Основной принцип финансовой пирамиды обеспечение доходов. Как распознать финансовую пирамиду. Известные финансовые пирамиды в интернете

Приветствую всех читателей сайта! Из названия этой статьи думаю понятно, что я считаю финансовые пирамиды злом и буду гнуть эту линию по любому поводу. Даже если кто-то говорит, что смог заработать в пирамиде, это не значит, что она (открытая, как МММ или с псевдореальной легендой, как большинство хайпов) перестала быть банальной аферой и не намного лучше других незаконных способов заработка.

Однако это всего лишь моё мнение, вам не стоит сразу ему верить на слово. Предлагаю сначала детально разобраться, что из себя представляют финансовые пирамиды и как их «вычислить», а уже потом говорить об этическом аспекте создания подобных схем и участия в них. Приятного прочтения!

Как работает финансовая пирамида — принцип и схемы

По своей сути финансовая пирамида — это такой же бизнес, как и любой другой, со своими доходами и затратами. Принципиальное отличие — в источнике дохода.

Обычно бизнес получает прибыль за счёт продажи товаров или услуг, и чем больше удаётся продать, тем лучше результат. В финансовых пирамидах главный источник дохода — денежные взносы новичков , которых активно привлекают участники первых уровней пирамиды, чтобы получить обратно свои вклады и что-то заработать. Это вполне может быть привычный нам инвестиционный депозит, как в хайпах (HYIP — инвестиционный проект с нереально высокой ). Финансовые пирамиды в Интернете встречаются на каждом шагу.

Именно с денег новичков идёт выплата прибыли всем участникам более высокого уровня, которые сделали свой взнос раньше. Можно сказать, что принцип финансовой пирамиды — нижний слой «кормит» верхний, и так может продолжаться довольно долго, но не вечно, что доказывается математически:

Признаки финансовой пирамиды

Мы уже знаем, что главный признак финансовой пирамиды — выплата прибыли за счёт денег новых участников. Естественно, в большинстве случаев об этом вам никто не скажет, практически всегда есть «легенда» — инвестиции в ноу-хау проект, чудо-продукт с огромным спросом или просто 100500% годовых.

Чтобы понять, честно работает компания или задумана для обмана вкладчиков, нужно изучить косвенные признаки финансовой пирамиды:

  • Большой (но не слишком) первоначальный взнос, как правило, между от 100$ до 5000$. Если для участия с вас сразу требуют внос, это уже повод насторожиться, а если сумма достаточно большая, возникает резонный вопрос — а на какие цели идут эти деньги и зачем так много?
  • Основная прибыль — за счёт привлечения других людей. Особенно, если прибыль идет как процент от их взносов и увеличивается от количества привлеченных участников. Вдвойне особенно, если без привлеченных знакомых вы не сможете получить свои деньги назад. Так-то я тоже занимаюсь привлечением клиентов для -брокеров через партнёрские программы, но получаю доход, только если они сами получают прибыль или показывают большой торговый оборот (капает % от комиссии брокера). И это не основной источник дохода для большинства клиентов компании (основной — торговля на Форекс), только для рекламных агентов. Разница существенная, хотя отличия невелики.

  • Обещания сверхдоходности.     Что-то вроде 600% годовых без большой удачи получить невозможно. Даже если это крутой стартап или новый чудо-продукт, по статистике вероятность успеха будет ниже 10%, не говоря уже о вероятности сверхприбылей. А если речь идёт о каких-либо торгах на бирже — это явный обман, при грамотном подходе такая доходность бывает только, если трейдер идёт ва-банк и рискует всеми деньгами сразу. В общем, кое-кто явно пытается сыграть на вашей жадности, поэтому не забывайте, что бесплатный сыр — только в мышеловке.
  • Гарантия доходности. Любая гарантия доходности — это явный сигнал пирамидальной схемы (банковские депозиты не в счёт), потому что ни один бизнес не может получать стабильную прибыль, когда-то она будет выше, а когда-то ниже. Гарантии на словах выглядят очень хорошо, инвестор точно знает сколько и когда получит денег, но на самом деле он получит прибыль из взносов новых участников, или не получит совсем — пирамида рухнет.
  • Отсутствие продукта. Если вы хотите принять участие в сетевом маркетинге, что вполне нормально, но товара для продажи нет или он продаётся по баснословной цене (аналоги в разы дешевле), вы рискуете попасть в замаскированную под МЛМ финансовую пирамиду. Также может быть товар, не имеющий никакой ценности вне компании, как было с «акциями» МММ.
  • Проект — «ноу-хау» . Технологические новинки, чудо-продукты или нестандартно-прогрессивные схемы работы в относительно небольших проектах должны сразу же настораживать. Рассуждаем логически — вот если действительно изобрели что-то такое, что может иметь большой успех, зачем создавать сайты, заниматься рекламой и собирать гроши у мелких инвесторов, если можно пойти к «денежным мешкам» и заручиться их поддержкой? Или запустить краудфандинговую кампанию на специальной платформе, сейчас это даже модно. В конце концов, создать компанию и выпустить акции для продажи? Если владельцам новинки не подошел ни один из этих вариантов, возникает вопрос — а что не так, где подвох?
  • Мотивация, мотивация, еще раз мотивация. Разговоры об успехе и финансовой свободе, наполеоновские планы и большие обещания, бесконечные семинары/вебинары/конференции, на которых выступают лучшие спикеры — это всё постоянно мотивирует участников привлекать новичков в бизнес, а это и нужно финансовой пирамиде для жизни. Когда тебе красиво рассказывают о безоблачном будущем и богатстве, легко потерять бдительность и поддаться эмоциям…
  • «Инвестируйте сегодня!», «Спешите заработать!», «Не упустите свой шанс!» и так далее — типичные психологические «крючки», которые цепляют людей за живое и заставляют их расстаться со своими деньгами. Их активно используют в рекламе финансовых пирамид.
  • Регистрация в офшоре. Необязательно это плохо, например Форекс-брокеры регистрируются именно там. Правда, это связано с отсутствием законодательной базы по валютному рынку и сложностью получения Форекс-лицензии в России. Что мешает представителям других сфер зарегистрироваться поближе к потенциальным клиентам? Есть повод насторожиться.

  • Кто владелец?     Настораживает, если нет возможности узнать, кому принадлежит компания или хотя бы имена из топ-менеджмента. Либо если сайт явно ориентирован на русскоязычную аудиторию, а в документах непонятные иностранцы.
  • Отсутствие лицензии на финансовую деятельность. Это просто означает, что компания не имеет права принимать вклады и работает незаконно.
  • Нет уведомления о . В любой финансовой компании, хотя бы мелким шрифтом прописано, что инвестирование — это рискованно и есть вероятность потерять часть или все вложения. Если вам говорят, что рисков нет — это очевидный обман и признак финансовой пирамиды.
  • Нюансы договора. Некоторые компании подстраховываются очень интересным образом — просто прописывают пункт, что они имеют право не возвращать деньги (естественно, пользуются потом этим правом). Совет простой — всегда внимательно читайте, что подписываете или с чем соглашаетесь на сайте!

Этот список можно продолжить ещё дальше, не хочу мучать килотоннами текста… Если интересующая вас компания попадает под несколько признаков финансовых пирамид, это повод для подозрений! Лучше всего держаться от неё подальше , или придется учесть возможность (банкротства).

В любом случае, прежде чем куда-то вкладывать деньги, необходимо провести тщательное расследование — что это за компания, есть ли все документы, как она работает и на чём зарабатывает. Можно почитать на форумах ( смысла нет, почти всегда в статьях присутствует личный интерес), где люди делятся своим опытом и мыслями.

Самые известные финансовые пирамиды

Прямо сейчас функционируют тысячи финансовых пирамид разных масштабов, и кажется их становится всё больше, несмотря на прямой запрет подобной деятельности во многих странах. Впрочем, им очень далеко до крупнейшей в истории пирамиды Бернарда Мейдоффа.

Компания Madoff Investment Securities была одним из крупнейших инвестиционных фондов в США, её клиентами были больше миллиона человек, а общая сумма вкладов составляла десятки миллиардов долларов. Многие годы никто и близко не догадывался, что такая серьезная организация — по сути своей финансовая пирамида, пока не наступил кризис 2008 года и несколько крупных вкладчиков потребовали назад свои деньги (около 7 млрд. долларов). Таких денег не оказалось и всё всплыло наружу.

Также утверждают, что 10 декабря 2008 года Бернард Мэйдофф рассказал своим сыновьям, что его фонд — это на самом деле пирамида. Ну а те решили передать эту информацию в полицию, и уже через несколько дней все счета были заморожены. Убытки составили более 50 миллиардов долларов , среди пострадавших — крупные банки, инвесткомпании и хеджфонды. По итогам расследования и суда Бернард Мейдофф получил 150 лет.

Стоит сказать, что если вся Америка не смогла распознать финансовую пирамиду, нам это и подавно бы не удалось, чек-лист из прошлого раздела инвестиционный фонд прошел бы без проблем. Например, одна из причин того, что пирамида прожила 16 лет — никто не обещал золотые горы, всего лишь 10-15% годовых, вполне стандартно для крупного фонда. Кто знает, если бы Бернард Мэйдофф не раскрыл информацию о компании своим сыновьям, может Madoff Investment Securities работала бы до сих пор.

По этой причине никогда нельзя держать все деньги в одном месте , чтобы подобный случай не лишил вас всех накоплений. Помните о !

Если вам интересно узнать больше о финансовой пирамиде Мэйдоффа — смотрите документальный фильм на эту тему:

О следующей финансовой пирамиде слышали буквально все жители СНГ — речь идет, конечно же, о МММ Сергея Мавроди . Название произошло от первых букв учредителей — самого Мавроди, его брата и жены, Ольги Мельниковой.

Активную работу с вкладчиками АО «МММ» начало в 1993 году, а уже в 1994 ими стали несколько миллионов человек. Реклама пирамиды постоянно шла по центральным каналам и определенно должна входить в учебники для маркетологов:) Как по мне, это гениально:

В итоге 4 августа 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов и предписали взыскать 49,9 млрд. рублей (8,6 млн. долларов США по курсу на то время). В этот момент среди вкладчиков началась паника, сотни тысяч людей вышли на улицы с требованием вернуть деньги, однако в последствии только 10 тысяч человек смогли юридически признать жертвами аферы.

Успеху МММ сильно помогло, что это был первый подобный проект в своём роде, а также массовая финансовая безграмотность населения . Сейчас такое провернуть невозможно, МММ мерещится на каждом шагу (и не зря, пирамид сейчас очень много), люди меньше стали доверять рекламе, верить на слово и вообще очень настороженно относятся к любым .

Впрочем, проекты МММ-2011, МММ-2012, МММ-Nigeria, MMM-China и так далее говорят о том, что желающих принять участие в пирамидах всё еще предостаточно, даже когда изначально понятно, что из себя представляет проект.

Про Сергея Мавроди и его историю снят фильм «ПираМММида», советую посмотреть для общего развития, вы его найдёте целиком в нашем .

Финансовые пирамиды — допустимое зло?

По ходу статьи мы с вами узнали множество фактов против финансовых пирамид, поэтому их сложно назвать чем-то полезным для экономики и людей. Впрочем, некоторым людям такой способ заработка вполне по душе:

  • создавать пирамиду очень выгодно (хоть и опасно, можно в тюрьму сесть), судя по размаху проектов Мавроди он чувствует себя прекрасно;
  • участвовать тоже прибыльно , если чётко знать что и как делать — не зря же МММ до сих пор имеет такую популярность в других странах, а про хайпы (в основном это финансовые пирамиды в Интернете) создаются целые сайты и блоги, на которых сидят опытные «инвесторы»;
  • рекламировать — вообще беспроигрышный вариант , своими деньгами рисковать не нужно, разве что репутацией, но не для всех это важно.

Так может пусть себе существуют, раз есть любители экстремального финансового спорта? Мавроди, вот, честно предупреждает, что его проекты — это пирамиды:

Скриншот с официального сайта МММ-2017. Что интересно,
пирамида связана с , Мавроди идёт в ногу со временем

Впрочем, если бы не история 1994 года, вряд ли бы проявилась такая честность — это вынужденная мера, люди второй раз уже не поведутся. Неподготовленный человек вряд ли «вляпается» в это дело, уже неплохо.

Проблема в том, что честность в этой сфере встречается крайне редко, финансовые пирамиды обычно скрываются за ширмой инвестиционного проекта или сетевого маркетинга и имеют свою «легенду». Внешне это может быть интересная компания с большими планами, по факту один или несколько мошенников , которые в итоге заберут деньги вкладчиков и скроются в неизвестном направлении.

Возможность стабильного заработка на финансовых пирамидах тоже выглядит сомнительно . Конечно, в сети предостаточно блогов и людей, которые вам расскажут что это реально и покажут свои результаты, но можно ли им вообще верить? Ведь наверняка это люди заинтересованные, которые занимаются привлечением «свежей крови» — они то как раз хорошо зарабатывают и ничем особо не рискуют, деньги теряют рядовые вкладчики.

Вообще, заниматься заработком на финансовых пирамидах, как по мне, просто противно, потому что полученная прибыль — это потерянные деньги других вкладчиков. Вполне возможно, новичков в инвестировании, которые решили сделать свои первые вложения в надежде неплохо заработать — а из-за жадности вряд ли им повезёт вовремя вывести деньги. А если повезёт — это даже хуже, человек не начнёт , а станет все свободные деньги вкладывать в пирамиды, игнорируя принципы , и рано или поздно всё потеряет.

Рекламировать подобные проекты — вообще выглядит как преступление и соучастие в мошенничестве. Тем не менее, существуют тематические блоги и списки пирамид, где можно подобрать «обман на любой вкус». В свое время все инвестблогеры писали про свои успехи в Forex Trend и Panteon Finance, я в том числе — и печально, что оказался причастен в какой-то мере к денежным потерям моих читателей, пусть и не догадывался об истинной природе этих компаний. Очень бы не хотелось снова попасть в такую ситуацию, поэтому стараюсь тщательно проверять упоминаемые на Вебинвесте компании.

Надо сказать, что финансовые пирамиды прямо запрещены законодательством нескольких десятков стран, в том числе России (статья 172.2 УК РФ), в Украине, насколько я понял, пока что было только несколько законопроектов, рано или поздно тоже запретят.

Лично меня больше всего расстраивает в существовании финансовых пирамид (особенно в Интернете — хайпов) то, что люди, которые хотят инвестировать, потому что думают о будущем и пытаются заставить свои деньги работать, попадают в лапы мошенников и после потери денег теряют какое-либо желание искать другие варианты для вложений, считая что всё вокруг . А ведь есть же акции, облигации, драгоценные металлы, даже вполне могут быть хорошим вариантом! Но нет, из-за попадания в пирамиду все эти возможности пройдут мимо…

Пожалуй, на этом можно и закончить. Вы прочитали большую статью и наверняка получили немало пищи для размышлений. Также, у вас должно было появиться/укрепиться или измениться мнение по поводу финансовых пирамид:

(добавляйтесь в дрyзья

Понятие "финансовая пирамида" многим знакомо и у каждого есть свое мнение на этот счет. В этой статье мы рассмотрим все аспекты пирамид, какие у ее признаки, поговорим о том, как не попасться на уловки мошенников, как эволюционировали пирамиды в 21 веке.

1. Что такое финансовая пирамида простыми словами

Финансовая пирамида (англ. "Financial Pyramid") - это псевдоорганизация, которая обещает большую доходность вкладчикам и даже выплачивает ее первым инвесторам. Однако выплаты идут за счет новых вкладчиков. Как только приток денег заканчивается, все рушится и организация закрывается.

Безусловно можно сказать, что организаторы данного рода деятельности являются мошенниками и за это предусматривается уголовное наказание. Единственной причиной почему возникают и работают такие старые мошеннические схемы: жадность обычных граждан, которые хотят быстро сделать деньги. Плюс к тому же многие просто не понимают откуда и как берется доход от денег, поэтому готовы верить всем, что говорят. А операторы финансовых пирамид навешивают кучу лапши и психологически давят на Вас.

Финансовые пирамиды стали более совершенными в наше время. Они подают хорошее и выгодное предложение, только за оберткой "пусто". Обычно это может быть что-то вроде "стартапа", на который собирают деньги. Однако, ничего кроме красивой рекламы проект за собой не имеет.

Время идет, а пирамид становится лишь больше. Все это связано с развитием интернета и простоты инвестирования . Все делается быстро и не выходя из дома (в режиме онлайн). Быстрота принятия решения в этом случае играет на руку финансовым пирамидам. Многие пользователи мало что понимают в интернете и поэтому доверчиво читают рекламу проекта, верят отзывам. Хотя все это либо фейк, либо отзывы счастливчиков, которым удалось попасть в ряды первых клиентов. Если копнуть глубже, то можно выяснить, что на других форумах отзывы будут другими или отсутствовать.

Самым известным примером финансовой пирамиды в России за последнее время - это Сергей Мавроде и его "МММ". Всего за один 1994 год это организация привлекла миллионы людей, а потом с треском провалилась. В результате этого проекта финансы очень большого числа доверчивых граждан пострадало. Мавроди долгое время сидел в тюрьме и не признавал свою вину. После чего он снова взялся за старое и создал еще несколько пирамид.

2. Типы финансовых пирамид - как выявить мошенников

2.1. Одноуровневые пирамиды

Одноуровневые пирамиды еще называют "схемой Понци" (впервые именно он реализовал этот подход давным-давно). Главная идея здесь в том, что Вы кладете деньги под высокие проценты. Откуда берутся деньги? Чаще всего в качестве деятельности могут называть инвестиционные проекты или торговля на Форексе . При этом реально как-то проверить их деятельность и реальные результаты нельзя. Можно получить лишь их мнимые отчеты.

Хотя на Форексе и вправду можно заработать всего за день 10%. Возможно, даже за следующий день так же получится быть в плюсе. Однако стабильно получать подобную прибыль невозможно.

В таких организациях первоначальные выплаты идут либо за счет организаторов, либо за счет новых вкладчиков. Таким образом, пирамида быстро разрастается, приобретая положительные отзывы. Ведь выплаты действительно есть. Откуда доход? Так вот красивый отчет о работе компании.

С выплатами у такой компании могут возникнуть и вовсе благоприятные времена. Ведь многие вкладчики реинвестируют свой доход и не выводят прибыль. Короче говоря, даже проценты многие не снимают. Так было с fx-trend и mmcis, которые просуществовали не один год. Конец наступает в том момент, когда приток новых инвесторов заканчивается, а старые начинают требовать свои деньги назад.

Самым главным признаком, что это пирамида является высокий стабильный процент прибыльности. Невозможно зарабатывать каждый месяц так много денег при этом стабильно. Однако, нам пытаются внушить обратное и неопытные люди ведутся.

Срок жизни одноуровневых пирамид может составлять до 2 лет. В редких случаях бывает больше.

Так действовали МММ, Хопер-инвест.

Самой крупной финансовой пирамидой считается афера Мэдоффа из США. Организация называлась "Madoff Investment Securities" (LLC). Более 10 лет привлекал деньги вкладчиков и выплачивал проценты до 15% годовых. Во время кризиса 2008 года пузырь лопнул. Новых вкладчиков не было и вся афера раскрылась. Общая сумма ущерба составила 17 млрд. долларов.

Примечание

Зачастую такие организации называют "хайпами" (hayp).

2.2. Многоуровневые пирамиды

Доход идет от привлечения новых участников. За вступление в какую-то сомнительную организацию берут взнос (небольшой, чтобы привлечь как можно больше слоев населения). Аргументов сделать взнос может быть множество. К примеру, Вы становитесь уникальным владельцем какой-то продукции, информации и прочее, которую можно продать.

Чтобы получать прибыль необходимо либо продавать товар, либо же просто привлекать новых участников и с их взноса Вам будет "капать" вознаграждение.

Срок жизни таких пирамид меньше и редко превышает 6 месяцев.

3. Признаки финансовой пирамиды

В 21 веке финансовые пирамиды научились хорошо маскироваться под инвестиционные фонды, проекты, стартапы и прочие организации. Однако у них есть общие для всех черты по которым их можно вычислить.

Каковы признаки финансовой пирамиды

  1. Обещания высокой доходности . Обещать большие и стабильные проценты - это самое первый признак пирамиды. Даже самые крутые трейдеры в мире не могут стабильно торговать на столь большой плюс.
  2. Отсутствие истории компании . Все пирамиды очень молодые псевдокомпании. По статистике их срок существования от 6 до 12 месяцев.
  3. Мотивируют приглашать новых участников . Для этого могут даже проводится трененги. Это напоминает вербовку, лишь бы привлечь побольше денег.
  4. Отсутствие документов . Вряд ли у таких организаций будут хоть какие-то документы.
  5. Отсутствие четких планов развития .
  6. Требования быстрее вложить деньги . Не дают времени подумать. Чтобы Вы быстрее принимали решение могут предлагать специальные бонусы.
  7. Настойчивость организаторов . Вам будут говорить "вы не хотите умножить свой капитал", "какой вы болван" и т.п. Это специально подготовленные люди, которые давят этими вопросами. Под давлением некоторые соглашаются вложиться сразу.

Многие люди ошибочно говорят, что Биткоин - это пирамида. Однако никто не задумывается, что:

  • Никакой доходности Биткоин не обещает
  • Никто не навязывает Вам его покупать

Если он растет в цене, это еще не означает, что это пирамида. Акции многих компаний также растут в цене. Да, что далеко идти за примерами. Доллар в 2014 году вырос с 30 до 80 рублей в пике. Но никто не говорил, что это пирамида после.

4. Как не стать жертвой финансовых пирамид

Имея здравомыслие и хладнокровие можно легко избегать связи с мошенниками с их уникальными предложениями о вложение в финансовые пирамиды. Итак, прежде всего, задайтесь следующими вопросами:

  1. Как давно существует проект? Пирамиды существуют крайне мало. Поэтому, если история организации имеет менее 2 лет, то стоит насторожиться.
  2. За счет чего ожидается высокая доходность? Даже крутые ПИФы не в состоянии обеспечить стабильную доходность выше 12% годовых, тогда откуда у какой-то организации такие возможности? Пусть попробуют объяснить, показать примеры своей работы. Говоря про торговлю на биржах , они будут все пытаться утаить. В этом случае держитесь от них подальше, потому что если бы доходность реально была бы 30% в месяц, то зачем им чужие деньги? Они бы через год стали бы уже миллиардерами и так.
  3. Проявляют настойчивость, торопят? Кладите трубку и не думайте. Ни одна нормальная организация не будет проявлять настойчивость и торопить Вас.
  4. Спросите про лицензии и попросите их предоставить Вам.

5. Что делать, если Вы вложились в пирамиду

Вы вложили деньги в финансовую пирамиду - что теперь делать? По факту, дела конечно неважные. Потому что деньги находятся у третьих лиц и не факт, что они Вам их вернут.

В любом случае, сразу же отправляйтесь к ним и скажите, что хотите вернуть свой вклад. Если откажут, то скажите, что обратитесь в правоохранительные органы. В этом случае шансы вернуть свои деньги назад резко возрастают.

Далеко не всегда все заканчивается хорошо и удается вернуть свои деньги.

6. Можно ли заработать на финансовой пирамиде

В интернете можно найти множество статей о том, как на финансовой пирамиде люди делают деньги. Главная идея это поиск молодых "хайпов" (сайтов), вложение в них денег и вывод через 1-3 месяца. Итогом служит доход в виде обещанных процентов. За столь короткое время сайт не успевает закрыться и можно успеть вернуть свои деньги.

Не могу посоветовать Вам заниматься подобными вещами, поскольку это рискованная игра. Деньги Вы доверяете чужим людям и даже через короткий срок они могут "кинуть".

Большие деньги в такой проект не инвестировать, а мелочиться особо нет смысла. Тем более еще и переживать придется за это.

Смотрите также интересное видео: "что такое финансовые пирамиды":

Похожие записи:

Теперь уже мало кто не знает, какие существуют признаки финансовой пирамиды, ведь совсем недавно, каких-то 20 лет назад огромное количество людей пострадали от подобных мошеннических схем. Достаточно вспомнить печальный опыт МММ. Да и сейчас, еще появляются финансовые организации, которые попросту выстраивают свою пирамиду, не заботясь о действительном обеспечении своих обязательств.

Принцип работы

Пирамида строится лишь на основании постоянного притока денег от новых вкладчиков. В качестве основного стимула привлечения используется обязательство выплачивать обычно завышенный процент дохода по вкладам. Основной признак пирамиды в том, что все выплаты осуществляются не с полученной прибыли от финансовой деятельности, а от притока новых вкладов.

Если сказать по-другому, то все случаи, в которых размер выплат по обязательствам превышает прибавочную стоимость от бизнеса, являются финансовыми пирамидами. Попросту незаконными махинациями.

Название произошло, скорее всего, лишь в 90-х годах прошлого века после краха МММ. Сравнение с пирамидой получилось наиболее наглядным, чтобы показать, что благополучие и сама деятельность любого подобного общества всецело возлагается на участников самых «нижних» этажей системы. Поток средств направляется всегда от многочисленной основы к некоторой группе лиц вверху, притом за счет увеличения суммы вкладов или привлечением вкладчиков. Все, кто находится в основании, стараются как можно быстрее подняться на верхние уровни.

От чего финансовые пирамиды рушатся

Причина, по которой они не способны долго работать, заключается в банальной нехватке притока новых вкладов. Выплаты осуществляются лишь за счет них. Когда нет уже возможности покрыть прошлые обязательства, и появляются первые признаки краха, руководство финансовой пирамиды либо объявляет о банкротстве и подпадает под административную ответственность, либо успевает ускользнуть от правосудия и своих недовольных вкладчиков в другие страны с накопленными средствами.

Сам процесс разрушения очередной пирамиды достаточно легко понять и обнаружить. Ценные бумаги, выпускаемые финансовой организацией, вначале резко взлетают в цене и еще более стремительно обрушиваются вниз, фактически полностью обесцениваясь в итоге.

Многоуровневые пирамиды

Первым видом можно назвать многоуровневые схемы. Они на данный момент получили наибольшее распространение, иногда даже не скрывая своей сути, пользуются некоторым спросом. Схема финансовой пирамиды достаточно проста:

  1. При вступлении в организацию вкладчик вносит первоначальный взнос, который распределяется между всем вышестоящими членами, которые его пригласили.
  2. Вкладчик приводит двух-трех новых желающих, и те соответственно вносят свои взносы, которые распределяются между существующими членами и пригласившим непосредственно.

Чтобы разобраться в признаках и работе такой пирамиды, приведем пример. Допустим, что при вступлении необходимо внести 1000 условных единиц. Эта сумма распределиться между приглашающим и выше стоявшими членами, от которых он является референтом. Далее новичок приводит двух новичков, которые вносят свои средства, и часть из них достается пригласившему. Допустим, остается у приглашающего 50%, а последующие за ним члены получают в два раза меньше с каждым шагом.

Если приглашенные им два человека пригласят еще по два каждый, то прибыль увеличиться еще на 100%, то есть на тысячу. Так вложив свои средства, можно получить лишь за два уровня референтов минимум 200%. При привлечении трех участников и так далее уже можно рассчитывать на 300% и более.

Проблемой, с которой сталкиваются такие виды финансовых пирамид, является возникновения банальной нехватки новых участников. Для того чтобы иметь хоть какую-то пользу от участия требуется с каждым уровнем задействовать большее число участников, которое увеличивается по экспоненте. В короткий срок для таких финансовых построений даже населения всей планеты не хватит, чтобы новые участники успевали возместить первоначальный взнос.

Чаще всего участники на нижних уровнях вовсе не приводят новичков. Тем самым попросту теряя свои деньги. Такие неудачники составляют чаще 80-90% всех участников.

Пирамиды по принципу Понци

Собственно именно к данному типу относится и плачевно известная МММ. Чарли Понци – это человек, которому приписывают самую первую пирамиду такого типа. Он ее создал в 20-х годах прошлого века. Признаком таких вариантов являются обещания руководства выплачивать огромные проценты своим вкладчикам. Первоначально приток новых участников системы невелик, и покрытие процентов по выплатам проводится за счет средств организатора.

После успешного получения процентов первыми вкладчиками пирамиды информация о столь эффективном механизме заработка распространяется, и количество участников возрастает наподобие снежного кома. Именно в этот момент выплаты по старым обязательствам уже проводятся за счет привлечения новых средств.

Такая схема может просуществовать достаточно долго, пока привлекаемые средства покрывают увеличивающиеся выплаты. Как только появляются признаки, что выплаты осуществлять уже не с чего, организаторы пирамиды попросту исчезают с деньгами, например, уезжают за границу.

Причины появления пирамид в финансовом мире

Разделить причины, которые приводят к возможности возникновения финансовых пирамид можно по категориям в зависимости от предпосылки и признаков:


История финансовых отношений и финансового мошенничества

В истории Европы, как наиболее развитого в плане экономических и финансовых отношений региона планеты, есть множество примеров финансовых пирамид и структур похожих на них. Результат в итоге всегда получался плачевным для подавляющего большинства.

Наиболее болезненные удары экономика Европы ощутила от деятельности различных предприятий, возникающих в XVII-XIX веках на фоне торговых войн и покорения новых торговых рынков по всему миру. Ярким примером может служить Компания Южных морей, которую основали в Великобритании в 1711 году. Просуществовала она вплоть до 1721 года. За время существования и деятельности она стала самым большим кредитором государства. История становления и последующего катастрофического падения компании обошлась ее акционерам и государству в 9 миллионов фунта стерлингов, которые были обменены на акции.

Компания предоставляла своим акционерам уникальные права торговли на территории Южной Америки, которая на тот момент была под контролем испанской короны. Обязательствами компании оглашался выкуп госдолга при условии завершения войны за испанское наследие с пользой для Англии. На невозможности реализовать такие обязательства и строились принципы работы финансовой пирамиды.

Акции компании, вначале стоившие £128, уже через пять месяцев поднялись в цене до £550, что указывало на беспрецедентный рост курса. Покупателями ценных бумаг были многие титулованные персоны Англии, на их имени впоследствии строилась рекламная компания для дальнейшего привлечения вкладчиков.

С тем чтобы вовсе обеспечить себе монопольное влияние на рынке ценных бумаг и торговых разрешений, руководство компании лоббировало королевский акт, согласно которому фактически был введен запрет на распространение акций других подобных организаций. В дальнейшем действия отдельных руководителей по продвижению данного акта в парламенте были признаны незаконными.

Цена акций в итоге поднялась до своего потолка в £1000. Их покупали практически все, от крестьянина и до лордов, что стало первым признаком конца кампании. Однако на невозможности обеспечить свои собственные обязательства компания уже несколько месяцев спустя объявила себя банкротом, что естественно для такой финансовой структуры наподобие пирамиды. Стоимость ценных бумаг упала за месяц до критического минимума в £150.

От действий компании пострадало огромное количество людей из всех прослоек населения. Даже такие всемирно известные личности как Исаак Ньютон и писатель Джонатан Свифт потеряли существенные капиталы. Однако назвать компанию безуспешной все-таки нельзя, ведь организаторы в большинстве своем успели покинуть Англию с огромными суммами денег, включая ее основоположника Р. Харли, который к тому же был главным казначеем Туманного Альбиона.

Финансовые пирамиды в современной истории

Гораздо ярче воспринимается история, случившаяся всего двадцать лет назад. Возникновение на пустом месте и катастрофически быстрая раскрутка МММ принесло многим ее вкладчикам в начале большие прибыли, а впоследствии оставило гораздо большее число людей без каких-либо личных сбережений. Финансовая пирамида, возведенная Сергеем Мавроди, на момент начала бурных девяностых была поддержана людьми как некое спасение от царившей вокруг гиперинфляции и являла собой чуть ли не единственный вариант выкарабкаться из сложившегося кризиса.

В итоге все оказалось значительно прозаичнее и плачевнее. Результатом массовой махинации стала потеря 110 млн. рублей вкладчиками, которых по разным оценкам было 10-15 млн. Самое страшное, что после окончательного закрытия МММ 50 человек покончили жизнь самоубийством. Среди пострадавших были простые рабочие, пенсионеры и студенты, простой люд.

Начало столь феерического взлета МММ ознаменовала волна беспрецедентной рекламы в СМИ. Для Постсоветского пространства это были еще малознакомые технологии, и они возымели огромное влияние на умы зрителей. Уже после первых вкладов и выплат, в кассы компании повалил народ со стремлением как можно больше вложить своих сбережений. Цена акции пирамиды стартовала с 25 тыс. руб. и достигла в итоге 125 тыс. руб. Это показалось многим просто чудом и только подстегнуло еще больше людей включиться в аферу.

Однако на пике активности начали появляться признаки того, что пирамида уже не работает. Был достигнут предел количеств активных вкладчиков, приток по масштабу уменьшился и пошел значительно быстрее спад стоимости акций. Через несколько дней за одну бумажку от Мавроди давали всего 1 тыс. руб.

Самое страшное в этой истории, что пирамида МММ возрождалась из пепла, как ни в чем не бывало, еще несколько раз. Раз за разом выпускались новые билеты, а старые замораживались и все равно находились желающие. То есть людям было просто не понятно, что их серьезно обманывают.

Финансовые пирамиды и интернет

Распространение интернета и его развитие позволило многим мошенникам развить свою деятельность, вовсе не привязываясь к каким-либо реальным бумажкам или акциям. Продается, по сути, не товар, а лишь субъективная возможность заработать деньги. Система распространения упрощается. Например, первый вкладчик приобретает членство в какой-то организации и получает ссылку на ресурс компании. Его задача распространить свою реферальную ссылку на как можно большем количестве сайтов, чтобы ее использовали люди. За каждого нового клиента он получает некоторую сумму от его покупки первого уровня, в чем реализуется основной принцип пирамиды.

Переход от уровня к уровню, где повышаются и доходы от референтов также оплачивается. Притом каждый новый уровень обходится дороже предыдущего.

Какие можно привести примеры наиболее нашумевших и эффективных финансовых пирамид в интернете?

  1. Семь кошельков. Система проста. Необходимо отправить в равных долях некоторую сумму на электронные кошельки семи человек по списку, который предоставляет система, и пригласить еще несколько новых участников системы. Вот только каждому новому приглашенному дается список семи кошельков, в котором первый номер выбывает, а в конец добавляется кошелек пригласившего. Считается, что на каждый вложенный рубль можно получить прибыль в размере 13950 рублей. Вот только это фактически недостижимая цель ведь число участников растет колоссальными темпами. Кроме того возможны частные махинации, когда семь кошельков в списке работают на одного человека.
  2. Программа NewPro предложила другой вариант финансовой пирамиды, при котором вроде как ведется и контроль распределения средств и выгоды больше. Цена входа всего 90 руб. столько стоит ключ первого уровня. Последующие приобретаются с полученных средств. Целью является приглашение еще трех участников. Окончательная цель – получить 30 млн. рублей достигнув 28 уровня. Вот только незадача получается ведь, что для достижения такого уровня потребуется ввести в систему порядка 23 трлн. пользователей, что на много порядков превышает все население планеты. К тому же ключи, оказалось, могут генерировать не только организаторы, но и пользователи.
  3. При создании следующей системы – MoneyTrain создатели постарались избавиться от столь вопиющих ошибок предыдущих вариантов. Количество уровней сократилось до 18, а суммарное количество требуемых приглашенных до 580 млн. Однако и это не реально выполнить.
Определяем мошенников

Проблема однозначного определения мошенников на фоне вполне законных бизнес идей заключается в том, что не все схемы, построенные по принципу пирамиды заведомо обманные. Есть много примеров, когда сетевой маркетинг действует так же, как работает финансовая пирамида, на основе обширной основы и сводит в единую верхушку.

Еще одним вариантом может быть попросту ошибка, допущенная предпринимателем в структурном построении своего бизнеса. Или же попросту при возникновении непредвиденных растрат. Для удержания дела на плаву он вынужден обратиться к сторонним инвестициям или кредитованию, однако в результате это может привести к тому, что новые займы будут использоваться только для покрытия обязательств по старым займам вместо того, чтобы развивать бизнес.

В довершение стоит отметить, что даже пенсионная система в нашей стране построена как финансовая пирамида. И пока работающих больше пенсионеров, она будет безотказной.

Какие же основные черты мошеннической структуры, как распознать финансовую пирамиду? Вот три основных показателя:


Мошенническая схема получения дохода вкладчиков известная под термином «финансовая пирамида» хорошо знакома россиянам при примере АО «МММ». Тем не менее, принцип таких проектов многим остаётся непонятен. Даже через 30 лет после громкой истории с Мавроди люди теряют деньги, поверив рассказам основателей пирамид про лёгкую прибыль. Рассказываем, что нужно знать о финансовых пирамидах и их разновидностях, а также каким признакам можно опознать обман.

Что такое финансовая пирамида

Схема извлечения дохода засчёт привлечения в проект денег новых участников называется финансовой пирамидой. Если говорить простым языком, принцип финансовой пирамиды такой. Организаторы («верхушка» пирамиды) приглашают в «проект» первых участников и берут с них вступительные взносы. Чтобы заработать, новые участники должны пригласить следующих, взять их деньги, часть из которых достанется им, а часть уйдёт «наверх». Затем приходят всё новые и новые участники. Они приносят деньги, которые распределяются между вкладчиками более высоких ступеней.

Каждая махинация такого рода сопровождается активной рекламой и обещаниями лёгкого обогащения. Это воздействует на эмоции людей: многие не могут объективно оценивать информацию, когда речь идёт о быстрой наживе. С точки зрения мошенников, это бизнес без вложений и труда. Такие проекты не занимаются никакой другой работой (предпринимательством, производством) помимо привлечения капитала. Им неоткуда брать деньги на выплаты участникам, кроме как от новых вкладчиков. Именно поэтому даже «лучшие» финансовые пирамиды в конечном итоге разваливаются.

В действительности же такие проекты нельзя рассматривать как источник заработка. Для участников попытка обогатиться по такой схеме равносильна игре в казино. Успел оказаться в числе первых, значит есть шанс получить деньги. Не успел, значит потерял вложения. Со стороны организаторов такой доход - чистое мошенничество, за которое закон предусматривает уголовное наказание.

Организация финансовых пирамид предусматривает уголовное наказание, но мошенники умело маскируют их

Признаки финансовой пирамиды

Ни одна финансовая пирамида, разумеется, не называет себя «пирамидой». Такие проекты маскируются под инвестиционные или венчурные фонды, стартапы, начинающий бизнес, «волшебный кошелёк» или сетевой маркетинг. Поэтому опознать их довольно трудно. Даже прямой запрет в большинстве стран мира, включая Россию, не помогает остановить мошенников. Лучший способ сохранить деньги - избегать сомнительных и ненадёжных проектов. В этом помогут признаки финансовой пирамиды:

  • доход участников не привязан к объёму продаж или производства, принцип его формирования не очевиден;
  • большой первоначальный взнос, при этом не всегда понятно, на что именно будут израсходованы деньги;
  • обещание процентов по вкладам значительно выше рыночных (например, при средних по рынку 6-8% пирамида может обещать вплоть до 100%);
  • агрессивная реклама в нескольких источниках;
  • появление из «ничего» - у фирмы нет истории, о владельцах ничего неизвестно, контактов мало или нет вовсе;
  • организация не зарегистрирована в установленном законом порядке и уклоняется от налогов;
  • схема движения денег размыта, часто используется несколько стран.

Виды финансовых пирамид

История финансовых пирамид уходит корнями в 19 век. За это время накопился опыт множества мошеннических схем разного уровня сложности. Рассмотрим наиболее распространённые виды.

Многоуровневая

Самый простой вид называется многоуровневым. Суть схемы в распределении взноса каждого нового участника между вышестоящими членами пирамиды. Это классический вариант мошенничества: чтобы больше заработать, надо больше пригласить. Максимальный доход получает организатор. С каждым следующим нижним звеном выручка падает. Когда «приглашать» становится некого, пирамида разваливается, оставив 90% участников в убытках.

Опознать такую пирамиду легче всего: участников активно заставляют приводить новых вкладчиков, так как их доход напрямую зависит от числа приглашённых.

Пример: МММ-2011, Бинар, Talk Fusion.

В многоуровневых финансовых пирамидах участники обязаны сами привлекать новых вкладчиков, иначе не получат деньги

По схеме Понци

Схема Понци или одноуровневая пирамида знакома всем россиянам на примере АО «МММ» и Сергея Мавроди. После распада СССР в нашей стране вообще было много финансовых пирамид, ущерб от которых усугублялся полнейшей экономической безграмотностью населения, не знающего как жить в рыночных условиях. Даже сейчас немало людей покупаются на обещания лёгкого заработка, а в 1990-е их число было подавляющим.

В одноуровневой пирамиде организатор сам привлекает участников, предлагая быстрый доход и высокий процент. Эти деньги он выплачивает из своих средств, что делает отличную рекламу проекту. Приходят новые участники со вступительными взносами и организатор делит деньги: часть себе, часть первой очереди. Таким образом обычно получается привлечь 4-5 очередей вкладчиков. Когда численность пирамиды прекращает расти, организатор, как правило, просто скрывается с деньгами. Убытки терпят до 90% вкладчиков, фактически все начиная со второй очереди.

Пример: первое МММ, пирамида с iPhone в 2011, проект Танненбаума по инвестициям в лекарства по борьбе со СПИДом.

Сетевой бизнес

Сетевой маркетинг нередко приравнивают к финансовой пирамиде, хотя это несправедливо. Между ними есть отличия, хотя стоит оговориться, что большинство современных пирамид маскируются именно под сетевой бизнес с нематериальной продукцией.

Начнём с того, что сетевой маркетинг разрешён законом, а пирамиды - нет. У сетевой компании есть все необходимые документы, она зарегистрирована в установленном законе порядке и платит налоги. Компании сетевого маркетинга занимаются продажами и получают от них доход. Финансовые пирамиды не ведут никакую деятельность помимо привлечения новых вкладчиков.

Прибыль участника сетевого маркетинга привязана к объёму его товарооборота и не зависит от числа привлеченных новых вкладчиков. Таким образом можно построить действительно работающий бизнес, получать стабильный доход. В сетевом маркетинге организаторы и члены сообщества заинтересованы закрепиться на рынке. Пирамиды же разваливаются через несколько месяцев, максимум через несколько лет, когда не могут привлечь новых вкладчиков.

Почему тогда сетевой маркетинг и финансовые пирамиды путают между собой? Во-первых, потому что вторые действительно маскируются под первых, получается так называемая «сетевая пирамида». Во-вторых, так как внешние сходства всё же есть - это вступительный взнос. Только в пирамиде он больше, потому что является единственный источником дохода, а не платой за материалы или продукцию.

Лучшие примеры

Лучше понять, что представляют собой такие мошеннические схемы на практике и почему люди ведутся на них, помогут конкретные примеры финансовых пирамид. Даже после легендарной истории с МММ мошенникам всё равно удаётся обманывать людей обещаниями большой прибыли без труда и вложений.

Современные финансовые пирамиды России существуют несмотря на прямой законодательный запрет. Они успешно маскируются под сетевой маркетинг, инвестиционные фонды, венчурные и «хайп» проекты, «волшебные кошельки». Никто не наказывает таких мошенников, пока пострадавшие не решаются обратиться к правоохранителям.

При схеме Понци новых участников привлекает сам организатор, он же распределяет прибыль между уровнями пирамиды

МММ

Рейтинг начинается с акционерного общества МММ и Сергея Мавроди. Они навсегда останутся для россиян самым ярким примером финансовой пирамиды, а точнее последствий в её участии. Число вкладчиков оценивается по-разному: от 2 до 15 миллионов человек. События развернулись в 1994 году. В постсоветской России у граждан было мало опыта в финансовых и рыночных вопросах, поэтому яркая реклама в сочетании с обещаниями быстро умножить накопления зацепила миллионы человек.

Пирамида Мавроди работала была одноуровневой, число вкладчиков активно росло, но ещё не достигло того предела, когда схема бы рухнула. Дело было в неуплате налогов: Мавроди обвинили в уклонении и предписали выплатить в бюджет 49,9 миллиардов рублей. К тому же у него были политические амбиции. Он планировал стать депутатом Государственной Думы, а впоследствии развивать бизнес в США. Именно арест недвижимости и запрет рекламы на центральном телевидении привёл к резкому обесцениванию акций. Официально пострадавшими (то есть, подавшими в суд) оказались только 10 тысяч человек, в то время как в действительности потеряли деньги не менее 10 миллионов. 50 человек покончили с собой.

Афера Мейдоффа

Крупнейшей по убыткам вкладчиков финансовой пирамидой сейчас считается афера Бернарда Мейдоффа. Американец создал «инвестиционный фонд», вкладчики которого получали прибыль на уровне 12% годовых (для пирамиды весьма скромный показатель). Ему удавалось проходить аудиторские проверки, компания имела имидж успешного инвестиционного фонда, который имеет доступ к инсайдерской информации.

Проблемы начались, когда в 2008 году на фоне кризиса несколько инвесторов обратились к Мейдоффу, чтобы вернуть вложенные средства (тогда никаких слухов о его мошенничестве не было). Вернуть деньги бизнесмен не смог, а сыновьям признался, что весь его бизнес работает по «схеме Понци». Сыновья обратились к властям и Мейдоффа арестовали. Его приговорили к 150 годам лишения свободы как организатора крупнейшей в истории США финансовой пирамиды.

Пирамида с iPhone

Другой пример финансовых махинаций по принципу пирамиды связан с популярными смартфонами от Apple. Компания Sales American Store предлагала купить iPhone по цене значительно ниже рыночной - в среднем на 12 тысяч рублей. Первой очереди покупателей повезло, они успели получить устройства. А вот все следующие участники, купившиеся на низкую цену и пример того, что «товары действительно доставляют после предоплаты», свои деньги потеряли.

Они оплачивали заказ, но смартфонов на них уже не хватило. Пострадавшими стали тысячи человек по всей России. Интересно, что многие из них осознавали, что Sales American Store мошенники, но надеялись, что именно им повезёт получить товар.

Сергей Мавроди ещё много лет будет для россиян «лицом» финансовых пирамид

Пирамида на лекарствах от СПИДа

Ещё одну известную финансовую пирамиду основал потомок основателя фармацевтической компании Adcock-Ingram Барри Танненбаум. Известная фамилия позволила ему привлечь инвесторов, уверенных, что они вкладывают деньги в лекарства от СПИДа и скоро разбогатеют. В действительности никаких лекарств не было, договоры на их поставку Танненбаум подделал. Собрав 1,5 миллиарда долларов мошенник скрылся в Австралии и до настоящего времени не признаёт обвинения.

Интернет-пирамиды

Виртуальное пространство стало ещё одной площадкой для мошенничества. Онлайн-пирамиды действуют по тем же признакам, что и более традиционные офлайн-схемы. Их называют «хайпы» или «хайп-проекты». Суть такая же: вложить деньги, привлечь других, заработать. Никакая другая деятельность вроде продаж или производства не ведётся.

Большинство участников таких проектов хорошо понимают, что это пирамида и что доход обеспечивается исключительно взносами участников. Парадокс в том, что это их не останавливает, а заставляет изыскивать возможность «вовремя выйти из игры» с максимальным заработком. Это равносильно попытке обыграть казино.

Список действующих:

  • Кэшбери;
  • Альфа Кэш;
  • HashFlare;
  • Full-Relax;
  • Global Intergold.

Биткоины

Некоторые эксперты считают, что несколько лет появилась ещё одна финансовая пирамида - биткоин. Но мнения по этому вопросу неоднозначные. Аргументов в пользу того, что эта цифровая валюта действительно является пирамидой, не так много. Фактически, они ограничиваются тем, что реальному создателю валюты Сатоши Накамото принадлежит слишком большая доля, а прибыльность майнинга снижается для всех впервые подключающихся участников.

Аргументов против значительно больше:

  • инвестиции не обещают огромных доходов, всем хорошо известно, что стоимость биткоина колеблется;
  • цифровая валюта является товаром и средством оплаты, в то время как пирамиды не оперирует никакими товарами и ценностями, за исключением средств вкладчиков;
  • отсутствие новых майнеров не приведёт к краху всей системы.

Таким образом, биткоин нельзя отнести к финансовым пирамидам, сами по себе цифровые валюты не являются мошенничеством. Но следует обратить внимание, что для успеха в этой сфере нужно много знаний и опыта, так как и здесь много мошенников. Например, однозначно не стоит покупать рекомендации и прогнозы динамики курса валют.

Заключение

Мошенники зарабатывают на финансовых пирамид в обход законодательства в России уже около 30 лет. За это время экономическая грамотность людей выросла, но обещания лёгкого заработка всё равно притягивают тысячи вкладчиков. Такие проекты не производят товары и ничего не продают, их капитал складывается только из денег новых участников. Поэтому изначально любая такая схема обречена на провал. Она принесёт доход только своему организатору.

Блогер под ником Aleks-Gold опубликовал анонс поста про заработок в интернете на автопилоте. Обещая каждому уже через неделю 100 долларов, Алекс получил в репу 6 минусов, сам анонс успел набрать -9 и был после этого закрыт, а ссылка на пост потёрта. Причиной столь бурного негодования пользователей была реклама финансовой пирамиды. В 2008 году я сам был организатором подобного «развода», правда, заработать много не успел, потому что прикрыли Webmoney кошелёк, через который проходили все выплаты. И чтобы вы, многоуважаемые читатели, не попадались на такие обещания быстрых денег, сегодня будет пост, который поможет определить финансовую пирамиду.

Как устроена финансовая пирамида

  1. Предположим, что организатор пирамиды, обещая 100% ежемесячную доходность, находит двух вкладчиков, готовых вложить в его детище по $100. Теперь, за этот месяц ему необходимо найти ещё четырёх вкладчиков, чтобы обеспечить доход первых двух.
  2. Как только план на первый месяц выполнен, можно запускать рекламную кампанию, чтобы поставить привлечение новых клиентов пирамиды на поток.
  3. Спустя ещё месяц в пирамиду необходимо привлечь 16 новых человек. Так организатор сможет выдать по $400 первым двум вкладчикам и по $200 — второй четвёрке. Так обеспечивается 100% доходность на протяжении этих двух месяцев.
  4. За четвёртый месяц работы в схему должны войти ещё 64 новых участников. Те, кто стояли у истоков, на данном этапе получают весьма аппетитные дивиденды. Естественно, это стимулирует дальнейшую рекламу пирамиды, уже посредством самих её участников. Да и у организатора появляются дополнительные средства, которые можно пустить на пиар. Отличным решением здесь будет благотворительность. Это укрепит веру людей в чистые помыслы руководителя.
  5. Через год для успешного функционирования пирамиде будет требоваться ежемесячно 16 000 000 новых участников. Только так можно будет обеспечить возврат средств всем участникам, за исключением организатора.
  6. Но рано или поздно всё тайное становится явным. Пирамида начинает испытывать трудности с выплатами. На данном этапе руководство начинает обещать тем, кто останется, ещё большую прибыль или просто уклоняется от выплат.
  7. Не прожив и полтора года, финансовая пирамида разваливается. Организаторы по максимуму используют вложенные деньги и скрываются.

Первая крупная финансовая пирамида в мире — пирамида Карло Понци

В 1919 году в мире были распространены почтовые купоны. Они вкладывались в конверт вместе с письмом и предназначались для того, чтобы получателю не приходилось тратить деньги на покупку марок. Он мог просто обменять этот купон на то количество марок, которое было необходимо для отправки ответа. Это же правило распространялось и на товары, заказываемые по почте письмом. С 1906 по 1913 жители европейских стран именно так заказывали товары из США. Однако Первая Мировая война внесла свои коррективы в курс мировых валют. А вот стоимость купонов осталась прежней, так как была закреплена специальным соглашением.

В результате, купив купон, например, во Франции и затем, продав в США, можно было получить 500% доход.

И вот однажды, простой газетный работник, Карло Понци, решил, что на спекуляциях с купонами можно зарабатывать огромные деньги. Рассказав об этой задумке своим друзьям и родственникам, Карло уже через несколько дней после регистрации фирмы Securities Exchange Company, получил пару десятков тысяч долларов в качестве вкладов.

Но довольно быстро Понци понял, что на практике его идея не столь безоблачна. Купоны покупались за 1 цент, а продавались за 5-6. И сопутствующие расходы съедали большую часть прибыли. Поэтому решено было сконцентрировать всё внимание на привлечении новых вкладчиков и на выплатах. Карло обещал каждому участнику 50% прибыль через 90 дней после вклада. Благодаря таким привлекательным условиям, большинство участников пирамиды не забирали заработанные средства, а повторно их инвестировали.

К лету 1920 года люди ежедневно вкладывали в пирамиду около $250 000. По тем временам это были баснословные суммы. Такой рост позволил организатору открыть филиалы по всей Америке. Но Карло был первопроходцем, поэтому не знал, что тут-то самое время забрать как можно больше денег и скрыться. Хотя сдаваться без боя он не собирался. Когда независимое журналистское расследование выявило тот факт, что всего мирового объёма купонов уже не хватит, чтобы обеспечить существование компании Securities Exchange Company, среди вкладчиков начались волнения. Многие захотели забрать свои деньги. Понци лично переговорил с каждым из них и вернул всё до копейки. А затем объявил о том, что в скором будущем запустит несколько новых проектов, которые обеспечат дальнейший рост. Однако через 5 месяцев его посадили в тюрьму.

Взглянув на эту историю через призму сегодняшнего законодательства, мы не найдём в пирамиде Карло Понци ничего противозаконного. В наше время многие играют на разнице цен тех или иных товаров. Именно по такому принципу работает .

Основные признаки финансовой пирамиды

  1. Очень высокая доходность, по сравнению с остальными инструментами на рынке (в сегодняшних реалиях — это более 20-25% годовых).
  2. Компания работает по «уникальной» схеме и получает высокий гарантированный доход (по крайней мере, так утверждают её представители).
  3. Все вклады участников оформляются по договору займа или основаны на доверии (как, например, это практикуется в пирамиде Мавроди).
  4. Компания не имеет абсолютно никаких лицензий на приём вкладов или на проведение операций на рынке ценных бумаг от официальных органов (Центральный банк Российской Федерации, Федеральная служба по финансовым рынкам).
  5. Элитарность клуба и большой вступительный взнос. Каждый человек хочет находиться в каком-то закрытом обществе, предназначенном только для избранных.
  6. Компания постоянно развивается, увеличивая обороты, даже когда экономика страны или мира находится в состоянии стагнации или кризиса.
  7. Организаторы пирамиды делают упор именно на привлечение новых вкладчиков, а также призывают реинвестировать заработанные средства.

Финансовую пирамиду не всегда можно узнать с первого взгляда. Зачастую они маскируются под вполне легальный бизнес. Есть даже мнение, что, например, вся экономика США построена по такому принципу. И если у вас когда-нибудь появится желание поучаствовать в подобных схемах, то будьте в первых рядах. В противном случае лучше сходите и