Где подрастающему поколению найти компании, которые реально готовы выдать кредит клиентам с 18 и 20 лет? Таких банков действительно не так уж и много, но мы подобрали для вас как минимум 5 вариантов, которыми можно будет воспользоваться.
Кредитование для молодёжи: какие особенности?
Если вам еще нет 21 года, но вы уже нуждаетесь в заемных средствах для совершения каких-либо крупных покупок, то вы наверняка столкнулись с нежеланием банковских компаний выдавать кредиты молодым людям. Вам либо сразу приходит отказ по заявке, либо она одобряется под такие невыгодные условия, что вам самим приходится от неё отказываться.
И помните!!! Прежде чем взять кредит, 10 раз подумайте и 1 раз один раз подайте заявку. Если сегодня вам предлагают кредит со ставкой свыше 17% - это явный грабеж. Ищите лучшие предложения. Они есть, их надо искать. И не забудьте обязательно перед подачей заявок прочитать эту заметку , она поможет не совершить вам серьезных ошибок!
| Банк | % годовых | Подача заявки |
| Восточный больше шансов | От 11,5% | Оформить |
| Тинькофф кредитная карта | 0% на 55 дней | Заявка |
| Ренессанс Кредит самый быстрый | От 12% | Оформить |
| Альфа-банк кредитная карта | 0% на 60 дней | Заявка |
| Совкомбанк быстрый ответ | От 12% | Оформить |
| СКБ-Банк | От 19,9% | Оформить |
| УБРиР | От 15% | Оформить |
Почему финансовые организации так неохотно сотрудничают с молодежью? Ответ прост: для банка самое главное – это платежеспособность заемщика, и далеко не все россияне в юном возрасте смогут похвастаться наличием официального трудоустройства и постоянного заработка.
В лучшем случае это будет стипендия и небольшие временные подработки. Именно по причине того, что вы не можете подтвердить свой доход и трудовой стаж, большинство кредиторов будет вам отказывать.
Тем не менее, есть небольшой перечень фирм, куда можно обратиться практически сразу же после смены паспорта.
При этом вы должны помнить о том, что с вас все равно будут спрашивать документы, подтверждающие платежеспособность. Иными словами, прежде чем обращаться за кредитованием, вам нужно найти официальное трудоустройство со стабильной заработной платой, благодаря которой вы сможете вовремя погашать свою задолженность. Чем грозит допущение просрочек, читайте .
Какие банки одобряют кредиты с 18 лет?
Московский Кредитный Банк
Исключительно по Москве и Московской области. Для оформления понадобится обязательно паспорт + еще один документ на ваш выбор, например, водительское удостоверение.
Что предлагают:
- Получение суммы до 2 миллионов рублей,
- Процентная ставка варьируется от 14 до 29,5% в год,
- Срок возврата долга – до 15 лет,
- Решение принимается в срок от 1 часа,
- Страхование добровольное, при отказе ставка повысится на 3 п.п.,
- Деньги зачисляют на карточку, обналичить без комиссии можно в любом из банкоматов сети.
Почта Банк
Относительно в нашей стране, является дочерней организацией группы ВТБ. Очень распространен в РФ благодаря расположению своих точек обслуживания практически в каждом отделении Почты России.
Кредитует молодежь с 18-летнего возраста и пенсионеров, выдает быстрые займы в день обращения. Примечательно, что вам понадобится только паспорт и СНИЛС для подачи заявки, другие документы собирать не нужно.
- Одобряют суммы от 50.000 рубл.,
- Срок кредитования – до 60 месяцев,
- Процентная ставка – от 19,9% в год, можно уменьшить до 14,9%,
- Без страхования жизни и здоровья,
- Денежные средства вы получаете на моментальную бесплатную карту.
Совкомбанк
Данная организация имеет для самых разных категорий населения. Стать клиентом здесь можно уже с 20 лет, при этом нужны будут всего 2 документа, без подтверждения дохода.
Основные тарифы:
- Сумма – не более 100.000 рубл.,
- Процент – от 12 до 17% годовых,
- Вернуть долг необходимо в течение 1 года,
- Без комиссий и страховки,
- Получение наличными в офисе компании.
Сбербанк России
Это в нашей стране, имеет представительства во всех городах. Благодаря государственной поддержке, может предложить самые низкие проценты, что благоприятно сказывается на размере переплаты.
Однако, есть здесь и минус. При обращении сюда вы должны быть официально трудоустроены, доход и стаж нужно подтверждать обязательно. При этом, если вам нет еще 21 года, вам нужно будет обязательно привести поручителя.
Каковы условия кредита с поручительством:
- Предлагают от 15 тыс. до 5 млн. руб. на любые цели,
- Процент может составить от 12,9 до 19,9% в год,
- Срок возврата задолженности – до 5 лет,
- Срок рассмотрения анкеты – в течение 2 рабочих дней,
- Выдача происходит наличными,
- Нужен паспорт, копия трудовой книжки и для всех участников договора.
Тинькофф банк
Здесь вы сможете оформить на счет карточки, либо заказать сразу кредитную карту. В любом случае заполнение заявки происходит через Интернет, и если вам её одобрят, карту вам доставят на дом или в офис уже в течение 1 недели. Получить оба продукта можно с 18-ти лет при предоставлении одного только паспорта.
- Если вы выбираете кредитку, то вам предложат: лимит до 300.000 р. на 3 года под ставку от 15,9% годовых. Есть до 55 дней, равен 8% от размера задолженности, но не менее 600р.
- Если же вы выбираете обычный потребительский займ, то он также будет действовать до 3-ех лет, при этом максимальная сумма будет увеличена до 1 миллиона рублей. Существенное отличие – у вас сразу будет утвержденный график платежей, и при снятии от 3000 руб. с вас не будут взимать комиссию.
Микрофинансовые организации
Если все вышеперечисленные банки отказали вам в выдаче кредита, а деньги нужны срочно и на небольшой срок, тогда имеет смысл обратиться в . В МФО можно получить микрозайм на сумму не более 15-20 тысяч рублей при первом обращении, при этом кредитование происходит на следующих условиях.
Получение займа в банке восемнадцатилетними гражданами России происходит сложнее по причине отсутствия кредитной истории, слабого дохода и ряда других факторов.
Помимо банков молодые люди вполне могут занимать у частных лиц суммы, размером более установленных в регионе минимальных размеров зарплат. Только с письменным подтверждением процентов и условий по займу (ч. 2 гл. 42 ). Этим, как правило, занимаются различные микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и просто частные лица.
Можно ли взять в долг у банка с 18 лет
Конституцией Российской Федерации определен возраст совершеннолетия – 18 лет. (). Такой гражданин РФ вполне способен осуществлять, реализовывать обязанности и пользоваться всеми своими правами самостоятельно.
Уже достаточно длительное время развивается тенденция российских банков снижать возрастное ограничение до 18 лет. Это говорит о том, что и эти лица, в своем восемнадцатилетнем возрасте вполне могут участвовать в качестве потребителя кредитных продуктов (п. 1 ).
Недавно открывшиеся, ориентированные охватить максимум потребителей, вполне могут быть лояльными к молодежи.
Если юный гражданин уже вполне трудоустроен, имеет стабильный заработок, задается вопросом, со скольки лет дают кредит, тогда у него есть все шансы получить
от банка одобрение. Конечно же, крупные банки не все согласны работать с такой категорией граждан.
В такие банки можно пробовать подавать заявку на рассмотрение и сразу же подготовить пакет документов:
- копия и оригинал паспорта;
- справка о доходах за последние полгода, которая выдается на месте работы клиента;
- документ об образовании – желательно оконченное высшее, реже приветствует неоконченное высшее образование;
- второй документ, дополнительно удостоверяющий личность гражданина – могут попросить водительское удостоверение, пропуск, загранпаспорт и др.;
- военный билет для юношей, подтверждающий, что вы уже отслужили в армии.
Копии документов делаются несколько, чтобы можно было подавать их в несколько банков. Справку о доходах с восемнадцатилетнего могут запросить за последние 3-4 месяца, а не за 6 месяцев.
Документ об образовании необходим для того, чтобы подтвердить перед банковским специалистом свою профпригодность, трудоспособность и стабильность в платежеспособности.
Дополнительный документ, который рассматривается в качестве подтверждения вашей личности, чаще всего банки требуют от тех лиц, у которых либо совсем нет никакой кредитной истории, либо же она уже испорчена.
Мгновенные выдачи денег в долг для молодых клиентов практически невозможны. Это такие программы, которые в банках часто стоят в категории «миг-займов». Они выдаются за максимально короткий срок при облегченных условиях и пакете документов.
Из предложений кредитных продуктов для лиц, достигших восемнадцатилетнего возраста, со стороны банка могут поступать следующие варианты получения денег в долг:
- заём на банковскую карту;
- программа кредитования с обеспечением – поручительство, залог;
- займы по типу «микро-кредит», которые характерны своей минимальной суммой выдачи;
Без работы
Если в условиях банковской работы с клиентами вы увидите, что граждане могут получить займ без справок о доходах, это еще не говорит о том, что вам не нужно при заполнении анкеты указывать свое рабочее место. Найти займ на технику с 18 лет или на другие цели итак само по себе сложное занятие.
А если еще молодой человек и не работает, то все шансы вообще сводятся к нулю. Ведь нужно же как-то подтвердить свою платежеспособность. Без работы восемнадцатилетнему гражданину кредит взять нельзя.
Единственно, может быть рассмотрен вариант выдачи денег взаймы на учебу для безработных студентов.
Да и то, если студент будет при этом получать хорошую стипендию. Вот почему для одобрения банкирами заявки потребуется справка из образовательного учреждения о размере стипендии.
Но даже и при наличии такой справки, вероятнее всего, потребуется созаёмщик – кто-то из родителей или близких работающих родственников, которые взяли бы на себя обязательство помогать молодому клиенту в выплате его долга.
Без истории
Понятное дело, что молодой потенциальный клиент не успел еще создать свою кредитную историю, как принято полагать. Но если он ранее брал какие-то займы и успешно их возвращал, то это будет большим плюсом для того, чтобы такому человеку дать потребительскую ссуду.
Но если кредитной истории нет совсем, то это может некоторыми банками расцениваться как отрицательная сторона.
Заимодавцу сложно оценить ответственность и уровень взаимоотношений, контактности, платежеспособности клиента, когда за ним нет никакой информации. Так, например, можно купить телефон в кредит с 18 лет .
Но лучше брать недорогой телефон, чтобы можно было быстро оплатить такой долг и начать свою историю с положительной стороны.
Кредит с 18 лет по паспорту
Сегодня есть возможность получить заём с 18 лет по паспорту на карту. При получении кредитной карты часто предлагают лимитированный пакет кредитования.
Так, на карте уже будет лежать минимальный лимит суммы, который после его использования клиентом, должен быть погашен в установленный договором интервал времени. Сейчас распространены в среднем где-то до 55 дней.
Если в течении 55 дней с момента взятия денег с банковской карты клиент успевает вернуть ее обратно, тогда с него банк никакой процент брать не будут.
Если же, получается вернуть деньги позже 55 дней, тогда придется заплатить процент. При этом кроме паспорта в заявке все равно нужно будет указать адрес и телефон места работы или учебного заведения, где вы получаете стипендию.
С поручителем
Клиенты, которым недавно исполнилось 18 лет, могут вполне получить заём при условии, что кредит будет потребительский или товарный. Такие ссуды выдаются гораздо активнее молодым людям, если они предоставят еще и поручительство кого-то из своих родственников или друзей.
Созаемщики обязуются перед кредитором помочь в выплате долга за основного ссудополучателя, на случай каких-либо непредвиденных обстоятельств. Поэтому такие обязательства оформляются поручительским соглашением.
Для этого гаранты должны явиться в банк вместе с основным заемщиком и предъявить кредитору свой гражданский паспорт, справку о доходах, копию трудовой книжки, второе удостоверение личности и другие дополнительные документы, которые сотрудник банка может попросить.
Гаранты – это не попечители, ведь уже с наступлением совершеннолетия всякая опека над гражданином прекращается ().
Без справок и поручителей
Если же молодой человек раздумывает о ссуде с облегченной системой кредитования, тогда ему следует поискать такие банки, где взять с 18 лет будет проще, чем в большинстве кредитных организаций.
Если уже в молодом возрасте создана кредитная история с положительными оценками, тогда у больше шансов получить небольшой займ с минимальным пакетом документов и без предоставления поручителя.
Кроме того, банки могут все равно держать в условиях договора пункт об обеспечении (залог). Поэтому если у восемнадцатилетнего гражданина еще имеется какая-то ценная собственность (желательно, недвижимость), тогда финансы в долг ему обеспечены.
Студентам
Студенты – это самая активная категория граждан. Эти юноши и девушки в большинстве своем в состоянии учиться и работать в свободное от учебы время, или имея какую-то подработку. Сегодня любой студент ищет возможности приобретения взаймы какой-либо вещи, изучает, где дают займы лицам, достигшим 18 лет.
Для этого следует знать следующие важные нюансы:
- Любой банк попросит предъявить документ, подтверждающий трудовой стаж – это, как правило, трудовая книжка.
- Почти всегда необходимо предъявлять банку свою справку о доходах.
- Уровень ежемесячного дохода как требование от банка всегда возрастает с ростом аппетитов кредитозаемщика. Чем выше запрашиваемая сумма, тем выше требования к уровню дохода.
- Наличие поручителя, который обязуется взять на себя оплату долгов по основному должнику, повышает уровень дохода и платежеспособности клиента.
- Клиент должен быть гражданином (гражданкой) Российской Федерации.
- Регистрация (временная или постоянная) должна быть в том регионе, где заявитель желает взять ссуду.
Кроме этого на сегодня работающий студент может получить специальную студенческую карту. Об этом позаботились некоторые банки, чтобы заинтересовать платежеспособное потребительское население молодого возраста. Такая карта выдается с 18 лет. Лимит обычно на карте уже имеется – до 200 тыс. руб.
Льготный беспроцентный период – 50 дней, а проценты, подключающиеся после окончания льготного периода, когда сумма была не погашена – 24%. Для оформления студент предъявляет либо справку с места работы (), либо справку из ВУЗа о получении им стипендии.
Таблица 1. Банки России, работающие со студенческой категорией восемнадцатилетних граждан.
Продолжение таблицы 1. Банки России, работающие со студенческой категорией восемнадцатилетних граждан.
Под залог недвижимости
Ссуды с залогом также распространены для восемнадцатилетних граждан, имеющих в своей собственности квартиру или иную недвижимость. Для этого нужно будет предъявить документы на залоговое имущество, принадлежащее клиенту.
Так, к примеру, часто бывает, что восемнадцатилетний гражданин вступил в наследство и получил квартиру. Тогда он отдает банку во временное владение свое недвижимое имущество, пока не выплатит весь долг. Такие клиенты даже в своем молодом возрасте, с 18 лет, уже вполне могут искать банки, где можно взять ссуду .
Также кроме недвижимости можно . Если покупается авто, тогда оно и будет залогом, только нужно будет помимо страхования ОСАГО оформить еще и автостраховку КАСКО.
Какие банки дают в долг с 18 лет
Сегодня многие банки уже давно работают с 18-летними гражданами. Ссуды могут выдаваться на открытый текущий счет, банковскую кредитку по онлайн заявкам.
Если вам 18 лет, и вы вполне можете заработать достаточную сумму денег за месяц, чтобы оплатить покупку дорогого смартфона или компьютера, то нужно по каждому банку уточнять, могут ли дать кредит в вашем возрасте. Рассмотрим самые популярные банки, которые не против работы с молодыми потребителями.
Таблица 2. Банки, дающие займы восемнадцатилетним гражданам РФ.
Продолжение таблицы 2. Банки, дающие займы восемнадцатилетним гражданам РФ.
| Название банка | Срок кредитования | Условия ссуды |
| Сбербанк России | До 5 лет | Под поручительство 1 или 2 лиц. Трудовой стаж от 1 года. |
| Россельхозбанк | До 5 лет | |
| Ханты-Мансийский Банк | До 7 лет | Без обеспечения. Трудовой стаж на последнем рабочем месте должен быть не мене 3 месяцев, а общий трудовой стаж – от 6 месяцев. |
| Московский Кредитный Банк | До 15 лет | При постоянной регистрации клиента и регистрации его работодателя в Москве или МО. |
| Лето Банк | До 4 лет | Возможны уменьшения процентных ставок при своевременном погашении задолженности в течение 6 или 12 платежей. |
Тинькофф КС, Банк «Русский Стандарт», Home Credit Bank, а также Евросеть, выдающая карты «Кукуруза» и др. похожие банки охотнее выдают молодым гражданам кредитные карточки. Займовый лимит зачастую по картам определяется индивидуально. Часто первый этап – 3000-5000 руб. Затем лимит возрастает по мере накопления хорошей кредитной истории.
По всей финансово-кредитной системе существует льготный беспроцентный период – 55-90 дней, в зависимости от условий программы.
По прошествии льготного периода при не возврате долга подключаются проценты – от 60 и более, а на протяжении самого льготного периода проценты не платятся. Срок кредитования в этом случае – это срок действия самой карты банка.
Как сделать заявку онлайн
Можно выбрать один какой-то банк и подать заявку на получение займа. А можно направить свои заявки в онлайн режиме в несколько банков. Но есть еще и такие услуги, как сайт «Банк-Адвизор», где можно подать заявки во все банки вашего города.
Причем оформление запрашивается практически для любых кредитных продуктов – займ на карту онлайн, потребительский кредит или микрозайм.
Сначала вы заполняете сумму кредитного продукта, который вам нужен, а также информацию о вашей кредитной истории. Затем заполняются персональные данные клиента и его контактная информация.
После этого нужно будет подождать, пока к вам на электронную почту придут наиболее выгодные предложения от различных банков. Также вам могут позвонить или прислать предложения в смс-сообщении.
И только после того, как вы пообщаетесь по телефону со специалистом из банка, который одобрил вашу заявку, вам нужно будет прийти в офис и подписать договор. Процесс получения денег осуществляется только после подписания договора и только по тем условиям, какие будут прописаны в соглашении.
На собеседовании у специалиста вы можете определить, каким удобным для вас способом вы хотите получить сумму займа:
- получение кредитной карты;
- наличными через кассу банка;
- перечислением на текущий счет банка или на уже имеющуюся карту.
Если вы подаете заявку на кредит в уже выбранном вами банке, тщательно все взвесьте – ваши доходы и расходы. Изучите условия банка, и обратите внимание на возрастные ограничения.
Восемнадцатилетний гражданин имеет все шансы получить ссуду в банке, если у него уже есть хоть и короткая, но положительная кредитная история.
Но если у вас нет никакого опыта в займовой сфере, но зато у вас есть доход или стипендия, тогда вы сможете рассчитывать на займ по минимальному лимиту, с большим пакетом документов и поручительством и залогом.
Видео: Как взять кредит с 18 лет.
В статье мы рассмотрим, как получить кредит с 18 лет. Узнаем, можно ли взять кредит наличными без привлечения поручителей и будет ли одобрен кредит студенту. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки, список документов и собрали отзывы о банках.
ТОП-5 банков, выдающих кредиты с 18 лет
Современная молодежь нередко нуждается в финансовой поддержке для оплаты обучения, открытия своего дела, приобретения недвижимости и т. д. Но далеко не все банки выдают потребительские и другие займы девушкам и мужчинам с 18 лет. Порой необходимо потратить немало времени, чтобы найти, какой банк дает кредиты наличными гражданам в 18-летнем возрасте.
Даже один из крупных участников финансового рынка — , известный лояльными условиями к заемщикам, не одобряет кредиты с указанного возраста. Такие займы всегда сопряжены с повышенным риском невозврата денежных средств, но в некоторых учреждениях получить их все же можно.
Список банков, выдающие деньги в долг с 18 лет представлен в следующей таблице:
Теперь вы знаете, где можно брать кредиты, достигнув совершеннолетия. При этом мы собрали самые выгодные условия. Например, в том же , где более высокая процентная, лиц до 21 года в качестве заемщиков вообще не рассматриваются.
В микрофинансовых организациях условия кредитования еще более жесткие, а деньги выдаются, как правило, на непродолжительный период.
В данной таблице представлены организации, которые не только охотно сотрудничают с молодежью, но и предлагают вполне приемлемые варианты получения денежных средств.
Кредит с 18 лет в Сбербанке
Данная организация выдает только под поручительство. Для студентов здесь предусмотрена специальная программа предоставления денег на обучение. В течение всего срока учебы выплачиваются только проценты, а тело кредита погашается уже после окончания обучения и последующего трудоустройства. Срок действия кредита вполне позволяет это сделать.
Кроме этого, в Сбербанке можно получить средства на любые цели, на покупку технику, отдых, и т. д. В качестве поручителей вполне подойдут родители или другие родственники. Решение принимается в течение двух дней, а деньги вы заберете наличными в день одобрения.
Кредит можно оформить на основании гражданского паспорта и СНИЛС. Справка с работы и документ, подтверждающий доходы, необязательны, что крайне важно для 18-летних, большинство из которых не может подтвердить трудоустройство. Предварительное решение по заявке, оставленной через интернет, принимается в течение 1 минуты.
В Почта Банке заемные средства зачисляются на специальную карту. Необходимую сумму реально получить в день одобрения. Клиенты могут оформить услугу «Гарантированная ставка», чтобы выплачивать кредит по минимально возможной комиссии — 12,9%.
В МКБ
В данном банке необходимо подтвердить источник доходов. При этом работодатель заемщика должен быть зарегистрирован в пределах Москвы или Московской области. Только здесь можно пользоваться деньгами максимально длительный период — 15 лет. Заявка обрабатывается быстро, а окончательный ответ формируется в течение трех рабочих дней.
Для оформления кредита вам нужно предъявить паспорт и второй документ, подтверждающий личность. Предоставление дополнительных бумаг увеличивает вероятность одобрения займа. Страхование кредита осуществляется по желанию клиента. Средства переводятся на специальную карту банка.
Программа «Потребительский кредит» в данном учреждении распространяется на все категории физических лиц, достигших совершеннолетия и не занимающихся предпринимательской деятельностью. Займ могут оформить студенты и пенсионеры. Для получения в долг до 1 млн рублей необязательно подтверждать доходы и занятость. Деньги выдаются без обеспечения под низкие процентные ставки. Какие-либо дополнительные комиссии отсутствуют.
При возникновении непредвиденных обстоятельств предусмотрена программа рефинансирования займа. Дополнительно вы можете оформить услугу «Финансовая защита», которая окупит всю сумму кредита при наступлении страхового случая. В СМП Банке можно получить в долг до 3 миллионов рублей.
В МТС-Банке
Кредит предоставляется после подтверждения платежеспособности при условии, что постоянный источник дохода существует не менее 3 месяцев. Займ наличными на любые цели в данном банке доступен наемным работникам, работающим пенсионерам, индивидуальным предпринимателям и владельцам бизнеса. Решение по анкете принимается в течение трех дней. Период действия решения — 90 дней.
Процентная ставка формируется в индивидуальном порядке. Деньги выдаются без оплаты дополнительных комиссий. Возможна досрочная выплата в любом объеме, в удобное время. Сумма процентов начисляется только на срок фактического пользования деньгами.
Как взять кредит с 18 лет в режиме онлайн?
Для оформления кредита зайдите на сайт выбранного банка и нажмите на кнопку «Заполнить заявку». В следующем окне вы указываете сумму займа и период распоряжения деньгами, проходите регистрацию и заполняете анкету. В ней нужно указать Ф.И.О., дату рождения, величину ежемесячного дохода, сведения из паспорта, а также контактную информацию.
Отправьте заявку на рассмотрение и ждите звонка от представителя банка. Менеджер задаст несколько вопросов, и если все в порядке, пригласит вас в банк для оформления договора. Отделение нужно посетить со всеми необходимыми документами. На месте принимается окончательное решение, а в случае одобрения кредита вам остается подписать соглашение и получить деньги удобным способом.
Требования к заемщикам
Вышеперечисленные банки обслуживают все слои населения, граждан РФ после достижения совершеннолетия. В некоторых организациях нужно подтвердить доходы или требуется наличие стажа работы на одной должности не менее трех месяцев. В отдельных банках сведения об официальном трудоустройстве предоставлять не нужно.
Документы для оформления кредита
Для получения займа вам может понадобиться:
- Паспорт РФ.
- Второй документ на выбор — загранпаспорт, водительское удостоверение и т. д.
- Документ, подтверждающий величину ежемесячного дохода.
- СНИЛС.
Можно ли взять кредит с 18 лет без поручителей?
Можно, причем в большинстве представленных банков. Для получения кредита достаточно наличия вышеперечисленных документов и соответствие категориям заемщиков.
Для максимальной вероятности одобрения займа указывайте в заявке только достоверные сведения о себе. Все данные вводите без грамматических ошибок и прочих неточностей.
Поручитель требуется только в Сбербанке, в том числе и в процессе оформления кредита на обучение.
Кредитные средства могут понадобиться абсолютно каждому, независимо от возраста. Но банки отдают предпочтение заемщикам старше 21 года с определенным трудовым стажем и, естественно, со стабильным доходом. А вот молодым людям старше 18 лет взять кредит будет довольно сложно, потому что у них, как правило, у студентов, нет постоянного дохода и трудового стажа. Тем не менее, учитывая высокую конкуренцию среди коммерческих банков, возможно, что и для студентов найдется кредитное предложение. Рассмотрим детально вопрос, можно ли взять кредит студенту в 18 лет и на каких условиях.
Проблемы кредитования
Для начала стоит отметить, что молодой человек, едва достигший совершеннолетия, не является желанным клиентом для банка, ведь сотрудничество для кредитора огромный риск. Во-первых, молодые люди не отличаются высокой степенью финансовой ответственности. Во-вторых, отсутствие постоянного источника дохода, а если он и есть, то довольно низкий, что затрудняет заемщику вносить платежи по кредитам.
Есть еще один отрицательный фактор для заемщика – отсутствие кредитной истории, банки не слишком охотно сотрудничают с заемщиками, финансовую репутацию которых нельзя проверить. Хотя с другой стороны, если студент хотя бы раз брал кредит (например, карту) или микрозайм и вернул их своевременно, то этот факт будет зафиксирован в бюро кредитных историй, что значительно повысит шансы заемщика.
Условия банковского кредитования
- наличие паспорта гражданина РФ;
- возраст от 18, а чаще от 21 года;
- наличие постоянного источника дохода, который он может подтвердить документально;
- регистрация в том регионе, где расположено отделение банка.
Теперь стоит определить, как именно получить кредит студенту? Для начала нужно учитывать, что нужно предоставить документ, который подтвердит источник и уровень дохода. Большинство студентов получают стипендию, что в принципе тоже является стабильным источником дохода, хоть и небольшим. Кроме того, множество студентов имеет подработку. Если он устроен по трудовой книжке, то без труда может попросить в бухгалтерии справку о заработной плате.
Обратите внимание, что многие банки готовы дать займ с трудовым стажем от трех месяцев.
Какие банки дают кредит с 18 лет
На самом деле таких банков довольно много, среди них:
- Тинькофф банк;
- Совкомбанк;
- Хоум Кредит банк;
- Русский стандарт;
- Ренессанс кредит банк.
Но и здесь несколько своих нюансов. Банки, как говорилось ранее, с большим недоверием относятся к кредитованию молодых людей поэтому, как правило, сильно завышают процентную ставку, если по стандартным потребительским кредитам ставки колеблются от 16 – 25%, то для данной категории заемщиков они будут от 30 до 50%.
Кроме того, вопрос с кредитованием решается в зависимости от требуемой суммы, ведь банки единолично определяют, какую сумму могут одобрить тому или иному заемщику. Но студентам сумма кредита будет минимальной, это в пределах от 15 до 50 тысяч рублей.
Если жизненные обстоятельства вынуждают брать большую сумму в кредит, то и здесь можно найти выход из положения, например, под залог ликвидного имущества, под поручительство физических лиц или с привлечением созаемщиков. Так, в качестве залога может выступать недвижимое имущество или транспортное средство, оно, соответственно должно быть в собственности заемщика, подтверждением чего будет служить документ.
Что касается поручителя или созаемщика, то это два разных понятия. Поручитель не несет солидарной ответственности с заемщиком по выплате кредита, но обязательства могут к нему перейти в том случае, если заемщик не сможет погасить долг перед кредитором. Созаемщик имеет те же обязательства, что и заемщик, а его доход учитывается при принятии банком решения.
Кредитная карта
Если говорить о том, как взять кредит студенту без работы, то здесь, скорее всего, есть лишь один вариант – оформить кредитку. Действительно, банки с целью привлечения клиентов предлагают специализированные продукты для молодежи. Они выдают кредитные карты со льготным периодом, с низкой годовой стоимостью и системой скидок и бонусов.
Какие именно банки имеют продукты для молодежи:
- Сбербанк России;
- МТС банк;
- Русский Стандарт.
Обратите внимание, что по молодежным картам ставки, как правило, довольно высокие, но если грамотно пользоваться грейс-периодом, то проценты можно не переплачивать.
Некоторые банки могут запросить у заемщика подтверждение дохода, но вы можете взять справку в учебном заведении о получении стипендии. Кстати, не стоит рассчитывать на большой лимит по карте, но со временем, если злостно не нарушать условия договора, лимит можно увеличить.
Кстати, кредит студентам без работы с 18 лет, а то и ранее, можно получить по специализированно программе на образование. То есть будущий студент берет кредит в банке, на средства которого он оплачивает обучение в ВУЗе, и платить в период обучения только проценты, а по окончании учебы погашает долг полностью. Данная программа есть в Сбербанке России, выдается он гражданам РФ с 14 лет с разрешения органов опеки и попечительства, а также родителя или законного представителя подростка.
Образовательный кредит от Сбербанка: условия
Альтернативные варианты
Для начала есть смысл разослать заявки в несколько банков для получения потребительского кредита или кредитной карты. Возможно, вам удастся получить деньги в долг на выгодных для себя условиях. Но не стоит исключать тот вариант, что вам не дадут кредит в банке, но есть и другой вариант – МФО.
Сразу нужно сказать, что не стоит злоупотреблять данным видом кредитования. Во-первых, вам придется заплатить огромные проценты по займу, которые, кстати, начисляются ежедневно. Во-вторых, вы рискуете безнадежно испортить свою кредитную историю, что полностью перекроет вам путь в банк.
Тем не менее, когда деньги нужны срочно, вы можете легко в любое время суток оформить микрокредит по одному только паспорту без справок, залога и поручителей. От вас потребуется только паспорт и немного свободного времени. Вам нужно найти МФО онлайн, их найти не составит особого труда в интернете. Затем внимательно изучите условия кредитования, и заполните короткую заявку. Решение принимается в течение нескольких минут. Кстати, в анкете вам нужно будет указать источник дохода, это обязательно, а также контактные номера телефонов, по которым кредитор может вас найти.
Что лучше кредит или микрозайм
Обратите внимание, что независимо от возраста и иных факторов, процент одобрения заявок более 90%.
Дают ли кредит студентам с 18 лет. Конечно, данную проблему решить можно. Только стоит учитывать, что кредит – это большая ответственность, ведь заемные средства все равно придется вернуть. Поэтому стоит несколько раз подумать, действительно ли нужны деньги на те или иные нужды, или в этом нет особой необходимости.