Если вы решили перевести свои средства из государственного фонда в негосударственной, то вас наверняка интересует вопрос - какой НПФ сейчас на первом месте в рейтинге надежности и доходности? В этой статье вы сможете узнать о том, какие компании занимают самые высокие места по разным критериям оценки.
Что выбрать: государственный или частный фонд?
На сегодняшний день очень многие россияне предпочитают уходить из ПФР в различные НПФ, которых на данный момент существует несколько десятков. Как правило, организовывают их крупные компании для своих сотрудников, однако, если деятельность фонда оказывается удачной, и по её итогам он может предложить своим клиентам хорошие показатели, то сюда начинают переводиться и другие люди, не являющиеся сотрудниками компании-владельца.
Основные преимущества НПФ перед ПФР:
- Высокая доходность. Большинство государственных учреждений достаточно консервативны и «неповоротливы» в своей инвестиционной деятельности, за счет чего они могут предложить своим клиентам стабильность, но с учетом небольших прибылей. Если же говорить об НПФ, то они также действуют в рамках законодательства и подконтрольны государству, однако, они имеют значительно больше возможностей для выгодных инвестиций,
- Получение наследства. В случае смерти пенсионера, в наследство может вступить любой человек, который был указан в завещании или завещательном распоряжении. В ПФР же получить деньги смогут только законные прямые наследники,
- Возможность влиять на сумму будущих выплат — вам предложат несколько сценариев накопления денег, и вы можете сами выбрать наиболее удобный для вас вариант,
- Вы можете получать доход на пенсии сразу из нескольких источников, т.е. заключив договора сразу с несколькими организациями,
- Возможность перевода своих денежных средств из одной компании в другую в том случае, если первоначальный вариант не устроил вас по своей доходности. При этом, если предприятие испытывает проблемы, которые приводят к отзыву лицензии, вы все равно сохраняете свои сбережения, т.к. они застрахованы государством.
Для того, чтобы выбрать Негосударственный Пенсионный фонд, очень важно собрать о нем как можно больше информации. Если есть такая возможность — посетите его отделение в вашем городе, а если представительств нет — внимательно изучите данные на официальном сайт данной компании, если останутся вопросы — напишите письмо на электронную почту или позвоните по телефону горячей линии.
При этом не лишним будет поискать отзывы, которые оставляют действующие клиенты на различных интернет-порталах. Однако, к ним не стоит относиться, как к истине в последней инстанции, т.к. такие отзывы могут быть проплаченными, т.е. заказными от конкурентов.
Как выбрать для себя самый лучший НПФ?
Вопрос о том, какой НПФ находится сейчас на первом месте — немного не корректен. Причиной тому - разные показатели, на основе которых составляются рейтинги фондов.
Рассмотрим некоторые из них.
по доходности пенсионных накоплений — ;
по количеству застрахованных лиц — Сбербанка НПФ ;
по объёму пенсионных накоплений — .
Как видите, разные фонды могут «похвастаться» первыми местами в совершенно разных источниках и показателях для сравнений. Именно по этой причине нельзя однозначно сказать, кто из них является лидером, потому как каждую организацию нужно оценивать комплексно.
Если вы находитесь в поиске негосударственного пенсионного фонда, который бы устраивал вас по своим условиям, то лучше всего ориентироваться на два основных рейтинга: по показателям надежности (ознакомиться можно ) и рейтинг доходности (указан в этой статье). Ознакомьтесь с данными сравнительных таблиц:
- Наиболее надежные фонды
- Компании, имеющие высокие показатели средней накопленной доходности
- По объему накоплений:
- По количеству застрахованных лиц:
Какие можно сделать выводы?
Не существует единого лидера среди негосударственных фондов по всем направлениям, каждый силен в чем-то своем. Если вам нужно определиться между несколькими НПФ, кому отдать предпочтение, просмотрите сразу несколько рейтингов.
По данным ПФРФ сегодня у нас в стране пенсионные накопления формируют 80,7 млн человек. Из них в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) - 31 млн. граждан, в частных управляющих компаниях (УК) - 0,5 млн. граждан , в государственной управляющей компании (ГУК) «Внешэкономбанк» - 49,3 млн. граждан.
Те, кто решил формировать накопительную пенсию, могут сделать это через:
- Пенсионный фонд РФ, выбрав либо управляющую компанию (УК), отобранную по конкурсу (с которой ПФР заключил договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений), либо один из инвестиционных портфелей государственной управляющей компании (ГУК) - Внешэкономбанк.
- Негосударственный пенсионный фонду (НПФ), осуществляющий деятельность по обязательному пенсионному страхованию.
Последствия формирования накопительной пенсии в управляющих компаниях (УК) с анализом их доходности мы подробно . П роанализируем второй вариант формирования накопительной пенсии, когда гражданин доверяет ее формирование одному из НПФ. Для этого используем официальные данные, размещенные на сайте Центробанка РФ в разделе "Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов по обязательному пенсионному страхованию". Анализ проведем только для тех НПФ, которые на май 2016 г. включены в "Реестр негосударственных пенсионных фондов — участников системы гарантирования прав застрахованных лиц" .
Критерием для составления рейтинга мы выбрали доходность , которую НПФ показали (по данным ЦБ) в период с 2013 по 2015 г. Достоверной официальной информации о доходности НПФ за более ранние периоды, к сожалению нет. Цифры, которые приводят о своей доходности сами НПФ нельзя принимать всерьез, поскольку они носят рекламный и агитационных характер и часто ничего общего с действительностью не имеют.
Цифры доходности 37 НПФ в 2013, 2014 и 2015 годах (доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений) приведены в левой части (первые три колонки). На основе этих данных рассчитана правая часть таблицы с обобщенными среднегодовыми значениями показателей доходности. Это позволило сравнить НПФ между собой, а также сопоставить их доходность с уровнем инфляции и индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ. П олные расчеты приведены в приложении . Результаты рейтинга показаны на диаграмме.
Как видно, только 9 НПФ из 37 (24% общего числа) сумели преодолеть инфляцию, среднегодовой уровень который за последние три года составлял 8,6%. А "обойти" уровень индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ удалось лишь одному из них - "Европейскому пенсионному фонду".
Значит ли это, что лучшим из НПФ удалось уберечь накопительные пенсионные капиталы граждан от обесценивания и что размещать там свои пенсионные капиталы стало не менее выгодно, чем формировать страховую пенсию? Совсем нет. Существует один важный "нюанс" о котором умалчивают. НПФ, демонстрируя свою эффективность. А именно - из полученного инвестиционного дохода будущим пенсионерам достается только 70-80%. Дело в том, что от 20 до 30% дохода уходит на оплату услуг управляющих компаний, с которыми НПФ заключил договора об инвестировании средств пенсионных накоплений, на оплату услуг спецдепозитария и на "содержание "самого НПФ. В итоге, по оценкам экспертов и аналитиков на пенсионных счетах граждан останется только 70-80% полученного дохо да. С учетом этого обстоятельства картина кардинально меняется и показывает, что формировать накопительную пенсию в НПФ менее выгодно, чем страховую пенсию в НПФ. Диаграмма ниже иллюстрирует реальную среднегодовую "доходность" на пенсионных счетах граждан, формирующих накопительную пенсию в НПФ. Как видно, с позиции рядовых "вкладчиков" ни один из НПФ не "победил" не только ПФРФ, но и инфляцию своим уровнем доходности от инвестирования средств пенсионных накоплений.
Общую картину сопоставимой доходности инвестирования средств пенсионных накоплений негосударственными пенсионными фондами с уровнем инфляции и индексации страховых пенсионных капиталов в ПФРФ, иллюстрируют диаграммы ниже. Верхняя показывает публично декларируемую доходность НПФ, нижняя - реальную доходность для участников накопительной пенсионной системы - граждан, разместивших в НПФ свои пенсионные накопления.
ейтинговая таблица
|
№ |
Сокращенное наименование НПФ |
Доходность* инвестирования средств пенсионных накоплений, (%) |
Коэффи-циент прироста средств пенсионных накоплений |
Средняя годовая доходность от инвести-рования средств пенсионных накоплений |
Средняя годовая доходность на пенсионных счетах граждан |
||
|
2015 |
2014 |
2013 |
За трехлетний период** |
||||
|
Европейский пенсионный Фонд |
12,6 |
11,12 |
7,69 |
1,347 |
10,45% |
8,36% |
|
|
12,43 |
8,53 |
1,307 |
9,33% |
7,46% |
|||
|
Согласие |
9,13 |
9,84 |
8,92 |
1,306 |
9,30% |
7,44% |
|
|
Образование и наука |
17,8 |
4,44 |
6,11 |
1,305 |
9,29% |
7,43% |
|
|
Доверие |
12,27 |
7,54 |
7,35 |
1,296 |
9,03% |
7,22% |
|
|
НПФ ОПФ |
13,06 |
6,48 |
7,51 |
1,294 |
8,98% |
7,18% |
|
|
ЛУКОЙЛ-Гарант |
8,96 |
8,95 |
8,89 |
1,293 |
8,93% |
7,15% |
|
|
НПФ электроэнергетики |
8,46 |
9,04 |
8,38 |
1,282 |
8,63% |
6,90% |
|
|
Нефтегарант |
10,57 |
7,26 |
8,04 |
1,281 |
8,61% |
6,89% |
|
|
Стройкомплекс |
12,51 |
5,01 |
7,67 |
1,272 |
8,35% |
6,68% |
|
|
КИТФинанс НПФ |
14,5 |
2,78 |
7,91 |
1,27 |
8,29% |
6,63% |
|
|
Владимир |
11,92 |
7,46 |
1,268 |
8,23% |
6,58% |
||
|
Большой |
11,33 |
6,15 |
7,25 |
1,267 |
8,22% |
6,58% |
|
|
Первый промышленный альянс |
13,34 |
2,73 |
8,68 |
1,265 |
8,16% |
6,53% |
|
|
ГАЗФОНД |
13,92 |
2,85 |
7,23 |
1,256 |
7,90% |
6,32% |
|
|
Атомфонд |
10,74 |
4,55 |
8,22 |
1,253 |
7,81% |
6,25% |
|
|
НПФ Уралсиб |
10,69 |
4,39 |
8,38 |
1,252 |
7,79% |
6,23% |
|
|
Оренбургский НПФ Доверие |
5,43 |
8,35 |
1,252 |
7,78% |
6,22% |
||
|
НПФ РГС |
9,56 |
7,54 |
6,22 |
1,251 |
7,76% |
6,21% |
|
|
Русский стандарт |
12,91 |
3,04 |
6,93 |
1,244 |
7,55% |
6,04% |
|
|
САФМАР |
10,18 |
4,76 |
7,71 |
1,243 |
7,53% |
6,02% |
|
|
Наследие |
16,93 |
6,55 |
1,242 |
7,50% |
6,00% |
||
|
Ханты-Мансийский НПФ |
15,84 |
0,44 |
6,61 |
1,240 |
7,45% |
5,96% |
|
|
ВТБ Пенсионный фонд |
10,76 |
4,72 |
6,59 |
1,236 |
7,33% |
5,86% |
|
|
Социальное развитие |
14,49 |
0,88 |
1,235 |
7,28% |
5,82% |
||
|
Транснефть |
12,97 |
2,38 |
6,65 |
1,233 |
7,25% |
5,80% |
|
|
Промагрофонд |
16,34 |
1,39 |
4,47 |
1,232 |
7,21% |
5,77% |
|
|
Магнит |
7,74 |
0,86 |
13,3 |
1,231 |
7,18% |
5,74% |
|
|
Регионфонд |
10,7 |
1,228 |
7,10% |
5,68% |
|||
|
УГМК-Перспектива |
12,75 |
2,19 |
6,07 |
1,222 |
6,92% |
5,53% |
|
|
Сургутнефтегаз |
12,94 |
0,25 |
7,59 |
1,218 |
6,80% |
5,44% |
|
|
Аквилон |
6,69 |
5,27 |
1,217 |
6,78% |
5,42% |
||
|
Алмазная осень |
13,59 |
2,02 |
5,03 |
1,217 |
6,77% |
5,42% |
|
|
НПФ Сбербанка |
10,7 |
2,67 |
6,95 |
1,216 |
6,72% |
5,38% |
|
|
Национальный НПФ |
11,9 |
1,65 |
4,94 |
1,194 |
6,08% |
4,86% |
|
|
Телеком-Союз |
8,42 |
2,29 |
1,171 |
5,41% |
4,33% |
||
|
Будущее |
5,58 |
1,47 |
8,23 |
1,159 |
5,06% |
4,05% |
|
|
Среднегодовая инфляция |
12,9 |
6,45 |
6,58 |
1,281 |
8,60% |
||
|
Индексация стр. пен. в ПФРФ |
11,4 |
10,1 |
1,328 |
9,93% |
|||
* Данные ЦБ РФ
** Рассчитано на основе данных ЦБ РФ
Рейтинги надежности негосударственного пенсионного фонда(НПФ) составляют рейтинговые агентства на основе данных ЦБ. Рейтинги представляет собой методически обоснованное оценочное мнение аккредитованного ЦБ рейтингового агентства о возможности полного и своевременного выполнения НПФ своих текущих и будущих обязательств по договорам негосударственного пенсионного обеспечения и обязательного пенсионного страхования.
«Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствуют. Смотри данные реестра с сайта ЦБ.
Как сказал замминистра финансов РФ Алексей Моисеев:
«Лучше у нас будет одно-два агентства, которые будут делать качественные рейтинги, чем много, которые будут делать это некачественно».
Но так как АКРА пока еще не составила нового рейтинга надежности, «Национальное Рейтинговое Агентство» в реестре уже не присутствует — рассмотрим рейтинги надежности НПФ от «Эксперт РА».
Если хотите сделать себе мнение о надежности того или иного НПФ на основе полной информации, то воспользуйтесь и самостоятельно проанализируйте надежность того или иного фонда. В руководстве содержится методика выбора НПФ. Так же смотрите в виде удобной сравнительной таблицы с данными ЦБ обо всех аккредитованных фондах. Сравнительная таблица с рейтингом позволяет делать выборку по любому параметру, формируя любые интересующие Вас рэнкинги НПФ.
Рейтинг надежности НПФ России
Рейтинг надежности НПФ России по данным рейтингового агентства "Эксперт РА"Для подробного обзора нужного НПФ нажимайте на его название. Если название фонда не имеет ссылки, то значит этот фонд не аккредитован агентством страхования вкладов(АСВ).
| Название фонда | Рейтинг надежности НПФ от "Эксперт РА" | Дата присвоения | Прогноз по рейтингу | Место в рейтинге аккредитованных НПФ России | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | ruAAA | 07.06.2017 | Стабильный | ||
| 2 | ruAAA | 14.06.2017 | Стабильный | ||
| 3 | НПФ «ГАЗФОНД» | ruAAA | 21.06.2017 | Стабильный | |
| 4 | ruAA | 18.07.2017 | Стабильный | ||
| 5 | ruBBB+ | 19.05.2017 | Стабильный | ||
| 6 | ruA- | 09.08.2017 | Стабильный | ||
| 7 | НПФ Нефтегарант | ruAAA | 14.07.2017 | Стабильный | |
| 8 | ruAA | 13.06.2017 | Стабильный | ||
| 9 | ruAA | 27.07.2017 | Стабильный | ||
| 10 | ruAA | 11.08.2017 | Стабильный | ||
| 11 | ruAAA | 28.07.2017 | Стабильный | ||
| 12 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
| 13 | НПФ «Атомгарант» | ruAA | 30.06.2017 | Стабильный | |
| 14 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ ЭМЭНСИ» | A++ | 29.11.2016 | Стабильный | |
| 15 | НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» | ruAAA | 28.08.2017 | Стабильный | |
| 16 | А++ | 22.12.2016 | Стабильный | ||
| 17 | ruA+ | 02.08.2017 | Стабильный | ||
| 18 | ruA | 10.07.2017 | Стабильный | ||
| 19 | отозван | 24.08.2017 | - | ||
| 20 | отозван | 18.07.2017 | - | ||
| 21 | ruBBB- | 02.08.2017 | Стабильный | ||
| 22 | ruAA | 10.07.2017 | Позитивный | ||
| 23 | ruAA- | 18.07.2017 | Стабильный | ||
| 24 | ruA+ | 27.07.2017 | Стабильный | ||
| 25 | ruA- | 08.08.2017 | Стабильный | В соответствии с Федеральным законом Российской Федерации от 13 июля 2015 г. N 222-ФЗ «О деятельности кредитных рейтинговых агентств в Российской Федерации» рейтинговое агентство RAEX (Эксперт РА) не допускает отступлений от применяемой методологии на систематической основе. Опираясь на данную методологию RAEX (Эксперт РА)устанавливает прогноз по рейтингу, который означает мнение Агентства относительно возможного изменения уровня рейтинга в перспективе 1 года (если не указано иное). Объекту рейтингования может быть присвоен один из 4-х видов прогноза: Позитивный прогноз : высока вероятность повышения рейтинга в среднесрочной перспективе Негативный прогноз: высока вероятность снижения рейтинга в среднесрочной перспективе Стабильный прогноз: высока вероятность сохранения рейтинга на прежнем уровне в среднесрочной перспективе Развивающийся прогноз: в среднесрочной перспективе (на горизонте 3-х месяцев) равновероятны 2 или более вариантов рейтинговых действий (сохранение, повышение или снижение рейтинга) Прогноз определяется на основании ожиданий Агентства по динамике показателей, перечисленных в настоящей методологии, т.е. на прогноз влияют те же факторы, что и на присвоенный рейтинг. Прогноз присваивается только по отношению к итоговому рейтингу (не к рейтингу самостоятельной кредитоспособности или подуровню в рамках рейтинговых классов А и А+). Методологии агентства предусматривают сопоставимость кредитных рейтингов между собой. |
файл для скачивания
В 2015 году все будущие пенсионеры должны были определиться с судьбой накопительной части пенсии. Правительство решило не продлять право выбора граждан на 2016 год, что вызвало настоящий ажиотаж. Многие граждане спешили перевести свои средства в негосударственные фонды.
Лидерами по привлечению новых клиентов стали пенсионные фонды Сбербанка , Согласие и Доверие . В настоящее время около 30 млн. россиян (более трети трудоспособного населения) перевели накопительную часть пенсии в НПФ. Это, кстати, своего рода голосование наиболее дееспособных граждан по вопросу накопительной пенсии.
Внимание, на сайте размещен более свежий Рейтинг НПФ 2017
Общее распределение застрахованных граждан по НПФ на июнь 2016 года следующее:
Таблица 1
| № | Лицензия | Название НПФ | Прирост |
Кол-во застрахованных
|
| 1 | 41/2 | Сбербанка НПФ | 301% | 4 250 902 |
| 2 | 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ | 3 726 315 | |
| 3 | 432 | Лукойл-Гарант НПФ | 35% | 3 339 958 |
| 4 | 407/2 | РГС НПФ | 70% | 2 841 984 |
| 5 | 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 2 266 789 | |
| 6 | 408/2 | КИТ Финанс НПФ | 7% | 2 119 340 |
| 7 | 28/2 | Промагрофонд НПФ | 4% | 1 802 506 |
| 8 | 318/2 | Доверие НПФ | 269% | 1 481 530 |
| 9 | 430 | 83% | 1 340 993 | |
| 10 | 269/2 | ВТБ пенсионный фонд | 24% | 1 329 837 |
| 11 | 3/2 | Электроэнергетики НПФ | -2% | 1 072 896 |
| 12 | 434 | Согласие НПФ | 470% | 1 003 525 |
| 13 | 1/2 | Наследие НПФ | -22% | 795 174 |
| 14 | 78/2 | Большой НПФ | -9% | 429 475 |
| 15 | 288/2 | Национальный НПФ | -5% | 308 146 |
| 16 | 320/2 | Социум НПФ | -12% | 243 597 |
| 17 | 281/2 | Магнит НПФ | 15% | 240 300 |
| 18 | 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | -2% | 134 778 |
| 19 | 361/2 | УралСиб НПФ | 81% | 107 275 |
| 20 | 308/2 | Социальное развитие НПФ | -26% | 103 377 |
| 21 | 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | -11% | 95 371 |
| 22 | 412 | Образование НПФ | -58% | 90 254 |
| 23 | 436 | Нефтегарант НПФ | -6% | 70 801 |
| 24 | 378/2 | УГМК-Перспектива | 9% | 70 741 |
| 25 | 347/2 | -14% | 69 456 | |
| 26 | 346/2 | Транснефть НПФ | -5% | 46 118 |
| 27 | 175/2 | Стройкомплекс НПФ | -5% | 43 836 |
| 28 | 377/2 | Волга-капитал НПФ | -29% | 41 139 |
| 29 | 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 85% | 36 234 |
| 30 | 359/2 | -13% | 35 397 | |
| 31 | 23/2 | Алмазная осень НПФ | -10% | 32 828 |
| 32 | 12/2 | Гефест НПФ | -27% | 25 757 |
| 33 | 57/2 | Владимир НПФ | -30% | 20 803 |
| 34 | 94/2 | Телеком-Союз НПФ | -13% | 18 194 |
| 35 | 106/2 | -17% | 12 268 | |
| 36 | 158/2 | Роствертол НПФ | -14% | 10 008 |
| 37 | 360/2 | Профессиональный НПФ | -18% | 6 553 |
| 38 | 415 | Альянс НПФ | -8% | 701 |
Примечание: В таблице учитывается только количество застрахованных по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).
Прирост не был рассчитан для фондов, прошедших процедуру слияния.
Как видно из таблицы, далеко не все фонды увеличили количество клиентов. Многие из них испытывали значительный отток.
Интересно сопоставить количество застрахованных по ОПС с показателями управления фондами, а заодно сравнить с Рейтингом НПФ 2015 года .
Что изменилось в 2016 году?
Прежде всего граждане больше не имеют возможность перевести накопительную часть пенсии из Пенсионного фонда России в Негосударственные пенсионные фонды.
Поступление новых средств в накопительную часть пенсии по-прежнему остается замороженным. Напомним, что накопительная пенсионная система впервые была заморожена в 2014 году. К сожалению, сложность экономической ситуации в России не позволяет надеяться, что в ближайшее время ситуация с накопительной частью изменится. Более того, многое говорит о том, что эта часть пенсии больше вообще пополняться не будет. Таким образом вполне разумно относиться к средствам в НПФ как к некой стартовой сумме инвестиций, которая будет увеличиться только за счет результатов инвестиций. Это значит, что при выборе фонда должны предъявляться довольно высокие требования по качеству управления. Еще важнее при такой ситуации становится хотя бы не терять средства из-за ежегодной инфляции.
Сложность сравнения показателей управления фондов в этом году связана с многочисленными процессами слияния, которые к настоящему времени так и не закончились. Скажем, НПФ САФМАР объединил в себе сразу несколько фондов: Доверие, Образование и наука, Европейский, Регионфонд и Райффайзен. Еще одно важное слияние - НПФ Будущее . Он объединил в себе НПФ Благосостояние и Стальфонд. При анализе этих фондов мы исходили из оптимистичного предположения, что стандарты управления средствами ОПС будут соответствовать лучшим показателям из вошедших в группу фондов. Поэтому для анализа деятельности НПФ САФМАР мы взяли статистику управления НПФ Европейский. В качестве исторических данных для НПФ Будущее мы взяли статистику Стальфонда. Безусловно такой подход не является идеальным, поэтому рекомендуем относиться к фондам, прошедшим процедуру слияния, более осторожно.
Методика построения рейтинга
В этой связи формула рейтинга теперь основана на общем максимально длинном сроке управления с 2011 года (6 лет). Большинство действующих и входящих в систему гарантирования фондов имеет такую историю работы. Кроме того, формула рейтинга в этом году учитывает доходность на промежутке 3 последних лет (с 2014 года).
Данные по результатам управления НПФ были взяты с сайта Центробанка. Доходности до 2011 года не учитывались. Атомфонд НПФ, Автоваз НПФ и Аквилон НПФ в рейтинг не вошли ввиду отсутствия статистических данных на промежутке 2011 - 2016 лет.
Можно заметить, что предлагаемое сравнение по сути является рейтингом доходности НПФ, то есть такой показатель как надежность в формуле вообще не учитывался. Это еще одно отличие от ранее используемых методик. Дело в том, что с 2015 года в России действует система страхования пенсионных накоплений. Принцип ее работы аналогичен используемому для банковских вкладов. Разница только в том, что в НПФ не страхуются доходная часть (начисленные проценты). В этой связи рейтинг надежности НПФ уже представляется неактуальным.
Рейтинг НПФ
Таблица 2
| Лицензия | Название | Рейтинг | |
| 1 | 434 | Согласие НПФ | 100 |
| 2 | 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 97 |
| 3 | 320/2 | Социум НПФ | 95 |
| 4 | 318/2 | Доверие НПФ | 92 |
| 5 | 377/2 | Волга-капитал НПФ | 89 |
| 6 | 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 87 |
| 7 | 436 | Нефтегарант НПФ | 84 |
| 8 | 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 82 |
| 9 | 3/2 | Электроэнергетики НПФ | 79 |
| 10 | 23/2 | Алмазная осень НПФ | 76 |
| 11 | 408/2 | КИТ Финанс НПФ | 74 |
| 12 | 407/2 | РГС НПФ | 71 |
| 13 | 28/2 | Промагрофонд НПФ | 68 |
| 14 | 1/2 | Наследие НПФ | 66 |
| 15 | 378/2 | УГМК-Перспектива | 39 |
| 16 | 269/2 | ВТБ пенсионный фонд | 0 |
| 17 | 361/2 | УралСиб НПФ | 0 |
| 18 | 41/2 | Сбербанка НПФ | 0 |
| 19 | 432 | Лукойл-Гарант НПФ | 0 |
| 20 | 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | 0 |
| 21 | 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ | 0 |
| 22 | 106/2 | Оборонно-промышленного комплекса НПФ | 0 |
| 23 | 433 | Сургутнефтегаз НПФ | 0 |
| 24 | 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | 0 |
| 25 | 78/2 | Большой НПФ | 0 |
| 26 | 288/2 | Национальный НПФ | 0 |
| 27 | 281/2 | Магнит НПФ | 0 |
| 28 | 412 | Образование НПФ | 0 |
| 29 | 308/2 | Социальное развитие НПФ | 0 |
| 30 | 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | 0 |
| 31 | 94/2 | Телеком-Союз НПФ | 0 |
| 32 | 415 | Альянс НПФ | 0 |
| 33 | 57/2 | Владимир НПФ | 0 |
| 34 | 12/2 | Гефест НПФ | 0 |
| 35 | 360/2 | Профессиональный НПФ | 0 |
| 36 | 158/2 | Роствертол НПФ | 0 |
| 37 | 175/2 | Стройкомплекс НПФ | 0 |
| 38 | 346/2 | Транснефть НПФ | 0 |
Реальная доходность показывает итоговый результат управления после вычета инфляции.
В тройку лидеров вошли НПФ Согласие , САФМАР и Социум . Достаточно близко к ним по показателям находится НПФ Доверие . Как можно заметить из таблицы 1, все эти фонды (кроме НПФ Социум) являются довольно крупными - с количеством застрахованных более 1 млн. У НПФ Социума - 243 тыс. человек. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонте 6 лет и 3 года одновременно. В этом плане особенно выделяются НПФ САФМАП и Социум. Они являются лидерами на обоих промежутках. Фонд Согласие показал самую высокую доходность на промежутке 6 лет - 12,4%. Однако на трехлетнем промежутке этот фонд лидером по доходности не являлся (но показывал доходность заметно выше инфляции).
Интересно, что лидеры по количеству застрахованных - НПФ Сбербанка и Будущее (Стальфонд) получили нулевой балл, т.к. результаты их управления хуже инфляции на всех рассмотренных промежутках времени. Можно заметить, что даже государственный ВЭБ показал более высокие результаты на всех промежутках времени чем Сбербанк. Спрашивается, зачем было переводить туда накопительную часть? Таким образом резкое увеличение количества застрахованных в НПФ Сбербанка - скорее результат маркетинга, чем хорошего управления накоплениями.
В целом полезно сравнивать результаты управления вашим НПФ не только с инфляцией но и с госфондом (ВЭБ). Это дает хорошую картину
"Жертвой" применения новой методики стал НПФ Газфонд (лидер обзоров и годов). Дело в том, что результаты управления этого НПФ в 2014 и в 2011 были довольно слабые и не позволили НПФ обойти инфляцию ни на промежутке 6 лет, ни на трех годах. Значительная перестановка этого фонда в рейтинге объясняется прежде всего тем фактом, что высокая историческая доходность достигалась за счет периодов, не вошедших в учет (2009, 2007, 2005 годы). Тем не менее представляется правильным "отсечение" трудно проверяемых данных, не присутствующих в статистике Центробанка, для всех фондов.
С результатами управления НПФ по годам можно ознакомиться ниже. Для всех НПФ рассчитана реальная доходность (т.е. доходность за вычетом инфляции).
Таблица 3
| Лицензия | Название | Реальная доходность
6 лет |
Реальная доходность
3 года |
2016/9 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 |
| Инфляция | 4,05% | 12,9% | 11,4% | 6,5% | 6,6% | 6,1% | |||
| ВЭБ гос. ценные бумаги | 0,33% | -1,60% | 11,68%* | 15,3% | 0,0% | 6,9% | 8,5% | 5,9% | |
| ВЭБ расширенный | 1,06% | -0,98% | 11,54%* | 13,2% | 2,7% | 6,7% | 9,2% | 5,5% | |
| 434 | Согласие НПФ | 12,46% | 1,14% | 10,43% | 9,13% | 9,84% | 8,92% | 14,23% | 7,63% |
| 318/2 | Доверие НПФ | 4,33% | 0,78% | 9,24% | 12,27% | 7,5% | 7,4% | 9,87% | 5,71% |
| 320/2 | Социум НПФ | 2,92% | 3,62% | 12,62% | 12,43% | 7,1% | 8,5% | 8,2% | 1,87% |
| 436 | Нефтегарант НПФ | 2,63% | 1,38% | 11,88% | 10,57% | 7,3% | 8,0% | 7,9% | 4,58% |
| 67/2 | САФМАР (Европейский) НПФ | 1,79% | 5,56% | 10,41% | 12,60% | 11,1% | 7,7% | 7,8% | 0,04% |
| 377/2 | Волга-капитал НПФ | 1,54% | 4,41% | 11,71% | 13,69% | 7,59% | 8,96% | 7,35% | 0,13% |
| 359/2 | Первый промышленный альянс НПФ | 1,40% | 0,91% | 13,43% | 13,34% | 2,73% | 8,68% | 8,35% | 2,77% |
| 347/2 | Оборонно-промышленный фонд НПФ | 0,61% | 5,34% | 14,52% | 13,06% | 6,48% | 7,51% | 6,99% | 0,00% |
| 3/2 | Электроэнергетики НПФ | -0,76% | 0,46% | 11,17% | 8,46% | 9,0% | 8,4% | 7,8% | 1,88% |
| 433 | Сургутнефтегаз НПФ | -1,32% | -0,12% | 12,39% | 12,94% | 3,0% | 7,6% | 9,87% | 0,66% |
| 175/2 | Стройкомплекс НПФ | -1,52% | -1,35% | 9,28% | 12,51% | 5,01% | 7,67% | 7,28% | 4,08% |
| 158/2 | Роствертол НПФ | -1,74% | -0,66% | 10,80% | 9,71% | 6,95% | 8,27% | 6,90% | 2,93% |
| 78/2 | Большой НПФ | -2,69% | -0,04% | 10,70% | 11,33% | 6,15% | 7,25% | 7,67% | 1,53% |
| 432 | Лукойл-Гарант НПФ | -2,98% | -1,68% | 10,58% | 8,96% | 6,8% | 8,9% | 7,6% | 1,45% |
| 430 | Газфонд пенсионные накопления НПФ | -3,02% | -0,12% | 11,62% | 13,92% | 2,8% | 7,2% | 7,7% | 1,23% |
| 23/2 | Алмазная осень НПФ | -3,54% | 1,11% | 14,05% | 13,59% | 2,15% | 5,34% | 7,20% | 1,74% |
| 408/2 | КИТ Финанс НПФ | -3,58% | 0,85% | 12,16% | 14,50% | 2,8% | 7,9% | 6,70% | 0,00% |
| 407/2 | РГС НПФ | -3,58% | 0,46% | 11,59% | 9,56% | 7,54% | 6,22% | 7,99% | 0,77% |
| 269/2 | ВТБ пенсионный фонд | -3,85% | -0,15% | 13,00% | 10,76% | 4,4% | 5,9% | 8,7% | 0,73% |
| 56/2 | Ханты-Мансийский НПФ | -3,86% | -0,68% | 11,72% | 15,84% | 0,44% | 6,61% | 6,80% | 2,39% |
| 57/2 | Владимир НПФ | -4,06% | -0,89% | 9,96% | 11,92% | 5,40% | 7,46% | 7,45% | 0,96% |
| 281/2 | Магнит НПФ | -4,12% | -7,13% | 11,85% | 7,74% | 0,86% | 13,30% | 9,74% | 0,00% |
| 237/2 | Доверие (Оренбург) НПФ | -4,32% | -1,80% | 11,22% | 9,60% | 5,4% | 8,4% | 8,30% | 0,00% |
| 412 | Образование НПФ | -4,58% | -4,16% | 8,23% | 9,43% | 5,91% | 8,39% | 9,58% | 0,95% |
| 12/2 | Гефест НПФ | -4,96% | -0,02% | 11,48% | 16,65% | 0,62% | 7,37% | 6,62% | 0,00% |
| 361/2 | УралСиб НПФ | -5,27% | -0,95% | 14,70% | 10,69% | 2,1% | 7,1% | 7,5% | 0,04% |
| 1/2 | Наследие НПФ | -5,49% | 0,08% | 12,02% | 16,93% | 0,0% | 6,6% | 6,7% | 0,00% |
| 28/2 | Промагрофонд НПФ | -5,86% | 2,95% | 14,23% | 16,34% | 1,4% | 4,5% | 3,55% | 1,80% |
| 378/2 | УГМК-Перспектива | -6,05% | -0,46% | 13,07% | 12,75% | 2,19% | 6,07% | 6,80% | 0,34% |
| 346/2 | Транснефть НПФ | -6,27% | -2,92% | 9,85% | 12,97% | 2,38% | 6,65% | 7,16% | 1,74% |
| 106/2 | Оборонно-промышленного комплекса НПФ | -6,31% | -1,92% | 11,59% | 12,87% | 1,9% | 7,0% | 7,53% | 0,00% |
| 360/2 | Проффесиональный НПФ | -6,53% | -5,79% | 10,44% | 8,11% | 3,27% | 7,40% | 7,07% | 3,90% |
| 415 | Альянс НПФ | -6,88% | -4,02% | 12,01% | 12,15% | 0,00% | 9,84% | 6,37% | 0,00% |
| 41/2 | Сбербанка НПФ | -7,75% | -2,95% | 11,76% | 10,70% | 2,7% | 7,0% | 7,0% | 0,00% |
| 94/2 | Телеком-Союз НПФ | -8,04% | -4,58% | 12,81% | 8,42% | 2,11% | 5,74% | 7,35% | 2,25% |
| 308/2 | Социальное развитие НПФ | -8,42% | -3,30% | 9,58% | 14,49% | 0,88% | 6,90% | 6,10% | 0,55% |
| 288/2 | Национальный НПФ | -9,03% | -4,03% | 10,42% | 11,90% | 1,65% | 4,94% | 7,02% | 1,65% |
| 431 | Будущее (Стальфонд) НПФ | -10,50% | -7,82% | 3,87% | 7,5% | 8,0% | 7,0% | 6,1% | 3,00% |
Примечание: Данные по управлению ВЭБ за 2016 год соответствуют первому полугодию.
Полная таблица с параметрами управления фондами за промежуток времени 2011 - 2016 прилагается. В таблицу включена следующая информация:
- Стандартное отклонение доходности НПФ (риск)
- Годовая реальная доходность на промежутке 6 лет
- Годовая реальная доходность на промежутке 3 года
- Количество застрахованных 2014, 2015, 2016 гг
- Прирост количества застрахованных 2014-2016
С тех пор, как в Российской Федерации начал действовать Федеральный Закон о негосударственных пенсионных фондах, начался резкий рост частных организаций в данной сфере.
Сейчас каждый человек может самостоятельно решать, чьими услугами он будет пользоваться. Поэтому возникла необходимость составить рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов в 2017, который поможет выбрать действительно надежный и выгодный НПФ.
Негосударственный пенсионный фонд – это особая форма некоммерческой организации, которая отвечает за социальное обеспечение населения. Деятельность таких фондов регулируется рядом нормативно-правовых актов:
- Федеральный Закон № 167 от 12 декабря 2001 года.
- 17 пункт 123 статьи Гражданского Кодекса разъясняет общие положения о фондах.
- Федеральный Закон № 75 подробно описывает деятельность НПФ.
- Счета для накопительной пенсии ведутся на основании ФЗ № 27 «Об индивидуальном учёте в системе обязательного пенсионного страхования».
Принцип работы негосударственных пенсионных фондов схож с муниципальными учреждениями. То есть частная организация имеет право выплачивать пенсии, вести учет средств на счетах граждан, также она может инвестировать деньги в акции и облигации с минимальными рисками и, наконец, просто хранить сбережения граждан до определенного момента.
Коммерческие пенсионные фонды подразделяются на несколько групп.
- Открытые (универсальные) – они не относятся ни к каким финансово-промышленным структурам и их активы почти полностью состоят из денежных средств вкладчиков.
- Территориальные – действуют только в районе одного региона и часто имеют поддержку от местных властей.
- Корпоративные – работают с учредителями по специальным программам, предлагают хорошие проценты и гарантии.
- Кэптивные – менее популярная разновидность корпоративных фондов.
Рейтинг негосударственных пенсионных фондов
К выбору организации, в которую отдаешь заработанные деньги, нужно подходить со всей ответственностью. Сейчас существует немало ресурсов, помогающих узнать более подробную информацию и оценить надежность фонда. Ниже представлен рейтинг НПФ по надежности и доходности.
Важно! В таблице представлены только те учреждения, которые имеют положительную оценку, не ниже А+.
Пояснения к рейтингу
- НПФ Европейский уже долгое время занимает первое место по доходности, даже не смотря на то, что за последние годы этот показатель упал с 14 до 12,43 процентов. Граждане выбирают эту организацию из-за индивидуального подбора программы инвестирования и прекрасного обслуживания по всем принятым в Европе стандартам. Также многих подкупает стабильная работа фонда в течение многих лет.Обратите внимание, что вся деятельность Европейского ПФ находится под контролем Центрального Банка России.
Все текущие обязательства “Европейского пенсионного фонда” перед клиентами будут выполняться без изменений и в полном объеме.
- АО НПФ «Сургуттнефтегаз» попал в ТОП, как один из самых стабильных и надежных фондов, действующих на территории Российской Федерации. Его положение подтверждается и высоким процентом доходности, и рейтингом А++.К преимуществам данной организации также можно отнести возможность получения допуска не только к выкладке накоплений пенсии, но и к инвестиционным инструментам, позволяющим повысить уровень доходности и преодолеть потери от инфляции.
- ЗАО Промагрофонд находится на высокой позиции благодаря рейтингу надежности, его услугами пользуется более двух миллионов человек по всей стране. Накопления фонда превышают 70 миллионов рублей, что говорит о доверии со стороны населения.
- Наверное, каждый человек хотя бы слышал о Сбербанке, а многие регулярно пользуются его услугами. Высокий рейтинг А++ и широкая известность бренда прекрасно способствуют привлечению клиентов, которых уже больше миллиона. строго отчитывается перед гражданами по поводу размещения их пенсионных накоплений, также он предлагает специальные программы для повышения эффективности предпринимательской деятельности.
- НПФ Лукойл Гарант отсутствует в основной таблице, так как совсем недавно он лишился высокого рейтинга надежности А++, но это не мешает организации функционировать и привлекать новых клиентов.Лукойл обслуживает около 15 % рынка в данной сфере и имеет огромные накопления на своих счетах, за длительное время существования он получил немало наград и ни одной существенной претензии по поводу финансовой деятельности. В качестве бонуса на официальном сайте каждый человек может рассчитать размер будущих накоплений по специальному калькулятору.
Критерии надежности
Если понятия «доходность НПФ» или «количество клиентов» понятны всем, то загадочный «рейтинг надежности» может вызвать немало вопросов.
- А++ – самый высокий уровень, гарантирующий стабильную работу фонда при любых колебаниях во внешней или внутренней экономической среде.
- А+ и А – это очень высокий и высокий уровень соответственно.
- В++ – удовлетворительный уровень надежности.
- В+ – может свидетельствовать о наличии трудностей при необходимости выплатить крупную сумму.
- В – низкая надежность.
- С++ – информирует об угрозе отзыва лицензии или невыполнения обязательств перед клиентами.
- C+ – присваивается фондам, которые быстро остаются без лицензий.
- С – означает, что организация уже не выполняла свои обязательства.
- D – критерий, предназначенный для банкротов.
- Е – самый низкий уровень, когда лицензия отозвана, а фонд ликвидирован.
Как стать клиентом НПФ
После подробного изучения самых доходных и стабильных НПФ, гражданин должен обратиться в наиболее подходящую организацию для заключения договора.
Предварительно стоит ознакомиться со схемами выплат и внесения денежных средств. Будущий клиент должен узнать:
- как внести изменения в договор или аннулировать его;
- как выплачивается государственная пенсия;
- какие выплаты предусмотрены при достижении пенсионного возраста;
- саму схему пенсионных выплат;
Важно! Также гражданин должен самостоятельно решить, сколько денег он будет вносить на счет и как часто повторять эту операцию.
Сотрудники коммерческого пенсионного фонда открывают индивидуальный счет для каждого человека и заключают договор. Для оформления всех бумаг требуется только пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт.
Организация самостоятельно распоряжается деньгами, но при этом дает гарантии на компенсацию потерь даже за свой счет, то есть клиент всегда получает вложенные средства назад в полном объеме.
Достигнув необходимого для получения пенсии возраста, гражданин может получить все накопления за раз или согласиться на ежемесячные выплаты. Стоит отметить, что в любом случае, на них предусмотрен тринадцати процентный налог.
Как узнать состояние счета или расторгнуть договор
Соглашение между НПФ и клиентом может быть расторгнуто досрочно, если последнего что-то не устроило. Но у фондов есть свои правила на такие случаи, например, смена организации возможна только раз в год. Если срок еще не вышел, то придется подождать или писать заявление с объяснением причин перехода в другой фонд.
Проверить накопления можно через Интернет или обратившись к сотрудникам НПФ. Для получения информации достаточно назвать свои личные данные.