Не каждая семья может себе позволить жить в собственной квартире, особенно это касается молодых пар, недавно оформивших свои отношения. Одни арендуют жилье, другие живут с родителями, но есть и такие, которые принимают решение оформить ипотеку.
Многие банки предлагают программы по ипотечному кредитованию молодых семей (в Сбербанке, например, разработана программа «Молодая семья »). Чтобы оформить ипотеку, необходимо соответствовать требованиям банка к заемщикам:- брак между супругами оформлен официально;
- возраст одного из супругов – до 35 лет;
- у мужа должен быть документ о прохождении службы в армии (или же освобождение от призыва);
- наличие официального стабильного дохода.
- срок кредитования – до 30 лет;
- при условии наличия ребенка возможна отсрочка погашения основного долга;
- первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья (в данном качестве может выступать материнский капитал);
- процентная ставка 11-15 % годовых (зависит от размера первоначального взноса, готовности приобретаемого жилья, срока кредита).
- анкету-заявку на получение кредита;
- копию паспорта заемщика и созаемщиков;
- копию трудовой книжки всех участников сделки со стороны заемщика;
- справку о доходах всех лиц, доход которых учитывается при определении суммы кредита;
- документ, подтверждающий наличие собственных средств для первоначального взноса (выписку со счета, справку);
- документы на жилье.
Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.
В чем заключается государственная помощь?
Сегодня государство старается проявлять заботу обо всех своих гражданах. Особое внимание уделяется семьям с детьми, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Для них разрабатываются специальные программы, по которым предусмотрена выплата разных сумм субсидий. Многие люди не знают о своих правах и поэтому не пользуются социальной помощью. Те семьи, которые уже приняли помощь от государства в обслуживании ипотек, смогли снизить свои расходы приблизительно на 40%.
Для каждой категории заемщиков размер помощи устанавливается в индивидуальном порядке, так как на ее величину оказывают влияние различные факторы. Прежде чем она будет выдана, орган, уполномоченный осуществлять контроль за выделением и расходованием государственных субсидий, внимательно изучит состав семьи и ее совокупный доход. После этого будет принято решение относительно размера помощи заемщику, который может приобрести жилье как в ипотеку, так и в кредит.
На протяжении всего 2016 года на территории Российской Федерации действовала государственная программа «Жилище». Она являлась целевой и предназначалась специально для молодых семей с детьми. Правительство, утвердившее эту программу, ставило несколько приоритетных задач:
- Решить по всей стране жилищный вопрос.
- Сформировать рынок жилья эконом-класса.
- Ликвидировать дефицит, наблюдающийся на рынке комфортабельного жилья.
Совет : параллельно этой целевой программе во всех регионах Российской Федерации были реализованы аналогичные проекты. Принявшие в них участие молодые семьи с детьми смогли приобрести жилую недвижимость с первичного и вторичного рынков, а также возвести частные дома.
Государственная целевая программа предусматривает выделение молодым семьям с детьми денежные средства, которые они могут потратить на оплату приобретаемой в ипотеку недвижимости либо на строительство загородных домов. В планах Правительства РФ было оказание помощи в приобретении жилья посредством этой программы приблизительно 172 000 семьям. Ее бюджет - 313 130 000 000 рублей, который формировался следующим образом:
Кто может претендовать на помощь от государства?
Чтобы получить от государства финансовую помощь на оплату ипотеки (государство оплачивает 30% стоимости жилья, а остальные 70% участник программы), заемщики должны соответствовать следующим критериям:
- возраст каждого из супругов не должен быть выше 35 лет;
- в семье должен быть хотя бы один ребенок (количество детей существенно влияет на размер субсидии);
- претендентам на государственную помощь нужно документально подтвердить факт отсутствия собственной жилплощади (либо если квадратура имеющегося в распоряжении помещения недостаточна для проживания всех членов семьи);
- молодая семья должна иметь стабильный источник дохода или же достаточную для приобретения недвижимости сумму средств.
Несмотря на основное требование государственной программы (обязательное наличие детей), бездетные семейные пары также получили возможность воспользоваться субсидией, размер которой составляет 35%. Здесь есть один важный нюанс. Семья, у которой нет детей, должна иметь ежемесячный совокупный доход, превышающий 21 621 рублей. В этом случае размер компенсации может достигнуть 600 000 рублей.
Претендовать на субсидию в размере 40% могут те семейные пары, которые имеют минимум одного несовершеннолетнего ребенка и могут подтвердить ежемесячный доход в сумме 35 510 рублей (материальная помощь составит 800 000 рублей). Семьи, которые воспитывают двух детей, для получения сорока процентной материальной помощи должны зарабатывать в месяц не менее 43 350 рублей (государство выплатит около 1 000 000 рублей).
Если в процессе действия ипотечной программы в семье родится еще один ребенок (либо пара примет решение об усыновлении малыша из детского дома), то размер материальной помощи будет увеличен на 5%. Многодетные семьи могут претендовать на дополнительные льготы, которые позволят покрыть большую часть расходов на обслуживание ипотечного кредита. Анализируя условия государственной целевой программы, можно сделать вывод, что Правительство РФ помимо улучшения жилищных условий граждан активно поддерживает рост рождаемости в стране.
Пакет документации для получения государственной помощи
Чтобы получить помощь от государства в погашении ипотеки, молодым семьям с детьми нужно собрать большой пакет документации:
- ксерокопии гражданских паспортов обоих супругов;
- заявление установленного образца (составляется в 2-х экземплярах);
- свидетельство о заключении брака (ксерокопия);
- свидетельство о рождении ребенка (детей);
- справка, выданная соответствующей инстанцией, подтверждающая, что молодая семья стоит в очереди на муниципальное жилье;
- полный пакет документов по ипотеке или кредиту;
- документация на объект недвижимости, которая будет приобретаться посредством ипотечной или кредитной программы.
Чтобы получить помощь от государства на погашение уже действующей ипотеки, молодым семьям с детьми нужно сформировать стандартный пакет документов:
- ипотечный договор;
- правоустанавливающие документы на купленный в кредит объект недвижимости;
- справка из финансового учреждения, оформившего ипотеку, в которой указана сумма текущей задолженности (отдельно указывается тело кредита и проценты).
После того, как документы будут собраны, молодой семье нужно передать их в профильный орган, который их будет рассматривать на протяжении 30 дней. О принятом решении претендентам на государственную помощь будет сообщено в письменном виде. Если по заявке будет принято положительное решение, семья получит свидетельство, которое нужно передать банку-кредитору, являющемуся участником государственной программы. После этого для семьи будет открыт отдельный счет, на который государство переведет определенную сумму денежных средств. Остальные деньги на покупку жилья выделит финансовое учреждение.
Совет : при помощи государственной программы может быть оформлена . Для того чтобы принять участие в такой программе, заемщикам следует передать в залог финучреждению свою квартиру или дом, находящийся в личной собственности.
Нюансы оформления ипотеки с государственной поддержкой
В настоящее время многими российскими банками предлагается . Планирующие принять в ней участие потенциальные заемщики должны знать о некоторых нюансах:
- Денежные средства по субсидии не выдаются на руки заемщикам, они переводятся на его расчетный счет, открытый в банке-кредиторе.
- После получения статуса участника государственной программы семья получает соответствующий сертификат.
- Оформлять ипотеку молодые семьи могут в любых российских банках, которые принимают участие в государственной программе. Для них сегодня доступна в Сбербанке, Райффайзенбанке, Промсвязьбанке и т. д.
- Материальная помощь молодым семьям с детьми государством выдается 1 раз.
В 2016 году получили возможность воспользоваться государственной субсидией, выделенной на оплату ипотеки, следующие категории граждан:
- молодые семьи с детьми;
- инвалиды;
- семьи, имеющие детей-инвалидов;
- граждане, которые имеют звание ветерана боевых действий;
- военные (для них разработана специальная программа).
Могут ли воспользоваться помощью заемщики, потерявшие платежеспособность?
На помощь государства в погашении ипотеки могут рассчитывать добросовестные заемщики, которые по независящим от них причинам временно утратили платежеспособность. К таким причинам можно отнести увольнение с работы, серьезное заболевание, смерть близкого родственника. Для того чтобы обратиться за государственной помощью, заемщикам нужно предоставить банку-кредитору документы, способные подтвердить один из нижеперечисленных фактов:
- на каждого члена семьи приходится меньше двух прожиточных минимумов;
- совокупный доход семьи за последние 3 месяца снизился минимум на 30%;
- увеличилась сумма ежемесячного платежа более чем на 30%.
Если заемщику удастся документально подтвердить свою неплатежеспособность, то он должен будет написать своему кредитору письмо с просьбой о погашении задолженности по ипотеке за счет государства. Стоит отметить, что в данном случае речь не идет о полном погашении долга заемщика, но на оплату его части он рассчитывать может. Заемщикам после проведения реструктуризации может быть снижена процентная ставка, а также предоставлена отсрочка на уплату основного долга сроком до полутора лет. Приняв участие в такой программе, они могут рассчитывать на помощь государства в размере 10% от суммы оставшейся задолженности (не более 600 000 рублей).
Компенсацию ипотеки могут получить владельцы следующих объектов недвижимости:
| 1 комнатная квартира | до 45 кв.м. |
| 2-х комнатная квартира | до 65 кв.м. |
| 3-х комнатная квартира | до 85 кв.м. |
Совет : заемщики, которые не могут обслуживать ипотеку, могут принять участие в специальной программе. Например, предусматривает уменьшение ежемесячных платежей за счет продления срока действия кредитного договора.
На накую сумму субсидии может рассчитывать молодая семья?
Государственными программами, субсидирующими ипотечные кредиты, не устанавливаются конкретные суммы материальной помощи (от 600 000 до 1 000 000 рублей). Но для того, чтобы воспользоваться помощью государства для покрытия задолженности перед банком, семьям нужно учесть некоторые нюансы:
- если в семье есть один ребенок, она может рассчитывать на погашение ипотечной программы, которая предусматривает до 18 кв.м. жилой площади в приобретенном объекте недвижимости;
- если после оформления ипотеки в семье родится второй ребенок, ей будет предоставлена дополнительная субсидия в том же объеме;
- если в семье родится третий ребенок, то ее долг может быть полностью погашен государством (учитывается стоимость и квадратура приобретенной недвижимости).
Действующие на сегодня государственные программы
Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает для своих граждан социальные программы, которые позволяют им улучшить жилищные условия. В 2016 году населению страны было предложено воспользоваться следующими видами госпрограмм субсидирования ипотек:
- Жилье для российской семьи.
- Социальная ипотека.
- Для молодых семей.
- Ипотеки с использованием средств материнского капитала.
- Многодетным семьям.
- Военная ипотека.
- Для государственных служащих.
- Для жителей Крайнего Севера.
- Для молодых ученых.
Преимущества оформления льготной ипотеки
Молодым семьям, которые не могут накопить деньги на покупку собственного жилья, интересно будет рассмотреть действующие предложения российских банков. Для них сегодня доступны различные ипотечные программы с государственной поддержкой, которые обладают массой преимуществ:
- установлены заниженные процентные ставки;
- допускается использование средств материнского капитала;
- можно получить отсрочку на оплату ежемесячных платежей, если в семье родился ребенок;
- существенно снижается или вовсе отменяется первоначальный взнос по ипотеке;
- допускается досрочное погашение кредитной программы, при этом к заемщикам не применяются штрафные санкции;
- при возникновении финансовых затруднений можно провести реструктуризацию задолженности, уменьшающую сумму ежемесячных платежей и т.д.
Совет : если российские граждане планируют оформить ипотеку, им предварительно нужно узнать как обо всех действующих предложениях банков, так и о доступных государственных программах. Воспользовавшись помощью государства, они смогут существенно снизить финансовую нагрузку, которая на многие годы ложится на них тяжким бременем.
Сохраните статью в 2 клика:
Чтобы принять участие в государственной программе субсидирования ипотеки, молодой семье в первую очередь нужно узнать, подходит ли она для нее по всем параметрам. После этого следует обратиться в профильный орган и получить список документов, которые можно туда подать как перед оформлением ипотеки, так и имея действующий кредит. Воспользоваться такой субсидией российские граждане могут только один раз. Если в процессе обслуживания льготной ипотеки у них возникнут финансовые затруднения, заемщики могут обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. Некоторые категории клиентов могут рассчитывать на погашение части задолженности государством, если сумеют документально подтвердить временную утрату платежеспособности.
Вконтакте
В современной жизни на молодежь наваливается множество проблем, среди которых приобретение личного жилья является самой болезненной. Особенно, это касается молодых семей, вынужденных годами арендовать недвижимость.
Единственный реальный вариант разрешения жилищной проблемы — государственная социальная программа, направленная на помощь именно молодой семье. Ее официальное название — «Молодой семье доступное жилье». Программа уже несколько лет работает на всей территории страны и предоставляет возможность гражданам обзавестись недвижимостью при помощи государственной поддержки. Ее суть — это выдача субсидии, позволяющей получить льготную ипотеку. Помимо этого, государство может помочь в оплате долга по ипотеке. Участникам программы может быть предоставлена компенсация до 40% цены недвижимости.
Кто наделяется правом воспользоваться программой?
Участниками программы могут становиться граждане, подпадающие под ряд условий, предусмотренных отечественным правительством. Вот основные условия:
— возраст членов семьи не превышает 35 лет, но и не должен быть меньше 21 года. Стоит заметить, что возрастной ценз распространяется и на неполные семьи;
— молодая семья есть в списке нуждающихся в улучшении условий проживания;
— площадь покупаемого жилья не превышает 42 м2, если в семье только два человека. При наличии детей, на каждого члена семьи должно приходиться 18 м2.
Льготная ипотека для молодой семьи может стать тем «спасательным кругом», который позволит сэкономить значительные средства при покупке жилья.
Стоит подчеркнуть, что малоимущей семье не доступна данная государственная программа. Это обусловлено отсутствием достаточного семейного дохода, что является одним из главных условий оформления льготной ипотеки. Малоимущая семья не сможет обеспечить выплаты по кредиту, а значит не пройдет проверку банка.
Как стать участником госпрограммы?
Молодой семье, которая имеет право участвовать в программе, нужно получить специальный сертификат, который подтверждает этот факт. Сертификат выдают государственные органы в течение 15 дней после подачи документов.
Перечень требующихся бумаг:
- копия свидетельства о браке;
- два заявления о намерении участвовать в государственной программе;
- справка о том, что семья отмечена в очереди на жилье;
- копии паспортов членов семьи, которым не исполнилось 18 лет;
- копию свидетельства о рождении ребенка(детей).
В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные бумаги, а именно:
- копия договора ипотечного кредита;
- копии документов, регламентирующих право собственности на покупаемое жилье;
- справка из банковского учреждения о размере долга по ипотечному кредиту.
После получения жилищного сертификата, необходимо отправиться в банк, который является участником социального проекта «Молодой семье доступное жилье». Документ следует подкрепить соответствующим заявлением.
В ипотечной программе участвуют следующие отечественные банковские учреждения:
- Сбербанк.
- Россельхозбанк.
- Банк Москвы.
- ВТБ24.
- Первомайский.
- Газпромбанк и др.
С выбором банка и подходящим жильем могут помочь сотрудники государственного Агентства ипотечного жилищного кредитования(АИЖК ).
При обращении в банк, на одного из членов семьи будет открыт специальный счет, на который станут поступать средства из государственного бюджета.
Какие документы потребует банк?
В каждом банковском учреждении есть свой список документов, необходимых для получения льготы при оформлении ипотечного кредита. Однако, в большинстве банков данный перечень практически одинаковый.
- Оригиналы и копии паспортов двух супругов. По условиям государственной программы ответственность несут оба супруга, поэтому необходимо предоставить именно два удостоверения личности.
- Оригинал и копия свидетельства о браке или документ, который свидетельствует о неполной семье.
- Документы об образовании двух супругов.
- Копии трудовых договоров/контрактов супругов.
- Копии трудовых книжек супругов с подписью и печатью работодателя.
- Справки 2-НДФЛ.
Для многих банков обязательным условием предоставления льготы на ипотечный кредит является наличие прописки именно в том населенном пункте, в котором располагается жилье. Плюс ко всему, от мужчины призывного возраста банки потребуют доказательства стабильных выплат по кредитному договору в случае его призыва в вооруженные силы.
В ряде банков разработаны собственные кредитные программы для молодых семей, в которых может быть использован материнский капитал.
В каком банке наиболее оптимальные условия льготной ипотеки?
Каждый банк предлагает свои условия кредитования. Разниться может как срок кредитования, так и ставки процентов. Однако, в течение всего периода действия государственной программы поддержки молодых семей наиболее выгодные условия предлагает Сбербанк.
Социальный кредит в Сбербанке предполагает самый минимальный, в сравнении с другими банками, размер первого взноса, который составляет 15%. Такие условия предусмотрены для молодых семей, имеющих несовершеннолетних детей. Для бездетных семей сумма взноса увеличивается до 20%. Размер процентной ставки определяет сумма первоначального взноса и срок кредитования. Минимальная годовая ставка — 12,5%. Она может быть зафиксирована, если срок кредитного договора составляет менее 10 лет, а первоначальный взнос — свыше 50%. Максимальная процентная ставка составляет 13,5%. Она фиксируется, если кредит оформляется на срок от 20 до 30 лет, а первый взнос 15%-30%.
Дополнительные льготы от Сбербанка
Молодая семья, обратившаяся в Сбербанк за льготным ипотечным кредитом, может получить дополнительные выгоды.
- Отсрочка платежа в случае рождения ребенка. Действует до достижения ребенком 3 лет. Стоит обратить внимание, что отсрочка актуальна только для основной суммы долга. Проценты по льготной ипотеке придется выплачивать согласно установленного графика.
- Размер неустойки за просроченный платеж — всего 0,5% от суммы просрочки за каждый день.
- При досрочном погашении кредита дополнительная комиссия отсутствует.
- В случае участия одного либо обоих супругов в зарплатном проекте Сбербанка, есть возможность получения дополнительных бонусов — уменьшение процентной ставки.
Как может использоваться целевая субсидия?
Условия программы «Молодой семье доступное жилье» утверждены на законодательном уровне. Поэтому государственные средства могут быть использованы только на определенные цели, а именно:
— приобретение жилого помещения;
— оплата строительства собственного дома;
— погашение первого взноса при оформлении ипотечного кредита;
— оплата определенной суммы долга по ипотеке;
— погашение последнего платежа в жилищный кооператив, который даст возможность молодой семье официально стать собственниками недвижимости(при условии, что один либо оба супруга являются участниками кооператива).
Стоит отметить, что после недавнего внесения изменений в государственную программу, ее участникам стала не доступна покупка жилья на вторичном рынке.
Выводы
Государственная программа «Молодым семьям доступное жилье» — это действенный инструмент решения жилищных проблем молодых людей. Если молодая семья живет в доме, который подлежит реконструкции, аварийном доме либо на каждого члена семьи приходится меньше 15 м2 жилплощади, новоиспеченные супруги без колебаний могут обращаться в государственные органы для участия в программе. Однако, чтобы оформить льготную ипотеку в банке, также необходимо соответствовать определенным критериям.
- Иметь стабильный заработок.
- Быть официально трудоустроенным.
- Иметь определенный стаж работы. Как правило, требуемый минимальный общий трудовой стаж — не меньше двух лет. Также, на одном месте необходимо работать больше шести месяцев.
Если все условия будут соблюдены — участие в программе и оформление ипотеки на льготных условиях для молодой семьи окажется реальностью.
Приветствуем! Итак, ипотека «Молодая семья», что это такое? Сегодня тема нашей встречи – молодая семья и ипотека. Из этого поста вы узнаете, что представляет из себя программа ипотечного кредитования молодая семья, какие бывают ипотечные программы для молодой семьи, разберем условия ипотеки для молодой семьи, какие льготы на ипотеку молодой семье предусмотрены со стороны государства, а также как оформляется квартира в ипотеку молодой семье. Поехали.
Наиболее актуальная для молодоженов проблема – жилищный вопрос. Многие пары ютятся с родителями в небольшой квартире, некоторые тратят деньги на съемную жилплощадь. ипотека для молодых стала одним из главных вариантов решения проблемы с жильем. Обычную ипотеку взять может не каждый, поскольку это достаточно накладно для бюджета молодоженов, особенно если есть дети. В такой ситуации поможет государственная программа, направленная на поддержку молодых семей.
Купить жилье в ипотеку можно двумя способами:
- обратиться в банк на общих условиях;
- стать участником государственного проекта по поддержке молодых семей.
Разница между этими вариантами существенная: банкам нужно переплатить немалую сумму за пользование ссудой, государство же оказывает помощь безвозмездно. Чтобы получить государственную субсидию, нужно соответствовать всем требованиям и условиям программы. Супружеская пара должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.
Выделяют несколько форматов соципотеки:
- субсидирование в виде частичного покрытия стоимости квартиры, которая покупается в кредит;
- обеспечение муниципальным доступным жильем по льготной стоимости, взяв которое, можно значительно сэкономить (подпрограмма «Доступное жилье для Российской семьи»);
- снижение ипотечных ставок за счет частичного покрытия государством, в том числе и беспроцентная ипотека для молодой семьи.
В различных регионах действуют специальные программы, направленные на содействие молодым супружеским парам в решении квартирного вопроса. Для получения дополнительной информации следует обратиться в местную администрацию и органы, занимающиеся жилищными проблемами.
Банки с целью привлечения клиентов также могут предложить льготные условия в рамках ипотечного кредитования для молодых семей:
- сниженные процентные ставки;
- минимальный первичный платеж или без первоначального взноса;
- отсрочки ежемесячных взносов без наложения штрафов по заявлению клиента (если родились дети);
Ипотека для молодой семьи в 2017 году на льготных условиях представлена в крупных государственных банках.
В итоге льготная ипотека доступна в двух форматах:
- С поддержкой государства (социальная ипотека и программа доступное жилье для российской семьи).
- С поддержкой банка (ипотечный кредит молодой семье).
Первый вариант сопряжен с большой волокитой и необходимостью обращаться к гос органам. Второй вариант значительно проще, но, вероятнее всего, принесет чуть меньше выгоды в материальном плане.
В итоге, чтобы стать участником ипотечного кредитования и взять ипотечный кредит молодой семье нужно выполнить несколько действий:
Как оформить ипотеку молодой семье с помощью государства:
- обрести статус нуждающихся в улучшении условий проживания;
- поучаствовать в программе «Молодая семья» и стать обладателем сертификата, подтверждающего право на льготную ипотеку;
- Получить ипотеку.
Если молодежная ипотека оформляется напрямую через банк, нужно выбрать подходящую организацию, ознакомиться с действующими в ней условиями кредитования и заключить договор по конкретной программе.
Государственная программа «Молодая семья»
Проект «Ипотека молодым» – реальный способ получить квартиру новоиспеченным молодоженам. Условия в регионах могут различаться, так как местные власти вносят свои коррективы в программу, однако, общие требования выделить можно.
Суть программы заключается в том, что заявителям предоставляется целевая субсидия, которую они могут направить только на решение вопроса с доступным жильем.
Государственная ипотека для молодой семьи, варианты:
- полный или частичный расчет при заключении договора купли-продажи недвижимости;
- софинансирование постройки частного дома;
- погашение последнего взноса, если муж или жена участвует в жилищно-строительном кооперативе (после этого платежа квартира переходит в собственность);
- оплата первичного ипотечного взноса;
- расчет по договору, в соответствии с которым новобрачные покупают квартиру эконом-класса;
- выплата ипотеки, за исключением процентов, комиссий, штрафов и пеней.
Размер помощи не может превышать 35% от стоимости жилья для бездетной семьи и 40% – для тех, у кого ребенок есть (ипотека и беременность никак не связаны). В программе могут участвовать только граждане РФ. В городах федерального значения на 5% ниже по каждому пункту.
Главное условие, которое не может быть никак изменено – это соответствие возрастной категории. И муж и жена должны быть не старше 35 лет. Аналогичное правило действует и в отношении одинокого родителя с ребенком (такие семьи также могут участвовать в проекте).
Если пара проходит по возрастному параметру, ей нужно официально доказать потребность в новой жилплощади. Этот пункт считается выполненным в следующих случаях:
- настоящая квартира, в которой живет семейство, не соответствует региональным нормативам (на каждого проживающего приходиться меньше квадратных метров, чем положено);
- помещение по санитарным нормам считается непригодным для проживания;
- пара живет в коммуналке вместе с больным человеком, с которым совместное проживание невозможно.
Для получения одного из вышеуказанных статусов нужно обратиться в местную администрацию. Заранее необходимо подготовить подтверждающие документы.
Для оформления соципотеки нужно сначала получить сертификат на субсидию. Для этого семья подает заявление в орган местного самоуправления (составляется в произвольной форме) со всеми необходимыми документами:
- паспорта мужа и жены;
- свидетельства о рождении детей;
- свидетельство о бракосочетании;
- бумага, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условий;
- справка о составе семьи и домоуправления;
- документ, подтверждающий наличие денежных средств у семьи на покупку квартиры (копия банковской выписки);
- справка из банка о готовности в предоставлении ипотеки;
- бумаги на текущую квартиру, которая находится в собственности заявителей;
- предварительный договор на продажу имеющейся квартиры (проект договора).
Сертификат предоставляется только после рассмотрения заявления и всех документов. Деньги переводятся на банковский счет одного из супругов. Банк зачисляет целевые средства после представления документа о покупке недвижимости.
Программа молодая семья в банках
В каждом банке действуют свои условия кредитования по программе «Молодая семья».
Общие условия сводятся к следующим критериям:
- возрастная категория до 35 лет;
- сумма стартового платежа или без первоначального взноса (обычно банка требуют внесения 10% для готового жилья и 15% на новостройку);
- наличие постоянного официального дохода.
Сбербанк
Как получить ипотеку: чтобы оформить соципотеку в крупнейшем банке страны, нужно соответствовать нескольким критериям.
Ипотека молодой семье условия на 2017:
- Одному из супругов должно быть меньше 35 лет (или в неполной семье, где воспитывается ребенок, родителю не должно быть больше 35).
- Первый платеж для семьи с ребенком – 10% для вторички (для бездетных пар первички – 15%).
- Официальная регистрация брака.
- Срок кредитования – до 30 лет.
- Обязательное страхование квартиры.
- Привлечение созаемщиков, поручителей (родители супругов) или залоговое обеспечение.
- Отсрочка платежа на срок до пяти лет.
- Ставка от 11,5%
- Возможность привлечь еще трех созаемщиков (родителей).
Ипотечное кредитование в Сбербанке одно из самых выгодных. Он выдает большую, нежели в других банках сумму, ставка также одна из самых низких. В то же время очень придирчив к документам и выдает ипотеку только на вторичку по этим условиям.
Россельхозбанк
Банк предлагает молодым семьям приобрести доступное жилье по программе ипотечного кредитования, которую можно совместить с ресурсами материнского капитала.
Молодоженам предлагаются льготные условия. Банк выделил два критерия «молодой семьи»:
- возраст мужа и жены не превышает тридцати пяти лет;
- текущая жилплощадь составляет менее 14 м 2 на человека.
Ипотека для молодежи условия на 2017:
- Валюта ссуды – рубли, доллары, евро.
- Минимальный размер кредита – 100000 рублей, максимальный – 20000000 рублей (не больше 85% от стоимости покупаемой квартиры или строящегося дома).
- Срок кредитования – до двадцати пяти лет.
- Ставки – 11,5%-15,5% (в рублях).
- Первый платеж – от 10% для вторички и на 5% больше для первички (если больше 50%, действуют льготные ставки).
- Отсутствие комиссий.
- Залоговое обеспечение в виде приобретаемого объекта.
- Обязательное страхование имущества.
- Возможность однократной отсрочки.
Банк имеет широкую сеть филиалов и достаточно лоялен к собственникам бизнеса.
На нашем сайте есть удобный , с помощью которого можно рассчитать платежи.
Таким образом, выгодная ипотека для молодой семьи является отличной возможностью приобрести собственное жилье (даже по ). Однако нужно учитывать следующее: несмотря на то, что государство готово оплатить часть кредита из собственных средств, пара должна располагать определенными денежными накоплениями. По отзывам состоявшихся заемщиков, чем больше они будут, тем выше вероятность успешного свершения сделки.
Как вы относитесь к данной программе? Есть ли вопросы? Если нужна юридическая помощь с оформлением всех льгот, положенных молодым супругам, рекомендуем записаться на консультацию к нашему юристу в правом нижнем углу (бесплатно). Подписывайтесь на обновление проекта и жмите кнопки любимых социальных сетей.
Недвижимость в Москве - самая дорогая на всей территории России. Многие молодые семьи, зарегистрированные в городе, нуждаются в улучшении жилищных условий. И далеко не все могут себе позволить купить собственное жилье, даже с учетом московских зарплат и в кредит.
В большинстве регионов России действует комплекс инициатив под общим названием «Молодой семье - доступное жилье». Программа для помощи семейной молодежи также введена в Москве. В столице она действует с 2003 года не распространяется на жителей Подмосковья ( действует своя региональная программа).
В Москве программа сохраняет лишь общие принципы государственной жилищной инициативы. Она имеет свои особенности и развивается по отдельному сценарию. По ней молодым семьям предлагается по льготной цене приобрести квартиры , принадлежащие городу.
Молодые семьи с детьми могут получить частичное списание стоимости предоставленного им жилья.
Московская программа призвана помочь семьям с достаточным уровнем дохода, который позволяет выплачивать кредит (рассрочку), но не позволяет за умеренный промежуток времени накопить деньги на квартиру. Программа приближает момент покупки собственного жилья для семьи.
Жилищные программы для молодых семей в г. Москва
В Российской Федерации действует общегосударственная программа «Молодой семье - доступное жилье» (постановление № 889 от 25.08.2015 г.). Она предусматривает финансирование ряда регионов из федерального бюджета, в 2017 г. их 74. Деньги для Москвы из госбюджета в 2016-2017 гг. не выделялись. То есть формально госпрограмма тут не действует .
В Москве функционирует городская инициатива , цель которой - помощь жителям города в приобретении жилья. Она функционирует в рамках госпрограммы г.Москвы «Жилище» на 2012-2018 гг., а точнее - подпрограммы 2 «Выполнение государственных обязательств» (постановление № 454-ПП 27.11.2011 г.). Сейчас действует третий этап инициативы.
Согласно программе, молодые семьи - одна из групп населения (6-я группа из 8-ми) наряду с другими, которой предоставляются квартиры по льготной стоимости . Помимо этого, они могут получить частичную компенсацию (списание) стоимости жилья, приобретенного в рассрочку.
Задача программы - исключить рост количества молодых семей, стоящих на жилищном учете как нуждающиеся в улучшении условий проживания. Соответственно этому принципу ежегодно выделяется определенное количество квартир и суммы для обеспечения денежных списаний. Другие задачи: снизить социальную напряженность в городе, поспособствовать улучшению демографической ситуации, сделать жилье более доступным.
Кто имеет право на получение субсидии (условия участия)
Участвовать в московской программе могут полные семьи с детьми или без них, в которых возраст каждого из родителей не превышает 35 лет (включительно). Если у пары нет детей, она должна состоять в браке не менее 1 года. Могут участвовать также неполные семьи , где возраст отца/матери также не превышает 35 лет. Обязательно должны соблюдаться такие условия:
- Заявители должны состоять на учете как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. Или стоять в очереди на получение помощи от г. Москвы в приобретении жилого помещения.
- Хотя бы один из супругов/родителей должен иметь московскую регистрацию .
- Все члены семьи должны быть российскими гражданами .
- Семья должна иметь доходы, позволяющие выплачивать ипотечный кредит или рассрочку.
Наличие детей в семье действительно необязательно. Но многодетные заявители, а также те, у кого есть дети-инвалиды, получают право на частичную компенсацию стоимости жилья, которое они покупают у города, и на первые места в очереди.
Некоторые семьи участвуют в городской жилищной программе не как молодые, а на другом основании. Если в конкретный момент времени им становится выгоднее участвовать как молодым (и они соответствуют условиям), законодательство предусматривает их перевод из одной группы в другую. Например, из 1-й или 2-й в 6-ю.
В каком размере предоставляется социальная выплата
Квартиры молодым семьям в Москве не предоставляются бесплатно . Заявителям предлагают приобрести жилое помещение по льготной цене с использованием собственных средств . Для семей определенных категорий есть возможность списания части выкупной стоимости квартиры, приобретаемой у города. Размер списания следующий:
- 30% - для родителей с тремя или боле детьми или хотя бы одним ребенком-инвалидом (если эти дети есть до момента заключения договора по программе).
- 30% - в случае рождения или усыновления в семье ребенка после заключения договора (но не больше, чем осталось выплатить). Списание осуществляется согласно постановлению № 461-ПП от 6.07.2004 г. Оно предоставляется на каждого ребенка , родившегося (усыновленного) в период действия договора.
- Полное списание остатка по задолженности при рождении у заявителей двойни, тройни либо ребенка-инвалида. Не предоставляется на усыновленных детей. Может быть выделено только в случае, если семья соблюдала график платежей.
Если заявители получили списание 30% как многодетные, а потом у них появился еще один ребенок, они могут использовать льготу по рождению/усыновлению (еще 30%). Молодым семьям при покупке жилья по московской городской программе наряду с собственными средствами разрешается использовать материнский капитал .
Раньше (до 2009 г.) размер списания при рождении/усыновлении ребенка определялся по-другому. Списывалась стоимость 10 м², 14 м², 18 м² при появлении в семье соответственно первого, второго, третьего/следующего малыша в период действия договора. Сейчас это правило не действует.
Выкупная стоимость 1 м² и размер процентов за рассрочку определяется по нормативным актам г.Москвы. Стоимость выкупа зависит от нормативной стоимости жилья в городе. Среднерыночная стоимость 1 м² жилого помещения в Москве во 2-м квартале 2017 г. составляет 90 400 руб.
Также молодая семья получает компенсацию средств, которые тратит на найм (поднайм) жилого помещения. Если в семье есть ребенок-инвалид, либо двое или более детей, компенсация начисляется с коэффициентом 1,95.
Куда обращаться по программе «Молодая семья» в г. Москва?
Очереди на предоставление жилья из резервов города формируются отдельно для каждого способа использования. При их формировании учитывается:
- дата постановки на учет семьи как нуждающейся;
- количество детей (наличие ребенка-инвалида);
- наличие льгот или других преференций гражданам, проживающим вместе с молодой семьей;
- количество имеющихся квадратных метров на человека.
Преимущественное право на заключение договора предоставляется семьям, в которых есть трое или более детей. Либо в которых родится (будет усыновлена) двойня, тройня или ребенок-инвалид.
Списки на будущий год формируются ежегодно по состоянию на 1 января. Подавать заявление на участие в программе нужно один раз. Порядковый номер участника в списке в разные годы может меняться в обе стороны.
Как использовать субсидию по программе «Молодая семья»
Данный вид помощи можно использовать на приобретение жилья (квартиры), которое территориально находится в пределах г.Москвы. Можно выбрать один из двух вариантов покупки по договору купли-продажи :
- В рассрочку . Договор заключается на период до 10 лет, выплаты по остатку - ежеквартальные. Размер первого платежа - 20-60% выкупной стоимости квартиры. Он может быть уменьшен до 15% (если в семье двое детей), 10% (трое детей), изменен и составлять 10-80% (если у заявителей есть ребенок-инвалид).
- С использованием социальной ипотеки .
Считается, если семья имеет средства для одномоментной выплаты всей суммы за жилье, то в помощи из бюджета она не нуждается. Поэтому квартиры и предоставляются в рассрочку или ипотеку.
Помещение, предоставленное заявителям, остается городской собственностью до полного окончания выплат. В это время семья должна содержать помещение , оплачивать коммунальные услуги и ремонт за свой счет в полном объеме. При задержке выплат на содержание более, чем на 6 месяцев, договор купли-продажи с семьей может быть расторгнут.