Всем известно, что денег много не бывает. А ведь именно их количество влияет на качество жизни. То есть чем больше человек имеет средств, тем в более комфортных условиях он будет существовать. Нехватка финансов объясняется не только разницей получаемых людьми зарплат. Деньгами нужно уметь управлять. Если человек не умеет это делать, то с ростом доходов будет пропорционально расти список его расходов. То есть проблема нехватки денег никуда не денется. Есть ли выход из этого положения? Конечно же да! В этой статье мы поговорим о том, как сэкономить деньги в семье. Итак, приступим.
Одним из вариантов накопления определенной денежной суммы является инвестиционный депозит. Для его пополнения достаточно будет откладывать всего лишь 10% от месячного дохода. Уже многократно доказано на практике, что отсутствие данной суммы не вызовет у человека какого-либо дискомфорта. В общем, экономьте, копите и богатейте!
Населению и правительствам государств свойственно делать накопления. Мотивация и формы такого явления могут быть различными, но они являются очень важным экономическим фактором. Поэтому вопросы о норме сбережений, об эффективной форме накоплений и об их диверсификации всегда остаются актуальными.
Понятие сбережений
Здравомыслящий человек понимает, что необходимо иметь определенный финансовый запас на непредвиденный случай. Это понимание приводит к тому, что люди начинают откладывать деньги. Так появляются сбережения. Накопление сбережений – это отложенное потребление. Человек или организация не тратит ресурсы в данный момент, а собирает средства, чтобы израсходовать их в определенной ситуации. Мотивацией к сбережению обычно служат следующие четыре фактора:
- Предосторожность. В этом случае человек или государство стремится подстраховаться на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств, снижения доходов или повышения расходов.
- Обеспечение старости и случаев нетрудоспособности. Для многих людей это является главным мотивом для накопления сбережений. На объем этих отложенных средств влияет общая экономическая ситуация в государстве, уверенность человека в судьбе своих "кровных", продолжительность жизни в государстве.
- Накопление с целью передачи по наследству. При достижении определенного уровня благосостояния человек может начинать задумываться о материальном обеспечении своих потомков, что приводит к необходимости продолжать копить средства и после выхода на пенсию.
- Отложенный спрос. Для совершения крупных покупок человек готов откладывать деньги, отказываясь от какого-то потребления сегодня.
Сбережения – важный экономический феномен, который связан с целой цепью инструментов и явлений в экономике.
Роль накоплений в экономике
Накопление сбережений – это важное экономическое явление, здесь сходятся интересы населения, государства и организаций, предоставляющих различные услуги по обслуживанию накапливаемых ресурсов. Сбережения являются важнейшим показателем реального уровня жизни населения в стране, а также они представляют собой мощный инвестиционный ресурс, который способен влиять на экономическое развитие государства. Накопления граждан могут быть источником инвестиций и кредитования хозяйственной деятельности экономических субъектов. Вследствие преобразования этих средств в инвестиции происходит приток финансов в экономику, что оживляет ее и создает дополнительные стимулы для роста. Поэтому важно, чтобы население доверяло свои деньги финансовым организациям, а не хранило ресурсы дома. Обслуживание сбережений граждан является основной деятельностью целого ряда организаций, их работа в целом благоприятно воздействует на активность экономики.
Средства сбережений
Формы сбережений могут быть разными, равно как и средства. О чем идет речь? Средство сбережения – это установленный эквивалент стоимости, сохраняемый для последующего обмена на товары и услуги. Самым распространенным вариантом являются деньги. Но возможно накопление сбережений и в таких общепринятых средствах, как драгоценные металлы и камни, недвижимость, инвестиционные монеты, ценные бумаги и другие финансовые инструменты, предметы искусства. Средствами накопления могут выступать, по сути, любые материальные объекты, обладающие ликвидностью. Однако здесь возникает вопрос о сохранении ценности инструмента. Например, в периоды высокой инфляции деньги могут стать невыгодным средством для накопления. Или, например, цена драгоценных металлов может сильно упасть при обнаружении нового крупного месторождения этого металла.
Норма сбережений
Понятия «норма сбережения», «норма накопления» могут рассматриваться в двух аспектах:
1. Микроэкономический, т. е. в рамках одного домохозяйства. В этом случае норма накопления – это сберегаемая часть дохода по отношению ко всему доходу, получаемому семьей.
2. Макроэкономический подход определяет норму накопления как часть вложений во внутренний валовой продукт страны. Это маркер, сигнализирующий о состоянии экономики. Чем выше норма сбережений, тем лучше состояние экономики.
Также понятие «норма накопления» применяется в рамках распределения доходов предприятий разной формы собственности. В зависимости от разных факторов она может варьироваться от 10 до 40 % общего дохода семьи, предприятия, страны. На нее влияют размер процентной ставки ссуды в стране, объем национальной прибыли, налоговая политика, норма дохода внутри национальной экономики или общий объем сбережений населения. Для отдельного домохозяйства норма сбережения определяется, исходя как из внешних, макроэкономических факторов, так и из внутренних, например целей. Так, в слабых экономиках с неблагоприятными прогнозами обычно есть тенденция к уменьшению норм сбережения, и наоборот, в стабильных государствах люди легче откладывают деньги.
Способы накопления сбережений: понятие и виды
Почти любой человек рано или поздно начинает задумываться об инвестициях, такие решения несвойственны только беднейшим странам и людям. И тогда возникает вопрос о том, как и в чем лучше хранить деньги. Существует несколько способов делать накопления. Традиционно их делят на денежные и не денежные (например, накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах). Каждый из этих видов имеет свою специфику. Также выделяют способы накопления по срокам сохранения средств: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Например, недвижимость и ценные бумаги нет смысла покупать для быстрой оборачиваемости.
Денежные способы сбережений
Чаще всего накопление сбережений производится в денежной форме. Преимущество такого способа в том, что владелец сохраняет свою покупательную способность, может относительно быстро вернуть средства в оборот, для проведения операций по накоплению обычно достаточно общих финансовых знаний. К денежным средствам сбережения относят накопление национальных валют, металлических монет, а также использование услуг финансовых организаций. Наиболее частыми видами денежного накопления являются:
- наличные деньги (в национальной или иных валютах);
- банковские вклады (к ним относятся сберегательные счета, срочные вклады и депозиты).
Недостатком такого способа сбережения является большая зависимость от экономической системы. Так, растущая инфляция может уничтожить всю доходность по вкладам. Также недостатком такого способа является низкая доходность вложений, так как никакая финансовая организация не может предложить больших процентов.
Не денежные способы сбережений
В этом случае от населения потребуются специальные знания и навыки или помощь посредника (брокера). На рынке не денежных накоплений гораздо выше риски, но и доходность может быть очень высокой. К этим формам относят такие способы сбережений:
- Пенсионные и страховые фонды – это способ долгосрочного хранения средств с сильно отложенным потреблением.
- Накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах – это использование особых инструментов, дающих нередко очень высокую доходность. Но такие вложения могут быть очень рискованными.
- Драгоценные металлы и камни – этот способ связан с трудностью уловить конъюнктуру рынка, но вложения могут принести большую прибыль.
- Недвижимость. Такие вложения могут быть доходными, но прибыль может быть получена обычно через длительный срок. Этот способ связан с трудностями возврата инвестиций, так как квартиру, например, сложно продать быстро и выгодно. Из-за такой долгой оборачиваемости вложения в недвижимость – это не просто сбережение, а скорее инвестиция.
Сбережения и инвестиции
Термины «накопления», «сбережения», «инвестиции» часто используются как синонимы, хотя между ними есть отличия. Накоплениями обычно называют денежные и не денежные активы, сбережения – это именно деньги, а инвестиции – вложения в какие-либо экономические проекты с целью получения прибыли. Отличие инвестиций от сбережений заключаются в следующем:
- Сбережения – это обычно «короткие» деньги, т. е. их можно быстро изъять из оборота, а инвестиции, напротив, – «длинные» деньги, т.к. вернуть их можно только после получения прибыли.
- Сбережения обычно приносят гарантированную прибыль (если это вклады в финансовую организацию), в случае с инвестициями никаких гарантий обычно нет и быть не может.
- Сбережения не требуют от вкладчика особых усилий, а вот инвестиции нужно планировать, просчитывать, и это – серьезная и рискованная работа.
Личные сбережения
Когда речь идет о физических лицах и их деньгах, то имеются в виду личные накопления или собственные сбережения граждан. Это объяснимо тем, что именно население является основным источником накоплений в финансовых организациях. Предприниматели обычно являются инвесторами. Управлять своими сбережениями многим людям не позволяют навыки и образование, поэтому они довольствуются небольшим, но гарантированным доходом и несут деньги в банки. Специалисты рекомендуют диверсифицировать личные накопления и вкладывать их в разные инструменты: пенсионные фонды, банки, акции, чтобы получать различный доход и меньше рисковать. Откладывать финансисты советуют не менее 10 % совокупного дохода, и у человека всегда должен быть минимальный запас средств, чтобы он смог прожить при потере источника прибыли не менее 6 месяцев.
Проблема сохранности сбережений
Когда речь заходит про накопление сбережений, то сразу возникает проблема рисков. Наименее опасный способ – это помещение денег в банк, хотя там все равно остается риск потери вкладов, но он незначителен. Нужно распределять свои кровные в нескольких банках, чтобы не превышать гарантированно застрахованную государством сумму. Гораздо более серьезными являются инфляционные риски, которые могут минимизировать или вообще уничтожить прибыль от вложений. Поэтому нередко люди задумываются об инвестициях. Но в этом случае риски значительно возрастают. Можно вложить деньги в недвижимость, но нет гарантии, что через какое-то время она не упадет в цене, то же самое относится и к ценным бумагам, драгоценным металлам. При выборе места инвестирования нужно обязательно консультироваться со специалистами, чтобы избежать необоснованных рисков.
Большинство из нас получает меньше денег, чем хотелось бы, поэтому учиться экономить и откладывать часть денег на крупные покупки или отдых - жизненная необходимость. Научиться этому не так просто, как может показаться. Предлагаем несколько практических советов.
Задумался я тут на днях об экономии денег... и решил написать обзорную статью с рекомендациями от разных профессионалов, которые я когда-либо слышал. В первую очередь, наверное нужно понять почему люди вообще экономят.
Я вижу этому несколько объяснений. Во-первых, из-за недавнего экономического кризиса , многие люди попали под сокращение и, как следствие, потеряли основной источник дохода. Некоторым не повезло еще больше, там под сокращение попали все члены семьи. Я веду к тому, что эксперты прогнозируют новую волну кризиса весной 2012 года. Пока точно не известно, как она отразится на России, но перестраховаться не помешает.
Вторая причина экономии – это желание совершить какую-либо покупку. Обычно это бытовая техника: новый телевизор или холодильник, для некоторых машина или квартира. В связи с этим, требуется откладывать деньги на покупку. Можно, конечно, взять кредит и купить, все что угодно, хоть туже самую машину или квартиру, лет эдак на 10-20. Но, многим людям, собственно как и мне, не хочется жить в долгах, поэтому данный вариант отпадает.
И если смотреть в глаза правде, то беря кредит, мы сильно переплачиваем, хоть и получаем то, что хотели сразу. В начале несколько советов о том, как и на чем можно сэкономить.
Как экономить на еде?
По статистике, именно на продукты питания уходит большая часть зарплаты. Чтобы этого избежать не обязательно отказываться от вашего рациона, нужно лишь подойти к покупке продуктов немного иначе. К примеру, вы можете сэкономить до 10%, если будете покупать еду в одном супермаркете, в котором предусмотрены дисконтные скидки для постоянных покупателей. Узнать об этом можно у консультанта, либо на кассе в супермаркете. Если такая система имеется, то оформите карту и все последующие покупки, совершайте с ней.
Так же стоит знать, что в некоторых супермаркетах, цены в будние дни немного дешевле, чем в выходные. Иногда разница может доходить до 10%. Поэтому, старайтесь закупать продукты один раз в середине недели. Никогда не бывает лишним выделять одну неделю в месяц под диету, это не только поможет сэкономить несколько тысяч рублей, но и очистит организм и поможет улучшить или поддержать фигуру в тонусе!
Как экономить на транспорте?
На втором месте по тратам находятся поездки. Обычно это затраты на дорогу из дома на работу, с работы домой, если у вас есть дети, то добавляются затраты на их проезд из дома в школу/университет и обратно домой, плюс прочие поездки. Чтобы сэкономить деньги, можно купить проездной на тот вид транспорта, которым вы чаще всего пользуетесь. Узнайте стоимость проездного билета, посчитайте сколько вы минимум тратите на поездку в день и удивитесь, узнав сколько можно сэкономить.
В теплое время года, при условии того, что вы живете не далеко от места работы, можете пройтись пешком. Это и бюджет поможет сберечь и здоровье укрепит. Можно воспользоваться велосипедом. К примеру, даже в Москве, очень много людей добираются на работу именно на велосипедах. В Европе таких людей еще больше... Можно добираться и на скейтборде и на роликах, тут уж все зависит от ваших пристрастий и возможностей.
Как экономить на коммунальных услугах?
Вот на коммунальных услугах, если постараться, то можно сэкономить больше всего. Начните с того, что замените все "старые" лампы накаливания на новые, энергосберегающие. Они сокращают потребление электричества на 80-90% меньше. Кроме того, такие лампы служат намного дольше. Когда уходите из дома, возьмите себе за привычку выключать все неиспользуемые приборы: микроволновую печь, компьютер, музыкальный центр и т. п.. Вы ими все это время не пользуетесь, а энергию они потребляют.
Установите все возможные счетчики, на электроэнергию, на газ, на воду и т. п.. Счетчики позволяют экономить уйму денег, при условии того, что вы не льете воду целыми днями и не ставит опыты с электроэнергией.
Как экономить на одежде?
Экономить на одежде – это не значит ходить в лохмотьях и рваных туфлях. Если вы привыкли покупать брендовую одежду в фирменных магазинах, то можно предположить, что с деньгами у вас проблем нет. Но и в этом случае, можно значительно сэкономить, купив туже самую вещь.
Для этого достаточно прийти в магазин, подобрать нужный товар, затем с ярлычка списать артикул, модель и размер. Затем заходите на официальный сайт или интернет-магазин брендовой одежды, вбиваете данные с артикула и удивляетесь тому факту, что с вас в магазине хотели содрать на ** – *** долларов больше. Для тех, кому важно не столь наличие модного лейбла на одежде, сколько удобство и внешний вид, рекомендую покупать одежду на распродажах, можно покупать через интернет, в том числе на зарубежных, стоковых магазинах.
Так же можно поискать в интернете информацию об одежде, которую задерживают на таможне. Причин я точно не знаю, предполагаю, что это незаконный ввоз или какие-то проблемы с документами, но факт остается фактом, цены на этот товар, среди которого есть и мировые бренды, значительно ниже магазинных цен.
А теперь некоторые советы, которые научат вас экономить деньги семейного или личного бюджета .
Ведите учет покупок
Первый шаг к экономии – это учет всех затрат. Не столь важно, купили вы плазменный телевизор или килограмм кураги. Записывайте все свои расходы. Чтобы этот совет не стал отягощением для вас, раскрою небольшую хитрость: не нужно составлять записи "Пачка муки – 100 руб., колбаса – 500 руб.".
Перед выходом из дома, посмотрите, сколько денег у вас в кошельке. А вечером, когда все покупки завершены, посмотрите, сколько денег осталось. Нехитрыми математическими вычислениями вы получите сумму, которую потратили. Если вы не хотите считать каждый день, то примерно посчитайте свои затраты в месяц, разделите их на 4 части (на четыре недели), положите в разные кошельки или конверты и в течение недели берите деньги из одного конверта. Для удобства можете на нем написать что-то вроде этого "1-7", "8-14", "15-21", "22-30", то есть дни месяца.
Таким образом к концу месяца вы будете точно знать, сколько денег потратили. Если вы на "ты" с интернетом, то можете использовать специальные сервисы для учета личных финансов, благо их полно.
Откладывайте деньги в банк
Насчет данного пункта стоит уточнить. Если вы не сильны в инвестициях, а действительно копите деньги на какую-то покупку, то лучшим вариантом будет подобрать наилучший депозит и положить сбережения в банк. В большинстве случаев дополнительной прибыли вам это не принесет, но проценты, смогут покрыть инфляцию. К тому же, в банке хранить деньги намного безопаснее, чем под матрасом или в шкафу с бельем.
Старайтесь не брать деньги в долг
Человек, который берет деньги в долг попросту не умеет планировать личный или семейный бюджет. В таком случае никакой речи об экономии быть не может. Однако, бывают разные случаи и иногда нужна большая сумма, чем та, которой мы располагаем. Вот здесь-то на выход и приходит кредит, который мы берем у друзей или в банке.
Если вы взяли деньги в долг, то постарайтесь как можно быстрее их вернуть и впредь не одалживать. Это золотое правило всех богатых людей, между прочим! Кстати, давать деньги в долг, тоже не рекомендуется. Это не скажется положительным образом на вашем бюджете. Да и вспомните поговорку "Хочешь потерять друга – одолжи ему денег".
Умейте отказываться
Проходя мимо магазина с новой коллекцией одежды или последней модели телефона, так хочется что-то себе купить. И, как правило, мы не выдерживаем и покупаем очередной телефон, планшетник (к уже имеющимся двум компьютерам и ноутбуку) или кофточку... Контролируйте себя, прежде чем совершить покупку, сто раз подумайте, нужна ли вам эта вещь?
Заведите копилку
Это, пожалуй, самый банальный совет на вопрос "Как научиться экономить деньги?". Но, как ни странно, довольно эффективный способ. Купите хорошую, желательно красивую (чтобы вам жалко было ее разбивать) копилку и скидывайте в нее всю, или большую часть мелочи, которая остается у вас к концу дня. Вы удивитесь, узнав сколько денег можно сэкономить таким образом. Конечно автомобиль не на них не купишь, но на проезд в метро на месяц хватит с лихвой.
Экономьте на вредных привычках
Иногда, чтобы сэкономить, достаточно отказаться от вредных привычек: курения и употребления алкоголя. Среднестатистический курильщик выкуривает в день 1-2 пачки сигарет. В стрессовых ситуациях еще больше. Стоимость пачки сигарет 50-150 рублей. Сколько выходит в месяц, посчитайте самостоятельно. Тоже самое относится и к алкоголю. Хотя, бутылочку пива в пятницу вечером можно позволить.
Эти, на первый взгляд, простые советы позволят вам сэкономить до 30-50% вашего бюджета. И запомните, не стесняйтесь поинтересоваться у ваших родных и друзей, как и где им удается сэкономить. Поверьте, самое бесценное – это опыт!
Невероятные факты
Строительство финансового будущего – будь то ваш выход на пенсию, будущие потребности вашей семьи или просто достижение ваших личных целей и приобретение желанных вещей – начинается с экономии денежных средств. Сохранность денег – это самый лучший способ убедиться в том, что вы находитесь в финансовой безопасности, особенно когда это имеет значение. Причем этому легко научиться.
Экономия – это не только покупка товаров со скидками. Это также означает откладывание денег на "черный день", то есть создание резервного фонда, поэтому если что-то пойдет не так, вы с легкостью рассчитаетесь со всеми долгами, и не будете переживать по этому поводу. Безусловно, это также означает, что ваши деньги будут работать на вас.
В поиске путей того, как снизить затраты в вашей повседневной жизни, вы сформируете у себя привычки, которые смогут изменить ваши взгляды на собственную жизнь, свою семью и будущее. Однако, все начинается с основных принципов и некоторых потенциально устрашающих понятий: бюджет, сберегательный счет и создание новых привычек по расходам.
Это лишь несколько слов, которые гарантировано вас испугают или наполнят чувством вины. Но если вы сможете шагнуть назад и оглянуться на свои шаблоны поведения, на свои мечты о будущем, и на реальные результаты вашего ежедневного выбора, вы будете удивлены, как безболезненно и даже весело можно экономить деньги.
10. Экономия на развлечениях
Практически любая информация сейчас находится в свободном доступе он-лайн. А журналы, которые можно найти практически в любом месте вашего дома, которые вы грозитесь однажды прочесть? Вы их не прочтете. Поэтому звоните и отменяйте подписку прямо сейчас и получите деньги за неполученные номера.
А эта бесконечная коллекция DVD? Они очень часто залеживаются на ваших полках, собирая пыль, просто потому что у вас нет времени их посмотреть. А ваше членство в клубе здоровья? Если у вас нет времени, чтобы пользоваться его преимуществами в той мере, в которой вы хотите, вы впустую тратите деньги, и вас мучает чувство вины. Вы можете прогуливаться или бегать по улицам, выходите позагорать с друзьями или используйте парковые тренажеры для занятий. Вам не нужно платить за кучу тренажеров, которыми вы не пользуетесь.
Все мы любим покупать новую одежду, очень вкусно поесть, съездить на курорты или посмотреть из первого ряда на любимых рок - исполнителей. Но эти вещи являются предметами роскоши, поэтому они должны приобретаться в умеренных количествах. Вы имеете право чувствовать себя особенным и также к себе относиться. Просто убедитесь, что это действительно то, что вам нужно, и постарайтесь тратить деньги на приобретение опыта, который навсегда останется с вами.
9. Экономия на автомобильных затратах
Цена на новые автомобили падает на 25-40 процентов спустя два года после их появления на рынке. Покупка вами автомобиля, которому год или два, означает, что кто-то другой платит те самые 40 процентов, покупая его в момент выхода. Это изменение цены будет также отражено в гарантии и страховании.
Как всем нам известно, лучший способ экономить на ежемесячных расходах на автомобиль – это наблюдать за его пробегом. Но это не должно стать вашим статистическим кошмаром. Просто подумайте: если вы за пять лет в среднем проехали около 129000 км, вы могли бы купить газа на 2000 галлонов меньше, просто приобретя машину, которая вместо 11 литров на 100 км потребляет 6 литров.
А знаете ли вы, что простая замена воздушного фильтра увеличивает ваш пробег на 7 процентов? Или что нагрузка в два фунта на каждый квадратный дюйм (14 кПа) ваших шин, уменьшает ваш пробег на 1 процент? Большинство автомобилей на каждый квадратный дюйм шин имеют нагрузку 5-10 фунтов, поскольку так требует производитель, таким образом, пробег автоматически увеличивается на 5 процентов.
Все перечисленные мелочи – это способы экономии ваших денег, поэтому поддерживая автомобиль в надлежащем состоянии вы будете в нем уверены в течение очень длительного периода времени и не скоро задумаетесь о покупке нового транспортного средства.
8. Экономия на продуктах питания
Когда дело доходит до еды, мы часто платим за удобство, при этом несколько простых перемен в нашей жизни сделали бы ее здоровее и дешевле. Ежедневно тратя 6 долларов на обед, вы тратите 800 долларов в год, сумма удваивается, если ваш партнер делает то же самое. Если вы будете один или два раза в неделю брать обед с собой, это вам обойдется не только дешевле, но и здоровее (и, возможно, даже вкуснее!).
Вода в пластиковых бутылках – это не только вред окружающей среде, но и ненужная переплата за то, что вы можете получить бесплатно. Просто купите фильтр для воды и несколько забавных бутылок многоразового пользования.
Если вы сами себе по утрам будете готовить кофе, а не останавливаться по пути на работу в одном из многочисленных кафе, вы сможете сэкономить кучу денег каждую неделю. Таким образом, планирование на неделю того, чем вы будете питаться – это твердая стратегия, придерживаясь которой вам удастся добиться серьезных результатов. Перекусите перед походом в магазин и идите точно за тем, что вам нужно – это позволит сэкономить вам много наличных денег. Чем быстрее вы сделаете свои покупки, тем меньше денег вы потратите на ненужные товары.
7. Экономьте на семейных расходах
Знаете ли вы, что все менее известные фирмы, выпускающие лекарственные препараты или детское питание перед выходом на рынок проходят все те ступени требований к качеству, что и известные торговые марки? Разница лишь в том, что брендовое имя компании требует больших затрат на его раскрутку, а следовательно и маркетинговые затраты в данном случае не малы. Соответственно, все эти затраты отражаются на конечной цене для потребителя, причем более дешевые версии продуктов менее знаменитых компаний ничуть не хуже, поскольку включают в себя те же ингредиенты, как и их дорогие аналоги.
Если вы планировали бросить курить, то деньги в данном случае серьезный стимул. Причем выгода далеко не только в том, что вы фактически экономите деньги, не покупая сигареты: вы заметно улучшите свое состояние здоровья и сможете дольше прожить. Избавление от плохих привычек – это отличный способ экономить деньги и повысить качество вашей жизни. Подумайте об этом: все эти пристрастия и вредные привычки – это просто еще один способ быстрого избавления от денег, при этом ничего не получая взамен.
Возьмите себе за правило сравнивать цены на товары с долгосрочными перспективами, такие как страхование жизни, товары для детей, лекарства и финансовое планирование. Компании, которые пытаются продать вам что-то, вряд ли знают о том, что именно хорошо для вас и вашей семьи.
6. Экономия на бытовой энергии
Покупайте энерго-экономные приборы домашнего обихода, убедитесь в том, что ваш дом хорошо изолирован и энергоэффективен. Таким образом, вы значительно снизите свои счета на электричество.
Выключение компьютера, телевизора или кофеварки, когда вы не рядом с этими приборами, поможет вам сэкономить достаточное количество энергии в течение года. Автоматизированное рабочее место, которым вы сейчас пользуетесь, может быть легко подключено к сетевому фильтру. Если вы уже подключены, то по окончанию работы обязательно все отключайте, так как и все остальное, чем не пользуетесь. Сохранение энергии при работе компьютера путем установления "энергосберегающих" настроек – это еще один способ тратить меньше энергии.
Помните, что трата – это антоним сбережениям. Хотя возможно, начав экономить энергию, вы и не увидите сразу огромных результатов, однако, с течением времени, вы обнаружите, что сэкономили значительную сумму денег.
5. Экономия на личных расходах
Если ваши любимые телевизионные шоу будут доступны завтра в интернете бесплатно, то зачем платить за кабельное телевидение? Если вы все же не сможете отказаться от кабельного или спутникового телевидения, то сравните цены на пакеты местных провайдеров ТВ. Вы можете платить меньше за интернет и телевидение, согласившись на особый телефонный пакет, даже если им никогда не будете пользоваться.
Сравните все предлагаемые вашим поставщиком мобильной связи тарифные планы и реально оцените ваши привычки и потребности. Это хорошо, что у вас на счету всегда есть 600 минут, но на самом ли деле вам нужно так много? Вам действительно нужно неограниченное количество текстовых сообщений или вы могли бы обойтись каким-либо определенным количеством? Попробуйте перейти на более дешевый тарифный план и проверьте, подходит ли он вам.
При экономии средств вас могут одолевать двоякие чувства, с одной стороны вам кажется, что вы жертвуете удобствами и острыми ощущениями. Но с другой стороны, вы видите, как накапливаются ваши денежные средства, и не сможете не радоваться.
4. Другие советы по экономии средств
Если вы обнаружили, что тратите слишком много денег в интернете, то удалите номер своей кредитной карты с интернет – счета. Тогда, когда вы в следующий раз захотите совершить импульсивную покупку, у вас будет немного больше времени подумать, а нужно ли вам это на самом деле.
Установите месячный порог для покупок, которые вы хотите сделать. Запишите все, что вы хотите приобрести, но не покупайте это сразу, а посмотрите, будете ли вы также хотеть совершить эту покупку через месяц.
Избавьтесь от своих кредитных карточек, поскольку именно на проценты, ежемесячно выплачиваемые вами компаниям, они и живут. Система кредитных карт работает очень просто: вы покупаете то, что не можете себе позволить. Собирайте деньги на то, что вы действительно хотите приобрести, и вам не придется отдавать лишние деньги только за право немедленно обладать какой-либо вещью. Вы будете больше ценить такие вещи, и денег у вас будет больше для следующей покупки.
Когда же дело доходит до подарков, больше всего мы помним те, которые заставили нас чувствовать себя лучше всего. Нематериальные подарки, а услуги, будь то вечерний присмотр за детьми, уход за газоном или временное проживание у вас питомца близкого человека, не стоят ничего, но много значат, поскольку показывают, что вы действительно думаете об их потребностях.
3. Что теперь?
В первую очередь, вы должны помнить причину, по которой вы экономите: создать финансовую базу, но не для того, чтобы "слить" всю сумму на следующую большую покупку и даже не для того, чтобы просто сократить свои расходы. Выработайте стратегию и привычки, которые, в конечном счете, помогут вашим деньгам работать на вас.
Первая существенная часть любого плана – это ваш резервный фонд. Это именно те деньги, доступ к которым вы всегда легко сможете получить при чрезвычайных ситуациях. Большинство экспертов сходятся во мнении, что сумма резервного фонда должна равняться количеству расходов за 3-6 месяцев.
Как только вам удастся создать резервный фонд, уделите внимание погашению долгов, как первому шагу на пути к реальной экономии. Это не так интересно, как наблюдать за тем, как растут деньги на вашем сберегательном счете, однако, когда вы свободны от долгов, вы чувствуете себя прекрасно.
Экономия подразумевает тратить меньше, чем зарабатывать, и это единственный путь достичь финансовой свободы. Это означает, что вам следует смотреть на свои деньги с точки зрения надежд и мечтаний. Всегда ищите лучшие способы сохранения денег для вас и вашей семьи.
2. Создайте свой бюджет и придерживайтесь его
При помощи системы он-лайн банкинга вы сможете легче понять, сколько денег вы тратите, сколько можете откладывать или какую сумму можете отдавать на погашение долга. Не думайте о том, что вам следует делать, просто сфокусируйтесь на вашей повседневной жизни, причем не на тех суммах, которые вы зарабатываете, а на тех, которых тратите.
Установление заоблачных целей порой помогает им реализоваться за очень короткий период, но вы не просто копите на новый телевизор: вы пытаетесь сформировать у себя совершенно новые привычки и сделать их частью своей жизни. Они должны быть тем, что вы будете делать всегда, а не только тогда, когда оптимистически настроены. Любой эксперт вам скажет, что в первую очередь, вы должны научиться платить себе.
Когда вы думаете об экономии как о чем-то, что нужно сделать с оставшимися деньгами, вы никогда не научитесь экономить: поскольку лишних денег никогда не бывает! Важно научить себя тому, что как только вы начинаете экономить, деньги больше нельзя тратить направо и налево. Экономия – это то, что вы должны делать независимо от того, что происходит.
1. Пусть ваши деньги работают на вас
Итак, вы создали бюджет, теперь вы увидите, как много времени вам потребуется, чтобы погасить все долги и иметь свой резервный фонд. Вы поставили перед собой долгосрочные цели, связанные с покупками, чтобы оставаться мотивированными, и приняли некоторые, связанные с выходом на пенсию, решения. При этом если вам удалось отказаться от вредных привычек, то наверняка вы сможете экономить.
Весь смысл создания резервного фонда заключается в том, что деньги могут быть доступны в любой момент, но вы платите за возможность мгновенного доступа, поэтому держа деньги на таком счете, вы вряд ли сможете их приумножить. Однако, в мире существует много финансовых продуктов, которые являются более безопасными и менее трудоемкими, чем торговля акциями, и которые заставят ваши деньги работать на вас.
Депозитные сертификаты – это не плохой способ, чтобы начать. Вы определяете условия, то есть сколько им нужно времени для того, чтобы "созреть" и отдаете деньги. Потом, по возвращении, вы получаете большую сумму, чем изначально вложили и решаете, что с ней делать дальше: реинвестировать, изменить условия или же просто забрать деньги. Чем длиннее срок "созревания", тем выше процентная ставка, поскольку вы согласны не снимать деньги до определенного периода или в случае не соблюдения условий, платить жестокие штрафы.
А лучше всего создать несколько депозитных сертификатов с разными сроками созревания, тогда вы не будете переживать относительно того, что можете на долгий период времени остаться без денег.
Сегодня практически каждый задается вопросом: как научиться экономить деньги. Мало кому удается распределять финансы правильно, а не жить «от зарплаты до зарплаты». Какими бы ни были доходы, деньги имеют свойства кончаться. А при неразумной их трате, кончаются они быстрее, чем появляются. Кажется, вот она зарплата, трать, да радуйся. Многие так и поступают – живут одним днем, не заглядывая вперед, но когда речь идет о семье или развитии бизнеса, то следует задуматься. Нужно научиться не только правильно соблюдать денежную экономию, но и копить. Как это реализовать? Давайте учиться!
1.1. ! Интересно!
Заработная плата бывает разной: у одного она большая, у другого не очень. Нельзя сказать, что первые всегда купаются в деньгах – зачастую и они не умеют правильно распоряжаться деньгами. Но все же у людей с большими доходами ситуация с экономией не так критична, как у лиц с небольшим финансовым обеспечением. Поэтому попробуем выяснить, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате. Для этого обратимся к нашим доходам и расходам: экономия складывается из роста первых и сокращения вторых.
Из чего формируется бюджет: 4 основные категории
- устраивает ли нас наша зарплата;
- хватает ли нам денег на все нужды;
- хотим ли мы получать больше;
- что мы делаем для того, что получать больше.
На самом деле главными здесь являются не первая парочка вопросов, а вторая. Важно не то, что есть сейчас, а то, что мы хотим получить и что мы для этого делаем. Никто не запрещает продолжать работать на прежнем месте работы, но двигаться дальше нужно. Посчитайте, сколько вам нужно денег для нормального существования. В понятие «нормальное» входит не только покупка продуктов питания и оплата коммунальных услуг, но и приобретение предметов первой необходимости по требованию, а не по возможностям.
Посчитали? Отлично! Пусть это будет 50 или 100 тысяч при вашей настоящей заработной плате в 20. Это не важно, главное – вы видите цель. Теперь нужно к ней двигаться! Для этого рассылаем резюме работодателям, с которыми хотелось бы работать. А в графе «желаемая зарплата» указываем получившуюся сумму. А теперь ждем! Поверьте, найдется тот человек, который оценит вас так, как того желаете вы. Главное, в это верить.
И еще один секрет: визуализация. Представьте до мелочей ваше новое рабочее место, вплоть до цветочков на подоконнике. А ведь оно где-то есть, и скоро оно будет вашим!
4 составляющих наших доходов
- Заработная плата или прибыль от бизнеса
О ней сказано уже достаточно. Можно только уточнить, что помимо основного источника сюда входят и дополнительные разного рода подработки. Для студентов зарплатой будет служить стипендия, а для пенсионеров – пенсия.
- Аренда
Хорошей прибавкой является сдача в аренду помещения. Последним может выступать любые пригодные к использованию квадратные метры: квартира, офис, гараж, дача. Вспомните, может у вас имеется недвижимость, не используемая по назначению.
- Продажа
Чтобы получить деньги, можно что-то продать. Причем мы не говорим о глобальной продаже в виде движимого и недвижимого имущества. Мебель, техника, украшения, одежда – у каждого дома имеется куча уже ненужных вещей, которые за небольшую плату могут приобрести другие.
- Экономим на процентах или инвестирование
Как еще научиться экономить деньги? Открывайте сберегательные счета, причем такие, снять деньги с которых в течение определенного времени нельзя. Если сумма будет внушительная, может ежемесячно получать немалые проценты. Чем не экономия основной зарплаты.
Откуда еще взятьденьги? Ответ на этот, волнующий многих, вопрос найдете в статье « ».
Куда уходят наши деньги: статьи затрат
Переходим к расходам. Разделим их также на группы и попробуем для каждой из них выяснить, как научиться экономить деньги при маленькой зарплате.
Как научиться экономить деньги на продуктах: 6 способов
Продовольственные товары являются одной из самых главных статей затрат. Как бы туго ни было с деньгами, на продукты мы любыми способами пытаемся их найти. А чтобы искать приходилось как можно реже, нужно придерживаться основных правил при покупке провизии:
- составьте заранее список необходимых продуктов и покупайте провизию строго по нему;
- не отправляйтесь за съестным на голодный желудок, дабы не набрать чего лишнего;
- не игнорируйте наклоны и приседания в поиске товара: все самое свежее и недорогое лежит в самом низу;
- следите за акциями, специальными предложениями и акционными днями и часами;
- сравните цены в нескольких точках и выберите самую оптимальную, закупайте большое число продуктов там: есть возможность обзавестись скидочной картой;
- полюбите базы и оптовые точки.
И последнее что можно посоветовать, как научиться экономить деньги на продуктах – сидите один день в неделю на воде: полезно не только для кошелька, но и для здоровья.
Коммунальные платежи: бережем энергию, тепло и воду
Если вы снимаете жилье или офис, то сократить издержки не получится до момента преобладания собственными квадратными метрами. Как научиться экономить деньги на коммуналке?
Ловите секреты:
- обзаведитесь счетчиками на все услуги;
- не тратьте ресурсы зря: вышли из комнаты – выключили свет, помыли овощи – на время их чистки выключите воду, регулируйте сами подачу тепла;
- при отъезде из дома на длительное время напишите заявление на перерасчет или приостановление оказания услуг;
- поинтересуйтесь у службы социальной поддержки на предмет возможного причисления вас к категории семей, имеющих право на льготу;
- в летнее время по возможности живите на даче.
Транспортные расходы: известные способы экономии
В этой категории будут траты либо на пользование общественным транспортом, либо на обслуживание личного транспортного средства. В первом случае можно посоветовать приобрести проездной билет, а также пользоваться всевозможными льготами.
Во втором – сократить расходы за счет пеших прогулок и осуществления мелкого обслуживания машины собственными силами.
А самым действенным способом как научиться экономить деньги будет переход на двухколесное транспортное средство – велосипед.
Товары, обслуживающие первичные потребности и экономия на них
К этой статье издержек относятся носильные вещи, средства личной гигиены и прочие вещи, нужные нам каждый день. Как сэкономить здесь?
- приобретайте зимние вещи летом, а летние – зимой;
- ищите акционные товары типа «3 по цене 2», «20 числа скидка 20%» и т.д.;
- полюбите интернет-магазины, кстати, о выгодных онлайн покупках можно ознакомиться в материале: « »;
- не бросайтесь на заманчивые скидки – возможно они сделаны искусственно.
Сюда же относятся и медикаменты. Конечно, человеку, ведущему здоровый образ жизни, частый прием лекарственных средств не нужен. Остальным же рекомендуем:
- отказаться от вредных привычек, перейти на здоровое питание и начать заниматься спортом;
- в случае заболевания исследовать работу аптек: одно и то же лекарство может в разных аптеках продаваться по разной стоимости;
- изучить выписанные лекарственные средства: зачастую их можно заменить дешевыми аналогами
Прочие расходы: на чем ещё сэкономить?
Развлечения, фитнес, отдых, вредные привычки – все это прочие расходы. Как научиться экономить деньги здесь? Легко и просто!
- Любите рестораны и кафе? Переходите на домашнюю еду!
- Вы активный спортсмен? Вместо разовых билетов на спорт сеанс приобретайте абонемент или заменяйте фитнес зал бесплатным бегом.
- Не представляете выходной день без кинотеатра? Идите на киносеанс ранним утром, когда билетики значительно дешевле.
- Приверженцам вредных привычек есть шанс от них отказаться или сократить потребление алкоголя и сигарет.
- Счастливый отпускник может подсуетиться и приобрести билеты заранее или воспользоваться горящим туром.
Как правильно научиться экономить деньги и копить: 3 действенных способа!
Ну что же, с доходами и затратами разобрались. Переходим к вопросу как правильно научиться экономить деньги и копить. Предлагаем три основных уловок, которые помогут не только жить, а не выживать, но и иметь некоторые сбережения на черный или наоборот счастливый день.
- Наглядность покупок или семейный бюджет
Заведите за правило вести учет покупкам. Так можно наглядно проследить ежемесячные траты и найти особо затратные статьи расходов. Учет позволит также увидеть покрывают ли доходы издержки.
Учет доходов и расходов семьи называется семейным бюджетом, который позволит скорректировать расходные статьи и выходить в итоге не в минус, а в плюс.
Вести семейный бюджет можно несколькими способами:
- методично записывать данные в обычную тетрадку;
- воспользоваться таблицами Excel;
- освоить специальную программу семейной бухгалтерии.
Последний вариант не только автоматизирует расчеты, но и на графиках с рисунками покажет всю картину расходования денег семьей.
Еще больше информации по семейной бухгалтерии можно получить из публикации: « ».
- Приобретение копилки
Копилка нужна не для того, чтобы копить в прямом смысле этого слова для этого существуют финансовые учреждения. Копилка нужна для скидывания в нее мелочи. Конечно, сейчас уже многие перешли на безналичный расчет, но тем, кто все еще расплачивается «живыми» деньгами, собранная мелочь поможет пару дней протянуть до зарплаты.
- Правило десяти процентов
Сколько бы денег вы не получали ежемесячно откладывайте десять процентов от дохода. Не важно, будет это десять рублей или десять тысяч, главное стабильность. Только так можно научиться не только экономить деньги, но и правильно их копить.
Как научиться экономить в бизнесе: 3 важных направления
Все советы по экономии бюджета, перечисленные выше, подходят и для бизнеса. Если есть офис, значит имеются и коммунальные расходы, которые можно значительно сократить. При наличии собственного автопарка или хотя бы личного автотранспорта актуальность приобретает сокращение расходов на транспорт. В ведении бизнеса, особенно на начальной его стадии, можно найти еще множество лазеек, как сэкономить.
- Офис
На стадии становления бизнеса не нужно зацикливаться на собственном офисе: его можно и арендовать. О приобретении собственных квадратных метров нужно задумываться только тогда, когда бизнес находится на пике активности.
В современном бизнесе существует еще такое понятие как виртуальный офис. Т.е. офиса как такового нет. Есть адрес компании для получения почты, телефонный номер, периодическая аренда помещения в случае необходимости. Экономия очевидна: за найм помещения платить не нужно, да и штат получается минимальный.
- Издержки
Помимо общих издержек у любого бизнеса имеются и расходы на производство: приобретение сырья, расходных материалов и то прочее. Как научиться экономить деньги на производственных издержках? Имеется парочка секретов:
- не переплачивайте : ищите сырье качественное, но недорогое, зачем переплачивать, например, за тот же бренд или красивую упаковку;
- не пренебрегайте проверкой : нечестных на руку людей много, особенно если это касается бизнеса – всегда пересчитывайте товар и деньги;
- просите скидки – бизнес любит торг, поэтому не стесняйтесь просить о скидке;
- осуществляйте обмен – если у вас есть товар А, который нужен другому бизнесмену, имеющему товар Б, нужный вам, почему бы просто не обменяться;
- учитывайте расходы – не приобретайте то, что вам в данное время не понадобится.
- Персонал
Сократить издержки на персонале можно несколькими способами. Во-первых, решите для себя нужен ли вам в штате, например, тот же бухгалтер или юрист. Можно пройти соответствующие курсы и самостоятельно применять знания на практике. А технический персонал? На первых порах можно обойтись и вовсе без него.
Еще один вариант экономии на персонале – аутсорсинг. Не нужно нанимать персонал в собственный штат. Пользуетесь их услугами по мере надобности по договору аутсорсинга.
И последнее. Проанализируйте работу персонала. Зачем держать двух менеджеров если один может справиться со всем объемом. Выгоднее чуть больше платить одному, чем выплачивать две зарплаты.
Думайте, считайте, анализируйте. Хороший бизнесмен и аналитик всегда найдет способ сэкономить. Можно даже попросить помощи от государства: изучите законы, всегда имеются различные программы помощи начинающим предпринимателям. Главное – уверенность в успехе и убедительность.
Вместо заключения
Вопрос «как научиться экономить деньги» будет актуален всегда. Это связано с тем, что не все умеют правильно сопоставить свою доходную и расходную часть. Одни тратят все деньги в первый день их получения, другие покупают кучу ненужных вещей, третьи не умеют соблюдать экономию и копить в принципе. А нужно-то всего найти ту статью затрат, на которой можно существенно сэкономить и высвободить денежные знаки на иные нужды. Но помните, что успешная экономия – это умная экономия. Например, неразумная экономия на ремонте может привести к еще большим тратам в будущем.