В последние годы Сбербанк охотно выдает особые кредиты военнослужащим по контракту. Это связано с одной стороны с улучшением платежеспособности данной категории клиентов, а с другой – с появлением различных государственных программ в поддержку военных. Посмотрим, какие разновидности займов сегодня доступны нашим защитникам отечества, и на каких условиях эти займы можно приобрести.

Наиболее востребованным сегодня является потребительский кредит в Сбербанке для военных. Данный кредитный пакет был специально разработан для военнослужащих, которые уже оформили военную ипотеку по специальной программе или только начали это делать. Цель кредита не важна, но в реальности, деньги, полученные взаймы, могут быть пущены на доплату за приобретаемую квартиру или на ремонт в ней. Кроме этого, военнослужащие часто покупают на заемные средства автомобили, дачи и прочее.

Если данный кредит оформляется без поручительства или залога, то минимальная процентная ставка будет 14,5% годовых. В случае если данный заем обеспечивается залогом, то ставка будет уменьшена до 13,5% годовых. Договор может быть заключен на срок до 5 лет, ну а сумма без обеспечения может доходить до 500 000 рублей, а с поручительством или залогом до 1000 000 рублей.

В рамках данного предложения можно минимум получить 30 000 рублей на срок от 3 месяцев.

Указанный кредит не может быть предоставлен любому военнослужащему, только тому, кто уже оформил или оформляет ипотеку по программе «Военная ипотека». Допускается одновременная подача заявок на данный кредит и на военную ипотеку. Для того чтобы оформить потребительский заем, военнослужащий должен:

• служить по контракту не менее 6 месяцев;
• быть не моложе 21 года;
• иметь общий трудовой стаж 1 год.

Также нужно предоставить в банк правильно заполненную заявку-анкету, паспорт, в котором обязательно должна стоять отметка о регистрации, копию контракта, справку о прохождении военной службы и документ подтверждающий доход.

Ипотечный заем для военных

Сегодня ПАО Сбербанк предлагает военнослужащим две категории ипотечных займов: приобретение жилья в старом фонде и приобретение строящегося жилья. Наиболее популярными являются ипотечные займы на приобретение квартир в сдающихся многоквартирных домах и в новостройках. Во-первых, качество такого жилья несравненно выше, а во-вторых, появляется дополнительная возможность получить льготу и немного сэкономить.

Если военнослужащий желает приобрести квартиру в новостройке или в старом фонде, ему необходимо обратиться в Сбербанк с заявкой. При этом он может рассчитывать на следующие условия:

1. Сумма кредита не должна быть больше 2330 000 рублей.
2. Срок кредитного договора должен быть в пределах 20 лет.
3. Ставка 9,5% годовых.

Прелесть данного займа в фиксированной ставке, которая действует независимо от конкретных условий.

Чтобы получить данный кредит, достаточно быть военнослужащим по контракту – участником НИС и достичь возраста 21 года. В ряде случаев банк даже не потребует с заявителя подтверждения дохода. Минимальный пакет документов выглядит так:

• Анкетная заявка;
• Документ, удостоверяющий личность;
• Свидетельство участника НИС;
• Документы на приобретаемую квартиру.

Рефинансирование ипотечного займа ветеранам военных действий

Если военный, имеющий статус ветерана военных действий уже взял ипотеку и в настоящее время имеет затруднения по ее погашению, он может подать заявку на действующую сегодня программу помощи ипотечным заемщикам. Сбербанк в случае одобрения заявки может оказать ветерану помощь, уменьшив сумму долга по ипотеке на 30% (имеется в виду сумма основного долга и проценты). Максимально банк может уменьшить долг по ипотеке на сумму 1500 000 рублей. Кроме ветеранов военных действий участниками данной программы могут быть:

• законные представители детей, не достигших возраста 14 лет;
• инвалиды I и II группы, а также родители несовершеннолетних инвалидов;
• лица, на иждивении которых находится студент, школьник или аспирант не старше 24 лет, который учится очно.

Для одобрения заявки Сбербанком необходимо, чтобы ипотечный заемщик и его семья имели совокупный доход за последние 3 месяца не выше двойного прожиточного минимума, который действует в регионе. Также важно,чтобы жилое помещение, купленное на средства ипотеки, было единственным. А ипотечный кредит исправно, без просрочек оплачивался в течение минимум 1 года. Для участия в программе потребуется внушительный пакет документов. Его состав на момент подачи заявки можно уточнить на сайте Сбербанка.

Итак, мы убедились, что не только государство сегодня поддерживает военнослужащих, но и кредитные организации. Первенство в этом вопросе принадлежит Сбербанку. Так что если вы являетесь военнослужащим, заключившим контракт не менее 6 месяцев назад, у вас все шансы воспользоваться одним из его предложений. Удачи!

1 Июнь, 2018 | 11:04 1 044

Кредит военным

Военные, служащие по контракту в Российской Федерации, относятся к социально защищённой группе. Государство страхует, обеспечивает полный социальный пакет, официальное трудоустройство и многое другое, что частному работнику недоступно. Казалось бы, подобные клиенты для банка – золотая жила. Минимум рисков, максимум стабильности. Но на практике выходит совершенно иначе. Кредиторы, в большинстве своём, неохотно идут на контакт с представителями вооружённых сил, находя различные поводы для отказа. Далее разберём, почему так происходит, и что с этим делать.

Впервые столкнувшись с проблемой получения кредита военнослужащему по контракту , потенциальный клиент может прийти в недоумение. Ведь за его благосостояние отвечает страна, в которой он несёт службу. Но тенденция имеет под собой вполне логичное обоснование – получить исчерпывающую информацию о заёмщике, его работодателе, уровне доходов, отчислениях в ПФР и прочие фонды, а также чёткие контактные данные, по которым можно связаться с самим должником или его поручителем, практически невозможно. Воинские части и различные подразделения оборонного комплекса всячески скрывают даже местоположение, не говоря о более детальных подробностях. Отсюда результат – недоверие к контрактнику со стороны банка, даже если у первого высокий уровень доходов.

Но не стоит расстраиваться раньше времени. Кредит военным получит вполне возможно. И дальше мы подробно расскажем, как это сделать.

Существует список финансовых организаций, официально подтверждающих возможность сотрудничества с данной категорией граждан. В таких заведениях разрабатываются специальные программы и предложения. Некоторые из них выделяются интересными условиями и выгодой для клиента.

В частности, если нужен кредит для военнослужащих, Сбербанк станет первым местом, куда следует обратиться. Как правило, именно эта компания производит взаиморасчёты с наёмными солдатами посредством . У неё есть доступ к нужным базам данных и прочей информации. Из положительных моментов сотрудничества выделим:

• сниженные процентные ставки на потребительские займы;
• целевые программы ипотечного кредитования;
• возможность расширения лимитов при предоставлении обеспечения или поручителя.

Аналогичная ситуация наблюдается с кредитами в ВТБ банке и некоторых других финансовых учреждениях.

Не стоит думать, что они будут закрывать глаза на негативные факторы. Если таких достаточно много, обратившемуся откажут, как и любому другому человеку, на общих основаниях.

Отрицательные и положительные моменты для повышения шансов на получение кредита

Если по каким-то причинам потенциальный заёмщик не может обратиться в вышеперечисленные компании, можно попытать счастье и у других представителей рынка. Но для этого потребуется подготовка, включающая глубокий анализ собственного положения. Существует несколько факторов, способствующих повышению шансов на положительный ответ:

1. Хорошая КИ в любом банке. Стоит самостоятельно предоставить справку, подтверждающую данный факт (о том как узнать и Вы можете узнать из наших статей).
2. Наличие имущества, способного выступить в роли обеспечения по кредиту.
3. Поездки заграницу, подтверждённые документально.
4. Выписка о доходах за последние полгода-год.
5. Подтверждение официального трудоустройства (в данном случае, контракт, справка из в/ч, удостоверение офицера/военнослужащиго).

Чем положительнее будет выглядеть проситель в глазах представителей кредитного отдела и службы безопасности, тем выше вероятность получить правильный ответ.

Однако есть и вторая сторона медали. Любой негативный опыт в прошлом, зафиксированные ошибки, просрочки и несерьёзное отношение к долговым обязательствам перечеркнёт возможность получить кредит наличными для военнослужащих. Правда, и здесь есть свои исключения. В частности, можно воспользоваться тем обстоятельством, что каждая кредитная организация отчитывается и имеет доступ к информации только определённых бюро КИ.

Более подробно о принципах манипуляции данными и способах использования прорех в банковской системе можно узнать у наших консультантов, оставив на получения займа. Мы знаем, как воздействовать на банки, находить оптимальные предложения для клиентов и кредитоваться только на выгодных условиях.

Альтернативные варианты получения кредита для военного

При острой потребности в финансовых средствах банки являются не единственным источником их получения. Существуют микрофинансовые учреждения, готовые на короткий или даже длительный срок одолжить обратившемуся неплохую сумму. Но использовать данный вариант необходимо лишь в крайних случаях, так как условия кредитования в подобных организациях очень невыгодны. Высокая процентная ставка, превышающая банковскую в разы и , строгие и неподъёмные штрафы, отсутствие чётко работающей нормативной базы, способствующей урегулированию конфликтов между сторонами – это лишь часть проблем, с которыми столкнётся заёмщик, допустивший хоть одну просрочку по платежу.

Если нет желания попадать в неприятные ситуации, лучше доверить решение своей проблемы профильным специалистам. Мы найдём выход из самых сложных обстоятельств и предложим на выбор несколько вариантов решения.

Льготные программы для военных

Среди множества предлагаемых населению кредитных продуктов, есть и военнослужащим по контракту. Такие кредиты выдаются на особых условиях, и имеют сниженные процентные ставки. Само собой, обязательным условием получения такого кредита является служба в ВС РФ, ФСБ. Выдаются они и военным пенсионерам. Одним из условий, но не обязательным, является участие в программе ипотеки для военнослужащих. Это условие включают в список обязательных параметров по усмотрению банка.

Список требуемых документов

1. Паспорт гражданина Российской Федерации
2. Анкета-заявка на предоставление денежных средств
3. Желателен документ с подтверждением уровня заработка
4. Справка, подтверждающая нахождение на военной службе
5. При наличии временной регистрации, справка, подтверждающая её

Сниженные процентные ставки, льготные условия кредитования являются проявлением уважения и заботы государства о своих защитниках. Ведь военнослужащим часто приходится переезжать с места на место, меняя воинские части. И при получении на новом месте квартиры, хочется её сделать удобной для себя и своей семьи. В случае же строительства или приобретения квартиры в ипотеку, хочется её обустроить, и сделать это хорошо, чтобы затем не пришлось переделывать. Для таких целей и нужны кредиты. А также в случае, если льготный ипотечный кредит от государства покрывает не полную стоимость квартиры, и нужно добавить немного.

Рассмотрим программы от некоторых банков, предлагающих кредиты военнослужащим по контракту. Свои услуги предлагают как крупные банки, имеющие сеть филиалов по всей территории Российской Федерации, так и банки, работающие в своём регионе.

Предложение от Газпромбанка

1. Сумма в размере от 50 до пятиста тысяч российских рублей
2. Срок предоставления денежных средств – три года
3. Выдаётся в форме единоразовой выплаты, без дополнительных комиссий
4. На день подачи заявки, возраст получателя кредита должен составлять не менее 25 лет
5. Общий стаж трудовой деятельности не менее одного года. На текущем месте минимум полгода
6. Имеющим плохую кредитную историю будет отказано в выдаче кредита
7. В случае с обеспечением, проценты по кредиту составят 14,5, без обеспечения они будут 15,5

Для получения такого кредита вам нужно будет предоставить в банк вполне стандартный набор бумаг, куда будут входить ваш паспорт, справка об уровне вашего дохода и свидетельство, доказывающее ваше участие в иппотечной программе.

Рассмотрим, на каких условиях, и с какими параметрами выдаются кредиты военнослужащим по контракту в Сбербанке. Одним из условий кредитования является участие в иппотечной программе.

Параметры кредита в Сбербанке

1. Максимальная предоставляемая сумма полмиллиона российских рублей. В случае поручительства сумма составит миллион рублей
2. Предоставляются средства сроком на пять лет
3. Нет дополнительных комиссий
4. Возраст получателя на момент подачи заявки должен составлять минимум 21 года
5. Срок службы должен составлять не менее года, из них полгода на последнем месте приписки
6. Ставки без поручительства и с ним составят 18,5 и 17,5 соответственно

Требования по документам такие же, как и в кредите выше. Вообще, чем больше документов вы предоставите, тем больше вероятность получения кредита. Вы также можете привлекать супруга(у), родственников как созаёмщиков. Это позволяет увеличивать лимит по кредиту.

Банк «Восточный экспресс» предлагает кредиты по сниженным ставкам для тех, кто служит в ВС РФ или спецслужбах. Для того, чтобы воспользоваться предложением, необходимо при оформлении заявки предъявить свой военный билет или удостоверение соответствующего образца. И вас снизят базовую ставку на пять пунктов. Получить вы можете по такой программе до полумиллиона российских рублей.

Есть подобного рода предложения и у банка «Зенит». В этом банке вы сможете получить до одного миллиона российских рублей, со сроком погашения семь лет. Необходимо предъявить паспорт, военный билет, документ, подтверждающий участие в НИС, а также справку о доходах. Кредит выдаётся под ставку 16%.

Кредиты военнослужащим по контракту также готов выдать Промсоцбанк. Без обеспечения вы можете рассчитывать на сумму в полмиллиона рублей. Если же вы позаботитесь об обеспечении, то уже сможете получить сумму в один миллион двести рублей. Кредит вам предоставят на пять лет, под процентную ставку в 19%. Что тоже весьма неплохо.

Как видите, такие программы позволяют взять кредит по сниженной ставке. Как правило, ставка ниже обычной на 6-8 пунктов. Также вам не требуется предъявление большинства документов, требуемых с обычных клиентов, да и сроки рассмотрения меньше. И тем не менее, есть весьма существенный минус в этих программах. Они требуют обязательного участия в НИС. Но ведь не все военные оформляют ипотеку. И в таком случае они получают кредиты на равных со всеми остальными клиентами условиях. В таких случаях есть смысл попробовать обратиться в коммерческие банки. В большинстве случаев они будут готовы предоставить кредит военным на льготных условиях и без участия в НИС.

Из некоммерческих банков следовало бы ещё упомянуть «Связь банк», с его программой кредитования. Для подачи заявки вам потребуется только предъявить паспорт. Однако необходимым условием получения является участие в льготной программе ипотеки этого банка, либо действующей, либо ещё на стадии оформления.

Параметры программы

1. Объём предоставляемых денег в пределах от десяти тысяч до полумиллиона
2. Время погашения пять лет
3. Ставка по кредиту от 18,9 процента
4. Единоразовая выплата, без комиссий

Кредиты военнослужащим по контракту в ВТБ 24 оформят на общих параметрах, однако и они могут рассчитывать на льготу. Но только в том случае, если имеют квартиру, приобретённую в ипотеку при помощи этого банка. В таком случае они в праве рассчитывать на сумму до пяти миллионов рублей. И срок её погашения составит семь лет. Процентная ставка по этому предложению составляет 15,5 процента. Что довольно выгодно. Для оформления этого продукта не требуется дополнительного обеспечения. В данном случае залогом выступает ваша квартира, купленная в ипотеку.

Потребительское кредитование – это самый востребованный банковский продукт, поэтому банки стараются в своей линейке представить несколько разных по условиям предложений. Кроме стандартных условий, банки готовы предложить льготные для отдельных категорий заемщиков, они отличаются не только ставками, но и требованиями. К одной из таких категорий относятся военнослужащие. Рассмотрим, можно ли получить кредит военнослужащим по контракту, а также где и на каких условиях.

Условия кредитования

Согласно условиям льготного кредитования, первостепенное значение имеет личность заемщика. То есть если он желает оформить потребительский займ в рамках программы для военнослужащих, то должен являться служащим в Вооруженных силах Российской армии или Федеральной службе безопасности. Кстати, на данных условиях может получить военный пенсионер.

В остальном условия кредитования не отличаются от стандартных, то есть от потенциального заемщика потребуется стандартный пакет документов, в том числе справка о заработной плате, и стаж, от 6 месяцев до одного года, все зависит от условий банка. К тому же не последнее значение имеет кредитная история заемщика.

Обратите внимание, что военнослужащие участники программу военной ипотечно-накопительной системы могут рассчитывать не только на льготное кредитование, но и на ипотечное, с государственной поддержкой.

Где взять кредит военнослужащему

Но, постольку, поскольку, банки остаются коммерческой структурой, каждый из них руководствуется внутренним регламентом, а значит и существенные условия льготного кредитования могут значительно различаться. Рассмотрим, где лучше всего взять кредит для военнослужащих по контракту, и на каких условиях.

Сбербанк России

Сбербанк на текущий момент самый востребованный среди потенциальных заемщиков коммерческий банк, который в своей линейке продуктов имеет специализированное предложение для льготной категории населения. Здесь есть действительно потребительский кредит для военнослужащих, но только тех, кто:

• участвует в государственной программе НИС, о чем внесена запись в единый государственный реестр участников НИС;
• уже оформил или находится на этапе оформления ипотеки в Сбербанке по данной программе.

Простыми словами, чтобы получить кредит, его условия рассмотрим ниже, нужно для начала стать участником НИС, сделать это может любой военнослужащий по контракту по собственной инициативе. Затем нужно взять потребительский кредит, на любые нужды, в том числе для доплаты на приобретаемое жилье.

Кредит для военнослужащих в Сбербанке

Теперь об условиях. Максимальная сумма займа 1 млн рублей, если займ обеспечен поручительством физических лиц, а если не обеспечен, то сумма не может превышать 500 тысяч рублей. Ставки по кредиту составят от 15,5 и 16,5% соответственно. Максимальный срок до 5 лет .

Газпромбанк

Если вы не оформляли ипотечный кредит по программе НИС, но принимаете в ней участие, то вам стоит обратиться в Газпромбанк. Здесь довольно прозрачные условия кредитования, сумма займа от 50 до 500 тысяч рублей, ставка от 13,25% до 14,5% в год, срок до 36 месяцев. Кредит может быть оформлен под поручительство физических лиц или без него, но в первом варианте ставка будет незначительно ниже.

Подать заявку вы можете любым удобным способом, на сайте или офисе банка. Не позднее чем через 5 рабочих дней банк даст ответ. После чего нужно собрать документы и явиться в банк лично. Из документов потребуется паспорт, справка о доходах, и подтверждение участия в НИС.

Банк Зенит

Здесь также предусмотрена программа потребительского кредитования для военнослужащих. Но здесь нет такого требования, как участие в НИС, то есть тать заемщиком даже тот гражданин, который в системе участия не принимает. Условия будут следующими:

• сумма от 30 тысяч до 3 млн рублей;
• ставка от 13,5 до 18,5% в год;
• срок от 1 до 15 лет.

В зависимости от суммы займа от заемщика может потребоваться поручительство физических лиц. Требования к возрасту от 22 до 45 лет , верхняя граница указана на момент окончания срока действия договора.

Обратите внимание, что кроме специализированных программ, военнослужащие могут получить кредиты в банках на общих условиях.

Потребительские кредиты в других банках

Собственно, военнослужащие по контракту, это одна из наиболее стабильных и ответственных категорий заемщика, поэтому любой коммерческий банк, не имеющий специализированной программы, может выдать потребительский кредит на общих условиях. То есть если среди специализированных программ вы не нашли нужного по вашим параметрам кредита, то смело обращайтесь в любой другой банк.

Кредит для военнослужащих в Газпромбанке

В любом случае кредиторы принимают решение о выдаче кредитов на основании анкеты и представленных заемщиков документов, а, значит, военнослужащие также имеет право взять потребительский кредит, по той причине, что являются трудоустроенными гражданами с постоянным источником дохода. Например, в банке ВТБ 24 ранее была программа кредитования для военных, сегодня ее нет, но банк по-прежнему дает данной категории заемщиков кредиты, только на общих условиях.

Итак, дают ли кредит военнослужащим? Однозначно да, хотя большинство банков доверяет все же участникам НИС, хотя согласно данной программе государственные средства могут быть направлены только на погашение жилищных кредитов.

Кредитование – это дополнительная возможность для физических лиц получить определенную сумму денег на оптимальных условиях. В последнее время финансовые компании стали активно выдавать кредиты военнослужащим, предлагая им льготные условия и выгодные программы.

Условия и требования

Целевые и нецелевые, залоговые и беззалоговые – вот основные виды займов, которые могут быть предоставлены гражданам на военной службе. Многие финансовые учреждения предлагают кредиты для военнослужащих на примерно одинаковых условиях:

• Возраст – от 21 до 45 лет.
• Российское гражданство и особый статус.
• Обязательно проживание по месту регистрации.

Потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы:

• Паспорт с отметкой о российском гражданстве.
• Справку из воинской части о доходах.
• Удостоверение.
• Трудовую книжку. Стаж гражданина на военной службе не должен быть менее года.

После сбора документов можно отправляться в банк или заполнять заявление в режиме онлайн. Это выбор на усмотрение каждого заемщика.

Актуальные предложения по займам: на чем остановиться?

Современные банковские организации предлагают выгодные кредиты для военнослужащих по контракту с разными суммами и сроками погашения долга. Самыми популярными сегодня являются предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка.

• Размер до 1 000 000 рублей при полном пакете документации.
• Подтверждение платежеспособности и наличие второго удостоверяющего личность документа.
• Ставка от 16 до 18% годовых.
• Сроки кредитования – от шести месяцев до семи лет.

3. Газпромбанк.

• Выдается в национальной валюте.

• Денежная сумма – от 30 000 до 500 000 рублей.
• Процентная ставка – от 13 до 13,5%.
• Сроки – до трех лет.
• От заемщика требуются все необходимые документы.
• Заявка рассматривается до пяти рабочих дней.

Более высокий процент (от 16 до 20% годовых) предлагает банк Зенит в программе потребительского кредитования. Сроки погашения займа – от одного месяца до семи лет. Для оформления потребуется полный пакет документов.

Военнослужащие по контракту, желающие оформить потребительский , не могут рассчитывать на сумму больше полумиллиона. В условиях конкуренции банковских компаний, специалисты предлагают кредиты под 13-20% годовых.

При наличии карты зарплатного проекта можно рассчитывать на более лояльные условия банков. Возможно повышение суммы и продление сроков кредитования, а также уменьшение процентов.

Для военнослужащих, которые включены в список НИС, предусмотрены стандартные требования по кредитованию. Поручительство и предоставление залога не требуется. Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от платежеспособности потенциального клиента.

Получить и погасить: удобные способы от банковских организаций

Предусмотрены стандартные варианты получения кредитных средств – на карту или наличными. Погашение может осуществляться равными или дифференцированными платежами:

• Через терминалы и банковские кассы.
• Через платежные системы разных компаний.

Для многих участников военных действий вариант получения денег в одном из банков является единственно верным решением, если понадобилась финансовая помощь. Обычно банки лояльно относятся к этой категории населения и часто представляют выгодные скидки и дополнительные бонусы.

Также потенциальные заемщики получают средства с минимальной бумажной волокитой, могут сами выбрать сроки погашения и сумму. Преимуществом такого кредитования является оперативное рассмотрение заявки. В редких случаях клиенту приходится принятия решения до пяти дней. Некоторые банковские организации предоставляют актуальную информацию уже через 30-40 минут после заполнения анкеты.

Единственный недостаток кредитования для военнослужащих – это невозможность получения более одного миллиона рублей даже при наличии поручителей.

А вот обращаться в микрофинансовые организации смысла не имеет, поскольку они не предоставляют средства на сумму более 50 тысяч рублей.