Для тех, кто предпочитает получать стабильный доход от свободных капиталов путем банковских вкладов важно понимать: не каждое банковское учреждение представляет услугу страхования, что может повлечь утрату вложенных средств. Когда работает система страхования (как будет платить)? Для чего она нужна?
Агентство по страхованию вкладов, что это — описание
Агентство по страхованию вкладов (АСВ), прежде всего, госкорпорация. Создание пролонгировано ФЗ РФ (№177 23 декабрь 2003 года, официальное начало работы — январь 2004), целевое назначение — формирование системы страховых вкладов (ССВ).
Функции Агентства по страхованию вкладов:
- полное обеспечение функционала;
- санация банков;
- ликвидация несостоятельных финансовых компаний (институт конкурсного управляющего (ликвидатор)).
Главная задача агентства — сбережение вкладов жителей Российской Федерации. Участие в ССВ обязательное условие для организаций финансового направления имеющих лицензированные права на соответствующую работу. На вкладчика не возлагается обязательств по заключению дополнительного договора – происходит автоматически. При выплате страховой суммы вкладчику АСВ своими ресурсами выясняет отношения с банкротом по возврату. Все данные вносятся в федеральный реестр, включая правовой статус предприятия.
Правом обязательного страхования обладает любое физическое лицо (вклады, счета, пластиковые карты пр.) за исключением:
- вклады в западный филиалах российских банковских систем;
- безымянные (на предъявителя);
- средства на доверительном управлении;
- средства юридических лиц, если они изначально открывались на ведение определенной деятельности (например, нотариусы, юрист либо адвокаты).
Агентство по страхованию вкладов официальный сайт, адрес, горячая линия
Узнать все вопросы, ознакомиться с работой системы, уточнить график работы отделений, время приема и пр. можно:
- на официальном сайте корпорации — asv. org. ru;
- по телефону горячей линии – 8-800-200-08-05 (по России звонки бесплатны);
- по адресу – Москва, ул. Высоцкого, д.4, по вопросам ликвидации – Москва, Ул. Лесная, 59.
Реквизиты агентства по страхованию вкладов
Реквизиты государственной корпорации необходимы банкирам для перечисления взносов (страховых): адрес – Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4. Дополнительно необходимо указать банк получателя и самого получателя. Полные данные можно уточнить на официальном портале АСВ.
Страховые случаи в Москве
АСВ проводит серьезную работу по возмещению ущерба вкладчикам от ликвидации банков банкротов. Такой подход оправдан, поскольку доверие со стороны населения – основное направление работы государственный корпорации и является приоритет. Если положение будет нарушено это незамедлительно приведет к глобальной финансовой катастрофе (при изъятии своих средств вкладчиками).
В Москве также были отозваны лицензии ввиду банкротства. Например, у коммерческий учреждение Дорис (приказ от 23 октября 2015), на тот момент оно занимало 341 место в рейтинге. Русстройбанк – декабрь 2015, Внешпромбанк – январь 2016, Пробизнесбанк – август 2015, Инвестбанк – декабрь 2013, Русславбанк – декабрь 2015.
В других городах
Банки в прочих городах России также не миновала эта участь: Экопромбанк (Пермь) – август 2014, Банкирский Дом (в Санкт Петербурге) – март текущего года, Ипозембанк (Самара) – ноябрь 2015.
Подобная ситуация наблюдается и в прочих регионах:
- в Ростове на Дону;
- Нижний Новгород;
- Калининград;
- Омск;
- Екатеринбург;
- в Уфе;
- в Калуге;
- Тверь;
- Иваново;
- Воронеж;
- Рязань;
- Казань и пр.
В каждом случае вкладчики писали заявление по определенной форме в АСВ на возмещение убытков. Позиция организации (коммерческий, некоммерческий) не имеет значения.
Заявление в агентство по страхованию вкладов как написать?
Система страхования вкладов в нашей стране несовершенна, да и население неохотно отдает свои деньги банкам. И все из-за неуверенности в надежности учреждений.
Агентство страхования вкладов является гарантом того, что ваши деньги не пропадут в случае закрытия банка или отзыва лицензии. Какие законные основания деятельности такой организации?
Что это такое
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) – это корпорация государственного уровня, которая выполняет действия по обязательному страхованию вкладов.
АСВ выплачивает средства физическому лицу, если наступает один из страховых случаев. Закон, которым руководствуется Агентство, утвержден 23.12.03 года ().
Функции Агенства по страхованию вкладов
Основная цель деятельности АСВ – обеспечить функционирование системы страхования вкладов.
Для ее достижения Агентство выполняет ряд функций:
- занимается организацией учета банковского учреждения;
- собирает страховые взносы и контролирует их поступление в Фонд обязательного страхования;
- проводит мероприятия по учету требования вкладчика к банкам и выплатам возмещений по внесенным суммам;
- при необходимости обращается в ЦБ РФ, предлагая применить определенные меры ответственности в случае зафиксированного нарушения (согласно порядку, описанному в закона о Банке РФ, а также другим законодательным актам);
- занимается размещением или инвестированием временно свободных денежных средств Фонда по обязательному страхованию вкладов в соответствии с законом;
- при необходимости требует от банка разместить информацию о системе страхования, а также об участии в ней банков в определенных зданиях учреждения, где обслуживают вкладчиков;
- отвечает за определение порядка выплаты страхового взноса;
- принимает меры для предупреждения банка от банкротства;
- выступает в роли квалифицированного инвестора; выполняет задачи конкурсного управляющего в случае банкротства банка и т. д.
АСВ имеет право проводить операции по продаже имущественных объектов (которые являются предметом залога), чтобы обеспечить выполнение обязательства кредитной фирмы-контрагента ЦБ РФ по кредиту. Для того чтобы выполнять все перечисленные функции, Агентству не нужны дополнительные разрешения в виде лицензий.
Что является неблагоприятным случаем
Вкладчик может обратиться за возмещением с момента наступления страхового случая:
- если у банка отозвано лицензию ЦБ РФ на ведение деятельности, при условии, что план участия АСВ по урегулированию обязательства банка не реализовано в соответствии с законом, утвержденным 26.10.02 года (при банкротстве);
- если введен мораторий ЦБ РФ на выполнение требования кредитора банка.
Порядок получения возмещения
Чтобы получить возмещение, вкладчику необходимо написать заявление в Агентство по страхованию вкладов. Предоставляется также удостоверение личности (паспорт).
Обратиться за получением средств можно с момента наступления страхового случая и до полной ликвидации банка (это примерно два года). Вероятность того, что вам возместят средства при несвоевременном предоставлении пакета документации, небольшая.
Это возможно только в таких случаях:
- Если у вас есть доказательство того, что вы болели и не могли самостоятельно отправиться в отделение.
- Вы были в длительной командировке за границей.
- Вы проходили воинскую службу.
Средства выплачиваются Агентством (через посредника в виде другого банка) согласно реестру обязанностей банков перед вкладчиками, который сформирован банковским учреждением, когда наступает страховой случай.
Сумма будет возмещена в течение 3 дней с момента подачи заявления (через 2 недели после наступления страхового случая).
АСВ необходимо такое время для проведения проверок, получения данных от банков по вкладам, а также для того, чтобы организовать расчет.
Если от имени физического лица за суммой возмещения обращается доверенное лицо, тогда стоит предъявить нотариально заверенную доверенность.
Порядок действий:
- вкладчик подает заявление;
- Агентство выдаст выписку из реестров банка, где будет указано сумму по вкладу;
- информация о времени и месте получения возмещения будет опубликовано в «Вестнике ЦБ РФ» по местонахождению банковского учреждения;
- на протяжении месяца с момента получения реестров обязательств сообщение будет направлено вкладчику банка;
- далее заявителю возвращаются деньги. Возмещение может быть осуществлено наличными или безналичными платежами, перечисляя на счета банков, которыеназовет вкладчик.
При желании, вкладчик может получить средства и с помощью почтового перевода по месту своего проживания.
В том случае, если агентством не было возвращено средства в полном объеме, физическое лицо вправе потребовать от банка выплаты остатка согласно нормативным актам РФ, обжаловав решение Агентства по страхованию вкладов в судебной инстанции.
Размер возмещения
Сумма возмещения по вкладам в банках, относительно которых наступил один из страховых случаев, должна выплачиваться в размере 100% от сделанного вклада. Но есть и лимит – не больше 1,4 млн. рублей в отношении тех страховых случаев, которые наступили после 29.12.2014 г.
Если вкладчики имеют несколько вкладов в одном банковском учреждении, то перечисляются средства по каждому вкладу, но общая сумма не может превысить 1,4 млн. руб .
Если действует договор счетов эскроу (относительно ИП), которые открывались для расчета при покупке/продаже недвижимости, сумма возмещения составит 100% от средств, что находятся на счету. Лимит – 10 млн. рублей. По таким договорам средства могут быть возмещены в отдельности от остальных.
При размещении средств в иностранной валюте, сумму возмещения будет рассчитано в рублях в соответствии с курсом, который действует на момент наступления страхового случая.
В тех случаях, когда банки выступают кредиторами перед вкладчиками, сумма, которая подлежит возврату, будет рассчитана таким образом: из суммы обязательств банка стоит вычесть сумму встречного требования банковского учреждения к вкладчику, которое возникло до отзыва лицензии или банкротства.
Основные вопросы и ответы
Какие вклады считаются застрахованными?
Могут быть застрахованы деньги физлиц, размещенные во вкладе и на счету в банке. При этом не зависит, гражданином какой страны является вкладчик.
Сюда относятся:
- срочный, валютный вклад, вклад до востребования;
- текущий счет, также тот, который используется для проведения расчетов пластиковой картой, получения заработка, пенсионной выплаты;
- деньги на счетах ИП;
- деньги на счету опекуна, бенефициар которого подопечный.
С какой даты вклады считаются застрахованными?
Страхование вклада осуществляется с того момента, когда банк включено в реестр банков-участников страховой системы. Ответственность за это лежит на корпорации АСВ. Вкладчик не должен предпринимать никаких мер.
Как насчет процентов – страхуются ли они?
Проценты по вкладам страхуются в тех случаях, когда их было перечислено к общей сумме в соответствии с правилами, описанными в договоре или в нормативных актах РФ.
Согласно законодательству при отзыве лицензий срок выполнения обязанностей перед вкладчиком считается наступившим. А значит, все проценты будут причислены к общей сумме, и включены в расчеты при страховом возмещении.
Какая сумма будет выдана вкладчику, который имеет вклады в нескольких отделениях одного банковского учреждения?
Такие вклады будут определены как один. При расчете суммы возмещения представители АСВ будут руководствоваться общими правилами: выдано будет 100% от суммы, но не больше установленного лимита.
Это не касается вкладов супругов, если они находятся в одном банке. И муж, и жена получит по 100% от суммы вклада, но не больше 1,4 млн. руб. , установленных законом.
Как проводится расчет средств по вкладам, если они размещены в одном отделении банка?
В таких случаях суммируют остатки всех вкладов, по которым лицо считается бенефициаром. Если размер превысит лимит возмещений, средства будут выплачиваться по каждому вкладу в соответствии с его размером. К примеру, вкладчик имел в банковском учреждении 2 вклада (1,9 млн. руб. и 900 тыс. руб. )
Сумма вычета составит:
В банке предложили перевести средства в другой банк без открытия счетов. Можно ли соглашаться?
В таком случае будет расторгнуто договор. А (согласно законодательству) застрахованными являются только те средства, которые размещаются в банке и подкреплены договором о банковском вкладе.
Поэтому клиент банка потеряет право на возмещение при наступлении страхового случая. Помимо того, при досрочном расторжении договора по вашей инициативе, вы не сможете получить и проценты по вкладу.
Банк не отдает вклад и просит клиента расторгнуть договор. Какие последствия для вкладчика могут возникнуть?
Если банковское учреждение не отдает средства, значит, есть вероятность того, что у него отозвано лицензию. Вы сможете в таком случае получить сумму возмещения в Агентстве по страхованию вкладов. Но, если подадите заявления о расторжении договора досрочно, вы теряете такое право.
Не идите на поводу у представителя банка, ведь тогда утратите не только возможность получить сумму возмещения, но и проценты по вкладу.
Какая ответственность ожидает Агентство при невыплате сумм возмещения по вкладу в сроки?
Если АСВ своевременно не перечислил вкладчику определенную сумму, то вкладчик имеет право подавать иски к агентству по страхованию вкладов. Корпорация должна будет перечислять проценты на сумму невыплат по установленной ЦБ ставке рефинансирования.
Ликвидация банков
Согласно закону , утвержденному 25 февраля 1999 года, закону (от 2 декабря 1990 г.), закону № 127-ФЗ (от 26 октября 2002 г.) Агентство страхования вкладов выполняет функцию ликвидатора и конкурсного управляющего кредитной организации.
Принудительная ликвидация проводится при подаче заявления ЦБ РФ, и основание для этого – решение арбитражной судебной инстанции.
Такое возможно в том случае, если цена имущественных объектов кредитной компании, у которой отозвано лицензию, является достаточной для выполнения обязательства перед заемщиком и обязательств по перечислению обязательного платежа.
Если имущественных объектов недостаточно, чтобы удовлетворить требования вкладчиков, тогда в соответствии с решением арбитражного суда проводят процедуру конкурсного производства.
Назначается АСВ конкурсным управляющим в соответствии с решением третейского суда в таких случаях:
- кредитная организация имела лицензию ЦБ России на привлечение денег во вклад физического лица;
- в случае непредставления в суд для утверждения кандидатуры конкурсного управляющего – физического лица, если компании становится банкротом, а лицензии ЦБ на привлечение денег населения во вклад нет;
- если получено освобождение или отстранение судебной инстанцией конкурсного управляющего – физического лица;
Агентством должна представляться отчетность и другая информация о ходе ликвидации Центральному Банку, Третейскому суду. Информируется и собрание заемщиков кредитных компаний.
Конкурсная масса для проведения расчетов с вкладчиками включает:
- проведение анализа состояния имущественных объектов банков, что ликвидируются;
- проведение инвентаризации актива;
- определение цены активов путем оценивания независимыми структурами;
- осуществляется взыскание с должника средств по кредитам;
- поведение торгов имущественными объектами кредитной организации, что ликвидируется.
При ликвидации Агентством выявляются и оспариваются сделки, которые заключались в ущерб имущественному интересу банка и его заемщиков. Проводится поиск имущественных объектов, которые незаконно удерживаются третьими лицами.
Кроме того:
- Имеет право отказать в исполнении договора и других сделок, если могут быть понесены убытки.
- АСВ может привлекать к ответственности тех граждан, которые являются виновными в банкротстве банка.
АСВ – корпорация, которая позволяет вкладчикам с уверенностью относить деньги в банки, ведь они будут застрахованы. Ведь физические лица получат от Агентства страхования вкладов внесенную сумму в том случае, если возникнет страховой случай.
Первое время проценты благополучно капали, но затем у горе-учреждения отозвали лицензию.
Я обратился в АСВ, перечитав предварительно всю информацию на их сайте. Выплачено деньги было через Сбербанк. Правда, пришлось постоять в очередях. С собой брал только паспорт.
Компенсация была произведена даже и тех процентов, которые были начислены за неполный месяц. Согласитесь, приятно получить помимо вклада
дополнительно 1,7 тыс. рублей.
По моей просьбе средства были переведены на мой счет в Сбербанке.
Так как собственно проверил работу Агентства и остался вполне доволен, то могу рекомендовать и остальным страховать свои вклады. Если банк закроется, то не нужно будет переживать о потерянных «кровных».
Никогда не думала, что влипну в подобную историю. Перед тем, как сделать вклад, интересовалась банками, проверяла их надежность всеми возможными способами, узнавала, насколько они устойчивы к рыночным колебаниям.
Мы связались с банком, счета которого были транзитными (перечисляли средства по ипотечному кредиту). В тот период, когда начинались проблемы в учреждении, назревшая сумма составила далеко не 20 тыс. руб. Мы их отнесли банку, оставили заявку на перевод. Но платежи не приходили, и причины не были озвучены. Долго пришлось разбираться и выяснять, где подевались наши средства.
Затем обратились в Агентство по страхованию вкладов. Сумму вернули.
Плюсы — приятный персонал, который не скажет грубого слова, консультирует по всем вопросам, помогает решить проблему. Деньги были возмещены достаточно быстро. Причем, сумма может перечисляться как наличными, так и безналичным платежом.
Кроме того, на официальном сервисе можно подписаться на рассылку, и вам будет приходить вся информация о ситуации с банком (его банкротством), что я и сделала.
Работу организации можно оценить на все «5», но пусть лучше вам не приходится с ней сталкиваться!
С банковской системой взаимодействует большинство граждан.
Проведение платежей, зарплата на карту, традиционные вклады и выгодные инвестиционные операции – неотъемлемая часть нашей жизни.
Однако появляющиеся время от времени сообщения о крахе очередного банка вносят толику сомнений насчет надежности финансовых структур.
Доверяя банку личные активы, человек ждет основательных гарантий в случае банковских проблем. Финансовой «подушкой безопасности» выступает Агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Законодательное регулирование
Даже без погружения в теорию известно, что вкладчик, размещая депозит на банковских счетах, фактически подпитывает экономику страны. И чем устойчивее эти структуры, тем охотнее люди несут деньги в банк.
Потому государство гарантирует вкладчикам возврат вложений через . Страховщик – государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» , образованная 23 декабря 2003 г. законом № 177-фз «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ».
Все начиналось с весьма скромных сумм: 01.01.2004 граждан оповестили о «несгораемых» 100 тысячах рублей со всех вкладов клиента в одном учреждении.
Повышение защитного порога
Положительный эффект не заставил ждать: за первые полгода действия государственных гарантий приток «физических» вкладов увеличился почти на 14%. Общий объем депозитов частных лиц достиг 1276 млрд. рублей.
Поэтому был установлен курс на периодическое увеличение :
Для счетов по сделкам с недвижимостью в 2017 году предусматривается покрытие до 10 млн рублей, то есть большинство клиентов могут рассчитывать на 100-процентный возврат. Для соответствия условиям страховой программы вкладчик должен находиться в статусе бенефициара или депонента.
Сложнее с валютным депозитом . Для решения этого вопроса размещенная сумма пересчитывается в рублевый эквивалент, и только после этого возвращается до 1,4 млн рублей. За счет курсовых колебаний и разницы между покупкой/продажей валюты вкладчик теряет даже больше, чем на рублевых счетах.
Цели и задачи корпорации
ГК АСВ выполняет комплекс задач по формированию доверия населения к банкам, защите интересов клиентов финансовых организаций, кризисному управлению кредитно-финансовым учреждением (КФУ).
Банковскими клиентами структура воспринимается как «реаниматор» вкладов. И это верно: в первую очередь агентство выполняет страховые функции в кредитно-финансовом секторе.
Страховая деятельность
Страхование вкладов для банков является непременным требованием: легальный банк обязательно проводит отчисления в АСВ.
При возникновении страхового события корпорация выплачивает страховую сумму владельцу вклада. Обратиться за покрытием вправе также наследники. Допускается представительство интересов.
Финансовое оздоровление банка
В период кризиса 2008 года, когда кривая банкротств КФУ нацелилась вверх, и многие банки оказались в состоянии стагнации, функции ГК АСВ дополнены санацией неблагополучных банков.
Тут главное – не допустить полного банкротства учреждения, для чего корпорация применяет следующие меры :
На практике это выглядит как поглощение кризисного банка более крупным ФКУ, смена совета директоров и собственников учреждения, реформа организационного функционирования и т. д. Эти формы работы позволяют обойтись без страховых выплат вкладчикам, поскольку все обязательства на себя принимает учреждение-поглотитель, новый состав руководства и т. д.
Ликвидация банков и других ФКУ
Не всегда существует возможность преобразовать «лопнувший» банк. Иногда это делать и вовсе нецелесообразно. В таком случае агентство проводит в отношении банка процедуру банкротства . В ходе разбирательств корпорация выявляет причины и виновных в банкротстве КФУ должностных лиц.
Механизм работы
Объектами страхования выступают вклады граждан вне зависимости от гражданства.
Гарантии корпорации распространены на:
Счета или попечителей, открытые для сохранения средств подопечных (бенефициаров). Временные расчетные счета для проведения операций купли/продажи недвижимости, открываемые на период регистрации сделки (эскроу) также находятся под страховой защитой.
Исключены из государственной системы страхования вкладов:
- адвокатские и нотариальные счета;
- вклады под предъявителя;
- средства счета переданы в банковское доверительное управление;
- электронные и предоплаченные счета;
- вклады, открытые в зарубежных филиалах КФО;
- обезличенные металло-счета (обычно измеряются в мерах веса – унциях и т. д.);
- неиспользованный лимит по кредитке.
Что является страховыми случаями
Клиент вправе требовать возмещения при возникновении следующих неприятных ситуаций :
- Центральным банком РФ отозвана лицензия. При этом участие АСВ в решении вопросов задолженностей банка перед кредиторами (в данном случае, вкладчиками) не реализуется через ФЗ 127 «О банкротстве»;
- ЦБ запретил выполнение банком требований кредиторов. По банковской терминологии – мораторий. Ограничения вводятся при нарушениях КФУ правил проведения операций, отсутствия лицензии или ее просрочки, причастности банка к сомнительным финансовым операциям и т. д.
Как действовать при банкротстве банка
Истребование причитающегося с неблагополучного банка начинается с письменного обращения вкладчика , его представителя, наследников в АСВ или банк-агент.
Претензии предъявляются в следующие сроки :
- отзыв лицензии – с момента такого события и вплоть до завершения процедуры банкротства, а длиться такое может и год, и два;
- при введении моратория – его официальное прекращение.
Если срок пропущен ? Нужны веские основания для восстановления возможности. К примеру:
- воинская срочная служба;
- длительная заграничная командировка;
- продолжительное лечение, сложное заболевание.
Полный перечень «уважительных причин» содержит в законе о страховании вкладов.
Предъявляемые документы :
- Гражданский паспорт (копия и оригинал);
- документы по вкладам в данном кредитном учреждении. Утрата бумаг не является основанием к отказу от выплат;
- нотариальное подтверждение наследования имущества вкладчика (свидетельство о праве на наследство) или подтверждение возможности использования средств наследодателя (св-во о смерти и подтверждение родства, завещание);
- представители прилагают нотариальную доверенность, опекуны – подтверждающие документы от органов социальной защиты;
- заявление на возмещение (по форме АСВ или банка-агента).
Пакет предоставляется лично сотруднику корпорации, банка-распорядителя, пересылается заказным письмом с описью вложений, нотариальным подтверждением бумаг и уведомлением о вручении.
Предусмотрен вариант экспедиционной подачи с документальной регистрацией вручения пакета.
Порядок выплат
Кредитно-финансовые учреждения разрабатывают документальный реестр своих обязательств перед вкладчиками. Он устанавливает регламент проведения финансового возмещения КФУ.
В законе предусмотрен 14-суточный мораторий с момента наступления страхового события на выплаты. По истечении этого срока АСВ приступает к возмещениям вкладчикам: в течение трех суток с момента поступления заявления деньги должны поступить.
Если у вкладчика в банке-банкроте открыты кредиты , то размер возмещения уменьшается на объем обязательств заемщика. В случае нескольких вкладов в одном КФУ максимальные миллион четыреста рублей распределяются между всеми счетами клиента.
Страховой фонд
Формирование финансового резерва проводится из следующих источников:
- Страховые взносы. Ежеквартально банки отчисляют страховую премию от суммы привлеченных средств;
- Кредиты ЦБ РФ выступают государственным каналом пополнения резерва;
- Инвестирование поступающих средств в ценные бумаги и другие активы, кроме ценных бумаг кредитных учреждений.
На конец января 2017 года число , страхующих вклады граждан, составляет 805 организаций. Проведена работа по 386 страховым случаям. Примечательно, что банков стало меньше в сравнении с прошлым годом, а вот страховых случаев больше. Факт свидетельствует о тенденции уменьшения числа проблемных, а также мелких банков, их слияния с системно значимыми структурами.
Полномочия агентства
Возможности АСВ выходят далеко за рамки работы с гражданами. Это всего лишь этап в процессе банкротства финансовых учреждений.
Во многих случаях агентство выступает арбитражным управляющим :
- если банк имел лицензию ЦБ на работу с вкладами граждан;
- при банкротстве отсутствующих должников;
- когда прекращены полномочия конкурсного управленца;
- определяет полный объем существующих требований к банку кредиторов;
- формирует имущественную массу, принимает меры к ее сохранности;
- выставляет на торги имущество КФУ, управляет активами банкрота и т. д.
АСВ ведет реестр «застрахованных банков», и потенциальный клиент финансовой организации на сайте корпорации может проверить легитимность банка еще до размещения счета. Такой шаг необходим, если намечается вклад в банке, ведущим деятельность он-лайн.
Страховка и право на полную сумму: «синица в руках» и «журавль в небе»
В случае ликвидации банковского учреждения расчет с вкладчиками возможен в полном объеме. Однако выплаты, выходящие за рамки страховки, выплачиваются в последнюю очередь. При появлении средств после распродажи имущества, активов и прочей конкурсной массы.
Даже если уже все распродано, но идут другие ликвидационные мероприятия, придется ждать официального завершения процедур. Процесс грозит растянуться на годы, если ведется следствие, пустился «в бега» совет директоров. Возможно, что все ограничится страховым возмещением.
Так что затягивать с обращением в ГК АСВ не стоит.
О принципах работы данной госкорпорации рассказано в следующем видеосюжете:
Если выбор банка для вклада оказался неудачным, так как его лицензия была отозвана и началась ликвидация, то на сегодня такая процедура не будет совсем уж печальной для любого гражданина. Потому, что Россия, российский закон гарантируют получение компенсации, будет ли она являться полной или частичной зависит от размера вклада. А ответственно за возмещение — агентство по страхованию вкладов (АСВ).
Агентство по страхованию вкладов официальный сайт
Российское агентство страхования вкладов официальный сайт, которого является важным источником информации не только для банков. В первую очередь его должно посещать каждое физическое лицо-вкладчик или человек только собирающийся сделать вклад. Так как данный государственный орган указывает на своем ресурсе массу полезного, включая контакты, режим выплат, прочее.
Информация для физических лиц
Официальный сайт указывает, когда наступают страховые случаи, то есть, когда отделения банка, где был вклад, окажутся закрытыми, то нужно посетить сайт, там уже все будет указано. Если, что-то непонятно, тогда поможет горячая линия (телефон указан).
По мере поступления на данном ресурсе будут появляться все новости по интересующему банку (когда начато банкротство, когда будут выплаты и тд). Также там есть список всех банков, обанкротившихся за время работы АСВ (с 2004 г.), указана каждая финансовая организация, у которой процедура закрытия проходит сейчас. Есть отдельный перечень для банковских учреждений, чье банкротство признано страховым случаем.
Кроме того, всегда пишется когда, как будет соблюден правовой статус физических лиц по вопросу выплат, то естьАСВ должен сообщать какая сумма будет возвращена, где могут принять заявления с требованием о выплате. Также указывается, кто осуществляет возврат денег (сам АСВ, банк-агент). Рассказывается даже, как платить кредит клиенту, размещаются вакансии.
Страховые случаи: что это?
Любой страховой случай — это событие, которое Российская Федерация предусмотрела в ФЗ о страховании вкладов физлиц, а также в ФЗ об гарантировании прав застрахованных лиц. С его наступлением появляется необходимость выплатить каждому человеку до 1 млн 400 тыс. рублей.
Государственная корпорация агентство по страхованию вкладов
Госкорпорация АСВ является гарантом прав физлиц при банкротстве акционерных, других банков. То есть клиенту такого финансового учреждения не нужно оббивать его пороги, так как система организована так, что агентство само будет представлять интересы каждого человека, тем более при ликвидации вся сеть отделений любой кредитной организации без лицензии будет закрыта.
Достаточно будет написать заявление (приложив копию паспорта, ИНН) в федеральное АСВ (на это обычно дается год, если человек не успел, то может быть продление) и проверять соответствующий раздел сайта агентства, там будет опубликовано, когда временный управляющий начнет давать компенсации. По мере необходимости информация о том, как происходит выплата будет дополняться.
Список надежных
АСВ не предоставляет информацию, какой банк надежный, кто выполняет каждое требованиеЦентробанка, так как это не его задача. Но на сайте агентства указан каждый открытый на сегодня банк участник системы страхования вкладов физлиц. То есть здесь указано каждое учреждение, которое несет ответственность за деньги своих клиентов в случае банкротства, поэтому оплачивает необходимые взносы.
Чтобы не возникло путаницы, кроме названия банка-участника указывается основной регистрационный номер, далее есть номер, который содержит Книга госрегистрации кредитных учреждений, также всегда предоставляется адрес банка.
Реквизиты
Любые нужные реквизиты можно найти на сайте АСВ, там надо войти в раздел «Контакты», а затем нажать кнопку «Реквизиты» в левой колонке. На ресурсе агентства любой желающий узнает ответ на вопрос, где находится данный орган. Если быть максимально точным, то указанный раздел содержит следующие сведения:
- Адрес, куда можно обратиться лично: Москва, ул. Высоцкого 4.
- Адрес для корреспонденции: Москва, Лесная ул., д. 59, стр. 2.
- Телефон горячей линии.
В других источниках люди находят дополнительные адреса АСВ (Верхний Таганский тупик, пр. Карла Маркса), но там прием не производится. Также есть представительства агентства в городах: Самара, Екатеринбург, а также в Ростове-на-Дону, в нескольких других.
Как ни странно, но в Санкт-Петербурге, еще ряде регионов представительства отсутствуют, хотя ходят слухи, что в ближайшее время СПБ, Рязань, Нижний Новгород, Тверь, Воронеж, Иваново, Омск, Калининград пополнят перечень городов с представительствами АСВ, предположительно они появятся и в Калуге, в Уфе.
Агентство по страхованию вкладов ликвидация банков
Настоящее Агентство по страхованию вкладов государственная корпорация Москва для выплат физлицам на регулярной основе аккумулирует средства, полученные в виде взносов от банков, для этого имеется отдельный счет. Если какой-либо банк не может выполнять нормативы ЦБ, то начинается процесс его ликвидации.
Сначала Центробанк лишает финансистов лицензии, а затем наступает очередь АСВ, отдельное положение законодательства указывает, что специалисты АСВ обязаны определить список вкладчиков, которым необходимо вернуть средства.
Если депозит до 1 млн 400 руб., то выплата произойдет в полном размере, когда вклад был больше, то частично. «Излишек» можно будет получить, только в случае наличия у учреждения активов в виде имущества, прочего. То есть осуществляется их продажа, а затем принимается решение об выплатах, причем это делает не само АСВ, а конкурсный управляющий, которого выбрал банк. Например, одним из них, часто является Машкин Андрей Константинович.
Федеральный закон и управляющий на его основе определяют порядок, очередность таких проплат, то есть будет очередь и, соответственно, график. Порядок будет стандартный по которому банкротится любое общество, компания. Но отзывы свидетельствуют, что получить сумму превышающую страховую почти невозможно, хоть любое физлицо — это приоритет для АСВ, об этом скажет любой юрист, а также неоднократно подтверждал Гендиректор агентства Исаев Юрий Олегович.
Причина невозврата — отсутствие достаточного количества активов, об этом говорит почти каждый отзыв в Сети. Например, так было при ликвидации Внешпромбанка, а немногим позже в Экопромбанк, в Русславбанк, вПробизнесбанк, в Инвестбанк, в АКБ Западный. Также дела обстоят в Связной Банк, Русстройбанк, Дорис Банк, других, которые закрываются сейчас.
Ликвидация банков: горячая линия
В разделе «реквизиты» всегда указан телефон горячей линии АСВ, там дадут ответ на любой вопрос. Подскажут, какой бланк нужно для написания заявления, куда надо писать, как переоформить кредитный договор и тд.
| 2017-09-25 |
Был на собеседовании в департаменте реструктуризации. Начальник отдела по имени Александр со сбивчивой речью и подозрительно узкими зрачками не совсем понятно изложил чем нужно заниматься. Основное, что стало понятно - все надо быстро и у нас тут бардак! Каких-то четких критериев нет вообще, все по наитию. И это в государственной корпорации! Не давно был создан ЦБ Фонд консолидации банковского сектора и видимо все достойные сотрудники туда уже ушли и поэтому в АСВ такой "срочный" набор, чтобы закрыть...
Аферисты! У нашей фирмы был расчетный счет в банке "Образование". Банк закрылся, на расчетном счете оставались деньги. В г. Владимире нельзя было подать требование, только в Москве. Мы отправили ценным письмом по списку с описью все необходимые документы, которые были указаны на официальном сайте. Спустя 2 месяца пришел отказ о постановке в очередь для получения денежных средств, с доводами о недостаточном количестве отправленных документов. По горячей линии ничего не объясняют, говорят, подавайте...
За автокредит расплатился ещё в 16 году, а до асв дозвониться не могу! Птс, что бы отдали! Банк лопнул, у которого я брал кредит! На почту им отправлял вопрос - когда отдадут мой птс! Реакции 0, а ведь и письмо заказное и получили, а все равно 0! Это я писал давно, но мне так и не позвонили и не связались.! С апреля месяца жду! Телефон ваш для справок, не врите, НЕ РАБОТАЕТ! Придётся судиться с вами и обращаться в Прокуратуру! Получила моё заказное письмо 18 апр. 2017 Фокина А. В. Отдайте мое ПТС! И справку - я вам ничего не должен!
Не первый раз получал возмещения по вкладам. и расслабился. Но вот рухнул Росинтербанк. Как обычно, через неделю после начала выплат - спокойно иду в банк агент, за своими кровными. И тут - новость: 500 тыс. первоначального вклада мне готовы вернуть, а вот еще 500 - внесенных буквально через неделю после открытия вклада -в реестре нет. В панике перерыл весь дом, залезал аж под ванну и на антресоли - но квитанции приходника так и не нашел. Да и скорее всего выбросил, по выходу из банка - а что переживать...
1) Нарушены все сроки рассмотрения моего заявления о несогласии (ВПБ)! 10.11.2016 мое заявление было принято и зарегистрировано в АСВ, 17-11-2016 принято к рассмотрению. 02.02.2017 статус обращения выглядит так: Добавлен комментарий. Не предоставлена копия документа, удостоверяющего личность заявителя. Заявителю рекомендуется заполнить дополнительное заявление и направить его вместе с копией паспорта в Агентство через банк-агент либо по почте. Ссылка на заявление не переадресовывает на заявление...
С момента подачи заявления о несогласии два месяца нестерпимого ожидания и деньги выплатили.
Под любым предлогом и без предлога не хотят возвращать деньги вкладчикам. Через 45 дней на заявление о несогласии дали ответ: "О результатах рассмотрения Вы будете уведомлены в установленном порядке". Это не ответ, а издевательство.
Добрый день! Я бывший клиент ОАО "ИНТРАСТ БАНК", в котором у меня был открыт потребительский кредит, а таже рассчетный счет компании в которой я являлся учредителем. У нас осталась нерешенная ситуация по договоренностям закрытия кредитного договора, которые (договоренности) были установлены с отвественным сотрудником Колодий Данила Юрьевич. Колодий Данила вводит в заблуждение клиентов, дает ложные обещания чтобы клиенты шли на выгодные корпорации соглашения а потом уклоняется от исполнения...
| 2016-11-22 |
При выплате возмещения столкнулся с такой ситуацией, что по выплате не хватило 100000 рублей, так как все приходные ордера я нашел кроме одного, но сказали, что делают выплату только по ним, и, что никакой информация по моим пополнениям больше нет, неужели нет историй и информации об операциях клиентов? Мы с отцом вместе вкладывались в этот банк, но у него помимо внесений были еще и снятия, по возмещению страхования по приходным ордерам сумма его была намного больше, чем ему выплатили, так как были...
Судились с данной компаний в одном из районных судом. Представителем ответчика был Элифханов. Уважаемая компания, научите своих представителей общаться. Хамоватый мальчик, в процессе может заорать, видел даже как он общается с помощником судьи, был в шоке. В процессе может приператься даже с судьей, ужас.
Был автокредит в Мираф-банке (Москва), ПТС находился в банке (Москва), кредит досрочно погасила, но вернуть ПТС не успели, теперь бьюсь об это АСВ, чтобы хотя бы узнать, каким образом получить свой ПТС, какие документы предоставить и кому, куда. Но никто сказать не может ни по телефону горячей линии, ни по эл. почте, т. к. не знают и смело посылают меня из Москвы в Омск, вообще супер. Моему возмущению нет предела! Я свои обязательства перед банком выполнила, товарищи, отдайте мой ПТС. Мой тел.: 89163299993.
После отзыва лицензии у Носта банка, через 2 недели пришли за страховым возмещением в банк, агент Кожуховская - однако, получить деньги смогли единицы. Вначале в сбербанке сказали, что сбой в системе во всех банках Москвы, и надо ждать неизвестно сколько. Потом оказалось, что в списках вкладчиков только 30%, которые смогут получить свои деньги, остальным было предложено идти в агентство и там разбираться. Все телефоны горячей линии цетробанка на автоответчике. В АСВ - ничего путного сказать тоже...