид краткосрочного займа отличается объемным привилегий, основанных на способности свободно распоряжаться теми средствами, которые на самом деле еще не заработаны.
Плюсы овердрафта
- круглосуточные мгновенные займы;
- отсутствие бумажной волокиты;
- автоматическое погашение задолженности;
- фиксированная процентная ставка.
Подключенная услуга овердрафта по карте дает возможность круглосуточно совершать незапланированные покупки, не оглядываясь на баланс счета. Вам также не придется задумываться о том, чтобы прийти в банк для погашения долга в срок: при каждом поступлении средств на карту задолженность будет уменьшаться автоматически.
Минусы овердрафта
Единственным недостатком этой разновидности кредитования считается процентная ставка. Большинство банков устанавливают ее более высокой, чем по длительному кредиту. В случае использования услуги овердрафта, суммы займов не слишком велики, а значит и переплата в пересчете на рубли не ударит по бюджету. Если же кредитная история клиента оказывается идеальной, банк идет на встречу и предлагает брать средства в долг без переплат. Как правило, такой займ подлежит возврату в течение одного месяца.
Для подключения этой услуги клиент подает заявление в банк. Овердрафт доступен для владельцев как кредитных, так и дебетовых карт. В процессе рассмотрения заявки сотрудники ориентируются на четыре базовых показателя:
- стабильное поступление средств на счет;
- регистрация клиента в регионе получения карты;
- отсутствие задолженностей по кредитам;
- платежеспособность.
Эти требования сходны с теми, которые банк выдвигает для выдачи кредита. Разница состоит в том, что услуга овердрафта подключается единожды. После этого вы получаете возможность регулярно одалживать суммы в пределах установленного лимита.
Чем отличается кредит от овердрафта
Единственное сходство овердрафта и кредита состоит в том, что клиент берет средства в долг у банка. При ближайшем рассмотрении эти услуги имеют четыре важных отличия:
- срок погашения овердрафта составляет не более двух лет с выплатой процентной ставки или одного - двух месяцев без переплат;
- разрешенная сумма краткосрочного займа рассчитывается в зависимости от ежемесячного дохода и не превышает 150% от регулярных поступлений;
- задолженность по овердрафту погашается автоматически: одним платежом после поступления средств на карту;
- моментальный перевод средств при получении краткосрочного займа.
Лимит овердрафта
После того, как банк принимает положительное решение о подключении услуги, следует установить процентную ставку, сроки выплат и верхний порог суммы долга. Лимит овердрафта зависит в основном от суммы, ежемесячно поступающей на счет клиента: чем больше доход, тем больше средств банк готов предоставить в долг. В ситуации экономического кризиса сотрудник кредитного отдела учитывает специфическое положение в стране и понижает пороговое значение.
Значение лимита остается неизменным на протяжении полугода, в не которых организациях - двенадцати месяцев. За это время финансовое положение клиента изменяется, а лимит подлежит перерасчету.
Еще одно сходство кредита и овердрафта состоит в наличии риска попасть в долговую яму. Бесконтрольное списание средств без формальностей грозит окончательной утратой контроля над величиной расходов. К подключению услуги овердрафта по карте стоит относится с умом: в таком случае она позволит чувствовать себя уверенней и совершать крупные покупки даже в последний день перед зарплатой.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
Овердрафтом пользуется огромное количество людей, пусть не все из них знают, что это так называется. По сути, лимит овердрафта - это сумма средств, определенная в том числе, по регулярным поступлениям на счет клиента. К примеру - начисление заработной платы, перевод других заработанных средств со счета на счет, получение постоянных выплат иного плана и других вариантов получения денег. Следует помнить, что некоторые банки требуют для оформления овердрафта предоставить документы, подтверждающие факт законности получения средств потенциального заемщика. Если этого момента требуется избежать, необходимо заранее поинтересоваться наличием подобного требования и исходить уже из полученной информации: оформлять его здесь или менять банк.
Овердрафт
Это определенный тип краткосрочного кредитования, подразумевающий продолжение обслуживания банком счета клиента даже тогда, как требуемая сумма средств превышает имеющийся остаток. Делается это только тогда, когда на карту счет предварительно была проведена установка лимита овердрафта. Следует помнить, что банк никогда не сможет самостоятельно, то есть без ведома и разрешения клиента, подключить данный тип кредита к карте, если это не оговорено условиями карточного договора или не указано в любом другом подписываемом в банке документе. Также не может самовольно меняться и сумма овердрафта. Она может быть уменьшена только согласно определенному пункту договора при недобросовестном отношении клиента или увеличена, но только после того, как условия подобной услуги будут оговорены и подписаны как со стороны банка, так и со стороны потенциального заемщика.
Лимит овердрафта
Овердрафта? Это определенная часть суммы регулярных поступлений средств на счет клиента, размер которой определяется банком исходя из разных показателей, зависящих как от самого пользователя карты, так и непосредственно от финансового учреждения. Некоторые могут предоставлять крупные суммы и практически ничего ещё не зная о заемщике, но процент за пользование будет значительно превышать аналогичный в других банках, как бы компенсируя возможные риски. Овердрафт может подключаться к различным счетам Это может быть как для пользования которым необходимо наведываться в банк, так и обычный, карточный. Такая карта с лимитом овердрафта позволяет использовать средства, которых ещё нет на счете, но как только они на него зайдут - сумма задолженности будет автоматически погашена.
Срок овердрафта
У каждого подобного типа кредитования есть определенный срок, в течение которого сумма задолженности должна зайти на счет клиента. Так же, как и расчет лимита овердрафта, срок оборачиваемости вычисляется банком исходя из всей имеющейся у него информации о поступлениях на счет заемщика и о нем самом лично. Чем лучше клиента, чем чаще ему приходят деньги, лучше кредитная история и так далее, тем больше будет сумма, которую способен предоставить банк. То есть, частный предприниматель, постоянно получающий на счет определенные суммы, может рассчитывать на крупный лимит овердрафта. Это касается не только предпринимателей или юридических лиц. Вполне может быть, что ООО с крупными оборотами может получать на свой счет в определенном банке суммы хоть и крупные, но нерегулярно и достаточно редко. В таком случае вопрос о подобном займе может даже не подниматься.
Погашение овердрафта
При определенных условиях, подобный кредит может не погашаться автоматически, при заходе средств на счет. Это происходит тогда, когда клиент долгое время работает с банком, обладает продолжительной позитивной кредитной историей и сам может рассказать кому угодно - что такое лимит овердрафта. Банк понимает надежность подобного заемщика и предлагает ему более выгодные условия, которые, с одной стороны, призваны удержать его в числе собственных клиентов, а с другой - способны повысить благосостояние самого клиента. То есть в этом случае овердрафт гасится сознательно и только теми суммами, которые выделит на в удобное для него время.
Плюсы
Главным и основным плюсом данного типа кредитования можно считать возможность совершать платежи теми средствами, которых ещё нет в наличии. Это резко повышает удобство пользования счетом, облегчает жизнь клиенту и в некоторых случая (особенно у предпринимателей или юридических лиц) позволяет заключать более выгодные сделки, на остаток свободных средств. Кроме того, в большинстве случаев, до тех пор пока заемщик не «залез» в лимит овердрафта, это не обязывает его совершать никакие платежи. Комиссии с него также не снимаются. Это дает возможность чувствовать себя более уверенно, даже если использование кредита носит крайне редкий характер. То есть при необходимости клиент точно знает, что у него есть возможность расплатиться по своим счетам.
Минусы
Лимит овердрафта - это бич для людей, неспособных следить за собственными финансами. Они просто не могут остановиться, если знают, что могут потратить ещё немного денег. О том, что в дальнейшем их придется возвращать, такие личности вспоминают, к сожалению, слишком поздно. Во многих случаях данный момент становится проблемой в отношениях банка и его клиента, так как с точки зрения финансовой организации она просто дает возможность тратить средства в случае такой необходимости. Заемщик же считает, что его чуть ли не насильно вынудили использовать деньги, и теперь ещё и берут за это плату. Заканчивается это чаще всего тем, что или банк закрывает лимит, или взявший себя в руки клиент самостоятельно просит об этом.
Овердрафты в Сбербанке
Одни из самых выгодных условий предоставления подобной услуги - в Сбербанке. Банк анализирует финансовое состояние клиента, его самого и кредитную историю, после чего делает предложение подключить лимит овердрафта в Сбербанке. Сумма такого кредита может варьироваться в очень широких пределах и полностью зависит от заемщика, его операций со счетом, поступающих туда средств и множества других параметров.
Итоги
В целом лимит овердрафта - это возможность, предоставляемая финансовыми организациями, тратить большее количество денег в случае необходимости. Способные учитывать собственные доходы и расходы смогут использовать такой вариант себе на благо, и даже заработать больше, чем придется вернуть (даже учитывая проценты). Людям, которые не могут удержаться от покупок, рекомендуется воздержаться от пользования данной услугой во избежание переплат и возникновения проблем в сфере кредитования.
Овердрафт – это разновидность ссуды, которой при необходимости могут воспользоваться как физические, так и юридические лица.
Если говорить об его отличиях от привычных кредитов, то такая кредитная линия будет открываться на меньший срок, задолженность намного проще погасить и открывается она только вдобавок к уже имеющемуся расчетному счету. Как правило овердрафт подключают к дебетовой карте.
Простыми словами о сложном
Теперь давайте разбираться подробней, что такое овердрафт в банке. Это кредит, который является возобновляемым, т.е. после погашения долга его можно использовать снова и так неограниченное количество раз.
Погасить можно даже часть, и он снова будет доступен. Как только кредитная линия будет открыта, кредитором устанавливается лимит – максимальная сумма, сверх которой со счета снять не получится.
Лимит определяется, исходя из уровня платежеспособности клиента. В учет берется объем его ежемесячных поступлений за период в среднем от 3 месяцев до полугода (за исключением переводов между собственными счетами клиента) и на основании этого кредитор выставляет оптимальную сумму овердрафта.
Платить нужно обязательно
Списание платы за овердрафт происходит ежемесячно, поскольку эти средства клиент получает на основании принципов платности и возвратности. Способов расчета есть несколько:
- если ставка фиксированная;
- плавающая процентная ставка;
- с помощью формулы простых или сложных процентов.
В большинстве банков расчет проводится исходя из потраченной клиентами суммы, это значит, что погасить задолженность им желательно как можно раньше, дабы не переплачивать. Средний размер комиссии равен примерно 20-25% годовых, в учет берутся расходные и приходные операции.
Чтобы не попасть впросак, какие проценты по овердрафту будут взыматься с вас ежемесячно, необходимо уточнить заранее.
Этот момент обязательно прописывается в договоре, в случае неуплаты на сумму просрочки будут начислены неустойки и пеня. Стоит отметить, что списание процентов – процесс автоматический, так что на счету лишь необходимо иметь необходимую сумму.
В качестве примера рассмотрим формулу расчета процентов по овердрафту зарплатной карты:
П= (ОК х С х Д) / 365 , здесь были использованы такие обозначения:
- П – долг в процентах;
- ОК – какой остаток на счету;
- С – оговоренная при заключении договора годовая процентная ставка;
- Д – как долго используется овердрафт.
На итоговую сумму оказывает влияние сумма кредита и ставка, а также фактическое количество дней, когда овердрафт использовался.
Процедура оформления овердрафта
Клиенту необходимо иметь расчётный счет, на который переводятся платежи. Для открытия счета с собой необходимо будет иметь паспорт или полный комплект документов о фирме, если счет пытается открыть юридическое лицо.
Иногда могут потребоваться:
- справка об отсутствии задолженности от налоговой и о том, что нет долгов по другим расчётным счетам;
- выписки из других счетов, если расчетный счет был открыт на небольшой отрезок времени;
- другой документ, удостоверяющий личность и документы на собственность. Обычно залог не требуется, но иногда для доказательства платёжеспособности могут попросить документы о его наличии;
- если это не зарплатный клиент банка – справка о размере заработной платы.
Процедура, как подключить овердрафт к зарплатной карте простая. Для этого обращаться нужно именно в то отделение банка, в котором была получена пластиковая карта зарплатного проекта.
Обычно его устанавливают на 3 года и его средний размер равен 2-3 месячных заработных платы клиента. Пользоваться таким овердрафтом можно, снимая нужные суммы в банкомате или рассчитываясь за покупки по безналу.
После написания в банке заявления, его рассматривают и принимают решение касаемо максимально доступного лимита овердрафта, о котором затем сообщают клиенту. Если ему захочется получить сумму большего размера, придется с помощью ряда справок доказывать отличный уровень платёжеспособности.
Физическое лицо, желающие получить овердрафт, должно отвечать таким требованиям:
- иметь постоянную регистрацию в регионе расположения банка;
- иметь отличную кредитную историю;
- иметь стаж работы больше одного года в общем и полугода на последнем рабочем месте;
- быть старше 18 или иногда 21 года.
Если же сначала договор был подписан, а потом оказалось, что пользоваться услугой не хочется, встает проблема как отключить овердрафт.
Для этого необходимо будет лично идти в банк, где вы обслуживаетесь и писать заявление на отключение. Дальше оно будет рассмотрено кредитным экспертом и вам сообщат решение.
Есть ли минусы такой услуги?
У овердрафта есть и ряд недостатков. Клиенту в любом случае придется платить проценты, как бы не хотелось пользоваться деньгами бесплатно.
Если же в сложной ситуации весь овердрафт придется обналичить и уйти в минус, потом расплачиваться будет сложней, а если отказаться это делать – кредитная история будет испорчена и новый банк откажется устанавливать лимит вообще.
Поэтому если вы все же решились использовать зарплатный овердрафт, всегда контролируйте состояние счета. Если захотите сменить работу, не надейтесь на то, что овердрафт закроется автоматически.
Если долг по старому счету не погашен, на него могут набежать немалые проценты. Поэтому если необходимо поменять банк, обязательно пишите заявление на отказ от услуги.
Определитесь заранее, так нужна ли она вам. Плюсы тоже есть:
- сумму всегда можно обналичить и у вас под рукой будут деньги на срочную покупку;
- на лимит всегда можно рассчитывать, особенно если ситуация критическая.
Но и проценты начисляются уже с первого дня в отличии от любимых многими кредитных карт, когда сумма процентов будет начислена только с новой покупки и есть некий отрезок времени (льготный период) на протяжении которого допускается внесение задолженности без начисления процентов.
Да и погасить долг нужно в строго указанное время, а не просто внести минимальный платеж по карте.
Подробнее о кредите
- Срок до 5 лет;
- Кредит до 1.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,99%.
| Кредит от Тинькофф банка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- По паспорту, без справок;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 9,99%.
| Кредит от Восточного Банка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- Срок до 20 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%.
| Кредит от Райффайзенбанка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- Срок до 10 лет;
- Кредит до 15.000.000 рублей;
- Процентная ставка от 13%.
| Кредит от УБРиР Банка | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- Решение мгновенно;
- Кредит до 200.000 рублей только по паспорту;
- Процентная ставка от 11%.
 | Кредит от Хоум Кредит Банка. | Оформить кредит |
Подробнее о кредите
- Срок до 4 лет;
- Кредит до 850.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,9%.
 | Кредит от Совкомбанка. |