Во всех банках имеются подразделения безопасности, основной задачей которых является предотвращение, выявление, пресечение и профилактика деяний (действий и бездействий), направленных на причинение кредитному учреждению материального и репутационного ущерба. Структура и штатное расписание под разделений безопасности обусловлены численностью сотрудников банка и объемом (количеством) выдаваемых кредитов и других банковских продуктов.

Структурные подразделения подразделений безопасности выполняют различные функции, такие как: физическая защита сотрудников и имущества банка; собственная (внутренняя) безопасность банка; техническое обеспечение безопасности; обеспечение информационной безопасности; предотвращение сотрудничества с недобросовестными контрагентами; противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в соответствии с требованиями ФЗ No 115 от 07.08.2001 г. «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»; проверка юридических и физических лиц, обратившихся за предоставлением банковских услуг.

При наличии значительных объемов обращений за предоставлением услуг юридических и физических лиц большинство банков идет по пути возложения функций собственной (внутренней) безопасности и проверки лиц на различные, структурно между собой не связанные подразделения, подчи-ненные руководящему органу банка. Подобное разделение представляется целесообразным, так как сни-жает вероятность совершения противоправных действий со стороны сотрудников подразделения, одновре- менно осуществляющего предотвращение преступных действий при обращениях за банковскими услугами и осуществляющего функцию предотвращения мошеннических действий со стороны банковских сотрудников.

То есть одно подразделение безопасности не участвует в распределении денежных потоков, а сотрудники другого подразделения в случае совершении ими противоправных действий (бездействия) не имеют возможности повлиять на вероятность выявления и пресечения их деяний. Вопрос об оптимальном построении системы банковской безопасности, наиболее продуктивном ее орга- низационно-штатном построении и возлагаемых на каждое в отдельности подразделение функциях заслуживает отдельного исследования.

В настоящей статье мы изучим такую функцию, возлагаемую на подразделения банковской безопасности, как проверка юридических и физических лиц, обратившихся за предоставлением кредита, как банковской услуги. Действия, направленные на проверку юридических и физических лиц, обратившихся за предоставлением кредита, называются верификацией.

Термин «верификация» происходит от позднелатинского verificatio – доказательство, подтверждение, которое, в свою очередь, происходит от латинских verus – истинный и facio – делаю. В общем смысле под верификацией понимают способ проверки (подтверждения) с помощью различных объективных доказательств каких-либо сведений (данных). Данный термин применяется в различных сферах деятельности человека, в связи с чем его смысловая нагрузка может иметь различное, присущее конкретному виду деятельности, значение.

Применительно к деятельности подразделений банковской безопасности под верификацией понимается: Банковская верификация и предотвращение преступлений в сфере кредитования проверка достоверности предоставленных лицом (физическим, юридическим) сведений; выявление обстоятельств, препятствующих кредитованию. Для формирования понятийного аппарата и использования его в данной статье деятельность подразделений банковской безопасности по проверке физических и юридических лиц назовем банковской верификацией, а сотрудников данного подразделения – верификаторами.

При осуществлении банковской верификации лиц, обратившихся за предоставлением кредита (далее – заявитель), изучаются такие сведения о потенциальном клиенте, как: платежная дисциплина; подтверждение финансово-хозяйственной деятельности заявителя; конечный бенефициарный владелец, выгодоприобретатель; иные сведения в зависимости от индивидуальных особенностей кредитного продукта и заявителя. В рамках изучения платежной дисциплины заявителя оцениваются такие параметры, как: кредитная история; своевременность осуществления обязательных платежей, своевременность и правильность расчетов с деловыми партнерами.

При изучении финансово-хозяй- ственной деятельности (далее – ФХД) осуществляется оценка предоставленных заявителем документов, подтверждение изложенной в них информации, поиск скрытых сведений, изучение иных значимых сведений, могущих повлиять на результат рассмотрения вопроса о предоставлении кредита. В рамках изучения ФХД изучается аналогичная вышеуказанной информация об аффилированных лицах.

В рамках изучения ФХД также оценивается деловая репутация заявителя. При оценке деловой репутации заявителя осуществляются мероприятия по установлению фактов наличия: в отношении заявителя вступивших в силу решений судов различных категорий и его участие в судебных разбирательствах на момент обращения за предоставлением банковских услуг; неисполненных решений/взысканий представителей надзирающих и правоохранительных органов, а также причины, послужившие основанием для решений/взысканий; различные отзывы о ФХД заявителя, полученные как из открытых источников, так и в рамках получения сведений от осведомленных лиц, контрагентов и их представителей.

Также осуществляется проверка на возможную причастность заявителя к легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Выводы о конечном бенефициарном владельце, выгодоприобретателе делаются на основе предоставленной заявителем информации и по результатам изучения ФХД заявителя и аффилированных с ним лиц. После установления конечный бенефициарный владелец, выгодоприобретатель, дол- жен проверяться по тем же критериям, что и заявитель.

К иным сведениям, подлежащим изучению при проведении банковской верификации, относятся любые сведения, связанные с условиями выдачи кредита и информации о заявителе. Например, при выдаче кредита под залог движимого или недвижимого имущества – сведения о закладываемом имуществе и информация об обстоятельствах, препятствующих принятию банком данного имущества в качестве обеспечения по кредиту.

Данные мероприятия являются общими при банковской верификации как физических, так и юридических лиц. Однако при намерении получения кредита и одновременном нежелании предоставления полных и достоверных сведений о себе физическими и юридическими лицами используются разные способы сокрытия достоверной и/или предоставления недостоверной информации.

Так, при подаче заявления о выдаче кредита юридическим лицом используются такие способы введения в заблуждение представителей банка, как: сообщение ложных сведений о цели кредитования; предоставление заведомо подложной информации о ФХД юридического лица; частичное сокрытие сведений о ФХД юридического лица; предоставление заведомо ложных сведений, а также сокрытие значимой информации о предполагаемом залоге; сокрытие конечного бенефициарного владельца, выгодоприобретателя.

Физические же лица, как правило, пытаются ввести в заблуждение представителей банка в отношении: личности самого заявителя; сведений, касающихся кредитной истории; сведений о фактах привлечения к уголовной ответственности; сведений об отсутствии в отношении заявителя вступивших в законную силу решений судов; сведений о занятости и уровне дохода; наличия третьих лиц, в пользу которых будет получен кредит.

Сообщение ложных сведений о цели кредитования, как правило, заключается в предоставлении недостоверных сведений о намерении заявителя-юридического лица использовать полученные заемные денежные средства для осуществления конкретной производственной или иной коммерческой деятельности. Данное действие направлено на введение в заблуждение представителей банка относительно истинной цели кредитования, раскрытие которой может повлечь отказ банка в предоставлении заемных средств. Так, например, маловероятно, что будут предоставлены денежные средства на погашение кредита в другом банке, по которому имеется текущая длительная просрочка платежей.

Так, например, 21.02.2013 г. Зеленоградским районным судом г.Москвы в отношении граждан З. и Ф. вынесен приговор по делу No 1-19/2013, в соответствии с которым они признаны виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч. 4 ст. 159-1 УК РФ; п. «а» ч. 2 ст. 174-1 УК РФ. Судом установлено, что на стадии приготовления к совершению преступления гражданин З., исполняя отведенную себе роль в совершении преступления, будучи осведомленным сотрудниками банка о том, что кредит для юридического лица носит целевой характер и выдается для осуществления конкретной сделки с российским контрагентом, изготовил подложный договор поставки сырья между подконтрольным ему и сторонним юридическим лицом, подтверждающий ложное намерение целевого использования кредитных средств. Изготовленные документы гр-не З. и Ф. предоставили в банк, введя сотрудников банка в заблуждение относительно истинных целей получения кредитных средств. На основании предоставленных ложных и недостоверных данных З. и Ф., введя представителей банка в заблуждение относительно истинной цели кредитования, получили кредитные средства в размере 9 000 000 руб., которые похитили, после чего осуществили действия по их легализации.

Предоставление заведомо подложной информации о ФХД юридического лица, заключается в предоставлении недостоверных (ложных) сведений в простой письменной и/или документарной форме. Предоставление недостоверных (ложных) сведений: в простой письменной форме, как правило, выражается в заполнении различных анкет, пояснительных записок, бизнес-планов, заявок и заявлений, оформляемых при подаче документов в банк для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредитных средств; в документарной форме выражается в предоставлении документов, содержащих заведомо ложные сведения о хозяйственном положении и/или финансовом состоянии заявителя.

Так, например, 21.02.2013 г. Черкесским городским судом Карачаево- Черкесской Республики в отношении гражданина И. вынесен приговор по делу No 1-28/14, в соответствии с которым он признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 176 УК РФ и ч. 3 ст. 159 УК РФ. Судом установлено, что гражданин И. 21.08.2008 г. с целью незаконного получения кредита, осознавая, что своими действиями причиняет ущерб государству, из корыстной заинтересованности обратился в региональный филиал ОАО «Россельхо збанк» с заявкой на предоставление среднесрочного кредита и целевом расходовании испрашиваемых кредитных средств – приобретение сельскохозяйственной техники. В заявке гражданин И. указал заведомо ложные сведения о финансово-хозяйственном положении своего предприятия, а также о наличии у него в собственности сельскохозяйственной техники, кото- рую предложил в залог в качестве обеспечения по испрашиваемому кредиту, тогда как фактически данная сельскохозяйственная техника в собственности у гражданина И. отсутствовала. Впоследствии полученными денежными сред- ствами гражданин И. распорядился по собственному усмотрению, условия по кредитному договору им выполнены не были, что причинило ОАО «Россельхозбанк» ущерб в размере 7 700 295 руб., который является крупным. Частичное сокрытие сведений о ФХ Д заявителя юридического лица, заключается в преднамеренном сокрытии сведений, касающихся хозяйствен- ного положения и/или финансового Выводы о конечном выгодоприобретателе делаются на основе предоставленной заявителем информации состояния заявителя. К таким сведениям могут относиться: информация об участии в судебных разбирательствах; наличие кредиторских задолженностей, к которым относятся задолжен- ность перед поставщиками и подрядчиками, задолженность перед персоналом организации, задолженность перед внебюджетными фондами, задолженность по налогам и сборам, задолженность перед прочими кредиторами; данные об изменении единоличного исполнительного органа заявителя и/или изменении состава участников юридического лица и долевых размеров их участия; иные сведения о событиях и фактах, могущих существенно повлиять на рассмотрение вопроса о выдаче кредита юридическому лицу.

Так, например, 30.08.2013 г. Курским районным судом Ставропольского края в отношении Главы КФХ гражданина С. вынесен приговор по делу No 1-153/13, в соответствии с которым он признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 159.4, ч. 1 ст. 176, ч. 1 ст. 176, ч. 1 ст. 176 УК РФ УК РФ. Судом установлено, что гражданин С., имея кредиторские задолженности перед гражданами К. и А., их наличие скрыл при неоднократных обращениях в ОАО «Россельхозбанк», сообщив тем самым представителям банка заведомо ложные сведения о своем финансовом положении.

Предоставление заведомо ложных сведений, а также сокрытие значимой информации о предполагаемом залоге может заключаться, например: в предоставлении заведомо поддельных или недостоверных документов на предлагаемое в залог имущество (свидетельство о собственности, оценка имущества и др.); в сокрытии информации о юридически значимых фактах, касающихся предлагаемого в залог имущества, таких как: оспаривание права собственности; признание предлагаемого в залог недвижимого имущества подлежащего по тем или иным причинам сносу; наличие запретов государственных контролирующих органов на использование имущества по назначению; нахождение предлагаемого в качестве обеспечения имущества в залоге и т. п.

Так, например, 05.09.2013 г. Зеленодольским городским судом Республики Татарстан в отношении граждан З. и Н. вынесен приговор по делу No 1-288, в соответствии с которым данные граждане были признаны виновными в со- вершении преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 176 УК РФ и ч. 5 ст. 33, ч. 1 ст. 176 УК РФ. Судом установлено, что на стадии приготовления к преступлению З. вступил в предварительный преступный сговор с Н. и Х. на незаконное получение кредита в банке, предо- ставил кредитору документы, содержащие заведомо ложные сведения по предоставляемому им в залог обеспечительному имуществу – технологической линии по производству растительного (рапсового масла), заведомо зная о том, что указанное имущество ему не принадлежит и на данное имущество нельзя обратить взыскание. На основании указанных фиктивных документов и ложных сведений, предоставленных банку, гр-ном З. получены кредитные средства, которыми он совместно с соучастниками распорядился по своему усмотрению, причинив своими преступными действиями совместно с Н. © DEPOSITPHOTOS.COM/ALPHASPIRIT материальный ущерб в крупном размере, связанный с невозвращением денежных средств выданных заемщику по кредитному договору. Сокрытие конечного бенефициарного владельца, выгодоприобретателя, как правило, выражается в наличии физического лица фактически владеющих заявителем-юридическим лицом, и/или имеющего возможность оказывать по тем или иным причинам приоритетное влияние на действия (бездействие) организации, но не аффилированного с ним (заявителем- юридическим лицом). Причинами для сокрытия конечного бенефициарного владельца, выгодоприобретателя выступают как наличие в отношении такого лица обстоятельств, выявление которых может послужить препятствием для получения юридическим лицом кредитных средств, так и иные причины, не связанные с кредитованием.

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 г. No 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» под конечным бенефициарным владельцем понимается «физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом – юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия клиента». В соответствии с тем же Федеральным законом под выгодоприобретателем понимается «лицо, к выгоде которого действует клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении опера- ций с денежными средствами и иным имуществом». В статье 7 указанного закона прямо указано на обязанность организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, а также на необходимость идентификации выгодоприобретателя. Так, например, в банк обратился гражданин З., зарегистрированный в качестве индивидуального предпринимателя, за предоставлением кредита под залог недвижимого имущества. В ходе проведения банковской верификации деятельность заявителя как ИП и заявленный доход нашли свое подтверждение. Однако у верификатора из-за небольшого срока осуществления заявителем предпринимательской деятельности (около 1 года) и значительными показателями предпринимательской деятельности при отсутствии ранее какого-либо практического опыта в данном виде деятельности возникли сомнения в том, что заявитель самостоятельно будет распоряжаться полученными заемными денежными средствами. В ходе дальнейшей проверки было установлено, что заявитель, являясь студентом, фактически предпринимательской деятельностью не руководит, а фактическим владельцем и выгодоприобретателем от осуществляемой деятельности является отец гражданина З., имеющий крайне негативную деловую репутацию и множественные претензии по погашению кредиторских задолженностей. Соответственно, по результатам проведенной банковской верификации возникли обоснованные сомнения в возвратности кредита в случае его предоставления гр-ну З. Попытки обмана представителей банка заявителями физическими лицами относительно личности заявителя могут выражаться как в покушении на получение кредитных средств с использованием чужого документа, удостоверяющего личность, так и в сокрытии сведений о себе посредством смены части анкетных данных (ФИО) и, соответственно, документов, удостоверяющих личность заявителя. Использование чужого документа может выражаться: в частичной подделке предоставляемого при обращении за кредитом удостоверяющего личность документа; в использовании внешнего сходства с настоящим владельцем документа. При обращении за кредитом с чужим документом наиболее часто используется паспорт как обязательный для предъявления документ при заключении с банком договорных отношений. Использование других документов носит необязательный характер, и их предъявление обусловлено индивидуальными особенностями услуг банка по предоставлению кредитных средств.

Так, например, 24.03.2014 г. Савеловским районным судом г. Москвы в отношении гражданина Ф. вынесен приговор по делу No 1-169/14, в соответствии с которым он признан виновными в совершении преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 327 УК РФ, ч. 3 ст. 30, ч. 2 ст. 159-1 УК РФ. Судом установлено, что на стадии приготовления к совершению преступления гражданин Ф. совместно с неустановленным лицом приискал чужой паспорт, в который впоследствии была вклеена фотография гражданина Ф., а 15.07.2013 г. гражданин Ф., выдавая себя за добросовестного владельца паспорта, представил изготовленный подложный документ в АКБ «Банк Москвы» (ОАО) Отделение «Ленинградское», где пытался получить потребительский кредит на общую сумму 1 200 000 руб., но по независящим от него причинам не смог довести свой умысел до конца и был задержан сотрудниками право- охранительных органов. Попытки предоставления недостоверной информации о кредитной истории заявителями физическими лицами, как правило, предпринимаются в связи с нежеланием сообщать о наличии в ней каких-либо негативных эпизодов, таких как текущая просроченная задолженность или наличие длительной просрочки платежей по кредиту. Другим мотивом может выступать желание скрыть настоящую кредитную нагрузку и соответственно совокупный ежемесячный платеж по обязательствам, исказив тем самым сведения о своей платежеспособности. Так, например, 22.04.2014 г. Кумертауским городским судом Республики Башкортостан в отношении гражданки Н. вынесен приговор по делу No 1-44/2014, в соответствии с которым она признана виновной в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159 (два эпизода), ч. 4 ст. 159, ч. 3 ст. 159.1 УК РФ. Судом установлено, что Н., имея неисполненные обязательства по кредиту, не имея средств и возможности для возврата денежных средств, с умыслом на хищение денежных средств обратилась в банк с целью получения кредита. Гражданка Н. представила заведомо ложные сведения о своей платежеспособности, преднамеренно скрыв информацию об имеющихся задолженностях в других кредитных учреждениях, получила в банке кредит сроком на два года. Полученные кредитные средства гражданка Н. похитила и потратила по своему усмотрению, свои обязательства по условиям кредитного договора не исполнила. При оценке выявленных фактов предоставления недостоверных сведений о погашенных и активных кредитных обязательствах следует учитывать среднюю невысокую грамотность населения в области кредитования, т. е. сведения могут быть скрыты непредумышленно, в связи с непониманием сути поставленного перед заявителем вопроса. Так, многие граждане при перечислении своих кредитных обязательств не указывают имеющиеся в пользовании карты с лимитами кредитования, не причисляя их к обязательствам, т. к. по картам отсутствует кредиторская задолженность. Намерения граждан скрыть факты привлечения к уголовной ответственности зачастую обусловлены обывательскими представлениями о принятии банком решения при рассмотрении вопроса о возможности предоставления кредита. Само по себе сокрытие сведений о фактах привлечения к уголовной ответственности, как правило, не служит причиной для отказа кредитным учреждением в кредитовании гражданина, однако при выявлении подобных фактов служит основанием для более углубленного изучения его личности и предоставленных сведений. Исключением из указанного правила являются факты привлечения к уголовной ответственности за преступления в сфере кредитования. Фактом привлечения к уголовной ответственности является не только судебное решение, но и прекращение уголовного дела в отношении гражданина по нереабилитирующим основаниям, таким как амнистия, примирение сторон, истечение срока давности привлечения к уголовной ответственности и др.

Сокрытие сведений о наличии вступивших в законную силу решений судов, как правило, совершается с целью сокрытия физическим лицом сведений о наличии кредиторских задолженностей, а также фактов, характеризующих гражданина как имеющего негативную деловую репутацию.

К скрываемым могут относиться решения судов о взыскании различных штрафов, обязательных платежей, просроченной задолженности по уплате коммунальных платежей, разного рода ущерба и др. Выявление фактов предоставления недостоверной информации об отсутствии судебных решений в отношении заявителя–физического лица влечет за собой более углубленное изучение личности последнего и, как следствие, предоставленной им информации в целом. Также в случае выявления судебных решений, обязывающих заявителя осуществить выплаты кредиторской задолженности, подлежит пересмотру платежеспособность гражданина. Под платежеспособностью лица (физического или юридического) понимается его способность – возможность и своевременность – исполнения обязательств по выплате кредиторских задолженностей.

Под платежеспособностью лица (физического или юридического) понимается его способность – возможность и своевременность – исполнения обязательств по выплате кредиторских задолженностей Предоставление ложных сведений о занятости и/или уровне дохода заявителя– физического лица служит для введения в заблуждение представителей банка в отношении платежеспособности гражданина. Предоставление заведомо ложных сведений о занятости и/или уровне дохода заявителя–физического лица заключается в предоставлении недостоверных (ложных) сведений в простой письменной и/или документарной форме. Предоставление недостоверных (ложных) сведений: в простой письменной форме, как правило, выражается в заполнении различных анкет, заявлений, деклараций оформляемых при подаче документов в банк для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредитных средств; в документарной форме выражается в предоставлении документов, содержащих заведомо ложные сведения о месте работы и уровне дохода заявителя. В большинстве случаев в качестве документов, якобы подтверждающих занятость и уровень дохода заявителя предоставляются копии трудовых книжек и справки о доходах физического лица как по форме 2-НДФЛ, так и по форме банка. Так, например, 22.04.2014 г. Курчатовским районным судом г. Челябинска в отношении гражданина Б. вынесен приговор по делу No 1-102/2014, в соответствии с которым он признан виновным в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. Судом установлено, что гражданин Б., находясь в офисе продаж ООО «АВТО-ГРАД», предоставил менеджеру по кредитованию, не осведомленному о его преступных намерениях, вместе с заявлением на предоставление кредита, оформленные на имя гражданина Б. заведомо поддельные справки о доходах (2-НДФЛ) за 2012, 2013 гг., трудовую книжку с внесенными в нее не соответствующими действительности записями о месте работы и занимаемой должности в ООО «Обратите внимание», а также свой паспорт гражданина РФ с внесенными в него поддельными оттисками и штампами о регистрации по месту жительства. Гр-ну Б. на основании предоставленных им заведомо ложных сведений и поддельных документов был одобрен и выдан кредит в Челябинском отделении ОАО «Сбербанк России». Похищенными денежными средствами, принадлежащими ОАО «Сбербанк России», гражданин Б., не имея реальной материальной возможности и намерения производить платежи по кредитному договору, распорядился для приобретения транспортного средства, которым, в свою очередь, распорядился по своему усмотрению. Одним из способов совершения преступления в сфере кредитования является подбор граждан, которых вводят в заблуждение относительно фактических обстоятельств получения кредита и возникающих в связи с заключением договора кредитования обязательств перед банком, а также убеждение подобранных граждан в том, что кредит за них будет погашен другими лицами или их исключат из списка должников банка. Подобранных граждан подробно инструктируют о действиях, которые необходимо выполнить при обращении в банк за кредитом и какие сведения необходимо сообщить представителю банка. В подобных случаях всегда имеются третьи лица, в пользу которых получается кредит. Особенностью данного способа преступления является то обстоятельство, что ущерб при его совершении причиняется не банку, а гражданину, вступившему в гражданско-правовые отношения с кредитным учреждением и передавшему впоследствии материальные ценности злоумышленнику, введшему гражданина в заблуждение.

Одним из способов совершения преступления в сфере кредитования является подбор граждан, которых вводят в заблуждение относительно фактических обстоятельств получения кредита

Так, например, 28.10.2014 г. Пятигорским городским судом Ставропольского края в отношении гражданина С. вынесен приговор, в соответствии с которым он признан виновным в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159 УК РФ. Судом установлено, что гражданин С. вступил в предварительный сговор с не установленным следствием лицом, распределив между собой преступные роли, согласно которым С. взял на себя обязательства по: подысканию физических лиц, готовых выступить в качестве заемщиков при оформлении кредитов; получению от заемщиков документов, необходимых для получения кредитов; введению в заблуждение подысканных граждан по поводу продажи недвижимости и погашения за них кредита, а также убеждению данных лиц в своей платежеспособности с целью склонения их к обращению в банк за получением кредита, с последующей переда- чей денежных средств ему. А не установленное следствием лицо взяло на себя обязательства по обеспечению заемщиков поддельными документами, необходимыми для получения кредитов. Таким образом, гражданин С. совместно с неустановленным лицом, заранее не имея намерения и возможности выполнять взятые на себя обязательства, ввели в заблуждение относительно фактических обстоятельств получения кредита и возникающих в связи с заключением договора кредитования обязательств 4-х граждан, полученные от данных граждан деньги присвоили и распорядились ими по своему усмотрению. Необходимо подчеркнуть, что в на- стоящей статье нашли отражение только те способы покушений на введение в заблуждение сотрудников банка, с которыми верификаторы сталкиваются в своей практике наиболее часто. Практика банковской верификации показывает, что попытки обмана постоянно изменяются и совершенствуются, что, в свою очередь, обязывает верификаторов своевременно реагировать на подобные изменения и вырабатывать адекватные контрмеры, а также совершенствовать методы и инструменты, используемые в работе.

Верификация (от латинского verificatio — подтверждение, доказательство) — установление истинности каких-либо утверждений. Изначально данное понятие применялось исключительно в научной сфере при поиске доказательств для выдвигаемых теорий, однако впоследствии закрепилось и в повседневной жизни.

В настоящее время верификацией называют процесс проверки поступающих сведений, что актуально в сфере информационных технологий: при регистрации на различных интернет-сайтах пользователь должен подтвердить свою личность, пройдя несколько несложных действий (ввести кодовую комбинацию, пройти по ссылке и т.д.).

Верификацию также проходят граждане, поступающие на службу в некоторые государственные органы. Необходима она и для получения определенных видов услуг, требующих обязательного подтверждения личности заявителя и законности совершаемых им действий. Сюда относится и банковская сфера: благодаря верификации банки получают возможность выдавать кредиты и устанавливать доверительные отношения с клиентами.

Чем занимается специалист по верификации в банке

Специалист по верификации является сотрудником кредитного отдела банка. Его основная обязанность заключается в проверке личности клиента, обратившегося в учреждение для получения кредита. Прежде всего, он обязан установить подлинность представленных документов и убедиться в том, что тот является действительно тем, за кого себя выдает. Существуют и специалисты по верификации, которые занимаются не только кредитной деятельностью. В их обязанности может входить ведение клиентской базы, проверка документации владельцев банковских счетов, карт и других видов продуктов.

Кроме того, верификатор обращается к кредитной истории клиента, выясняя, соответствует ли он требованиям банка по выдаче займа в желаемой сумме. Важным моментом деятельности сотрудника является проверка данных о месте проживания и работе потенциального заемщика. При необходимости он совершает звонки по номерам телефонов, предоставленных клиентом, чтобы установить их подлинность.

Если нужно, представитель службы верификации, обращается в другие банки и организации, чтобы те подтвердили платежеспособность клиента, а также соблюдение им различных условий при заключении сделок. В некоторых банках данный сотрудник непосредственно проводит собеседование с потенциальным кредитополучателем, проверяя документы и другие сведения прямо на месте. В дальнейшем специалист сообщает банку, можно ли заключать с потенциальным заемщиком кредитный договор и на каких условиях.

Другой этап деятельности специалиста охватывает период сотрудничества с клиентом уже после выдачи кредита. Он проверяет легальность средств, поступающих от заемщика для уплаты имеющейся задолженности. При возникновении каких-либо подозрений представитель службы верификации может сообщить о них банку, чтобы те произвели необходимые действия в отношении соответствующих финансовых средств. Если клиент желает изменить условия кредитного договора, данный процесс так же контролируется службой верификации.

Для получения трудоустройства на должность специалиста по верификации в банке требуется наличие высшего экономического образования, желательно в сфере финансов и кредитов. Потенциальный сотрудник должен быть достаточно стрессоустойчивым, иметь навыки работы с компьютером, а также опыт работы в области оказания банковских услуг. К преимуществам профессии относятся возможность карьерного роста, удобный рабочий график и высокая заработная плата, превышающая в большинстве регионов 30000-40000 рублей в месяц.

Как пройти верификацию безопасно

Верификация персональных данных: что, где, когда?

Любой частный инвестор сталкивался с процедурой верификации своих документов при открытии счетов в брокерских компаниях и инвестиционных проектах. У каждого из нас разное отношение к этому процессу, а у каждой компании – свои специфические требования. Вопрос дискуссионный и здесь есть что обсудить. Сегодня мы подвергнем подробному рассмотрению следующие вопросы:

• Что это такое верификация персональных данных и зачем она нужна финансовым компания;
• Требования различных финансовых компаний к проведению верификации;
• Какие существуют способы защиты персональных данных от мошенничества.

Цели верификации данных

Я веду этот блог уже более 6 лет. Все это время я регулярно публикую отчеты о результатах моих инвестиций. Сейчас публичный инветпортфель составляет более 1 000 000 рублей.

Специально для читателей я разработал Курс ленивого инвестора , в котором пошагово показал, как наладить порядок в личных финансах и эффективно инвестировать свои сбережения в десятки активов. Рекомендую каждому читателю пройти, как минимум, первую неделю обучения (это бесплатно).

Для начала предлагаю разобраться с причинами возникновения необходимости верификации:

• Реализация обязательных норм российского законодательства;
• Исполнение требований финансовых регуляторов офшорных юрисдикций;
• Соблюдение правил безопасности в интересах клиента;
• Забота о репутации компании, путем предотвращения резонансных претензий со стороны клиентов.

Основная цель очевидна: достоверно определить, что именно вы, а не кто-то другой, открываете счет, с которого потом именно вы будете выводить деньги. На форумах можно встретить массу других объяснений, в том числе создание препятствий для вывода средств в экстренных ситуациях, путем запроса дополнительных документов. Некоторые случаи можно объяснить отступлением сотрудников финансовых компаний от собственных регламентов, с целью обезопасить себя административно от возможных рисков фрода (Froud, мошенничество). Попробуем разобраться в этих противоречиях объективно, не вставая ни на чью сторону.

Идентификация в РФ и офшорах

Что касается финансовых компаний с российской юрисдикцией, то для них правовые основы верификации заложены Законом 152 ФЗ «О персональных данных» от 27 июля 2006 года. Читатели, вероятно, помнят, что с того момента повсюду были введены непривычные требования подписывать согласие на обработку персональных данных, а также предъявлять паспорт там, где его никогда не запрашивали. Для офшорных брокеров, юридической основой для процедуры верификации служат требования регуляторов Кипра (CySEC), Виргинских островов (FSC), Белиза (IFSC) и других.

Мы часто жалуемся, что в финансовых учреждениях нас окружают бюрократизм и завышенные требования к документальному подтверждению нашей личности, верификации документов и проводимых нами операций. Эти требования можно сравнивать с западными банками и брокерскими конторами. Там, скорее всего, потребуют при открытии счета предъявить документы, подтверждающие ваш доход, права на недвижимость и прочие доказательства. «Их» процедуры Compliance (выявление соответствия) куда более жёсткие и имеют длительную историю применения.

Это регулируется на международном уровне процедурой FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act), целью которой является координация борьбы финансовых регуляторов с отмываем средств и уклонением от налогов. Наши финансовые компании и брокеры как офшорные, так и с отечественной регистрацией, подчиняются этому регламенту и подконтрольны либо ЦБ РФ, либо своему зарубежному регулятору.

Какие требования к верификации предъявляют компании

Для открытия счета у брокеров, как правило, требуются скан-копии следующих документов:

• Паспорт – лицевой разворот с фото и подписью;
• Страница паспорта с адресом регистрации, либо водительское удостоверение.

Также часто требуют дополнительные документы, подтверждающие основной документ: выписка из банка о наличии счета; квитанция об оплате ЖКХ с адресом плательщика. В регистрационных данных категорически не рекомендую допускать ошибки. Это может послужить поводом в отказе при выводе денежных средств, ведь сотрудники компании подчиняются формальным требованиям и не возьмут на себя ответственность за вашу невнимательность.

Сама процедура, если у вас есть скан-копия лицевого разворота и страницы с пропиской в паспорте занимает не более 5 минут. Далее, предполагается проверка ваших данных службой безопасности в течение трех дней, но на практике подтверждающее письмо приходит на второй день. Личные кабинеты всех компаний, с которыми я работаю, содержат пошаговые инструкции по верификации, а также интерфейс для связи с техподдержкой.

Как обезопасить свои персональные данные

На данный момент можно выделить следующие способы защиты персональных данных:

• Выбирать только проверенных брокеров с многолетней историей, которые не заинтересованы рисковать своей репутацией;
• Проходить верификацию ДО зачисления средств на счет, что должно обезопасить от проволочек в случае, если вы по каким-то причинам передумали торговать или инвестировать у данного брокера;
• Наложить на разворот паспорта прозрачную пленку и сделать маркером надпись «только для регистрации в компании такой-то»;
• Наносить на скан-копию паспорта водяные знаки с помощью фотошопа или специального сервиса.

В качестве примера можно привести сайт водянойзнак.рф, который предоставляет подобный сервис и существует на пожертвования пользователей. В предлагаемой форме загружается скан документа, поверх него создается защитная надпись, которую можно перетаскивать мышью. Готовый скан вы можете скачать себе и отправить в службу безопасности. Такая копия позволяет верификатору идентифицировать ваши данные, но затрудняет повторное использование документа злоумышленниками.

Случаи кражи личных данных в сети – не миф, свидетельств в виде отзывов на форумах существует немало. Но в тоже время не стоит сеять избыточные сомнения и возбуждать в инвесторах страх неправомерных действий третьих лиц. Работая с большой проверенной компанией, пусть и с офшорной юрисдикцией, мы существенно снижаем наши риски. Вероятность использования ваших личных данных гораздо выше из-за элементарной халатности, как в случаях с легкомысленной утилизацией клиентских анкет в больших и уважаемых банках.

Заключение

Инвестирование и торговля, как и всякая деятельность, связанная с финансами, несет в себе очевидные , в том числе риск мошенничества. Поэтому к защите своих персональных данных в процессе верификации, следует относиться аккуратно.

А вы когда-нибудь сталкивались с утечкой ваших документов из финансовых компаний?

Здравствуйте, уважаемые читатели блога сайт! Как вы, наверное, знаете, термины «верификация» и «валидация», не являются исконно русскими и, в первую голову, связаны с необходимостью соответствовать тем или иным стандартам при аттестации различной продукции.

Однако, эти слова используются не только в областях производства товаров и технологий, круг их применения гораздо шире и распространяется на самые разнообразные сферы человеческой деятельности, включая интернет пространство.

Скажем, метод верификации активируется при регистрации аккаунта на серьезных онлайн сервисах, включая социальные сети ( , ), где для повышения вашей безопасности вы должны верифицировать (подтвердить) свой номер мобильного телефона.

Что касается валидации, то бывалым вебмастерам известен ресурс Международного Консорциума W3C, где предлагается сразу несколько инструментов (валидаторов), способных оценить соответствие сайта стандартам по многим аспектам ( , ).

Что такое валидация и верификация, чем они отличаются?

Конечно, для получения ответа на вопрос, представленный в заголовке, вы можете посетить соответствующие страницы Википедии (эту и эту), где получите абсолютно точное и логичное их определение. Но эта трактовка включает технические термины, некоторые из которых тяжело воспринимаются обычными пользователями.

Поэтому я попробую, включая конкретные примеры, простыми словами объяснить вам смысл этих слов, сложность восприятия которых усиливается тем, что в разных сферах и ситуациях их интерпретации некоторым образом разнятся. Кроме этого, собственно верификация и валидация не являются синонимами, несмотря на то, что довольно близки по значению.

Verification (верификация) — в переводе с английского на русский этот термин означает не что иное как проверку, подтверждение. В сфере производства, которая ну очень обширна, верификация предполагает проверку состояния всех компонентов изделия и соответствия их общепринятым нормам.

Validation (валидация) — переводится с английского в нескольких вариантах, в том числе и как проверка. Но с технической точки зрения этому понятию все-таки ближе значение аттестация или ратификация, то есть окончательное подтверждение.

Это можно проиллюстрировать на примере отношений производитель-заказчик . Допустим, что по индивидуальному заказу изготовлен автомобиль. По всем стандартам, соответствующим данному классу, он готов к эксплуатации, поскольку все комплектующие отвечают параметрам качества, указанным в техническом задании (ТЗ). Таким образом, он верифицирован.

Однако, для валидации данного автомобиля его тестируют представители заказчика. Они должны обследовать выполненный заказ со своей стороны для того, чтобы определить, насколько их желания воплощены в жизнь, скажем, установлено ли дополнительное оборудование (GPS навигатор, бортовой компьютер и т.д.)

Данный пример можно перенести в сферу интернет-технологий. Скажем, некий программист разрабатывает какой-либо софт по заказу. Созданная программа отвечает всем нормативам, которые предусмотрены в ТЗ и верифицирована со стороны исполняющего заказ. А вот производить валидацию будет уже сам заказчик, когда установит ПО и проверит его работу.

Примеры верификации и валидации в различных сферах

Ну а теперь для закрепления приведу еще несколько примеров, которые связаны с сегодняшней темой. Причем, как я уже выше упоминал, в разных областях понятия верификации и валидации могут интерпретированы несколько иначе, чем в случаях, которые мы рассматривали выше.

Надо отметить, что в определенных областях и в зависимости от обстоятельств используется лишь один метод подтверждения или проверки (либо валидация, либо верификация), поскольку не всегда требуется участие конечного пользователя.

В медицине существуют верификационные методы морфологического диагноза. Есть подобное понятие и в строительстве. Верификация прогноза применяется для обеспечения повышения эффективности решений в той или иной области. Принцип верификации в философии означает необходимость проверки научных истин опытным путем. В общем, везде мы встречаем эти слова.

Верификация и валидация в интернете

Ну а теперь перейдем к той сфере применения этих понятий, которая нам ближе всего, а именно, к пространству, определяемому мировой паутиной. Ниже я приведу несколько примеров, которые могут оказать в том числе и практическую помощь при любой работе в сети.

1. Если у вас свой сайт, то сервис по определению валидности исходного кода страниц вашего веб-ресурса, если он заточен под HTML5 (последнюю версию языка гипертекстовой разметки), будет как нельзя кстати. Вводите нужный URL, жмете кнопку «Validate» и получаете результат:

Чтобы документ полностью стал валидным, необходимо устранить ошибки (errors) и предупреждения (warnings), которые в данном случае в нем присутствуют.

2. Верификация ЭЦП (электронной цифровой подписи) нужна для подтверждения наличия ее в каких-нибудь важных документах. И для такой задачи есть специализированные онлайн сайты вроде этого портала, куда загружаете необходимый для проверки сертификат в виде файла с расширением .cer , отмечаете галочку и жмете соответствующую кнопку:

Галочка синего цвета дает пользователям знак, что это легитимный профиль, подтвержденный администрацией Контакта, а , что, кстати, в этой социалке встречается часто.

4. Если вы являетесь пользователем одной из платежных систем, скажем, Яндекс.Деньги, то при желании совершать безопасные платежи в интернете вы должны привязать свою банковскую карту к онлайн счету:

В процессе привязки вам необходимо ввести пароль вашего банка, после чего на счет будет перечислена сумма, равная 1 рублю. Ее потом нужно будет указать при подтверждении операции. После этого карта будет верифицирована и ее данные запомнит система.

Подобные действия нужно совершать и для привязки своей банковской карты в Paypal, правда, там процедура верификации немного более многоступенчатая. В заключение посмотрите видео о том, как верифицировать свой Киви кошелек.

Немного расскажу о себе. Я не имею опыта работы и без высшего образования. И я решил, что хочу начать оффициально работать, и хочу в серьезную компанию. Поэтому я начал искать вакансии в банках, отсылал резюме в разные банки, а также сразу звонил. Везде говорил о своей ситуации с образованием и опытом, и нигде не соглашались меня позвать даже на собеседование. И вот, на мою рассылку отозвался ткс, и я перестал продолжать свой поиск, сконцентрировавшись на нем.

Теперь к делу. Само собеседования проходило на станции метро дмитровская. Проводили его Александр, Дмитрий и Ольга. Надо отметить, что оно было групповое, но тем не менее впечатления остались положительные. Было открыто 5 вакансий, и ты можешь в анкете при заполнении выбрать несколько, и если по некоторым параметрам ты не очень подходишь на одну вакансию, но больше подходишь на другую, тебе предложат другую, которые ты тоже выбрал. Приоритет в вакансиях выставляешь сам. Или же, можешь выбрать исключительно одну вакансию, но в этом случаи, если интервьюер посчитает что ты подходишь на другую из предложенных, а не выбранную тобой, то просто откажет вам в прохождении на следующий этап.
Я выбрал исключительно отдел верификации, т.к. это по большей степени аналитическая работа, и меньше общения с недовольными клиентами, а также график наиболее мне подходил. Собеседования я прошел и дальше тебя проверяет внутренняя служба безопасности и со мной возникли некоторые проблемы, т.к. я указываю одну букву в имени немного иначе, чем в паспорте, потому что считаю, что она более верно отражает звук буквы, который у меня в имени, а имя у меня иностранное. По этому поводу со мной связалась Мария с ней мы этот вопрос уладили, и я перешел на стадию обучения.

Обучения же уже проходило на станции метро Октябрьское поле. От метро идти минут 10, но только если быстрым шагом, а так дольше. Можно также на наземном транспорте доехать. Я всегда шел пешком. Само обучения проходило в офисном здании Диапазон. Пускают туда по гостевым пропускам, и в этом большая проблема, если ты хочешь выйти в перерыве в магазин, ты уже не войдешь обратно т.к. гостевой пропуск вбрасывается в специальную закрытую урну, а значит тебе тревожить обучающего тренера (не уверен что его можно называть тренер, но будут придерживаться в дальнейшем именно этого термина), чтобы он спустился за тобой и впустил вновь. А если тебя впускал сам тренер в здание по своему пропуску, то ты вовсе выйти не сможешь, тебя просто-напросто охрана не выпустит, хоть перелезай, хоть перепрыгивай турникет. Но это мелочи, которые связанны лишь с учениками.

Само обучения шло 4 дня + экзамен. И давайте поподробней погорим об обучении. Проводил его Левон. Прекрасный тренер, о котором у меня сложилось исключительно хорошее впечатления. Ему не надоедает отвечать на вопросы, хотя по нему порой видно, что он тоже устает и больше нашего, но тем не менее продолжает корректно себя вести, и хорошо излагать материал. В первый же день вас знакомят с базовыми понятиями, во второй уже раздают материал, который вы должны изучить, и все остальные дни вы его изучайте вместо с тренером, а также приходят коллеги из отдела верификации, и рассказывают более подробно о иных темах, скажем о мошенниках, или о том, как происходит выявления неплательщиков и дальнейшее их "обработка" с целью все-таки заставить оплатить задолженность.

Все с кем я общался из сотрудников были доброжелательными. Одна девушка даже, совершенно незнакомая, которую я поймал на выходе из турникетов мне услужила в просьбе, просто пройдя турникет сделать два шага и купить в магазине банку колы, т.к. если выйду я, не смогу войти обратно. Хотя один сотрудник, который как раз рассказывал, как происходит взыскания, был чрезмерно экспрессивен, но это и цепляло внимание и заставляло вслушиваться в его слова.

В торговом центре была и столовая, без каких либо скидок для сотрудников. В среднем, можно поесть на 200р. Минимум - если брать гарнир и суп 120-150. Максимум - если брать гарнир, мясо, суп и салат 300-350. Также можно приносит свою еду и уже на этаже, где проходит обучения и работают сотрудники, есть своя кухня, там приятная атмосфера, где помимо употребления пищи, можно поговорить с коллегами и немного расслабиться. Теперь давайте перейдем к самому важному, к экзамену.

Экзамен сдают по одному человеку, принимают разные люди, сотрудники отдела или же у руководителя отдела (могу ошибиться с должностью), по имени Максим - но уже вдвоем. О нем слагают легенды, как о тиране расспрашивающем не по пройденной теме, у которого невозможно сдать. В самом начале, конечно же, я не хотел к нему попасть, но тем не менее, первые, кто вызвались идти, попали именно к нему, и хотя они говорили, что он задает вопросы не по пройденному материалу и вообще с ним трудно, мне показалось именно по интерпретации аргументов, что это адекватный человек, и слухи о нем преувеличены. Просто он более подробно расспрашивает, и я решил не тянуть время и идти сразу как спустится тренер брать новых людей, идти, даже если попаду к Максиму. Так и вышло, я и один парень попали именно к нему. А когда мы шли до кабинета, Тренер мне дал совет, не говорить слишком много и уж точно не спорить, если считаю, что могут быть другие варианты. Послушал я его совета частично, но в большей степени отвечал по теме и не перечил. Мы у него просидели час. Пока мы у него были, "отстрелялись" все! А шли мы практически в начале. О самом экзамене могу сказать так: Он спрашивает по пройденному материалу но могут быть расхождения некоторые с тем, чему тебя учили, незначительные, или вопросы с подковыркой, но тем не менее я думаю, что у него вполне возможно сдать. Но видимо он выбирает лучшего. По мере самого собеседования, я точно могу сказать что совершил одну ошибку, и один неопределенный ответ, хотя под конце ответа, я сказал, что склоняюсь к правильному ответу, тем не менее, это мое мнение, ошибок могло быть и на много больше, а возможно у меня даже не было правильных ответов.

Когда я отвечал на один вопрос, который я, по всей видимости, ни так понял, и он был полностью неверным в дальнейшем, он внезапно меня перебил, и спросил, какое у меня образования, у меня возникла мысль, что если я сейчас отвечу среднее-специально, что есть на самом деле, то это будет очень весомый минус. Тем не менее я ему объяснил, что я на всех этапах говорил, если это весомый фактор, скажите сразу, не надо тратить ни мое, ни ваше время. На собеседовании говорил об этом, на первом дне обучения тоже сказал, и у самого Максима спросил, так ли плохо это, он ответил что все нормально, просто поинтересовался, и так же по всей видимости уже чисто из любопытство поинтересовался у соседа об его образовании. Но не будет на этом заострять внимания, а поверим им, что это не важно.

По итогу оказалось, что я не сдал. Не буду врать, обидно. У Максима сдал лишь парень, который со мной пошел, отвечал, кстати, он хорошо, я видимо хуже. То что он сдал, я безусловно рад, т.к. в этом коллективе, в которым ты проводишь всего 4 дня, очень сильно успеваешь сдружиться, по крайне мере, я точно получил удовольствие от общения с ребятами. Тем не менее, я не считаю, что я на столько плохо знаю материал... да нет, я считаю, что я нормально знаю материал, ни хорошо, ни плохо, а именно нормально. Когда я отвечал был уверен что я хотя бы проходной бал наберу. Но оказалось что нет, вернее мне сам бал не назвали, а уж тем более из чего он формируется. Сказали лишь что ты не сдал. И таких не сдавших нас было четверо из примерно 20 человек, двое из них так же сдавали у Максима. А всего у него сдавало 4 человека.

Не сдавшим предложили другие вакансии, я сразу начал отказываться из-за уныния поражения, т.к. мне очень понравилась эта вакансия и, как мне кажется, именно на этой должности я смогу себя наиболее эффективно проявить, а всякие звонки делать и предлагать услуги я не хотел. Но коллектив, в котором я обучался, практически хором меня отговаривал отказываться, я решил послушать что они нам четверым предложат. Левон - наш тренер, предварительно отпустив сдавших, поднялся на верх, поподробней узнать об этих вакансиях. Когда он спускался, я уже понял по выражению его лица, и даже немного со смехом сказал: "И сюда не прошел?", он подошел, опять меня попросил отойти, и собственно подтвердил. Всего 3 свободных места, а ты идешь в списке последним. "Так что прости, но тебе больше ничего не могу предложить". Я попрощался, позвонил уже вышедшим ребятам, они меня подождали, и мы пошли к метро.

Давайте подытожим весь этот монолог с кучей личных переживаний. Собеседования - Нормально. Нет грубости, нет антипатий к соискателям, но информация, которую они говорят про зп и некоторые тонкости, немного отличается от того, что есть на самом деле. Но оно и понятно, они до этого работали в других отделах.

Обучение - Прекрасный тренер Левон, которому я считаю не хватает лишь немного энергии, или экспрессии даже, т.к. он довольно флегматичен. Хотя в этом и его изюминка, выслушает и ответит на все вопросы, не смотря ни на то что.

Коллектив - Сам коллектив штата я не видел, кроме тех, кто нас обучал, но учитывая, что лишь четверо из нас (примерно 20 человек) не прошли, и то их взяли в другой отдел, я представляю из каких людей этот коллектив будет составлять, по крайне-мере, 20 из них я точно могу сказать. Прекрасный и дружный коллектив, в котором никто не настроен агрессивно, даже можно сказать больше, самый неприятным персонажем в коллективе можно назвать меня, просто потому что в период обучения у меня поднималось настроение от процесса, и подтрунивал и шутил в курилке и в перерывах.

Эпилог. Возможно все-таки сказался тот факт, что я много лишнего говорил в период обучения. О программе для подделки паспортов, и то, что она была у меня, которую не особо легко найти в открытом доступе, о том, что в программе, которой они работают, если есть возможность делать прямые запросы к базе, то можно правильно скорректировав запрос, получить на выдаче нужную информацию, которую ты не должен знать, а нам рассказывали, что были умельцы такие, о симках, которые можно купить анонимными и в дальнейшем некоторым способом сделать зарегенной на человека, и о том что я такое исследование (если это так можно назвать) проводил. и т.п.. По крайне мере, не хочется думать, что ты самый худший. А психологически удобней думать что тебе просто не доверяют, поэтому отсеяли. Тем не менее, те кто все-таки хотят получить хотя бы какой-то опыт, даже если вы будите таким же худущим из худущим как я, которые даже в другой отдел не возьмут, и у вас есть 5 дней свободного времени, я считаю, что стоит идти в ткс, вы получите интересный опыт и знания, а возможно и работу. Всего доброго и до свидания от несостоявшегося сотрудника.