Эквифакс кредит сервисез – один из представителей российских Бюро кредитных историй (БКИ). Организация основана в 1899 году в США, сегодня представительства имеются в 19 странах. Информация, которая хранится в Бюро, помогает финансовым учреждениям оценивать заемщика перед выдачей кредита. При этом каждый клиент может ознакомиться с данными, которая имеются о нем в Эквифакс.
Бюро Эквифакс: задачи и принципы работы
Компания Эквифакс создана для реализации таких задач:- помощь кредитным учреждениям в минимизации рисков;
- предотвращение мошеннических действий со стороны заемщиков;
- информирование граждан и юр.лиц о состоянии их кредитной истории .
Для этого Эквифакс предоставляет следующие услуги:
- защита конфиденциальной информации, предотвращение доступа посторонних лиц к чужим данным;
- создание базы кредитных историй;
- своевременная обработка и обновление информации;
- предоставление отчета о кредитной истории по запросу уполномоченного органа или самого субъекта;
- оказание помощи банкам в аналитических вопросах.
В компании хранится информация о кредитной истории более 175 млн субъектов (физических и юридических лиц).
Принцип работы компании основан на сотрудничестве с кредитными организациями, которые регулярно предоставляют данные о своих заемщиках. Эквифакс насчитывает более 1 200 партнеров, отношения поддерживаются на контрактной основе.
Эквифакс онлайн: как выглядит отчет о кредитной истории
Кредитная история заемщика содержи всю полезную информацию, которая может пригодиться для оценки клиента кредитной организацией. Отчет имеет определенную структуру и состоит из трех блоков.
1. Первая часть называется «титульной». В ней представлена общая информация, которая позволяет однозначно идентифицировать клиента. Для физических лиц указываются:
- данные паспорта;
- адрес прописки и проживания.
Для юридических лиц фиксируются:
- наименование;
- код ЕГРН;
- адрес регистрации и осуществления деятельности;
- данные учредителей, директора и пр.
2. Вторая часть считается основной. Именно она содержит данные об отношениях заемщика с банками. По каждому займу указывается сумма, дата выдачи и погашения займа, срок оплаты процентов. Здесь фиксируется наличие просрочки, если таковая имела место. В Эквифакс кредит отображается независимо от того, совершаются платежи по графику или имеются невыполненные обязательства.
3. Третья часть – «закрытая». Она еще называется дополнительной. Здесь находятся данные о:
- кредиторе, который предоставил информацию о заемщике;
- пользователях, которые обращались к сведениям о клиенте.
То есть из имеющихся данных можно сделать выводы, в какие учреждения обращался клиент за получением кредитных продуктов.
Как осуществить проверку онлайн Эквифакс бесплатно
Ежегодно каждый субъект кредитной истории может получить бесплатный отчет один раз. Каждый последующий документ подлежит оплате.
Заказать подготовку отчета клиент может через интернет. В Эквифакс кредитная история онлайн может быть получена таким образом.
- онлайн при помощи сервиса eID;
- посетите Бюро с паспортом;
- отправьте телеграмму через почту по адресу г. Москва, ул. Каланчевская, д.16, стр. 1, эт. 2, оф. 203.
3. Подайте заявку на формирование отчета (при этом будет обработана кредитная история Эквифакс).
Кроме этого, существует еще несколько способов подачи заявления о предоставлении отчета о кредитной истории.
- Отправьте почтой заверенное у нотариуса заявление на подготовку отчета.
- Лично посетите Бюро с паспортом в заранее согласованное время. Записаться на прием можно по телефону или посредством отправки письма на электронную почту (информация содержится в контактах организации).
- Пошлите телеграмму по адресу офиса Эквифакс. В тексте укажите:
- место и дату рождения;
- адрес прописки и фактического места жительства;
- данные паспорта;
- номер телефона;
- адрес, на который вы хотите получить отчет (почтовый, электронный).
Подпись заемщика должен заверить работник почты (при себе необходимо иметь паспорт).
Кредитное бюро Эквифакс: как человеку оспорить кредитную историю
Если банк отказывает клиенту в выдаче кредита или же утверждает мизерную сумму займа, можно объяснить это двумя причинами.
- Банк осторожно выбирает клиентов. Новым заемщикам предлагаются небольшие суммы на короткие сроки. В дальнейшем (при выполнении обязательств без просрочек) заемщик может рассчитывать на более лояльный подход. Отказ может поступить в случае невысокого уровня доходов или наличия большого числа действующих кредитов у клиента.
- У заемщика плохая кредитная история .
Иногда встречаются случаи, когда банк ошибочно вносит негативную информацию о заемщике. Поэтому если вы получили неожиданный отказ в фин.учреждении по поводу получения кредита, проверьте свою кредитную историю. Нашли неверную информацию? Ее можно и даже нужно оспорить! Для этого необходимо осуществить такие действия.
- Заполните заявку на внесение изменений (дополнений) в кредитную историю. Перечислите все пункты, с которыми вы не согласны. Образец документа можно найти на сайте Эквифакс.
- Заверьте заявление у нотариуса.
- Отправьте документ почтой в Бюро или подайте его лично. Онлайн Эквифакс-Бюро кредитных историй не принимает заявки на оспаривание данных.
Когда в Бюро поступит заявление, оно отправит запрос в банк, который предоставил спорную информацию о заемщике. Если выяснится, что была допущена ошибка, информация обновится. Сотрудники Эквифакс уведомят заемщика о решении вопроса посредством почтового или электронного письма. Процесс проверки данных и информирования клиента о результатах занимает не дольше месяца с момента, когда в Бюро поступила заявка.
Если банк не меняет свое решение (не подтверждает оспариваемую информацию), в Бюро поступает отказ. В таком случае заемщик может обратиться непосредственно в банк и разобраться в возникшей ситуации. В случае отказа клиент может подать иск в суд.
- получить заем на более выгодных условиях;
- оформить большую сумму на длительный срок .
При оформлении заявки на получение кредита, некоторым категориям граждан могут отказать в выдаче денег. Основная причина отказа заключается в плохой кредитной истории клиента. Узнать о текущем состоянии кредитной истории или узнать о том, как можно её исправить можно в бюро кредитных историй Эквифакс.
О бюро Equifax
БКИ Эквифакс — компания, которая была основана в конце 19 века в США. На данный момент компания обладает статусом международного БКИ, в которой имеется база банковских историй клиентов из двадцати четырёх странах мира, в это число также входит и Россия. На текущий момент «Equifax» является крупнейшим НБКИ, из всех находящихся в России. Также компания напрямую сотрудничает с ЦБКИ, расположенным в Москве.
Услуги, предоставляемые российским клиентам:
- Создание, обработка и распространение различных банковских отчётов.
- Предоставление различных вариантов для улучшения кредитной истории.
- Предоставление полной аналитики в финансовых и кредитных областях для банковских организаций.
Регистрация и вход в личный кабинет
Процесс регистрации в БКИ «Equifax»:
- Первым делом нужно перейти на сайт бюро, для этого можете воспользоваться следующей ссылкой: online.equifax.ru.
- После перехода на сайт бюро, нажмите кнопку «Регистрация», она расположена в правом верхнем углу страницы.
- После чего откроется страница регистрации.
- В первом пункте регистрации будут представлены условия использования сервиса, рекомендуется ознакомиться с данным документом. После ознакомления, поставьте галочку в соответствующей вкладке и нажмите кнопку «Дальше».
- Теперь нужно указать параметры для будущей авторизации в бюро. Для этого укажите следующие параметры: адрес электронной почты (необходимо указывать реальную почту, так как на неё придёт письмо для подтверждения регистрации), пароль, номер телефона. После заполнения всех свободных полей, нажмите кнопку «Дальше».
- В следующем пункте регистрации нужно указать личные данные, а именно: ФИО, дату и место рождения, тип документа, номер и серию паспорта, место и дату выдачи паспорта. По завершению заполнения всех свободных полей, нажмите кнопку «Дальше».
- Далее указывается информация о месте регистрации. Здесь нужно ввести следующие параметры: почтовый индекс, регион, район, населённый пункт, улицу, дом и квартиру. Как только завершите заполнение всей информации, нажмите кнопку «Дальше».
- В последнем пункте, указывается дополнительная информация: пол, образование, семейное положение и код подтверждения. После заполнения нажмите кнопку «зарегистрироваться».
- Теперь остаётся только пройти подтверждение через электронную почту и мобильный телефон.
Личный кабинет Equifax Процесс авторизации в БКИ «Equifax»:
- Перейдите на сайт бюро по следующей ссылке: online.equifax.ru.
- Нажмите кнопку «Вход», она расположена в правом верхнем углу страницы.
- После чего откроется окно авторизации. Здесь необходимо ввести адрес электронной почты и пароль. После ввода требуемых параметров, нажмите кнопку «Войти».
В случае если пароль окажется неверным, можете воспользоваться восстановлением пароля, для этого нажмите кнопку «Забыли пароль».
Как пользоваться сервисом
Для использования любых услуг сервиса «Equifax», в первую очередь необходимо пройти регистрацию и авторизоваться на сайте бюро (о том, как это сделать, было написано выше). После прохождения авторизации, любой пользователь может воспользоваться услугами сервиса, для этого необходимо лишь перейти в раздел «Услуги».
Какие услуги предоставляет сервис:
- Бесплатный единоразовый кредитный отчёт. Здесь вы сможете получить полную информацию о текущей истории по кредитам в течение нескольких минут. По готовности, отчёт можно будет скачать в разделе «Мои продукты».
- Подписка на получение отчётов. Имеется возможность приобрести подписку на 5−10 отчётов о кредитах или же оформить безлимитную месячную подписку. Все подписки формируются в разделе «Мои подписки и пакетные предложения».
- Изменение кредитной истории. Изменить верную кредитную историю невозможно в соответствии с российским законодательством. Однако имеется возможность улучшить кредитную историю, для этого необходимо своевременно погашать кредитные долги. Если же вы обнаружите какие-либо ошибки в вашей кредитной истории, то можете отправить заявление на исправление КИ. Работники бюро проверят полученную информацию и передадут её туда, где была сформирована кредитная история клиента. Подать заявление можно в специальном разделе «Кредитная история онлайн».
Сколько стоит получить кредитную историю?
Как уже было написано выше, БКИ «Equifax» даёт возможность своим клиентам получить бесплатный первоначальный отчёт о текущем состоянии КИ. Для получения дальнейших отчётов необходимо будет оплатить данную услугу.
Стоимость оформления кредитной истории:
- Приобретение пакета на получение 5 отчётов стоит — 595 рублей. 119 рублей.
- Стоимость пакета из 10 отчётов составляет — 795 рублей. В этом случае, стоимость одного документа составляет — 79,5 рублей.
- Годовая подписка на получение кредитных историй стоит — 795 рублей до 12 отчётов 61 рубль.
- Стоимость безлимитной подписки на получение кредитных историй в течение одного месяца составляет — 795 рублей . В этом случае, можно будет оформить до 30 документов . Таким образом, стоимость одного документа составит — 26 рублей.
Большинство заемщиков желают оставаться осведомленными собственной кредитной историей без посещения банка в режиме онлайн. Согласитесь, удобно прослеживать персональную историю кредитования, расположившись на диване в квартире либо офисе. Определенная часть кредитных учреждений располагает подобной услугой для клиентов на официальных сайтах в личном кабинете кредитора. Бюро кредитных историй, безусловно, обзавелись сайтами, но далеко не все организации предлагают проверить посетителям КИ онлайн.
Кредитную историю проверить бесплатно можно лишь 1 раз в год! Для этого вам понадобятся документы подтверждающие вашу личность (паспорт) и немного свободного времени за компьютером.
Как узнать свою кредитную историю онлайн? Очень просто! об этом в нашей статье. Проверить КИ бесплатно можно 1 раз в год
Бесплатная проверка кредитной истории в онлайне
Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.
Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.
Бюро кредитных историй - юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.
Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.
БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн
Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.
——————————————
Единственный и самый надежный сервис платной проверки КИ:
Мой Рейтинг — старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг
——————————————
Если надо взять кредит для исправления кредитной истории
- Займер — само название говорит за себя, довольно старый ресурс с проверенной репутацией — Займер
- МигКредит — хорошо зарекомендовавший сервис, дает займы с любой кредитной историей — МигКредит
- Турбозайм- быстрое решение онлайн без посещения офиса — турбозайм
- OneClickMoney — супер быстрый и удобный, различные условия выдачи займа — OneClickMoney
- Zaymigo — так же проверенный сервис, работают честно и быстро — Zaymigo
- СМСФИНАНС — хороший процент одобрения, решение о выдаче принимаются в онлайн режиме — СМСФИНАНС
- PayPS — старый и надежный сервис по выдаче кредитов онлайн — PayPS
Национальное бюро кредитных историй
Equifax
КБИ Equifax аналогичным образом осведомляет посетителей согласно запросу после регистрации. В первый раз услуга предоставляется бесплатно, последующие заявки оплачиваются согласно действующим расценкам.
На сайте предложены полезные сервисы:
- Смс-оповещение об изменениях в истории кредитора;
- Возможность устранить ошибку в кредитной истории;
- Защита от мошенников;
- Помощь в корректировке собственной КИ.
Mycreditinfo
На ресурсе Mycreditinfo доступно получить сведения о КИ онлайн бесплатно, но требуется зарегистрироваться.
После регистрации открываются дополнительные сервисы:
- Скоринг-тест;
- Смс-оповещение;
- Проверка залоговой машины;
- Получение кода субъекта.
Помните! Некоторые консалтинговые бюро и прочие связанные с данной деятельностью организации предоставляют пользователям услугу получения кредитной истории онлайн платно. Настаивайте на бесплатном предоставлении сервиса, если за текущий год вы ни разу не обращались с подобной просьбой.
Проверка КИ онлайн через банк
В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.
Официальный сервис Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» открыт к сотрудничеству с гражданами РФ. Являясь лидером в сегменте, компания в 2012 году запустила онлайн-сервис для проверки кредитной истории физических лиц, проживающих на территории РФ.
Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» – услуги и цены
- Составление кредитного отчета . При первичном обращении отчет составляется на бесплатной основе. При каждом повторном обращении клиент оплачивает услуги компании в размере 395 рублей. Имеется возможность приобрести пакетную услугу. Стоимость пакетной услуги зависит от общего количества запрашиваемых отчетов.
- Получение списка КБИ . Ваша кредитная история может храниться одновременно в нескольких КБИ. Список бюро, в которых есть ваша кредитная история можно получить, единовременно оплатив стоимость услуги в размере 295 рублей.
- Изменение кредитной истории . Если вы обнаружили в собственной КИ сведения, несоответствующие действительности, компания поможет исправить ситуацию. Стоимость внесения изменений в КИ – 995 рублей. При повторном обращении – 595 рублей.
- Составление плана действий для получения статуса «идеального заемщика» . Стоимость услуги – 535 рублей.
- Скоринг-контроль – пакетное предложение . На протяжение 1 года вы будете получать уведомления об изменении скорингового балла. Стоимость услуги – 425 рублей.
- Защита от мошенников. Стоимость – от 395 до 495 рублей в год. При оформлении новых кредитов на ваше имя вы будете получать оповещение на номер телефона или на адрес вашего почтового ящика.
Бюро Кредитных Историй «Эквифакс» – алгоритм сотрудничества
- Регистрация на сайте сервиса.
- Выбор услуги.
- Оплата.
Оплату можно произвести одним из следующих способов:
- с личного кошелька, зарегистрированного в системе Яндек.Деньги;
- через систему онлайн-банкинг с карточного счета.