За пользование овердрафтом клиент платит проценты банку, как и за время, использования заемных средств. Также может изыматься и , за возможность пользования услугой
Овердрафт для физических лиц
В рамках данного соглашения срок предоставления заемных средств не превышает 6 месяцев. После возможности воспользоваться лимитом овердрафта клиент не обязан его сразу осваивать. Выгоднее средства брать по необходимости, поскольку в этом случае расходы на оплату процентов значительно сокращаются.Получить овердрафт может физическое лицо, имеющее счет в банке, привязанный к дебетовой банковской карте. Наличие кредитной карты значительно упрощает порядок освоения кредитного лимита. Процентная ставка по овердрафту значительно больше, чем по целевым кредитам, поскольку из-за отсутствия обеспечения повышается риск невозврата кредита.
Условия предоставления
Условия предоставления овердрафта в различных банках может быть разным. Главное, чтобы заемщик имел достаточно стабильное финансовое положение и регулярно вносил платеж.Для получения овердрафта необходимо написать заявление на предоставление кредита и заполнить стандартную форму анкетных данных. Также необходимо иметь документ подтверждающий гражданство – паспорт и еще один документ (водительское удостоверение, полис медицинского страхования, заграничный паспорт и пр.). Также следует взять справку с места работы, которая подтверждает наличие дохода.
Заемщик должен являться гражданином России и проживать на территории, которую обслуживает выбранный банк. Наличие работы и трудового стажа также может стать обязательным условием (некоторые банки требуют наличие трудового опыта 6 месяцев или 1 год)
Сроки оформления
Период оформления соглашения на получение овердрафта составляет не более 6 месяцев. Размер предоставляемого кредита определяется потребностями клиента и его возможностями возвращать кредит. Лимит устанавливает банк, определяя его из расчета среднемесячных поступлений, которые приходили на счет клиента на протяжении последних 3-6 месяцев. При снятии средств он уменьшается, а при зачислении - восстанавливается.Погашение овердрафта
Заемщику необходимо в установленный срок регулярно совершать платежи, величина которых оговорена в кредитном договоре. Начисление процентов происходит на фактическую задолженность. При этом средства можно снимать по мере необходимости в установленном пределе. Как правило, погашение овердрафта происходит автоматически, например, при начислении заработной платы.Если заработная плата, по какой либо причине была задержана работодателем и у вас отсутствуют возможности внести средства, то банк начислит штрафные санкции и может снизить лимит овердрафта.
Получить заемные средства на текущие расходы можно, если оформить кредитную карту или потребительский кредит. Клиентам Беларусбанка нет необходимости заключать новые договора и платить лишнюю комиссию, достаточно подключить к дебетовой карте овердрафт Беларусбанка и использовать заемные средства по своему усмотрению.
Что такое овердрафт и принцип работы
Овердрафт предполагает краткосрочное кредитование в рамках установленного банком лимита. Для частных клиентов сервис подключается к дебетовой банковской карте, в результате, пользователь в одном платежном инструменте получает два банковских продукта – карту для получения расчетов, на которую приходят регулярные поступления, и кредитную карточку.
Заемные средства списываются тогда, когда собственные деньги на пластике заканчиваются. При первом поступлении финансов на счет сначала восстанавливается кредитный лимит, который можно использовать повторно.
Проценты начисляются на величину кредитных средств, которые потратил клиент. Дополнительных комиссий за подключение овердрафта Беларусбанк не предусматривает. Если клиент не использует установленный банком овердрафт, сборов и процентов начисляться не будет.
Особенности овердрафта в Беларусбанке
Кредитная организация предлагает карточки с уже подключенным овердрафтным кредитованием, например, карта рассрочки «Магнит», по которой заемными средствами можно пользоваться без процентов, а на покупки за счет собственных средств начисляется кэшбэк. К другим платежным инструментам установить кредитный лимит можно, если по счету проходят регулярные зачисления.
Клиенты Беларусбанка используют овердрафт на зарплатную карту и на платежные инструменты для получения пенсий, пособий, стипендий или алиментов.
Если клиент не получает регулярные зачисления на счет карты, но имеет вклад в Беларусбанке, кредитная организация может подключить овердрафт в рамках сервиса «Свободный выбор», в это случае размер кредитного лимита составит до 50% от величины депозита в банке.
Условия предоставления овердрафта в Беларусбанке
Для клиентов, которые желают подключить кредитную линию на дебетовую карту Беларусбанк предлагает следующие условия:
| Вид овердрафта | Принцип расчета максимальной суммы кредитного лимита | Процентная ставка, % годовых |
| Ежеквартальное погашение | Среднемесячная величина поступлений за 3 последних месяца | 15,4 |
| Со сроком погашения 6 месяцев | Максимум 400% от средней величины ежемесячных поступлений | 15,4 |
| Для клиентов, использующих пакет «Премиум» со сроком погашения 10 месяцев | До 600% от средней величины ежемесячных поступлений | 15,4 |
| Для пользователей пакета «Оптимальный» и сроком погашения 2 года | Из расчета платежеспособности, максимум 7000 BYN | 15,4 |
| Для держателей банковского пакета услуг «Престиж плюс» и сроков погашения задолженности по овердрафту 2 года | Из расчета платежеспособности, максимум 10000 BYN | 15,0 |
| Держателям карты VISA Platinum, MasterCard World Black Edition и участникам клуба «Персона». Срок погашения овердрафта до 10 месяцев | В пределах платежеспособности, максимум 20000 BYN, если не заключен договор доверительного управления и максимум 30000 BYN, если договор доверительного управления есть | 15,4 |
За просрочку платежа предусмотрены санкции, которые состоят из штрафа в размере 10% годовых и неустойки за не вовремя оплаченный кредит.
Лимит овердрафта действует в течение срок использования карточки. Поручители и другое обеспечение кредитного лимита не требуется.
Услуга «овердрафт» не предоставляется по карточке БЕЛКАРТ «Аграрная», по счетам, открытым в иностранной валюте, и нерезидентам страны.
Что необходимо для получения овердрафта
Оформить кредитный лимит для личной дебетовой карты могут граждане РП Беларусь, которые имеют источник доходов и постоянно проживают на территории страны.
Для получения овердрафта Беларусбанк требует следующий пакет документов:
- Паспорт заявителя;
- Справка о доходах за последние три месяца или выписка с банковского счета;
- Согласие клиента на предоставление отчетов (кредитной истории) из Национального Банка Республики Беларусь или самостоятельно предоставление кредитной истории из НБ Республики Беларусь;
- Согласие на обработку персональных данных.
Все справки действительны в течение 30 дней с момента выдачи.
Документы подаются в офис Беларусбанка вместе с заявлением о предоставлении услуги.
Как оформить овердрафт в Беларусбанке
Основанием для рассмотрения возможности подключить кредитный лимит на дебетовую карту является заявление-анкета клиента.
Подать заявку можно следующими способами:
- В отделении кредитной организации, в котором открыта дебетовая карточка;
- С помощью устройств самообслуживания Беларусбанка;
- На официальном веб-сайте финансовой компании или по ссылке https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/uslugi/overdraft ;
- Через личный кабинет в системе ;
- В мобильном приложении ;
- По телефону службы поддержки клиентов 147.
По анкете, поданной дистанционно, банк принимает предварительное решение, озвучивает клиенту и просит принести пакет документов в офис Беларусбанка.
Через мобильный банкинг
В мобильном приложении для подачи заявки на подключение овердрафта необходимо совершить шесть действий:
Первичная идентификация происходит по номеру карты владельца, если предварительное решение положительно можно собирать пакет документов.
С помощью интернет-банкинга
В личном кабинете на сайте Беларусбанка пользователь может подать заявку на подключение услуги, для этого необходимо:
При положительном решении сотрудник свяжется с клиентов и сообщит о дате и времени предоставлении оригиналов документов.
Овердрафт для карты Бархат
Для пенсионеров Беларуси кредитная организация предлагает комплекс банковских продуктов в рамках клуба «Бархат». Наравне с кредитами по льготной ставке, вклады с повышенным процентом и кэшбэком, владельцы БЕЛКАРТ-Maestro Бархат могут оформить овердрафт к своей дебетовой карточке.
Перед тем как взять овердрафт в Беларусбанке на пенсионную карту, необходимо оформить заявление на перевод пенсии на счет пластика. По истечении трех месяцев с момента первых поступлений можно подавать заявку на установление кредитного лимита.
В онлайн-анкете необходимо указать первые 9 цифр номера карточки «Бархат», система автоматически определит владельца, установит сумму и условия овердрафта.
Как пользоваться овердрафтом
Банк не накладывает ограничений на целевое использование заемных средств. Когда кредитный лимит становится доступен, владелец пластика сам решает, на какие цели потратить деньги.
При запросе баланса отражается общая величина доступных средств, поэтому установленную величину овердрафта необходимо учитывать при планировании финансовых расходов.
Клиент должен полностью погасить овердрафт плюс проценты по нему до определенной даты, указанной в договоре. Минимальный срок, в течение которого можно пользоваться лимитом составляет 90 дней. Банк информирует заемщиков по СМС о сумме и дате возврата денег.
Средствами, поступившими в оплату овердрафта можно пользоваться снова, исключение составляет сумма процентов, которую клиент платит банку.
По карте рассрочки «Магнит» срок погашения овердрафта зависит от того, в какой торговой точке совершены покупки, в любом случае, при восстановлении лимита в течение одного месяца проценты не начисляются.
Плюсы и минусы овердрафтного кредитования
По отзывам клиентов об овердрафте в Беларусбанке можно выделить:
преимущества использования кредитного лимита на дебетовой карте:
- Овердрафт привязан к действующей карте, поэтому отсутствуют дополнительные комиссии за открытие новых банковских продуктов;
- Вознаграждение начисляется только за использованные средства, если лимитом не пользоваться, платы не будет.
- Срок займа ограничен сроком действия карточки;
- После восстановления лимита кредитные деньги можно снова тратить.
- Нет ограничений по целевому использованию средств.
- Быстрое оформление, минимальный пакет документов и отсутствие залога и поручительств.
К отрицательным моментам подключения краткосрочного заимствования относят:
- Небольшой кредитный лимит, который зависит от ежемесячных поступлений на счет;
- Необходимость погасить всю сумму займа за минимальный срок;
- При использовании кредитных средств не начисляется кэшбэк за покупки.
Заключение
Для клиентов желающих использовать заемные средства в небольших количествах, овердрафт на дебетовую карту подходит лучше всего. До момента подключения необходимо узнать, что это такое возобновляемые кредитный лимит и принципы его работы, после этого планировать личный бюджет станет значительно проще.
Овердрафтом называют краткосрочный вид кредитования, который Беларусбанк предлагает владельцам карт-счетов. Овердрафтом могут пользоваться клиенты, имеющие текущие или вкладные счета в этом банке, либо получающие постоянные доходы.
Овердрафт в Беларусбанке дает возможность осуществления платежей при недостатке на карт-счете средств. При этом обладатель карты сам определяет, в какие моменты и в какой сумме ему необходимо предоставление такой услуги.
Виды овердрафта в Беларусбанке
Банк предоставляет три типа кредитования в форме овердрафта:
1. С ежемесячным сроком погашения – устанавливается лимит не более суммы месячного дохода, исчисленной за предыдущие 3 месяца, под 19% годовых;
2. Со сроком погашения за три месяца – предоставляется лимит на один год до 200% от месячного дохода за истекшие 6 месяцев, под 19,5% годовых;
3. Со сроком погашения за полгода – лимит предоставляется на год и может составить до 400% от месячного дохода за прошедшие 6 месяцев, под 20% годовых.
Условия пользования овердрафтом
Для оформления услуги овердрафта обладатель карт-счета должен сначала заключить с Беларусбанком договор. При этом требуется предъявление следующих документов:
- паспорта, идентификационного кода;
- справки о доходах за последние три месяца либо выписки с карт-счета о поступлениях.
Требования к клиенту для получения кредитования по овердрафту несложные – возраст в пределах 21-60 лет и стаж работы на последнем месте работы от 3х месяцев.
Преимущества и недостатки овердрафта
Плюсы овердрафта:
- процентная ставка по овердрафту начисляется лишь за фактически использованную сумму, а покрытие, как самого кредита, так и начисленных процентов по нему, производится автоматически с поступлением на счет финансовых средств;
- овердрафт может быть использован неоднократно при условии его погашения;
- овердрафт в Беларусбанке не имеет целевого назначения и выдается безналично (счет, перевод).
Минусы овердрафта:
- жесткая привязка лимита к зарплате, а, значит, небольшие (в сравнении с потребительскими кредитами) суммы кредитования;
- краткосрочность погашения (3-12 месяцев).
Если погашение овердрафта не произведено вовремя, Беларусбанк применяет штрафные санкции, которые могу включать: прекращение выдачи овердрафта, увеличение годовой процентной ставки, снижение уровня лимита. Возможно также досрочное погашение овердрафта.
Практически каждый человек сталкивался с проблемой нехватки денег для совершения покупки. В такой ситуации можно попросить взаймы у друзей, родственников или одолжить деньги у банка на очень короткий период.
Определение
Овердрафт - это займ , который выдается банком для пополнения счета физического лица. Его главное отличие от потребительного кредита заключается в многократном возобновлении в течение срока действия договора. Кроме того, погашать займ нужно минимум раз в месяц, а начисление процентов осуществляется на всю сумму задолженности.
Что нужно знать потенциальному заемщику?
Овердрафт - это возобновляемая кредитная линия. При условии своевременного погашения задолженности пользоваться средствами можно будет неограниченное количество раз. Это очень удобно для клиентов, которые ценят свое время и не могут каждый раз оформлять новый займ .
Такой кредит стоит значительно дешевле, чем «деньги до зарплаты», который сегодня предоставляют микрофинансовые организации.
Процентная ставка во всех банках плавающая. Она зависит от уровня доходов клиента.
Овердрафт бывает не только официально оформленным, но и техническим. Во втором случае отрицательный баланс счета может возникнуть после конвертации средств или снятия наличных через банкомат с большой суммой комиссии. В случае возникновения технического овердрафта банк предоставляет 35 дней для погашения задолженности. В ином случае к клиенту будут применены штрафные санкции.
В случае несвоевременного поступления доходов на карту по любым причинам к клиенту будут применены санкции в виде увеличения комиссии или уменьшения лимита.
Кредитные учреждения также взимают плату за обналичивание средств через любые банкоматы.
С некоторых пор у появилась практика продавать овердрафт одновременно с оформлением Это может стать большим сюрпризом для многих уволившихся сотрудников. Ведь в случае задержки в перечислении дохода к клиенту будут применены штрафные санкции.
Особенности
Овердрафт оформляется только действующим клиентам кредитного учреждения. Средства перечисляются на открытый счет . Чаще всего с этой целью используется зарплатная карта. Пополняется такой счет два раза в месяц, а средства можно использовать неограниченное количество раз. Лимит средств устанавливается банком исходя из уровня доходов клиента. Если собственных средств на карте не хватает для совершения покупки, то автоматически подключается услуга овердрафта. То есть клиент сможет оплатить покупку своей зарплатной картой, но за счет заемных средств.
Овердрафт - этот тот же кредит, на который начисляются проценты. То есть клиенту все равно придется вернуть основную сумму и начисленную комиссию банку. В отличие от обычного кредита, погашение займа осуществляется сразу после перечисления средств на счет , а комиссия начисляется на использованную сумму денег . Если, например, клиент получил кредит в сумме 100 000 BYN, а использовал только 10 000 BYN, то проценты будут начисляться только на эту сумму, пока не будет погашена задолженность.
Сегодня поговорим о том, как получить овердрафт в «Беларусбанке».
Как оформить?
Заявку на овердрафт от «Беларусбанка » можно подать прямо на сайте кредитного учреждения в одноименном разделе. Чтобы заполнить анкету на получение кредита через интернет-банкинг, достаточно перейти в раздел «Дополнительные услуги» меню «Счета ». В М-банкинге соответствующий пункт меню находится в разделе «Сервисы». Также подать заявку можно, обратившись в одно из отделений ОАО «Беларусбанк ».
Овердрафт на зарплатную карту предоставляется исходя из рассчитанного лимита. Последний зависит от уровня ежемесячного дохода и не может превышать 200 базовых величин. Оформленная заявка попадает в кредитный отдел банка по месту открытия счета (карты).
О результатах предварительного решения клиента проинформируют сотрудники этого же отдела с помощью СМС или иным выбранным им способом . Если заявку одобрили, клиента пригласят в офис для предоставления оригиналов заявленных документов и подписания договора.
Овердрафт «Беларусбанк » оформляет при наличии паспорта и справки о доходах за последние два квартала.
Условия
ОАО «Беларусбанк » кредиты на зарплатные карты предоставляет по двум программам, которые отличаются между собой лимитом, сроками и комиссией:
1. Со сроком погашения один раз в квартал. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере двукратного ежемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 9 п. п. (на 01.11.16 - 29%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета .
2. Со сроком погашения один раз в полгода. Овердрафт «Беларусбанк » предоставляет на год в размере 400% среднемесячного дохода за последние полгода. Процентная ставка = СР + 10 п. п. (на 01.11.16 - 30%). Срок действия кредита не может превышать срока действия карточного счета . Данная услуга не предоставляется клиентам, стаж работы которых составляет менее 1 года на последнем месте работы.
Действующая ранее программа с ежемесячным сроком погашения с 01.08.16 была закрыта.
Потенциальные заемщики должны соответствовать следующим требованиям:
- числиться физическими лицами или индивидуальными предпринимателями;
- иметь безупречную кредитную историю в прошлом;
- иметь счет в банке, по которому проводились операции за последние три месяца.
Как пользоваться овердрафтом «Беларусбанка»?
Оформив данную услугу, клиент сможет оплачивать счета заемными средствами со своей карты. Держатель пластика сам определяет, когда, в каком объеме и на что потратить овердрафт. «Беларусбанк » проценты начисляет только на фактическую сумму задолженности. Если клиент оформил услугу, но не пользуется ею, то и комиссию он платить не будет. Овердрафт подключается автоматически, когда клиент оплачивает счет , сумма которого превышает остаток его собственных средств. Погашение кредита осуществляется также автоматически после зачисления доходов на счет .
Кредит vs Овердрафт
По своей сути овердрафт очень похож на потребительский кредит, который предоставляется на карточки. Сумма займа в обоих случаях зависит от уровня зарплаты. Однако максимальная сумма по кредиту выше, чем по овердрафту от «Беларусбанка ». Проценты за снятие наличных по счету - 4%. Ставки за пользование средствами в обоих случаях одинаковые. Однако при оформлении кредита проценты начисляются на всю сумму непогашенной задолженности. Не требуется залога или поручительства для оформления овердрафта в «Беларусбанке ».
Отзывы клиентов
Главным преимуществом следует назвать удобство пользования. Для оформления ссуды достаточно подать заявку через интернет. Если у клиента уже имеется зарплатная карта, то справку о доходах предоставлять не нужно. После предварительного подтверждения заявки менеджер банка свяжется с клиентом, чтобы назначить время и место встречи с сотрудником отделения. Уже в офисе кредитного учреждения клиенту предоставят на подпись кредитный договор. После этого можно будет пользовать овердрафтом неограниченное количество раз.
Погашение задолженности осуществляется автоматически после пополнения счета . С одной стороны, клиенту не придется искать банкомат или терминал для оплаты очередного взноса. С другой стороны, в случае возникновения просроченной задолженности счет будет заблокирован до полного погашения кредита. Кроме того, банк может применить другие штрафные санкции в виде снижения лимита и увеличения ставки. К недостаткам овердрафта также можно отнести маленький кредитный лимит и короткие сроки действия договора (от 3 до 12 месяцев).
Другие варианты
Рассмотрев детально условия, на которых можно оформить в «Беларусбанке » кредиты на карту, изучим другие предложения.
Ставки на рынке за обслуживание таких займов колеблются в пределах 33- 48%. В то же время за потребительский кредит клиентам приходится выплачивать 34- 42%.
Самую низкую ставку на рынке предлагает банк «БелВЭД ». По кредиту «Запасные гроши» предусмотрена комиссия в размере 33%. За пользование аналогичным продуктом клиенты «Франсабанк » и «Цептер Банк» платят 39%, «Технобанка» и «Приорбанка » — 40%, «БНБ-Банка », «Банка Москва» — 42%. Дороже всех овердрафт обходится клиентам «Банка ВТБ» - 47%. В то же время многие финансовые учреждения предоставляют грейс-период в 10- 30 календарных дней , в течение которого проценты по займу начисляется по ставке 0,0001%.
Бесплатное обналичивание средств со счета предусмотрено только по картам «МТБанка », «РРБ-Банка », «Банка Москва». Аналогичная операция в «Цептер Банке» тарифицируется по ставке 2,5%, в «Технобанке» - 3- 5 % в зависимости от тарифного плана.
«Альфа-Банк» аналогичную услугу предоставляет только держателям зарплатной карты. Сумма лимита составляет 300% от среднемесячного дохода. Процентная ставка увеличивается со сроком пользования кредитом. При снятии средств со счета взимается комиссия 2%.
«Белагропромбанк » также предлагает своим клиентам две программы на выбор. Первые 90 дней с момента подписания договора овердрафт предоставляется под 10% годовых. С 91 дня начинает действовать ставка 13%. Исключения составляют участники зарплатного проекта и сотрудники сельскохозяйственных предприятий. Таким клиентам овердрафт предоставляется под 12,5% годовых. Первоначальная сумма кредита ограничена 5 000 BYN, а максимальная составляет 200 000 BYN. Заявка рассматривается в течение двух дней. Средства перечисляются на карту, на которую ежемесячно поступает доход: зарплата, прибыль от предпринимательской деятельности, пенсия.
«Беларусбанк » кредиты на карту предоставляет исходя из уровня дохода, а вот в «БСП-Сбербанке » первый овердрафт можно получить на максимальную сумму 10 000 BYN под 16%. Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней. Погашать займ можно в течение года с момента образования задолженности. Получить овердрафт могут не только граждане РБ , но и лица без гражданства при наличии постоянного источника дохода.
Вывод
Овердрафт - это хороший способ получить заемные средства в экстренной ситуации, но пользоваться данной услугой нужно очень осторожно. Еще лучше активировать ее только в случае крайней необходимости. Овердрафт «затягивает». Сначала клиент берет заемные средства «под важные нужды», а через пару месяцев уже не может остановиться, так как сумма лимита постоянно увеличивается, а поступлений не хватает для полного погашения задолженности.