Выбирая ту или иную пластиковую карточку, стоит ориентироваться не только на условия и возможности, которые она предоставляет. Немаловажно изучить ограничения, налагаемые Сбербанк: суточный лимит на переводы, снятие, расходование.
Для держателей премиум-карточек лимит будет выше, чем по обычному продукту
Банк предлагает своим клиентам на выбор большой перечень карточных продуктов, которые классифицируются по ряду признаков:
- Тип: кредитная, дебетовая.
- Предназначение: социальная, зарплатная, молодежная, детская.
- Формат использования: внутренний, международный.
- Платежная система: Виза, Мастеркард.
- Класс продукта: неименная, Классическая, Голд, Платинум, Премиум.
Кроме этого, существуют партнерские продукты, например Аэрофлот или Подари жизнь, а также специфические – электронные и бесконтактные.
Суточный лимит по карте Сбербанка разного типа будет отличаться, равно как возможности, условия и преимущества продуктов. Если пластик применяется для проведения крупных операций, лучше выбирать высокий и премиум уровень (Голд и выше). Предел варьируется и исходя из условий обналичивания: через кассу или банкомат.
Имеет значение и структурное подразделение, сервис которого используется для транзакции. В ряде случаев, если использовать аппараты самообслуживания или операционную кассу другого территориального подразделения банковского учреждения (не того, которое выдало продукт), потребуется оплачивать комиссию. Аналогично предусмотрено взимание комиссии при использовании сервисов иных финансовых учреждений, а некоторые виды транзакций по определенным продуктам в них и вовсе проводить нельзя. Иные требования предусмотрены и к снятию средств в дочерних компаниях за границей, обналичивание в сутки Сбербанка и комиссии там будут менее выгодными.
Рассмотрим, какие установлены пределы для пластиков разного формата:
- Platinum Visa, MasterCard: 1 млн. руб.
- Gold: 300 000.
- Classic: 150 000.
- Maestro Momentum, Visa Electron, Социальная, Студенческая: 100 000.
Для валютных счетов размер ограничения аналогичен в перерасчете на валюту (доллар, евро) с учетом нынешнего курса. Данные параметры предусмотрены для получения средств в операционной кассе и банкомате подразделения, в котором происходило оформление продукта клиента. Аналогичные размеры действуют и при использовании сервисов дочерних филиалов банка и иных кредитно-финансовых организаций.
На все виды пластиков установлен предел на снятие наличных
Клиенту потребуется выплатить комиссию, если превышен суточный предел Сбербанка при проведении операции снятия. Она начисляется только на величину превышения, а не на общую сумму. Составляет она 0,5% для всех типов пластиков, кроме неименных (мгновенных).
Для Maestro Momentum, Visa Electron, Студенческая и Социальная взимается 0,75% при проведении процедуры в банкомате или отделении. Для остальных – взимание оплаты за превышение происходит только в отделении. Если использовать банкомат, никакой доплаты не предусмотрено. Социальная и Студенческая карточки не предполагают возможность обналичивания денег в валюте иного государства, кроме РФ.
Если счет клиент открывал в дочернем подразделении за границей РФ, а именно в Украине, Казахстане или Белоруссии, комиссия взимается в любом случае в размере 1%, но при этом нет ограничений на транзакцию. Если же для процедуры использовать банкомат, а не операционную кассу в отделении, она начисляться не будет.
Предел по обналичиванию средств в Сбербанке аналогичен при использовании кассы отделения другого финансового учреждения, но отличаются параметры комиссий:
- Дочерние филиалы за границей: 0,75% для Maestro Momentum и Visa Electron.
- Дочерние филиалы за границей: без комиссии для остальных типов.
- Другие финансовые организации и банки: 1%. При этом минимальный размер, который взимает учреждение, составляет 150 руб. (5 евро или долларов).
- Иные финансовые учреждения не производят операции по продуктам Социальная и Студенческая.
Для пластиков мгновенной выдачи – самое минимальное обналичивание средств
Если же использовать банкоматы дочерних предприятий, комиссия высчитывается только с продуктов мгновенной выдачи в размере 0,75%, для всех остальных – процедура бесплатна. При использовании банкоматов иных банков, комиссия взимается со всех клиентов. Размер ее 1%, но при этом существует минимальный обязательный для оплаты уровень – 100 рублей (3 доллара или евро). По карточке Социальная и Maestro Momentum выдача через банкоматы других банков не предусмотрена.
Основные параметры месячного лимита
Определившись с тем, что представляет из себя суточный лимит снятия в Сбербанке, немаловажно знать о наличии подобных ограничений и на суммарную операцию за весь месяц. Они предусмотрены для всех типов пластиков, выпущенных эмитентом:
- Platinum Visa, MasterCard: 50 млн. руб.
- Gold: 10 млн.
- Classic: 5 млн.
- Maestro Momentum, Visa Electron, Социальная, Студенческая: 5 млн.
Аналогичные размеры предусмотрены и для валютных продуктов:
- Platinum Visa, MasterCard: 1,5 млн. долларов или 1 млн. евро.
- Gold: 400 000 долларов или 300 000 евро.
- Classic и другие: 200 000 долларов или 150 000 евро.
Поскольку есть отличия по обналичиванию денег в сутки для пластика, выпущенного в дочернем филиале, существуют и нюансы относительно ограничения на месяц. Для Maestro и Visa Electron нельзя снять более 7,5 тыс. рублей, если открытие было в филиалах Украины, Белоруссии и Казахстана. На валютный счет наложено ограничение до 250 долларов. Для платежного инструмента выше среднего уровня (Classic, Gold, Platinum) данные параметры больше:
- 50 тыс. рублей на счет в национальной валюте.
- 2 тыс. долларов – на валютный.
Ограничения, предусмотренные в онлайн-сервисе
Многие клиенты подключают сервис онлайн-банкинга для проведения операций дистанционно, без непосредственного обращения в отделения. Поэтому немаловажно уточнить такие параметры: максимально возможный размер платежа, перевода и перечисления на иные счета и пластики.
У банка широкий выбор платежных инструментов
Сегодня в онлайн-сервисе действуют такие параметры:
- До 100 тыс. рублей: переводы на карточные счета других клиентов данного банка, организаций и частных лиц.
- До 500 тыс. рублей: на любые виды переводов по шаблонам, подтвержденных через Контактный центр и других сервисы.
- До 10 тыс. рублей: оплата мобильного телефона клиента и иных лиц, переводы по номеру телефона на карточные счета клиентов данного учреждения, перечисления в электронные системы (WebMoney, Яндекс Деньги, Qiwi, Intellect Money и др.).
- До 1 млн. рублей: переводы с вкладов на свои социальные карточки.
- До 3 тыс. рублей: на любые процедуры, которые подтверждаются паролями, полученными через устройства самообслуживания (выдаются на чеке в банкомате).
Как уже было отмечено, действует в Сбербанк Онлайн суточный предел перевода, но кроме этого есть ограничения и по количеству операций. Такие параметры предусмотрены только для нескольких банковских процедур:
- Не более 2-х: отправка средств с депозитов на социальные карты клиента.
При пользовании пластиковыми карточками, клиенту стоит помнить, что существует лимит карт Сбербанка.
Ограничение банком установлено на отдельные виды операций: снятие наличности, денежные переводы, на сумму кредита. Лимиты дифференцируются в зависимости от вида карточного пластика, класса носителя, валюты, а также по временному отрезку - суточный или ежемесячный. Давайте рассмотрим, какой лимит карт Сбербанка действует, можно ли увеличить и что будет, если его превысить.
Дебетовая карта: снимаем наличные правильно
Дебетовые счета Сбербанка предназначены для хранения собственных средств держателя, зачисления заработных плат, пенсий, социальных пособий. Поэтому, одна из наиболее популярных операций по дебетовым карточкам - получение наличных денег. Для таких транзакций банк установил ежесуточный и месячный лимит снятия наличных с карты Сбербанка. Владелец счета имеет полное право превысить установленное ограничение, но тогда банку придется заплатить некоторый процент комиссионных.
Высокий лимит снятия наличных с карты Сбербанка - одна из привилегий дебетового пластика. Так, для носителей класса Standard установлены небольшие, бюджетные суммы, Gold, Platinum-карты - в данной ситуации имеют преимущества. В таблице ниже представлены лимиты снятия наличных в сутки по карте Сбербанка, ежемесячное ограничение, а также какую комиссию заплатит держатель карточки при превышении установленных пределов.
| Операция для дебетовых носителей Visa, MasterCard | Standard / Classic | Gold | Platinum |
| Лимит снятия наличных в сутки по карте Сбербанка | 150,0 тыс. руб. или эквивалент в валюте | 300 тыс.руб. / $ 12000 / 9000 euro | 500 тыс.руб. / $ 12500 / 10000 euro |
| Ежемесячно | 1,5 млн.руб. / $50000 / 37500euro | 3,0 млн.руб. /$100000 / 75000euro | 5,0 млн.руб. / $170000 /125000 euro |
| Комиссия банку за превышение суточного лимита, если деньги снимаются в структурах Сбербанка через кассу, банкомат | 0,5% от суммы превышения лимита | ||
| при обналичивании через другие банки | 1% или минимально 150 руб. /$5 / 3 euro | ||
Представленные данные показывают, что операции с наличностью по картам стандартного класса ограничены, но удовлетворяют запросы держателей среднего достатка. Лимит золотой карты Сбербанка значительно выше и позволит чувствовать уверенность в путешествиях за границей и командировках. «Платиновые» карточки подчеркнут высокий статус клиента.
Среди дебетового пластика банка выделяется носитель, предназначенный для молодого поколения. Это карта Молодежная, которая открывается клиентам в возрасте от 14-ти лет, при наличии паспорта. Принятая расчетная валюта по ней - российский рубль, а по функционалу карточка относится к Standard-картам. С ее помощью можно оплатить товары в торговой сети или онлайн-покупки через интернет, выполнить денежные переводы, снять наличность. Банком разработана кэшбэк-программа, ориентированная на возраст пользователей. Лимит Молодежной карты Сбербанка сравнительно небольшой, но соответствует носителям класса Стандарт.
Ограничение переводов
Сбербанком установлены разные виды суточных ограничений на перечисление клиентом денежных средств. Предельная сумма дифференцируется в зависимости от класса карточного носителя, а также банка, где находится счет получателя. За отдельные виды транзакций предусмотрена уплата комиссии. Проиллюстрируем сказанное таблицей.
| Операция, носитель | Максимально |
| Суточный лимит перевода с карты на карту Сбербанка | |
| В пределах системы СБ, дочерних структур | 301000руб. |
| в том числе по видам носителей: Платинум/Голд-карты брендов Visa, MasterCard, МИР | 301000руб. |
| Классик/Стандарт | 201000руб. |
| Маэстро, Виза Электрон, МИР-социальная, носители моментальной выдачи | 101000руб. |
| Максимальный лимит перевода с карт Сбербанка на карты получателей других банков-эмитентов | |
| По одной операции | 30000руб. |
| В сутки | 150000руб. |
| За месяц | 1,5млн.руб. |
Если деньги выходят за пределы Сбербанка, размер комиссии составляет 1,5% от суммы, 30руб. минимально. Обратим внимание, что операции по переводу средств проводятся только для дебетовых карт, открытых в национальной валюте. По кредитным счетам переводы не осуществляются.
Лимит Карты Сбербанка МИР: наличные и перечисления
Карточные носители российской платежной системы МИР имеют дебетовый характер и используются для зачисления зарплат, пенсионных и социальных выплат. По ним банк также ограничивает снятие наличности и предельные суммы переводимых средств на другие счета.
Лимит карты Сбербанка МИР для снятия наличных дифференцирован по уровню носителей:
- для классической карточки составляет 150 тыс.руб./сутки, 1,5 млн.руб./месяц;
- для МИР-Золотая - 300 тыс.руб./сутки, 3,0 млн.руб./месяц;
- для МИР-социальная - 50 тыс.руб./сутки, 500 тыс.руб. за месяц.
За превышение клиент платит комиссионные в размере 0,5%, если операция проводится через Сбербанк; 1% - при обналичивании через другие учреждения.
Предельные суммы переводов составляют:
- по социальной МИР - не более 101 тыс. руб./сутки;
- по классической - максимум 201 тыс.руб./сутки;
- по «золотой» и МИР-премиальная Плюс - до 301 тыс.руб./сутки.
Обратим внимание, что карты МИР используются только на территории России. Если планируется выезд за рубеж, необходимо оформить носители Visa или MasterCard.
Кредитка Сбербанка: наличные лучше не снимать
Кредитные карты Сбербанка эмитируются только в российских рублях. Предел снятия наличных по ним также ограничен и приравнен к дебетовым носителям своего класса в части национальной валюты. Специалисты банка и большинство пользователей отмечают, что кредитками предпочтительней рассчитываться в торговой сети за купленный товар или оплачивать услуги. Операции по снятию наличных лучше ограничить самостоятельно. В качестве доводов приводится следующее:
- на снятые деньги не распространяются льготные условия беспроцентного периода. Начисление процента за пользование кредитом начинается со дня получения наличных денег;
- достаточно высокие комиссионные за обналичивание.
Анализ тарифов по кредитным картам показал, что комиссия за снятие наличных в структурах банка составит 3% от суммы, в других банковских учреждениях - 4%; минимальный платеж - 390 руб. Указанные расходы также списываются с кредитного счета клиента и включаются в сумму обязательства.
Кредитная карта стала отличной заменой нецелевому потребительскому кредитованию. Число ее приверженцев растет, поскольку банком предложены простые правила оформления, лояльные условия получения и обслуживания. Кредитка выдается при соблюдении следующих требований:
- наличие гражданства страны, постоянной или временной прописки в регионе расположения отделения;
- возраст соискателя от 21-го до 65 лет;
- официальное трудоустройство и источники получения дохода.
Банком предложены два вида носителей, которые отличаются процентными ставками и кредитным лимитом. Карты массовой эмиссии обслуживаются на условиях предоставления кредита под 27,9 % годовых, максимальный лимит - 300 тыс.руб. Предварительно одобренные носители предусматривают ставку 23,9% в год, с кредитным лимитом до 600 тыс.руб. По кредитным картам Сбербанка действует 50-тидневный льготный период, когда процент за пользование займом не начисляется.
Обратим внимание: несмотря на заманчивую рекламу о лимите 300-600 тыс.руб., для каждого клиента сумма заемных средств определяется индивидуально, в зависимости от ежемесячного дохода, истории обслуживания в Сбербанке и других банках, наличия депозитных счетов, зарплатных, пенсионных карт. Поэтому увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка можно при условии, если клиент показал себя добросовестным заемщиком
Ограничение на снятие наличных Сбербанком устанавливается в зависимости от типа, класса карты. Суммы зависят также от сроков (ежедневный, ежемесячный лимит), места (отличается в Сбербанке максимальная сумма снятия в банкомате/в кассе) и, иногда — количества операций.
Все эти цифры периодически меняются – банки все активнее стараются приучить нас пользоваться безналом. Например, в мае 2015 года были в 3 раза сокращены ежемесячные лимиты по золотым, платиновым и черным картам, также изменения коснулись самых простых карт Моментум. Но, обо всём по порядку.
Лимит снятия наличных в Сбербанке через банкомат в 2018 году для разовой операции привязан не только к сумме, но и к количеству купюр. Он составляет 40 купюр.
Соответственно, если в аппарате загружены все номиналы, то максимум составляет 200 000 рублей купюрами достоинством 5000. Теперь расскажем, какой лимит снятия наличных с карты Сбербанка установлен для каждого вида выпускаемых карт.
Снятие наличных с дебетовой карты Сбербанка
Карта Моментум Сбербанка — лимит снятия:
- 100 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
Мастеркард Маэстро и Виза Электрон Сбербанка — лимит снятия:
- 500 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
- 50 000 рублей в день через кассу или банкомат.
Виза Классик и Мастер Кард Стандарт – лимит:
- 1 500 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
- 150 000 рублей в день через кассу или банкомат.
Золотые карты — лимиты:
- 3 000 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
- 300 000 рублей в день через кассу или банкомат.
Платиновые карты – лимиты:
- 5 000 000 рублей в месяц через банкомат или кассу Сбербанка;
- 500 000 рублей в день через кассу или банкомат.
Лимит операций по карте Сбербанка ограничен 100 операциями.
Как снять с карты Сбербанка большую сумму?
До того, как снять крупную сумму с карты Сбербанка, вы можете открыть обычный сберегательный счет (в отделении банка или в своём Интернет-банке) и сделать бесплатный внутрибанковский перевод. На снятие средств с этого счета нет никаких ограничений.
Лимиты в кассе
В отделениях можно снять гораздо более солидные суммы, но лимиты все же имеются. Главное отличие - ограничения здесь выставляются на количество средств, которые можно получить на руки в течение месяца, а не за сутки.
- Visa Platinum, Platinum Master Card. Разрешенная сумма является рекордно высокой - 50 000 000 рублей (1 500 000 USD, 1 000 000 EURO) в месяц;
- Visa Gold, Gold Master Card. Имея такую карту, в кассе Сбербанка можно получать ежемесячно до 10 000 000 рублей (400 000 USD, 300 000 EURO);
- другие карты Сбербанка позволяют снимать наличными всего 5 000 000 рублей (200 000 USD, 150 000 EURO) за один месяц.
Как правило, для единовременного снятия крупной суммы со счета необходимо заранее оповестить о намеченной операции сотрудников банка. Кроме того, следует помнить о величине бесплатно выдаваемой ежедневно суммы (обычно она соответствует лимиту выдачи банкомата) - тарифы на превышение составляют 0,5 процента от разницы.
Кассы сторонних финансовых организаций
Не существует никаких лимитов для снятия средств в кассах других кредитно-финансовых компаний, поэтому получить там можно любую сумму, установленную правилами конкретной организации. Выводить наличные таким способом не слишком выгодно - взимаемый процент гораздо больше, чем в отделениях Сбербанка.
Лимиты в банкомате
Ограничения на максимальную сумму одинаковы для банкоматов, обслуживаемых Сбербанком и для принадлежащих другим банкам - но здесь возникает разница в дополнительной комиссии: 1 процент от суммы, но не менее 100 рублей (3 долларов США или 3 Евро).
Лимит выдачи наличных денежных средств по счету карты в банкоматах, филиалах Сбербанка России и их внутренних структурных подразделениях:
| Валюта счета Рубли | Валюта счета EURO | Валюта счета USD | |
| Для всех карточных продуктов,за исключениемVisa Gold,Gold MasterCard и выше | 5 000 000 руб. в месяц, в том числе через банкомат - не более 150 000 руб. в сутки | 150 000 Euro в месяц, в том числе через банкомат - не более 4 500 Euro в сутки | 200 000 USD в месяц, в том числе через банкомат - не более 6 000 USD в сутки |
| Visa Gold, Gold MasterCard |
10 000 000 руб. в месяц, в том числе через банкомат - не более 300 000 руб. в сутки | 300 000 Euro в месяц, в том числе через банкомат - не более 9 000 Euro в сутки | 400 000 USD в месяц, в том числе через банкомат - не более 12 000 USD в сутки |
| Visa Platinum, Platinum MasterCard |
50 000 000 руб. в месяц, в том числе через банкомат – не более 1 000 000 руб. в сутки | 1 000 000 EURO в месяц, в том числе через банкомат – не более 20 000 EURO в сутки | 1 500 000 USD в месяц, в том числе через банкомат – не более 25 000 USD в сутки |
Кредитный лимит — это максимально допустимая денежная сумма, которую банк готов предоставить своему клиенту. Как правило, данный показатель является плавающими и определяется индивидуально (после проверки платежеспособности клиента).
Особенность этой привилегии в том, что сумма кредитного лимита ни при каких обстоятельствах не может превышать размер, зафиксированный для используемого типа кредитных карт. Рассмотрим подробнее, в чем заключается удобство данного банковского инструмента и как его использовать с максимальной пользой.
Кредитная карта: предназначение и преимущества
Кредитная карта — это стандартный банковский продукт, при помощи которого пользователи могут проводить безналичные расчетные операции и мгновенно получать доступ к установленной сумме кредитного лимита (через банкомат, терминал и прочие устройства).
Кредитные карты дают возможность владельцу использовать следующие преимущества:
- все денежные средства, хранящиеся на кредитке, не подлежат декларированию во время заграничных поездок;
- обладатели безналичных карт могут принимать участие в регулярных бонусных программах (акциях), позволяющих выгодно использовать заемные средства;
- денежная сумма, определенная в рамках кредитного лимита, доступна для снятия в круглосуточном режиме;
- если возникает потребность, удаленный доступ к кредитному счету может получить любой близкий человек;
- для многих кредиток устанавливается льготный период (обычно 15-60 дней), в диапазоне которого процент за использование заемных средств не взимается.
Кредитный лимит: нюансы предоставления и практика изменения
Для банков лучшими клиентами считаются граждане, активно использующие дебиторские карты (зарплатные). Если пользователь (держатель карты), выполняет договорные обязательства и не допускает просрочек, то кредитный лимит для него открыт на бессрочной основе. Размер доступной суммы напрямую связан с официальным доходом, кредитной историей, стажем и постоянным местом занятости.
Поскольку кредитный лимит является плавающей суммой, важно понимать, как он может изменяться. Предположим, для карты забронирована максимальная сумма в размере 30 000 рублей. Если через определенное время клиент пополнит текущий баланс (например, на 20 000 рублей), то кредитный лимит автоматически возрастет на сумму проведенного платежа (станет 50 000 рублей).
Если в дальнейшем кредитная карта была использована для оплаты дорогостоящей покупки (например, 30000 рублей), доступный лимит уменьшится на сумму используемых средств (в данном случае составит 20 000 рублей). Если по окончанию установленного периода задолженность будет погашена, то лимит возобновиться, и будет равен первоначальной сумме.
Кредитный лимит — это удобный платежный инструмент, позволяющий быстро решать возникающие финансовые проблемы. Чтобы его использование минимально отражалось на семейном бюджете, желательно придерживаться следующих рекомендаций:
- все платежи проводить по заранее разработанному плану;
- оптимизировать собственные расходы и за один размер погашать сумму, превышающую размер минимального платежа;
- пересмотреть приоритеты и направить временно незадействованные ресурсы на оплату кредитной задолженности;
- наращивать доходы и постепенно отойти от использования заемных средств.