Ключевая ставка в РФ сократилась в 2,5 раза с января 2014 года, тем самым создав благоприятные условия для развития кредитного рынка. Проблема в том, что банки неохотно рефинансируют свои же контракты, поскольку для них это будет связано с потерей доходов. Таким образом, возникает ситуация, при которой, заемщики выплачивают очень высокие проценты по займам. Именно этим обусловлена высокая популярность механизма перекредитования в России.
Услуга перекредитования от Райффайзенбанка предоставляет своим клиентам объединить в рамках одного договора-обязательства по кредитам, оформленные в других банках, параллельно сократив величину процентов.
Условия и порядок оформления потребительского займа на перекредитацию в Райффайзенбанке
Банк позволяет оформить рефинансирование до 5 кредитов одновременно, суммарной величиной менее 2-х млн рублей. Максимальный срок договора – 5 лет. При нарушении срока выплат, займодателю придется выплатить неустойку в размере 0,1% от остаточной суммы задолженности. Перекредитование ипотеки или потребительского кредита в Райффайзенбанк возможно только по обязательствам, на которые не были начислены штрафные санкции и не были зафиксированы просрочки по платежам.
Для того чтобы получить консультацию и первичное решение по перекредитованию, необходимо заполнить стандартную анкету для выдачи потребительского кредита по форме банка: https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/refinancing/
Форма заявки для выдачи потребительского кредита на сайте Райффайзенбанка Внимание! Все введенные данные должны быть достоверными. Перед отправкой стоит проверить, работает ли ваш адрес электронной почты. В течение нескольких дней с вами свяжется кредитный специалист Райффайзенбанка для уточнения деталей о кредитах.
Процентная ставка по программе перекредитования
Банком установлена годовая ставка в 11,99% на первый год контракта, а для последующих – 9,99%. Величина переплаты по кредиту может быть увеличена на 8-процентных пунктов в том случае, если не были предъявлены документы, подтверждающие выполнение заемщиком рефинансируемых обязательств.
Величина ставки может быть изменена кредитными экспертами Райффайзенбанка в индивидуальном порядке, в зависимости от характеристик переоформляемых кредитов, наличия полного пакета страховых полисов и оценки залогового имущества.
Внимание! Перекредитование кредита в Райффайзенбанке имеет смысл только при предыдущей ставке более 14%. Поскольку должны быть учтены затраты на оформление операции и выплату неустоек сторонней кредитной организации.
Требования к заемщикам
Участниками в программе перекредитования от Райффайзенбанка допускаются только физические лица, являющиеся гражданами РФ. Установлены возрастные пределы: 23-67 лет. Также, необходимо наличие мобильного и стационарного телефона. Бенефициарием кредита не могут быть собственники предприятий, за исключением лицензированных юристов и нотариусов.
Необходимый пакет документов
Для того чтобы перекредитоваться в Райффайзенбанке, к заявлению необходимо приложить:
- Внутренний паспорт РФ.
- Справка по форме НДФЛ-2, не менее чем за последние 3 месяца.
- Документация, подтверждающая факт занятости и стаж заемщика: трудовая книжка/военный билет/лицензия на осуществление адвокатской/нотариальной деятельности.
В качестве альтернативного метода подтверждения доходов, банк принимает договоры аренды помещений и выписки из пенсионного фонда. В отдельных случаях может быть принята анкета по форме банка, содержащая достоверную информацию о доходах.
В случае получения предварительного одобрения заявки на перекредитование, потребуются также копии всех кредитных договоров (в том числе и дополнительных), а также правоустанавливающая документация на залог, если таковой предусмотрен. Все документы предоставляются в виде копий с печатью нотариуса, но банк вправе потребовать оригиналы.
Внимание! Пункт 3 перечня не относится к клиентам-участникам зарплатных проектов Райффайзенбанка.
Процедура оформления кредита на перекредитование в Райффайзенбанк
После предоставления всех необходимых документов и подтверждения от специалистов банка, вам необходимо будет переоформить страховые полисы таким образом, чтобы выгодополучателем стал банк, выдавший средства под перекредитование. В срочном порядке нужно погасить кредиты в старых банках, поскольку за каждый день опоздания, вы будете выплачивать двойную ставку по кредитам. Обязательно нужно запросить справку об отсутствии непогашенных кредитных обязательств.
Погашение обязательств по договору перекредитования
Как уже говорилось ранее, на все кредиты устанавливается одна ставка. Периодические платежи включают в себя и тело кредита, и проценты по нему. По программе перекредитования в Райффайзенбанке выплаты производятся аналогично любому другому займу. Периодические платежи могут быть внесены следующими способами:
- Банкоматы Райффайзенбанк с возможностью пополнения.
- Наличными в отделениях и кассах банка.
- Переводом со счета или карты другого банка.
- Qiwi.
- Золотая корона.
Внимание! Не стоит забывать, что переводы с помощью сторонних сервисов и банков подразумевают комиссии. Выплаты производятся в валюте, указанной в договоре между заемщиком и банком.
Почему стоит оформить рефинансирование именно в Райффайзенбанк? Помимо уже упомянутых преимуществ перекредитования кредита под меньший процент в Райффайзенбанке, организация может похвастаться также:
- Быстрым принятием предварительного решения об одобрении договора перекредитования.
- Низкий процент отказов, по сравнению с другими банками.
- Выезд эксперта по кредитам, по желанию заемщика.
- Предоставление отсрочек по платежам, возможна даже приостановка начислений процентов по кредиту.
- Обширная сеть филиалов банка и банкоматов по всей стране.
- Квалифицированная поддержка.
- И многое другое.
Для многих кредит – это единственная возможность получить желаемое практически мгновенно, не тратя время на длительное накопление средств.
Тем более банки идут навстречу, предлагая выгодные условия с минимальным пакетом документов. Это удобно, а потому такая услуга финансовых учреждений пользуется популярностью.
С другой стороны кредит – всегда риск. Ситуация конкретного заемщика может в корне измениться (потеря работы, болезнь и прочее), а выполнять свои обязательства перед банком требуется в установленный срок.
Что же делать, если клиент больше не в силах платить непосильные взносы по кредиту? Чтобы не быть в убытке, можно осуществить рефинансирование. В « » сегодня действуют выгодные условия, а потому не стоит терять время – пора экономить.
Под рефинансированием кредита понимают погашение одной задолженности при помощи новой, которая приобретается на более лояльных условиях. Наибольшее распространение в России получило рефинансирование ипотечных кредитов.
Автокредит в «Райффайзенбанке» не рефинансируется на общих условиях, однако клиент может взять ссуду на потребительские нужды, при этом не обязательно указывать истинную причину.
При рефинансировании кредита в «Райффайзенбанке» можно пойти двумя путями:
Попробовать договориться со своим банком, чтобы он снизил процентную ставку или изменил другие условия;
Если компромисса найти не удается, можно обратиться в другое финансовое учреждение, предоставляющее более дешевые займы. Многие осуществляют реструктуризацию кредита в «Райффайзенбанке».
Заниматься такими вопросами можно самостоятельно или обратиться к кредитному брокеру. Он быстро и профессионально выполнит всю работу вместо заемщика.
Рефинансирование потребительского кредита в «Райффайзенбанке»:
Кредит, который берется на длительный срок, имеет свои преимущества и недостатки. С одной стороны, чем дольше платить, тем меньше ежемесячная сумма.С другой – за это время появляются более выгодные условия. Рефинансирование помогает значительно сэкономить на процентах. «Райффайзенбанк» предлагает следующие условия:
Денежная сумма, которую можно ссудить, составляет от 100 тыс. до 1 млн. рублей;
Годовой процент – 12,4%;
Срок кредитования в «Райффайзенбанке» достигает 25 лет.
Прежде чем заключить договор на рефинансирование, «Райффайзенбанк» тщательно проверяет сведения о заемщике, после этого озвучивает свое решение.
В настоящее время все предприниматели могут рефинансировать потребительский кредит в «Райффайзенбанке». Срок нового займа может достигать 10 лет. Процентная ставка будет различной в каждом отдельном случае.
Преимуществом при сотрудничестве с «Райффайзенбанком» является то, что существует возможность досрочного погашения без наложения пени или штрафов. Клиенты, предоставляющие залог или поручителей, могут рассчитывать на снижение процентной ставки по рефинансированию.
Рефинансирование автокредита в «Райффайзенбанке»:
Автокредит относится к долгосрочным займам, а потому является наиболее частым объектом для перекредитования. Заемщики стараются снизить процентные ставки или сроки кредита, добиться досрочного погашения и прочее.Чаще всего банки отказывают своим клиентам в этой услуге, однако «Райффайзенбанк» идет навстречу своим клиентам и может рефинансировать как кредит, оформленный в нем, так и в других банках. Условия предоставления рефинансирования следующие:
Возможность предоставления долларового и рублевого займа;
Первоначальный взнос в «Райффайзенбанк» должен составить 15% и более, если ссуда в отечественной валюте и от 25%, если в долларах;
Максимальная сумма кредита в «Райффайзенбанке» зависит от суммы первоначального взноса: при минимальном вложении (15%) граничная сумма будет не более 1,5 млн. руб. Если внести 25% за валютный кредит, предельная сумма будет достигать 50 тыс. у.е. Если заемщик может внести сразу 40%, сумма возрастет до 3 млн. рублей или 100 тыс. долларов.
Чтобы «Райффайзенбанк» принял положительное решение по рефинансированию, необходимо выполнить ряд требований. Основные из них – отсутствие задержек выплат по кредиту, оформление Каско. Если клиент отказывается от страхования, «Райффайзенбанк» имеет право отказать в услуге, предложить более высокую процентную ставку.
Основные требования «Райффайзенбанка», которые предъявляются заемщику:
Подтверждение чистого ежемесячного дохода в размере 10-15 тыс. рублей;
Достижение 21-летнего возраста (но не старше 65 лет);
Регистрация в определенном регионе, который одобрен «Райффайзенбанком».
При подготовке документов для «Райффайзенбанка» на рефинансирование займа необходимо приложить данные по действующему кредиту, а также паспорт, военный билет и водительские права. Заявка должна быть заполнена грамотно.
Современный финансовый рынок предоставляет много возможностей сэкономить. Главное – выбрать надежного партнера и не бояться перемен. «Райффайзенбанк» является таким партнером!
Постановка вопроса – взятые накануне кредиты рефинансировать в 2016-2017 году стало очень выгодно и актуально, ведь ставки на долговые деньги за последнее время благодаря политике ЦБ РФ значительно упали, особенно на ипотеку, поэтому не следует удивляться изобилию выпускаемых банками программ по данной теме. Рассмотрим сегодня, что у нас происходит в Райффайзенбанке. РБ входит в ТОП кредитных учреждений по количеству выпущенных и обслуживаемых зарплатных карт, конечно, он сильно уступает тому же Сбербанку, но это не умиляет его популярность в данном сегменте.
К чему мы привели данную статистику? Если у кредитного учреждения есть существенная база зарплатных клиентов, с ними можно как-то продолжать работать для извлечения прибыли, например, ненавязчиво, но постоянно предлагать новые долговые продукты. Ведь, наверняка, у многих есть займы, оформленные в сторонних организациях, можно попробовать переманить чужие оборотные средства к себе, предложив немного более лояльные условия по рефинансированию кредитов других банков в Райффайзенбанке и так далее. Вот вам и дополнительный рост компании!
Вообще перекредитование – тема сильно избитая. И кто бы что не говорил, у нее есть всего один плюс – этот продукт дает единственную возможность в России улучшить условия по вашим текущим долговым обязательствам в банках (путем переписывания кредитного договора с одного на другой), но это утверждение тоже довольно спорное. Остальное больше относится к минусам – существенно увеличивается срок кредитования, необходимость терпеть дополнительные издержки при переоформлении обязательств, нужно заново приобретать страховой полис и прочее.
Для наглядности! Сейчас у вас есть несколько потребительских займов и карт, общий ежемесячный платеж по ним составляет 10 000 рублей, вы нашли деньги в другом банке на более выгодных условиях или специализированную программу рефинансирования, которая в итоге объединит все ваши долги в один, а платеж составит 8000 рублей. Как видите, при таких цифрах есть смысл затевать какие-то перемены. Но если сама процедуру «перекладывания» для вас принесет дополнительные издержки (страхование, комиссия за одобрение), и срок кредитного договора увеличится с 2-х до 5-ти лет, то картина становится менее симпатичной. Что вы выигрываете в итоге? Нужно садиться и считать!
Собственно, в выше описанном примере изложена вся суть выгоды, которая может образоваться за счет перекредитования займа, но давайте рассмотрим вопрос более подробно…
Возьмем ситуацию одного реального человека по имени Сергей. У него есть непокрытые задолженности в некоторых российских банках, а именно: 200 000 рублей в Сбербанке по ставке 21% годовых на 2 года, автозайм в Райффайзенбанке 400 000 под 15% на 1,5, и долг по карте ВТБ24 в размере 100 000 рублей под 30% годовых, который нужно закрыть за 10 месяцев.
На основание своих кредитных договоров и сопутствующих графиков платежей, он знает свой размер ежемесячного взноса по каждому виду займа. А мы, воспользовавшись онлайн калькулятор, выясним его самостоятельно.
Итого общий платеж в месяц у Сергея приблизительно составляет 10 227 + 24 953 + 11 425 = 46 605 рублей. Присматриваемся к программе рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке по ставке 11,99% годовых. Путем нехитрых расчетов все в том же калькуляторе выявляем минимальную сумму и срок займа, при которых ваша выгода хотя бы составит 0 рублей. Это 700 000 р. на 16 месяцев! При увеличении одного из этих показателей (например, срока), будет увеличиваться и размер экономии. Допустим, объединив все кредиты и взяв на их погашение 700 т.р. на 2 года, вы выиграете на ЕП уже 13687 рублей в месяц (46 605 – 32918) и так далее.
Остается только одно «НО» – при изменении суммы и сроков кредитования, какая итоговая переплата по телу займа получится, насколько она будет больше той, что была раньше?
Условия рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке сами сотрудники называют самыми прозрачными на рынке. Кредитная организация предлагает наиболее низкую процентную ставку в России, но являются ли ее требования наиболее понятными и выгодными узнаем подробно в них разобравшись.
Рефинансировать в Райффайзенбанке можно до 5 кредитов, среди которых не более 3 могут быть автокредиты, ипотека или выделенные на потребительские нужды, а также не более 4 кредитных карт других банков. Есть возможность получить дополнительные денежные средства наличными на личные цели. Но главное условие программы — обязательное страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика. Ми согласии оформить страховку условия предложения будут такими:
- Процентная ставка фиксированная — 10,99% годовых.
- Сумма рефинансирования — до 2 000 000 ₽.
- Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
В случае отказа от страхования процентная ставка по кредиту вырастает до 16,99% годовых. Также ее значение может быть увеличено Райффайзенбанком на 8% при несвоевременном подтверждении погашения задолженностей в других банках.
Калькулятор рефинансирования кредитов
Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.
Коротко о страховке
Страхование предназначено для возмещение кредита, выделенного на рефинансирование Райффайзенбанком, в следующих случаях:
- Потеря жизни или получение инвалидность I или II группы. В этом случае компенсируется 100 % долга.
- Получение тяжких телесных повреждений. В зависимости от тяжести увечий страховка покрывает до 100% задолженности.
- Получение статуса «безработный» оплачивает 1/30 часть от ежемесячного платежа.
Стоимость страховки для рефинансирования определяется специалистами Райффайзенбанка индивидуально для каждого физического лица исходя из состояния его здоровья, размера кредитов в других банках и внутренних правил и тарифов. Мы же только примерно можем оценить затраты на страхование исходя из отзывов клиентов в интернете. При расчете таким способом приобретение полиса обойдется в 4-5% годовых от суммы рефинансирования. Причем оплатить ее надо за весь срок изначально при подписании договора, а точнее деньги вычитают из суммы предназначенной для рефинансирования.
Список необходимых документов и требований
Требования Райффайзенбанка к физическим лицам следующие:
Для получения кредита в Райффайзенбанк необходимо предоставить следующие документы:
- Паспорт гражданина РФ.
- Документальное подтверждение дохода (в том числе и дополнительного) за 3 последних месяца справкой 2-НДФЛ, оформленной по форме банка или налоговой декларацией 3-НДФЛ.
- Подтверждение официального трудоустройства, при сумме кредита на рефинансирования более 500 000 ₽, копией каждой заполненной страницы трудовой книжки с заверением работодателя, копией контракта или другим способом.
Процедура получения и погашения
Для получения средств на рефинансирование долгов в других банках необходимо подать онлайн заявку на официальном сайте Райффайзенбанка. В анкету вносятся базовые персональные данные физического лица. На обработку заявки уходит от 1 часа.
Специалист кредитной организации может с вами связаться для уточнения данных по запрашиваемому кредиту. Также можно сразу с документами посетить отделение банка и написать заявление, или вызвать специалиста на дом (доступно не во всех регионах). При наличии предложения от Райффайзенбанка можно сразу получить деньги через онлайн сервис.
В случае положительного решения по заявки на рефинансирование необходимо со всеми документами посетить офис Райффайзенбанка для заключения сделки. После подписания договора деньги либо выдаются на руки в наличной форме, либо переводятся на специально открытую дебетовую карту. Далее вам самостоятельно требуется погасить текущие кредиты в других банка, на что выделяется 90 дней. Райффайзенбанк может самостоятельно увидеть закрытие задолженностей через БКИ, но лучше принести им справку о погашении кредитов из других кредитных организаций, так как по прошествии 90 дней и отсутствия информации процентная ставка увеличивается на 8% годовых.
Погашение кредита происходит аннуитетныеми (равными) платежами. Если вы решите вернуть задолженность по рефинансированию досрочно, то при внесении денег через кассу возможны ограничения по сумме (узнавайте предварительно). В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф в размере 0,1% от суммы возникшей задолженности за каждый день просрочки.
Рефинансирование кредита Райффайзенбанк
Ваша экономия -
Сравнение кредитов
Рассчитать рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке в 2019 году
Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Райффайзенбанка. Программа и условия для физических лиц 2019 года.
Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?
Райффайзенбанк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.
Новые, более выгодные условия:
- Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
- Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
- Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
- Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
- Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
- В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.
Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.
Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Райффайзенбанке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.
Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.