Получить кредит сегодня можно без особых затруднений, особенно, когда с документами полный порядок. А если понадобились деньги, и немалые, а справки для банка собрать не получается, что делать в таком случае? Какие банки дают кредиты без лишних формальностей? О том, как найти выход из непростой финансовой ситуации, мы расскажем в этой статье.

Кредит можно получить, не предъявляя банку справки и не обращаясь к помощи поручителей. мы уже писали. Однако такой заем окажется непомерно дорогим, банки назначают ставку в 50, а то и в 70%, это плата за риск, сумма кредита будет небольшой, впрочем, по такой ставке брать большие деньги заемщик и сам не захочет, срок кредита окажется коротким. Одним словом, такое решение сложно назвать выгодным. Есть способ занять у банка денег – это получить кредит под залог какого-нибудь имущества. Самым желанным залогом для банков является недвижимость, принадлежащая на праве собственности заемщику. В таблице можно видеть, где и по каким ставкам дают кредиты под залог недвижимости:

Как можно видеть, процентные ставки невелики, сроки по кредиту с залогом устанавливаются приемлемые, на первый взгляд, получается выгодная сделка. Что нужно соискателю, чтобы получить кредит под залог квартиры?

Оформляем кредит

Банку залог интересен в плане перспективы его возможной продажи, причем, быстрой и доходной. Среди вариантов в качестве залога банку будет более предпочтительна квартира в многоэтажке, чем шикарный пентхаус, поскольку реализация последнего потребует намного больше времени. Старые квартиры и дома банкирам не очень интересны, а варианты с недвижимостью на удалении свыше полусотни километров от МКАД в принципе признаются неликвидными.

К залогу кредитные организации предъявляют ряд требований. Главное из них: чтобы предоставляемая в залог недвижимость не имела обременений, если присутствуют какие-либо ограничения на свободную продажу, залог, скорее всего, будет отвергнут. Банки запрашивают информацию о состоянии залога в Едином государственном реестре на недвижимое имущество (ЕГРПН).

Что ожидает владельца залоговой недвижимости на время кредита

Владельцы недвижимости, переданной в залог, сохраняют за собой право собственности, а, вот, на саму заложенную квартиру или другую недвижимость по закону устанавливается обременение. Что это значит? Пока заемщик не погасит полностью долг по кредиту, он не может залог продать или каким-либо образом произвести отчуждение этого имущества. В то же время закон позволяет:

• иметь доходы от сдачи в аренду заложенной недвижимости;
• осуществлять ремонт;
• с согласия банка можно прописать в заложенной квартире родственников.

Выгодно ли передавать недвижимость в залог?

С точки зрения цены, выгода сомнительна. Банки дают кредиты, не желая рисковать, принимают в залог объекты недвижимости по цене, составляющей половину или немного больше ее реальной стоимости, в исключительных случаях могут принять за суму до 70процентов, но, повторимся, это исключение. Кредит будет равен сумме залога. Заемщик может рассчитывать на кредит сроком до 20 лет.

Что предложить банку?

Передать в залог можно:

• жилой дом с участком земли;
• таунхаус с земельным участком;
• квартиру в многоквартирном доме;
• нежилое помещение в многоквартирном доме;
• отдельно стоящее здание универсального назначения.

Что может ждать заемщика

Кредит с залогом недвижимости предполагает относительно низкую процентную ставку. Это неудивительно, поскольку банк принимает в залог имущество, которое с высокой степенью вероятности будет быстро реализовано, к тому же по очень невысокой цене.

Заемщик же, заключая кредитный договор на несколько лет, вынужден будет жить в постоянном напряжении, опасаясь лишиться источника дохода или серьезно заболеть, так как в этом случае он наверняка лишится своей собственности, которую заложил в банке.

Поэтому такой вид кредитования следует рассматривать в качестве крайней меры, когда других способов занять денег не остается. Для тех, кто предпочитает не рисковать жильем, а попытаться получить потребительский кредит собрав имеющиеся в распоряжении документы, мы составили эту таблицу:

Можно получить и другими способами, мы об этом уже подробно писали. Желающим получить кредит на длительный срок, следует тщательно рассчитать свои возможности по его погашению.

Ипотека под залог приобретаемой недвижимости и под залог имеющегося жилья от ДельтаКредит без наличия первоначального взноса. Как правило, его размер зависит от стоимости приобретения и процента, который необходимо внести и который варьируется от банка к банку и от программы к программе. По этим причинам даже у заемщиков, заранее планирующих ипотеку под выбранную недвижимость, может оказаться недостаточно средств на первоначальный взнос.

В банке «ДельтаКредит» предусмотрена программа «Кредит на первоначальный взнос», которая поможет решить проблему отсутствия взноса. Предложение взять ипотеку под квартиру подойдет Вам, если Вы:

• Имеете в собственности квартиру.
• Планируете переезд, для чего решили взять ипотеку под залог приобретаемой недвижимости. Например, хотите переехать в другой район или город, купить квартиру в новостройке, вторичное жилье с большей площадью или более подходящее Вам по другим параметрам.
• Понимаете, что между продажей имеющейся недвижимости для высвобождения средств на первоначальный взнос и моментом оформления ипотеки, переездом в новое жилье должно пройти время.

Обращение к программе позволит не ждать реализации имеющейся квартиры и не откладывать переезд. В ДельтаКредит можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также дополнительные средства на первоначальный взнос.

Сумма и сроки ипотеки и кредита под залог квартиры

Кредит на первый взнос и ипотека под залог приобретаемого жилья будут связаны, поскольку первый невозможен без второго. При этом следует понимать и их различие. Ипотека под залог приобретаемого имущества выдается на срок до 25 лет, а ее сумма зависит от того, сколько стоит жилье, и от Вашей платежеспособности. При этом:

• Срок кредита на первоначальный взнос (оформляемого под имеющуюся недвижимость) определяется видом ипотеки. При покупке готового жилья он составляет 1 год, при покупке строящегося – 2 или 3 года.
• Размер кредита – до 70% от стоимости имеющейся квартиры, оставляемой в залог и не более 50% от приобретаемой недвижимости.
• Ставка по программе фиксированная на весь срок в рублях.
• Выплата кредита под залог имущества не связана с погашением ипотеки. В отличие от ежемесячно погашаемого ипотечного кредита, кредит под залог квартиры, средства которого направляются на первоначальный взнос, выплачивается единовременно (основной долг + проценты) – соответственно через 1, 2 или 3 года. Кроме того, при появлении средств раньше этого срока Вы сможете произвести досрочное или частично-досрочное погашение.

Как и любая другая программа ДельтаКредит, ипотека, где под залог недвижимости могут быть выданы средства на первоначальный взнос, ориентирована на то, чтобы упростить и ускорить покупку собственной жилплощади для целого ряда клиентов.

Одной из самых выгодных для банков и наиболее приемлемых для населения форм кредитования является ипотека под залог приобретаемой недвижимости, ведь при оформлении данного займа нет необходимости искать предмет залога. Существует целый ряд разнообразных программ данного вида ссуды, но у них у всех есть общий элемент — приобретаемое жилье с использованием этого кредита является залогом по ипотеке. Как оформить ипотеку под залог приобретаемого жилья?

Принцип кредитования под залог приобретаемой квартиры очень прост. Заемщик оформляет ссуду в одном из финансовых учреждений с условием, что купленное за счет этих денег жилье впоследствии перейдет банку в качестве залога. Таким образом, данный принцип позволяет заемщику получить долгожданную жилую недвижимость, а банк получает прибыль в виде процентов по кредиту, а за счет залога жилья минимизирует возможные риски невозврата заемных средств.

Сегодня оформить ипотеку под залог приобретаемой недвижимости можно практически в любом банке: от небольших кредитных организаций, до крупнейших финансовых учреждений. Процесс получения займа по любой из программ будет примерно одинаковым: для начала потенциальный заемщик должен будет получить одобрение банка, потом ему предстоит выбрать жилье на первичном или вторичном рынке, оценить и застраховать недвижимость и т. д. После согласования объекта кредитования с банком, заемщик заключает договор ипотеки с кредитором и получает необходимую сумму денег для совершения сделки купли-продажи с продавцом жилья.

Особенности оформления ипотеки под залог имущества

Итак, приобретение жилья в ипотеку предполагает залог покупаемой недвижимости. Это означает, что на время действия договора ипотеки между банком и заемщиком, жильем будет пользоваться заемщик, но юридически право собственности на имущество будет находиться у банка. Заемщик может себя и свою семью прописать в квартире по ипотеке, проводить там косметический ремонт, но продавать, дарить или делать перестройки в квартире без согласования с кредитором не имеет права.

Чтобы оформить ипотеку под залог покупаемой квартиры, прежде всего, необходимо ознакомиться с ипотечными предложениями ближайших банков, собрать пакет документов, необходимых для заключения сделки, затем выбрать недвижимость, соответствующую требованиям финансового учреждения, а затем уже заключить ипотечный договор с банком, который определит права и обязанности всех сторон данного кредитного соглашения.

В список требований банка непременно входит пункт об обязательном единовременном погашении части стоимости жилья в качестве минимального первоначального взноса. Сумма первоначального платежа определяется условиями выбранной программы в конкретном банке. Также в обязательном порядке проводится полный анализ и проверка подлинности, всех представленных заемщиком, документов.
Тонкости ипотеки под залог приобретаемого имущества Кроме того, обязательно анализируется платежеспособность клиента, которая является важнейшим условием предоставления ипотечного займа. После подписания ипотечного соглашения с банком и договора купли-продажи с продавцом жилья, заключение сделки регистрируется. После государственной регистрации, заемщик получает свидетельство о праве собственности на недвижимость, предоставленную банку в залог, согласно кредитному договору.

Плюсы и минусы ипотеки под залог покупаемого жилья

Главной положительной стороной ипотеки под залог покупаемого жилья можно назвать то, что данный вид кредитования сегодня предлагают все без исключения финансовые учреждения, которые работают с подобными ссудами. Это значит, что заемщику не придется тратить время и нервы на поиск банка, более того, он не будет никак ограничен в выборе кредитора с наиболее привлекательными условиями ипотечного кредитования.

Другими немаловажными достоинствами данного вида жилищных кредитов можно назвать:

• Относительно небольшую процентную ставку по сравнению с другими видами кредитования (12%-16%)
• Возможность получения крупной суммы — до 90% от стоимости жилья на срок до 30 лет
• Быстроту оформления ипотечного займа под залог приобретаемого жилья (7−20 рабочих дней)
• Разнообразие программ жилищного кредитования под залог покупаемой недвижимости
• Возможность участия заемщика в программах льготного кредитования.

К отрицательным сторонам данной программы можно отнести ограничения использования залогового жилья, предусмотренные договором ипотеки, а также необходимость ежегодного страхования недвижимости, а заемщику придется ежегодно приносить в банк обновленные справки о доходе. Кроме того, переплата по ипотеке до сих пор остается на достаточно высоком уровне.

Однако, несмотря на существенные минусы ипотеки под залог покупаемой недвижимости, этот вид кредитования до сих пор остается наиболее востребованных среди заемщиков, поскольку данный вид ссуды, сочетает в себе качественный уровень оказания услуги и приемлемую стоимость.

Ипотека - кредит под залог приобретаемой квартиры

Кредит под залог приобретаемой квартиры, называемый также ипотекой - форма кредитования, представляющая для многих в современном мире едва ли не единственную возможность обзавестись собственным жильём. Ипотека относится к категории так называемых целевых кредитов, то есть заемщик имеет право истратить полученные средства только на какие-то определенные нужды, в данном случае - для приобретения жилья. Квартира или дом, купленные в ипотеку, одновременно служат для кредитной организации залогом, то есть ни продать, ни подарить их заемщик не имеет права без согласия банка.
Впрочем, речь далеко не обязательно идет о жилье - в ипотеку может приобретаться самая разнообразная недвижимость, в том числе коммерческая, а также земельные участки. Разумеется, условия кредитования для каждой категории недвижимости будут свои, в зависимости от степени ликвидности и возможных рисков.

На каких условиях предоставляется кредит под залог приобретаемой квартиры?

Как было сказано выше, многое зависит от характера планируемой покупки. Наиболее ликвидным залогом являются вторичные квартиры. Но даже здесь не следует забывать: целью банка является получение дохода от эксплуатации заемщиком банковских средств, а не завладение залогом. Еще и потому, что самый ликвидный залог нужно реализовать, затратив ресурсы. Вот поэтому банки, как правило, выдавая кредит под залог приобретаемой квартиры, одним из условий ставят первоначальный взнос. Это гарантирует, что, в случае неисполнения заемщиком своих кредитных обязательств уже вскоре после выдачи займа и покупки недвижимости, банк не останется в убытке. В большинстве банков первоначальный взнос составляет около 20%, однако новые государственные программы, ставящие целью обеспечить жильём сотрудников бюджетной сферы, дают основания рассчитывать на возможность брать кредит при размере начального взноса в 0%. Другой возможностью обеспечить покрытие вероятных убытков является повышение процентных ставок. Чем менее ликвидный залог, тем ставки, соответственно, выше. К числу наименее ликвидных можно отнести пустые земельные участки, за исключением расположенных в престижных регионах.

Где взять кредит под залог приобретаемой квартиры?

Лидерами ипотечного кредитования на российском рынке являются Сбербанк и ВТБ 24.
Сбербанк предлагает широкий спектр разнообразных программ кредитования, позволяющих приобрести жильё любой категории представителям самых разных социальных группу. Так, кредит под залог приобретаемой квартиры на общих основаниях предоставляется на срок до 30 лет по ставке 9,5-14% в рублях и 8,8-12,1% в иностранной валюте. Причем приобрести можно как уже построенную недвижимость, так и строящуюся. Самые низкие ставки предоставляются при размере первоначального взноса свыше 50% для покупки объектов, построенных с привлечением средств Сбербанка.
Кроме того, Сбербанк предлагает и ряд дополнительных возможностей. Например, для получения ипотеки можно задействовать или воспользоваться одной из социальных программ, например, «Молодая семья». Кроме того, не следует забывать о возможности снизить расходы за счет налогового вычета.

ВТБ 24 предлагает еще более выгодные условия. Минимальная ставка по основным ипотечным программам составляет 7,95% при максимальном периоде кредитования - до 50 лет! Хотя, разумеется, столь низкую ставку можно получить только при размере первоначального взноса свыше 60%.

Не все знают, что под словом «ипотека» принято называть любой вид займа, в котором в качестве залогового объекта выступает недвижимость. Таким образом в ипотеку можно взять ссуду не только на покупку жилья, но и на его капитальный ремонт, реконструкцию. Как бы там ни было, самым популярным кредитным продуктом сегодня остается ипотечный кредит под залог приобретаемой квартиры. Схема проста: вы выбрали строящуюся или готовую недвижимость, и чтобы ее купить, оформляете ипотеку под залог покупаемой квартиры. Дело за главным – найти компанию, которая предоставит ссуду на лояльных условиях.

Можно потратить месяцы на поиски подходящего предложения, а найдя, вдруг окажется, что банку не подходите вы. Второй вариант – обратиться в кредитно-инвестиционную компанию «Арбат-Кредит», и если у вас не обнаружится каких-то стоп-факторов, идущих вразрез с нашими требованиями, значит сотрудничеству быть, а условия у нас следующие:

Параметры Ипотеки под залог	Условия
Срок	3 мес. – 10 лет
Сумма	до 30 млн руб. У вас есть другое предложение – огласите его перед нашим сотрудником, рассмотрим в индивидуальном порядке
Процент	от 12% (в год)
Требования к потенциальному заемщику	возраст: 18-61 год; регистрация: Москва, МО; трудовой стаж, наличие официального трудоустройства: не проверяется; документ, подтверждающий доход: не требуется; кредитная история: любая, в т. ч., негативная; наличие долговых обязательств, просрочек: не имеет значения.
Другие условия	приобретаемая недвижимость должна находиться в Москве или за пределами МКАД, но не дальше 70 км; кредит под залог возможен, если площадь жилья не менее 32 м2.

Особенности ипотеки под залог покупаемого жилья

Разновидности три.

1. Ипотека под залог строящегося жилья.
2. Кредит под залог квартиры, которая только что построена и пока находится в собственности застройщика.
3. Ипотечный кредит на покупку недвижимости, которая уже эксплуатируется.

Во всех трех случаях разница лишь в самом объекте, что мало влияет на условия и требования к заемщикам, разработанные в компании «Арбат-Кредит». Конечно, по статье ликвидности выигрывает новое жилье. При рассмотрении заявки на покупку приобретаемой недвижимости на вторичном рынке важно соблюсти требования к самому объекту, в частности:

• строение датируется 1957-м годом, не ранее;
• износ не более 70-ти%;
• жилье не аварийное;
• имеются инженерные коммуникации, удобства.

Квартира под ипотеку не должна иметь обременений, прописанных несовершеннолетних граждан, не может быть под арестом или служить залоговым обеспечением по другому договору. От совокупности указанных факторов будет зависеть сумма ипотеки, но никак не другие условия.

Документы для ипотечного кредита под залог недвижимости в Москве

Мы проверим соответствие заемщика и объекта выставленным нами требованиям по следующим документам:

• паспорту;
• свидетельству о праве собственности, другим правоустанавливающим документам;
• справкам из кадастровой ведомости: о стоимости, отсутствии обременений;
• оценочной ведомости с указанием рыночной стоимости;
• техпаспорту.

Наши заемщики – люди разных профессий и возрастов: у нас оформляют ипотеку пенсионеры, коммерсанты, официально неработающие граждане. Поэтому будьте готовы предоставить документ по требованию нашего специалиста: например, для пенсионера это пенсионное свидетельство, в некоторых случаях справка из ПФР о размере пенсии. Для ИП или ООО – финансовый отчет за последний период.

Почему получить ипотеку в Москве выгодно в «Арбат-Кредит»

Выгода для заемщика выражается в лояльных требованиях и возможности не переплачивать бешенные суммы. Мы можем дать и то, и другое, потому что:

• понимаем, насколько сложно получить ипотеку под залог в банках: по этой причине выставили самые оптимальные требования к заемщикам;
• знаем, что вы не виновны в том, что когда-то, в период очередного кризиса, просто не смогли выплачивать вовремя долг, и попали в ЧС БКИ: мы не проверяем клиентов по базам, поэтому получить кредит под залог недвижимости у нас можно и с непогашенными кредитами, где допущены просрочки, и с негативной историей в прошлом;
• вы намерены решить жилищный вопрос, значит хотите сделать это быстро, пока не подскочили цены на рынке: мы рассматриваем заявки не более суток. Ждать месяц не выгодно ни вам, ни вашей компании.

Консультируем по всем вопросам по телефону, указанному на сайте. Конфиденциальность информации, действие в рамках Закона, безопасность сделки гарантирована.