Заемные средства от учредителя проводки. Как внести деньги на расчетный счет ООО. Отправляем деньги без наличия карты

Если необходимо пополнить банковский счет наличными, желательно знать, как положить деньги на карту через банкомат. Современные финансовые учреждения активно развивают подобные услуги. Это уменьшает нагрузки сотрудников и облегчает взаимодействие с клиентами. Процедура пополнения организована так, что доступна каждому. Ознакомьтесь с возможными способами размещения налички на баланс карточки.

Правила пользования банковской карточкой при работе с банкоматом

Есть разные модели банкоматов для внесения наличных, отличающиеся функциями и внешним видом. Основные правила использования одинаковы:

Следуйте инструкциям, выводимым для операций на экране.
Если экран сенсорный, пользуйтесь устройством как обычным планшетом, выбирая необходимые пункты с помощью прикосновения. В ином случае мысленно продлите горизонталь с указанной операцией, затем выберите необходимую кнопочку по периметру экрана.
Старайтесь действовать быстро и уверенно. Если вы за 20 -30 секунд не произведете никаких действий, устройство задержит карточку. Перед этим будет произведено звуковое предупреждение с подсказкой о необходимости совершения каких-либо действий. Если не уверены в действиях, нажмите кнопку «Отмена» (“Cancel”). Эта предосторожность избавит вас от необходимости визита в банковское отделение.
Выгоднее положить средства без комиссии в устройстве банка, который выдал вам карточку.
Старайтесь набирать свой ПИН-код незаметно. При необходимости прикрывайте панель для ввода цифр свободной рукой.
Если сомневаетесь в безопасности устройства, откажитесь от операции.

Выбор банкомата с функцией cash-in

Как найти устройство с функцией приема денежных средств (cash in)? Можно воспользоваться для поиска информации интернетом или службой поддержки банка. Например, положить деньги на карту Сбербанка через банкомат можно в любом отделении. Возможность внесения купюр можно установить при внешнем осмотре ближайшего банкомата. Кроме стандартных прорезей для ввода карточки, выдачи наличных и чека, устройство cash in содержит отверстие для внесения купюр.

Варианты приема купюр

Внести деньги на карту Сбербанка через банкомат можно купюрами пачкой или по одной:

Закинуть пачку купюр в устройство быстрее. При этом можно внести денежные средства купюрами разного достоинства, но их максимальное количество ограничено.
Если купюроприемник принимает по одной банкноте, то внести за раз можно не больше 30 купюр.

Способы пополнения карты через банкомат

Удобство пользователя является важным приоритетом клиентоориентированных финансовых учреждений. Алгоритмы способов внесения денежных средств составляются специальными командами специалистов так, чтобы было понятно всем, от школьника до пенсионера, как положить деньги на карту в банкомате. Сейчас большинство банковских устройств предоставляет возможность пополнить наличкой свой или чужой счет. Если у вас отсутствует пластиковая карточка, воспользуйтесь терминалом оплаты.

Внесение средств на собственную карту

Если вы нашли подходящее устройство cash in, следуйте его инструкциям. Последовательность того, как принимают купюры такие устройства, может немного отличаться. Примерный алгоритм действий:

Вставьте пластиковую карточку и введите ПИН-код.
Выберите пункт меню «Пополнение баланса».
При необходимости, выберите счет и валюту.
После подтверждения возможности совершения операции, вставьте купюры. Деньги проверяются устройством, некоторые могут быть возвращены.
После того, как на экране будет выведено количество купюр и общая сумма, появится возможность добавления купюр или пополнения баланса. Выберите « Зачислить».
Нажмите на «Завершение работы».
Заберите чек и карточку.

Как положить деньги на карточку через банкомат без карты

Банкоматы в отделениях Сбербанка работают почти как терминалы и позволяют класть деньги на чужую карточку. Для денежных переводов необходимо знание реквизитов владельца счета и наличие пластиковой карты. Вот подробная инструкция:

Вставьте кредитную или дебетовую карту, введите ПИН.
В меню выберите услугу пополнения.
Заполните данные карточки получателя.
Внесите деньги и подтвердите сумму перевода.
Завершите операцию оплаты.
Заберите карточку и чек.

Как узнать о зачислении средств на карту

Класть деньги на карту через банкомат можно с помощью разных электронных платежных систем, но средства переводятся за различное время (от минуты до нескольких суток). Проверить баланс счета можно несколькими способами:

СМС-информирование или мобильный банк во многих финансовых организациях являются бесплатной или недорогой услугой и подключаются вместе с открытием счета.
Проверка баланса в банкомате – простой и надежный способ, чтобы узнать о поступлении средств.
Звонок на горячую линию. Для получения информации по телефону будьте готовы сообщить паспортные данные и кодовое слово.
Интернет-банкинг является современным средством контроля состояния счета.

Что делать, если деньги не пришли на счет

Сохраняйте чек до поступления платежа. Если средства не пришли на счет, обратитесь в отделение банка и напишите заявление. В нем укажите адрес, по которому вносились денежные средства, и сумму. В банке рассмотрят ваше заявление и помогут разрешить проблему. Если решение не будет найдено, вы можете обратиться в суд и вернуть средства, опираясь на «Закон о правах потребителей».

Видео

После открытия и регистрации предприятия в госорганах, молодые предприниматели часто сталкиваются с проблемой открытия и ведения расчетного счета. Это логично: в большинстве случаев у начинающих коммерсантов есть понимание, что финансовая культура организации, грамотное и «чистое» ведение бухгалтерии во многом определяют ее экономическое здоровье, статус и перспективы. Поэтому вопросы: какой банк выбрать, как правильно пополнять расчетный счет, как вести бухгалтерию встают на передний план.

Пополнение расчетного счета ООО

Понятно, что если компания открылась недавно, то пока в ее активе нет заключенных сделок и, соответственно, нет никаких перечислений со стороны других предприятий. Однако, никто не отменяет тот факт, что на старте деньги могут понадобиться на раскрутку бизнеса, закупку товаров, внесение предоплат и прочих важных на первоначальном этапе платежей. Да и крупные, давно существующие на рынке предприятия порой также сталкиваются с необходимостью срочного пополнения расчетного счета. Таким образом, назревает вопрос: как пополнить расчетный счет компании, чтобы это не влекло никаких дополнительных затрат и налогов? Опытные бухгалтеры хорошо знают, что существует несколько способов или, говоря казенным языком, обоснований, для пополнения расчетного счета Обществ с ограниченной ответственностью.

Займ между учредителем и предприятием

Самый простой, удобный и распространенный способ пополнения расчетного счета - договор беспроцентного займа между учредителем и организацией.

Оформляется договор займа с директором предприятия, но только в том случае, если он же является и учредителем. Смысл его в том, что учредитель дает в долг предприятию свои личные средства. Оформить данный займ можно как единым траншем, так и по частям.

Однако, необходимо помнить о том, что любой займ подразумевает возврат средств, так что в дальнейшем фирма обязана будет вернуть деньги с расчетного счета своему учредителю.

Отразить оформление займа во внутренней документации фирмы можно по-разному. Это может считаться дополнительным вкладом учредителя в имущество организации, а может быть задокументировано, как увеличение активов через формирование добавочного капитала. В первом случае есть немаловажный нюанс: если соучредителей у ООО несколько, то каждому из них придется внести равную долю с другими участниками Общества.

Увеличение уставного капитала

Иногда предприниматели предпочитают оформлять помощь своему предприятию как пополнение уставного капитала. Правда, к этой процедуре прибегают нечасто, поскольку, хоть она и вполне понятная, но довольно трудоемкая. Все изменения, в том числе взносы в уставной капитал, нужно обязательно отражать в уставных документах, а, значит, придется побегать по регистрирующим государственным органам и структурам.

Безвозмездное дарение от учредителя

Еще один сравнительно популярный способ пополнения расчетного счета ООО - договор дарения. Такую операцию также называют просто финансовой помощью и оформляют чаще как Соглашение.

Здесь тонкость заключается в том, что договор дарения для ООО может оформить только учредитель, не являющийся коммерческой организацией. То есть, если в учредителях числится физическое лицо или несколько физических лиц или же некоммерческая организация, то оформить пополнение расчетного счета ООО через договор дарения не станет большой проблемой. Единственное, что стоит помнить - вернуть вложенные таким способом в организацию личные средства уже не получится. В случае, если учредителем является коммерческая организация, придется воспользоваться другими способами пополнения расчетного счета.

К сведению! Пополнить расчетный счет ООО можно как наличными средствами, так и безналичными переводами

Пополнение расчетного счета ИП

Не только юридические лица, но и индивидуальные предприниматели по ряду причин могут столкнуться с необходимостью пополнения банковского счета. Нельзя сказать, что в этом случае процедура внесения личных средств будет какой-то особенно сложной, даже напротив, она существенно проще, чем у ООО, но знать некоторые детали, все же, необходимо. Для начала отметим, что все денежные средства, находящиеся на расчетном счете индивидуального предпринимателя, априори считаются его личными финансами. Это значит, что распоряжаться ими он может совершенно свободно и как угодно — снимать на любые цели по своему усмотрению, перечислять, пополнять и т.д. Итак, какие же варианты пополнения расчетного счета ИП существуют?

Внесение «налички» на расчётный счёт через кассу «своего» банка. Самым простым способом пополнения р/с ИП является внесение наличных средств через кассу того банка, в котором открыт его расчетный счет. Никаких дополнительных затрат и расходов эта процедура не несет, за единственным исключением - траты собственного времени. Но есть и очевидный плюс: банковские специалисты тут же, на месте проконсультируют, как правильно отразить данное поступление. Чаще всего, они рекомендуют обозначить их как «пополнение предпринимательского счета из личных средств» или «внесение личных средств».
Второй способ пополнения расчетного счета - внесение наличных средств через кассу любого стороннего банка. Понятно, что посторонние банки обслуживать чужих клиентов бесплатно не будут, поэтому в этом случае ИП понесет некоторые затраты в виде комиссии за перевод денег из одной финансовой структуры в другую. При этом, проценты могут быть разными, иногда и довольно высокими.
Третий способ - это денежный перевод через платежную систему. В этом плане особенно удобна и экономична система Юнистрим. Их множество, выбирайте любую, исходя из актуальных тарифов.
Внесение средств через банкомат. Сегодняшние реалии таковы, что зачисление собственных наличных средств индивидуальным предпринимателем на его расчетный счет через банкомат можно осуществлять в круглосуточном режиме и без всякого труда в любом отделении близлежащего банка.
Еще один простой и распространенный метод - перевод финансов с личного лицевого счета физического лица ИП на расчетный. Это особенно выгодно делать тем бизнесменам, у кого оба этих счета находятся в одном банке. Таким образом, убивается сразу два зайца: оформив перевод за несколько минут, можно неплохо сэкономить на комиссионных и заодно дождаться зачисления средств на расчетный счет в более короткий срок. А ведь иногда именно от скорости поступления средств на расчетный счет зависит успешный результат заключения важной сделки.

Кстати говоря! Любые финансовые вливания на расчетный счет ИП, сделанные самим бизнесменом, независимо от способа перечисления, не будут облагаться никакими налогами, соответственно, ИП не понесет даже самых незначительных потерь.

Логика проста: перекладывание денег из одного кармана в другой не дает никакого дохода. Конечно, нужно стараться вести дела таким образом, чтобы прибегать к пополнению расчетного счета из собственных средств учредителей или индивидуальных предпринимателей как можно реже. Бывают случаи, что вследствие бухгалтерских ошибок или каких-то других факторов, налоговые органы учитывают личные денежные вливания учредителей как доходы, подлежащие налогам. Особенно досадно это бывает при крупных финансовых вложениях, ведь бизнесменам приходится потратить немало сил и времени, чтобы доказать ошибку.

В 2017 году на банковских вкладах простых граждан лежит более 21 трлн руб. Три четверти этих активов приходится на 50 крупнейших банков страны. С одной стороны, это прямое свидетельство доверия населения к банковской системе. Вложение денег в банк под проценты - самый простой и доступный финансовый инструмент с минимальным уровнем риска. А с другой - доходы по рублевым вкладам не компенсируют разрушительное действие инфляции. Что такое банковский вклад? Как положить деньги в банк под проценты и не прогадать? Стоит ли и дальше замораживать свои деньги в банке, или пришло время инвестировать в другие активы? Попробуем разобраться.

Как положить деньги в банк: алгоритм выбора

Чтобы выгодно вложить деньги в банк под проценты и при этом обеспечить максимальную надежность, следуйте простым правилам:

Определите цель вклада и его место в вашем инвестиционном портфеле.
Выберите банк.
Определитесь со сроком вложений.
Выберите валюту вклада.
Выберите подходящий вам тип депозита.
Рассчитайте эффективную доходность.
Изучите дополнительные условия.
Оцените риски.
Заключите договор.

Рассмотрим подробнее.

Определяем цель

Всегда начинайте с цели. Банковский депозит - наименее рисковый и наименее доходный финансовый инструмент. Зачем он вообще нужен? Вариантов ответа, как ни странно, может быть несколько, например:

«Чтобы сберечь имеющиеся деньги». Цель: сохранить.
«Чтобы жить на проценты от банковского вклада». Цель: заработать и потратить.
«Чтобы накопить на машину». Цель: накопить.
«Чтобы разместить временно свободные инвестиционные активы». Цель: заработать и реинвестировать.

Какое это имеет значение, спросите вы? Прямое. От цели зависит выбор вклада.

В первом случае вам следует выбрать классический «длинный» сберегательный депозит в сверхнадежном банке из ТОП-10.

Во втором - «длинный» депозит с возможностью частичного снятия и простыми процентами с периодической выплатой.

В третьем - среднесрочный пополняемый депозит с капитализацией процентов в банке, предлагающем высокую доходность.

В четвертом - «короткий» депозит с капитализацией процентов и возможностью пролонгации.

Выбираем банк

Выбираем срок

Определяйтесь со сроком отвлечения временно свободных денежных средств очень аккуратно:

во-первых, вложения на разный срок обладают разной рентабельностью;
во-вторых, держите в уме альтернативные возможности инвестиций - например, через год вы решите открыть индивидуальный инвестиционный счет, а свободные средства окажутся «заморожены» в депозите;
в-третьих, опасайтесь ситуации вынужденного дефицита.

Выделяют депозиты:

срочные: краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные;
до востребования - допускают возможность изъятия средств в любой момент, но приносит минимальную доходность (от 0,01% до 1%).

Средняя доходность рублевых и валютных депозитов в апреле 2017 года по данным banki.ru представлена в таблице.

Выбираем валюту

Выбор валюты финансовых вложений - ответственный шаг для любых инвестиций, особенно среднесрочных и долгосрочных. От него зависит:

доходность;
дополнительные потери на конвертацию, которые могут свести на нет доходность (например, при краткосрочных вложениях);
и, самое главное, размер валютного риска, который вы принимаете на себя.

Различают вклады: рублевые, валютные, мультивалютные. Последний тип предполагает несколько вкладов в разных валютах на одном депозитном счете.

Совет. Выбирайте с оглядкой на экономическую обстановку в стране. В периоды роста выгодный вклад в рублях будет самым прибыльным решением; в периоды стабильности отдайте предпочтение мультивалютным счетам; в периоды рецессии - только валютные депозиты защитят ваши сбережения.

Выбираем тип депозита

Какие бывают вклады в банках? По возможности движений по счету выделяют следующие типы: классические, пополняемые (накопительные), с возможностью частичного снятия (оговаривается неснижаемый остаток), с возможностью снятия и пополнения.

Правило 1. Чем больше возможностей дает вам договор банковского вклада – тем ниже эффективная ставка. Поэтому не гонитесь за двумя зайцами. Выбирайте только те опции, которые вам действительно нужны. Например, для того, чтобы накопить на машину, выберите пополняемый депозит, хотя эффективная ставка по нему будет ниже.

Рассчитываем эффективную доходность

возможность капитализации - постоянного реинвестирования полученных доходов;
любые явные и скрытые комиссии и дополнительные затраты.

Способы начисления процентов могут различаться: простые проценты с выплатой в конце срока, простые проценты с периодической выплатой, сложные проценты (капитализация).

При прочих равных условиях сложные проценты - ваш выбор. Капитализация процентов - их присоединение к основному телу вклада по окончании заранее оговоренного периода капитализации. Таким образом, процентный доход каждого следующего периода будет начисляться на возросшую сумму и постоянно увеличиваться.

Правило 2. Уточните периодичность капитализации: ежедневная, еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная. Чем чаще она происходит, тем выше эффективная доходность. Чем длиннее срок депозита, тем большее влияние капитализация оказывает на эффективную ставку.

Эффективная процентная ставка по вкладу может быть рассчитана с помощью финансового калькулятора (представленного на большинстве банковских сайтов) или самостоятельно по формуле:

ЭД = (1 + НД/N)^(N*M) - 1, где

ЭД - эффективная годовая ставка доходности (%);

Д - номинальная годовая ставка доходности (%);

N - количество периодов капитализации в год;

M - количество лет.

Пример. У вас есть несколько возможностей открыть депозит в банке с одинаковым номинальным доходом от вклада, но различной периодичностью капитализации.

Вклад с капитализацией - не единственный способ обеспечить максимальную экономическую эффективность. Так, вместо того, чтобы «заморозить» деньги в банке на три года, попробуйте открыть «короткий» вклад под высокий процент и позаботьтесь о его регулярном продлении. Инвестиционная привлекательность такого решения может оказаться выше (особенно с учетом возможности вывести деньги раз в квартал и реинвестировать их в высокодоходные продукты).

Правило 3. Таким образом, выбирая из нескольких вариантов инвестирования, ориентируйтесь на эффективную, а не номинальную ставку доходности конкретных банковских продуктов.

Правило 4. Прежде чем рассчитать эффективную ставку, обязательно примите во внимание все прямые и скрытые комиссии за операции по вкладу (обслуживание, частичное снятие и пополнение, досрочное закрытие, перевод в другую валюту и т. д.).

Выбирая момент для открытия вклада, не забудьте о факторе сезонности и специальных акциях, которые часто приурочены к национальным праздникам, колебаниям рынка или событиям в жизни банка (день рождения, например). Лучше подождать лишний месяц и разместить свои деньги на гораздо более выгодных условиях.

Выгодные депозиты: в качестве примера приведем рейтинг годовых пополняемых депозитов с ежемесячным начислением, предлагаемых банками, входящими в ТОП 50 по величине активов (по данным banki.ru на 16 мая 2017 г.).

			Минимальная сумма	Льготное расторжение
	Ежемесячный доход
Хоум Кредит Банк	Доходный год
Московский Кредитный Банк	Все включено
	Оптимальный
Московский Индустриальный Банк	Накопительный
	Классический
Промсвязьбанк	Проценты в рост
Восточный Экспресс Банк	Сберкнижка
Всероссийский Банк Развития Регионов	Точно в цель
Новикомбанк

Изучаем дополнительные условия и заключаем договор

Как открыть счет в банке? По сравнению с другими способами инвестиций, положить деньги на депозит очень просто. Вам понадобится только паспорт (в редких случаях - второй документ). Вся процедура может не занять и 15 минут. Однако дьявол кроется в мелочах.

Самым внимательным образом изучите дополнительные условия договора, даже те, которые пропечатаны мелким шрифтом.

Уточните, может ли банк в одностороннем порядке изменить условия по договору (например, размер процентной ставки).

Затребуйте информацию об условиях досрочного прекращения договора по инициативе любой из сторон.

Узнайте, предусмотрена ли автоматическая пролонгация договора на тех же условиях. В ряде случаев в момент окончания срока действия договора банк может продлить его на заведомо невыгодных для вас условиях или даже трансформировать во вклад до востребования.

Поинтересуйтесь, предусмотрены ли дополнительные бонусы, например: выпуск дебетовой и кредитной карты, предоставление кредита на льготных условиях.

Протестируйте опции системы банк-онлайн: безопасность и удобство переводов между своими счетами, переводов третьим лицам, оплаты счетов и т. п.

Изучите географический охват сети отделений и банкоматов, прочитайте информацию о банках-партнерах.

Оцениваем риски

Вложение денег под проценты - наименее рисковый финансовый инструмент инвестирования. По степени риска он уступает, пожалуй, только государственным федеральным облигациям, дефолт которых возможен только при банкротстве страны. Такая надежность обусловлена:

сложностью получения лицензии на осуществление банковской деятельности и жестким надзором со стороны Центробанка (интересный факт: только в 2016 году в России были отозваны лицензии у 46 банков);
действующей системой страхования вкладов под эгидой Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Имейте в виду:

страхованию подлежат депозиты физических лиц и индивидуальных предпринимателей (юридические лица - вне зоны ответственности АСВ);
лимит страховой суммы – 1 400 000 рублей (с декабря 2014 г.);
лимит установлен для всех счетов в одном банке;
страховое возмещение для валютных депозитов рассчитывается по курсу ЦБ на дату возмещения (поэтому открывая валютный вклад, рассчитайте его сумму с поправкой на рост курса).

Таким образом, не бойтесь открыть вклад в банке - даже в случае его банкротства ваши сбережения будут защищены. Но есть риски, которых вам не избежать:

риск инфляции;
валютные риски.

Правило 5. «Длинные» вклады в сумме, превышающей 1 400 000 рублей, дробите на несколько частей, и храните их в разных банках и разных валютах.

Правило 6. Не храните в банках все ваши сбережения, используйте иные доходные инвестиционные возможности, чтобы защитить средства от инфляции и заработать.

Альтернатива банковским вкладам существует. Выделим ряд финансовых инструментов, которые при минимальном риске обеспечат рентабельность, превышающую ставки по банковским депозитам:

Индивидуальный инвестиционный счет - благодаря беспрецедентным налоговым льготам позволит собрать целый портфель инвестиционных активов.
Облигации федерального займа. Например, можно рассмотреть: облигации федерального займа для физических лиц выпущенные в 2017 году .
Вложения в паевые инвестиционные фонды.

Подведем итоги

Выгодно ли хранить деньги в банке? Ответ:

«Да» - если хотите сохранить сбережения.
«Нет» - если хотите заработать.

Преимущества банковского вклада по сравнению с другими способами инвестирования очевидны:

Простота. Для того чтобы открыть депозитный счет, вам понадобится только паспорт и 10 минут вашего времени.
Доступность. Порог входа начинается от 1 тыс. руб.
Гибкость. Широкий диапазон параметров и дополнительных опций.
Гарантированная доходность, известная заранее.
Налоговая специфика. Облагаются только доходы, превышающие ставку рефинансирования (9,75%) плюс 5%. Это означает, что при текущей рыночной конъюнктуре налоги не платятся.
Максимальная надежность, гарантированная АСВ.

Недостатков депозита не так много, но, к сожалению, они весьма существенны.

Утрата доходов при досрочном расторжении договора.
Недостаточный уровень инвестиционного дохода не в состоянии нейтрализовать потери от инфляции.

Это значит, что вложить деньги под проценты вы можете, но при этом не приобретете, а потеряете средства вследствие обесценения покупательской способности денег.

Тренды, наметившиеся в банковской среде, позволяют сделать вывод о том, что система банковских вкладов достигла своего пика. По прогнозам аналитиков 2017 год поставит антирекорд по числу закрытых банков, а в ближайшие 5–10 лет их количество сократится вдвое.

Полезные видео

Можно ли жить на доходы от банковского депозита?

Деньги в банках под ударом. Почему вы рискуете потерять свои вклады.

Кто имеет право пополнить ваш счет в банке?

Счета в банках используются для различных финансовых операций. Они бывает текущими, валютными и депозитными. Пользователь может распоряжаться ими на основании правил и условий обслуживания счета, которые выдаются при его открытии. Чтобы начать пользоваться возможностями банковских счетов, их нужно пополнить. Владелец счета сможет это сделать без проблем. Возникает вопрос, могут ли пополнить счета третьи лица и какие документы необходимы? Рассмотрим этот вопрос подробнее.

Кто может пополнять чужой банковский счет?

Необходимость пополнить счет другого человека возникает довольно часто: родители переводят денежные средства своим детям в другие города (например, студентам) и наоборот, дети помогают материально своим родителям, друзья или родственники зачисляют на счет деньги для погашения кредита, если заемщик заболел и т.д. Логичных причин для внесения денег на чужой счет может быть множество.

Вносителями могут быть родственники, друзья, знакомые. Они могут проживать, как на территории страны, так и за ее пределами.

Пополнение рублевых счетов.

В отношении пополнения счетов в национальной валюте проблем практически не возникает. Пополнить их может любой человек при предъявлении своего паспорта и реквизитов пополняемого счета.

Зачислять финансовые средства на чужой счет можно наличным способом в офисе банка и безналичным, например, переведя деньги со личного счета через интернет-банк. Финансовые учреждения не устанавливают ограничений по сумме переводов на рублевые счета. Это связано с тем, что ЦБ хочет, чтобы граждане расплачивались в национальной валюте и меньше пользовались иностранной.

Пополнение вкладов третьими лицами.

Условия пополнения вкладов третьими лицами могут меняться в зависимости от условий депозитного договора. В одних банках пополнять вклады в рублях может любое лицо, предъявив свой паспорт и назвав реквизиты вклада. В других – для пополнения вкладов потребуется оформление доверенности на совершении операций по вкладу другим лицом. Доверенность может быть оформлена, как у нотариуса (нотариальная доверенность), так и в банковском отделении (банковская доверенность).

При оформлении нотариальной доверенности потребуется посетить нотариуса с тем человеком, на которого она будет оформлена. В ней прописываются права третьего лица, и какие операции он может совершать от имени владельца вклада. Нотариальная доверенность является самым правильным решением для избежания проблем при пополнении счета вклада другим человеком.

Банковская доверенность оформляется непосредственно в отделении банка. Оформить ее можно сразу же после заключения депозитного договора или спустя некоторое время после открытия вклада. Доверенность открывается владельцем счета, как в присутствии доверенного человека, так и в его отсутствие (достаточно лишь предъявить его паспорт).

Банковская доверенность заключается на каждый депозит отдельно. В ней прописываются все операции, которые человек может совершать с вкладом. Срок доверенности устанавливается любой, на усмотрение владельца депозита. Если в ней не указана дата выдачи, то она считается недействительной.

Пополнение валютного счета третьим лицом.

Валютные счета является одними из сложных и интересных банковских продуктов. Они регламентируются целым рядом постановлений ЦБ РФ, а также законами о валютном регулировании. Государство хочет ограничить хождение по стране иностранной валюты, поэтому разработало множество правил и требований к операциям с иностранной валютой. Внесение денег на валютный счет другим человеком является одной из таких ограниченных операций, а разные банки могут предъявлять свои требования к ним. Рассмотрим типичные ситуации пополнения валютного счета третьим лицом:

Внесение валютных средств родственниками клиента банка. По закону, вносить валюту без доверенности, указав причину внесения – дарение, могут: отец, мать, дети, сестры, братья, муж, жена, дедушка, бабушка, внуки обладателя валютного счета. Для этого нужно будет только доказать свою родственную принадлежность, предоставив свидетельство о рождении, браке или иные документы. Точный список лучше всего уточнять в банковском офисе.
Внесение валюты по банковской доверенности. Данный вариант является непредсказуемым в последнее время. В одних учреждениях такой доверенности будет достаточно, а вот в других утверждают, что использование банковской доверенности непозволительно, поэтому они принимают валюту на счет только по нотариальной доверенности. Проблема возникает и в том, что в одном отделении банка могут принять ее к исполнению, а вот в другом отказать, ссылаясь на то же валютное законодательство. Вывод здесь однозначен: не стоит рисковать и тратить время на оформление банковской доверенности на пополнение валютного счета третьим лицом, поэтому лучше сразу оформить нотариальную доверенность, которая максимально гарантирует отсутствие трудностей при пополнении валютного счета.
Пополнение валютного счета по нотариальной доверенности. Доверенность, выданная нотариусом, дает право лицу, на которого она выдана, пополнять валютный счет указанного человека. Ее смысл заключается в том, что вноситель валюты выступает доверенным представителем владельца счета. Для банка это будет выглядеть, как будто владелец сам вносит валюту, используя третье лицо. Для внесения средств, вноситель предъявляет свой паспорт и доверенность. Стоит помнить, что банки иногда выставляют ограничение в сумме на пополнение валютного счета другим человеком. Это следует уточнять в отделении.

Вывод: пополнить валютный счет (текущий или депозитный) чужой человек просто так не сможет, даже если ему будут известны все реквизиты. Самым лучшим вариантом является составление нотариальной доверенности на вносителя, включая родственников. Это позволит избежать проблем или вопросов со стороны банка и сделает эту процедуру максимально быстрой и простой.

Индивидуальный предприниматель — физическое, а не юридическое лицо. Он может свободно распоряжаться деньгами на расчетном счете. Закон разрешает переводить деньги на личный счет , снимать их через банкомат, пополнять расчетный счет наличными или картой.

В первых двух случаях все понятно: заработал — потратил. А в каких случаях нужно пополнять расчетный счет и как это лучше сделать — разберемся в статье.

Зачем вносить личные деньги на расчетный счет

Иван регистрируется как индивидуальный предприниматель и открывает кофейню.

О кофейне никто не знает — пока заглядывают только случайные прохожие и друзья. Хорошо, что Иван варит вкусный кофе — его начинают рекомендовать. Но в первый месяц работы расходы все равно выше доходов. Пора платить за аренду: Иван пополняет расчетный счет личными деньгами.

За полгода Иван окупает половину вложений и даже нанимает баристу. Бариста убеждает предпринимателя, что покупка новой кофемашины — разумный ход, потому что кофе станет еще вкуснее. А если запустить рекламную кампанию, в кофейне будет очередь. Иван соглашается и снова вносит наличные на расчетный счет.

Бариста был прав: дела идут в гору. Через год Иван уже открывает вторую кофейню и готовит документы для запуска франшизы. Но ремонт нового помещения и услуги юриста обходятся дорого. Денег на расчетном счете не хватает, и предприниматель снова его пополняет.

У Ивана могли быть и другие причины для пополнения: погашение задолженности перед партнерами, расчет с сотрудниками, оплата налогов и страховых взносов . При этом важно, что все расходы, связанные с бизнесом, Иван совершает с расчетного счета. Если закупать оборудование, рассчитываться с поставщиками и платить зарплату с личной карты, на расчетном счете не будет расходов. Это плохо, если вы платите налог с прибыли: расходы с личной карты нельзя учесть как расходы бизнеса — налог будет выше. Чтобы этого избежать, оплачивайте расходы бизнеса со счета ИП.

Как перевести деньги на счет ИП

Индивидуальный предприниматель может пополнять расчетный счет личными деньгами как ему удобно: через банк, банкоматы, системы переводов или с карты . Главное — не забыть указать правильное назначение перевода. Ну и, конечно, выбрать банк, который предлагает бесплатное внесение наличных

Назначение платежа при пополнении расчетого счета ИП

Чтобы налоговая не посчитала перевод доходом, в назначении платежа нужно объяснить, что это личные деньги предпринимателя. Указывать назначение можно в свободной форме. Например, «внесение собственных средств» или «пополнение личными деньгами».

Если этого не сделать, налоговая подумает, что вы уклоняетесь от уплаты налогов. Инспектор увидит, что вы получили перевод, но не указали его в декларации. Даже если до этого несколько лет вы исправно платили, инспектор обязан выписать штраф. После перевода сложно доказать, что это были личные деньги.

Деньги должны перечисляться от имени владельца расчетного счета — то есть предпринимателя. Перевод от родственника в налоговой расценят как доход от предпринимательской деятельности — с него придется заплатить налог.

Как вносить деньги на расчетный счет

Переводы стоят денег, причем заплатить придется дважды: банку, через который отправляете, и банку, где открыт расчетный счет. Чтобы узнать, во сколько обойдется перевод, изучите тарифы на сайте банка или спросите кассира. Есть четыре способа пополнить счет :

Перевод с карты. Вы можете перевести деньги на счет ИП с карты любого банка. Сделать это можно в личном кабинете на сайте банка или в мобильном приложении — достаточно знать номер счета или карты, которая к нему прикреплена. Способ работает везде, где есть интернет.
Пополнение через банкомат. Первый вариант — вставить карту, прикрепленную к расчетному счету, и пополнить ее обычным способом. Второй вариант — найти в меню банкомата пункт «пополнение расчетного счета», указать выданные банком логин и пароль, затем внести деньги. Эта функция есть не у всех банков. Информация о комиссии за пополнение счета отображается на экране банкомата.
Пополнение в кассе банка. Для пополнения через кассу банка нужно прийти в отделение с паспортом. За перевод банк-отправитель берет комиссию. Кассир даст точную информацию о комиссии и поможет правильно оформить пополнение счета.
Перевод через систему переводов. Это компании, которые переводят деньги за процент — Контакт, Юнистрим и другие. Комиссия обычно в пределах 2 %. Перевод можно сделать в офисе компании или через сайт. Тарифы есть на сайте, но можно узнать и у кассира. Для перевода понадобится паспорт и номер расчетного счета.

Пополнение наличными может занять до 5 рабочих дней, а перевод с карты обычно приходит за 1 день. Если карту и расчетный счет обслуживает один и тот же банк, комиссии за перевод не будет.

Налог на пополнение расчетного счета своими деньгами

Закон не признает собственные деньги индивидуального предпринимателя доходом. Налоговая служба не потребует заплатить налог с такого перевода, но может поинтересоваться, откуда вы получили деньги.

Куда можно потратить личные деньги с расчетного счета

После внесения личных денег на расчетный счет они перестают быть личными. Теперь это деньги бизнеса. Вы можете тратить их на деловые расходы: оплачивать аренду и расходные материалы, перечислять зарплату, закупать оборудование.

Если ваш банк позволяет, тратить заработанные деньги на личные нужды можно прямо с расчетного счета. Для этого банки предлагают корпоративные карты , привязанные к расчетному счету. Такую карту можно дать сотрудникам, чтобы они могли закупить канцтовары или оплатить обед с клиентом.

Что нужно запомнить о внесении личных денег на счет ИП

Индивидуальный предприниматель может свободно вносить личные деньги на расчетный счет. Перевод личных средств — это не доход. Налог с него платить не нужно.
Чтобы инспектор не взыскал налог, нужно указывать правильное назначение. Если переводите свои деньги, пишите в назначении «внесение собственных средств».
За пополнение через банк вы платите комиссию два раза — при отправлении и зачислении. Исключение — пополнение в рамках одного банка.
Деньги можно тратить на все операции, связанные с бизнесом: перечисление зарплаты, расчеты с партнерами, закупку товара.
Есть четыре способа пополнения счета индивидуального предпринимателя: картой, в банкомате, в кассе банка и через систему переводов.