Как бороться с коллекторами — в какой орган обращаться. Что делать если звонят коллекторы

Если сложившиеся в жизни обстоятельства складываются так, что выплачивать полученный кредит более не получается, а реструктуризацию долга Вы не сделали. То рано или поздно, но Вам придется достаточно близко познакомиться с коллекторами. Людьми особенной профессии, которых должники боятся больше чем сотрудников банков и не напрасно. Есть много примеров, когда их деятельность сделала жизнь людей просто невыносимой. Для избегания такого, конечно лучше не в лазить в долг, а если это уже произошло, то знать, как можно бороться с коллекторами эффективно, но в рамках закона.

Кто же это такие.

Коллекторы это сотрудники специальных агентств, которые занимаются одним особенным делом – собирают долги с должников банков и других организаций. Конечно, они должны действовать по закону, но при этом стараются осуществлять максимальное давление на людей. Так как нередко их зарплата непосредственно связана с размерами возвращенных средств.

В принципе процесс воздействия на не добросовестных клиентов должен ограничиваться беседами и уговорами. Но на практике такие мягкие действия мало когда приводят к необходимому результату. Поэтому попробовав несколько раз поговорить по-хорошему, они переходят к более радикальным действиям.

Начинается все с сбора данных о клиенте, затем начинаются беседы с родственниками и знакомыми, звонки на работу, обращения к начальству и даже к соседям. Все чтоб Вы рано или поздно поддались на оказываемое давление и погасили задолженность.

Но на практике нередко происходят случаи, когда происходит физическое воздействие, оглашаются реальные угрозы, расклеиваются унизительные объявления, докучают звонками нередко и в ночное время. Такое ни в коем случае пропускать нельзя, необходимо сразу обращаться в милицию. Запомните, никто не предоставляет права сотрудникам коллекторских агентств нарушать закон.

Как не должен выбиваться долг.

Обращение к клиенту без представления личности коллектора и предъявления документов.
Оскорбления, угрозы физической расправы и шантаж.
Звонки в ночное время (с 22 до 6 часов).
Сообщение родственникам, знакомым, сослуживцам и соседям размеров Вашего долга, и другой конфиденциальной информации.
Угрозы Вашим родным и близким.
Предъявления требований к работодателю заставить Вас погасить долг.
Любые методы физического воздействия.
Попытки взять некоторую сумму сразу наличными при визите – все платежи необходимо проводить исключительно через кассу банка.

Знайте, что если хоть один из перечисленных выше методов воздействия был произведен против Вас, можно смело обращаться в полицию. Но рекомендую предварительно собрать доказательства, например, привести свидетелей.

По закону такие действия как шантаж, угрозы физической расправы и физическое воздействие тянуть на солидный срок лишения свободы (до 5 лет).

Эффективные методы борьбы с коллекторами.

Если Вы столкнулись с грубостью сотрудников агентств по взысканию долгов, то необходимо начинать противодействовать им. Иначе их давления на Вас будет только возрастать. Если правильно построить свою линию обороны, то им будет проще оставить Вас в покое и перейти к более легким жертвам.

Но прежде чем начинать любые ниже изложенные действия попробуйте сначала просто поговорить. Объяснить свою ситуацию и попросить прекратить грубое обращение или надоедливые звонки.

Если Вы знаете сроки, в которые предположительно сможете начать погашать свой кредит, тогда сообщите их – это позволит отложить на некоторое время нападки на Вас.

Когда нормальным способом урегулировать вопрос не удается, придется переходить к более изысканным способом.

Юридические методы.

Тут главное перевести борьбу в юридическое поле, когда коллектор вынужден доказывать Вам свое право представлять банк и требовать от Вас погашение кредита. На самом деле Вы получали деньги в банке и соответственно должны ему. Если долг не был передан в агентство, то его сотрудники не имеют права обращаться к вам.

Обратите внимание на подписанный в банке договор, если в нем нет пункта, о том, что данные, о займе могут быть сообщены коллекторскому агентству то разговаривать имеет смысл исключительно с сотрудниками банка.

Если такой пункт есть или был заключен договор цессии (право уступки долга другому юридическому лицу) тогда просто требуйте необходимые подтверждающие документы. Откуда Вам знать, что данное лицо уполномочено вести с Вами беседы.

Если очень вкратце, то перечень данных документов должен быть приблизительной такой:

Заверенная копия договора цессии (передачи прав долга) по Вашему кредиту или агентского договора, когда агентство работает в интересах банка.
Учредительные документы на создание агентства (заверенные копии).
Если с Вами говорит сотрудник филиала, тогда необходимо наличие положения о филиале (копия).
Доверенность, от агентства предоставленную руководителю филиала на представлении агентства в регионе (заверенная копия).
Доверенность от руководителя филиала данную конкретному сотруднику (заверенная копия).
Лицензию от Роскомнадзора на обработку персональных данных (заверенную копию).

От разговора по телефону стоит отказаться и предложить встретиться в нейтральном месте (не забудьте пригласить на разговор своего знакомого – лучше адвоката). При наличии прямых угроз, шантажа, оскорблений, физического воздействия или других неправомерных действий – сразу предупреждайте о своем обращении в полицию.

Нестандартные методы.

Тут можно говорить о таких несколько нестандартных действиях по охлаждению рвения некоторых сотрудников агентства.

Как жалобы их руководство на их хамское и незаконное поведение,
постоянные обращения в банк о нарушениях закона под именем их учреждения,
можно даже обратиться в местные газеты и рассказать им всю правду.

Правда, эффективность данных методов — весьма ограниченна. И никогда не угрожайте самим сотрудникам агентства – это точно не поможет, но может вызвать встречное заявление в полицию.

Подаем жалобы.

Тоже при грамотном составлении очень эффективный вариант как можно бороться с нерадивыми коллекторами. На их действия можно жаловаться не только в банк, но и в некоторые инстанции. Давайте узнаем в какие.

Жалоба в Роспотребнадзор, если встречная проверка выявит нарушения, то агентству точно не поздоровится.
Жалоба в ассоциацию агентств НАПКА – только за действия которые нарушают действующее законодательство (ночные звонки. угрозы, шантаж, разглашение информации).
Заявление в прокуратуру – но тут без доказательств будет сложно. Стандартно никто ничего не расследует и если не привести доказательства: свидетели, распечатки звонков и смс, интернет переписка то Вам просто напишут отказ.

В качестве эпилога скажу, что платить деньги имеет смысл только в банк и иногда это выгоднее после судебного решения, так как большая часть штрафов насчитанных банком будет снята.

Заемщик, который допускает задержки платежей по кредиту – потенциальный клиент коллекторского агентства. Что ждет должника в этом случае? Есть ли возможность мирного разрешения конфликта?

Коллекторы – кто они?

Коллектор в дословном переводе с английского «собиратель». Но он «коллекционирует» не марки, а список должников перед банком.
Коллекторские агентства – профессиональные организации по взысканию задолженности с физических или юридических лиц.

Когда начинают действовать коллекторы

Клиент систематически не выплачивает кредит. Банк имеет право «продать» долг коллекторскому агентству. Сделка выгодна обеим сторонам. Банк получает возможность вернуть средства. А коллектор – право требовать с должника сумму кредита + неустойку. Иногда коллекторская организация не выкупает долг, а только помогает кредиторам вернуть ссуду. Вознаграждение коллектора банка – до 50% от невозвращенной суммы.

Методы коллекторов – это, прежде всего, психологическое давление на должника. Но известны случаи угроз физической расправой. Это грубейшее нарушение. Агентства опровергают обвинения в свой адрес. Утверждают, что работают в рамках Гражданского кодекса РФ*. В документе указываются ограничения на действия коллекторов.

*Ст. 382 регулирует взаимоотношения между должником, кредитором и лицом, которому долг был переуступлен.

Какие имеют права коллекторы

Коллектору запрещено оскорблять клиента, использовать нецензурные выражения, повышать тон.
При общении по телефону сотрудник коллекторской службы обязан представиться и сообщить цель своего звонка.
В полномочия коллекторской службы не входит опись имущества клиента, арест или задержание. Угрозы коллекторов – лишь способ возврата долга.
Звонки в ночное время запрещены – это противоречит нормам административного права.

Однако существуют законные способы давления.

Коллекторским фирмам разрешается многократно информировать клиента о задолженности.

Практикуется «выезд сотрудников» домой к заемщику или на место его работы. При этом выходить за рамки дозволенных норм поведения коллекторы не в праве.
Коллекторские службы могут обратиться в судебные инстанции. Только если суд признает необходимость взыскать задолженность, коллектор имеет право участвовать в процедуре описи имущества.
При отказе должника исполнять постановление суда коллекторы обращаются в правоохранительные органы.

5 действенных методов для борьбы с коллекторскими агентствами

Вы в состоянии вернуть долг полностью или частично. Потребуйте у коллектора показать вам реквизиты для перечисления денежных средств. Ваши деньги должны поступить на счет банка либо (в случае переуступки долга) на расчетный счет официально зарегистрированного коллекторского агентства.

Отзывы и комментарии

По закону, коллекторские агентства могут только напоминать о долге и просить его погасить в сроки, установленные законодательством. Но мы ведь в России...кто тут действует по правилам?? Коллекторы вламываются в квартиры, пугают престарелых родственников, детей...жуть какая-то! И таких историй очень много! Когда уже наступит благодатное время, когда все будет происходить по закону и только по нему? Не платит человек- подайте в суд и судитесь с ним. Зачем задействовать других людей и портить им жизнь?

Коллекторы существую разве для запугивания и действует такое только на психологически уязвимых людей. Для остальных людей они разве только действуют на нервы своими бесконечными звонками. Но они правда помогают: мой брат задолжал банку несколько десятков тысяч рублей, но даже не собирался их отдавать и даже суд ему был не страшен, но после около сотни звонков и десятка визитов на дом, он отдал долг за 2 месяца. Они даже помогают избавиться от кредитной зависимости, ведь сейчас брат позволяет себе брать кредит только в самых мелких суммах и отдает весь долг уже к 3-4 неделям после займа.

Всегда считал, что чужое нужно отдавать. И не понимаю людей, которые возьмут кредит и скрываются. Ситуации бывают разные, но просто сидеть и жаловаться на судьбу - не выход. А коллекторы всего лишь хотят забрать свое...

Дело в том, что наши люди зачастую по-другому не понимают. Я считаю. что беря кредит в банке, нужно понимать все риски с ним связанные. А не платить по кредитам и надеяться на наше "авось" мне за это ничего не будет как-то глупо.

Люди, попадающие в сферу интересов коллекторских контор, виноваты сами. Как правило они заранее не собираются отдавать кредит. Есть такие, которые просто не могут планировать свой бюджет, безалаберные. Моя знакомая взяла кредит и вложили в фин. пирамиду, естественно, потеряла деньги. Ей пришлось вернуть долг, т.к. коллекторы звонили и писали ей на работу, руководителю.

Сотрудники Коллекторских агентств, больше чем половина - бандюки из забытых 90-х и методы у них похожие. Часто заёмщик, попадая в поле зрения коллекторского агенства теряет практически всё, не только средства по кредиту, но и другие активы и собственность. Нормальных, законных способов взимания долга у Банка нет, вот и выходит, что банки поощряют расцвет преступности.

Согласен с Вами. Мой сосед по двору, с которым мы росли в бандитские 90-е, занимался мелким рекетом, когда родители устроили его в институт, отбирал деньги у студентов. После ВУЗа устроился в налоговую, а сейчас работает в коллекторском агентстве. По видимому,он был рожден, чтобы отбирать!

Если коллекторы начинают действовать, выходя за рамки своих полномочий и допустимых методов, выход один - действовать так же! Если молча выслушивать угрозы, то они так и будут продолжать запугивать семьи должников. Разные ведь бывают ситуации! Кто-то временно работу потерял, тем более если грянул очередной кризис. У кого-то со здоровьем возникли проблемы. Поэтому коллекторы не имеют права применять физическую силу, нецензурную лексику и так далее. Они должны напоминать о долге, а не выбивать его всеми возможными методами!

А как вам такой случай - в государственное учебное учреждение(ПУ)вдруг стали названивать с коллекторского агентства. Не называя фамилии,голос методично призывал погасить долг. Звонили в учебную часть и бухгалтерию и довольно долгое время. Если же организация взялась выбивать долги, как то надо узнать, кому принадлежит телефон. Ведь есть вероятность что коллекторы вообще не туда попали.

А у меня был такой случай.
Я купил квартиру, хозяин которой взял кредит в одном из московских банков и не вернул. В течение 2 лет, после того, как я купил квартиру,на квартиру на имя старого хозяина приходили письма от коллекторской организации с требованием уплатить долг. Ладно ещё коллекторская организация была московская, а не местная, поэтому они не приходили домой. Хотя если один раз послали ли бы кого-нибудь, то поняли безуспешность своих попыток. Кто работает в этих агентствах?

Платить надо. Или не лезть в эту грязь. Имею печальный опыт. Единожды. Росбанк. По сути копеечный кредит обернувшийся в итоге в многомесячную волокиту с его закрытием. Теперь собираю на "хотелки" в собственном "банке", тара - в зависимости от размеров желаемого. Но эти уроды достали всё равно, уже погода названивают, интересуются где Георгий Валентинович... Кто это и каким образом он отдавил им хвост я не имею понятия, объяснял вежливо, последнее время перешёл на ненормативную лексику, ибо достали. Заонят с разных телефонов, вежливы, но жутко надоедливы. Получается, если некто сдуру дал пооизвольный набор из 11 цифр, то это повод для выпаривания мозгов его хозяину? Полный идиотизм! Впрочем идут якобы на компромис, типа сходите в банк, напишите заявление... Ага, щщщас... Там отфутболят с той же тупой формулировкой, эти цифры дал заёмщик. Благо в телефоне есть опция чёрного списка всех, кто не в контактах.

Дайте пьянице бутылку водки)на условиях,что он выпьет одну бутылку и вернет пять бутылок водки через месяц). И придите через месяц если он еще будет помнить о этой бутылке водки? Так и с нашим нищем российским народом дают нищему рубль в надежде,что нищей вернет 5 рублей)).Давать в займы надо богатым,а не нищем и пьяницам) А если ты уж дал нищему или пьянице то не жди чуда)) а просто забудь и думай кому давать в следующий раз) Если у банков есть деньги это не значит,что каждый нищий станет у них рабом,а каждый алкаш вернет пять бутылок водки))

Условия о сохранении персональных данных описаны в законе №353, ст. 12 п.3. Новый владелец кредитного портфеля клиента не может передавать персональные данные третьим лицам.

Все вышеописанное относится к тем коллекторским копаниям, которые имеют лицензию на ведение финансовых операций, описанных в первоначальном договоре. В большинстве случае эти организации работают по форме собственности ООО, ЗОА и т.д.

Фактически они не могут выполнять возложенных функций. Эту информацию следует узнать у коллекторов в первую очередь. Именно поэтому взыскания через суд коллекторами- явление редкое. Чаще всего они выполняют роль «посредников» — прилагают все усилия по погашению кредиторской задолженности банку.

Эффективность сбора долгов

Если сравнивать специфику мировой практики взыскания долга с коллекторами и банками в России – можно найти массу несоответствий. В первую очередь это касается законодательной базы.

Для эффективного сбора долгов в нашей стране коллектор должен иметь хорошую психологическую подготовку.

Таким образом можно частично компенсировать несовершенство законов и фактическое отсутствие регламентирующих документов для ведения этого вида деятельности.

Для получения согласия клиента отдать долг (или хотя бы его часть) коллектор должен обладать следующими профессиональными качествами:

знание законов, в некоторых случаях — реальных судебных прецедентов в судовой практики России;
высокая стрессоустойчивость;
способность в процессе общения с клиентом определить его психологический тип и выбрать оптимальный путь для достижения взаимной договоренности.

Увы, но на практике коллекторы не обладают и десятой долей этих качеств. Даже элементарных юридических знаний кредитополучателябывает достаточно для аргументированного отказа в оплате долга.

Как можно бороться с коллекторами?

Главным «оружием» при общении с коллектором является уравновешенность и знание свои прав. В случае формирования кредиторской задолженности следует обратиться в банк. Если срок просрочки не превышает 2-х положенных платежей- финансовая организация может изменить график выплат.

Передача кредита коллекторской компании является первым признаком большой задолженности (от 180 дней и более ).

Детально ознакомиться с договором. В нем должны присутствовать пункты о возможной передаче прав на требования задолженности сторонней организации.
Прочитать закон №353 – пункты с 12 до 15. Последний регламентирует действия, направленные на возврат денежных средств.
Изучить статьи Гражданского Кодекса РФ №382, 384 и 385.

Выписать основные понятия из этих статей, чтобы в дальнейшем при разговоре с коллектором можно было аргументировать свою позицию и права.

Ни в коем случае во время общения нельзя грубить, угрожать или намекать на возможное совершение неправомерных действий.

Может записываться и полученная компрометирующая информация зачастую в дальнейшем используется в качестве одного из «рычагов» давления на кредитополучателя.

Проверка правомочности

Во время первого контакта с коллекторским агентством необходимо убедиться в фактической передаче прав от банка им. Последний должен информировать своего клиента о передаче прав требования другому лицу. Чаще всего банк присылает заказное письмо с уведомлением и копией договора цессии (уступке). При отсутствии этих документов коллекторы обязаны предоставить их.

До этого любые требования об уплате задолженности от других организаций (кроме банка) можно смело игнорировать.

Еще одним вариантом работы коллекторов является представление интересов банка. Это должно быть также подтверждено агентским договором. В нем указываются права и обязанности, которые делегирует банк коллекторской компании.

Переговоры с руководством банка и агентства

В случае возникновения затруднений с выплатой кредита об этом следует незамедлительно уведомить банк. Этим будет подтверждено желание и дальше соблюдать договорные обязательства. Ни в коем случае нельзя игнорировать телефонные звонки или приглашения в банк для решения создавшейся ситуации.

Оптимальный вариант – личное присутствие в отделении финансового учреждения. До этого необходимо оговорить дату и время встречи.

В ходе переговоров можно прийти к следующим вариантам решения.

Пролонгация кредита – увеличение срока его выплаты. Это позволит уменьшить сумму ежемесячного платежа.
Для валютных займов – переход на рублевый.
Кредитные каникулы – банк предоставляет заемщику срок, во время которого он может погашать только процентную составляющую кредита. Реже встречается вариант о полном прекращении выплат на определенный срок.

Для принятия положительного решения заемщик должен представить какие-либо подтверждающие документы: о временной потере трудоспособности, увольнении с места работы или о снижении заработной платы. Они будут весомым аргументом для мирного решения конфликтной ситуации.

Все переговоры следует вести только с представителями банка. Исключения составляют только ситуации, когда на законном основании требования по кредиту были переданы другой стороне. Если коллекторы работают по агентскому договору – они не имеют полномочий для принятия каких-либо решений.

Судебная тяжба

Обращение в судебные инстанции по взысканию кредиторской задолженности является последним аргументом банка. Это делается только в крайних случаях, если заемщик категорически отказывается выплачивать кредит или полностью игнорирует звонки и другие способы связи.

Судебное извещение могут отправить почтой или другим способом. Согласно п.2 ст. 113 ГПК РФ к повестке должны прилагаться копии процессуальных документов. Их отсутствие может быть причиной для переноса рассмотрения дела. Альтернативным вариантом ознакомления с документами является обращение к секретарю суда с запросом на предоставление нужных копий.

Все судебные издержки на первом этапе должен оплачивать заявитель.

Ни в коем случае нельзя игнорировать или не присутствоват ьна судебных разбирательствах. После ознакомления с материалами дела рекомендуется обратиться к профильным юридическим компаниям. Если же есть уверенность в своих силах – необходимо внимательно ознакомиться с деталями тяжбы.

Банк может инициировать судебное разбирательство двух видов.

Ходатайство о выдаче судебного приказа. Фактически это дает возможность взыскать сумму долга без разбирательства.
Иск о расторжении договора и взыскании с заемщика всей суммы кредита.

На практике суд должен рассмотреть все факторы, которые могут повлиять на его решение. Поэтому должнику рекомендуется представить документы, подтверждающие неспособность выполнять кредитные обязательства. Это может быть справка о временной потере трудоспособности, отсутствиеспособов заработка и т.д. Весомым аргументом в принятии положительного решения для заемщика являются расхождение действий коллекторов с текущим законодательством.

Подловить на незаконных действиях

Основной проблемой коллекторских агентств является низкий уровень профессионализма персонала. Грамотные заемщики используют это в своих интересах. Но помимо факта незаконных действий следует их зафиксировать для возможного представления в качестве материалов в суде.

Для этого можно использовать следующие средства:

Во время общения по телефону записывать все разговоры.
Во время приезда коллекторов ведется видеосъемка или запись разговора на любом удобном носителе.
Свидетели неправомерных действий коллекторской компании. Это должны быть незаинтересованные люди – соседи.
Требование копий всех документов, которые есть у коллекторов, относящихся к кредиту.

Таким способом уже на первом этапе общения можно показать свою осведомленность и тем самым оградиться от возможных незаконных действий со стороны коллекторов.

Приемы за рамками закона

Для определения правомочности тех или иных действий коллекторов следует изучить ст. 15 закона №353. Зачастую взыскатели не знают этих норм или намеренно их нарушают.

Существуют наиболее распространённые приемы по взысканию задолженности, которые однозначно выходят за рамки закона:

Коллекторы не представляются и не предъявляют документов, подтверждающих их право на способствование взыскания задолженности.
Телефонные звонки в будни с 22:00 и до 8:00, в выходные – с 20:00 до 9:00. Это запрещено пунктом 1 в статье 15 закона №353.
Распространение личных данных о заемщике противоречат ст. 137 УК РФ.
Намерение о проникновении в жилище- приезд для описи имущества без принятия судового решения. За это можно понести ответственность согласно ст. №139 УГ РФ.
Угрозы, грубое обращение.

Эти действия можно пресечь, если обратиться в «интернет-приемную» Центрального Банка РФ. Указываются факты нарушения законодательства представителями банка (в данном случае — коллекторами). Эту же информацию необходимо предоставить банку. В большинстве случае этого достаточно, чтобы коллекторы стали работать в правовом поле.

Если человек не брал кредит, а кредиторы достали звонками

Несовершенство банковской системы может привести к ошибочным звонкам. Можно много раз повторять, что — ситуация от этого не изменится. Решением этой ситуации является личный приезд в банк и составление жалобы. Обычно на ее рассмотрение может уйти от 15 до 30 дней .

Если же звонки не прекратятся – следует уведомить ЦБ РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру заявления о нарушении своих прав.

Обычно достаточно обращения в ЦБ РФ.

При формировании задолженности займа следует постоянно изучать изменения в текущем законодательстве. Для этого можно использовать специализированные интернет-ресурсы. Например — газета для должников всегда располагает свежей информацией о банковской сфере. Следует помнить, что все действия коллекторов не должны выходить за рамки правового поля.

Развитие банковской деятельности открыло новые возможности для потребителей. Большинство граждан смогли приобрести себе жилье или автомобиль. Также стала доступна разнообразная бытовая техника. Однако стремительный рост доллара, нестабильная экономика страны и ряд других факторов, стали причиной обесценивания...

Практика продажи долга коллекторам, когда взыскателями выступают физические лица, также широко распространена, как и переуступка права требования банками в кредитных правоотношениях. Соблюдается ли при этом законность, и каков механизм такой сделки, — ответы на эти и другие вопросы освещены в статье. Преимущества и...

Проблемы с коллекторами могут настичь каждого, даже того, кто никогда в жизни не брал кредит. К сожалению, полностью гарантироваться свою безопасность в этом плане не может никто - именно поэтому мы предлагаем вам узнать побольше о причинах возникающих конфликтов с коллекторскими агентствами и о том, как можно законно...

К сожалению, далеко не все граждане, взявшие деньги в долг у банка, возвращают их обратно в соответствии с условиями заключенного договора. Широкое распространение получила практика обращения банковских организаций в коллекторские агентства. Коллекторы – работники фирм, специализирующихся на возвращении крупных займов по...

Банковская система России далека от совершенства. Проблема в том, кредитование со 100-переплатой в перспективе не улучшит материальное положение ни одного заемщика. Высокие процентные ставки, пеня и штрафы, а также визиты коллекторов – это далеко не полный список того, с чем придется столкнуться после оформления...

Многим нашим соотечественникам сейчас очень мешают жить такие персонажи, как коллекторы, они звонят, угрожают. А с учетом того, что более 70% россиян имеют просрочки по кредитам, тема является сверх злободневной. В данной статье подробнее рассмотрим, что делать, если угрожают коллекторы по телефону, и как бороться с коллекторами.

Наверное, все знают, кто такие коллекторы. Это, скорее всего, знают даже те люди, которые никогда не имели долгов. Понятие «коллектор» у всех на слуху и для большинства оно ошибочно связано с криминалитетом 90-х годов.

А это не правильно!

Коллекторы – это легальные участники банковского и долгового рынка, у них есть лицензии на осуществление деятельности, они платят налоги и прочее.

Коллекторские агентства – специализированные коммерческие сообщества, занимающиеся досудебным взысканием долгов, методами, не противоречащими федеральному закону. Коллекторы работают с долгами не только физических лиц, но и с бизнес долгами.

ВНИМАНИЕ! До 2016 года в России не существовало ни одного закона, регулирующего деятельность коллекторов. Так как предполагалось, что деятельность коллекторских агентств может и должно регулироваться законами ГК и УК РФ. Первый специализированный закон появился только в июле 2016 году, и откровенно говоря, он достаточно сырой.
Но, по крайней мере, в нем прописаны права и обязанности сторон.

Схема работы между банками и коллекторами

Для банка коллекторы – это аутсорсеры. Они берут на себя определенную часть банковской работы, которую в противном случае, выполняли бы сами сотрудники банка. Обычно на аутсорсинг отдают самый геморройный фронт работ. Выбивание долгов как раз относится к этому фронту.

Несмотря на стереотипы мышления общественности, на формирование которых сильно повлияли черные коллекторы, легальные коллекторы – это не вышибалы с улицы. Это профессиональные юристы и следователи в одном лице. Они не столько «прессуют» своих клиентов, сколько занимаются законным возвратом долгов.

В список услуг легальных коллекторских агентств входят:

сбор информации о клиенте (какие у него реальные доходы, недвижимость, его история жизни и всех родственников)
мотивирование клиента заплатить долг
работа с родственниками клиента, чтобы те уговорили его вернуть долг
досудебная подготовка бумаг
ведение судебных дел

Но за все это нужно платить. Бесплатно никто не будет оказывать никаких услуг.

Схема работы банка с КА:

банк либо продает безнадежный портфель долгов, который он не смог выбить собственными силами
либо использует помощь коллекторов на самой первой стадии взыскания задолженности

Сколько это стоит:

стоимость продажи портфеля зависит от размера самого портфеля и от старости долгов (чем портфель больше, тем стоимость в процентах меньше, и, чем долги старше, тем они дешевле), в среднем портфели продаются за 2-15%
коллекторские агентства чаще всего не работают с долгами, менее 500 000 рублей , а суммарная стоимость услуг может доходить до 100 000 рублей за одну сделку или от 10 – 50%

Методы работы коллекторов и их законность

У легального коллекторского агентства понятные, прозрачные метода работы, продекларированные в любых презентационных материалах компании.

А поскольку коллекторская деятельность пришла к нам из США, то и учебные материалы, и терминология заимствована российскими КА у американцев.

В основе буржуйской терминологии лежат 4 основных понятия по взысканию долгов:

early collection – ненавязчивое информирование клиента об имеющейся задолженности на протяжении 2-х месяцев
late collection – такое же ненавязчивое информирование клиента, но уже на протяжении 3-х месяцев
hard collection – работы с должником по-полной, всеми законными методами (звонки, встречи, поиски человека, уговоры заплатить)
legal collection – взыскание задолженности в судебном порядке (подготовка документов в суд)

На основание выше приведенной методички, к легальным методам работы КА относят:

сбор информации о должнике и его родственниках
поиск должника и донесение ему информации о наличие долга
коммуникация с должником путем применения всеразличных средств связи (смс-рассылка, интернет рассылка, общение через соц сети)
дозвон до клиента, но только
совместная работа с должником по решению проблемы с долгом
подготовка документов в суд
контроль за течением судебного процесса
помощь и мотивация коллекторов в успешном аресте имущества

Стоит ли им платить

Итак, вас терроризируют коллекторы. Говорят, что ваш долг перепродан, и теперь вы должны платить им. Стоит ли верить таким угрозам?

Для начала нужно разобраться с законодательством. Имеет ли право банк вообще продавать ваш долг третьему лицу.

ВНИМАНИЕ! На основании законодательной базы и судебной практике складывается следующая ситуация, банк может уступать свои права требования долга (не продавать, а уступать) любым третьим лицам по своему желанию, но только, если это условие прописано в кредитном договоре между банком и должником. Если такого пункта в договоре нет – вы можете банк наказать. В противном случае, переуступка прав требований коллекторскому агентству не нарушает законов РФ.

С законом разобрались, что с оплатой?

Вариантов, платить – не платить, всего два:

либо долг действительно продан коллекторам с переуступкой прав требования (договор цессии), и этот договор действительно есть на руках у коллекторов – тогда платить НАДО
либо договора цессии с коллекторским агентством банк не заключал, а нанял их временно поработать над вашей персоной – тогда платить им НЕ НАДО (а банку надо)

Вывод – требуйте от сотрудников КА показать договор цессии, в котором проверяйте все подписи сторон и сами условия договора. Если коллекторы вам его не покажут, то шлите их в лес, угрожая написать на них заявление в полицию, в прокуратуру и в суд. Ну, а о том, как бороться с коллекторами, мы расскажем чуть ниже.

Права должника

По большому счету у должника есть много прав, кроме обязанности заплатить долг. Эти права регламентируются не только законом о коллекторах от 2016 года, но и общими положениями ГК и УК РФ, за нарушение которых виновники могут быть привлечены к ответственности.

Но, мы же живем в России! Если даже нарушено, ваше базовое конституционное право, или вас чуть ли не убили (а даже, если и убили) – попробуйте доведите дело до законного наказания.
Следователи будут отказывать возбуждать уголовное дело, а если и возбудят, оно может не дойти до суда, а если и дойдет, судей будут подмазывать заинтересованные стороны, а если суд вынесет решение в пользу вас, то кто будет его исполнять. В общем справедливости нет никакой и нигде, только право сильного, как в средневековье.

А так, теоретически, мы живем в правовом государстве, где масса законов, защищающих ваши права:

банки не имеют право разглашать коллекторам подробности вашего долга («банковская тайна»)
коллекторы не имеют право звонить вам, беспокоить вас с 22-00 до 8-00
не имеют право без вашего на то разрешения звонить родственникам, сослуживцам и работодателю, а тем более угрожать им
они должны общаться с вами в пределах установленных законом норм
при личной встрече они должны представиться и вообще они должны сначала доказать свои права и причастность к вашему долгу (на каком основание они требуют вернуть долг)
коллекторы не имеют право вам угрожать, шантажировать, применять физическую силу, насиловать, убивать, причинять вред вашему имуществу и так далее
не имеют право публично вас склонять, обвинять, распространять вашу личную информацию
не имеют право экспроприировать ваше имущество без решения на то суда, и это должны делать судебные приставы
не имеют право получать на руки наличные деньги от вас (не платите сотрудникам КА, производите оплату на расчетные счета организации)