Банк ВТБ24 одним из немногих стал предлагать гражданам совершить рефинансирование кредитов. Эта услуга долго оставалась не особо востребованной среди граждан, но в последние годы финансовая грамотность населения растет, поэтому программы перекредитования становятся все более популярными среди заемщиков. Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 - это выгодные программы, благодаря которым можно перекрыть несколько долгов одновременно.
Банк ВТБ24 одним из немногих стал предлагать гражданам совершить рефинансирование кредитов. Эта услуга долго оставалась не особо востребованной среди граждан, но в последние годы финансовая грамотность населения растет, поэтому программы перекредитования становятся все более популярными среди заемщиков. Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 - это выгодные программы, благодаря которым можно перекрыть несколько долгов одновременно. Разберем условия предоставления услуги в 2017 году, актуальные ставки и требования к заемщикам.
Коротко о рефинансировании
Это целевой кредит, который направляется строго на гашение действующих долгов. Банк ВТБ24 допускает перекрытие одновременно нескольких кредитов одного клиента. В рамах потребительского кредитования участвуют кредиты наличными разного вида, кредитные карточки, автокредиты. Действует в банке и перекредитование ипотечных ссуд.
Задачи рефинансирования:
- Снижение процентной ставки и переплаты. ВТБ24 предлагает низкие ставки по этой программе. Если ранее клиент ранее оформил кредит по высокой ставке, он может перекредитоваться в ВТБ24 и тем самым уменьшить переплату.
- Изменение срока выплаты кредита, стандартно в сторону увеличения. Такая процедура актуальна, когда заемщику необходимо уменьшить ежемесячную нагрузку. В рамках рефинансирования он оформляет новую ссуду на долгий срок и под выгодный процент, ежемесячный платеж становится меньше.
- Объединение нескольких разных кредитов. Например, гражданин имеет долги по двум кредитным картам и одному потребительскому кредиту. После оформления рефинансирования все эти долги закроются, заемщик будет должен только ВТБ24. Платить будет удобнее, также это ведет к уменьшению переплаты.
Оформление рефинансирования аналогично оформлению стандартного кредита или ипотеки. Клиент также собирает документы, проходит процедуру рассмотрения и ждет решение. Отличие касается только расширенного пакета документов (нужны бумаги на закрываемые кредиты) и того, что ссуда будет нецелевой.
Рефинансирование потребительского кредита от ВТБ24
Речь о наличных кредитах, кредитных картах и автокредитах. Ограничение по количеству перекрываемых договоров в ВТБ24 - не более шести. Закрываемые кредиты должны быть качественными, просрочки в течение их выплаты быть не должно. Это главное условие банка. До закрытия кредита по графику не должно быть меньше трех месяцев. Каждый перекрываемый заем действует минимум полгода. Рассматриваются ссуды, выданные только в российских рублях.
Параметры рефинансирования:
- минимальный размер ссуды - 100000 рублей;
- максимально можно получить 3 миллиона рублей;
- процентная ставка - 14,5-15%;
- срок оформления - 6-60 месяцев.
Для оформления рефинансирования в ВТБ24 гражданину нужно предоставить паспорт и документально доказать уровень своего дохода. Например, можно принести справку 2НФДЛ, по форме банка или в свободной форме. На каждый перекрываемый заем необходимо принести кредитный договор. Также каждый клиент предоставляет СНИЛС. Если клиент является зарплатным, бумаги с места работы не нужны.
Направить заявку на проведение рефинансирования потребительских кредитов можно в офисе ВТБ24 или с его сайта. В любом случае нужно будет предоставить полный пакет документов, после чего банк будет рассматривать заявку в течение 1-3 дней. Если сделка одобрена, то после подписания кредитного договора все указанные клиентом кредиты будут закрыты досрочно. После этого клиент будет должен только ВТБ24, ему будет предоставлен новый график платежей и новые реквизиты для их внесения.
Рефинансирование ипотечных кредитов
Это более сложная программа, поэтому она вынесена банком в отдельный продукт. По сути, будет происходить передача ипотечного кредита из одного банка в банк ВТБ24. Поэтому необходимо провести смену залогодержателя, что сопровождается новой оценкой недвижимости и ее переоформлением в залог другому учреждению. Это несколько затягивает процесс оформления, от начала до конца он может занять 1-2 недели.
Перекредитованию подлежат только качественные ипотечные кредиты, по которым не было просрочки. Клиент должен предоставить документы, которые будут свидетельствовать о благополучном гашении ипотеки.
Параметры рефинансирования ипотеки:
- размер кредита не может превысить 80% от стоимости закладываемой недвижимости;
- максимальный лимит - 30 миллионов рублей;
- срок ипотечного кредита может достигать 20 или 30 лет в зависимости от предоставленного пакета документов;
- комиссии за оформление рефинансирования нет;
- процентные ставки - от 11,25%.
Прописка и проживание заемщика в данном случае значения не имеют, рефинансирование ипотеки можно оформить в любом городе и регионе страны. Главное, чтобы в нем был офис ВТБ24. К паспорту заемщик обязательно прикладывает СНИЛС, а также справку о доходах 2НДФЛ/по форме банка. Обязательно требуется заверенная работодателем заявителя копия трудовой книжки. Если заемщиком является мужчина до 27 лет, от него требуется дополнительно военный билет. На перекрываемую ипотеку также нужно принести пакет документов. Какой именно - скажет сотрудник ВТБ24 при совершении предварительной консультации.
Перед непосредственным оформлением рефинансирования ипотеки необходимо получить предварительную консультацию, на нее можно записаться онлайн на сайте ВТБ24. Продукт сложный, поэтому порой пакет документов индивидуален для конкретной ситуации и конкретного гражданина.
После передачи всех необходимых документов начнется рассмотрение, которое продолжается 4-5 рабочих дней. После принятия положительного решение происходит закрытие пока что действующего ипотечного кредита и заключение нового договора жилищного кредитования уже с банком ВТБ24. Также оформляется замена залогодержателя.
С каждым годом банки предлагают все более лояльные ставки по кредитам, а потому физические лица, получившие ссуду несколько лет назад, вынуждены выплачивать ее по совсем невыгодным тарифам. Одним из решений такой проблемы выступает возможность рефинансирования кредитов в ВТБ 24.
Условия рефинансирования кредитов других банков в ВТБ 24
Рефинансирование кредита в ВТБ 24 для физических лиц осуществляется по отдельной программе, которой присущи такие условия:
- Минимальный запрос: 100 тыс. рублей;
- Максимум: 3 млн.;
- Срок для выплаты: 6-60 месяцев;
- Количество кредитов в других учреждениях: до 6;
- Возможность рефинансировать долг по кредитке;
- Право запросить дополнительные средства сверх задолженности;
- Процентная ставка: 14,5-15%.
При помощи рефинансирования заемщик сможет получить определенные выгоды:
- Несколько задолженностей перед разными кредиторами переходят в одну в ВТБ 24;
- Получить ставку меньшего размера;
- Снизить общую величину переплаты по кредиту;
- Снизить месячный платеж;
- Одновременно получить потребительскую ссуду.
Рефинансируйте имеющийся у вас потребительский кредит другого банка с более выгодной процентной ставкой в ВТБ 24
Требования к физическим лицам
Обязательства перед банками, входящими в структуру ВТБ, не могут участвовать в программе рефинансирования кредитов в ВТБ 24, на официальном сайте можно найти их перечень: ВТБ, ВТБ 24, Почта Банк, БМ-Банк.
К физическим лицам также выдвигаются определенные требования:
- Гражданин РФ;
- Постоянная регистрация;
- Стабильный официальный доход.
Требования к потребительскому кредиту
К рефинансируемым ссудам выдвигаются такие требования:
- Тип: потребительский, залоговый, беззалоговый, ипотечный, целевой (на авто), кредитка;
- Валюта: рубль;
- Срок до конца действия кредита: более 3 месяцев;
- Ежемесячное погашение за предшествующие полгода;
- Отсутствие просрочек на момент обращения в ВТБ 24.
Перед подачей заявки на рефинансирование кредита в ВТБ 24 необходимо уточнить актуальные суммы задолженностей. Сделать это можно путем получения выписки у кредитора, через онлайн банк или самостоятельно рассчитать по графику платежей и условиям договора (при регулярном внесении денег).
Перечень документов
Перечень документов для рефинансирования кредита в ВТБ 24 включает:
- Удостоверение личности;
- СНИЛС;
- Документ о заработке: НДФЛ-2, на бланке ВТБ-24 (скачать его можно на официальном сайте) или справка, сформированная работодателем;
- Сведения о долге: действующий договор или уведомление о стоимости займа.
Если заявитель получает заработную плату через банк ВТБ 24, ему необходим лишь паспорт и данные о кредитах. Желательно, но не обязательно предоставление СНИЛС.
Калькулятор по рефинансированию
Чтобы оценить свои возможности, стоит использовать калькулятор рефинансирования кредита в ВТБ 24, который можно найти на официальном сайте.
При этом потребуется указать:
- Величина долга по текущему потребительскому кредиту;
- Сумма ежемесячной оплаты;
- Действующая ставка.
При необходимости следует добавить к расчету на калькуляторе другие формы: кредитка, потребительский, др. В калькулятор потребуется внести аналогичные данные по каждому типу обязательств.
Если пользователю необходим еще и заем, нужно поставить галочку в графе Получить дополнительные средства от ВТБ 24. В соответствующем пункте калькулятора следует указать сумму. При этом необходимо учитывать, чтобы общая величина всех задолженностей и нового кредита в ВТБ 24 не превышала лимита, установленного правилами рефинансирования.
Калькулятор рефинансирования потребительских кредитов в ВТБ 24 на официальном сайте покажет результат:
- Общая величина кредита: текущие обязательства, новый кредит;
- Ежемесячный платеж по действующим кредитам: текущий и назначенный после рефинансирования в ВТБ 24 с указанием разницы;
- Общая переплата по займам: текущая, при рефинансировании;
- Срок погашения;
- Ставка: нынешняя и предлагаемая (указана справочно, может быть изменена при согласовании).
Проанализировав ответ калькулятора, пользователю проще сориентироваться и принять решение о необходимости обращения в ВТБ 24 за рефинансированием. Стоит помнить, что расчеты калькулятора могут отличаться от условий, которые предложит ВТБ 24 после анализа конкретной ситуации клиента.
Онлайн заявка
Обратиться в ВТБ 24 за рефинансированием кредита можно такими способами:
- В отделении лично. В этом случае стоит иметь при себе полный пакет документов, чтобы ускорить процедуру рассмотрения.
- Онлайн. Заполнить и отправить форму анкеты на официальном сайте ВТБ 24.
- По телефону. Менеджер оценит конкретную ситуацию клиента на предмет возможности рефинансирования и заполнит заявку дистанционно. После чего попросит посетить офис с документами для принятия окончательного решения.
С заполнением заявки проблем обычно не возникает. Она содержит данные о физическом лице, его доходах, трудоустройстве, имеющихся потребительских и прочих кредитах.
Решение по заявке, в т.ч. онлайн, принимается в течение 1-3 дней. При дистанционных способах подачи (телефон, официальный сайт), согласование выступает предварительным, после чего требуется передать документы в ВТБ 24 для подтверждения решения о рефинансировании. Если клиент подает заявку лично, бумаги рекомендуется сразу взять с собой.
Погашение кредита в ВТБ 24
При принятии положительного ответа, происходит подписание договора, составление графика погашения и перечисление денег. По условиям рефинансирования кредита в ВТБ 24, физическое лицо обязано погасить свои обязательства перед другими банками. После этого он вправе использовать доступный остаток заемных средств по собственному усмотрению (при наличии) и своевременно вносить ежемесячные платежи в ВТБ 24.
Для этого на имя клиента открывается счет, на который он может вносить средства любым удобным способом, или выдается карточка для онлайн зачислений.
Сегодня осуществлять выплаты можно любыми вариантами:
- Через банкомат ВТБ 24;
- В офисе;
- В интернет банке. Здесь также можно настроить автоплатежи с другой карточки ВТБ 24 и осуществлять контроль за погашением;
- Через сервис Золотая Корона;
- Через Почту России;
- С карты другого банка через онлайн сервисы.
Льготный платеж
При оформлении рефинансирования кредита в ВТБ 24, заемщик может воспользоваться услугой Льготный платеж. Она позволяет понизить первичные выплаты, уплачивая лишь проценты. Количество месяцев для использования льготных условий не может быть более 3. Оформление функции происходит при заключении договора на бесплатной основе.
Кредитные каникулы
Если в период взаимодействия по кредиту, у заемщика возникают непредвиденные обстоятельства, не позволяющие своевременно выплачивать долги, рекомендуется воспользоваться программой Кредитные каникулы.
Это обозначает право пропуска одной оплаты. Работает сервис по таким условиям:
- Воспользоваться Кредитными каникулами физическое лицо может не чаще одного раза в полгода;
- Не подключается в первые 6 месяцев после подписания договора и за 3 месяца до окончания срока;
- Пропущенный месяц сдвигается, за счет чего одновременно отодвигается конечная дата действия рефинансирования;
- Активировать услугу можно в офисе или через Колл-Центр. Стоимость активации – 2000 рублей.
- Обратиться за подключением можно в любой день, кроме даты платежа.
Заключение
Рефинансирование в ВТБ 24 позволяет перевести задолженности физических лиц перед прочими кредиторами в ВТБ 24 и объединить их в один. Одновременно разрешено также запросить некоторую сумму в качестве нового потребительского кредита. Допустимо подать онлайн заявку на рефинансирование кредита в ВТБ 24 или лично, для чего потребуется собрать определенный пакет документов. Упрощенный перечень предусмотрен для зарплатных клиентов ВТБ 24. Оценить выгоду от рефинансирования можно на официальном сайте с помощью калькулятора.
Погашение с помощью сервисов ВТБ
- После того, как вы оформите кредит наличными, мы откроем для вас счет или предоставим карту для удобного внесения платежей. Погасить задолженность вы можете в любом отделении нашего банка. Обратитесь к операционисту и предъявите ему паспорт, вашу банковскую карту или номер личного счета.
- Если у вас есть банковская карта, вы можете погашать кредит, внося наличные в любом банкомате с функцией приема денежных средств. Если для погашения задолженности нужно пополнить счет, это тоже можно сделать с помощью банкомата.
- Для удаленного контроля погашения платежей по кредиту подключите сервис ВТБ-Онлайн . Без визита в отделение. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
- В ВТБ-Онлайн вы можете настроить автоплатеж. Сервис позволяет переводить денежные средства на счет по графику без вашего участия.
Перевод с карты на карту
Перевод с карты на карту (необходимо учесть 3 дня на перевод)
Другие способы погашения (с комиссией и зачислением за несколько дней)
- в отделении «Почты России»;
- переводом со счёта в другом банке;
- в платежных терминалах;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС» (ЗАО «Русская Телефонная Компания»), «Билайн» (ОАО «Вымпелком»), «Кари» и другие).
Досрочное погашение кредита
Вы можете погасить кредит досрочно (частично или полностью) без комиссии.
- Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн .
- Измените условия выплаты кредита: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице .
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
- с помощью ВТБ-Онлайн ;
- в любом отделении ВТБ ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
При необходимости снизить или перенести платеж
Официальный калькулятор рефинансирования кредита ВТБ 24 - это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.
Говоря простым языком, рефинансирование - это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов ВТБ 24 сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.
Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.
Условия рефинансирования кредита в ВТБ 24
- Процентная ставка - от 13.9%
- Сумма рефинансирования - до 3 000 000 рублей
- Минимальная сумма кредита - 100 000 рублей
- Срок возврата кредита - до 5 лет
- Сроки рассмотрения заявки - до 3 рабочих дней
- Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов
Преимущества и выгода перекредитования в ВТБ 24
- Снижение суммы ежемесячных выплат
- Уменьшенная процентная ставка по кредиту
- Отсутствие комиссий и скрытых платежей
- Объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один кредит
- 100-процентная гарантия одобрения для добросовестных плательщиков
- Получение дополнительных средств на любые цели
- Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
- Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
- Подача заявки в режиме онлайн
Какие кредиты можно рефинансировать
- Потребительские
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Ипотека
Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование
- Гражданство РФ
- Постоянная регистрация в любом регионе, где присутствует банк
- Наличие постоянного подтвержденного источника дохода
- Возраст не менее 20 лет
- Оригинал документа, подтверждающего Ваш доход за 6 месяцев
- Отсутствие негативной кредитной истории
Калькулятор рефинансирования кредита ВТБ 24 рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.
Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования - все остальное он сделает за Вас.
Рефинансирование кредита в ВТБ 24 по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.
Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.
Рефинансирование кредита в ВТБ 24 отличная услуга для тех, кто не может своевременно оплатить займы, взятые в различных банках. Программа рефинансирования в ВТБ 24 позволяет совершать выплаты на более выгодных условиях.
Что такое рефинансирование?
Рефинансирование или перекредитование — это взятие нового займа для того, чтобы своевременно погасить долги по другим кредитам. Рефинансировать кредит в ВТБ 24 удобно и легко, а выгодные условия делают данную операцию очень популярной у заемщиков.
Рефинансирование распространяется на погашение автокредита, потребительского займа, ипотеки, задолженности по кредиткам.
Наличие многих кредитов в ВТБ 24 или у других банков делает их выплату неудобной и дорогой (разные процентные ставки). Рефинансирование позволяет объединить все выплаты в один кредит, что особенно удобно для потребительских займов, когда появились кратковременные денежные трудности.
В банке ВТБ 24 оформить перекредитование легко, даже если вы не являетесь его клиентом. Служащий поможет вам рассчитать сумму новых выплат и их график, а вы сможете решить, выгодно ли рефинансирование или лучше оставить кредиты как было.
Условия рефинансирования в ВТБ 24
Банк ВТБ 24 предоставляет перекредитование на своих условиях, которые должны соблюдаться заемщиком, с которыми он должен быть ознакомлен до подписания договора.
| Условие | Параметры (описание) |
|---|---|
| Кредитная ставка | 13,5% при кредите суммой от 600 000руб. |
| 14-17% при кредите суммой до 599 000 руб. | |
| Срок выплат | Пол года - 5 лет |
| Валюта для рефинансирования (прошлые кредиты) | Рубли |
| Сумма взятия | 100 000 руб. - 3 млн. руб. |
| Наличие залога/поручателя | Не требуется |
| Комиссия за выдачу | Отсутствует |
| Возможность объединения кредитов | Есть (даже если они были взяты в иных банках, а не в ВТБ 24) |
| Штраф за просрочку | 0,1% от суммы просрочки за сутки |
ВТБ 24 делает все возможное, чтобы предоставить своим клиентам возможность полностью выплатить кредиты и долги, которые образовались в силу посторонних причин, не зависящих от заемщика (потеря трудоспособности, увольнение, тяжелая болезнь).
Перекредитоваться в ВТБ 24 может любой желающий. Для этого необходимо иметь специальный пакет документов и соответствовать требованиям банка к заемщику, о которых будет сказано ниже.
Статья по теме:
Требования к заемщику
Человек, который желает получить рефинансирование в ВТБ 24 должен соответствовать требованиям, выдвигаемым банком:
- иметь гражданство в Российской Федерации;
- находится в возрасте от 21 до 70 лет;
- иметь постоянную или временную регистрацию на территории, где расположен ВТБ 24;
- быть официально трудоустроенным (стаж не менее 1 года);
- иметь справку о доходах (не менее 30 тыс. руб. для жителей Москвы и 20 тыс. руб. для жителей других областей).
При соответствии данным требованиям заемщик может легко оформить рефинансирование, что позволит ему увеличить сроки выплат, но снизить процентную ставку по кредиту.
Подобная услуга полезна как для ВТБ 24, так и для самого заемщика. Первый получает проценты с взятого вновь кредита, второй имеет поблажки по выплатам. Также это дает гарантию, что вся сумма кредитов будет выплачена, просто человеку нужно дать время для финансового восстановления, после непредвиденных трудностей. Проценты будут меньше, но так заемщик выплатит все, а если он уйдет в долги и перестанет сотрудничать с банком вовсе, это еще меньше гарантирует, что сумма займа будет возвращена.
Но для получения рефинансирования, нужны причины, которые может потребовать ВТБ 24. Если клиент надежен, а временная неплатежеспособность возникла не по его вине, то процент положительного решения больше, нежели, когда долги образовались в силу халатности заемщика.
Требования к кредитам
Немало важной частью получения рефинансирования являются требования к кредитам. ВТБ 24 примет вашу заявку, если:
- кредит был взят в рублях, а не другой иностранной валюте;
- до окончания срока выплат осталось более трех месяцев;
- погашение долгов осуществлялось регулярно в течение последнего полугодия;
- на данный момент отсутствует долг по кредиту.
Кредит должен не только соответствовать вышеперечисленным требованиям, но и не быть взятым в таких банках:
- ПАО «БМ-Банк»;
- ПАО «Почта Банк»;
- ВТБ (ПАО);
- ВТБ 24 (ПАО).
Кредиты, взятые в этих банках, рефинансированию не подлежат, даже если соответствуют всем требованиям.
Какие нужны документы?
ВТБ 24 примет заявку на рефинансирование кредита при наличии у заемщика на руках:
- паспорта;
- кредитного договора или другого вида документации, имеющего все сведения о кредите и реквизиты банка ;
- страхового свидетельства государственного пенсионного страхования;
- ксерокопии трудовой книжки;
- справки о доходах (в свободной форме или по форме банка, по форме 2-НДФЛ).
Статья по теме:
Как реструктуризировать кредит в банке ВТБ24?
Подать заявку в ВТБ 24 на оформление рефинансирования можно в любом удобном виде, даже дистанционно, но принести эти документы в банк все равно придется.
Когда заявка на перекредитование подана, стоит ожидать ответа из банка в течение трех рабочих дней.
Подать заявку можно на официальном сайте vtb24.ru Если вы подавали ее в электронном виде, то при положительном ответе вам перезвонит сотрудник банка и попросить прийти в отделение для передачи бумаг и подписания договора.
Какие требования для разных лиц?
Для физических лиц, юридических лиц и частных предпринимателей требования по оформлению рефинансирования одинаковы. Процентная ставка по кредиту может возрасти, если долги оплачиваются с опозданием. Это правило распространяется на все категории заемщиков.
Способы оформления
Рефинансирование в ВТБ 24 оформить просто. Для этого нужно подать заявку в любом удобном виде:
- Онлайн (зайти на официальный сайт ВТБ 24 и заполнить анкету).
- Обратиться в ближайшее отделение банка.
После получения положительного ответа и подписания договора о рефинансировании вы можете спокойно начать погашать кредит,