Перед получением кредита организации необходимо определиться с наиболее оптимальным видом кредитования. Сегодня на рынке представлен широкий спектр кредитных продуктов для бизнеса, которые можно классифицировать по различным основаниям.
Первым критерием может являться источник получения кредита. Развитие бизнеса невозможно без привлечения дополнительного финансирования, в том числе внешнего. Его могут осуществлять банки и частные инвесторы. Последние часто делают это в обмен на получение части прибыли от реализации проекта. Поэтому большинство компаний предпочитают обращаться в банк для привлечения денежных средств.
Различают кредиты для юридических лиц и по целям привлечения заемных денежных средств. Они могут быть направлены не только на реализацию инвестиционных проектов, но и для пополнения оборотных средств (на выплаты зарплат, арендную плату, закупки оборудования, сырья и пр). В первом случае организации стремятся получить в банке единоразовый займ, товарный кредит, во втором - возобновляемую кредитную линию или овердрафт.
Наиболее популярный среди компаний займ - кредитная линия. Она предоставляется на определенный срок (например, на два года), а погашаться может как равными частями, так и при поступлении на счет необходимой суммы. После погашения, кредитная линия возобновляется и заемными средствами можно пользоваться снова. Такие кредиты выдаются на строго оговоренные цели и потратить их куда-либо еще не получится. Его плюсом является тот факт, что после его погашения начисление процентов прекращается.
Инвестиционные кредиты выдаются на более жестких условиях. От заемщика требуется детально проработанный бизнес-план, а также наличие собственных средств (как правило, не менее 30%).
С точки зрения условий кредитования различают залоговые и беззалоговые кредиты. Последние для юридических лиц стали доступны относительно недавно, однако, они отличаются менее выгодными процентными ставками и зачастую предполагают наличие поручителей.
Условия предоставления кредитам организациям
Условия кредитования во многом зависят от наличия обеспечения и финансовых показателей заемщика. Чаще всего кредиты одобряются при наличии залога. В качестве него может выступать оборудование компании, машина, недвижимость. Другой вариант - наличие поручителей, которые в случае неуплаты долга заемщиком будут платить за него.
Также компания должна демонстрировать стабильные финансовые показатели, обладать хорошей кредитной историей и не иметь просроченных займов. Часто банками учитывается и возраст учредителей, время работы компании на рынке (не менее полугода), наличие стационарных телефонов, детально проработанного бизнес-плана.
Для того чтобы получить кредит на организацию, необходимо обратиться в банк и предоставить запрашиваемый пакет документов. К ним относятся учредительные документы, бухгалтерская и финансовая отчетность, а также другая документация по бизнесу.
Многие предприниматели решают расширить свой бизнес. Но в этом случае может быть нехватка средств, чтобы достичь поставленной цели. Банки предлагают оформить кредит на развитие бизнеса для ООО. Нужно лишь выбрать наиболее оптимальную программу с подходящими условиями и требованиями.
При необходимости оформить кредит для развития бизнеса, желательно ознакомиться с программами нескольких банков. А еще лучше посоветоваться с профессиональным консультантом, который поможет выбрать оптимальные условия. Не менее важной задачей считается ознакомление с договором, в котором указаны условия сделки.
Особенности кредитования малого бизнеса
Компания, зарегистрированная как ООО, не может оформлять потребительский кредит по сравнению с ИП. Поэтому выбор у них небольшой. Но банки постоянно выпускают новые программы. Главным требованием считается деятельность фирмы. Она должна выполняться не меньше 6 месяцев, иначе будет отказ по заявке.
Организация предоставляет возможность пользования кредитной линией, которая с расходами будет увеличиваться. Это кредитование без обеспечения. Даже в кризисный период банковские учреждения предоставляют займы населению. Кредитование крупных предприятий банк обычно не выполняет без залога и поручителей.
Виды кредитов для ООО
Обычно кредитование осуществляется с меньшей суммой и большим процентом. Тогда кредитные организации презентуют разделение сумм. Первую можно оформить без залога, а вторую нужно обеспечить. Сами займы делятся на следующие виды:
- Овердрафт. Перевод на расчетный счет заемщика одобренной суммы. Оплачивать долг можно внесением средств на расчетный счет. Деньги списываются автоматически. Целью является поддержка оборота компании. Деньги могут быть потрачены на устранение недостачи в кассе, платежных оборотов. Средства могут пойти на бюджет. Этот вариант кредитования считается самым выгодным. Проценты бывают фиксированными и дифференцированными. Погашение осуществляется автоматически.
- Кредитная линия. Применяется для расширения бизнеса. Кредитная линия бывает возобновляемой и невозобновляемой. Обычно эти займы используются для приобретения новых фондов. Возможна покупка сырья. Финансовые организации кредитуют в безналичном виде. Средства тратятся полностью или частично. Используется нецелевая программа, но кредитная организация может вести контроль за тратами.
- Инвестиционный кредит. Для расширения предприятия или необходимости покупки оборудования можно оформить такой займ. Но условия по нему более жесткие по сравнению с другими кредитами. Необходимо собрать много документов, а также создать инвестиционный план, в котором отражаются способы для увеличения доходов.
Кредитная организация может требовать внесение первого платежа в 30-40%. Период кредитования составляет 15 лет. Если компания работает не так давно, то может быть отказ. Кредиты не выдаются при нулевом балансе. Иногда требуется предоставление залога.
Условия
Кредит на развитие бизнеса для ООО оформляют в Сбербанке, ВТБ 24, "Альфа-Банке" и других финансовых учреждениях. По каждой программе предлагаются свои условия. Возможно оформление займов под залог, поручительство или без предоставления обеспечения.
Банками предлагаются кредиты до 5 млн рублей по ставке от 14,5 до 17%. Нередко бизнесменам предлагаются государственные программы и оформление через крупные учреждения РФ.
Получение
Как получить кредит на развитие бизнеса? Для этого следует пройти несколько этапов:
- Обратиться в банк, в котором есть действующие счета.
- Подать заявку на оформление займа.
- Собрать документацию.
- При одобрении ознакомиться с условиями.
- Подписать документы и получить деньги.
Если обращаться в банк, в котором нет счетов, то учреждение может потребовать перевести все средства или их часть.
Куда обращаться?
Кредиты малому и среднему бизнесу предоставляются в разных банках. Суммы и ставки для каждого клиента могут быть разными:
- Сбербанк - до 5 млн рублей от 16%;
- "Альфа-Банк" - до 6 млн рублей под 17%;
- "Райффайзен Банк" - до 4,5 млн рублей, а ставка назначается индивидуально;
- ВТБ 24 - до 4 млн рублей от 14,5%;
- "Банк Москвы" до 150 млн рублей по индивидуальной ставке.
Сбербанк
Предлагает кредитование бизнеса Сбербанк, куда могут обращаться все предприниматели. Программы действуют для представителей малого и среднего бизнеса, а также для крупных корпоративных клиентов. Банком предлагается несколько программ под обеспечение, поручительство и без залога.
Сумма может достигать до 5 млн рублей. Ставка составляет 16-19,5% в год. Займы предоставляются на разные цели: реконструкцию, покупку основных фондов, расширение.
Государственная программа
Не всем известно, что есть различные программы поддержки бизнеса, по которым можно оформить субсидии для развития своего дела. Поддержка может быть возвратной и невозвратной. Получить такое финансирование получится не всем. Преимуществом пользуются социально-ориентированные, производственные, сельскохозяйственные, бизнес-проекты.
Учитывается число рабочих мест, полезность продукции или услуг. Также важна оценка оригинальности, рентабельности и срока окупаемости проекта. Работающие программы и условия участия в них оформляются на официальных сайтах города.
Подается заявка бесплатно, поэтому попробовать может каждая организации. Если подготовить соответствующий бизнес-план, то получить средства от государства реально. Больше предпочтений отдается предпринимателям, которые уже имеют налаженный бизнес с постоянным доходом.
Как оформить?
Оформляются кредиты малому и среднему бизнесу в течение нескольких дней. Это зависит от условий и требований, к примеру, при получении займа с залогом.
Получение кредита для ООО обычно осуществляется с предоставлением ликвидного залога или приглашения поручителя. Иначе будет отказ в предоставлении займа.
С нуля
Выдаются кредиты на развитие бизнеса с нуля, но оформить их достаточно сложно. Банки предъявляют к заемщикам жесткие требования:
- получение прибыли предприятием;
- регистрация фирмы не меньше 6 месяцев-1 года.
Начинающим бизнесменам часто автоматически отклоняют заявки на получение займов. Выходом в этой ситуации будет оформление потребительского займа на физическое лицо, предоставив в залог имущество. Кредиты на развитие бизнеса с нуля выдаются и с поручителями.
Без залога
Оформить кредит для ООО без залога достаточно сложно. Заемщикам следует помнить, что некоторые учреждения, к примеру, Сбербанк, ВТБ, предоставляют такие займы, но ставка будет достаточно высокой. Условием оформления такой сделки является поручительство владельцев бизнеса.
Требования
Кредит на развитие бизнеса для ООО предоставляется при соблюдении нескольких требований:
- штат - не больше 100 человек;
- прибыль в год - до 400 млн рублей;
- доход у микроорганизаций 60 млн рублей, а штат - не больше 15;
- регистрация в РФ;
- легальность бизнеса;
- возраст 23-65 лет;
- положительная кредитная история;
- хороший оборот финансов.
Документы
Необходима заявка, чтобы получить кредит на развитие бизнеса для ООО. Документы могут отличаться в зависимости от того, является ли человек клиентом банка или нет. Постоянным заемщикам надо предоставлять финансовую отчетность за последнее время, бумаги по залогу, поручителям.
Если клиент не пользуется услугами банка, то он должен подготовить учредительные, регистрационные документы. Также потребуется карта с образцами подписей лиц, которые имеют право подписи. Нужны их паспорта, ИНН. Перечень документов иногда расширяется.
Сумма
Кредит на развитие бизнеса для ООО выдается в сумме 3-5 млн рублей. Но некоторые учреждения, к примеру, "Банк Москвы" выдает крупные суммы. Условием является платежеспособность компании и выполнение обязательств, которые берутся при подписании кредитных документов.
Ставки
Проценты по кредитам для всех клиентов определяются для каждого клиента индивидуально. Плата за пользование займами зависит от нескольких факторов:
- платежеспособности;
- периода финансирования;
- валюты кредита;
- наличия залога или поручительства.
Базовые ставки сейчас 14,5-17% в год. А по льготным программам от государства действует 10%.
Сроки
По стандартным программам кредиты выдаются сроком до 3 лет. Иногда действует более длительное время кредитования. Возможно и досрочное погашение, только необходимо сразу узнавать, если ли за это дополнительная комиссия.
Погашение
Оплата кредита осуществляется равными или дифференцированными частями. Иногда вероятны индивидуальные варианты схемы погашения. Перевод выполняется с текущего счета на кредитный. При несвоевременном внесении платежа банком начисляется просрочка, а также понижается кредитный рейтинг.
Преимущества и недостатки
У кредита для бизнеса есть свои плюсы:
- не требуется изымание из оборота средств;
- есть возможность оформления кредита без залога;
- можно стать участником государственной программы, оформив льготный займ.
Но следует учитывать, что банки в области кредитования работают лишь с проверенными бизнесменами. Заемщики должны подтвердить платежеспособность, на фирму открыть текущие, депозитные счета, корпоративные карты. Только тогда возможно оформление займа.
Кредитный брокер - это посредник между банком или другой кредитной организацией и заемщиком. Брокер работает за вознаграждение и оказывает помощь в получении кредита/займа на выгодных для клиента условиях. В условиях кризиса и ужесточения требования к потенциальным заемщикам, банки более лояльно относятся к клиентам, которых "приводят" брокеры-партнеры. Это понимают и сами заемщики, поэтому рынок посреднических услуг продолжает расти. Выбрать подходящего и честного брокера в таком многообразии достаточно сложно. Мы сделали подборку брокерских компаний Москвы, которые пользуются наибольшим доверием среди клиентов.
Проверенные кредитные брокеры Москвы:
МБК - брокерская компания, которая предоставляет помощь в получении кредита юридическим и физическим лицам. Основная деятельность организации заключается в консультации заемщиков и подборе оптимальный кредитных продуктов:
- Кредиты наличными
- Рефинансирование
- Кредитные карты
- Автокредиты
- Залоговые займы
- Ипотека
- Проверка кредитной истории
Специфика работы организации заключается в "ребрендинге" клиента. То есть, брокер полностью проверяет клиента (КИ, документы, стаж работы, кредитная нагрузка, организация-работодатель и т.д.) В случае выявления каких-то проблем, брокер консультирует и подсказывает, что нужно доработать, а что исправить, чтобы 100% получить кредит.
Если говорить о вознаграждении, то оно варьируется от 1-3% и зависит от сложности задачи. Комиссия выплачиваются по факту получения наличных клиентом.
Брокер Кредитная лаборатория.
Кредитная Лаборатория - старейший кредитный брокер на рынке Москвы. Благодаря собственной автоматизированной системе проверки клиентов, специалисты Кредитной Лаборатории могут оценить шансы получения кредита онлайн, или по телефону. Если вы планируете получить кредит срочно, вам стоит обратиться именно сюда, так как именно этот кредитный брокер предлагает уникальную программу кредитования: Кредит наличными от 1 000 000 рублей под 21% годовых в рублях в день обращения. Второе направление деятельности это ипотечный брокеридж, благодаря скидкам на ставку банка они предлагают ипотеку на первичку под 8% и вторичку под 10% годовых в рублях без подтверждения доходов и с плохой кредитной историей.Msk-money
Msk-money - это бесплатный Сервис в подборе финансовых услуг в Москве. На рынке брокерских услуг с 2016 года. Оказывает профессиональную помощь в выборе кредитных продуктов. Для этого прежде всего качественно проводит консультацию для своих клиентов. Никогда и не при каких обстоятельств не требует предоплату со своих клиентов. Действует строго согласно закону. Готовы помочь каждому, кто обратится. Основные направления: экспресс кредитования физических лиц,залог и ипотека.
Финанс Кредит
Финанс Кредит - "бывалая" брокерская компания на этом рынке, предлагает частным и юридическим лицам помощь в получении займа на выгодных условиях (ипотека, экспресс-займы, потребительское кредитование без справок и подтверждения, автокредит, перекредитование, залоговые займы). Брокер скорее оказывает содействие в получении займа, выбивая более выгодные условия, нежели полностью ведет сделку от А до Я.
За свои услуги компания берет вознаграждение по факту получения денег клиентом, минимальная стоимость услуг начинается с 7% от суммы займа и зависит от сложности.
Royal Finans
Роял Финанс (Royal Finans) - оказывает консультационные услуги, помощь по подбору более выгодного кредита и оформлению документов. У этого брокера нет конкретной специализации и специалистов готовы помочь при оформлении любого вида займа, от экспресс-кредита по 1-му документу до ипотеки.
На сайте брокера есть интересный тест-скоринг, который определяет кредитный рейтинг потенциального заемщика с подробными пояснениями. Также компания оказывает консультационные услуги должникам банков, берет на себя полномочия представителя заемщика в общении с коллекторами и СБ банка, даже в суде, если потребуется. Своего рода антиколлекторское агентство и брокер в одном лице. Вознаграждение выплачивается клиентом только после получения займа.
МСК Кредит
МСК Кредит - брокерская компания, оказывающая услуги по консультации, подбору выгодных кредитных программ, помощи в оформлении документов и подачи их в банк. Получить помощь в МСК Кредит могут физические и юридические лица, которые хотят получить потребительский займ, ипотеку, кредит наличными без справок, заем под залог, автокредит, рефинансирование.
Отличительной особенностью этого брокера является помощь в заемщикам с испорченной КИ, безработным, лицам, оказавшимся в сложной ситуации. На сайте есть интересная онлайн-анкета, заполнив которую, можно узнать вероятность одобрения займа для каждого клиента.
Столичный центр кредитования
Столичный центр кредитования - относительно новый брокер на рынке, предлагает своим клиентам помощь в получении кредита на сумму от 100 тыс. до 50 млн руб. СЦК оказывает содействие в получении кредитов наличными, займов на развитие бизнеса, залоговых кредитов, ипотеки. Сотрудничает с крупными региональными банками и узкоспециализированными московскими фининститутами (Альфа-Банк, БЖФ, Уралсиб, ИТБ, РосЕвроБанк и др.)
Помощь брокера заключается в подборе нескольких программ, соответствующих условиям клиента и его КИ, анкетным данным; правильное заполнение документов, консультации на разных этапах, передача документов в банк.
Вознаграждение брокера варьируется в зависимости от сложности поставленной задачи и начинается с 1,5% от суммы кредита, но не менее 10 000 руб.
Проффинанс
Проффинанс (proffinans) - финансовая группа, оказывающий консультационные услуги и помощь в получении займов разного рода:
- Коммерческая, жилая ипотека
- Кредиты для бизнеса
- Тендерное кредитование, банковские гарантии без залога
- Потребительские займы, автокредитование, ломбардные кредиты, залоговые и т.д.
Помимо этого Проффинанс оказывает помощь при лизинге, факторинге, выкупе проблемных активов, риэлтерских услугах, оценочно-страховых и т.д.
Премиум Финанс
Премиум Финанс один из самых старых игроков на рынке посреднических услуг, предлагает потенциальным заемщикам помощь в получении следующих кредитных продуктов:
- Крупный потребкредит до 3-х млн руб.
- Кредит для малого бизнеса без обеспечения и займы среднему-крупному бизнесу под обеспечение
- Овердрафт, факторинг
Перечень не велик, но и его достаточно для удовлетворения потребностей своих заемщиков. Компания не работает с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, закредитованными заемщиками, безработными. Специфика работы заключается в полном ведении сделки, от подбора оптимального кредита до получения заемщиком наличных. Оплата по факту одобрения заявки.
Служба содействия кредитованию (ССК)
ССК крупнейший федеральный брокер России с офисами в Москве, Екатеринбурге, Челябинске, Новосибирске, Омске и Красноярске. Брокер оказывает не только консультационные и посреднические услуги, но и сопровождает весь процесс оформления кредита (подбор вариантов, рекомендации по повышению статуса заемщика, обращение в банк, заполнение бумаг, сбор документов, передача их в банк).
Помощь через ССК можно получить при необходимости оформления потребительского займа, экспресс-кредита или кредита наличными, карты с лимитом. Также компания предоставляет услуги по проверке кредитной истории.
Кредитный центр
В продолжение разговора о клиентах, имеющих статус юридического лица, возникает вопрос о возможности получения кредитования для «ООО» (общество с ограниченной ответственностью).
Согласно законодательству, которое действует в настоящее время, «ООО» - это такая форма ведения хозяйственной деятельности.
Она предполагает участие группы людей, каждый из которых сделал свой денежный (учредительный) вклад в развитие организации. «ООО» несет ответственность в рамках учредительной суммы, внесенной компаньонами, однако при просрочках также падает.
Как получить кредит для «ООО»?
Этот вопрос волнует многих учредителей сегодня. Можно ли как-то «ООО» сотрудничать с банковскими организациями в плане кредитования?При внимательном ознакомлении с законодательными документами можно обнаружить сведения о том, что при внесении залогового имущества представляется возможным оформление займа для «ООО».
И это нисколько не удивляет, поскольку у общества с ограниченной ответственностью есть некоторые ограничения, чтобы погасить собственные убытки. К счастью, некоторые банковские организации сегодня готовы предоставить займы для «ООО» и без залогового имущества.
Банковские условия кредитования «ООО»:
В большинстве случаев банковское кредитование «ООО» предполагается с целью восполнения оборотных учредительных активов. Заем для «ООО» выдается на время в пределах двух лет, не более.
Как погасить взятый кредит?
Возможно ежемесячное погашение полученного займа;
Возможно постепенное погашение займа, как только в наличии образуется нужная сумма платежа;
Возможно досрочное погашение займа. Это дает возможность брать денежные средства в течение всего срока кредитования не один раз. Важно знать, что, если возникнет необходимость в повторном кредитовании для «ООО», оно должно быть погашено окончательно по истечению кредитного срока. Банковская комиссия предполагается только за денежные средства, взятые в первый раз.
Инвестиционный кредитный заем для «ООО»:
Как получить кредит на «ООО» с целью существенных вложений, чтобы активизировать хозяйственную деятельность предприятия?
Если обществу с ограниченной ответственностью требуется крупный заем для инвестирования своей деятельности, банковские структуры предлагают сделать выбор такого кредитования.
Можно взять заем на развитие хозяйственной деятельности общества или на приобретение современного технологического оборудования. Для получения данного вида кредитования следует учесть важное кредитное условие, которое выдвигает банк.
Условие таково – в общей кредитной сумме «ООО» собственная доля должна быть не менее 30%. Ко всему прочему банковское подразделение требует обязательное представление документа «бизнес-плана» () с подробным указанием всех мероприятий по инвестированию общества с ограниченной ответственностью.
Если данный бизнес-план по каким-то параметрам не будет положительно оценен банковской организацией, то получение внушительного кредитования станет невозможным.
Инвестиционный кредитный заем предоставляется на определенный срок, который рассчитывается для каждого «ООО» индивидуально и зависит от собственных сроков предполагаемой окупаемости проектной деятельности, указанных в бизнес-плане.
Чтобы оформить инвестиционный заем, «ООО» должно быть прибыльным и осуществлять свою хозяйственную деятельность не менее шести месяцев на момент подачи заявления на заем.
Из вышесказанного видно - получение займа для «ООО» в современных условиях кредитования юридических лиц возможно. Многие банки предоставляют подобную услугу.