При заключении ипотечного договора одним из обязательных требований выступает обязанность по заключению договора страхования. Абсолют банк Страхование ипотеки сегодня выгодно отличается наличием индивидуального подхода к клиентам и большим количеством банков партнеров. Для чего банки выдвигают требования наличия страхования и какие нюансы при этом существуют, рекомендуется узнать перед обращением в организацию, что позволит сэкономить время и силы и избавит от необходимости задавать лишние вопросы специалистам.
Что дает заключение договора
Ипотека всегда предполагает наличие залога. В таком статусе чаще выступает недвижимость, на приобретение которой оформляется кредит. Сегодня существуют банковские предложения, при которых залогом может являться жилая недвижимость, принадлежащая заемщику, и важное значение имеет наличие документального подтверждения права владения. К такому варианту чаще прибегают при необходимости получить больший объем займа или потратить кредитные средства на цели не связанные с приобретением недвижимости.
Согласно действующим правилам залоговое имущество в обязательном случае должно быть застраховано от риска повреждения или утраты. Такое страхование называется обязательным и получить кредит без его наличия не получится. Наличие обязательного договора дает гарантию банку в том, что залоговое имущество не будет утрачено и сохранит свою ликвидность. При невозможности заемщика своевременно возвратить долг в полном объеме кредитная организация вправе возместить ущерб за счет средств, полученных от реализации залога.
Выгодно заключение договора не только кредитной организации, но и заемщику. Ипотечный кредит всегда связан с длительным сроком договорных отношений. События будущего нельзя спланировать или предусмотреть заранее, поэтому риск возникновения негативных событий у заемщика в будущем не исключен. Договор страхования позволяет снизить их финансовые последствия к минимуму.
Все остальные виды договоров, помимо обязательного, считаются дополнительными и согласие на их заключения дает сам заемщик на основании личных предпочтений. Свобода выбора состоит не только в выборе сути страховых соглашений, потенциальный заемщик вправе самостоятельно выбирать организацию для заключения договора. Банк вправе только посоветовать определенный список страховщиков, которые доказали свою надежность и репутацию.
На практике большинство банков манипулируют ставками, пытаясь склонить потенциального заемщика к заключению комплексного страхования. В большинстве случаев процент повышается на 1 или 2 пункта по сравнению с базовыми условиями. Расходы на использование услуг страховщика оплачивает заемщик за счет средств личных сбережений. Для расчета суммы в качестве базы берется объем кредитных средств, поэтому даже небольшой процент по договору страхования в итоге может вылиться в существенные суммы.
Немного о компании
Компания работает в области страховых услуг с 1992 года и сегодня относится к категории универсальных страховщиков. По итогам прошлого года объем привлеченных средств превысил 3, 3 млрд. рублей. Экспертами был присвоен рейтинг «ruA+», что означает высочайший уровень надежности. Сегодня компания имеет филиалы в 15 российских регионах и развитую сеть представительств.
Деятельность Абсолют Страхования основывается на принципе открытого сотрудничества и максимального внимания к каждому клиенту. Цель организации заключается в обеспечении максимально возможного уровня комфорта людей, начиная от процесса обслуживания и заканчивая выполнением договорных обязательств в полном объеме.
Перечень услуг компании сегодня является одним из самых больших. Организация в числе первых начала работать со страхованием объектов гостиничной индустрии и рынка элитной недвижимости. Ипотечное страхование сегодня является одним из основных направлений деятельности компании, которая активно работает с частными клиентами и представителями бизнеса.
Условно можно разделить существующие виды страхования на две категории. Первая качается залогового имущества, вторая лично заемщика или созаемщиков. На текущий момент возможны следующие варианты страхования:
- от повреждений, гибели или утраты имущества;
- от потери в связи с ограничением или прекращением права владения;
- при утрате способности работать или смерти.
В договоре четко прописываются случаи, при которых страховая компания будет обязана возместить ущерб. В значительной части ситуаций такими являются обстоятельства пожара, бедствия стихийного характера, получение дефектов и повреждений в результате действий противоправного характера со стороны третьих лиц.
Сегодня в числе Абсолют банка по ипотеке присутствуют крупнейшие российские кредитные учреждения, в том числе банки лидеры в виде Сбербанка и ВТБ. Полис организации позволяет участвовать в процессе кредитования с использованием средств материнского капитала. Клиенты при заключении договора имеют возможность получить более низкую процентную ставку, что повышает выгодность условий кредитования.
Особенности страхования ипотеки
Страховка по ипотеке Абсолют банк рассчитывается в индивидуальном порядке, при этом на размер тарифа влияет тип ипотечного объекта и список рисков, защиту от которых желает получить клиент. Объект может подлежать страхованию по одиночному риску либо определенной их комбинации. Договор сможет подписываться одновременно с подписанием ипотечного договора в банке.
Процесс страхования состоит из несколько последовательно выполняемых этапов:
- формирование запроса клиентом в аккредитованные страховые компании на получение предварительной стоимости страхования посредством телефонного звонка, письма на электронную почту или при использовании любого доступного канала связи;
- оформление заявки и предоставление пакета документов для проведения специалистами степени оценки возможных рисков;
- процедура проверки и уточнения важных деталей;
- подготовка проекта договора, согласование условий, в том числе способов оплаты.
Договор для подписания может быть доставлен в кредитное учреждение при помощи услуги курьерской доставки.
Для возможности заключить договор страхования клиент должен подать заявку и предоставить пакет документов. Форма бланка заявки зависит от вида заключаемого соглашения, то есть для личного, комплексного или имущественного страхования образцы отличаются. Документ можно получить у специалистов организации либо путем скачивания с электронного портала. Документ организован в виде анкеты, информация в которой позволяет оценить страховой организации риски и принять решение о возможности заключения договора. В бланках при договоре комплексного страхования указывается:
- информация общего характера о клиенте;
- сведения о трудовой деятельности;
- основные пункты кредитного соглашения в виде суммы, срока, ставки созаемщиков, вида объекта и планов на будущее в отношении его видоизменения;
- вопросы в отношении здоровья клиента;
- информация о наличии в жизни дополнительных рисков.
Для страховой важно чтобы вся информация была достоверной, поэтому о таком требовании прямо указано в бланке документа. В течение действия страхового договора специалисты организации вправе потребовать дополнительную информацию, и страхователь обязан ее предоставить.
Перечень документов зависит от вида заключаемого договора страхования и определяется правилами организации. Для заключения договора обязательного страхования в отношении квартиры потребуется предоставить:
- документы правового характера на жилой объект;
- технический паспорт;
- отчет с результатами проведенной оценки помещения;
- копия удостоверения личности собственника, выполненная с первой страницы.
Для заключения договора обязательного страхования в отношении земельного участка потребуется следующий пакет документов:
- удостоверение личности;
- документы для подтверждения владением участком;
- план земельного надела;
- выписка из кадастрового органа, подтверждающая отсутствие обременения;
- план ситуационный, заверенный подписью и печатью земельного комитета.
В случае необходимости страховая организация обладает полномочиями запросить у клиента ряд иных документов, которые она сочтет необходимыми для заключения договора страхования.
Заключение
Абсолют Страхование длительное время работает на рынке услуг по страхованию различных видов риска. Ипотечное страхования является одним из многочисленных видов направлений деятельности организации. Четкая регламентация процесса заключения договоров и понятные для клиентов правил являются одним одними и сильных черт компании.
Заключая кредитный договор при покупке недвижимости, нельзя точно спланировать развитие событий и исключить все возможные риски. Но заранее защитить свои интересы и свести к минимуму негативные финансовые последствия вполне реально, если воспользоваться нашими программами комплексного ипотечного страхования.
Уважаемые клиенты, обращаем Ваше внимание: ипотечный отдел, центральный офис: г. Москва, ул. Ленинская слобода, дом 26 работает по субботам с 10:00-17:00 только на выдачу уже раннее оформленных полисов. Оформление новых договоров в офисе осуществляется в будний день.
В качестве объекта страхования может выступать как залоговая недвижимость, так и жизнь и здоровье заемщика (поручителя, созаемщика).
Мы обеспечиваем страхование ипотеки от следующих рисков.
- Утраты, гибели и повреждения недвижимого имущества вследствие стихийных бедствий, взрывов газа, пожаров, конструктивных дефектов здания, аварий инженерных сетей, противоправных действий третьих лиц.
- Потери предмета залога из-за ограничения или прекращения права собственности.
- Утраты трудоспособности и/или смерти заемщика (поручителя, созаемщика).
Процедура ипотечного страхования
1. Запрос на предварительный расчет стоимости страхования (обращение Клиента/его представителя по телефону, e-mail или посредством иных каналов связи)
2. Заполнение Заявления-анкеты на страхование (комплексное страхование, страхование Заемщика, страхование Созаемщика, страхование объекта залога) и предоставление документов, позволяющих оценить степень страхового риска
Страховые компании, соответствующие требованиям банка по ипотеке:
АО СК Благосостояние
АО Согаз
ООО Россгосстрах
ОАО Альфастрахование
САО ВСК
СПАО Ингосстрах
СПАО Ресо-Гарантия
ООО АбсолютСтрахование
ООО СК ВТБ-Страхование
Мы сделаем вам полис дешевле!
После того как вам одобрили ипотечный кредит...
Обязательные операции (ДЕЙСТВИЯ ЗАЕМЩИКА) после сделки (получения ипотеки)
Передать расписку о принятии документов на регистрацию в Росреестре
Расписка отражает перечень документов, которые Росреестр принял для регистрации сделки. Расписку нужно обязательно предоставить в банк в течение 3-х рабочих дней с момента сдачи документов на регистрацию.
Как получить услугу
· Передать расписку из УФСГРК в Банк
Необходимые документы
2. Расписка из УФСГРК (Управление федеральной службы государственной
регистрации кадастра и картографии)
Продлить страховой полис
Полис страхования залогового имущества обязательно продлевать каждый год. Полис добровольного страхования жизни заёмщика необходимо продлевать ежегодно в рамках кредита по программе "защищённый кредит", по остальным программа эта процедура необязательна.
Как застраховаться по ипотечному кредиту?
· Собрать необходимые документы;
· Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
· Приехать в офис Банка, где Вы оформляли сделку;
· Оформить пролонгацию страхового полиса (-ов).
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика
2. Текущий страховой полис (залогового страхования/ страхования жизни);
3. Квитанция об оплате нового страхового полиса.
Вы можете оформить страховой полис в офисе Банка, но по тарифу в 1,5-2 раза выше, чем у нас в офисе.
Обратившись к нам, вы получите такой же полис:
- страхования предмета залога (конструктивные элементы),
- страхования жизни,
- права титула.
Подтвердить целевое использование кредита
Банк должен удостовериться, что Вы использовали ипотечный кредит на цели, указанные в договоре-основании (например, в договоре купли-продажи). Для этого предоставьте соответствующие документы в банк. Срок предоставления документов указан в кредитном договоре.
Как получить услугу?
Собрать необходимые документы;
Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
Приехать в офис Банка, где Вы оформляли сделку;
Оформить подтверждение целевого использования кредита.
Необходимые документы
Если у Вас строящееся жилье:
3. Отчет об оценке объекта недвижимости (срок действия 6 месяцев);
4. Полис страхования залогового имущества;
5. Квитанция об оплате полиса страхования залогового имущества;
6. Акт приема-передачи объекта недвижимости.
Если у Вас готовое жилье:
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности;
3. Договор купли-продажи объекта недвижимости с отметками о государственной
регистрации перехода права собственности и ипотеки в силу закона.
Продлить срок подтверждения целевого использования кредита
Вы можете продлить срок предоставления в Банк документов, подтверждающих целевое использование кредита, в случае, если сдача дома в эксплуатацию задерживается. Финальное решение о продлении срока остаётся за Банком.
Как получить услугу?
2. Подписать заявление на продление срока подтверждения использования кредита;
5. Оформить продление срока подтверждения использования кредита.
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Заявление заёмщика;
3. Если срок сдачи дома в эксплуатацию задерживается по вине застройщика - копия письма от застройщика, о том, что сроки сдачи дома в эксплуатацию продлеваются по объективным причинам;
4. Если срок сдачи дома в эксплуатацию задерживается по вине Росреестра - письмо
4. из Росреестра, обосновывающее необходимость продления срока сдачи в эксплуатацию
Снять обременение после погашения кредита
Когда вы выплатили кредит, необходимо снять обременение с Вашего объекта недвижимости. После этого он перестает быть в залоге у банка.
Как получить услугу?
1. Собрать необходимые документы;
2. Подписать заявление на снятие обременения;
3. Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
4. Приехать в Росреестр вместе с Вашим менеджером по сопровождению;
5. Оформить снятие обременения с объекта недвижимости.
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Заявление заёмщика;
4. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект.
Подготовить закладную
Закладная необходима, если объект недвижимости сдан в эксплуатацию и Вам нужно зарегистрировать право собственности на жилье.
Как получить услугу?
1. Собрать необходимые документы;
2. Подписать заявление в свободной форме;
3. Договориться о встрече с Вашим менеджером по сопровождению;
4. Приехать в офис Банка, где Вы оформляли сделку;
5. Забрать закладную.
Необходимые документы
1. Оригинал паспорта заёмщика;
2. Заявление заёмщика в свободной форме;
3. Договор-основание на приобретение объекта недвижимости (договор купли-продажи/договор долевого участия);
4. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на объект;
5. Отчет об оценке объекта недвижимости (срок действия 6 месяцев).
Цена на ипотечное страхование:
Квартира
Сбербанк: 0,25%
У нас: 0,15%
Жизнь:
Сбербанк: 1%
У нас: 0,6%
Все условия и полис одинаковы, и аккредитованы
Подробно об условиях страхования вы можете узнать по тел. /351/776-75-75
"Агентство страховых услуг"
а застраховать жизнь мы можем с возвратом взносов, по окончании срока ипотеки
Мы страхуем квартиры и дома с 2008 года.
Ипотечный кредит дается на долгий срок. Это сопряжено с рисками. В итоге, без страховки тут просто не обойтись. И сейчас мы рассмотрим, аккредитованные страховые компании Абсолют Банка по ипотеке, где вы можете легко застраховать жилищный займ. Важно отметить, что крупные страховщики давно создали партнерство со всеми банками. А значит, выбор у вас будет нормальным.
У Абсолют Банка нет аккредитованных страховых компаний по ипотеке
Некоторые заемщики думают, что данная фирма вообще не работает со страховщиками. Так как на официальном сайте бренда просто нет упоминания о них.
Но не все так просто. Дело в том, что Абсолют Банк не раскрывает партнерство со страховыми фирмами по ряду причин:
- Потеря выгоды. Банку выгодно, чтобы заемщики не знали такие данные;
- Индивидуальный подбор страховщиков. То есть, на вас сначала смотрят, а только потом предлагают на выбор страховые компании;
- Согласование договоров страхования на индивидуальном уровне.
Стоит отметить, что страхование в этом банке при жилищном кредите обязательное. Сначала происходит оценка имущества, потом только подбираются те виды страховки, которые предлагаются уже вам.
Какие страховщики ипотеки аккредитованы Абсолют Банком?
Точно ничего сказать нельзя. Но судя по опыту многих заемщиков можно предположить, что Абсолют Банк сотрудничает со следующими страховыми фирмами:
- Росгосстрах;
- Ренессанс;
- Ингосстрах;
- Военно-страховая компания;
- Согласие и другие.
Стоит отметить, что на рынке нет большого разброса условий. Поэтому не стоит рассчитывать, что вы существенно сэкономите. Все предложения похожи. Различаются они лишь некоторыми нюансами.
Особенности оформления страховки
Если рассмотреть процесс оформления страховки по ипотеке в Абсолют Банке, то он включает в себя такие этапы, как:
- Расчет суммы выплат согласно оценке квартиры;
- Заполнение бумаг, где будут данные о страховщике и о вас;
- Проверка вас со стороны страховщика (не банка);
- Оформление договора и его подписание соответственно.
Останется только получить договор и отдать его оригинал либо копию в банк. Довольно простая процедура, хотя она требует некоторых усилий.
Страхование жизни и здоровья по ипотечному кредиту в Абсолют банке
- Минимальная страховая сумма - размер основного долга +10% . Например, ипотека на 2 млн. руб., значит жизнь должна быть застрахована на 2,2 млн. руб.
- Страхуются все созаемщики , участвующие доходами в погашении ипотеки.
- Общая страховая сумма делится согласно доли участия заемщиков в подтвержденном доходе . Это соотношение прописывается в тексте кредитного договора. Например, доля мужа 60%, жены - 40%. Соответственно (величина кредита + 10%) разделится в этой пропорции между ними.
- Страховые случаи : смерть и постоянная утрата трудоспособности (инвалидность 1 и 2 группы), причина наступления которых заболевание (пневмония, онкология, инсульт и т.п.) или несчастный случай (например, противоправные действия третьих лиц или ДТП). Внимание! Некоторые страховщики могут исключить из полиса основную причину смерти - болезни, чтобы привлечь клиента более дешевой ценой. Естественно, большинство не заметит подвоха, а все выяснится только, когда случится несчастье.
- Период действия страхования - весь срок кредитования. При этом взносы оплачиваются ежегодно.
Страховка имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости) для ипотеки в Абсолютбанке
- Сумма, на которую должно быть застраховано заложенной жилье, рассчитывается как остаток по кредиту+10%.
- Страхуются исключительно конструктивные элементы (стены, перекрытия, крыша и т.д.). Инженерное оборудование (трубы, электропроводка, газоснабжение и т.п.), отделка, домашнее имущество не подлежит обязательному страхованию и не покрывается при ущербе.
- Страховые случаи : пожар, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, стихийные бедствия, падение инородных предметов.
- Объект страхуется на весь срок кредитования с ежегодной оплатой.
Титульная страховка для банка Абсолют
- Приобретается на недвижимость, купленную как на первичном, так и на вторичном рынке.
- Для вторичного жилья необходимо оформлять на первые 3 года ипотечного кредита. На первичном - только на 1 год.
- Страховая сумма должна быть не менее остатка задолженности +10%.
- Страхуемые риски: утрата/прекращения права собственности по решению суда.