Социальная ипотека для бюджетников - это особый вид ипотечного кредитования, который позволяет приобрести жилье на льготных условиях населению, занятому в социально значимых сферах деятельности, финансируемых из бюджета. Об особенностях такого кредитования подробно поговорим в этой статье.
Соц. ипотека - виды предоставляемой помощи
Несмотря на то, что понятие «социальная ипотека» плотно вошло в нашу речь, сама предоставляемая помощь имеет мало сходств с ипотечным кредитованием. Единственной схожестью является взаимосвязь обоих финансовых явлений с объектами недвижимости. По сути же социальная ипотека - это помощь государства нуждающимся гражданам, выражающаяся в выделении определенных средств, для покупки гражданами собственного жилого помещения.
В соответствии с действующим законодательством, помощь работникам бюджетной сферы при покупке собственного благоустроенного жилья может заключаться в следующем:
- Предоставление разовой компенсации части стоимости приобретаемого жилого помещения в размере, не превышающем 15% от стоимости объекта недвижимости;
- Предоставление жилого помещения из государственного жилищного фонда, жилищного фонда субъектов РФ или муниципальных образований под выгодные для заемщика проценты;
- Компенсация части процентов по ипотечному кредиту.
По своему усмотрению субъект федерации или муниципальное образование могут выбрать вид помощи, который будет предоставляться на данной территории.
Помимо указанных способов финансовой помощи, некоторые программы поддержки граждан представлены в частных программах, разрабатываемых кредитными организациями для работников бюджетной сферы. В частности к таким мерам можно отнести более низкие проценты по кредитам, увеличенный срок возврата займа и т.п.
Кто имеет право на получение ипотеки для бюджетников
Ну, разумеется, это работники организаций, находящихся на бюджетном обеспечении, а также малообеспеченные слои населения, нуждающиеся в получении собственного жилого помещения или в улучшении условий проживания и молодые семьи, в которых супруги не достигли возраста 35 лет.
- Осуществление профессиональной деятельности в государственных органах, органах власти субъектов федерации или муниципальных образований; прохождение службы в государственных структурах, в том числе в полиции, вооруженных силах, спасательных или противопожарных структурах, таможенных органах; в государственных медицинских или образовательных учреждениях и т.п. При условии осуществления трудовой деятельности в перечисленных структурах не менее 3 лет;
- Необходимость улучшения жилищных условий или приобретения жилья в собственность. Получить помощь от государства можно только в том случае, если граждане не владеют собственным жилым помещением, либо такое помещение не удовлетворяет требованиям действующего законодательства: по нормам площади на каждого члена семьи, санитарно-гигиеническим или техническим показателям;
- Возрастной ценз заемщика: льготами при получении социальной ипотеки пользуются молодые люди, не достигшие возраста 35 лет, а также лица, осуществляющие профессиональную деятельность на предприятии бюджетной сферы не менее 25 лет. В первом случае субсидирование направлено на поддержание молодежи и стабилизации демографической ситуации в стране, а во втором - на поощрение работника за добросовестный труд.
Бюджетники как определенная категория заемщиков
Если говорить о льготах, предоставляемых не государственными, а частными кредитными организациями «бюджетным заемщикам», то их привлекательность для банков, а, следовательно, и льготные условия кредитования, можно объяснить несколькими основными факторами:
- Дисциплинированность этой группы населения. Непонятно по каким причинам, но так уж сложилось, что данные группы населения более ответственно подходят к выполнению своих обязательств. Возможно, это связано с четкой регламентацией и подконтрольностью деятельности таких работников. Это качество ценится банками, так как повышает их шансы на своевременный возврат займа;
- Снижение рисков невозврата в связи с возможностью давления через работодателя. «Надавить» на работника и заставить его исполнять свои обязательства по ипотечному кредиту очень просто, в том числе и через судебных приставов-исполнителей. В самом неблагоприятном для банка случае, сумма долга будет взыскиваться с работника принудительно организацией-работодателем при выплате заработной платы;
- Стабильность заработка. К сожалению, работники бюджетных учреждений получают не так много, как хотелось бы, однако заработок их прозрачен и не разделен на «белый» и «черный». Кроме того, государственные структуры гораздо реже подлежат ликвидации, реорганизации, проводят сокращение штата и т.п., в связи с чем, работник имеет возможность неизменно трудиться в выбранной структуре в течение всего срока ипотеки (и более);
- Развитие частными банками программ льготного ипотечного кредитования для таких категорий граждан позволяет банку заключать договоры с большим количеством клиентов, так как бюджетников и молодых семей в каждом населенном пункте достаточно.
Особые категории заемщиков
Для некоторых категорий работников предусмотрены индивидуальные условия социальной ипотеки. Так, например, для получения субсидии молодым учителем, ему потребуется проработать в должности не менее 3 лет, не достичь возраста 35 лет, а также работать только в государственном учебном заведении .
Военнослужащие для получения собственного жилья, должны в течение трех лет участвовать в программе накопительно-ипотечной системы, после чего имеют право получить заем на приобретения собственной жилой площади .
В целях продвижения научной деятельности, льготы предоставляются и деятелям науки. Но для получения ипотеки им придется подписать договор об обязательном продолжении работы в государственном научном учреждении в течение срока, который не должен быть менее 5 лет.
Важно помнить о том, что если работник имеет право на предоставление ему социальной ипотеки, то со своим заявлением он обращается к руководителю (командиру воинской части, директору научного учреждения, школы и т.п.). А руководитель уже должен принять меры к детальному рассмотрению заявления работника и подготовке необходимых документов (через уполномоченные отделы, либо отдельных специалистов).
Дополнительные «плюсы» социальной ипотеки
Бесспорно, заняться вопросом об оформлении социальной ипотеки нужно, так как это выгодно заемщику:
- Быстрое принятие банком решения о предоставлении займа (или в отказе в таковом);
- Льготная процентная ставка по ипотечному кредиту;
- Пролонгированный срок исполнения обязательства;
Плюс к этому, многие банки на сегодняшний день предлагают свои услуги по самостоятельному оформлению всей документации, необходимой для заключения договора, а также самостоятельному осуществлению взаимодействия с государственными структурами от лица клиента по вопросам получения субсидии.
Молодые специалисты и люди, работающие длительное время в бюджетной сфере и имеющие средний доход в настоящее время не в состоянии приобрести в собственность квартиру за наличные средства или в кредит, помочь им призвана социальная ипотека для бюджетников.
В настоящее время государство понимает проблемы служащих, получающих финансирование из госбюджета, и создает условия, при которых покупка в собственность жилья перестает быть для бюджетников лишь мечтой.
Основные определения
Ипотека – целевой залоговый банковский кредит на покупку жилой площади. Основным гарантом возвратности ипотечного кредита является обременение на квартиру, которое накладывается в момент регистрации имущества заемщиком Федеральной службой госрегистрации.
Обременение, на приобретаемое в ипотеку имущество, означает для владельца отсутствие возможности передавать право собственности и продавать жилплощадь до полного гашения кредитных обязательств.
Социальная ипотека для бюджетников – государственная программа поддержки, направленная на получение работниками бюджетной сферы ипотечного кредита по льготным условиям с материальной поддержкой органов местного самоуправления.
Все ли бюджетники могут получить льготные условия по ипотеке
Важным критерием для оформления социальной ипотеки бюджетником является трудовой страж на последнем месте работы в соответствующей сфере. В настоящее время госпрограмма жилищной помощи лицам, работающим в бюджетной сфере, подразумевает трудовой стаж на последнем рабочем месте более 3-х лет.
Кроме официального трудового стажа соискателю необходимо соответствовать определенному имущественному положению.
Для бюджетников ипотека с особыми условиями предоставляется в строго определенных законом случаях:
- отсутствие прав на недвижимое имущество, в том числе отсутствие прав на земельный участок под индивидуальное жилое строение;
- проживание в жилище, принадлежащем на праве собственности, но официально признанным ветхим, предназначенным под снос;
- проживание в коммунальной квартире, либо общежитий с семьей;
- проживание на площади, находящейся в собственности, при условии, что на одного члена семьи приходиться менее 14 кв. м.;
- наличие члена семьи, имеющего инвалидность, связанную с серьезными хроническими заболеваниями, которые угрожают жизни и здоровью окружающих. В данном случае бюджетник должен предоставить справку из медицинского учреждения, которая подтверждает факт опасности нахождения рядом с инвалидом.
Читайте также Увольнение сотрудника с ипотекой: что важно знать
Документы для получения льготы по ипотеке для бюджетников
Перед тем как обратиться в государственные органы с заявлением о включении в программу льготного ипотечного кредитования бюджетников, необходимо подготовить пакет документов, который будет подтверждать необходимость в улучшении жилищных условий.
В зависимости от региона проживания бюджетника список документов может варьироваться, однако основные документы остаются неизменными во всех регионах России:
- Копии паспортов всех членов семьи старше 14 лет;
- Копии свидетельств о рождении детей, не достигших 14 лет;
- ИНН соискателя;
- СНИЛС соискателя;
- Выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации потенциального заемщика;
- Заверенная копия трудовой книжки;
- Ходатайство об участии в программе льготного ипотечного кредитования непосредственного руководителя;
- Выписка из ЕГРП, подтверждающая отсутствие недвижимого жилого имущества в собственности;
- Справка о составе семьи;
- Выписка из домовой книги по месту постоянной регистрации. В случае отсутствия постоянной регистрации необходимо предоставить выписку из домовой книги по месту временной регистрации и договор долгосрочной аренды квартиры, расположенной по адресу временной регистрации.
Особые условия для социальной ипотеки
Особые жилищные условия, позволяющие участвовать в государственной программе социального ипотечного кредитования бюджетников:
- в собственности у работника бюджетной сферы, претендующего на социальную ипотеку, находится жилплощадь, которая признанна ветхой или непригодной для проживания. В данном случае к общему пакету документов необходимо обязательно добавить справку ;
- в собственности у бюджетника находится квартира, несоответствующая надлежащим условиям проживания всех членов семьи. Ненадлежащими условиями проживания являются условия, когда на каждого члена семьи приходится менее 14 кв. метров от общей площади квартиры. В этом случае необходимо предоставить дополнительную справку от социальных служб, в которой будет указано, сколько квадратных метров жилплощади приходится на одного члена семьи и, что условия проживания не соответствуют государственным стандартам.
После сбора всех необходимых документов работнику бюджетной сферы необходимо в течение 1 месяца обратиться в районную администрацию по месту регистрации, и подать заявление на участие в государственной социальной программе ипотечного кредитования.
После вынесения положительного решения администрация выдает участнику программы сертификат, в котором указываются:
- тип государственной программы социального ипотечного кредитования для бюджетников;
- сумма субсидии.
Работникам бюджетной сферы достаточно сложно приобрести жилье в ипотеку. Бюджетников (или граждан, которые работают в отрасли, получающей финансирование из государственного бюджета) обычно считают слабозащищенной социальной группой. Уровень заработных плат у такой категории граждан невысок, поэтому им предоставляют разные льготы и специальные программы для приобретения жилья, подразумевающие более выгодные условия. Социальная ипотека для бюджетников - одна из таких программ.
Особенности жилищных программ
Не существует единой федеральной программы кредитования всех работников бюджетной сферы. Эта категория охватывает разные профессии. Помощь государства в приобретении жилья может предоставляться разными способами, в зависимости от поддержки, выбранной для своих жителей определенным регионом. Выражается в нескольких вариантах:
- единовременная компенсация: выделяется из фондов государства и переводится на счет участника программы, благодаря чему он может сделать первый ипотечный взнос или уплатить часть долга;
- банк может назначить небольшой ипотечный процент;
- предоставление жилья под небольшие проценты и на более выгодных условиях.
Участники программ должны отвечать разным критериям, которые позволяют банкам снизить риск невыплаты кредита. Основной и самый главный критерий - необходимость улучшения жилищных условий и документальное подтверждение этого факта. Также банком оценивается доход семьи. Недостаточный уровень является основанием для отказа или предоставления ипотеки на небольшую жилплощадь.
Социальная ипотека для бюджетников предназначается для облегчения процесса приобретения жилья. Получить льготы имеют право жители регионов, в которых их профессии являются дефицитными (учителя, врачи). Ипотека доступна также тем бюджетникам, жилищные условия которых далеки от нормы.
Социальная ипотека для бюджетников регламентирует обязательства обеих сторон. Государство оказывает содействие в погашении долга, а заемщик не должен менять место работы в тот срок, который прописывается в договоре. Но иногда смена допускается в рамках бюджетных должностей. Нельзя получить льготы и сразу же уйти в коммерческую организацию.
Существует один из самых благоприятных моментов программ улучшения жилищных условий. Если у заемщика возникают финансовые затруднения, то ему могут предоставить отсрочку для погашения задолженности. Таким образом, его минует риск потерять жилье в трудный жизненный период.
Ипотека предназначается тем бюджетникам, чей доход гораздо ниже дохода работников коммерческих организаций. Но сейчас мало банков, согласных работать с людьми с совсем небольшим доходом. Банки стремятся уберечь себя от рисков. Поэтому при выборе банков часто отдается предпочтение банкам с долей государства. Ипотека редко одобряется бюджетникам старше 70 лет.
Часто за обращаются в Сбербанк. У банка низкие процентные ставки и много разных ипотечных программ. Но ипотека не предоставляется тем бюджетникам, которые не могут осуществить первоначальный взнос. Если накоплений нет, можно использовать материнский капитал. Первоначальный взнос составляет около 20% от стоимости жилплощади.
Основные программы
Жилищные программы предназначаются для улучшения жилищных условий сотрудников бюджетных организаций с помощью государственных субсидий. Субсидии для приобретения жилья сотрудникам бюджетных учреждений предусмотрены на следующих условиях:
Ипотека обычно выдается тем бюджетникам, которые располагают своими средствами для частичного покрытия стоимости жилой площади, которую они намерены приобрести или построить.
Если участник соответствует всем критериям, ему предоставляют субсидии на 18 квадратных метров на каждого члена семьи. По завершении оформления субсидий работники бюджетной сферы могут выбрать жилье определенной планировки и в желаемом районе.
Признать необходимость назначения субсидии бюджетнику могут в городской администрации. Порядок обращения регламентирован региональными программами улучшения жилищных условий. Если документы рассмотрены и вопрос решен в пользу заявителя, лицу выдается свидетельство о предоставлении субсидий, благодаря которому он имеет право их получить.
Сумма субсидии для работников бюджетной сферы рассчитывается из следующих показателей:
- из стоимости одного квадратного метра жилплощади в определенном регионе страны вычисляется необходимая жилплощадь для семьи (с учетом количества членов и установленных норм жилья на одного человека в каждом регионе);
- эти показатели нужно умножить.
Размер субсидии также зависит от категории граждан и процента, положенного лицу определенной категории. Субсидии ограничены. Их величины недостаточно для покрытия расходов всех желающих получить льготную ипотеку. По этой причине часть граждан останется без помощи. Или получения средств придется ждать очень долго.
Программа для молодых семей
В стране действует программа «Жилище», формирующая рынок жилья, который был бы доступен большинству граждан. Подразделяется на подпрограмму для молодых семей (возраст супругов до 35 лет), дающую право на приобретение жилья на условиях:
- браку более года, детей нет;
- семья признана нуждающейся в приобретении жилья или улучшении условий уже имеющейся жилой площади;
- российское гражданство;
- неблагоприятные жилищные условия;
- должна быть предоставлена справка о постоянном доходе и имеющейся сумме, предназначенной для первоначального взноса.
Ипотека школьным учителям
Если молодые учителя не старше 35 лет и работают в государственных школах, они могут воспользоваться правом поддержки государства на приобретение жилой площади. Субсидии выделяют для оплаты начального взноса. У учителя должна быть сумма, которая равна 10% от стоимости жилой площади. Этой программой могут воспользоваться также аспиранты и выпускники вузов, которые начинают работать в школе. Часто учителя меняют свою профессию на более прибыльную. Благодаря программе улучшения жилищных условий для бюджетников можно сохранить высокопрофессиональные кадры. Каждый учитель может обратиться за предоставлением субсидий в местные органы, если регионом осуществляется такая поддержка.
Такие программы по улучшению жилищных условий объединяет сниженная процентная ставка по кредиту. Некоторыми регионами реализуются свои программы для приобретения жилой площади, со своими условиями и субсидиями.
Военная ипотека
Предоставляется после оформления справки, в которой будут указаны основания необходимости получить заем.
Участником накопительно-ипотечной системы может стать военнослужащий, который достиг 25 лет. Участники системы имеют право выбрать регион проживания. Схема оформления следующая:
- военный подает рапорт о включении его в список участников;
- в банке открывается его счет, куда ежегодно перечисляют государственные средства;
- за этот срок происходит накопление средств, которые необходимы для субсидии;
- через 3 года службы участник обращается в банк и оформляет заем;
- накопленные на его счете средства направляют на покрытие взноса по ипотеке;
- платеж ежемесячно финансируется государством.
Программой предусматривается возможность обмена ипотечной жилой площади на другую квартиру в случае переезда. можно совмещать с материнским капиталом. Если военнослужащий решит покинуть ряды вооруженных сил, он будет оплачивать ипотеку самостоятельно, за свой счет.
Ипотека для молодых ученых
Ипотека бюджетникам в Российской Федерации реализуется путём выдачи жилищных сертификатов либо посредством социальной ипотеки. Основные программы соципотеки разработаны Агентством ипотечного жилищного кредитования и предоставляются через банки-партнёры. Конкретные условия жилищных программ зависят от региона проживания заёмщиков. Перечень категорий бюджетников, которые могут рассчитывать на государственную помощь при приобретении квартиры, порядок и условия её предоставления, разберём подробнее.
Ипотека бюджетникам в 2019 году в России — последние новости
К бюджетникам относят граждан, работающих в государственных органах власти, бюджетных и казённых учреждениях, иных организациях, финансирование расходов которых осуществляется за счёт средств бюджета. Обычно доход служащих бюджетных организаций невелик. В этих условиях приобрести квартиру с помощью ипотеки довольно непростая задача. Как правило, банки предъявляют требования к уровню кредитной нагрузки на доход не более 40 %.
Основополагающий нормативный документ, устанавливающий предоставление субсидий на покупку жилья бюджетникам в 2017-2019 годах – это правительственное постановление «О ФЦП «Жилище» на 2015 — 2020 годы».
Положениями ФЦП запланирована выдача жилищных субсидий отдельным категориям служащих, а также дофинансирование региональных бюджетов на исполнение соципотеки в субъектах РФ.
Реализацией программ социальной ипотеки с государственной поддержкой занимается Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) через банки-посредники.
Банковские ипотечные продукты со льготами для бюджетников на данный момент практически отсутствуют.
Лишь Банком Москвы снижена процентная ставка выплат по ипотеке бюджетникам по программе «Люди дела» от 0,3 до 0,5 % от базовых ставок. Эта программа действует для работников сферы образования, здравоохранения, таможенных и правоохранительных органов, а также государственных и муниципальных властей.
В 2011 году оренбургский банк «Русь» выиграл конкурс на ипотечное кредитование с господдержкой в размере 450 млн. руб. Благодаря этой программе многим работникам бюджетной сферы удалось оформить жилищный кредит под рекордно низкие 2-3 %. Но на данный момент эта программа уже не действует.
Поэтому чисто банковская ипотека на льготных условиях для бюджетников под 2, 6, 8 процентов пока недоступна.
Жилье в кредит для работников бюджетной сферы — условия получения
Общей установленной на федеральном уровне, системы выдачи ипотечных кредитов для служащих бюджетных организаций не существует. Все субъекты сами разрабатывают меры поддержки. Размер такой помощи зависит от ресурсов местных и региональных бюджетов, и при соблюдении определённых условий может быть увеличен за счёт федерального бюджета.
Если обобщить, то реализуется ипотека для бюджетников двумя путями: путём выдачи сертификатов на жилищную субсидию и посредством социальной ипотеки АИЖК.
При этом служащие, имеющие право на получение помощи от государства, вполне могут оформить ипотеку на стандартных условиях приобретения квартиры эконом-класса, как не бюджетники, а потом частично или полностью погасить её за счёт субсидии.
Претендовать на субсидии (льготы) бюджетникам вправе лишь граждане, испытывающие нужду в улучшении жилищных условий.
К ним относятся:
- служащие, проживающие совместно в одной квартире с близкими родными;
- служащие, проживающие в квартире коммунального типа или арендующие жильё, не располагающие при этом иным собственным жильём;
- служащие, живущие условиях, когда на каждого проживающего приходится меньше 14 кв. метров, или помещение не отвечает необходимым требованиям.
Ещё один важный критерий – период работы в бюджетном учреждении должен быть не меньше 3-5 лет.
Величина субсидирования в 2017 году должна быть не меньше 30 процентов от стоимости приобретаемой недвижимости. При наличии детей в семье, минимум составляет 35 процентов. Итоговый размер выплаты зависит от субъекта РФ, цены за квадратный метр жилья и количества несовершеннолетних детей.
При оформлении соципотеки учитывается платежеспособность заёмщика.
Льготные программы покупки жилья для бюджетников
Федеральная целевая программа улучшения жилищных условий для бюджетников представляет из себя выделение денег в виде субсидии на приобретение или строительство недвижимости.
Направить средства можно:
- на приобретение жилой недвижимости;
- на первый взнос по кредиту;
- на погашение тела ипотечного кредита.
Первоочередная возможность участия предоставляется супругам, работающим вдвоём в бюджете, супругам с тремя и более детьми.
Для предоставления средств необходимо стоять на учёте в органе местного самоуправления по улучшению условий проживания.
После подачи документов на право получения субсидии при утвердительном решении выдаётся жилищный сертификат. Расчёт суммы сертификата зависит от состава семьи и стоимости жилья в конкретном регионе.
Целевые программы получения льготного жилья для соцработников дифференцированы, исходя из профессиональной деятельности: учителя, научные сотрудники, военные, медицинские работники.
Как приобрести квартиру в ипотеку научным сотрудникам
Ипотека на покупку квартиры для молодых учёных становится доступной путём реализации жилищных сертификатов. Для получения свидетельства участника программы, претенденту необходимо подготовить письменное обращение на имя руководителя организации. Затем перечни обратившихся направляются в РАН (Российская академия наук), где с учётом объёма имеющихся средств формируется итоговый список учёных, включённых в программу. Обязательное требование для участия: учёный обязан отработать в научном учреждении не меньше пяти лет.
Положенная по сертификату субсидия используется для погашения уже оформленного ипотечного кредита, на первый взнос по ипотеке или, при достаточности средств, сразу на покупку жилья.
Ипотека работникам образования
При приобретении жилой недвижимости через ипотеку скидки молодым учителям предоставляет АИЖК. Право на льготы закрепляется специальным сертификатом. Муниципальные органы вместе с отделом образования формируют списки участвующих в госпрограмме.
Претенденту необходимо заранее направить письменное обращение на участие.
Основные требования к кандидатам:
- Соципотека положена лишь учителям, не достигшим возраста 35 лет.
- Место работы – государственное учреждение образования.
- Период работы претендента – 3 года и более.
Скидки предполагают уменьшение процента по ипотеке и снижение величины первого взноса. Если под условия программы подходят супруги, то участвовать может только один из них.
Право получения предоставляется только один раз.
Условия данной программы распространяются только на учителей общеобразовательных учреждений. Работники детских дошкольных учреждений под эти условия не подходят. На данный момент централизованная соц ипотека на приобретение жилья для воспитателей детских садов отсутствует.
Компенсация работникам ОПК по ипотеке
Для работников оборонно-промышленного комплекса действует соципотека в Московской области.
- возраст не старше тридцати пяти лет;
- высшее образование;
- непрерывный период работы в организации ОПК – не меньше года;
- деятельность претендентов должна соответствовать перечню критических технологий РФ (указ Президента РФ номер 899 от 07.07.11).
Социальная ипотека реализуется путём предоставления первого взноса в размере 50 % от стоимости жилья и дальнейшего погашения основного долга каждый месяц на основании графика платежей. Проценты банку заемщик уплачивает самостоятельно.
Льготное ипотечное кредитование для студентов
Ипотечные продукты именно для студентов есть только в 2-х субъектах РФ – Краснодарском крае и Ростовской области. Суть их состоит в получении льгот студентами региона при покупке жилья в строящихся домах. Купить можно квартиры-смарты или малометражные квартиры, а также однокомнатные и двухкомнатные квартиры.
Основное условие программы, кроме имеющегося студенческого билета — подтвержденная платежеспособность заемщика.
При этом, если учащийся ВУЗа работает и имеет средства для первого взноса, ничто не мешает ему подать заявку на жилищный кредит на общих условиях в любом банке.
Ипотека для медицинских работников (медработников, медиков, врачей) и военнослужащих в Сбербанке
Ипотечный продукт для бюджетников в Сбербанке представлен сегодня льготным кредитованием военнослужащих в рамках военной ипотеки.
- действует при покупке жилья и на вторичном рынке, и в новостройке;
- ставка – 9,5 % без обязательного оформления страхования жизни и здоровья;
- период кредитования – до 20 лет;
- максимальный размер – 2,33 млн. руб.;
- из документов необходимы анкета на кредит, паспорт, свидетельство участника накопительной ипотечной системы и документы на приобретаемое жильё.
Ипотека на льготных условиях для медицинских работников Сбербанком не предусмотрена.
Обеспечение жильем работников муниципальных предприятий
В каждом муниципальном образовании на территории разных регионов России действуют свои программы обеспечения жильём бюджетников. Одним из вариантов жилищного обеспечения является кооперативное жильё для работников бюджетных организаций, то есть создание жилищно-строительных кооперативов. Целью образования ЖСК является строительство жилья по стоимости ниже рыночной.
Принять участие в ЖСК могут служащие бюджетных учреждений здравоохранения, образования, социальной сферы, многодетные семьи. Чтобы узнать о наличии жилищных кооперативов, условия участия в них на территории конкретного региона, необходимо обращаться в комитет по жилищной политике администрации города.
Какие документы нужны для социальной ипотеки для госслужащих (государственных служащих)
Сначала необходимо обратиться в администрацию муниципального образования для постановки на учёт как лицу, у которого есть потребность в улучшении жилищных условий.
Требуемые документы:
- Копии паспортов (свидетельств о рождении детей) всей семьи.
- СНИЛС всех членов.
- Справка о составе семьи.
- Свидетельство о заключении/расторжении брака.
- Справки о доходах.
После рассмотрения обращения и вынесения утвердительного решения выдаётся соответствующее свидетельство.
В банк, сотрудничающий с АИЖК, для рассмотрения кредитной заявки потребуются следующие документы:
- Свидетельство о постановке на учёт.
- Документы о доходах (2-НДФЛ или справка по форме банка).
- Паспорт РФ.
- Заверенная копия трудовой книжки.
- Военный билет (при необходимости).
- Документы на приобретаемую недвижимость (после одобрения кредитной заявки).
Если документы будут подаваться бюджетниками (для врачей, учителей, работников ОПК), то дополнительно потребуются следующие документы:
- заявление о включении в перечень участников программы «Социальная ипотека»;
- удостоверение о присвоенной квалификации;
- автобиография;
- диплом об образовании (копия);
- выписка из домовой книги по месту проживания;
- характеристика от работодателя;
- документы о послевузовской подготовке;
- сведения о публикациях;
- сведения о дополнительном образовании.
Точные требования к документам следует уточнять в региональном отделении АИЖК и конкретном банке.
Гос помощь бюджетникам на действующую ипотеку
Сертификат, выданный на предоставление субсидии для приобретения жилья лицам, признанными нуждающимися в улучшении условий проживания, может быть использован на частичное или полное досрочное погашение действующей ипотеки.
Особенности льготного кредитования по регионам и городам
Для получения актуальной информации о наличии льготных условий приобретения жилья следует обращаться в департамент жилищной политики вашего города и в региональное отделение АИЖК.
| Регионы и города | Особенности |
|---|---|
| Оренбург | Ипотека с господдержкой через АИЖК, ставки от 9,25 % в зависимости от программы кредитования. |
| Самара | Осуществляется в соответствии с законом Самарской области от 11.07.06 номер 88-ГД, условия стандартные. |
| Нижнекамск | |
| Томск | Постановление администрации города Томска от 1.10.10 номер 1040. Выдаётся субсидия на новостройки по ДДУ или договору купли-продажи с застройщиком. Предусмотрена либо оплата первоначального взноса до 150 тыс. руб., либо компенсация процентной ставки |
| Саранск | Постановление правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 номер 504. Возможна компенсация части процентной ставки, а также социальная ипотека при рождении ребёнка |
| Екатеринбург | Закон Свердловской области от 09.12.13 номер 123-ОЗ (социальная ипотека для усыновителей), постановление администрации города Екатеринбурга от 01.03.11 номер 626 (частичная компенсация процентной ставки). |
| Пермь | Основное условие наличие собственных средств на оплату первого взноса в размере не менее 10 % от стоимости жилья. |
| Казань | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
| Кировская область | |
| Иркутская область, Тулун | Единовременная субсидия государственным служащим, соципотека для молодых учителей (приказ от 19.07.12 номер 25-мпр). |
| СПБ | Социальная ипотека разработана на основе стандартов АИЖК. |
| ХМАО | Накопительная ипотека, компенсация части процентной ставки или первоначального взноса, ипотека для молодых учителей. |
| Республика Крым | Реализация подпрограммы «Молодая семья» ФЦП «Жилище». |
| Новороссийск | Стандартные условия социальной ипотеки. |
| Архангельская область | Широкая система льготных условий для различных категорий бюджетников. |
| Альметьевск | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
| Красноярск | Социальная ипотека для многодетных семей (выплачивается ¾ ставки по договору, но не более 1,5 ставок рефинансирования при наличии 4 детей; выплачивается ставка по договору, но не больше 2 ставок рефинансирования, если в семье 5 и более детей). |
| Якутск | Ипотека молодым учителям со ставкой не больше 8,5 %; субсидия на первый взнос, но не более 20 % от стоимости жилья, городская программа строительства жилья, предполагающая наличие 75% стоимости жилья у покупателя, а на оставшиеся 25 % выдаётся рассрочка на пять лет. |
| Татарстан | Собственная республиканская программа ипотеки, участвовать могут все категории граждан, рейтинговая система получения льготных условий. |
| Москва | Соципотека положена только льготникам, нуждающимся в улучшении условий жилья; реализацией занимается Московское ипотечное агентство. |