Кто такие созаемщики при ипотеке. Заемщик и созаемщик по ипотеке это кто

Условия ипотечного кредита требуют наличия определенного дохода. Если при оформлении ипотеки в Сбербанке собственный доход не соответствует заданным требованиям, то в данной ситуации существует выход - привлечение созаемщика. Этот шаг позволяет распределить финансовые обязательства между всеми участниками займа. Кто же может быть в роли созаемщика, а также какие требования предъявляются к будущему поручителю, разберем в данной статье.

Анкета созаемщика и порядок её составления

Жилищный займ, в котором участвует созаемщик по ипотеке в Сбербанке, всегда позволяет воспользоваться наиболее выгодными условиями: увеличенной суммой, которая предоставляется по выгодной ставке и на длительный период. По данной причине специалисты Сбербанка советуют получить поддержку созаемщиков (не более 3-х человек). Как правило, созаемщиком является супруг(а) заемщика. Но, это также может быть и совершенно постороннее лицо. При этом важно знать, что этот человек получает право на долю приобретаемого в кредит имущества.

Созаемщики должны предоставить в банк требуемый перечень документов, аналогичный пакету документов основного заемщика.

Какие данные необходимо вписать для оформления анкеты

Стандартная анкета созаемщика по ипотеке будет включать в себе следующие пункты:

ФИО, включая предыдущую фамилию (в случае изменения);
сведения из паспорта;
адрес, а также контактные телефонные номера;
семейное положение, сведения о близких родственниках (о детях и супругах);
информация о полученном образовании;
вид занятий: область деятельности, название организации, занимаемая должность, длительность стажа;
размер доходов (включая неподтвержденные), а также общих трат;
подтверждение начисления зарплаты в Сбербанке - номер карты;
описание имущества и его стоимости: ТС (марка, номер), дом, квартира (адрес, общая площадь, период приобретения).

Скачать анкету созаемщика на ипотечный кредит

(cкачиваний: 1287)
Посмотреть онлайн файл:

Основные требования к созаемщику

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен выполнять указанные в договоре обязательства, даже если не претендует на часть покупаемой в кредит недвижимости. Его обязанности и права оговариваются до получения займа и обязательно прописываются в договоре на ипотеку.

Перечень прав и обязанностей созаемщика:

погашать долг, когда заемщик не в состоянии это сделать;
выплачивать определенную часть ежемесячных взносов (если это оговорено в договоре);
получить доступ для использования налогового вычета;
если созаемщик не является супругом/-ой клиента, то он/она все равно обладает правом на долю приобретаемого заемщиком жилья.

Если поддержка созаемщика уже не требуется, то необходимо получить информацию о том, как вывести его из ипотеки. Следует учитывать, что процедура вывода находящихся в разводе супругов является достаточно трудоемкой. Необходима одновременная подача заявок от заемщика и его созаемщика о желании освобождения последнего от исполнения обязательств по погашению долга. Когда платежеспособность заемщика не является слишком высокой, то может производиться перерасчет общего остатка долга.

Общие требования, которые предъявляются к созаемщику по ипотеке в Сбербанке, не предполагают слишком строгих ограничений. В них предусматриваются такие же возрастные ограничения, как и для самого заявителя.

Какие для этого потребуются документы?

Кредитный менеджер будет изучать не только представленные справки 2-НДФЛ, но также иные справки, которые подтверждают наличие у поручителя дополнительного источника доходов. С каждым привлеченным поручителем проводится беседа, по истечении которой работник банка составит конечный вердикт о соискателе.

Детальная информация об ипотечных кредитах представляется в видеообзоре.

ВКонтакте Facebook Одноклассники

Уровень доходов заемщика не всегда «подходит» банку для оформления ипотечного кредита

Но если соискателю не хватает собственной зарплаты, то на выручку всегда можно привлечь созаещмика, а в некоторых случаях даже двух или трех.

Обычно банки охотно соглашаются на это, так как для них наличие созаемщиков - это дополнительная гарантия возврата кредита. А для заемщика это тоже неплохая поддержка - как при оформлении ипотечного кредита, так и в случае, если возникнут непредвиденные проблемы с обслуживанием долга, пишет портал RiaRealty.Ru. Но роль созаемщика далеко не так «безобидна», как кажется на первый взгляд: ведь этот человек берет на себя все те же риски по выплате кредита, как и основной заемщик. Так что если к вам обращаются с «небольшой» просьбой стать созаемщиком по ипотеке, отнеситесь к этому с ответственностью.

Итак, какова же реальная мера ответственности ипотечных созаемщиков в случае текущих погашений кредита или возможного «банкротства» собственника квартиры.

Директор департамента инноваций, методологии и стандартизации «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК) Мария Полякова рассказала RiaRealty.Ru об особенностях взаимоотношений банков с заемщиками и созаемщиками. Так что потенциальные клиенты кредитных организаций теперь смогут избежать некоторых неожиданных открытий и быть подготовленными к определенным рискам.

Нужно помнить, что в случае, если ипотечный кредит берет один из супругов, то созаемщиком в обязательном порядке становится второй супруг, даже если доходов одного из них вполне хватает для одобрения кредита. Так банк страхует свои риски: ведь приобретенная по ипотечному займу недвижимость автоматически становится общим семейным имуществом в соответствии с Семейным кодексом РФ (это в том случае, если супруги не подписывают брачный договор с другими прописанными пунктами). Большая часть банков отдает предпочтение тем созаемщикам, которые имеют близкие родственные связи. Теоретически же созаемщиком может стать кто угодно - коллега, друг, сосед... Единственное требование - это должен быть гражданин Российской Федерации старше 18 лет, занятый на последнем месте работы не менее полугода. Но в любом случае банк поинтересуется, на каком основании посторонний человек вдруг будет платить ваш долг в случае возникновения вашего дефолта. Поэтому для банка-кредитора намного лучше созаемщики-родственники. Обычно созаемщик обязан предоставить в банк полный комплект документов, такой же как пакет документов основного заемщика.

Обычно у банков существуют ограничения по количеству созаемщиков - их должно быть не более четырех-пяти. А некоторые кредитные организации допускают не более двух созаемщиков. По программам «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» максимально разрешенное количество созаемщиков составляет четыре персоны.

В принципе созаемщик - это такой человек, который имеет только приставку «со-», но несет такие же права и обязанности, что и заемщик. Правда, обязанность у созаемщика по большому счету одна - он отвечает за возврат долга солидарно с заемщиком, и если основной должник по какой-либо причине прекращает погашать кредит, то созаемщик обязан делать это за него. Как выясняется, банк обычно даже не видит принципиальной разницы между основным заемщиком и не основным. Кредитор не будет даже проверять, от кого именно поступают платежи по ипотечному кредиту. Для банка важно одно: чтобы нужная ежемесячная сумма была перечислена в срок, и это будет означать, что заемщик надлежащим образом исполняет взятые обязательства, то есть при этом не важно, кто именно заплатил сумму по факту - основной заемщик или его созаемщик.

А вот если платеж не поступит в срок, то кредитная организация вправе предъявить требование на всю сумму к любому из заемщиков, при этом не делая никаких скидок на то, основной он или «второстепенный». Так, в случае, если один из заемщиков потерял работу, то подразумевается, что оплачивать кредит будут созаемщики. Если же заемщик (оформивший личное страхование) заболел или получил травму, то он может потребовать от страховой компании частичного возмещения понесенного ущерба, а в случае смерти заемщика страховая компания (опять же при наличии страховки) оплачивает часть задолженности пропорционально распределению страховки между заемщиками, пишет портал RiaRealty.Ru. Если же созаемщики-супруги разводятся, то для банка они все равно остаются равноправными должниками или же залогодателями.

Для того чтобы изменить это статус и, соответственно, обязательства, заемщикам нужно получить обязательное согласие кредитной организации на переоформление права собственности, к примеру, на одного из должников, а также заключить дополнительное соглашение к ипотечному договору и пройти перерегистрацию в Федеральной резервной системе. Но при этом обязанности заемщика и созаемщика могут быть совершенно не связаны с правом собственности на жилье, которое приобретается по ипотеке. Объект недвижимости может находиться в собственности как у основного заемщика, так и у всех созаемщиков одновременно. Например, молодые супруги часто приобретают новую квартиру под залог жилья, которое находится в собственности родителей. В этом случае родители могут выступать как созаемщиками, так и только залогодателями - то есть лицами, представляющими в залог по ипотечному кредиту свою собственность.

Если говорить о созаемщиках, которые не являются собственниками недвижимости, то они все равно несут точно такие же обязательства по возврату кредита, как и заемщик-собственник. При этом если основной заемщик перестает платить по кредиту, то залогодатель рискует потерять предмет залога - свое жилье. Более того, абсолютно все заемщики отвечают перед кредитной организацией всем своим имуществом в случае, если после реализации предмета залога вырученных денег не хватит на погашение задолженности по кредиту. Приведем пример: два заемщика - мать и совершеннолетний сын - берут ипотечный кредит на покупку квартиры и при этом оформляют собственность только на сына. Естественно, делать перечисления по кредиту может любой из них, но если ежемесячные платежи прекратятся, то банк обратит взыскание на кредитное жилье, которое принадлежит сыну. А в случае, если суммы от реализации указанной квартиры не хватит для погашения долга, то кредитор потребует остаток кредита и с сына, и с его матери-созаемщика.

Любой гражданин теоретически может выступить в качестве созаемщика сразу по нескольким ипотечным кредитам. Конечно, если его доход это позволяет и он готов пойти на такой риск. Таким образом, при оформлении каждого последующего ипотечного кредита будет учитываться имеющийся доход заемщика и созаемщика после вычета всех имеющихся у него обязательств, таких как алименты, долги и выплаты по другим кредитам. И если оставшаяся сумма ежемесячного дохода удовлетворит банк, то только тогда человек может выступить созаемщиком. Надо сказать, что скрыть свое участие в чьем-либо кредите невозможно, так как любой заем и «созаем» фиксируется в единой системе бюро кредитных историй (БКИ). Поэтому банк сразу «видит», в каких кредитах участвовал заемщик и как обслуживался этот кредит. «Все эти характеристики важны для потенциального кредитора при оценке благонадежности потенциального заемщика и могут в дальнейшем оказать непосредственное влияние на возможность или невозможность получить кредит и на величину процентной ставки», - пишет портал RiaRealty.Ru.

Если вы все же решились стать созаемщиком по ипотечному кредиту, подойдите к вопросу со всей ответственностью и пропишите все нюансы ваших долговых взаимоотношений перед банком (к примеру, долю ответственности по выплате кредита) в ипотечном договоре. Как показывает практика, привлекать созаемщика к своему кредиту или же самому становиться созаемщиком лучше только в случае, если речь идет о вашей семье, так как обычно созаемщик становится собственником жилья наравне с основным заемщиком.

В настоящий момент мало кто из сограждан обладает достаточным доходом, которого хватило бы для покупки собственных квадратных метров. А в некоторых случаях бывает и такое, что недостаточно и самого дохода, чтобы банк выдал ипотеку на приобретение жилья. Однако и в этом случае можно найти выход из ситуации, ведь можно привлечь созаемщика, то есть помощника, который поможет получить займ.

Кредитные организации обычно соглашаются на подобные условия, ведь еще одно ответственное лицо за возврат денег – это отличная гарантия. И для заемщика это неплохо: и при оформлении кредита и при возникновении непредвиденных проблем с обслуживанием долга.

Однако, для привлекаемого человека не все так радостно, ведь на него ложатся такие же риски по выплате долга, как и на получателя кредита. Именно поэтому следует тщательно и ответственно подходить к данному вопросу.

Помощник в получении кредита

Созаемщик по ипотеке это лицо, обладающее равными обязанностями и правами наряду с заемщиком, включая солидарную ответственность перед кредитной организацией по погашению долговых обязательств.

Его доходы при определении суммы кредита также будут учитываться финансовой организацией. Это лицо довольно часто привлекается тогда, когда требуется долгосрочное кредитование на большие суммы. Вследствие того, что именно это лицо наравне с кредитуемым лицом указывается в договоре, то у него появляются соответствующие обязанности и права.

Права и обязанности

С момента подписания кредитного договора, где оговаривается их солидарная обязанность, ведь на него автоматически распространяется действие Гражданского Кодекса РФ, а именно статьи 323 «Права кредитора, при солидарной обязанности» согласно которой:

Кстати, недавно мы писали статью об ипотечной программе . Ее условия могут помочь некоторым приобрести жилье.

1. Кредитор при солидарной обязанности должников имеет право требовать исполнения, как от всех должников, так и в отдельности от любого из них, притом как в части долга, так и полностью.
2. Кредитор, который не получил от одного из солидарных должников полного удовлетворения, имеет право требовать недополученный долг от других солидарных должников.
3. Солидарные должники будут оставаться обязанными до момента, пока не исполнят обязательство полностью.

Созаемщик, как правило, может выступать в качестве дополнительного заемщика в ситуациях, когда:

1. У кредитуемого нет достаточного размера дохода, чтобы получить необходимую сумму жилищного либо другого кредита. В таком случае, доходы помощника по кредитному договору, подтвержденные справкой, учитываются при расчете максимального размера кредита.
2. Основной заемщик имеет необходимый размер дохода, однако в период оформления ипотеки находится в браке. В этом случае помощником заемщика становится супруг(а). Связано это со ст. 45 Семейного кодекса РФ, так как приобретаемое имущество становится общим, а кредитной организации важна гарантия выплаты долга.
3. Основной заемщик на момент оформления кредита, а также в первые годы кредитования не имеет дохода. Например, студент (абитуриент), то погашать кредит в это время будет помощник по кредитованию.

О каких моментах необходимо подумать

1. Прежде чем подписывать кредитный договор рекомендуется оформить с заемщиком соглашение о взаимных обязательствах, если придется выплачивать кредит, а помощник не считается супругом (й) заемщика и впоследствии не становится совладельцем имущества по результатам сделки. Данное условие может коснуться друзей и родственников заемщика, решивших ему помочь.
2. Если кредит выдается на супругов, которые проживают в гражданском браке и будут одинаково отвечать по кредиту, отдавать вместе долг, то желательно указать в договоре, что приобретаемая недвижимость будет оформлена в долевую собственность обоих. В противном случае нужно воспользоваться первым пунктом.
3. Если супруг (а) не имеет желания становиться помощником по кредитному договору, то рекомендуется воспользоваться брачным контрактом, где подробно прописывается данное условие, чтобы оно подошло и кредитной организации, и заемщик мог оформить кредит под покупаемое жилье.
4. Часто бывает, что помощнику впоследствии отказывают в других кредитах, ведь на нем уже будет висеть другой. Здесь многое также зависит от положительности кредитной истории и суммы кредита. Поэтому стоит подумать, прежде чем подписывать договор.

Помните: вы всегда можете получить налоговый вычет при покупке квартиры и вернуть себе часть потраченных средств. Как это сделать редакция сайта сайт подробно описала

Какие документы следует предоставить

Помощнику для кредитов на жилье нужно предоставить такие же документы что и заемщику:

Плюсы и минусы

К плюсам здесь можно отнести то, что Вы помогаете осуществить мечту заемщику, а если Вы оформляете имущество в долевую собственность, то становитесь его совладельцем. Поэтому нужно верно составить договорные документы.

К минусам можно отнести колоссальные риски, если заемщиком подведет и перестанет платить кредит. Ведь жизненные ситуации могут быть самыми разнообразными. Есть риск потерять имущество и остаться в долге перед кредитной организацией.

Чем отличается заемщик от помощника

Банкам при оформлении ипотечных кредитов требуется определить, кто будет основным лицом по этому договору, то есть кто будет получать выписки, вносить платежи и так далее. В ряде организаций для удобства процедур основных заемщиков называют титульными заемщиками.

В рамках составляемого договора довольно часто право собственности на объект недвижимости оформляется именно на титульного заёмщика. Однако это не жесткое правило, ведь возможно и оформление в долевую собственность супругов.

Может ли созаемщик претендовать на квартиру?

Созаемщиков привлекают, чтобы учесть их доходы для кредита, а также упростить процедуру взыскания долга при ненадлежащем исполнении договора.

Состав собственников приобретаемого имущества обычно указывается в договоре. Однако у созаемщика появляются права на квартиру, если заемщик не может исполнить свои обязательства по оплате и долга, и ему приходится платить за него.

Видео: Как уменьшить или увеличить долю квартиры созаемщика?

Наличие созаемщика в ипотеке в Сбербанке позволяет заемщику с недостаточным уровнем дохода получить кредит. В соответствии с договором финансовая ответственность по нему распределяется между всеми его участниками. Но и права они имеют одинаковые.

Многих граждан, собирающихся оформить кредит для покупки жилой собственности, интересует, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке. Согласно законодательству, под этим термином понимается лицо, которое обязано отвечать по договорным обязательствам наравне с заемщиком.

Наличие созаемщика служит гарантией для кредитора: ипотека – тяжелое бремя, и банк должен быть уверен, что вернет свои деньги. Кредитному учреждению неважно, кто будет оплачивать ежемесячные взносы. Но и для заемщика данный участник договора тоже является полезным, так как позволяет увеличить выдаваемую по кредиту сумму за счет своего дохода.

Нередко граждан, желающих оформить ипотечный кредит, интересует, обязателен ли созаемщик при ипотеке в Сбербанке или можно обойтись без него. Наличие данного участника договора не является обязательным условием выдачи займа, если финансовое положение заемщика дает возможность ему рассчитываться по ежемесячным платежам. Но, имея небольшой доход, человек, желающий приобрести жилую собственность в кредит, не сможет обойтись без еще одного или нескольких участников ипотечного договора.

Кто может стать

Созаемщиком по ипотечному кредиту Сбербанк позволяет стать любому гражданину, который согласится отвечать по договорным обязательствам так же, как и заемщик, например, сослуживец или давний товарищ. Но предпочтение отдается близким родственникам – жене (мужу), родителям, детям, сестрам (братьям).

Супруг (супруга) получателя ипотеки обязательно становится созаемщиком. Но не всегда вторая половина желает поддержать мужа (жену) в желании получить банковский заем. Избежать договорных отношений по ипотеке поможет брачный контракт, определяющий раздельное владение имуществом.

Созаемщиком не может стать супруг, не имеющий гражданства РФ. Если муж (жена) не становится созаемщиком своей второй половины, то не имеет права предъявлять претензии на недвижимость, купленную в ипотеку.

Сколько взять созаемщиков может получатель ипотечного займа в Сбербанке? Все зависит от дохода. Это может быть 1 человек, 2 или 3. Большего количества Сбербанк не допускает.

Права и обязанности

Права и обязанности любого участника ипотечного договора прописаны в его тексте. Перед тем как подписывать документ, следует тщательно ознакомиться со всеми его пунктами.

У созаемщика достаточно много прав. Он может претендовать на долю в квартире или другой жилой собственности, приобретаемой в кредит. Доля каждого участника ипотечного договора определяется ими совместно. Если человек отказывается становиться владельцем квадратных метров, то банк не снимает с него ответственности по ипотеке.

Созаемщик имеет право отказаться от своей роли, если получатель ипотеки найдет другого человека, и банк разрешит поменять участника кредитного договора. Еще одно право человека, принявшего на себя обязательства по ипотеке, – получить налоговый вычет в соответствии с имеющейся долей в жилье.

Любой гражданин имеет право выступать в роли созаемщика по нескольким жилищным займам, но, сделав это, оформить кредит на себя ему будет достаточно сложно.

Созаемщик имеет те же обязанности, что и заемщик. Главная из них – полностью выплатить все взносы по ипотеке, если заемщик не может этого сделать. Кредитный договор содержит информацию о том, как будет выплачиваться долг, например, сперва то, что должен созаемщик, а затем – долг основного заемщика. Но может быть прописана и одинаковая ответственность всех участников соглашения.

Ответственность перед банком

Созаемщик по ипотеке в Сбербанке должен понимать всю ответственность, на которую он пошел, приняв такое решение. Возможно, ему придется выплачивать ежемесячные взносы не от случая к случаю, а до полного погашения долга перед банком.

На протяжении всего действия ипотечной программы данное лицо ответственно перед кредитным учреждением по всем пунктам договора.

Чем созаемщик отличается от поручителя

Есть несколько отличий между этими двумя участниками ипотечных договорных отношений:

Доход. Банку неважно, какое финансовое положение у поручителя, но доход созаемщика обязательно учитывается. Заемщик может получить большую сумму кредита, если созаемщик предоставит справки о своем достатке.
Право на жилье, приобретаемое с помощью ипотечного займа. Согласно договору, заемщик и созаемщик обладают равными правами и поровну делят обязанности, поэтому и право владеть недвижимостью имеется и у того, и у другого. У поручителя этого права нет: он не может стать владельцем квадратных метров. Но претендовать на ипотечную жилплощадь имеет право, если был вынужден платить ежемесячные взносы. Данный вопрос решается в суде.
Обязанность платить ежемесячные взносы. Заемщик – основной плательщик по кредиту. Если он этого не делает, по долгам рассчитывается созаемщик. Если и этот участник договорных отношений отказывается от платежей, то за долг отвечает поручитель, но только по решению суда.

Видео про то, чем отличается поручитель от созаемщика:

Требования банка к созаемщику

Участником ипотеки, отвечающим вместе с заемщиком по договорным обязательствам, может стать гражданин РФ с постоянным местом регистрации. Ему должно быть больше 21 года, но меньше 65 лет, при этом максимальный возраст созаемщика должен наступить после полного погашения займа. От созаемщика требуется иметь постоянное место трудоустройства и общий стаж работы более 1 года, а на последнем рабочем месте – более 6 месяцев.

При оформлении ипотеки в Сбербанке с созаемщиком на всех участников договора распространяется требование, касающееся страхования здоровья и жизни, т. е. созаемщик обязан оформить страховой полис.

Необходимые документы

Гражданин, согласившийся стать созаемщиком, должен подготовить следующие документы:

общегражданский паспорт;
справку, свидетельствующую, что гражданин имеет постоянное место работы, или другой документ, подтверждающий официальное трудоустройство, например копию трудовой книжки, заверенную последним работодателем;
справку, подтверждающую официальный доход, например 2-НДФЛ.

Так как основное требование банка к созаемщику связано с доходом , то предоставляются дополнительные документы (при их наличии), подтверждающие финансовые поступления:

справка о получаемых дивидендах;
договор на сдачу в аренду жилой площади с обязательным подтверждением поступления денег, например почтовыми квитанциями;
гонорары за написание статей и т. п.

Сотрудники Сбербанка непременно изучают кредитную историю любого участника ипотеки, поэтому заемщику не стоит брать в созаемщики человека, имеющего в прошлом просрочки по кредитным обязательствам.

Условия для созаемщика по ипотеке

Условия Сбербанка по ипотеке одинаковы для всех участников кредитного договора, имеющих равные права и обязанности.

Случается, что созаемщик не хочет больше выполнять свои обязанности по кредитному договору. Условия выхода из созаемщиков требуют согласия на это всех участников ипотеки, в т. ч. банка. Если Сбербанк или другие действующие лица ипотечного кредита отказываются удовлетворить просьбу созаемщика о выходе, то последнему придется обращаться в суд.

Если достигнуто мировое соглашение, то вывод созаемщика проводится любым из следующих способов:

составляется дополнительное соглашение с информацией о том, что созаемщик прекращает свои обязательства по договору, которое подписывают заинтересованные стороны;
вводится новый созаемщик и составляется новый договор;
между заемщиком и оставшимися созаемщиками перераспределяются обязательства, составляется новый договор.

Как вывести созаемщика из ипотеки, подскажет специалист Сбербанка. Но необходимо знать, что кредитные учреждения не приветствуют подобное.

Оформление ипотеки

Стандартная процедура оформления ипотечного кредита выглядит так:

Подбор программы кредитования. Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ. Если сложно разобраться с их условиями, то специалист банка поможет подобрать наиболее подходящую.
Подготовка документов. К этому вопросу следует подойти тщательно, так как от того, насколько грамотно будут собраны документы, зависит решение ипотечной комиссии по выдаче кредита.
Подбор объекта недвижимости и сбор документов на него. Заемщик может приступить к выбору жилья после того, как банк положительно ответит на заявку на кредит. Приобретаемый объект должен находиться на территории обслуживания Сбербанка, а его стоимость не должна превышать ту сумму, которую одобрил кредитор.
Сделка купли-продажи. Данный этап наступает после завершения всех процедур по оформлению ипотеки и передачи банком денег заемщику.
Регистрация собственности в соответствующих органах. Заемщик регистрирует свое право владения жильем, но оно будет находиться в залоге у банка до погашения ипотеки.

Все этапы занимают примерно 6 месяцев.

Пакет документов

Для оформления ипотечного кредита в Сбербанке заемщик должен подготовить следующие документы:

анкета-заявление;
копия паспорта гражданина РФ;
копия трудовой книжки, заверенная работодателем или нотариусом;
справка о доходах;
свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
СНИЛС.

Банк имеет право потребовать дополнительные документы.

Как заполняется анкета

Бланк анкеты для получения ипотеки в Сбербанке одинаков и для заемщика, и для созаемщика. Его можно взять в самом банке или на официальном сайте кредитной организации.

Анкета состоит из 6 страниц. Заполнить ее можно вручную печатными буквами или на компьютере. Чаще всего никаких сложностей у клиентов не возникает, но тем, кому это трудно сделать, помогут банковские служащие. Помощь можно получить, позвонив на прямую линию Сбербанка. Менеджер подробно ответит на все вопросы, которые задаст клиент.

Что стоит учесть прежде чем стать созаемщиком

Роль созаемщика может доставить человеку множество проблем, поэтому следует хорошо подумать, соглашаться ли на нее. Например, человек, являющийся созаемщиком, желает сам взять ипотеку, но банк может признать его неплатежеспособным, так как гражданин является созаемщиком по чужому кредиту.

Есть и другие неприятные моменты. Так, при разводе супругов собственником ипотечной квартиры остается один, но платить обязаны оба. Случается, что гражданин, попросивший друга стать созаемщиком, прекращает платить ежемесячные ипотечные взносы: рассчитываться по долгам придется товарищу, а вернуть потраченные деньги не всегда удается.

Если человек поддается на уговоры и решается стать созаемщиком у знакомого или родственника, то дополнительно к договору желательно составить соглашение, в соответствии с которым созаемщику будут возвращены потраченные суммы или выделена доля в ипотечном жилье.

Страхование рисков

Сбербанк обязывает страховать свою дееспособность как титульного заемщика, так и созаемщика. В случае наступления страхового случая выплачивать взносы будет компания, заключившая с человеком договор страхования. Она же погасит долг перед банком в случае смерти застрахованного лица.

Страховка выгодна клиентам, но не менее выгодна она и банку, так как позволяет кредитору избежать потери заемных средств.

Уровень доходов наших соотечественников далеко не всегда удовлетворяет требования Сбербанка по предоставлению долгосрочного жилкредита. Выходом из данной ситуации является привлечение созаёмщиков. Их участие в ипотечном кредитовании освобождает основного заёмщика от необходимости поиска более дешёвой недвижимости, так как совокупного дохода всех участников сделки вполне достаточно для выполнения принятых финансовых обязательств. Между тем ипотека с созаемщиком в Сбербанке имеет свои особенности. Об основных из них речь пойдёт в этой статье.

Кто такой созаемщик

Сразу необходимо сказать, что созаёмщик несёт ответственность по долгосрочному займу наравне с владельцем приобретённой недвижимости. Именно к нему обратится банк в первую очередь, если основной заёмщик, попав в тяжёлую финансовую ситуацию, перестанет платить по ссуде. Это право закреплено за финансовым учреждением на законодательном уровне.

Продолжая разговор о том, кто такой созаемщик в ипотеке в Сбербанке, следует отметить, что данный вид кредита обслуживать очень нелегко. А в случае снижения уровня финансового достатка клиент может лишиться жилья. Поэтому в созаёмщики нужно выбирать человека, в котором вы не сомневаетесь.

Кто может стать

В общем в качестве созаёмщика может выступить гражданин, имеющий доход, достаточный для погашения ипотеки. По одному договору кредитования в Сбербанке на приобретение недвижимости допускается не больше 3 физических лиц. Декларируемый ими доход будет учитываться при определении максимального размера кредита.

Многих интересует даже не то, кто может быть созаемщиком по ипотеке в Сбербанке, а кто обретает такой статус автоматически. Действительно, в жизни встречаются разные ситуации. Предположим, супружеская пара приняла решение развестись, но по тем или иным причинам документы на развод не подаются, а жильё принадлежит по бумагам супруге. Если официальный муж решит приобрести жильё, взяв ипотеку, возникнут определенные сложности. Дело в том, что по условиям Сбербанка, вытекающим из ст. 45 Семейного кодекса РФ, официальная супруга титульного заёмщика становится в обязательном порядке созаёмщиком, причём вне зависимости от её платежеспособности.

Права и обязанности

Права и обязанности созаемщика по ипотеке в Сбербанке регламентируются действующим законодательством. Что касается прав, имеется один нюанс, являющийся, пожалуй, основным побудительным мотивом стать созаёмщиком – в ипотечном договоре и договоре купли-продажи жилья отдельно оговаривается право лица данной категории на приобретаемую жилплощадь. В его собственность допускается оформление 50% недвижимости.

Впрочем, при согласии сторон, доля может быть меньше. Будучи обозначенным в договоре, это право не подлежит пересмотру только по желанию других участников сделки – основного заёмщика либо банка. Стоит выделить также следующий момент: право пользования налоговым вычетом распространяется и на созаёмщика.

Обязанности созаемщика по ипотеке Сбербанк озвучивает такие:

созаёмщик погашает определённую часть ежемесячной выплаты. Актуальность данной обязанности должна подтверждаться соответствующим пунктом в ипотечном соглашении;
если клиент не способен выплачивать задолженность, созаёмщик обязан оплатить её своими средствами.

Ответственность перед банком

Созаемщик в ипотеке в Сбербанке, ставя на кредитной документации свою подпись, принимает ответственность за погашение займа в требуемые сроки. И здесь есть одна особенность: помимо полного погашения долга, банк может обратиться к созаёмщику на предмет уплаты штрафов по кредиту и неустойки. Но только при условии наличия соответствующих пунктов в договоре долгосрочного жилкредитования.

Обязательному страхованию подлежит ответственность созаемщика по ипотеке, Сбербанк при этом подразумевает страхование лишь своей доли ответственности.

Отказ от своей части недвижимости не освобождает созаёмщика от ответственности, определённой кредитным соглашением.

Выполнять принятые на себя перед финансовой организацией обязательства он должен будет весь срок действия ипотечного договора.

Чем созаёмщик отличается от поручителя

Поручитель несёт за возврат долгосрочного жилкредита такую же ответственность, как и созаёмщик – солидарную. Но по факту приравнивать два эти статуса нельзя. Их отличия заключаются в следующем:

При расчёте суммы ипотечной ссуды доход поручителя не учитывается. Что же касается созаёмщиков, то их привлечение как раз и практикуется с целью увеличения объёма кредитования. То есть доход лиц данной категории принимается в расчет.
Очерёдность при взыскании долга разная. Поручитель приступает к исполнению своих обязательств, если заёмщик, а после него и созаёмщики продемонстрировали несостоятельность в проведении долговых выплат.
Поручитель не приобретает статус совладельца покупаемого объекта. Однако его права приравниваются де-юре к правам кредитора, если он своими средствами гасит задолженность по ипотеке. Это позволит поручителю потребовать возмещение заёмщиком потраченных денег либо изъять через суд имущество в счёт покрытия долга.

Больше полезной информации по этой теме вы узнаете из нашей статьи « ».

Требования банка к созаемщику

На сайте Сбербанка такие сведения отсутствуют. Поэтому можно сделать вывод, что заемщик и созаемщик при ипотеке в Сбербанке отвечают одинаковым требованиям, определяемым в соответствии с действующим законодательством. Формулируются они так:

Возраст на дату предоставления займа – не младше 21 года.
Возраст созаёмщика на момент погашения кредита не должен превышать 75 лет. При предоставлении ипотечной ссуды без подтверждения трудовой занятости и доходов верхняя возрастная планка ограничена 65 годами.
Трудовой стаж:
- общий – не менее 1 года за последние пять лет;
- на текущем месте трудоустройства – не менее полугода.