«Россельхозбанк» с самого начала существования позиционировался как кредитно-финансовое учреждение для поддержки агропромышленного комплекса и предпринимателей. Кредиты малому бизнесу в Россельхозбанке – одно из приоритетных направлений учреждения.
Виды кредитов для малого бизнеса
В пакете предложений банка имеется несколько продуктов для небольших предприятий:
- кредит для бизнеса на приобретение недвижимости в целях коммерческого использования;
- выполнение государственного контракта;
- осуществление сезонных работ;
- пополнение оборотных средств;
- покупку необходимой техники;
- с государственной поддержкой и субсидированием;
- ссуды на рефинансирование имеющихся задолженностей.
Без поручителей получить деньги нельзя. Поручительство требуется по каждому из вариантов программ.
Инвестиционные программы
Россельхозбанк предлагает бизнесу несколько инвестпрограмм:
- «Инвестиционный стандарт»;
- на покупку техники;
- на коммерческую недвижимость;
- на приобретение земли;
- покупка животных;
- индивидуальное инвестирование;
- коммерческая ипотека;
- «Оптимальный».
Инвестиционный стандарт
Это новое предложение банка, по условиям которого:
- сумма для малого бизнеса от 1 до 60 млн. руб.;
- период кредитования до 8 лет;
- программа предусматривает отсрочку по погашению суммы основного долга на период до 18 месяцев;
- нужен залог.
Кредитные средства могут быть направлены на приобретение оборудования и техники, транспорта, зданий и помещений, других видов основных средств, а также на их реконструкцию и техническое переоснащение.
Процент устанавливается отдельно для каждого случая и зависит от доли собственного капитала и наличия залога. Обеспечением выступают материальные ценности и товары, транспортные средства, недвижимость и техника, в качестве дополнительного принимаются:
- госгарантии;
- поручительство от одного из гарантийных фондов;
- обязательства по гарантии от корпорации МСП.
Для участия в программе клиент должен соответствовать требованиям:
- быть юрлицом, в частности, КФХ (крестьянским или фермерским хозяйством), или ИП (в т.ч., и главой КФХ);
- заемщик работает от 36 месяцев.
По программе разрешается привлекать поручителей. Ими может стать юрлицо, гарантийный фонд, ИП или КФХ.
На технику
Условия кредитования:
- сумма четко не ограничивается, но может быть не более 85% цены приобретаемого оборудования (для новой техники до 2 лет с момента выпуска), 80% (2-3 года), 70% (до 4 лет);
- для подержанных средств срок кредита до 48 мес., для оборудования до 60 мес., новой техники до 72 мес.;
- льготный период по основному долгу до года.
Ссуда выдается под залог купленных материальных благ. Дополнительные требования предъявляются к продавцу: он должен поддерживать продаваемый товар и предоставлять на него гарантийный период.
На коммерческую недвижимость
Эта инвестпрограмма помогает субъектам МСП приобрести объект коммерческой недвижимости под залог таковой.
- до 200 млн.;
- обеспечением становится приобретенное имущество;
- срок до 8 лет;
- допускается отсрочка до года на основной долг;
- заемщик должен иметь от 20% стоимости объекта в качестве капитала для собственного участия.
На участки
Условия ссуды:
- сумма до 70% от цены участка;
- приобретать можно лишь землю;
- залог – купленный участок;
- необходим свой капитал в размере разницы между указанной в договоре стоимостью земли и ссуженными деньгами;
- проценты исчисляются на основании срока кредита.
- относится к категории сельхозназначения;
- свободна от сторонних обременений;
- принадлежит продающему ее владельцу на основании зарегистрированного права собственности;
- не ограничена и не изъята из оборота.
Обязательным условием банк выставляет страхование предмета залога.
На приобретение молодняка животных для сельского хозяйства
По этой программе можно приобрести только с/х животных, в том числе и у поставщиков из-за рубежа. Это неплеменные животные и племенной скот. Причем неплеменных разрешается покупать только у отечественных поставщиков.
- ссуда до 80% от стоимости молодняка;
- срок до 5 лет;
- проценты зависят от установленного в договоре срока;
- предоставляется в виде единовременного кредита либо кредитной линии;
- необходим свой капитал от 20% от цены планируемых к закупке животных.
Предприниматель для получения кредита должен обладать опытом от 2 лет в животноводстве.
Общий инвестиционный кредит
Сумма его не ограничена, а срок может быть установлен до 15 лет. Условия:
- размер определяется финансовым состоянием клиента;
- выдается на инвестиционные нужды;
- срок вплоть до 15 лет;
- процентную ставку банк устанавливает на основании срока;
- ссудным обеспечением становятся ценности, недвижимость, техника и другая собственность.
Для получения понадобится открыть в «Россельхозбанке» расчетный счет.
Коммерческая ипотека
- от 500 тыс. до 20 млн.;
- срок до 10 лет;
- выдается только на коммерческую недвижимость;
- процент зависит от доли собственного капитала и срока;
- обеспечением служит приобретенное имущество и другие ценности в распоряжении заемщика.
Возможно поручительство юрлиц, сельхозкооперативов, КФХ, ИП или гарантийных фондов.
Пакет «Оптимальный»
Это нецелевой кредит на любые задачи малого бизнеса:
- сумма от 100 тыс. до 7 млн. руб.;
- срок до 5 лет;
- выдается на инвестиционные цели;
- требуется залог в виде транспорта, недвижимости, техники и т.д.;
- процент вычисляется на основании срока займа.
Могут привлекаться поручители на описанных выше условиях.
Обзор кредитных программ на пополнение оборотных средств
В «Россельхозбанке» предлагают несколько возможных вариантов:
- «Оборотный стандарт»;
- персональный овердрафт;
- микро овердрафт;
- программа «Микро»;
- кредит на текущие цели.
Оборотный стандарт
На его условиях сумма ограничена лишь финансовым состоянием заемщика. Условия предложения:
- срок до 24 мес.;
- выдается на текущие нужды;
- процент определяется индивидуально;
- требуется обеспечение в форме транспорта, материальных ценностей или недвижимости, допускаются также гарантии банков, корпорации МСП, госгарантии и поручительства фондов;
- ИП разрешается привлекать в качестве поручителя супругов, для юрлиц может понадобиться поручительство владельца-бенефициара, акционеров с блокирующим пакетом акций или взаимосвязанных компаний – участников финансового анализа.
Ссуда предоставляется ИП и юрлицам кроме финансовых организаций, некоммерческих, государственных и муниципальных унитарных предприятий. Для получения понадобится расчетный счет.
Персональный овердрафт
Выдается на покрытие кассовых разрывов сроком до 30 дней. Сумма до 10 млн., а процент определяется индивидуально. Для получения по расчетному счету должен иметься оборот (кредитовый) от 100 тысяч (в среднем за месяц) и от 8 поступлений за календарный месяц. Требуется поручительство супруга (для ИП), и акционера с контрольным пакетом акций (или участника с долей в уставном капитале от 50%).
Микро овердрафт
Банк предоставляет лимит от 300 тыс. руб. на покрытие временно возникших кассовых разрывов. Процент исчисляется на основе срока, при этом открытие линии происходит без залога, а «потолок» суммы ограничен половиной среднемесячного кредитового оборота по расчетному счету. Могут быть также учтены обороты в других банках.
Срок кредитования до 12 мес. Требуется поручительство на условиях, аналогичных описанным ранее, и страхование заемщика.
Программа «Микро»
Это кредит на текущие цели до 3 млн. руб. (и до 2 млн. – без залога). Срок кредитования до 3 лет, от него зависит процентная ставка. Требуется поручитель, может быть предоставлен залог (клиентам, работающим по ОСНО и запрашивающим сумму до 2 млн., залог не нужен). Для ИП обязательно участие в программе страхования.
Кредит на текущие цели
Выдается сроком до 24 мес. на текущие нужды. Сумма не ограничивается, определяется на базе финансового состояния клиента и структуры залога. Процент также зависит от срока.
Под текущими целями подразумевается восполнение оборотных средств. Банк требует обеспечение в форме имущества, поручительства или гарантий и наличия расчетного счета.
Обзор кредитных программ для сезонных работ
Предприятия агропромышленного комплекса могут получить средства на сезонные работы:
- «Сезонный Стандарт Растениеводство» выдается предприятиям из сферы растениеводства на покупку: ГСМ, удобрений, семян, рассады, различных средств защиты культивируемых растений, электричества, запчастей, санитарных средств и сельхозинвентаря, оборудования для теплиц.
- «Сезонный стандарт Животноводство» выдается на покупку ГСМ, санитарных средств, инвентаря, запчастей, кормовой продукции, лекарств для животных, молодняка или рыбопосадочного материала.
- «Под залог урожая» выдается на покупку удобрений, ГСМ, семян, средств для защиты, электричества, запчастей, инвентаря, средств обеспечения санитарии. Особенность программы: обеспечением служит будущий урожай сельхозкультур.
- «Сезонный Переработка» выдается для приобретения сельхозсырья на дальнейшую переработку, авансирования работ в счет урожая или мясомолочных поставок.
- «Агро-Сезон» – ссуда микробизнесу на обеспечение сезонных операций в сфере растение- и животноводства, на покупку сельхозпродукции для дальнейшей переработки или авансирование работ в счет мясомолочных поставок или урожая.
- «Сезонный Оптимальный» выдается на выполнение сезонного типа работ в сфере сельского хозяйства, под залог недвижимости, а также оборудования и сельхозтехники возрастом до пяти лет.
- На покупку зерна: предприятия пищевой и перерабатывающей промышленности и иные субъекты МСП, нуждающиеся в зерне для своей деятельности, могут взять кредит под залог приобретаемого зерна. Для такого кредитования срок до года. Требуется обеспечение в виде банковских гарантий, поручительства юридического лица, фонда, супруга (для ИП), залога имеющегося имущества, независимых гарантий от Федеральной корпорации МСП.
Сумма кредита во всех случаях и проценты определяются в индивидуальном порядке. Также возможно включение страховки в сумму долга.
Условия рефинансирования кредитов, выданных в других банках
Россельхозбанк позволяет рефинансировать задолженность перед другими кредитно-финансовыми учреждениями:
- по программе «Рефинансирование»;
- «Выгодное решение» для микробизнеса.
Программа «Рефинансирование»
Она позволяет работать и с инвестиционными кредитами, и ссудами на текущие нужды. Условия:
- размер не более остатка задолженности перед другим банком;
- срок определяется индивидуально;
- ставка зависит от целей займа и его срока;
- нужен залог в виде недвижимости, техники, и поручительство;
- принимаются гарантии банков, субъектов РФ, поручительства фондов и корпорации МСП;
- обязателен расчетный счет в Россельхозбанке.
Программа «Выгодное решение» для микробизнеса
- от 500 тыс. до 20 млн. руб.;
- до 10 лет;
- можно рефинансировать задолженность перед одним банком или несколькими;
- необходим залог имущества;
- требуется страхование жизни, здоровья;
- проценты и срок устанавливаются в каждом случае отдельно.
Общие требования к заемщику и необходимые документы
Для ссуды малому бизнесу заемщик обязан соответствовать требованиям:
- Быть юридическими лицом, в том числе зарегистрированным как юрлицо КФХ, потребительским, производственным сельхозкооперативом.
- Быть ИП, в т.ч., и главой КФХ.
Для подачи заявки понадобится пакет документов для юридических лиц:
- учредительные бумаги;
- активные лицензии на деятельность;
- бумаги о полномочиях главбуха и директора;
- копии страниц паспортов директора и главбуха;
- финотчетность за последний квартал или год.
Документы для ИП:
- документы о регистрации;
- лицензии на осуществление определенных видов деятельности;
- копии паспортов ИП и поручителей;
- справка о финансовом состоянии по форме банка.
Дополнительно могут понадобиться кредитные договора (при рефинансировании), бизнес-планы (если открытие бизнеса идет с нуля), документы о целевом использовании кредита, и другие бумаги по запросу «Россельхозбанка».
Как подать заявку на кредит?
Заявку на кредит малому бизнесу можно подать на сайте . В ней нужно указать желаемые параметры кредита и контактные данные, по которым работник банка сможет с вами связаться.
Также можно прийти с документами в ближайший офис банка .
Ключевые условия государственной программы открытия малого бизнеса.
Некоторые из программ участвуют в системе господдержки:
- «Инвестиционный стандарт»;
- на оборудование и технику;
- на покупку молодняка;
- кредит на индивидуальные инвестцели.
Господдержка проводится по двум программам:
- Стимулирование малого и среднего бизнеса (МСП).
- Субсидирование государством недополученных доходов.
В обоих случаях малому бизнесу устанавливается ставка в 10.6% годовых, при этом сумма не может быть меньше 5 млн. и больше 1 млрд. руб. В первом случае срок кредита устанавливается в соответствии с выбранным банковским продуктом, а во втором может быть не больше 5 лет. Для участия заемщик должен соответствовать требованиям банка и закона о развитии малого и среднего предпринимательства.
Добрый день, Александр! Посмотрим, как оформляется в «Россельхозбанке» кредит для ИП.
Как ИП построить бизнес с помощью кредита от «Россельхозбанка»?
Не каждый ИП способен самостоятельно поднять с нуля бизнес. Без помощи кредитного учреждения не обойтись. Для ИП мелкой и средней руки бизнеса «Россельхозбанк» разработал программу предоставления займов.«Россельхозбанк» предлагает кредиты для ИП на следующих условиях:
Максимальный размер кредита для ИП составляет 15 млн. рублей;
Предельный срок возврата займа – 15 лет;
Процентная ставка устанавливается «Россельхозбанком» индивидуально и зависит от программы кредитования;
От ИП требуется первый взнос, размер которого зависит от суммы займа и сроков его возврата;
Размер комиссии, которая берется «Россельхозбанком» при оформлении ссуды, зависит от объёма согласованной суммы;
Кредиты для ИП можно оформлять без обеспечения и с ним;
Имеются несколько вариантов погашения займа;
Сумма кредита выдаётся ИП единоразовым платежом.
Способы оформления займа для ИП в «Россельхозбанке» предполагают два варианта.
1. Классический. Кредитополучатель посещает офис «Россельхозбанка» и подает анкету в отделении, указав сроки кредита и сумму. Если она одобряется, подписывается контракт, и ИП вносит авансовую сумму;
2. Онлайн. На сайте «Россельхозбанка» ИП заполняет анкету, указав аналогичные данные и добавив информацию о бизнесе. Все вопросы решаются по телефону, в том числе и принятое решение по анкете. Если она одобрена, обе стороны договариваются о времени и месте выдачи/получения кредита. В конце процедуры ИП посещает «Россельхозбанк», чтобы завершить формальности.
Требования банка к ИП и пакету документов
Требования «Россельхозбанка» следующие:Положительная КИ;
Наличие российского гражданства;
Подтверждение платежеспособности;
Максимум информации об ИП;
Могут потребоваться поручители по займу и залог.
Пакет документов, который запрашивает «Россельхозбанк», состоит из:
Анкеты;
Паспорта;
Документов для подтверждения регистрации предприятия;
Финансовой отчётности предприятия.
Кредитные программы «Россельхозбанка» для ИП
Максимальный/минимальный размер кредита составляет 15 млн./200 тыс. рублей. Процентные ставки находятся в пределах 11-15% годовых. Сроки погашения займа – в диапазоне одного месяца – 15 лет.
Плюсы, минусы кредитования в «Россельхозбанке»
Преимущества:
Возможность получить недостающую сумму на развитие бизнес-проекта;
Широкий выбор кредитных программ;
Под каждого заемщика составляется индивидуальный график ежемесячных платежей;
Разные варианты возврата долга;
Можно получить ссуду без начального взноса;
Небольшие комиссионные сборы.
Недостатки:
Надо ежемесячно извлекать из оборота средства для погашения долга;
Может потребоваться поручитель;
Требуется безупречное кредитное досье;
Не всегда допускается досрочное закрытие ссуды;
Если ИП не может погасить кредит, он может лишиться имущества.
10 01 2018 Андрей Говоров
В последние годы Россельхозбанк несколько изменил условия кредитования и обновил линейку кредитных продуктов, в особенности для тех, кто решил открыть свое дело с нуля. Индивидуальные предприниматели в сельской местности, являющиеся основными представителями целевой аудитории этого учреждения, могут рассчитывать на доступные и выгодные условия.
Кредитование на развитие малого бизнеса в Россельхозбанке
Сегмент заемщиков этого банковского учреждения имеет особые потребности и цели. Деятельность ИП в сельской местности носит сезонный характер, и Россельхозбанк учел эти обстоятельства в своих кредитных программах.
Все без исключения кредиты для индивидуальных предпринимателей выдаются в национальной валюте. Общим для всех их условием является наличие гражданства РФ. По заявкам ИП на кредит на открытие бизнеса рассмотрение и принятие решения производится на протяжении 5 дней. Период кредитования в Россельхозбанке ограничен 12 или 36 месяцами,- в зависимости от выбранной программы.
Основными целями кредитования индивидуального предпринимательства в продуктах Россельхозбанка являются развитие и ведение личного подсобного хозяйства, сооружение объектов для ведения деятельности, закупка сырьевой базы, ремонт продуктивных помещений и транспорта.
В трех кредитных программах для ИП Россельхозбанка отсутствуют требования относительно подтверждения доходов предпринимателя, что облегчает процедуру получения заемных средств и делает кредиты более доступными для всех категорий индивидуальных предпринимателей. Поговорим о каждой из них подробнее.
Кредитная программа «Садовод»
Целью этой программы кредитования является развитие частного подсобного хозяйства в отраслях растениеводства. Кроме того, средства этого кредита могут быть направлены на газификацию производственных помещений, ремонт зданий и транспорта. За эти же заемные деньги могут приобретаться земельные участки для полевых и садовых работ, а также вестись строительство жилых строений.
Условиями программы «Садовод» предполагается возможность пользования средствами без подтверждения целевых расходов. В этом случае заемщику предоставляется срок для погашения не более 3 лет.
При подтверждении целевого расходования средств период погашения может быть увеличен до 5 лет. Минимальный период пользования кредитом – 1 месяц. Сроки погашения тесно привязаны к параметрам процентной ставки:
- Минимальный размер ставки 21.00%-21.50% доступен при кредитовании на срок от 1 месяца до 1 года;
- 25-22.00% составляет этот параметр при погашении в течение 12-36 месяцев;
- Максимальная величина процентной ставки достигает 21.75-22.75% при периоде погашения до 60 месяцев.
Заемщикам из числа ИП по этой программе доступна кредитная сумма от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей.
Кредит на развитие личного подсобного хозяйства без обеспечения
Целевая программа Россельхозбанка с таким названием предполагает предоставление заемной суммы в размере до 700 тысяч рублей.
Претендовать на этот тип кредитного продукта могут владельцы собственного подсобного хозяйства возрастом до 65 лет на момент последней выплаты по погашению. В подтверждение этого факта в банке требуется представить выписку из похозяйственной книги, паспорт и ИНН.
- Период кредитования возможен до 60 месяцев, минимальный срок составляет 12 месяцев;
- Минимальная доступная сумма – от 50 000 рублей;
- При любых параметрах кредита «На развитие ЛПХ» принята фиксированная процентная ставка 22.25 процента.
Для получения заемных средств по этой программе не требуется материальное обеспечение и участие поручителей.
Кредит для развития ЛПХ с обеспечением
Еще один доступный и перспективный продукт Россельхозбанка - «На развитие ЛПХ с обеспечением». Главным влиятельным отличием этой программы является менее значимый уровень переплаты ввиду применения меньшей процентной ставки.
Россельхозбанк кредиты малому бизнесу предлагает по нескольким проектам, отличающимся целевым назначением и условиями. Также в рамках государственной программы поддержки развития сельскохозяйственной отрасли, существуют отдельные направления кредитования для предпринимателей и компаний для развития бизнеса.
Кредитование на развитие малого бизнеса
Кредиты в Россельхозбанке малому бизнесу с нуля представлены двумя программами, позволяющими приобрести необходимые для ведения деятельности объекты.
Приобретение недвижимости и оборудования
Первая рассчитана на приобретение недвижимости и имеет такие условия:
- Сумма: до 200 млн. рублей;
- Срок: до 8 лет;
- Залог: приобретаемая недвижимость;
- Поручительство: собственников или акционеров;
- Наличие собственных средств: от 20% от стоимости недвижимости;
- Отсрочка: до 12 месяцев;
- Ставка: зависит от срока и величины собственных средств.
Кредит на покупку оборудования или техники предоставляется по таким параметрам:
- Сумма: от 85% от цены оборудования;
- Период: до 4 лет при покупке б/у техники, до 7 лет – для новой, до 5 лет – при приобретении оборудования;
- Залог: покупаемое имущество;
- Возможно оформление получения суммы однократно или в виде кредитной линии;
- Возможность получения отсрочки по платежам до 12 месяцев.
Условия государственной программы в Россельхозбанк
Если клиент соответствует требованиям Программы стимулирования среднего и малого бизнеса, ему предлагаются более лояльные условия в Россельхозбанке на кредиты для развития или открытия малого бизнеса с нуля (в рамках Госпрограммы):
- Величина займа: от 10 млн. рублей (до 1 млрд.);
- Период: в соответствии с выбранной программой;
- Ставка: 9,6% для среднего и 10,6% для субъектов малого бизнеса;
- Предоставление кредита: однократно или в качестве кредитной линии.
Приоритет отдается субъектам, занятым в сфере с/х, производства, транспорта, строительства, ведущие высокотехнологичные проекты или развивающие внутренний туризм.
Иные предложения кредитования для открытия бизнеса
При необходимости оформить кредит на развитие бизнеса в Россельхозбанке с нуля по иным условиям, можно воспользоваться проектами для пополнения оборотных средств:
- Оборотный стандарт: любая величина с возможностью предоставления обеспечения, на срок до 2 лет;
- Персональный овердрафт: до 10 млн. рублей без залога;
- Индивидуальное кредитование: по условиям клиента;
- Микро овердрафт: от 300 тыс. на 12 месяцев и менее;
- Микро: до 4 млн. рублей на 3 года и менее.
Два последних кредита в Россельхозбанке рассчитаны на микробизнес.
Кроме того, существуют специальные предложения для предприятий, осуществляющих сезонные работы, занятых в строительном бизнесе, рыболовном, животноводческом и т.д.
Заключение
Таким образом, желая получить кредит малому бизнесу в Россельхозбанке, у предпринимателей и юридических лиц есть несколько вариантов на выбор. Лучше отдавать предпочтение кредитам, по целевому назначению совпадающим с пожеланиями клиента. В большинстве случаев суммы и ставки назначаются согласно финансовому состоянию заемщика. Ряд программ предполагает оформление залога.
Каждый начинающий бизнесмен знает, насколько большие инвестиции требуются для успешного продвижения своего проекта, и именно по этой причине обращаются за кредитом для бизнеса с нуля в Россельхозбанке. Благодаря этому, множество проблем, связанных с финансированием исчезают, что обеспечивает успешное развитие бизнеса.
Кредит на развитие малого бизнеса
Ввиду большого количества программ для реализации своих бизнес-идей, все чаще молодые бизнесмены оформляют кредиты на бизнес в Россельхозбанке, благодаря которым они имеют реальный шанс не только открыть свое предприятие, но и получать большой доход.
В РСХБ предоставляются выгодные условия, ведь кредиты малому бизнесу выдаются на такие цели, как :
- Для приобретения техники и прочего оборудования, необходимого для ведения сельского хозяйства.
- На приобретение недвижимости в коммерческих целях.
- По классическому тарифному плану получения кредитов.
- Для покупки земельных участков, предназначенных для сельскохозяйственной деятельности.
Помимо этого, в РСХБ имеются программы для инвестиций, которые рассматриваются банком в индивидуальном порядке.
Условия по кредиту в РСХБ
Вопрос о предоставлении финансовой помощи для малого бизнеса в России стоит в достаточно критическом положении. Именно по этой причине, в Россельхозбанке были разработаны целые ряды кредитных программ для открытия и финансирования бизнеса .
Эти условия предполагают следующие нюансы :
- Сумма , предоставляемая заемщику должна составлять от 200 тысяч до 15 миллионов руб.
- Срок может варьироваться от 3-х до 15-ти лет.
- Годовая процентная ставка должна быть определена при оформлении кредита и назначается в индивидуальном порядке, ориентируясь на выбранный заемщиком тариф.
- Размер комиссии при составлении кредитного договора напрямую зависит от объема кредитной суммы.
- Кредит может предоставляться как на требованиях обеспечения сделки с клиентской стороны, так и без него.
- Вариант по устранению задолженности согласно кредитному договору устанавливается при согласии с каждым клиентом.
- Назначенная сумма кредитных средств выдается вся сразу и единожды.
- Ежемесячный платеж напрямую зависит от суммы кредита и срока, на который он составлен.
Требования к заемщикам
Требования к получателю просты, а получить кредит для бизнеса может каждый, кто отвечает всем требованиям Россельхозбанка, в случае если он является
:
- Клиентом Россельхозбанка.
- Человеком, привлекающим совладельцев либо поручителей.
- Лицом, зарегистрированным в государственном реестре, как СПоК, ИП, и прочие.
Каждый заемщик при оформлении кредита должен соответствовать таким требованиям :
- Хорошая кредитная история.
- Наличие гражданства в России.
- Правильно заполненная заявка на получение кредита.
- Максимальная информация о предприятии, для которого оформляется кредит.
- При необходимости – иметь поручителей.
- Иметь средства для оплаты первоначального залога (если потребуется).
- Подтверждение своей платежеспособности, т.е. наличие справки о доходах, с места работы и т.п.
Касательно залога, то им может выступать недвижимость, техника, приобретаемая земля, покупаемые животные.
Эти требования довольно просты, поэтому их исполнение является обязательным для всех, кто желает получить одобрение кредита на малый бизнес от Россельхозбанка.
Ставки и обзор кредитных предложений для бизнеса в 2019 году
Россельхозбанк позволяет получить кредит на открытие бизнеса по нескольким программам. Они специально составлены и весьма выгодны, направлены на развитие сельского хозяйства и фермерской отрасли, а кредитные условия для них являются одними из самых выгодных в России.
Кредит на покупку коммерческой недвижимости
Такой недвижимостью являются различные постройки и помещения, не предназначены для проживания в них. Они могут быть использованы в качестве складов, ферм, мастерских и т.д.
Такая недвижимость в случае ее приобретения обязательно становится частью залога для выдачи кредита.
Программа кредитов для бизнеса в Россельхозбанке предполагает такие условия для получения средств :
- Размер получаемых средств может составлять до 200 миллионов рублей .
- Срок выплаты кредита – до 8 лет .
- Наличие поручителей и совладельцев (которые будут выступать как созаемщики).
- Сумма кредита выплачивается сразу и одним платежом.
- Процентная ставка зависит от условий предоставления кредита, а также наличия собственных денег заемщика и срока, на который банк предоставляет денежные средства.
В случаях, если к концу срока кредитования, не будет выплачена вся сумма задолженности, то РСХБ может одобрить рассрочку на срок 12 месяцев для ее погашений.
Важным нюансом при оформлении кредита также является то, что банк рассматривает заявки на кредит только в тех случаях, если уже имеется 20% от желаемой суммы получения кредита .
Существуют такие условия по получению инвестиционного кредита для бизнеса:
| Название | Назначение | Срок | Сумма | % годовой ставки |
|---|---|---|---|---|
| Приобретение животных | На покупку скота для фермерских предприятий | До пяти лет | До 80% кредитных средств от стоимости животных | Назначается индивидуально |
| Покупка техники и оборудования | На приобретение сельскохозяйственной техники и прочего оборудования | До семи лет | Не больше 80% от стоимости | Назначается индивидуально |
| Инвестиционный стандарт | Для покупки транспорта, недвижимости, оплаты услуг строительства. | До пяти лет | 1-60 млн. руб. | Назначается индивидуально |
Помимо всего вышесказанного, Россельхозбанк требует от клиентов страховать покупаемую недвижимость и сельское хозяйство, страховка также может быть засчитана в ежемесячные платежи. При досрочном погашении ссуды можно вернуть страховку.
Страхование прочих положений (здоровье, жизнь) осуществляется исключительно на добровольных условиях.
Кредитование на основе стимулирования бизнеса
Получить финансирование малого бизнеса намного проще в случаях, когда он является частью кредитования госпрограмм. Средства выдаются для открытия своего бизнеса, расширения мощностей и прочих инвестиций с целью дальнейшего увеличения прибыли.
Условия такой программы предполагают следующие требования:
- Процентная ставка для малого бизнеса составляет 10,6%.
- Сумма кредитования может составлять от 5 миллионов вплоть до 1 миллиарда рублей .
- Получение кредита одним перечислением.
- Фондирование на протяжении 36 месяцев .
- Срок погашения устанавливается в индивидуальном порядке.
Кредиты на пополнение оборотных средств
Данная программа включает в себя несколько направлений под определенные цели:
1.Оборотный стандарт имеет такие особенности, как добавление оборотных средств, составление договора на не более двух лет. Средства выдаются в индивидуальном порядке, что зависит от финансовых возможностей клиента. Процентная ставка также устанавливается в индивидуальном порядке.
2.Овердрафт предусматривает выделение средств на компенсацию кассовых разрывов сроком 1 год. Его особенностью является то, что он не требует залогов и поручителя. Ставка назначается индивидуально.
3.Индивидуальное кредитование – выдача кредита под определенную цель (проведение сезонных работ, выплата зарплаты и др.) сроком на 2 года. Наряду с этим финансовая часть договора не имеет ограничений, а зависит исключительно от возможностей заемщика Россельхозбанка. Ставка устанавливается в зависимости от срока договора.
Кредитный продукт «Госконтракт»
Данный продукт предназначен для организации заявок на участие в различных конкурсных программах. Его срок может составлять до одного квартала (3 месяца).
Сумма кредита будет зависеть от финансового положения клиента, а ставка – от срока предоставления кредитных средств.
Обязательным условием одобрения кредита является наличие поручителя и залога в виде транспортных средств, оборудования, недвижимого имущества.
Для справки! Имеется возможность предоставления ссуды без имущественного обеспечения (залог).
Россельхозбанк также предусматривает выдачу кредитов согласно таким программам, как
:
- «Агро-Сезон»
- «Стандарт Животноводство».
- «Стандарт Растениеводство»
- «Переработка»
- «Оптимальный».
- «Покупка зерна под его залог»
- «Под залог будущего урожая».
Заемщиками могут быть юр. лица, ИП. Такие займы выдаются на срок до 12 месяцев, вместе с этим годовой процент и сумма кредита оговариваются индивидуально.
Кредитный калькулятор
Существует возможность узнать условия предложений банков без обращения к консультантам в данной области.