Кредитование прочно вошло в жизнь наших соотечественников как возможность быстрого получения денежных средств на определенные нужды. Благодаря этой услуге человеку не нужно брать взаймы у знакомых или на протяжении многих лет копить деньги, чтобы сделать, например, крупное приобретение. Можно просто пойти в банк и оформить кредит, а затем ежемесячно отдавать его небольшими частями. В нашей стране наиболее популярно потребительское кредитование. Это быстро, просто и удобно.
Что такое потребительское кредитование
Потребительским называется кредит, предоставляемый физическим лицам на различные приобретения для удовлетворения бытовых, личных и прочих непроизводственных нужд. Обычно он предназначается для приобретения товаров, в которых заемщик испытывает потребность, но в данный момент не имеет необходимого количества средств. Это может быть покупка недвижимости, транспортного средства, бытовой техники, оплата образования, медицинского обслуживания, туристической путевки.
Потребительский кредит - это заем, имеющий срок погашения от трех месяцев до пяти лет. Сумма его сравнительно небольшая, рассчитывается исходя из дохода заемщика. Валюта и способ получения выбираются самостоятельно, чаще всего россияне предпочитают получать деньги наличными и в рублях. Потребительский кредит - это заем, требующий минимального пакета документов. Поэтому оформление происходит быстро. Главный недостаток - высокие процентные ставки по потребительским кредитам.
потребительского назначения
Существует несколько типов потребительского кредитования. Их классифицируют по разным критериям.
Форма выдачи:
- безналичный;
- наличный;
- кредитная карта.
Срок погашения:
- краткосрочный - потребительский кредит на год и меньше;
- среднесрочный - длительностью 1-5 лет;
- долгосрочный - заем на 5 и больше лет.
Способ выплат:
- дифференцированный;
- аннуитетный;
- овердрафт на карте.
Наличие обеспечения:
- беззалоговый;
- под поручительство;
- под залог имущества.
Цель кредитования:
- целевой - на покупку конкретного товара или услуги;
- нецелевой - на неотложные нужды.
Каждый вид займа имеет свои особенности - условия получения, процентную ставку, требования к заемщику и т. д. К тому же стоит тщательно взвесить, прежде чем брать потребительский кредит, в каком банке его лучше оформить.
Условия кредитования в Сбербанке
Сбербанк - это учреждение, которое начало свою деятельность в 1841 году и на сегодняшний день является настоящим гигантом банковской структуры России. Потребительское кредитование - одна из наиболее популярных его услуг. Она отличается высокими требованиями к подтверждению платежеспособности клиента и выгодными процентными ставками.
В данном учреждении существует несколько программ потребительского кредитования:
- без обеспечения;
- под залог имущества (транспорт или недвижимость);
- с поручительскими гарантиями;
- для оплаты образования;
- на специальных условиях для военнослужащих.
Можно получить денежные средства наличным или безналичным путем. К тому же в рублях или иностранной валюте выдает Процентная ставка, срок, сумма зависят от вида займа. Долг погашается ежемесячно или ежеквартально.
Требования к заемщику
Потребительский кредит - это услуга, для получения которой необходимо соответствовать критериям, выдвигаемым Сбербанком к заемщику:
- возраст от 18 (если кредит без обеспечения, то от 21-го) до 65 лет;
- положительная кредитная история;
- по настоящему месту работы от 6 месяцев;
- общий рабочий стаж не менее одного года;
- наличие соответствующего официального дохода.
Необходимые документы
Чтобы подать заявку на получение кредита, следует в отделении Сбербанка заполнить анкету. Ее рассмотрят в течение недели и предоставят ответ. При оформлении займа потребуется пакет документов: паспорт гражданина РФ с указанным местом регистрации, форма 2-НДФЛ с данными о месте работы, справка о доходах, документы на имущество, предлагаемое в качестве залога, или паспорт особы, выступающей поручителем. Подлинность всех указанных данных очень тщательно проверяется, поэтому следует указывать только правдивую информацию.
В принципе, потребительской ссудой небезосновательно может считаться любой заем, который выдается гражданину банком, поскольку предоставляемые в кредит средства изначально предназначены для удовлетворения физическим лицом каких-либо настоятельных потребностей, а точнее – для оплаты важных покупок, погашения срочных обязательств и других нужд, требующих финансирования. В каждой конкретной ситуации целевое назначение привлекаемых заемных средств будет зависеть как от потребностей заемщика, так и от его платежеспособности. Однако в российской практике банковского кредитования потребительские займы принято выделять в особую категорию финансовых инструментов, что, безусловно, имеет под собой определенные основания. следует рассмотреть более детально, так как именно этот продукт пользуется огромной популярностью у граждан, предпочитающих заимствовать в банках.
Потребительский кредит: сущность и особенности предоставления
Надо отметить, что особенности предоставления займов на потребительские цели будут зависеть в определенном финансовом учреждении от его кредитной политики и применяемой системы требований к заемщикам. К потребительским ссудам для физических лиц в современной банковской практике принято относить какой-либо кредит на любую сумму, предоставляемый гражданину, нуждающемуся в заемных средствах не для предпринимательской деятельности.
С точки зрения гражданских правоотношений, потребительский кредит является результатом достигнутых между заемщиком и кредитором договоренностей, предусматривающих предоставление определенной денежной суммы взаймы на конкретный срок и её последующий возврат с начисленными процентами.
Анализ кредитного рынка РФ показывает, что подобные займы регулярно выдаются банками физическим лицам на самые разные цели, непосредственным образом связанные с потреблением заемщиками определенных благ:
- приобретение дорогостоящего имущества (мебельные изделия, бытовая техника, ювелирная продукция, верхняя одежда, прочие блага);
- ремонтно-строительные работы в квартире или индивидуальном доме;
- лечение в медучреждениях;
- оплата отдыха, туристической поездки;
- иные цели, безотлагательно требующие надлежащего финансирования.
Типичная процедура оформления через российский банк потребительского кредита предусматривает заполнение заявителем специальной анкеты, в которой, однако, ему надлежит указать цели заимствования. Разрешается указывать любые потребности, не имеющие прямого отношения к осуществлению заемщиком предпринимательской деятельности.
Предоставление физическим лицам кредитов на цели, непосредственным образом связанные с потреблением, имеет следующие характерные особенности:
- Такое кредитование относится к исключительной прерогативе банков.
- Получателями потребительских займов могут являться только лишь физические лица.
- Погашение долговых обязательств осуществляется посредством своевременного внесения заемщиком-гражданином ежемесячных платежей, предусмотренных предварительно утвержденным графиком выплаты выданной ссуды.
- Максимально возможный срок заимствования на потребительские цели обычно составляет не более пяти лет (шестидесяти месяцев).
- Оформляется потребительская ссуда на основании предоставления заявителем кредитору стандартного пакета необходимых бумаг. Однако многие российские банки готовы выдавать физическим лицам потребительские займы по факту предъявления заявителем одного лишь гражданского паспорта. Прочая информация, имеющая значение для кредитора, предоставляется в этом случае со слов самого заемщика без какого-либо документального подтверждения.
Основные разновидности займов потребительского назначения
Понимание сущности потребительского кредитования в банковской практике РФ едва ли может считаться возможным без рассмотрения основных его разновидностей, выделение которых зависит от целей заимствования, способов выдачи клиенту средств, а также доступных методов погашения заемщиком кредитной задолженности. Банковские займы на цели потребления чаще всего выдаются российским гражданам в следующих доступных формах, описанных ниже.
Нецелевые банковские ссуды
Целевые займы
Предоставляются гражданину строго на конкретные нужды. Как правило, выдаются на приобретение определенных услуг или товаров. Зачастую заемщик, оформивший в банке такую ссуду, не получает на руки денежные средства, а просто забирает в торговой (сервисной) точке свою покупку, так как деньги по одобренному кредиту финансовое учреждение перечисляет продавцу товара напрямую, минуя тем самым клиента. Оформление такого займа становится возможным непосредственно в магазине или сервисном пункте. Размер ссуды может быть любым в доступном для клиента диапазоне. Целевой заем можно использовать не только для оплаты товаров в магазинах, но и для расчетов за услуги учреждений образования, медицины, ремонтно-строительных организаций, турагентств.
Кредиты под обеспечение
Оформляются физическому лицу на условиях предоставления банку ценного имущества в залог или, как вариант, надежного поручительства третьих лиц, удостоверивших документально свои финансовые возможности. К такой категории потребительского заимствования могут быть условно отнесены автокредит и ипотека, которые являются классическими примерами целевых займов. Гражданин вправе получить такой кредит на любую сумму, предоставив собственное имущество финансовому учреждению в залог. Кредитору важно, чтобы оценочная стоимость залогового имущества была адекватна величине выданного займа. Неспособность заемщика своевременно рассчитаться по взятой ссуде, допущение клиентом длительной просрочки платежей может привести к тому, что имущество, переданное в залог, станет собственностью банка, реализовавшего соответствующую судебную процедуру.
Экспресс-кредитование
Является одним из наиболее доступных в РФ кредитных продуктов, подразумевающих использование заемных средств на цели, связанные с потреблением. Выдается большинству граждан без особых препятствий , с минимальным набором документов, но в относительно небольших суммах, на весьма короткие сроки и под достаточно высокие ставки годового процента. Брать такие ссуды на потребительские цели имеет смысл лишь в ситуациях крайней необходимости, когда гражданину срочно требуются определенные средства на неотложные нужды.
Список надежных МФО:
Пластиковая кредитка
Данный вариант заимствования идеальным образом подходит для целей потребления, так как банковская карточка считается сегодня наиболее удобным инструментом безналичных расчетов в сервисных и торговых точках, поддерживающих подобный способ оплаты покупателями совершенных приобретений. Банк-кредитор, являющийся эмитентом конкретной карты, устанавливает для клиента денежный лимит определенной величины, в пределах которого гражданин может привлекать заемные средства, расплачиваясь безналичным перечислением за покупки или снимая через банкомат (терминал) наличные.
Каждый факт применения кредитки для безналичной оплаты покупок приводит к начислению ежемесячных процентов на сумму привлеченных средств, если обязательства по возврату «тела» полученного кредита не были погашены заемщиком на протяжении льготного (беспроцентного) периода, предусмотренного условиями пользования картой. Если производится снятие (выведение) с пластиковой кредитки наличных – банк начисляет заемщику проценты и взимает с него в этом случае дополнительные комиссии.
Список доступных к получению кредитных карт:
Кредит на приобретение товаров: особенности предоставления
Банковский заем, оформляемый на приобретение конкретных товаров в определенных торговых точках, пользуется большой популярностью у российских граждан. Типичные особенности его предоставления физическим лицам можно сформулировать следующим образом:
- Кредитная заявка может подаваться непосредственно по месту реализации соответствующего товара, то есть прямо в самом магазине.
- Оформление заявки на кредит производится одновременно с подготовкой договора о заимствовании.
- Заем выдается гражданину на приобретение в определенном магазине конкретных товарных позиций.
- Заявка заемщика рассматривается в кратчайшие сроки по ускоренной процедуре (обычно для этого требуется 40-60 минут).
- Как правило, для такой ссуды характерны высокие ставки процента, так как условия её выдачи не подразумевают внесения заемщиком какого-либо залога или иного обеспечения.
Анна Французова
Время на чтение: 7 минут
А А
В России вплоть до 1991 года продажа товаров с рассрочкой платежа трактовалась банками как потребительский кредит. Наступивший затем спад платежеспособности населения сделал кредиты неактуальными на некоторое время. С 1999 года началось развитие потребительского кредита в россии. Вначале кредитные продукты предназначались лишь для покупки электроники и бытовой техники. Затем их ассортимент вырос и охватил все основные сферы потребления.
Сегодня по статистике запрашиваемые по кредитам суммы составляют у россиян в среднем от 15 до 50 тысяч рублей.
Понятие и сущность потребительского кредита
Потребительский кредит — это банковская ссуда, выдаваемая гражданам для покупки ими в рассрочку каких-либо товаров или предметов потребления. Сегодня население широко пользуется потребительскими кредитами не только для приобретения бытовой техники или сотовых телефонов. Многие считают для себя удобным использовать кредитные средства для того, чтобы обзавестись новым или подержанным автомобилем, мебелью и даже жильём.
Главная сущность потребительского кредита заключается в том, что банк либо предоставляет человеку возможность покупки чего-либо с рассрочкой платежа, оплачивая за заемщика стоимость покупки, либо дает ссуду для одномоментного приобретения нужной вещи. И в том, и в другом случае тот, кто воспользовался кредитом, должен будет возмещать деньги банку с процентами, причем немалыми. Кроме процентов по кредиту банки обычно взимают дополнительные комиссии и сборы.
Потребительские кредиты выдаются в России только официально зарегистрированными банками!
Преимущества и недостатки потребительского кредита
Как любая кредитная программа, потребительский кредит имеет явные преимущества и скрытые, порой, недостатки.
Перечислим основные преимущества потребительского кредита:
- не нужно иметь всю сумму наличных денег для приобретения желаемых вещей. Покупка товаров в кредит дает возможность оплачивать их затем постепенно, в течение нескольких месяцев или лет небольшими суммами;
- можно купить предметы потребления именно в тот момент, когда они нужны, не дожидаясь накопления денежных средств для полной оплаты их стоимости;
- можно купить продукцию в момент её наиболее низкой цены;
- можно приобрести товар подходящего вида, свойств и модификации в то время, когда он имеется в продаже.
Главные недостатки потребительского кредита можно выделить такие:
- существенное возрастание стоимости покупки за счёт процентов по кредитной программе;
- наличие замаскированных банками дополнительных комиссий, которые дают весомое удорожание общей кредитной стоимости;
- после недолгой радости от приятной покупки у заемщика остается тягостная необходимость длительной отдачи банку кредитных платежей.
Основные виды и формы потребительского кредита
Существуют следующие виды потребительского кредита:
- единовременный;
- возобновляемый;
- на неотложные нужды;
- доверительный;
- на недвижимость;
- на покупку товаров;
- на пользование платными услугами;
- для пенсионеров;
- для молодых семей;
- на ремонт квартиры;
- ломбардный.
Единовременные кредиты очень популярны. Они выдаются ограниченно по сумме, в зависимости от того, насколько платежеспособным является заемщик.
Возобновляемые кредиты характерны тем, что кредитные средства предоставляются не сразу, а на протяжении оговоренного в кредитном договоре времени.
Кредит на неотложные нужды является по форме универсальным. Он широко используется гражданами, поскольку истинных причин, побудивших человека взять кредит, можно банку в этом случае не называть.
Доверительные кредиты существуют в некоторых банках для добросовестных заемщиков. Если человек в срок и полностью погасил в банке один кредит, он может обратиться за следующим. Банк идет ему навстречу, не требуя, как со всех, стандартно большого пакета документов.
Форма потребительского кредита на покупку недвижимости не подразумевает, что купленная квартира или дом будут служить залогом по кредитному договору.
Чтобы взять кредит на покупку товаров, не нужно идти в отделение банка. Такая форма кредита оформляется, как правило, прямо в торговой точке, у которой имеется договор с банком.
Аналогично работает кредит, предоставляемый на использование туристических, медицинских и других платных услуг .
Пенсионные многоцелевые кредиты предоставляются официально работающим пенсионерам.
Кредитование молодых семей также имеет свои ограничительные условия. Брак молодой пары в возрасте до 28-30 лет должен быть зарегистрирован в Загсе.
Кредит на ремонт квартиры входит в категорию нецелевых и позволяет, взяв деньги у банка, быстро сделать ремонт дома или квартиры. При этом отчитываться банку в том, куда потрачены кредитные средства, заемщику не придется.
Ломбардный вариант потребительского кредита подразумевает, что в качестве залога используются материальные ценности заёмщика.
Отличие целевого потребительского кредита от нецелевого
Все виды потребительских кредитов в россии можно классифицировать по формам в зависимости от цели как:
- целевые, которые оформляются для покупки определённых товаров , например, мебели, холодильника, телевизора и т.д. В этом случае вещь, купленная в кредит, является залоговым имуществом. Если целевой потребительский кредит заемщиком оказывается не оплачен, банк вправе изъять у заемщика цель, на которую брался кредит;
- нецелевые – взятая в банке ссуда может быть потрачена заёмщиком так, как он пожелает . То есть, потребительский нецелевой кредит не связан конкретно ни с какой определенной целью. Поскольку залогом здесь ничто не является, банки берут с заёмщика по таким кредитам более высокий процент.
В чем разница между потребительскими кредитами с обеспечением и без обеспечения?
По форме обеспечения различают кредиты:
- с обеспечением, когда гарантом возврата кредитных средств выступает поручитель, то есть какое-либо физическое лицо, указанное наряду с заемщиком в банковском договоре. Либо кредитным обеспечением является залоговое имущество;
- без поручителей и залога, то есть, без обеспечения.
Проценты по кредиту без обеспечения значительно выше, чем по договору, обеспеченному гарантией возвращения банку денег!
Повышая процент по потребительским кредитам без обеспечения банки, тем самым, стремятся обезопасить себя от чрезмерных финансовых потерь. Ведь, при невозврате денег заемщиком, банку надо будет самому гасить его долг. Поэтому далеко не все банки имеют подобные кредитные программы. В основном предоставляемые кредиты предполагают залоговое или поручительское обеспечение.
Какие максимальные сроки погашения у потребительских кредитов краткосрочных и долгосрочных?
По срокам, на которые оформляются потребительские кредиты, они бывают:
- долгосрочные;
- краткосрочные;
- среднесрочные.
Зависят сроки потребительского кредита от банка , который выдает ссуду, от суммы кредита, от цели, для которой он взят. На предметы домашнего обихода, электронику оформляется, чаще всего, краткосрочный потребительский кредит. В этом случае сроки кредитования могут составлять от 1 до 6 месяцев и быть в пределах 1,5-2 лет. Автомобили покупаются по среднесрочным кредитам, срок которых составляет 3-5 лет.
Кредитование в современном мире развито настолько хорошо, что большая часть крупных покупок осуществляется путем оформления банковского займа. Получить ссуду может практически каждый желающий, отвечающий минимальным требованиям банка. Самым распространенным видом займа на сегодня является потребительский кредит.
Потребительский кредит – это разновидность банковского кредита, предоставляемого на покупку товара, приобретение услуг и получение наличных на различные нужды. Развивать данный бизнес первыми начали американцы, предлагая населению рассрочку под достаточно высокие проценты. Затем идею подхватили и другие страны, но получить кредит могли лишь хорошо обеспеченные люди, готовые представить справки об уровне дохода.
С распадом СССР и началом дефолта кредитование практически полностью исчезло, доверия к заемщикам отсутствовало. Только частные организации готовы были пойти на риск, выдавая займы под огромные проценты.
Примерно 10 лет назад кредитование снова набрало обороты, стали появляться новые банки, предлагающие ссуду на лояльных условиях.
Сейчас для получения займа многие компания требуют только паспорт, записывая остальную информацию со слов без документального подтверждения.
Виды потребительского кредита
Потребительское кредитование делится на несколько видов, в зависимости от цели получения средств, способа финансирования и погашения займа.
Рассмотрим самые распространенные виды займа, наиболее часто встречающиеся в современных банках:
- На любые цели или нецелевой кредит – выдается в денежной форме или кредитной картой. Оформление займа происходит в офисе банковской организации после представления требуемых документов. Это самый распространенный вид кредитования, но не самый выгодный. Получить ссуду на любые цели можно предварительно оформив заявку онлайн на сайте банка.
- На покупку товаров или целевой кредит – выдается заемщику в товарной форме. Оформление ссуды производится, как правило, в магазине, где потребитель выбирает необходимую ему продукцию. Это может быть любой товар, но в пределах установленных банком лимитом суммы. Товар дешевле 3 000 купить в кредит не получится. Также целевой кредит распространяется на приобретение услуг в различных организациях (к примеру, оплата лечения в клинике).
- Обеспеченные – кредит, выдаваемый под залог имущества или с привлечением поручителя. К данному виду займа относить автокредитование и ипотека. Потребитель может оформить кредит на крупную сумму денег, подписав при этом залоговые документы на свое имуществом. В случае неоплаты ссуды залог переходит в собственность банка.
- Экспресс-кредит – это вид кредита, имеющий определенный лимит и выдаваемый за короткий промежуток времени. Доступная для займа сумма небольшая, а вот процентные ставки высокие. Экспресс-кредит подходит потребителям, желающим быстро получить займ.
- Кредитная карта – вид кредитования, при котором вся сумма займа переводится на пластиковую карту. С нее можно снимать наличные (за это берется комиссия и начисляются проценты) и оплачивать услуги, товары безналичным расчетом. Второй вариант более выгодный для заемщика – в течение определенного времени не взимается процент за потраченные средства.
Требования к заемщику
В каждом банке выдвигаются определенные требования к заемщикам:
- Российское гражданство.
- Возраст старше 18 (21,25) и меньше 65 (75) лет.
- Официальное трудоустройство.
- Стаж работы не менее 6 месяцев (или 1 года).
- Заработная плата выше размера прожиточного минимума.
- Отсутствие действующей судимости.
- Отсутствие просрочек по платежам в любых банках (положительная кредитная история).
- Наличие стационарного домашнего и/или рабочего телефона.
- Возможность предоставить несколько телефонов родственников/друзей/коллег.
- Постоянная прописка в городе, где есть филиал банка.
Многие требования банка удается обойти, но только при получении небольшой суммы. Большинство информации записывается со слов потребителя, однако за это не стоит ожидать лояльных условий. Чем меньше доверия к заемщику, тем выше процентная ставка.
В последнее время банковские организации дотошно проверяют каждого заемщика на отсутствие просрочек по платежам. Но каждый заемщик вправе отказаться от рассмотрения кредитной истории (не подписывать документ, подтверждающий согласие). Вот только банки такое поведение не одобряют и могут просто отказать в выдаче кредита.
Существует и еще одно требование к заемщику, о котором мало кто знает. Оформляя кредит, нужно выглядеть опрятно и чисто. Если сотрудникам банка не понравится внешний вид потребителя, они укажут этот момент в анкете и в выдаче кредита будет отказано.
Пакет документов, необходимых для оформления
Список документов, которые потребуются для оформления потребительского кредита, меняется в зависимости от требований банки и вида займа. Как правило, чем выше сумма кредита, тем больше документов придется предоставить. Для ссуды по экспресс программе потребуется только паспорт и любой документ на выбор (водительское удостоверение, пенсионное свидетельство, студенческий билет, пропуск).
Если же нужен кредит под более низкие проценты, придется приготовить расширенный пакет документов:
- справка с места работы об уровне дохода за последние 3 или 6 месяцев;
- копия трудовой книги, подтверждающая официальное трудоустройство;
- военный билет;
- пенсионное удостоверение;
- документы на имущество;
- страховка ОСАГО;
- заграничный паспорт.
Если для получения кредита привлекается поручитель, то потребуются и его документы, подтверждающие уровень дохода и официальное трудоустройство.
Хотите узнать, ? У нас найдется самая полная информация по данному вопросу.
Ипотека бюджетникам — это выгодный способ получить жилье врачам, учителям и военным. вы можете узнать все о требованиях к заемщикам, процентным ставкам и необходимых документах.
Процентные ставки и условия кредитования в различных банках
На сегодня самые низкие проценты по кредитованию предлагает Сбербанк России. Получить займ без обеспечения можно под 18-22% годовых. Если потребитель получает заработную плату на депозитную карту Сбербанка, то ему полагаются весьма лояльные условия кредитования.
Однако остальным заемщик взять ссуду или приобрести дорогостоящее имущество через Сбербанк достаточно проблематично.
Потребуется полный пакет документов, оформление залога и поручительства. Но даже в этом случае заемщики все чаще слышат отказ от выдачи кредита.
Банк Москвы готов предоставить кредит от 19 до 35% годовых при получении полного пакета документов. Условия более лояльные при высоком уровне дохода. Банк Москвы охотнее предоставляет целевые кредиты на покупку товаров и услуг.
Самые лояльные условия в Хоум Кредите, Росбанке, Трасте и Русском Стандарте. Получить кредит может практически каждый желающий, соответствующий возрастной категории и имеющий положительную кредитную историю. Однако процентная ставка возрастает до 56% годовых.
Оптимальное соотношение условий и процентной ставки предлагают ОТП Банк, Открытие и Ренессанс. Целевой и нецелевой кредит можно получить под 30% годовых с предоставлением среднего пакета документов (паспорт и подтверждение дохода).
Размер процентной ставки зависит от возраста заемщика, его семейного положения, цели и срока кредитования, размера дохода и документов, которые он готов предоставить банку.
Как проводится погашение потребительского кредита?
Погашение кредита может проводиться несколькими способами:
- Через терминал оплаты в офисе банка.
- Переводом денежных средств с банковской карточки.
- Почтовым переводом.
- Оплатой через другие терминалы, имеющие данную функцию.
- Оплатой через электронные системы оплаты.
Погашать кредит нужно строго в установленные сроки, лучше за неделю до обозначенной даты, чтобы избежать просрочки. Платеж может задержаться по независящим от банка и потребителя причинам, а также в праздничные дни.
Если средства приходят на счет даже на один позже указанной в договоре даты, то заемщику начисляется штраф, который он обязан погасить до следующей даты платежа. Размер штрафа банк устанавливает самостоятельно, но он редко превышает 1 000 рублей.
Скрытые комиссии и эффективная процентная ставка
При получении кредита банки практически всегда начисляют скрытые комиссии, которые повышают размер переплаты. Несмотря на обещания кредитных организаций о низких процентах, потребитель получает ссуду под самые высокие ставки. И дело в том, что при расчете платежей применяются скрытые комиссии, в которые входит страховка, оплата за открытие и ведение счета и так далее.
В результате получается эффективная процентная ставка, то есть ставка, в которую включены все скрытые комиссии и дополнительные платежи. Вся подробная информация прописывается в договоре, поэтому перед подписанием его необходимо внимательно вычитывать.
Интересуют кредитные карты с льготным периодом на снятие наличных? Хоум Кредит банк имеет массу заманчивых предложений в данной области. Подробнее в .
Можно ли взять потребительский кредит наличными?
Потребительский кредит наличными – это одна из разновидностей кредитования, при которой выдача ссуды проводится на руки в денежной эквиваленте. Некоторые банки перечисляют средства на карточку, которой можно оплачивать услуги и товары.
Видео: Как взять потребительский кредит выгодно
Отличием данной карты от кредитной является установленный размер ежемесячных платежей и необходимость получения наличных до следующей даты платежа.
По кредитной карте снимать средства можно в течение длительного времени, а размер платежа определяет сам заемщик.
Потребительское кредитование пользуется широким спросом среди российского населения. К сожалению, заработная плата не всегда позволяет покупать дорогие товары и оплачивать услуги. И на помощь в этом случае приходят банки, готовые выдать кредит на любые нужды.
28.05.2012 Нашим экспертом выступает Курицын Игорь Юрьевич, заместитель директора Нижегородского филиала АПБ "Солидарность" (ЗАО). - это кредит, выдаваемый банком на потребительские цели не связанные с предпринимательской деятельностью.Общие характеристики потребительских кредитов: - Потребительский кредит выдается только ;- Потребительский кредит выдается только физическим лицам, не связан с предпринимательской деятельностью;
- Способ погашения – только ежемесячные платежи;
- Срок кредитования – не более 3-5 лет;
- Стандартный список документов.Классификация потребительских кредитов:
- Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели)
Товарный кредит (на приобретение бытовых товаров)
Экспресс кредитование
1. Потребительские кредиты на неотложные нужды (на любые цели) |
Это наличными, которые выдается через кассу банка или поступает на . В данном случае заемщик никаким способом не подтверждает использование полученных денежных средств.
Основные характеристики:
|
Основные характеристики:
|
|
Основные характеристики:
|
|
Основные характеристики:
Самый новый вид , на который банки делают особый упор, в частности те, кто хочет активно развивать розничное потребкредитование.
|
. |