ООО «Страховая компания «Согласие» - универсальный страховщик федерального уровня, работающий на рынке с 1993 года. Бенефициаром Компании является владелец холдинга «Онэксим» Михаил Прохоров. Вместе с ООО «Страховая компания «Согласие-Вита», специализирующейся на страховании жизни, Компания образует Страховую группу «Согласие». Уставный капитал Компании составляет 5,6 млрд рублей.
Сайт Компании в сети Интернет: www.soglasie.ru
Подтверждение рейтинга надежности и качества услуг на максимальном уровне обусловлено высоким уровнем поддержки со стороны собственника, сильными позициями Компании на страховом рынке, наличием развитой региональной сети (249 точек присутствия), пристальным вниманием к ключевым вопросам управления качеством предоставления услуг. Доля отказов в выплатах по основным видам значительно ниже, чем в среднем по рынку.
Факторами риска являются невысокая диверсификация страхового портфеля (доля автострахования составляет 68%), наличие непокрытого убытка (4,8 млрд рублей на 31.12.2017 г.). При этом Агентство отмечает превышение добавочного капитала над величиной непокрытого убытка.
Приоритетными видами деятельности Компании являются страхование средств наземного транспорта, ОСАГО, страхование имущества юридических лиц и ДМС. Клиентами Компании являются 68 тысяч юридических лиц и 1,7 млн граждан. В 2016 году заключено 2,86 млн договоров страхования, в 2017 году - 3,03 миллиона договоров. По данным ЦБ РФ по итогам 2017 г. Компания занимает 11 место среди российских страховщиков по объему премий, в том числе 6 место - по страхованию средств наземного транспорта, 7 место - по ОСАГО.
Объем премий по прямому страхованию за 2017 год составил 32,9 млрд руб., объем выплат -20 млрд рублей. Комбинированный коэффициент убыточности-нетто составляет 98,6%.
Компания является членом Всероссийского Союза Страховщиков, Российского Союза Автостраховщиков, Национального союза страховщиков ответственности, Российской Ассоциации авиационных и космических перестраховщиков, Российского страхового ядерного пула, Российского антитеррористического страхового пула, и ряда других профессиональных объединений.
В конце 2016 года Компания начала реализацию глобального проекта «Доверие ведет к согласию», ключевым принципом которого являются доверительные отношения с клиентами и партнерами. В рамках внедрения реализовано 70 проектов для улучшения внутренних и внешних коммуникаций. Компания стремится к сервисному лидерству, для достижения которого внедрены системы лояльности по предстраховым повреждениям, пролонгации, урегулированию убытков. Оценка удовлетворенности клиентов осуществляется посредством регулярных ежеквартальных опросов с использованием методики NPS.
Стратегия развития Компании на 2018-2019 г. г. предусматривает приоритет сегментов корпоративного страхования имущества и ответственности, развитие неценовых преимуществ в розничных видах, развитие онлайн сервисов. Компания работает в рамках 4 стратегических направлений: прибыльный рост, сервисное лидерство, развитие персонала, улучшение имиджа.
Рейтинговая оценка осуществляется на основе анализа финансовой и нефинансовой информации, предоставляемой Агентству рейтингуемым лицом. В процессе анализа Агентство также использует иную информацию финансового и нефинансового характера, полученную законным способом из публичных и прочих источников, которые Агентство считает достоверными.
Дополнительная информация представлена на сайте .
Результаты аналитической работы Агентства, включая присвоенные рейтинги и информацию, содержащуюся в настоящем пресс-релизе, представляют собой выражение независимого мнения Агентства на дату их подготовки и не являются констатацией факта или рекомендацией о принятии каких-либо инвестиционных решений или проведении операций на рынке ценных бумаг. Агентство не несет ответственности за последствия использования содержащихся в настоящем пресс-релизе мнений и/или информации.
Агентство получает информацию из источников, являющихся, по его мнению, надежными, тем не менее не может гарантировать абсолютную точность, полноту и достоверность такой информации, поскольку не проводит аудит и не берет на себя обязанность по проведению всесторонней проверки или независимой верификации получаемой информации.
Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) пересмотрело рейтинг надёжности страховой компании «Согласие» в связи с изменением методологии и присвоило рейтинг на уровне ruBBB (что соответствует рейтингу A+(III) по ранее применявшейся шкале). По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг A+, третий подуровень, со стабильным прогнозом.
Положительное влияние на уровень рейтинга оказывают высокая диверсификация активов (на 31.03.2017 доля крупнейшего объекта вложений в активах составила 7,1%), низкая максимально возможная страховая выплата-нетто (0,9% на 31.03.2017), высокая географическая диверсификация страхового портфеля (за 2016 г. компания собирала взносы в 64 регионах РФ), наличие опыта крупных выплат. Аналитики Агентства также позитивно отмечают высокую надёжность перестраховочной защиты: более 98,0% взносов, переданных в перестрахование за 2016 г., пришлось на компании с рейтингом RAEX (Эксперт РА) уровня ruBBB и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств. В качестве факторов, оказывающих существенное позитивное влияние на уровень рейтинга, выделяются финансовая поддержка компании со стороны её конечного собственника, а также высокие позиции страховщика на страховом рынке: по итогам 2016 г. рыночная доля компании составила 2,8%.
«Агентство отмечает достаточно высокую надёжность активов компании: большая их доля (56,2% на 31.03.2017) приходится на объекты с рейтингом RAEX (Эксперт РА) уровня ruBBB и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств, а также недвижимое имущество. Вместе с тем, на 31.03.2017 доля высоколиквидных вложений составила лишь 23,1% от активов, на 31.12.2016 - 26,9%, что негативно сказывается на показателе качества активов. Однако Агентство ожидает рост доли высоколиквидных активов компании, связанный с докапитализацией», - поясняет ведущий аналитик по страховым и инвестиционным рейтингам RAEX (Эксперт РА) Артем Афонин .
Среди негативных факторов выделяются низкие значения коэффициентов текущей ликвидности (0,64 на 31.03.2017) и уточнённой страховой ликвидности-нетто (0,51 на 31.03.2017), высокие значения комбинированного коэффициента убыточности-нетто по РСБУ (105,2% за 2016 г.) и МСФО (109,1% за 2016 г.), убытки по МСФО до налогообложения (-1 564 млн рублей за 2016 г.). Прибыль компании до налогообложения по итогам 2016 г. по РСБУ составила 823 млн рублей, после налогообложения - 1 860 млн рублей. Также ограничивают рейтинговую оценку отрицательный технический результат от страховых операций, рассмотренный без нарастающего итога в 4 кв. 2016 г. (-1 848 млн рублей), высокая доля комиссионного вознаграждения агентам (23,0% от взносов, полученных через этот канал продаж за 2016 г.) и высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (17,8% на 31.03.2017). Агентство отмечает незначительное отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного уровня (20,9% на 31.03.2017). При этом скорректированный показатель отклонения фактической маржи платежеспособности от нормативного значения, рассчитанный по методологии Агентства и не учитывающий такие низколиквидные активы, как ЗПИФы на 31.03.2017 составил -6,7%, что оказывает дополнительное давление на рейтинг.
Ключевыми видами страхования для компании являются страхование автокаско, ОСАГО, страхование имущества физических и юридических лиц, ДМС. По данным Банка России, по итогам 2016 г. ООО «СК «Согласие» заняло 10 место среди российских страховых компаний по величине взносов, 5 место по страхованию автокаско, 7 место по ОСАГО и 11 место по ДМС. По данным RAEX (Эксперт РА), на 31.03.2017 активы страховщика составили 39 664 млн рублей, собственные средства - 7 041 млн рублей, уставный капитал - 5 610 млн рублей. По данным за 2016 г. компания собрала 33 688 млн рублей страховых взносов.
Рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Согласие» до уровня ruBBB+. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у компании действовал рейтинг на уровне ruBBB со стабильным прогнозом.
Повышение рейтинга обусловлено улучшением операционных результатов деятельности компании, в том числе снижением убыточности по основному виду деятельности - страхованию автокаско, что позволило страховщику в 2017 г. выйти на операционную безубыточность. Балансовая прибыль по итогам 2017 г. и 1 кв. 2018 г. способствовала улучшению показателей платежеспособности компании: отклонение фактического размера маржи платежеспособности от нормативного уровня на 31.03.2018 составило 116,1% вместо 20,9% годом ранее, что также позитивно повлияло на уровень рейтинга.
ООО «СК «Согласие» - универсальный страховщик, основными направлениями деятельности которого являются страхование автокаско и ОСАГО. Компания характеризуется высокими размерными показателями деятельности и относится к первому размерному классу. Объем страховых взносов по итогам 2017 г. продемонстрировал незначительный рост (2,9% к 2016 г.), собственные средства за период с 31.03.2017 по 31.03.2018 выросли на 16,6%. По итогам 2017 г. рыночная доля страховщика составила 2,6%, что, согласно методологии Агентства, выделяется в качестве фактора поддержки рейтинга. Агентство также отмечает высокий финансовый потенциал конечного собственника компании, что оказывает существенное положительное влияние на рейтинговую оценку.
Страховой портфель компании характеризуется высокой диверсификацией по видам и регионам деятельности: доля крупнейшего вида - страхования автокаско - составила 40,9% страхового портфеля, на долю основного региона деятельности - г. Москвы - пришлось 56,3% премии за 2017 г. Агентство среди позитивных факторов также выделяет умеренно высокую диверсификацию клиентской базы (на долю пяти крупнейших клиентов приходится 13,8% взносов за 2017 г.) и каналов продаж компании (на основной канал - агентскую сеть - пришлось 51,4% взносов за 2017 г.).
Качество активов компании оценивается как умеренно высокое. Более 50% инвестиционного портфеля на 31.03.2018 компания размещает в высоколиквидные вложения с рейтингами RAEX (Эксперт РА) уровня ruBBB+ и выше либо сопоставимыми рейтингами других агентств. Доля крупнейшего контрагента в активах на 31.03.2018 составила 12,0%, доля трех крупнейших - 22,2%, что указывает на высокую диверсификацию активов компании. Вместе с тем, давление на показатели качества активов оказывают относительно высокая доля отложенных налоговых активов и паев ЗПИФ (13% на 31.03.2018) в совокупных активах, которые оцениваются Агентством крайне консервативно.
Коэффициент текущей ликвидности компании находится на невысоком уровне (0,92 на 31.03.2018), что негативно влияет на рейтинговую оценку. При этом негативное влияние фактора частично компенсируется достаточно высоким показателем уточненной страховой ликвидности-нетто (0,95 на 31.03.2018), который представляет собой отношение наиболее ликвидных активов-нетто к страховым резервам-нетто. Среди негативных факторов Агентство отмечает высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (19,1% на 31.03.2018), а также наличие долговой нагрузки в размере 13,0% от собственных средств на 31.03.2018.
Финансовый результат компании характеризуется низкой рентабельностью продаж (2,5% за 2017 г.) при высокой рентабельности собственного капитала (17,9% по ОСБУ и 14,9% по МСФО за 2017 г.). Рентабельность инвестиционных вложений находится на среднем уровне (4,8% за 2017 г.). Низкое значение коэффициента убыточности-нетто (46,5% за 2017 г.) позитивно отразилось на рейтинговой оценке. В то же время, высокая доля расходов на ведение дела во взносах-нетто (49,1% за 2017 г.), а также высокая убыточность по одному из основных видов деятельности - ОСАГО (85,2% за 2017 г.), выделяемые Агентством в качестве негативных факторов, оказали давление на итоговый финансовый результат и рейтинг в целом. Комбинированный коэффициент убыточности-нетто по итогам 2017 г. составил 95,7%.
Качество перестраховочной защиты отмечается Агентством как высокое. Более 90% рисков, переданных в перестрахование, приходится на перестраховщиков с рейтингом RAEX (Эксперт РА) уровня ruAAA либо сопоставимыми рейтингами других агентств. Все крупнейшие риски надежно перестрахованы. Среди позитивных факторов также выделяется невысокая максимально возможная страховая выплата-нетто (менее 2% от собственных средств на 31.03.2018). Участие перестраховщиков отмечено во всех крупнейших выплатах, произведенных страховщиком, собственное удержание не превышало 3% от величины собственных средств.
По мнению Агентства, компания обладает адекватным качеством управления и стратегического планирования, в том числе уделяет внимание управлению рисками. В компании сформированы коллегиальные органы, в функции которых входит управление рисками, а также действует обособленное подразделение, отвечающее за риск-менеджмент. Компания имеет опыт урегулирования крупных по величине убытков: крупнейшая ее выплата за последние 5 лет составила 1,1 млрд рублей, что оказывает положительное влияние на рейтинг.
По данным Банка России, по итогам 2017 года ООО «СК «Согласие» заняло 11-е место по объему собранной премии, 6-е место по страхованию автокаско, 7-е место по ОСАГО. По данным RAEX (Эксперт РА), на 31.03.2018 активы страховщика составили 42,2 млрд рублей, собственные средства - 8,2 млрд рублей, уставный капитал - 5,6 млрд рублей, за 2017 год компания собрала 33,3 млрд рублей страховых взносов.
Фонд «Согласие» - одна из первых пенсионных организаций, которая предоставила личный кабинет для управления финансами. НПФ на протяжении многих лет занимает высокие позиции в рейтингах надежности и доходности.
О фонде НПФ «Согласие»
Полная расшифровка АО НПФ «Согласие»-ОПС - акционерное общество, негосударственный пенсионный фонд «Согласие» - Обязательное Пенсионное Страхование.
Компания образована в 1994 году. В 2014 фонд реорганизован в ОАО. Новая организация получила лицензию в 2016 году, а количество ее клиентов превысило один миллион.
Официальный сайт: www.soglasie-npf.ru . Регистрация проходит в отделениях «Согласие» НПФ, вход только для клиентов. Восстановить доступ, если пароль утерян, можно через форму на ресурсе. Потребуется СНИЛС и номер телефона.
Рейтинг надежности
«Эксперт РА» в 2017 году присвоил пенсионному фонду «Согласие» отметку ruA+ «Очень высокий уровень надежности» (прогноз по рейтингу – стабильный).
Доходность по годам
| 31.12.2012 | 31.12.2013 | 31.12.2014 | 31.12.2015 | 31.12.2016 | 31.12.2017 |
| 12,7% | 8,92% | 9,84% | 9,13% | 9,80% | 8,53% |
Как расторгнуть договор пенсионного страхования с НПФ «Согласие»
Негосударственный пенсионный фонд «Согласие» предлагает три причины для расторжения договора:
- получить накопительную часть в личное распоряжение;
- передать средства в ПФР;
- перевести в другой НПФ.
Заявление с указанием причины нужно будет отнести в отделение фонда. Других процедур расторжения не предусмотрено.
Случаи мошенничества: обход квартир, трудоустройство, подлог документов
С 2014 года мошенничество перешло на новый уровень. Появились агенты, якобы сотрудники негосударственного пенсионного фонда «Согласие». Стали поступать жалобы, что они ходят по квартирам и просят подписать договор. Мошенников выдавала невнятная речь: НПФ оказывался государственным, а то и вовсе становился ПФР - Пенсионным Фондом России.
Они звонили в двери и спрашивали: «Вам от 27 до 45 лет?». При утвердительном ответе, якобы сотрудники Фонда просили поставить подпись, звонили куда-то и угрожали, что пенсионные накопления сгорят. Позже «нового клиента» ждал звонок. Мошенники просили подтвердить действительность договора.
На этом этапе некоторые люди успевали спасти ситуацию, требуя отменить активацию. Мошенники настаивали на своем, даже если человек не являлся клиентом пенсионного фонда «Согласие».
Другой вид обмана заключался в телефонных звонках. Они поступали с другого региона.
Жалобы были, что сотрудники звонили и спрашивали конфиденциальную информацию, называли правильные ФИО, телефонный номер и адрес. Иногда добавляли сведения про бывшего работодателя, который заключил договор с НПФ.
После подтверждения личной информации, оператор предупреждала о втором звонке, во время которого на все вопросы нужно ответить «да».
И правда, через некоторое время до клиента дозванивался другой сотрудник, и диалог выглядел примерно так:
- Это ваши ФИО … ?
- Это ваш телефон … ?
- Это ваш адрес … ?
- Вы получали копию договора?
О четвертом вопросе никто не предупреждал, и бдительные граждане на этом моменте задумывались и отвечали «нет», либо клали трубку. Настойчивый оператор звонил вновь и просил на все вопросы «да».
Различные форумы стали площадкой для обсуждения мошеннической схемы. В интернете можно найти номера, с которых совершались звонки. Ни один из них не принадлежал НПФ «Согласие».
По итогам деятельности Страховой компании «Согласие» за 1 полугодие 2017 года совокупный объем страховых премий по договорам обязательного и добровольного страхования составил 17,06 млрд руб., что на 8,5 % больше, чем объем сборов за аналогичный период 2016 года. Сумма страховых выплат составила 9,98 млрд руб., что на 1,4 % меньше чем за 6 мес. 2016 года.
За 6 месяцев 2017 года СК «Согласие» доверили свои риски более 1,2 млн клиентов (рост составил 26%), которые заключили свыше 1,69 млн договоров страхования. Общая страховая сумма по этим договорам составила более 1127 трлн руб. Значительные величины страховых сумм связаны с договорами обязательного страхования гражданской ответственности перевозчиков.
Ключевыми видами страхования СК «Согласие» являются: автокаско – объем собранных премий составил более 6,4 млрд руб. (37,7 % от совокупного объема премий), ОСАГО – 4,8 млрд руб. (28,3 %), страхование имущества и ответственности физических и юридических лиц, кроме обязательных видов – 2,6 млрд руб. (15,2 %), ДМС – 2,1 млрд руб. (12,2 %).
По сравнению с 1 полугодием 2016 г. наиболее существенный прирост показали: обязательное страхование гражданской ответственности перевозчиков (+23,4 %) и моторные виды (+13,8%).
В структуре выплат наибольший удельный вес занимают моторные виды страхования: выплаты по автокаско составили 41,3% от совокупного объема выплат по компании, по ОСАГО – 40,6 %. Также за первые 6 месяцев 2017 г. высокую долю в выплатах продемонстрировали ДМС – 8,7% и страхование имущества и ответственности физических и юридических лиц, кроме обязательных видов – 6,4%.
«В 2017 году мы продолжили активные преобразования и маркетинговые коммуникации в рамках нового позиционирования компании, основанного на взаимном доверии как среди сотрудников СК «Согласие», так и с партнерами и клиентами, - подчеркивает Юлия Шумилова, первый заместитель Генерального директора Страховой компании «Согласие». - Было запущено и реализовано много проектов, направленных на совершенствование качества предоставляемых сервисов и услуг, повышение прозрачности бизнес-процессов. Один из флагманских проектов – «Технологии доверия» - направлен на улучшение эффективности взаимодействия с агентским корпусом. Огромный вклад в развитие доверительных отношений с клиентами внес 12-серийный документально-анимационный сериал «Доверие», который буквально взорвал интернет. Его посмотрели уже более 4,5 млн пользователей глобальной сети. Сериал вызывает множество различных эмоций, но самое главное – рассказывает о важности доверия в жизни каждого из нас. Наблюдая за показателями роста клиентов – по итогам 1-го полугодия 2017 года их число увеличилось на 26% - мы с уверенностью можем говорить, что клиенты нам стали больше доверять, а это значит, что мы выбрали верный путь, и продолжим по нему идти. Спасибо за доверие!».
Справка о компании: Общество с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» учреждено в 1993 году, имеет лицензии на осуществление практически всех видов страхования и перестрахования, разрешенные законодательством РФ. Уставный капитал – 5,4 млрд руб. Региональная сеть СК «Согласие» насчитывает порядка 350 структурных подразделений, работающих во всех федеральных округах России. По итогам 1 полугодия 2017 г. объем страховых премий, собранных СК «Согласие», составил более 17 млрд руб. Страховые выплаты, произведенные компанией – 10 млрд руб. Компания обладает национальными рейтингами надежности «Эксперт РА» на уровне А+ «Очень высокий уровень надежности», прогноз по рейтингу «стабильный» и рейтингом надежности и качества НРА на уровне «ААА.ic», прогноз «стабильный».