При финансовых трудностях, специальные организации, кредиторы предлагают взять деньги в долг у частного лица под проценты (некоторые берут предоплату) с оформлением расписки, договора. Такой вид займа позволяет получить деньги, если в банковских услугах повсеместно отказывают. Инвесторы готовы выдать займ на определенных условиях, под залог недвижимости и годовые проценты без предоставления документов, кроме паспорта гражданина РФ.
Кто такой частный кредитор
Денежный займ от индивидуального физического лица или компании – это передача денег наличными на руки или электронным переводом во временное пользование другому физическому лицу, компании или индивидуальному предпринимателю. Частный кредитор для оказания финансовых услуг использует личные денежные средства. Цели предоставления займа с кредитным договором: малый и средний бизнес, личные расходы, срочный займ для погашения долгов. Взять деньги в долг у частных лиц можно под залог имущества.
Как взять в долг у частного лица
Денежные суммы для кредитования физических, юридических лиц можно оформить при помощи специальных микрофинансовых организаций, у инвесторов. Необходимо выбрать подходящую МФО, оставить онлайн заявку на сайте или оформить займ лично в офисе у секретаря. После этого, через несколько минут, заявка будет рассмотрена инвестором, после чего заемщику сначала устно, а затем письменно, озвучивают персональные варианты кредитования. Взять деньги в долг у частного лица возможно даже имея плохую КИ (кредитную историю).
Особенности кредитования
У такой услуги, как кредитование частником, существует рад преимуществ и недостатков. Среди плюсов использования подобной финансовой помощи:
- короткие сроки выдачи крупных сумм;
- частично можно регулировать ежемесячную оплату минимальных размеров в сторону увеличения без штрафов;
- помогает погасить сторонние кредиты;
- владельца бизнеса предоставляются более гибкие сроки возврата средств, рассрочки;
- своевременный возврат гарантирует улучшение КИ;
- можно вернуть деньги досрочным погашением без штрафов, изменив сроки кредитования в одностороннем порядке;
- помогает избежать оформления кредитных карт от банка с менее выгодными условиями кредитования;
- минимальная сумма для срочной выдачи с любой кредитной историей – 1000 рублей.
Недостатками получения денежных средств от частного кредитора являются высокие начисляемые проценты, размер которых регулируется исключительно желанием самого кредитора, условия договора, которые иногда содержат крайне невыгодные для заемщика пункты. У инвесторов отсутствуют системы лояльности, например, заемщик не может рефинансировать займ, оформить отсрочку платежей.
Займ от частного лица под расписку
Официально зарегистрированные микрофинансовые организации дают денег взаймы с обязательным оформлением договора или долговой расписки, заверенной нотариально. Кредиторы выдают денежные средства под расписку, в которой указываются точные сроки возврата, сумма, размер начисляемых процентов. Брать заем лучше с развернутой формой договора, с указанными на бумаге всеми условиями кредитования, данных инвестора-частника.
Условия кредитования
Прописанные в договоре или расписке условия по кредиту зачастую содержат невыгодные для заемщика пункты (например, маленькие сроки возврата или высокие проценты), но компенсируется это быстротой оформления займа. Физическому лицу, которое берет деньги у негосударственной организации, следует внимательно изучить договор кредита, правильность оформления нотариально заверенной расписки, документы инвестора.
Под какой процент дают деньги частные лица
Размеры процентов по кредиту назначаются только самим инвестором. Прослеживается следующая зависимость размера процентной ставки – чем меньше сумма займа, тем выше процент по займу от частного лица. При подписании договора, оформлении расписки нужно обратить внимание не только на размер процентов по кредиту, но и на временной интервал, за который они начисляются (месяц или неделя). Иногда итоговая сумма процентов превышает сумму основного кредита.
Величина начисляемых на сумму кредита процентов зависит также от его вида, наличия и стоимости залога. Если является залогом квартира, иное недвижимое имущество, драгоценности, автомобиль, процентная ставка будет существенно ниже. Чем выше рыночная стоимость залога, тем меньше будет итоговый долг, но не меньше изначально взятой суммы + 5% (на оплату комиссий).
Взять деньги под проценты у частного лица - пошаговая инструкция
Оформление кредита у инвестора-частника происходит в несколько этапов. Порядок рассмотрения заявок, оформления договора или расписки, как правило, идентичен у всех инвесторов (за исключением организаций, работающих через интернет-офисы). Для того, чтобы занять деньги под проценты, необходимо:
- Выбрать подходящего инвестора. Следует тщательно выбирать, где взять деньги под проценты, изучить все нюансы договора. Юристами, нотариусами настоятельно не рекомендуется оформлять займ при помощи интернета, без личной встречи.
- Изучение условий займа. Желающий занять деньги в долг у частного лица указывает желаемую сумму и приблизительный срок кредита в бланках для оформления сделок и рассмотрения заявки. Инвестор предлагает в ответ свои условия (годовую ставку) либо выдвигает альтернативные сумму и срок.
- Составление договора займа, оформление долговой расписки. Договор почти у всех кредиторов стандартный, кроме пунктов о размере денежной суммы и сроков возврата.
- Выдача денежных средств. Займы выдаются наличными или с помощью электронных денег на карту или счет.
- Постепенное погашение кредита. Погасить кредиты можно наличными или электронным переводом.
Выбор инвестора
Прежде чем выбрать компанию, занимающуюся займами без участия банка, следует внимательно изучить все условия кредита, так как они могут отличаться у разных инвесторов, найти реальные отзывы от людей о кредиторе-частнике на тематических форумах или сайтах. Лучше всего, если частного инвестора посоветует кто-либо из знакомых, коллег или родственников, которые уже пользовались услугами данной компании. Взять деньги в долг у частного лица можно через интернет без предоставления личных данных, кроме паспорта.
Оформление и подписание договора
Долговая расписка или договор составляется совместно кредитором и заемщиком. Если письменное обязательство заверяется юристом, то в приложении к договору прикрепляется нотариальная расписка о том, что он составлен согласно правилам и имеет юридическую силу. Распечатывается договор в трех экземплярах: один – кредитору, второй – заемщику, третий – нотариусу. Оформления сделок по займу обязательно должно регистрироваться в бухгалтерии организации.
Нотариальное оформление расписки
При составлении расписки для займа денег, указываются следующие данные:
- полный адрес регистрации, фактического места проживания обеих сторон;
- сумму долга прописью с обязательным акцентированием на тип валюты, в которой выдается займ;
- точную дату возврата денег;
- размер процентной ставки, штрафа при просрочке;
- прикрепить ксерокопии документов на ценное имущество, оформляемое под залог (если есть).
Расписку следует подписывать полными фамилией, именем и отчеством, точно как указано в документе, удостоверяющем личность гражданина. Передается инвестору при личной встрече. Рекомендуется осуществлять передачу расписки в присутствии третьих лиц, с указанием их данных, подписей. Займ под расписку желательно регистрировать у нотариуса или юриста. Взять деньги в долг у частного лица можно и без расписки, договора. Однако возврат долга при этом может значительно затянуться.
Получение займа
Забрать одолженные денежные средства можно прямо в офисе организации наличными или предоставить реквизиты банковской карты, сберегательного счета для зачисления займа. Некоторые кредитные брокеры, при взятии в долг у них большой суммы наличными (от 100 тыс. рублей) выдают деньги при помощи посредников (частных банков). Ростовщик должен предоставить соответствующие документы, подтверждающие свое сотрудничество с банком, прикрепить к договору их копию и чек на выдачу средств. После чего необходимо предъявить договор и чек в офис банка, получить деньги.
Как выбрать частного кредитора
На рынке кредитования, интернет-площадках, форумах, объявлениях существует множество предложений по микрозаймам от физических лиц. Одолжить средства до зарплаты без поручителя, справок, можно в системах электронных денег. Для того чтобы среди всех предложений выбрать честных кредиторов, необходимо отследить следующие критерии потенциального кредитора:
- отсутствие обязательной предоплаты (берет предоплату только мошенническая организация);
- реальные инвесторы интересуются возрастом заемщика, собственными доходами, пропиской по паспорту РФ;
- мошенники рассылают спам на электронную почту, мобильные телефоны потенциальных заемщиков;
- у честных кредиторов имеется свой штатный консультирующий юрист.
На тематических форумах
На популярных интернет-форумах, посвященных кредитованию, как правило, размещают свои объявления пользователи, готовые выдать денежные средства людям, которым официальные кредиты банки не предоставляют. На тематических форумах есть отдельные темы, посвященные объявлениям о частном кредитовании под нотариально заверенную расписку, например:
- Образец объявления: «Добрый день! Выдам деньги под расписку у себя в офисе. Услуги и консультацию нотариуса предоставляю бесплатно. При желании заемщика, оформляю договор у независимого юриста за его счет. Кредиты выдаю людям от 21 года».
- Образец объявления: «Под расписку переведу деньги в долг на банковскую карту или счет. под 33% годовых, до 50 000 рублей, срок до 3 лет».
Доска объявлений в интернете
О частном кредите зачастую подают объявления люди, у которых имеется в личном распоряжении некоторая сумма, которую они хотят увеличить за счет процентов долга. Взять деньги в долг у частных лиц можно прямо по телефону. Пример объявлений:
- «Выдам деньги в долг под расписку, заверенную у нотариуса. До 20 000 рублей сроком на полгода лица от 18 лет, имеющим гражданство РФ и прописку в Москве».
- «Займы на банковскую карту. Под 25% годовых, совершеннолетним лицам с московской пропиской. Под расписку».
Частный кредит онлайн
Займ от инвестора-частника можно получить при помощи специальных интернет-сервисов. Необходимо ввести паспортные данные, сумму долга и срок для возврата денег, поставить электронную подпись под договором и получить деньги на счет. Весь процесс оформления такого займа занимает около 10-15 минут. Частный кредит онлайн можно получить на следующих сервисах:
- Green-money;
- Займер;
- Konga.
Кто дает деньги в долг под проценты
Можно взять деньги в долг у физических лиц, которые официально зарегистрированы и готовы предоставить кредиты наличными или банковским переводом с быстрым оформлением кредита. Существует несколько типов кредиторов:
- ассоциации индивидуальных инвесторов;
- электронные платежные системы;
- брокерские компании;
- физические лица, индивидуальные предприниматели.
Ассоциации частных инвесторов
Организации, ассоциации частных ростовщиков имеют юридическую регистрацию в органах местного самоуправления, установленные порядки выдачи денег, возврата долга. Примеры ассоциаций кредиторов:
- Ассоциация частных инвесторов «Шанс» – общероссийская организация, зарегистрирована в 2005 году. Юридический адрес: Москва, проспект Мичуринский, дом 5.
- Общественная организация «Виктория», зарегистрирована в 2003 году. Юридический адрес: Москва, улица Ленина, дом 34, офис 67.
Электронные платежные системы
Некоторые платежные шлюзы автоматически предоставляют кредит при введении паспортных данных. На сегодняшний день это вполне надежно, но нужно так же оценивать условия кредитования. Например, одолжить деньги можно у:
- Webmoney;
- Яндекс. Деньги.
Брокерские компании
Взять деньги в долг у частных лиц можно при помощи брокерских компаний. Это такие организации, которые исполняют роль посредников на валютном отечественном и зарубежном рынке, обеспечивают взаимодействие между трейдерами и, непосредственно, валютной площадкой. Брокерские компании выполняют важную функцию получения прибыли с валютных торгов. Кроме того, они выдают кредиты. Примеры брокеров в Москве:
- Брокерский Дом Открытие;
- Антон Брокер;
- Инвест-Телеком.
Деньги в долг от частных лиц по объявлению
На многих реальных или виртуальных досках объявлений (например, Авито) вывешены предложения о частном займе. Такие ростовщики зачастую предоплату берут на банковский счет. Примеры объявлений:
- «Добрый день! Меня зовут Алексей, я владелец собственной компании, предлагаю частное кредитование с небольшими годовыми процентами. Сумма займа от 5 000 до 100 000 рублей».
- «Кредит для индивидуальных предпринимателей от 50 000 рублей. Гарантией возврата является предоплата».
- «Если вас преследуют в банках отказы по кредитам, обратитесь за деньгами к нам! Выдачу наличных осуществляем в тот же день! До 100 000 рублей».
Как не стать жертвой мошенника
Если необходимо взять деньги в долг у физических лиц, следует внимательно выбирать ростовщика и изучать их принципы выдачи кредита. Часто в выгодных предложениях получения наличных кроется мошенническая схема, например, если ростовщик предлагает за внесение предоплаты снизить размер годовой ставки, с таким условием, что чем крупнее сумма предоплаты, тем меньше ставка. Вторая по распространенности схема – после удачного оформления первого займа, последующие оформляются по умолчанию.
Как проверить потенциального инвестора
Убедиться в том, что ростовщик или инвестор честный, можно несколькими способами:
- найти реальные отзывы клиентов не только на сайте кредитора, но и на сторонних площадках;
- проверить наличие имени инвестора или названия микрофинансовой организации в черных списках недобросовестных ростовщиков по городу, области или на федеральном уровне;
- сделать обращение или запрос для МВД по городу на предмет наличия МФО в реестре мошенников.
Видео
Сегодня банки предлагают огромное количество кредитных программ с самыми разными уровнями лояльности к клиентам. Однако, несмотря на вроде бы кажущееся снижение требований к заемщикам, все чаще можно столкнуться с категорическим нежеланием банков выдавать займы некоторым гражданам. Причины могут самыми разными, однако если вам срочно нужны деньги, а банки один за одним отказывают, единственным выходом становится обращение к частному инвестору.
Почему частные инвесторы дают в долг?
Не секрет, что мировые финансы всегда делились таким образом, что всегда были люди, у которых денег было больше, чем необходимо. И свои свободные средства они всегда старались «пристроить» таким образом, чтобы капитал постоянно увеличивался. В докризисный период таких возможностей было немало – к примеру, те же самые ПИФы, инвестиции в недвижимость, рынки ценных бумаг и т.д. Однако с приходом кризиса большинство этих схем перестало приносить прибыль в нужном размере, и обеспеченные граждане перенесли внимание на сферу кредитования. Тем более, что и ситуация для частного инвестирования в эту сферу сейчас самая удобная. В качестве конкурентного преимущества перед банковским кредитованием частные инвесторы используют лояльность требований к заемщикам.Кредит от частного лица – достоинства…
Для того, чтобы одолжить денег у частного лица не нужно «выбивать» в бухгалтерии справку о доходах или беспокоиться о том, насколько хороша ваша кредитная история. Не придется также предоставлять доказательства целевого использования займа. Все, что потребует от вас частный инвестор – это паспорт и имущество, которое вы предоставите в залог. А если одолжить нужно некрупную сумму, то достаточно предъявить и вовсе только паспорт и долговую расписку. Обычно такие современные ростовщики работают через брокерские конторы. Эти учреждения занимаются поставкой клиентов и проверкой заемщиков, а также плотно «работают» с должниками. Несомненным огромным достоинством такого частного кредитования является скорость предоставления заемных средств – деньги вы можете получить самое большее через двое суток.…и недостатки
Несмотря на то, что кредит от частного лица кажется просто идеальным займом, люди знающие настоятельно рекомендуют обращаться к такому кредитованию только в очень крайних случаях. И первой причиной для таких советов является дороговизна частного кредитования, ведь в некоторых случаях процентная ставка по займу достигает 100%. Обычно это относится к «коротким» кредитам – выдаваемым небольшими суммами на срок до нескольких недель и безо всякого обеспечения. Однако и жилищный, и автокредит, оформленный у частного инвестора, также обойдутся вам недешево. Еще одной причиной для осторожности с частным кредитованиям является тот факт, что «частник» не является официальной организацией и в отличие от банка он не будет звонить домой должнику, писать письма, готовить документы для судебных разбирательств. И уж тем более при частном кредитовании не стоит рассчитывать на пролонгацию договора или реструктуризацию займа. Понятие «счетчика» не потеряло свою актуальность для частных инвесторов до сих пор. А сумма, которую частное лицо насчитает на вашу просрочку, поразит любое воображение.Варианты
Одним из вариантов взять кредит от частного лица является . Займы, оформляемые на специализированных интернет-ресурсах, хоть и сопровождаются более высокими, чем в банке процентными ставками, однако они все равно намного ниже, чем те, которые предложат вам брокерские конторы. Однако воспользоваться этим видом кредитования смогут не все – для этого у вас должен быть как минимум «положительный» статус в той электронной платежной системе, которой вы пользуетесь.Сегодня рассмотрим еще одну из альтернатив банковскому кредиту: деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты . Сейчас есть люди, которые владеют определенным капиталом и зарабатывают тем, что предоставляют частные кредиты . Стоит ли брать деньги в долг у частного лица, к каким последствиям это может привести, и на что следует обратить внимание перед тем, как взять частный займ – обо всем этом в сегодняшней публикации.
Итак, допустим, вам понадобилась определенная денежная сумма, в банки и вы обращаться не хотите, или же получаете там , например, из-за плохой . И тут вы берете в руки газету с объявлениями или же листаете доски объявлений в интернете и видите объявления вроде:
– Дам деньги в долг под проценты;
– Денежные займы от частного лица;
– Деньги в долг от частного лица под расписку;
– Частные кредиты;
– И т.п.
Стоит ли обращаться к таким людям? Давайте рассмотрим все основные преимущества и недостатки получения кредитов от частного лица.
Частные займы: мошенничество.
Сразу необходимо быть готовым к тому, что подавляющее большинство объявлений о предоставлении займов от частного лица в интернете – чистой воды мошенничество. Чаще всего “частные кредиторы” просят заемщиков внести какую-то сумму в качестве предоплаты за их услуги, после чего пропадают.
Также вам могут предложить завести электронный кошелек или пластиковую карту и пополнить свое платежное средство на определенную сумму, якобы для того, чтобы активировать. Затем, когда вы сообщаете реквизиты кошелька или карты своему потенциальному кредитору, он мошенническими методами просто ворует оттуда деньги.
Или же бывает так, что вы передаете кредитору расписку о том, что обязуетесь выплатить определенную сумму долга с процентами (например, по электронной почте), либо вообще заключаете с ним нотариальный договор, а то и договор залога чего-либо, после чего он вам средства так и не перечисляет (не передает), а вы уже становитесь ему должны, в ваш адрес начинают сыпаться реальные угрозы, и подписанные документы явно не на вашей стороне.
Если вы хотите получить займ от частного лица под расписку или под залог – будьте предельно (!) внимательны. В отношениях частного займа нужно быть еще более осторожными, чем при получении – в этой сфере “крутится” очень много мошенников! Обязательно перед обращением к частному лицу за кредитом “пробейте” его контактные данные через поисковые системы – возможно, вы обнаружите их в списках мошенников.
Где взять деньги в долг у частного лица?
Найти частное лицо, дающее деньги в долг можно следующими способами:
– По частным объявлениям в печатных СМИ или в интернете;
– На специализированных интернет-форумах;
– По совету друзей или знакомых;
– Обращаясь к состоятельным знакомым;
– Дать собственное объявление о желании взять деньги в долг под проценты (под залог или без такового).
Частные займы: условия получения.
Среди тех, кто не является мошенником и не желает “развести” вас на деньги, а действительно зарабатывает тем, что дает деньги в долг от частного лица, каждый вправе ставить свои условия. Кого-то будет интересовать ваши заработки, как, за счет каких средств вы планируете вернуть долг, зачем вам эти деньги, кому-то же будет достаточно оформления нотариального договора займа, договора залога.
Проценты по частным займам всегда очень высокие, кредитор “начисляет” их вам, как правило, ежемесячно. На сегодняшний день стоимость кредита от частного лица составляет не менее 3% в месяц, в среднем – 5-6% в месяц, а достигать может и 10% в месяц, причем, проценты рассчитываются на всю сумму долга, а не от остатка задолженности, как в банках.
Сроки частных займов преимущественно невелики: проще всего получить деньги в долг под проценты на 1-2-3 месяца, полгода, вот на год уже сложнее, а на несколько лет – практически нереально.
Есть еще один интересный момент: во многих странах частные займы под проценты запрещены законодательством, человек имеет право занять деньги другому человеку только бесплатно, ничего на этом не зарабатывая. Поэтому, когда оформляют нотариальный договор займа – вписывают в него уже сразу сумму долга с процентами, при том, что заемщик фактически получает на руки только саму сумму. И даже если он решит отдать долг, например, через неделю (а проценты рассчитаны, например, на полгода), то кредитор, согласно договору займа, вправе будет требовать от него проценты за все 6 месяцев.
Деньги в долг от частного лица под расписку.
Люди, выдающие частные займы под проценты, как правило, требуют нотариального оформления договора займа, поэтому взять деньги в долг под расписку можно лишь в исключительных случаях.
Но следует понимать, что ответственность за возврат полученной суммы придется нести в любом случае, что бы вы не подписывали: расписку или нотариальный договор. Потому как в случае нарушения вами обязательств кредитор обратится в лучшем случае в правоохранительные органы, а в худшем – к представителям криминалитета, с которыми он может быть связан. Общение ни с теми, ни с другими ничего хорошего вам не сулит.
Частные займы под залог недвижимости.
Взять большой кредит у частного лица без залога вряд ли получится. Как правило, кредиторы готовы выдавать крупные частные займы под залог недвижимости, причем, в сумме, в среднем, около половины ее рыночной стоимости. В этом случае люди, дающие деньги в долг, не только заключают с вами нотариальный договор залога, но и часто, чтобы “подстраховаться”, забирают себе на хранение оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость.
С такими кредитами нужно быть осторожными втройне, ведь вернуть долг с такими сумасшедшими процентами будет непросто, а невыполнение своих обязательств сулит вам потерей крыши над головой.
Поверьте, с частными кредитами под залог недвижимости шутки плохи: такие кредиторы хорошо знают, как действовать при просрочках в возврате долга и процентов, поэтому отберут у вас заложенную квартиру гораздо быстрее, чем это сделал бы банк. Мало того, некоторые из них и дают деньги в долг под залог недвижимости с прицелом именно на такой исход событий.
Стоит ли брать частные займы?
Ну и в заключение можно сделать вывод о том, стоит ли брать деньги в долг у частного лица под проценты.
Мое твердое убеждение – не стоит. Во-первых – очень дорого. Во-вторых – очень опасно. Если вам нужна какая-то сумма – лучше все же получить ее в банке или, на крайний случай, в какой-нибудь . А в целом же любые – это в подавляющем большинстве случаев следствие нерационального и дополнительная нагрузка на семейный бюджет, которая только будет тянуть ваше финансовое состояние вниз. Поэтому лучше обходиться собственными средствами. Но если вы все же решите воспользоваться частным займом – будьте предельно внимательны, особенно – при подписании документов. При необходимости можно даже воспользоваться помощью юриста.
Есть и другая сторона вопроса: а ? Под проценты, под расписку, под залог? Об этом вы можете почитать в другой статье, перейдя по ссылке.
На этом все. Надеюсь, что полученные советы предохранят вас от опрометчивого поступка, но принимать решение в любом случае вы должны сами. Оставайтесь на и повышайте свой уровень финансовой грамотности. Буду рад видеть вас в числе своих постоянных читателей!