Над простым уравнением «материнский капитал + ипотека = жилье» задумывалась практически каждая семья, имеющая двоих и больше детей. ВТБ 24 помогает решать данную задачу уже с 2011 года. В результате этого несколько тысяч молодых семей получили возможность сделать свою жизнь комфортнее в собственном доме. Под программу с использованием маткапитала попадает не только готовая недвижимость, но и строящееся, включая участие в долевом строительстве.
Чтобы стать участником программы от ВТБ 24, клиент должен иметь на руках государственный сертификат на право получения семейного капитала. Кроме этого, владелец такого документа может погасить уже имеющийся ипотечный кредит. Рассмотрим подробнее, что такое маткапитал, зачем он нужен, как и на каких условиях предоставляется кредит под материнский капитал в ВТБ 24?
Что такое материнский капитал?
Он представляет собой государственное пособие, выплачиваемое из федерального бюджета страны семьям, имеющим двоих и более детей. Данная сумма подлежит только целевому использованию: на пенсионное обеспечение, на улучшение жилищных условий, на получение образования. Право на получение семейного капитала возникает сразу же после рождения второго ребенка у матери. Однако, по закону капитал может получить и мужчина в отдельных случаях прописанных в законе, например, если мать умерла, или лишена родительских прав, или мужчина является единственным усыновителем второго и последующего ребенка. Получить маткапитал наличными деньги нельзя, поскольку он не может быть передан конкретному человеку. Фонд направляет его исключительно на счета компаний, в зависимости от того, как владелец решил им распорядиться. Для получения сертификата нужно:
- Родить (усыновить) второго ребенка.
- Обратиться в территориальный орган ПФ РФ
- Предъявить паспорт, свидетельство о рождении (усыновлении), документы подтверждающие гражданство новорожденного и его регистрацию, и написать заявление на выдачу госсертификата.
- В течение месяца выносится решение о предоставлении пособия или отказе.
Зачем нужен маткапитал?
Каждый владелец сертификата вправе распоряжаться им по своему усмотрению. Можно капитал оставить до того момента, как дети пойдут учиться, и потратить его на их образование. Однако, с учетом огромной инфляции и роста цен за годы ожидания начала обучения, эта сумма может стать ничтожной.
Пересылать капитал на формирование своей будущей пенсии также является верхом легкомыслия, поскольку ПФ неэффективно управляет взносами, в результате чего они обесцениваются под действием той же инфляции.
Исходя из этого, бОльшая часть людей предпочитает использовать полученные средства на улучшение жилищных условий, прибегая к помощи банков и ипотеке. ВТБ 24 входит в то немногое число кредитных организаций, которые предоставляют услугу использования маткапитала для оформления и погашения ипотечного займа.
Кредит в ВТБ 24 с участием материнского капитала.
В ВТБ 24 работает программа Ипотека + Маткапитал. Использовать сертификат для погашения кредита под материнский капитал в ВТБ 24 можно в следующих случаях:
- Для погашения суммы основного долга по ранее оформленному жилищному займу.
- Для оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.
- Для увеличения суммы ипотечного кредита за счет семейного капитала для приобретения более дорогой жилой недвижимости.
Условия получения ипотеки с участием семейного капитала:
- Займ выдается исключительно в рублях.
- Процентная ставка составляет от 15,95%.
- Минимальная сумма первого взноса – 20%.
- Минимальный размер ипотеки – от 900 т.р., максимальный – 30 млн. р.
- Максимальный период – до 30 лет.
Документы для оформления ипотеки:
- Паспорт основного заемщика и созаемщиков.
- Документы о доходах (2НДФЛ или по форме банка).
- Заверенная работодателем копия трудовой книжки.
- Сертификат на маткапитал
- Документы о составе семьи.
На их основании банк ВТБ24 рассматривает и принимает решение по вашей заявки на кредит. Возможно придется немного подождать.
Читайте также:
В случае положительного ответа оформляются соответствующие документы, и клиент начинает выплачивать кредит, согласно графику погашения. В договоре указана возможность использования маткапитала, правда, сроки обычно не прописаны.
Сразу же, как одобрен кредит под материнский капитал в ВТБ 24, можно обратиться в ПФ и написать заявление на перевод своего семейного капитала в счет погашения жилищного займа. В этом случае нет необходимости ждать, пока ребенок достигнет 3 лет.
Документы в ПФ для перевода средств маткапитала в счет погашения кредита:
- Сертификат.
- СНИЛС.
- Паспорт.
- Копия ипотечного договора.
- Справка банка о размере долга.
- Свидетельство на право собственности на приобретаемое жилье. Оно оформляется в течение двух недель с момента выдачи кредита.
- Рассмотрение заявления в ПФ происходит в течение 3 месяцев. Если решение будет положительным, то средства пойдут на уменьшение основного долга и размера ежемесячного платежа.
Таким образом, маткапитал помогает молодым семьям значительно улучшить свои жилищные условия, а правила ипотеки в ВТБ 24 позволяют его использование в этих целях.
Стоит помнить, что перед принятием решения на оформление ипотечного кредита, нужно тщательно оценить свои возможности и изучить условия использования материнского капитала.
Предпочитает принимать средства социальной помощи в качестве оплаты долга по ипотечному займу и процентов.
Стартовый взнос за счет денег от государства доступен только при покупке жилья в новостройке.
Большинство программ рассчитано на то, что средства маткапитала принимаются для дальнейшего погашения кредита . Выплату от государства можно использовать на или .
Получить кредит от банка может один из супругов , по их договоренности, но второй, как правило, становится созаемщиком, то есть приобретает по кредиту равные права и обязанности.
Комментарий эксперта
Киреева Наталья Сергеевна
Дежурный юрист по детским пособиям.
Исключения составляют случаи, когда второй супруг подписал нотариально заверенный брачный договор.
Размер процентной ставки по займам составляет 11.5-15 % и зависит от материального положения семьи, размера первоначальной оплаты и общей суммы кредита. Наименьшая сумма кредита составляет 300 тыс. рублей.
Банк предпочитает выдавать 900 тыс. рублей, чтобы получить с займа доход в виде солидных процентов. Размер начального взноса составляет 15-30% от стоимости недвижимости.
По социальной ипотеке он может быть ниже и составляет 10% . Кредит выдается на срок до 30 лет.
Актуальные программы
Программы банка регулярно меняются. ВТБ24 готов выдавать ипотечные кредиты для в новостройках и на вторичном рынке. В 2018 году действуют следующие ипотечные программы:
- Для покупки большого жилья (с процентной ставкой от 10%);
- Покупка жилья молодой семьей – с процентной ставкой от 9.7%;
- « » – но средства капитала нельзя будет использовать для одобрения займа. Им можно позже погасить заложенность в виде остатка долга или процентов.
Для того чтобы воспользоваться программой «Больше метров – меньше ставка » необходимо покупать жилье площадью не меньше 65 кв. метров. Ставка по кредиту 9.5% доступна только для покупки квартир в новостройках.
Сумма кредита составляет 600 тыс. – 50 млн. рублей, максимальный срок кредитования – 30 лет .
Банк предъявляет требование об обязательном комплексном страховании , которое предусматривает:
- личное страхование заемщика;
- страхование титульного владения – то есть самой ипотеки (необходимо для того, чтобы в случае если заемщик не сможет платить кредит, банк смог бы получить деньги со страховой компании);
- страхование объекта недвижимости, в том числе оформление страховки на квартиру в строящемся доме на весь период постройке и в течение трех лет после сдачи объекта в эксплуатацию.
Программа «вторичное жилье» предусматривает оплату начального взноса в размере 30% от стоимости жилья. Максимальный размер кредита составляет 40 млн. рублей .
ВТБ24 ориентирован на работу с и принимает его также в качестве оплаты для покупки бюджетного жилья – площадью не больше 40 кв.м. По такой программы сумма материнского капитала принимается исключительно в качестве средства оплаты части долга.
Для получения займа необходимо подтверждение дохода . Заемщику потребуется оформить справку 2-НДФЛ или по форме банка. Существуют льготы для получателей зарплаты на карту ВТБ24.
Для них размер ставки по процентам при покупке вторичного жилья может быть снижен на 0.5 пункта. Квартира или частный дом перейдут банку в залог до полного погашения ипотечного кредита.
Расходы на оформление страховки и выполнение оценки жилого помещения несет заемщик.
Базовые требования к оформлению кредита
Основное требование, которое предъявляется банком ВТБ24 заемщику – владельцу материнского капитала – это его платежеспособность .
Даже наличие у молодой семьи субсидии от государства и сертификат не освобождает от обязанности иметь стабильный доход, из которого на оплату ипотеки должно уходить не более 40% .
Доход учитывается в совокупности – супругов и других членов семьи, которые живут вместе с заемщиками и ведут с ними общее хозяйство. Размер доход зависит от региона, где оформляется ипотека.
В среднем на супругов должно выходить не меньше 40 тыс. рублей в месяц . Для Москвы и СПб требования к доходу выше. Чтобы взять ипотеку в столичном регионе общего дохода должно быть не меньше 100 тыс. на двоих .
Предусмотрены также требования :
- к возрасту заемщика. Ипотечный заем возможен на момент, когда заемщику исполнится 21 год. Обычно на момент погашения кредита заемщику должно быть не больше 75 лет.
- платежеспособность – наличие постоянного дохода, стажа работы. Для получения кредита требуется не меньше 1 года непрерывного стажа. Если заемщик занимается индивидуальным предпринимательством, то должен также подтвердить наличие у него постоянного дохода;
- жилье в обязательном порядке передается банку в залог. Он действует до полной оплаты ипотеки.
Для отдельных ипотечных программ возможны требования в плане дохода заемщика, и готовности предоставить дополнительное имущественное обеспечение.
На момент оформление ипотеки гражданин может принести в залог другое ценное имущество. Рассматривается возможность поручительства, но для этого необходимо, чтобы поручитель сам подтвердил свои доходы и наличие ценного имущества.
Необходимые документы
Ипотечные программы ВТБ24 предусматривают разные пакеты документы . Это зависит от суммы кредита, конкретного «продукта».
Заемщику необходимо представить следующие документы :
- копию паспорта;
- сертификат на материнский капитал;
- свидетельства о рождении всех детей;
- справку из пенсионного фонда об остатке средств;
- правоустанавливающие документы на имущество – если оно предоставляется банку в залог;
- документы об оценке имущества;
- справка 2-НДФЛ о доходах заемщика, поручителя;
- страховые полисы на объект недвижимости и право собственности, а также личная страховка.
Ипотека с материнским капиталом ВТБ 24 с 2011 года является востребованной программой от банка, помогающей семьям с детьми в получении жилья на выгодных условиях с использованием заемных средств.
Способ получения материнского капитала
Получить материнский капитал может только мать с момента рождения второго (третьего, четвертого и т.д.) ребенка, либо отец, при условии, что он остался единственным опекуном детей.
Передать материнский капитал другим лицам нельзя (бабушки, дедушки и другие опекуны не могут его получить). Материнский капитал выдается и на усыновление второго ребенка.
Данные денежные средства выделяются из бюджета страны, а потому получить их не просто. Семья, желающая получить сертификат на право пользования «детскими деньгами» должна:
- Прийти в Пенсионный фонд, закрепленный за ними.
- Подать документы (паспорта обоих родителей, свидетельство об усыновлении, либо рождении второго малыша, документ, подтверждающий по месту проживания регистрацию, справку о гражданстве ребенка).
- Ожидать ответа от фонда.
- В случае положительного ответа прийти и получить свой сертификат.
Решение о выдаче материнского капитала принимается течение одного месяца. Если средства все же были выделены семье, то потратить она их может только согласно прописанным правилам. Сюда же входит и кредит под материнский капитал в ВТБ 24 на покупку жилья.
Как использовать «детские деньги» в ВТБ 24?
Семья, имеющая государственную финансовую помощь, может потратить эти деньги на решение жилищного вопроса.
Жилье семьям, где боле двух детей просто необходимо и лучше, если оно будет отвечать требованиям и возможностям людей.
Использовать эти государственные средства люди могут:
- Для погашения уже имеющегося долга по кредиту на квартиру (выплаты основной суммы долга, только оставшихся процентов или всего вместе).
- Как первоначальный взнос за ипотеку на приобретаемое жилье.
- Для увеличения общей суммы займа, чтобы купить квартиру больше, чем позволяет зарплата.
С использованием материнского капитала все эти услуги становятся легкодоступными, что помогает семье с решением ее жилищных проблем.
Если семья захочет воспользоваться такой возможностью, то она должна обратиться в банк ВТБ 24. Там им будет предложена программа «Ипотека плюс материнский капитал» и уже в рамках этой программы будут выбираться способы и методы использования «детских денег».
Внесение первой платы за ипотеку
Ипотека в ВТБ 24 выдается людям только при условии первоначального внесения средств в определенном проценте от суммы покупаемого жилья за счет личных сбережений. У семьи, только что обзаведенной вторым ребёнком, таких денег может не быть, а покупать жилье надо, так как новый гражданин общества уже не помещается в маленькой квартире. Материнский капитал ВТБ 24 разрешает взять для оплаты подобной стартовой суммы.
Статья по теме:
Как заполнить анкету на ипотеку в банке ВТБ 24?
Процесс использования государственных денег выглядит так:
- Родитель должен получить сертификат на право использования «детских денег».
- Получить разрешение от Пенсионного фонда на использование «детских денег» для взятия кредита на квартиру в ВТБ 24.
- Подобрать жилье и оформить все документы по покупке квартиры.
- Отнести сертификат и все необходимые документы в ВТБ 24.
- Ожидать принятия решения.
- При положительном ответе обратиться в Пенсионный фонд для осуществления перечисления государственных средств в качестве уплаты изначального взноса по ипотеке ВТБ 24.
После этого вся сумма будет перечислена на счет банка, а тот внесет ее в свой график выплат займа в качестве начального взноса. Если сумма превышает первоначальный взнос по ипотеке, то оставшиеся средства семья может использовать другим разрешенным способом.
Важно! Использовать маткапитал для подобных целей можно только после исполнения трех лет родившегося малыша, или усыновленного ребеночка.
Еще один нюанс — банк ВТБ 24 дает небольшое количество времени, чтобы выбрать подходящее жилье, если семья не сделала этого срок, то все договоренности по ипотеке с материнским капиталом аннулируются.
Видео:
Погашение задолженности по ипотеке
Деньги, выделенные на ребенка, можно использовать и на погашение ипотеки в ВТБ 24. Когда займ, взятый ранее, еще действует и у семьи родился второй ребенок, то можно сразу подать документы на оформление материнского капитала, не дожидаясь трехлетнего возраста ребенка.
Чтобы погасить ипотеку «детскими деньгами» необходимо:
- Получить на руки сертификат и выбрать будущее жилье.
- Получить справку с указанной суммой остатка по капиталу и обратиться с ней в ВТБ 24.
- Подать заявление на погашение ипотеки.
- При положительном решении ВТБ 24 обратиться в Пенсионный фонд с просьбой перечислить деньги на счет банка.
- Проконтролировать перевод денежных средств и их списание для погашения долга по ипотеке.
Если сумма «детских денег» покрыла полностью всю задолженность по кредиту за квартиру, то семья может использовать оставшиеся средства как угодно, но согласно разрешенным требованиям. Если материнского капитала не хватает на полное покрытие задолженности, то семья может решить, как им распорядиться — оплатить только проценты, либо только основные платежи по ипотеке.
Статья по теме:
Условия программы по ипотеке «Молодая семья» от ВТБ 24
Увеличение покупаемого жилья
Зарплаты матери и отца может не хватить на оформление ипотеки в том размере, в котором она требуется для приобретения квартиры. Материнский капитал может позволить увеличить общую сумму займа, погасив собой недостающую часть. Принципы действия остаются теми же — обращение в пенсионный фонд и ВТБ 24 за справками и разрешением.
Когда разрешение получено, семья может начать выбирать квартиру, которую им позволяет купить новая сумма ипотеки.
Продукты ВТБ 24
Банк ВТБ 24 часто сотрудничает со многими строительными компаниями и агентствами по недвижимости, поэтому желающие могут непосредственно обратиться в ВТБ 24 для выбора жилья и открытия на него кредита.
По маткапиталу ипотеку можно взять на вторичное жилье или первичное. Также ВТБ 24 имеет специальный каталог квартир находящихся на продаже, которые ранее были взяты банком в качестве уплаты задолженности по кредиту. Условия при покупке таких квартир более выгодны, так как ВТБ 24 заинтересован в их продаже и возвращении своих средств.
В таблице указаны условия взятия ипотеки с «детскими деньгами» в зависимости от вида жилья.
| Вид приобретаемого жилья | Условия взятия ипотеки с материнским капиталом |
|---|---|
| Новострой (первичный рынок) | Взять кредит человек может на сумму от 1,7 до 30 млн. руб. |
| Процентная ставка составляет 12,0 - 15%. | |
| Максимальный срок кредитования составляет 30 лет. | |
| Первоначальный взнос варьируется в пределах от 10 до 20% от суммы квартиры. | |
| Нет комиссии за досрочное погашение ипотеки. | |
| Человек может выбрать процентные ставки (фиксированные или переменные). | |
| Вторичка (вторичный рынок) | Ставка по ипотеке равна 12%-14,95%. |
| Сумма взятых средств не может превышать 30 млн. руб. | |
| Срок выплаты ипотечных средств не может превышать 30 лет. | |
| Имеется возможность выбора вида процентной ставки. | |
| Первоначальный взнос оплачивается в размере 20%, а при взятии страховки - 10%. | |
| Внести все взносы по кредиту можно досрочно без уплаты штрафов. |
Что из документов необходимо?
Чтобы получить ипотеку в ВТБ 24 люди, использующие материнский капитал, должны собрать документы.
Детские деньги для многих семей выступают возможностью существенно поправить свои жилищные условия. Помимо этого, всех интересует, можно ли взять кредит под материнский капитал наличными и как это осуществить. Рассмотрим принцип получения ссуды с использованием МК.
Особенности применения МК для выдачи кредита
Материнский капитал выступает особым вариантом помощи, который разрешено использовать только для улучшения условий для ребенка, а потому цели четко прописаны в законе:
- Покупка жилья;
- Выплата кредитору за оформленную ипотеку;
- Оплата за образование для ребенка;
- Внесение для будущей пенсии матери (накопление).
Для усиления контроля данные средства не выдаются наличными. Их получение происходит безналичным способом в счет оплаты лицу по одной из вышеуказанных причин, что требуется подтвердить отдельно. Выступая владельцем сертификата, родители интересуются возможностью оформления его как залога, чтобы получить ссуду. Ответ однозначен, получить кредит под материнский капитал наличными запрещено. Он используется только по целевым программам (ипотека, на образование) на одну из возможностей:
- Выплата первого взноса;
- Погашение части ссуды;
- Досрочное погашение займа.
Деньгами по сертификату можно погасить уже имеющуюся ипотеку, при этом срок ее оформления роли не играет, даже если во время подписания договора у семьи еще не было детей. При помощи МК дозволено взять ссуду по ипотечной программе, использовав его на первую выплату. Обычно, именно с необходимостью сразу заплатить 15-30% от стоимости ссуды и возникает большинство проблем у семей.
Оформление ипотеки с учетом материнского капитала
Ипотечные программы с МК предлагаются многими кредиторами. Чтобы быть уверенным в правильности проведения операции и получением разрешения от ПФ на использование ресурсов, лучше выбирать крупные и надежные банки.
Поскольку процедура согласования и оформления достаточно серьезная и занимает определенное время, рекомендуется получить в ПФ справку о величине МК на данный момент и взять с собой сертификат в отделение для подачи заявления. Процесс согласования проходит несколько этапов. Кредитор вначале проверяет платежеспособность и добропорядочность клиентов, после выдает предварительное согласие.
Обязательными бумагами для процедуры выступают подтверждения уровня доходов, места занятости и удостоверения на личность. Аналогичные бумаги нужны и на супруга, который в законном порядке вписывается созаемщиком.
После этого необходимо оформить сделку по недвижимости и предоставить документы в банк. Это будут регистрационные бумаги, свидетельство о праве собственности. Уже после окончательного решения банка, дается некоторое время на оформление передачи средств с МК на счет банка.
Условия получения ипотеки в Сбербанке
Ипотечный кредит под материнский капитал наличными в Сбербанке также не выдается, только перечисляется на банковский счет. Чтобы получить заем, необходимо оформить покупаемое жилье в совместную собственность супругов и предоставить доли детям. Величины долей законом не прописаны, но учет интересов каждого из малышей выступает обязательным требованием для передачи МК.
Параметры ссуды у каждого кредитора отличны. В Сбербанке они состоят из таких условий:
- Объект: жилье в строящемся здании или квартира от собственника (со вторичного рынка);
- Минимальная величина: 300 тыс. рублей;
- Максимальный лимит ипотеки: 80% от цены жилья;
- Первая выплата: от 20%
- Время возврата долгов: до 30 лет;
- Полис на купленное жилье (от порчи и уничтожения) – обязательно.
Ставка в Сбербанке рассчитывается согласно сроку взаимодействия, а также величины выплаты. При первичной выплате свыше 50%, ставка составляет 12,5-13%. При уплате 20% - 13-13,5%. Базовая величина увеличивается по таким причинам:
- +0,5% для клиентов, не имеющих зарплатную карточку;
- +1% при отсутствии полиса на жизнь;
- +1% при отсутствии регистрации жилья. После получения документа, 1% снимается.
Возможно ли погашение потребительского кредита наличными с помощью материнского капитала?
Кроме того, в Сбербанке действуют льготные правила оформления, если заемщик готов сразу уплатить 50% или более от величины запроса. Ему дозволено предоставить лишь 2 документа личности, а данные о доходе разрешено не предъявлять.
Программа в ВТБ 24
Ипотека в ВТБ 24 предоставляется по схожим программам, исходя из типа жилья. Условия и величины ссуды весьма значительны:
- Минимальный размер: 1,5 млн. рублей;
- Максимум: 90 млн. рублей;
- Первая выплата: от 15%;
- Время взаимодействия: до 30 лет.
- Ставка: от 13,1%.
Аналогичным образом ставка увеличивается на 0,5% и 1% при отсутствии зарплатной карты ВТБ 24 и полиса страхования соответственно.
Просчитать, какой вариант более выгодный и в какое учреждение лучше обратиться, позволят калькуляторы на сайтах кредиторов. С их помощью можно просчитать ожидаемую ставку и месячный платеж по внесенным параметрам и даже составить предварительный график.
Передача банку денег наличными по сертификату
Итак, мы выяснили, что кредит под материнский капитал наличными в ВТБ 24, Сбербанке и любом ином учреждении взять нельзя. Получение денег по сертификату происходит по четко установленным правилам. Прежде всего, необходимо получить банковские бумаги о разрешенной ссуде, взять бумаги на жилье и посетить ПФ, где написать заявление на перечисление МК в счет выплаты первого взноса или части ипотеки. Если жилье еще не достроено (новострой), родители должны составить дарственную на детей, где указать доли, которые им будут предоставлены в квартире, после ее регистрации. Данный момент будет держаться на контроле специальной комиссии.
После получения заявления, ПФ проверяет указанную информацию и в течение 30 дней отправляет ресурсы на банковский счет. После отправки денег, стоит посетить кредитора и проверить правильность зачисления.
Заключение
Обратиться за выдачей МК для покрытия части ипотеки разрешено в любое время, тогда как для иных целей необходимо обождать 3 года. Если у семьи уже была ссуда на жилье, разрешено оформить передачу средств по материнскому капиталу в счет погашения части или полного остатка долга сразу после получения, но не кредита наличными. При этом действует правило: детскими средствами запрещено погашать штрафы, пени и иные начисления, полученные за несоблюдение подписанного графика.
Банк ВТБ24 практически с самого начала действия программы «Материнский капитал» помогает семьям с детьми улучшать свои жилищные условия путем покупки жилья в кредит. Не так давно данный банк предоставил своим клиентам вносить капитал в качестве первоначального взноса по кредиту. Это позволяет приобретать более дорогое, а, следовательно, более качественное жилье, которое так необходимо семьям с двумя и более детьми.
Варианты использования материнского капитала в ВТБ24
В ВБТ24 материнский капитал можно использовать по нижеперечисленным направлениям:
- Погашение основного долга и процентов по ранее оформленному кредиту на жилье.
- Использование материнского капитала как первоначального взноса по вновь оформляемому ипотечному кредиту.
- Увеличение суммы ипотечного кредита на сумму капитала при покупке более дорогого жилья, чем позволяют доходы.
Кредитные продукты от ВТБ24
Целевая программа для использования материнского капитала в ВТБ24 - «Ипотека + материнский капитал». Данная программа позволяет существенно снизить или полностью покрыть первоначальный взнос по жилищному кредиту. Также с данной программой становится возможным увеличение суммы ипотечного кредита и погашение части задолженности по ранее оформленному кредиту.
Программа «Ипотека + материнский капитал» сочетает в себе преимущества двух кредитных продуктов: «Новостройка» и «Вторичное жилье». Ниже описаны их главные особенности.
| Кредитный продукт | Описание продукта |
|---|---|
| Новостройка | Условия программы «Новостройка» разрабатывались специально для приобретения жилья на ранней стадии строительства. Они следующие:
|
| Вторичное жилье | Условия программы «Вторичное жилье» разрабатывались для продвижения рынка вторичного жилья, который оказывается, как правило, более приемлемым для семей с детьми. Они следующие:
|
Получается, что даже если у семьи нет средств для внесения первоначального взноса по кредиту, таким стартовым взносом может стать материнский капитал.
Важно отметить, что при этом размер кредита не сможет превышать 1900000 рублей, что больше подходит для приобретения недвижимости в регионах, чем в столице и вокруг ее границ.
Неверно полагать, что в рассмотренных программах материнский капитал может выступать только первоначальным взносом по программе. Семья вправе выбирать, направлять ли капитал на первоначальный взнос, уплату основного долга, процентов или на увеличение сумму займа.
Преимуществом программы «Новостройка» , таким образом, является низкий процент первоначального взноса без необходимости страхования исполнения обязательств. Данное преимущество нивелируется условиями продукта «Вторичное жилье», согласно которым у заемщика всегда есть возможность снизить процент первоначального взноса при покупке вторичного жилья путем страхования исполнения кредитных обязательств.
В целом, условия описанных кредитных продуктов очень выгодны для потребителей, если сравнить их с условиями, которые предлагают своим заемщиками другие банки. Недостатком кредитных продуктов от ВТБ24 можно назвать высокие процентные ставки по кредитам. Однако это проблема всей банковской кредитной системы в нашей стране, и на фоне отдельных банков ВТБ24 может даже занимать выигрышное положение.
Документы при оформлении кредита в ВТБ24
Для оформления кредит в ВТБ24 необходимо будет собрать следующие документы:
- Сертификат на материнский капитал - оригинал и копия;
- Справка из местного отделения Пенсионного фонда о размере остатка средств семейного капитала на счету семьи;
- Справка 2-НДФЛ (справка о доходах за последние полгода);
- Копии последних заполненных и сданных налоговых деклараций (матери и отца);
- Документы, подтверждающие доходы близких родственников (вне зависимости от того, будут ли они поручителями по кредиту);
- Паспорт заявителя;
- Все документы по кредитуемому жилому помещению.
Как погасить ипотечный кредит в ВТБ24 материнским капиталом
Для погашения основного долга и процентов по ранее оформленному в ВТБ24 жилищному кредиту материнским капиталом необходимо соблюсти следующую последовательность действий. Помните, что использовать капитал в данном направлении можно не дожидаясь того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года . Это можно сделать сразу после рождения или усыновления ребенка.
- Обратиться в банк за справкой о сумме остатка основного долга и процентов по кредиту. К заявлению на получение данного документа прикладывается сертификат на материнский капитал. Готовится справка не более 10 дней, а отдельные банки готовы предоставить ее уже через 1-3 дня.
- Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением о направлении капитала на погашение жилищного кредита. Пенсионный фонд может рассматривать данное заявление и переправлять средства капитала на счет банка в течение 3 месяцев.
- Дождаться, пока деньги поступят в банк. Как только это произойдет, банк перечислит их на счет заемщика и спишет в счет досрочного погашения кредита. Средства материнского капитала, главным образом, направляются на покрытие основного долга. Если что-то после этого остается, то остаток идет на погашение процентов по кредиту. Но в большинстве случаев капитал не позволяет покрыть оставшуюся задолженность, и поэтому заемщик остается заемщиком только с более щадящей ипотечной нагрузкой.
- После списание банк изменит график погашения задолженности и уменьшит размер дальнейших ежемесячных платежей.
Как оплатить материнским капиталом первоначальный взнос в ВТБ24
Для оформления ипотеки при использовании материнского капитала в виде первоначального взноса необходимо соблюсти следующую последовательность действий . Помните, что использовать капитал в данном направлении можно ранее того, как со времени рождения или усыновления ребенка пройдет три года или более.
- Получить сертификат на материнский капитал, подобрать жилое помещение для приобретения его в ипотеку.
- Получив сертификат от Пенсионного фонда, заключив договор купли-продажи жилого помещения, нужно обратиться в банк с полным пакетом документов (см. выше).
- Банк будет рассматривать заявление на оформление кредита и использование капитала как первоначального взноса по займу от нескольких дней до месяца.
- После одобрения заявления на оформление кредита банк выдаст предварительное письмо-подтверждение о выдаче займа и уведомит заемщика о сроке перечисления средств материнского капитала в счет внесения первоначального взноса.
- Получив предварительное письмо о выдаче кредита, заемщик должен обратиться в Пенсионный фонд для перечисления средств капитала. Делается это для того, чтобы запросить в Пенсионном фонде справку о размере остатка средств капитала (даже если они вообще не были использованы ранее).
- Пойти в банк и оформить кредит. Получить на руки копии всех документов по ипотеке.
- Обратиться в Пенсионный фонд с заявлением (с приложением кредитного договора и договора по ипотеке) внести средства капитала на счет банка.