К 2019 году управляющая компания Сбербанка сохраняется лидирующие позиции по числу привлеченных средств – более трети всего капитала, поступившего в фонды от инвесторов, пришлись на долю ПИФов Сбербанка Управление Активами. Динамика объясняется многими факторами, главные из которых – стабильно высокая доходность и удобство приобретения паев (доступны в Личном кабинете онлайн).
Условия инвестирования в ПИФы Сбербанка
На сегодня Сбербанк Управление Активами регулирует 21 открытый фонд, общий объем средств на счетах компании составляет 581 млрд рублей.
На выбор инвестора предложены самые разные ПИФы:
- Облигаций - с низким уровнем риска и умеренной доходностью. Например, Денежный или Илья Муромец.
- Акций - среди которых отраслевые портфели и портфели, подразумевающие широкую диверсификацию и активное управление средства. В УК Управление Активами это: Глобальный Интернет, Потребительский сектор, Природные ресурсы и проч.
- Смешанные - которые включают себя облигации и акции.
- Фондов - основу портфеля которых составляют ценные бумаги стран или ETF.
Благодаря профессиональным управляющим доходность большинства ПИФов компании Сбербанк Управление Активами остается на высоком уровне.
В начале 2019 года убытки по итогам прошлого года зафиксированы у 9 ПИФов, остальные принесли своим пайщикам прибыль от 2,7% до 24,53% годовых.
В настоящий момент Сбербанк предлагает инвесторам лояльные условия участия:
- Покупка, продажа и обмен паев (последнее – кроме ОПИФа Денежный) производится в день подачи заявки;
- Сумма первоначальной покупки – 15 000, если сделку оформлять в офисе банка или УК, 1 000 рублей – при покупке в режиме онлайн;
- Сумма последующих докупок – 1 000 вне зависимости от способа;
- Надбавка при покупке – 0,5% и 1% в зависимости от цены покупки;
- Скидка при продаже - от 0% до 2% в зависимости от срока обладания паями.
Минимальный срок вложения не установлен, однако стратегия каждого ПИФа подразумевает определенную продолжительность владения паев.
Пример :
ПИФ: Потребительский сектор в Сбербанке Управление Активами.
Стратегия: подразумевает вложения от 3 лет, так как в состав портфеля входят акции компаний потребительского сектора России, для которых характерны периода падения и роста.
Период: с сентября 2017 года до октября 2018 стоимость пая упала падала и с 2400 опустилась до 1900 руб., но уже в начале 2019 года восстановилась до 2100 руб. За последние три года прирост в процентах составил 1,24%.
*цифры округлены.
Длительный срок владения паями «сгладит» все падения и подъемы, и инвестор почти со 100% уверенностью получит положительный финансовый результат.
Владение паями более 3 лет имеет и другие преимущества. Так, инвестор по истечение этого срока не должен платить НДФЛ с разницы между ценой покупки и продажи актива. Максимальная сумма вычета – 3 млн. руб. за каждый полный год владения.
Пример
ПИФ: Глобальный интернет компании Сбербанк Управление Активами
Прирост за три года: 22,55%.
Вложения: 100 тыс. рублей.
Прибыль: в 2019 году после реализации паев инвестор получит на руки 122 550 руб.*
Сэкономленный налог: 0,13 * 22550 = порядка 2930 рублей.
*без учета комиссии
Как подобрать подходящий ПИФ
Рассмотрим как правильно выбрать доходный фонд, всегда ли этот параметр и как сформировать портфель, не приносящий убытков.
Доходность, динамика роста и СЧА
Интересно пронаблюдать динамику роста ПИФов под началом Сбербанк - Управление Активами.
К началу 2019 года доходность фондов выглядит следующим образом (расчетный срок 3 года):
Падение стоимости паев вполне объяснимо: первый ПИФ потерял за счет девальвации рубля, т.к. основу портфеля составили бумаги российских эмитентов в иностранной валюте, ПИФ Золото «просел» из-за снижения цены золота и акций золотодобывающих компаний.
Важно понимать - доходность ПИФа в прошлом не гарантирует такой же прибыли в будущем. Так, паи Электроэнергетики за 3 года выросли больше, чем вполовину, но за последний год продемонстрировали убыток в 12,65%.
Оценивать доходность ПИФов под попечительством Сбербанк - Управление Активами следует по следующим правилам:
- Сравните доходность за год и за последние 3 года – динамика должна быть стабильно растущей, если цена пая колеблется, то это свидетельствует о волатильности актива;
- Сравните доходность и бенчмарк – в идеале ПИФ должен обогнать бенчмарк, но при этом очертание графика может повторять очертание графика бенчмарка, т.к. на них действуют одни и те же рыночные законы;
- Сопоставьте СЧА и доходность – расти должны оба, если СЧА падает, то непонятно откуда берется прибыль;
- Сопоставьте приток денег и доходность – если в ПИФ делались активные вливания, возможно, рост был вызван именно этим.
Но для выбора ПИФа надо обращать внимание и на другие параметры.
Ключевые параметры для анализа
Помимо доходности, рассматриваемой в динамике и с оглядкой на бенчмарк, чтобы определить, хорошо или плохо работает паевой фонд, необходимо анализировать:
- Состав активов. Например, в ПИФ Глобальный Интернет в УК Управление Активами входят акции российских и зарубежных IT-компаний: Яндекс, Mail.ru, Netflix, Alphabet, Facebook и др. Рост их котировок будет связан с подъемом отрасли в целом, следовательно, подорожают и паи ПИФов. Поэтому инвестор должен оценить ситуацию, изучить информационный материал и понять, будет ли в ближайшем будущем расти активы.
- Изменения структуры активов. Например, ПИФ Активного управления своей фишкой сделал частую замену акций, входящих в его состав. Другие же фонды, например, Сбербанк Золото, отличаются стабильностью.
- Стратегия. Рискованная стратегия приносит потенциально больший доход, но не исключены и довольно крупные просадки. Самые консервативные стратегии подразумевают сложения в облигации, депозиты или ETF. Прибыль по ним не самая большая зато более прогнозируемая.
- Команда. Здесь следует смотреть, насколько успешны другие ПИФы, находящиеся под управлением той же команды. Например, созданный в начале 2018 года ПИФ Денежный Сбербанка Управление Активами находится под управлением команды, имеющей опыт работы с фондами облигаций. Следовательно, можно рассчитывать на хороший старт.
- Коэффициенты. Их можно подсчитать самостоятельно или воспользоваться готовой аналитикой на сайте investfunds. Они помогут понять, насколько эффективно работает капитал по сравнению с рынком и бенчмарком, как соотносятся СЧА и доходность, используются ли все возможности и т.д., что значительно облегчит выбор фонда.
Использование аналитических материалов также помогает выбрать подходящий вариант.
Не стоит приобретать паи, когда цена на них составляет максимум – вполне возможно падение цены в дальнейшем (коррекция), и если вы купили бумагу, стоит быть готовым к «американским горкам».
Анализ доходности фонда поможет вычислить наиболее подходящее время для покупки благодаря цикличности.
- Паи ПИФа Илья Муромец (относится к фондам акций), выгоднее всего покупать весной или летом, после периода выплаты дивидендов.
- ПИФы облигаций падают в цене в начале года, когда управляющие проводят перебалансировку портфеля.
- Инвестировать в индексные ПИФы можно практически в любое время – динамика роста стабильна, в долгосрочной перспективе - это всегда прибыль.
Как приобрести паи в УК Управление Активами
Преимущество Сбербанка - продуманная система обслуживания клиентов. С каждым годом время, которое клиент банка тратит на получение услуги сокращается - все больше операций совершается онлайн.
В офисе управляющей компании
Первый – подойти в отделение Сбербанка или в офис УК и оформить заявление на приобретение паев. Минимальная сумма сделки составит 15 000 руб. Оплатить покупку можно будет тут же наличкой либо картой – или потом, через Сбербанк онлайн либо банкомат, отправив деньги на расчетный счет, указанный в платежном поручении.
В Личном кабинете Сбербанк онлайн
Второй способ – дистанционный. Обратите внимание, покупка происходит не в ЛК Сбербанк Онлайн, а на отдельном портале - через Личный кабинет УК Управление Активами. Если у вас имеется запись на портале Госуслуг - регистрацию можно будет пройти в режиме реального времени, если нет - предварительно придется обратиться в отделение банка.
- Перейти на сайт my.sberbank-am.ru ;
- Нажать Войти через Госуслуги:
- Ввести регистрационные данные портала, и вы перейдете в личный кабинет ПИФов Сбербанк Управление Активами:
- В верхнем меню выбрать вкладку ПИФ.
- Найти интересующий фонд и нажать Выбрать – Купить Паи:
- Указать цену покупки (минимум 1000 рублей) и нажать Далее:
- Заполнить анкету-заявку, заполнив часть вручную (большую часть данных программа получит автоматически через Госуслуги, но некоторую информацию придется вводить вручную и подтверждать):
- Нажать Перейти к оплате.
- После этого будет сформировано платежное поручение, которое надо будет оплатить в системе Сбербанк онлайн.
Для этого надо будет:
- Зайти на сайт Сбербанка онлайн;
- Выбрать раздел Платежи и переводы – ПИФы;
- Выбрать название ПИФа;
- Указать дату и идентификатор из платежного поручения (можно настроить автоплатеж или сохранить шаблон, так как в дальнейшем для покупки паев этого же фонда нужны будут те же реквизиты);
- Подтвердить покупку.
Деньги будут зачислены на счет фонда в течение 6 дней, тогда же они появятся в Личном кабинете. Начисление процентов произведется на следующие сутки.
Фонд Денежный - как показал себя к 2019 году
Стратегия нацелена на умеренную доходность за счет вложений в депозиты отечественных банков и надежные облигации, которые проходят строгий отбор для минимизации рисков. Вхождение - от 1 тыс. рублей.
Обратите внимание, важное преимущество ПИФ Денежный - отсутствие комиссий при приобретении и погашении паев и низкая комиссия за управление (1% - УК Управление Активами и 0,3% - операционные издержки).
Его можно рассматривать как альтернативу депозиту, у вас всегда будет возможность снять средства в любое время.
Заключение
Компания предлагает приобрести паи на выгодных условиях. Большинство ПИФов Сбербанка на долгосрочной дистанции работают в плюс, однако для выбора наиболее подходящего фонда рекомендуется проанализировать их все по доходности, СЧА, коэффициентам, составу портфеля и другим параметрам.
Покупать паи удобнее всего в режиме онлайн через Личный кабинет – да и сумма минимальной инвестиции в этом случае будет ниже, всего 1000 рублей (+надбавка в 1%).
Таким образом, ПИФы Сбербанка Управление Активами дают инвесторам реальную возможность зарабатывать на фондовом рынке без самостоятельных торгов.
Появится вскоре.
Дает возможность новым и существующим клиентам покупать, погашать и обменивать паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ), получать подробную информацию обо всех составляющих своего инвестиционного портфеля (паи ПИФов, средства в доверительном управлении и на индивидуальном инвестиционном счете), а также отчеты о результатах инвестирования, самостоятельно изменять свои анкетные данные владельца паев ПИФ и видеть всю историю своих операций (прим. редакции: на ИИС, в УК “Сбербанк Управление Активами” на сегодняшний день, нельзя купить акции паевых фондов).
Этой услугой могут воспользоваться пользователи, имеющие учетную запись на федеральном портале госуслуг.
В ближайшее время в личном кабинете клиента появится возможность дистанционного перевода паев закрытых ПИФов на счет номинального держателя, что сделает возможной их последующую продажу на бирже. Также станет доступным сервис дистанционного открытия индивидуального инвестиционного счета, услуга выбора стратегии доверительного управления и заключение договора. В первой половине текущего года планируется внедрение сервиса персонального финансового планирования.
Какие еще компании работают онлайн?
Недавно о запуске дистанционных покупок ПИФов, объявила одна из компаний группы “ВТБ”. Начиная с 29 декабря 2016 года приобрести, обменять и погасить паи открытых и интервальных ПИФов под управлением АО “ВТБ Капитал Управление активами”. Также известно, что УК “Альфа-Капитал”, реализовала сервис покупки ПИФов в один клик, однако, это доступно пока что, только клиентам “Альфа-Банка” (прим. редакции : ИИСы в “Альфе”, открываются дистанционно уже давно).
Из управляющих компаний, на сегодняшний день, совсем немногие работают с онлайн – сервисами регистрации счетов. Известно, что помимо указанных выше компаний, удаленную идентификацию производит ООО УК “Ингосстрах – Инвестиции”, в ней можно открыть ИИС, но пока без ПИФов. Единственной компанией, через которую можно купить на ИИС паевые фонды, является “Атон”. Договор с ИК “АТОН”, а она на ИИС покупает ПИфы УК “Атон – Менеджмент”. У них также онлайн открытие.
АО УК Сбербанк Управление Активами
ООО УК “Сбербанк Управление Активами” в нынешнем виде работает с ноября 2012 года, после приобретения холдингом “Сбербанка” крупнейшей частной инвестиционной компании “Тройка диалог” и её слияния с бизнесом по управления активами госбанка. Компания является одной из самых крупных на рынке. Ниже приведены некоторые данные, позволяющие оценить масштаб бизнеса.
Данных по открытым ИИС и по на них нет.
Какие инструменты для частного инвестора предлагает управляющая компания “Сбербанка”?
“Сбербанк Управление Активами” имеет в своем арсенале массу интересных продуктов. Это 20 ПИФов, 2 стратегии для индивидуальных инвестиционных счетов и множество предложений по доверительному управлению деньгами, как для очень крупных, так и для средних сумм.
Мы остановимся на первых двух вариантах. Про стратегию “Долларовые облигации” (прим. редакции: для ИИС), мы писали недавно в , где выбирали валютные продукты на фондовом рынке, а вот про ПИФы давно ничего не говорилось. Изучив ситуацию обнаружили несколько хороших входов. Под этим термином, мы понимаем наличие существенной просадки на графике доходности актива, у которого есть исторические данные хотя бы за 3 года. Также рекомендуя, соотносим с собственным пониманием динамики рынков и убеждениями. Всего паевых фондов, находящихся в приличной (12-20%) просадке от максимумов 7 шт., но мы выделили 3 наиболее интересных, с нашей точки зрения, инструмента.
Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФСФР России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Лицензия ФСФР России № 177-06044-001000 от 7 июня 2002 года на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом. Получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах и ознакомиться с правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами и иными документами можно по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская наб., дом 10. Правилами доверительного управления паевыми инвестиционными фондами предусмотрены надбавки (скидки) к расчетной стоимости инвестиционных паев при их выдаче (погашении). Взимание надбавок (скидок) уменьшит доходность инвестиций в инвестиционные паи паевого инвестиционного фонда.
ЗПИФ недвижимости «Сбербанк - Жилая недвижимость» - правила фонда зарегистрированы ФСФР России 12 марта 2013 года за номером 2559. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк - Жилая недвижимость 2» - правила фонда зарегистрированы Банком России 07 мая 2014 года за номером 2788. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк - Жилая недвижимость 3» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 27 августа 2015 года за номером 3030. ЗПИФ недвижимости «Сбербанк - Арендный бизнес» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 25 февраля 2016 года за номером 3120. ОПИФ облигаций «Сбербанк - Фонд облигаций «Илья Муромец» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 18 декабря 1996 года за номером 0007-45141428. ОПИФ акций «Сбербанк - Фонд акций «Добрыня Никитич» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14 апреля 1997 года за номером 0011-46360962. ОПИФ смешанных инвестиций «Сбербанк - Фонд Сбалансированный» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 21 марта 2001 года за номером 0051-56540197. ОПИФ акций «Сбербанк - Фонд акций компаний малой капитализации» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 2 марта 2005 года за номером 0328-76077318. ОПИФ облигаций «Сбербанк - Фонд рискованных облигаций» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 2 марта 2005 года за номером 0327-76077399. ОПИФ акций «Сбербанк - Природные ресурсы» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31 августа 2006 года за номером 0597- 94120779. ОПИФ акций «Сбербанк - Телекоммуникации и Технологии» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31 августа 2006 года за номером 0596- 94120696. ОПИФ акций «Сбербанк - Электроэнергетика» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 31 августа 2006 года за номером 0598- 94120851. ОПИФ фондов «Сбербанк - Америка» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26 декабря 2006 года за номером 0716- 94122086. ОПИФ акций «Сбербанк - Потребительский сектор» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 1 марта 2007 года за номером 0757- 94127221. ОПИФ акций «Сбербанк - Финансовый сектор» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 16 августа 2007 года за номером 0913- 94127681. ОПИФ акций «Сбербанк - Фонд активного управления» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 11 октября 2007 года за номером 1023- 94137171. ОПИФ фондов «Сбербанк - Развивающиеся рынки» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28 сентября 2010 года за номером 1924- 94168958. ОПИФ фондов «Сбербанк - Европа» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 17 февраля 2011 года за номером 2058- 94172687. ОПИФ акций «Сбербанк - Глобальный Интернет» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 28 июня 2011 года за номером 2161- 94175705. ОПИФ фондов «Сбербанк - Глобальный долговой рынок» - правила до- верительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 30 ноября 2010 за номером 1991-94172500. ОПИФ фондов «Сбербанк - Золото» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 14 июля 2011 за номером 2168- 94176260. ОПИФ облигаций «Сбербанк - Еврооблигации» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 26 марта 2013 года за номером 2569. ОПИФ фондов «Сбербанк - Глобальное машиностроение» - правила доверительного управления фондом зарегистрированы ФСФР России 5 июля 2016 года за номером 3171.
В Сбербанк России управление активами и ПИФами осуществляет компания ранее известная, как Тройка Диалог (с 2012г. – Сбербанк Управление Активами). На сегодня это основатель отрасли инвестирования, в виду наличия колоссального опыта и взращенной команды профессионалов.
Такие фонды – относительно новый актив для инвестирования
В Сбербанк Управление Активами ПИФы доходность имеют различную. Она зависит от содержания портфеля, в виду чего каждому клиенту здесь предлагается индивидуальный подход. При этом частный инвестор имеет возможность с помощью опытного сотрудника подобрать оптимальный для себя вариант инвестирования. Суть состоит в приобретении паев, ценных бумаг, облигаций и передачи управления профессионалам компании. Кроме того, клиентам предлагаются уже готовые качественно сбалансированные портфели, которые на практике подтвердили уровень своей доходности. Величина прибыли зависит от роста курса активов, в которые вложены деньги.
Как стать инвестором в Сбербанке
Пайщик имеет право приобретать любое количество паев любого фонда (кроме закрытого). Как и остальные типы вложений, их можно оформить в дар или завещать наследнику. Основным преимуществом выступает диверсификация. То есть средства клиента вкладываются не в одну компанию, а в несколько, акциям которых присущ различный уровень дохода и риска. За счет рисковых акций, которые обладают наибольшей степенью прибыльности, происходит возможный прирост дохода, а за счет стабильных покрываются риски первых, если они не принесли прибыли.
Преимущества инвестирования
Инвестируя в Сбербанк Управление Активами (ПИФы) частным инвесторам предлагаются такие преимущества:
- Подбор портфеля согласно своим предпочтениям по уровню риска и прибыли. Возможность использовать готовые паевые инвестиционные фонды, сбалансированные максимально эффективно.
- Управление осуществляется профессиональными менеджерами, которые действуют на основании аналитики статистических данных и грамотно прогнозируют изменение стоимости.
- Клиент имеет возможность наблюдать за изменениями в стоимости акций, в виду предоставления данных о котировках и статистике в открытом доступе на сайте.
- Контроль допускается осуществлять через дистанционные сервисы и из-за границы.
Варианты ПИФов Сбербанка
Три группы паев с главными своими показателями
Сегодня клиент может выбрать любой из предложенных ресурсов для инвестирования, которых насчитывается свыше 20. Фонды облигаций, как известно, отличаются наибольшей степенью надежности и предполагают прирост показателей в долгосрочной перспективе.
Динамика стоимости паев Илья Муромец
В Сбербанк России Управление Активами формируются из государственных облигаций российских компаний. Основную часть портфеля составляют эмитенты с малым уровнем риска, но большой рентабельностью. В малых долях включены облигации с тенденцией к росту, но с определенным риском. Выбор эмитентов происходит на основе изучения их кредитного качества, чтобы сделать портфель максимально надежным.
Структура фондов
Структура для коллективных инвестиций состоит из таких отраслей:
- Финансы: 25%
- Электроэнергетика: 20%
- Металлургия: 14%
- Субфедеральные обл: 9%
- Машиностроение: 8%
- Недвижимость: 5%
- Транспорт: 5%
Условия инвестирования в паевые инвестиционные фонды
В Сбербанк Управление Активами ПИФы Потребительский сектор рекомендуются к покупке при формировании портфеля для увеличения веса данного сектора. Формируется ресурс из акций компаний, работающих в быстро растущих отраслях (производство, торговля). При этом в расчет берутся только компании, деятельность которых ориентирована на внутренний рынок. Его структура следующая:
- Розничная торговля: 73%
- Потребительские товары: 25%
- Денежные средства: 1%
Сбербанк управление активами – куда инвестировать?
С 2013 года появилась возможность использовать программу Сбербанк Управление Активами – (ПИФ). Портфель состоит из облигаций российских эмитентов и стран СНГ (в долларах). При этом его доходность заявлена в большей степени, чем прирост по банковским вложениям в валюте.
Паевый инвестиционный фонд диверсифицирован, т.к. включает различных по росту курсовой стоимости эмитентов. Его структура имеет следующий вид:
- Финансы: 41%
- Нефть и газ: 30%
- Депозиты: 19%
- Денежные средства: 10%
Динамика стоимости паев Еврооблигации
Фонд Биотехнологии
В Сбербанк Управление Активами ПИФы Биотехнологии выступают вложением в перспективный сектор биотехнологий. Эксперты признают, что отрасль не зависит от экономических рисков в виду востребованности продукции фармакологических, биотехнологических корпораций. Поясняется это постоянным ухудшением уровня здоровья и иммунитета населения по причинам экологического загрязнения, возникновения опасных и модифицированных вирусов.
К подобного рода предложениям УА относятся и ПИФ Глобальный Интернет, который формируется из акций компаний, работающих в сети интернет. В виду растущего уровня глобализации данное направление признается перспективным.
Динамика стоимости паев Биотехнологии
Инструкция по покупке паев
Чтобы приобрести паи выбранной структуры, следует посетить офис. Предварительно рекомендуется оповестить звонком о своем приходе (Номер телефона Контактного центра Сбербанка), чтобы быть уверенным, что соответствующий специалист будет на месте.
Процедура покупки происходит в таком порядке:
- Получить консультацию, выказать свои ожидания относительно уровня дохода и озвучить сумму инвестирования.
- Специалист подберет ценные бумаги или сформирует портфель из определенных инвестиционных ресурсов, чтобы оправдать ожидания клиента.
- Заполнить заявку на приобретение паев.
- Оплатить покупку. Допустимо внести наличные или перечислить со счета. При этом взимается комиссия 1% (0,5% – при покупке свыше 3 млн. рублей).
Со Сбербанком у меня не заладилось с самого начала. В далеком 2007 году я завела карту, чтобы бронировать отели, покупать билеты, расплачиваться на сайтах. Годовое обслуживание карты снялось сразу, как я положила деньги. А вот воспользоваться картой я не смогла: ни Booking, ни Iherb ее не принимали. За границу я ее не решилась брать, т.к. слышала от друзей, что в ресторане карту не приняли. Со Сбербанком я распрощалась на 10 лет.
Меня интересуют инвестиции и вдохновляют результаты всемирно известных инвесторов. А чем я, собственно, хуже?
Т.к. я училась на книгах об американском фондовом рынке, то сразу "прыгнула в воду", купила акции . Потом решила уменьшить риск и купить ПИФы. Сначала их изучила.
Преимущества ПИФов перед самостоятельным инвестированием:
- наличие системы управления
- выгоднее налогообложение
- диверсификация
Недостатки:
- комиссия управляющей компании (УК)
- доп.комиссии
- ограничения на объекты инвестирования
Если с преимуществами всё понятно, то с минусами без конкретных цифр и процентов ничего не ясно. Посмотрела отзывы по ПИФам. В целом, картина такая: вложил много - получил мало. Этому могут быть причины:
- вход в рынок на росте
- малый срок инвестирования
- плохое управление фондом УК
- и...большая скрытая комиссия
Но ПИФы меня уже влекли. Я тоже захотела быть пайщиком. Для понимания всего процесса я выделила 2 одинаковые суммы. Одну я вложила в ПИФ, другую - в акции. Я хотела узнать, кто победит.
Эксперимент начинается .
- Зарегистрировалась на Сбербанк Управление Активами. Простая и быстрая регистрация онлайн, не сравнима с регистрацией у брокера, если вы сами собираетесь заниматься инвестированием.
- 1 пай любого фонда стоит 1000 рублей (хорошая цена). Пай доступен для любого.
- Надбавка и скидка 1% (комиссия при покупке и продаже паев). Это очень большой %. При самостоятельном инвестировании самый большой процент я видела 0,3.
- Про скрытые комиссии сказано вскользь (естественно).
- Пришлось завести карту Сбербанка Моментум, чтобы без комиссий купить паи. Она бесплатная.
- Если паи держишь более 3-х лет, то не надо платить 13% с прибыли и 1% скидки при выходе.
- А вот информация по фондам невнятная. Большие проценты, которые не соответствуют действительности, и красивые графика роста.
- Нет отчетов, что именно куплено на мои деньги. Может они вложены в "мусорные акции". Инвестирование проходит под девизом "Надейся и жди".
Я приобрела паи "Сбалансированного фонда" Сбербанка. Он состоит как из акций, т.к. и облигаций.
Одновременно, в этот же день у своего брокера я купила те же акции и облигации. Старалась приобрести в том же процентном соотношении, как в фонде.
Не всё удалось приобрести, поэтому эксперимент не считается "чистым". Но общая тенденция прослеживается. В тот день акции Сбера и Газпрома были в просадке.
Сбербанк Управление Активами 5 дней обрабатывал мой запрос на покупку. Деньги, естественно, снялись сразу. И когда мои паи появились в личном кабинете, то комиссия в 1% тоже была снята.
За 1-й месяц в "Сбалансированном фонде" я потеряла 0,3% от вложенной суммы.
Со 2-го по 4-й месяц была тенденция +1% -1%.
Акции и бонды, купленные мной самостоятельно за 4 месяца дали 17,5% от моей вложенной суммы.
Да, 4 месяца для ПИФов - это не срок. Но лично я, лучше положу деньги на депозит в банк.
Зависит ли доходность ПИФов от УК или только от ситуации на рынке? Зависит, но я и не вкладывала в рискованные фонды.