Для того чтобы оформить кредитную карту в банке «Ак Барс», достаточно предъявить основные документы, и соответствовать минимальному набору требований. Рассматривается заявка тщательно, решение становится известно в течение пары дней. Такая длительность компенсируется выгодными условиями займа.
О банке
«Ак Барс» — лидер на рынке банковских услуг в республике Татарстан. Именно на ее территории сосредоточено наибольшее количество дополнительных офисов. Филиальная сеть представлена ещё в 14 регионах России.
В перечне банковских учреждений ЦБ РФ он был зарегистрирован в 1993 году. В 1997 году банк получил статус уполномоченного органа по хранению золотого резерва Татарстана. На начало 2019 года его величина его собственного капитала превысила отметку в 71 миллиард рублей.
Участвует банк и в общественной деятельности. В 2013 году на Всемирной Универсиаде в Казани он был одним из ключевых спонсоров. «Ак Барс» являлся партнером и на чемпионате мира по водным видам спорта, который проводился в 2019 году в столице республики.
Сегодня банк оказывает более сотни услуг частным и корпоративным клиентам. По данным журнала «Профиль» он занимает 19 место по количеству активов и 16 место по размеру капитала в рейтинге российских финансовых учреждений.
Виды карт
Перечень карточных продуктов достаточно широк. Но их основная доля приходится на дебетовые карты. Для держателей пластика организация постоянно проводит акции. Периодически разрабатываются специальные предложения, например, для болельщиков хоккейного клуба с одноименным названием.
В настоящий момент кредитование с использованием карт представлено единственным тарифным планом. Он называется «Доверительным». Ранее действовали ещё два тарифа — «Оптимальный» и «Простое решение». Пока они недоступны для пользования.
Условия
Продукт именуется «Доверительным» не просто так. Он выдается держателям зарплатных карт банка «Ак Барс» или заемщикам с положительной историей кредитования в банке.
Главное преимущество этого продукта — наличие льготного периода, проценты за который начисляться не будут. Он составляет 56 дней. Это достаточный срок для того, чтобы успеть погасить задолженность, если она небольшая. Беспроцентный промежуток распространяется только на безналичный расчет. Он действует на средства, полученные в предыдущем месяце. Чтобы по займу не была начислена плата, погасить эту сумму следует до 25 числа.
Проценты начисляются только на фактическую задолженность. Ставка за использование наличности составляет 27% годовых. Для безналичных расчетов при превышении льготного периода ставка будет аналогичной.
Для платежа установлен фиксированный минимальный платеж. Он составляет 5% от общего долга. Взнос направляется на погашение процентов, основного долга и просроченной задолженности — при наличии. За просроченный минимальный платеж начисляется штраф в размере 20% от суммы необходимого взноса плюс 0,1% за каждый день просрочки или недоплаты.
Комиссия за выпуск и любой перевыпуск карты не взимается. Комиссия за годовое обслуживание составит от 350 до 2500 рублей — в зависимости от типа платежной системы карты. Плата за снятие наличных денег в банкомате составляет 3,9%, но не менее 300 рублей. Оплата безналичного перечисления на счет физического лица обойдется в ту же сумму.
Ежемесячно, 1 числа, клиенту направляется смс-уведомление с напоминанием об очередном платеже. Если платеж будет пропущен, заемщик также получает сообщение о пропуске. Стоимость этой услуги определяется использованием онлайн-сервиса банка.
Кредитный лимит
Может быть одобрена любая сумма от 10 до 300 тысяч рублей. Лимит кредитования по карте является возобновляемым. При возврате определенного размера долга, деньгами снова можно пользоваться.
Запрашиваемая заявителем сумма лимита может быть снижена на усмотрение банка. Она зависит от финансовых возможностей клиента.
Срок пользования кредитной картой равен двум годам. Он также может быть установлен меньшим, по решению кредитной организации.
Для тех, кто уже имеет положительную кредитную историю в «Ак Барсе», условия становятся более выгодными. Во-первых, запрошенная сумма будет выдана вся, без уменьшения. Во-вторых, банк рассматривает возможность снижения процентной ставки для таких клиентов.
История признается положительной, если у заемщика есть погашенные кредиты, которые он закрыл не позднее двух лет назад. Просрочек по ним быть не должно. Допускается наличие лишь одного пропуска платежа, который был погашен в пятидневный срок.
Необходимые документы
Для того, чтобы претендовать на получение кредитной карты, необходимо собрать пакет документации, в который входят:
- национальный паспорт;
- второй документ на выбор:
- заграничный паспорт;
- водительские права;
- СНИЛС;
- военный билет;
- свидетельство о заключении или расторжении брака;
- удостоверение моряка;
- удостоверение личности военнослужащего.
- справка о доходах. Принимается как , так и документ банковской формы. Она должна быть за последние полгода. Если клиент — военнослужащий, дополнительно предоставляется копия контракта, если он заключался при устройстве в часть;
- заполненная анкета с основной информацией о заявителе;
Банк принимает в качестве доход не только заработок с официального места занятости.
К иным источникам доходов относятся:
- Пенсия — по старости, инвалидности, потере кормильца за выслугу лет. Для ее подтверждения следует предоставить справку с Пенсионного фонда за последние полгода выплат.
- Алименты. Факт их перечисления подтверждается выпиской с банковского счета, на который поступают выплаты.
- Сдача недвижимости в аренду. Кроме документов на право собственности, заемщик должен предъявить договор найма, который будет действителен ещё как минимум 10 месяцев.
- Доходы за пользование интеллектуальной собственностью. Их подтверждает договор или иной документ на авторские права.
- Иные доходы, действительность которых можно доказать.
Кроме документации, банк предъявляет ряд требований к заявителям.
К ним относятся:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в России;
- наличие непрерывного стажа как минимум один год;
- возраст от 25 до 60 лет;
- наличие собственного мобильного телефона для связи, а также одного стационарного номера контактного лица.
Только тот, кто подходит под все параметры, может претендовать на кредитную карту от «Ак Барса».
Как оформить кредитную карту банка АК Барс
Будущему заемщику следует обратиться в ближайшее банковское отделение и оставить заявку на выдачу кредита. Обращаться можно в любое отделение, даже не в своем регионе, главное, чтобы все документы были в наличии.
Анкета заполняется кредитным специалистом со слов клиента. После этого она распечатывается и отдается заявителю на проверку. Если все данные указаны корректно, следует поставить подпись в конце бланка. Своей подписью заявитель дает согласие на обработку персональных данных.
К основной информации, указываемой в анкете, относятся:
| Персональные данные | ФИО, дата и место рождения, реквизиты паспорта, адреса регистрации и фактического проживания, телефоны. |
| Семейный статус | Если присутствует супруг/супруга, то необходимо указать его/ее доходы. Также следует отметить количество иждивенцев, проживающих совместно с заемщиком. |
| Подробные данные с места работы | Это не только должность, доход и стаж, но и наименование организации с адресом и контактным телефоном. Также галочкой отмечается отрасль работодателя. |
| Информация о расходах | Сюда относятся траты на коммунальные платежи, аренды (если есть) и расходы на образование. |
| Наличие имущества в собственности у заявителя | Принимается не только квартира, но и гараж, земельный участок, нежилые помещения. |
Через несколько дней — обычно это 1-2 дня, сотрудник позвонит клиенту и озвучит решение. После этого заемщик возвращается в отделение подписанием оферты и получением карты. Второй экземпляр договора с основными параметрами взятой ссуды передается клиенту.
Онлайн заявка
Популярная услуга по оформлению карты через Интернет в настоящий момент в «Ак Барсе» недоступна. Это временно, в ближайшем будущем планируют вернуть не только электронные заявки, но и расширить продуктовую линейку по кредитным картам.
Погашение
Основным способом погашения долга по кредитной карте является оплата в кассе филиала. Комиссия за прием платежа не берется. Ещё один бесплатный способ — это перевод через системы дистанционного обслуживания «Ак Барс Онлайн».
Этот сервис набирает все большую популярность у клиентов банка. Количество возможных операций постоянно расширяется. Оплата услуг сотовой связи, коммунальных услуг, штрафов, детских садов, обмен валюты — далеко не полный список доступных клиенту операций. Кроме внесения платежа, с помощью сервиса можно погасить кредит полностью, в том числе и досрочно. Сделать это можно на любом сроке. Штрафных санкций за досрочное закрытие долга не предусмотрено.
Другие способы внесения платежей:
- Наличными через банкоматы «Ак Барса».
- Переводом посредством стороннего банка.
- Почтовым переводом.
- С помощью платежной системы «Элекснет».
Своевременная оплата займа позволит претендовать на получение ссуды в будущем по более выгодным условиям. Тем более линейка кредитных продуктов банка достаточно широка. Кроме кредитной карты и стандартного потребительского займа, есть возможность оформить автокредит и ипотеку.
Видео: Что нужно знать о банковских картах
АК Барс – многофункциональный российский банк, предоставляющий максимально удобный сервис для своих клиентов, в том числе по выдаче и обслуживании кредитных и дебетовых карт. В 2016-м году банк подтвердил рейтинги надежности и вошел в ТОП-30 наиболее надежных банков России.
В статье рассмотрим, какие виды карт можно оформить в АК Барс банке.
Какие карты предлагает банк
На сегодняшний день банк предлагает следующие виды карт:
- дебетовый,
- кредитные;
- виртуальные;
- предоплаченные.
Дебетовые карточки предназначены для осуществления обычных операций с собственными средствами клиента. Такая карта может использоваться для покупок, переводов, для получения заработной платы.
Кредитные карты являются инструментов получения займа. На карте заблокирован определенный лимит, который пользователь может использовать по своему усмотрению.
Виртуальные карты созданы для осуществления операций в Интернет-организациях. Снять наличные с такой карты нельзя, а вот пополнить можно в любом банкомате Ак Барса.
Так, карту можно пополнить на определенную сумму и подарить близким, а также выдать ребенку с собой в поездку. Внесенные средства являются карточным лимитом, однако в отличие от кредитных карт за пользование деньгами не начисляются проценты.
Дебетовые карты: виды и условия обсулживания
Банк выпускает около 10 видов дебетовых карт, которые различаются между собой условиями пользования. Представим основные условия в таблице
|
Наименование |
Обслуживание |
Период действия, год |
Дополнительные преимущества |
|
Visa Platinum «Ак Барс Evolution |
бесплатное |
Кэшбэк от суммы покупок, Услуга Интернет и SMS банкинга Возможность бесконтактной оплаты Удобный проездной и участник «друг компании» |
|
|
Моментальная выдача |
|||
|
MasterCard, VisaUnembossed |
Моментальная выдача, СМС и интернет банкинг, Возможность заказа именной карты. |
||
|
Visa Unembossed с дизайном XV ВВС 2015 |
Выдается в десятидневный период |
||
|
Visa MasterCard payWave |
|||
|
Мультисервисная MasterCard |
ApplePay, транспортное приложение и «Друг компании» |
||
|
Visa Classic masterCard Standart |
ApplePay и «Друг компании» |
||
|
Visa Gold/MasterCard Gold |
2800-3100 руб. |
ApplePay, транспортное приложение и «Друг компании» |
|
|
ApplePay, «Друг компании» |
|||
|
Карта Долголетия |
бесплатно |
ApplePay, транспортное приложение и «Друг компании», ИТ-парк |
Таким образом, выбор карт достаточно широк: бесплатные карты, карты платинового уровня. Они отличаются между собой суммой годового обслуживания, лимитами и бонусными приложениями. Карты Голд и Платинум позволяют клиентам зарабатывать больше бонусов и посещать различные закрытые мероприятия.
Кредитная карта банка АК Барс
Кредитные карты в банке АК Барс предоставляются по тарифу «Доверительный». Условиями тарифа являются:
- лимит счета – до 300000 рублей;
- годовой процент – 27%;
- ежемесячный платеж – 5% от лимита;
- в наличии льготный период – 56 дней.
Минимальная сумма на карте составляет 10 тысяч рублей, при этом, если заемщик пользуется счетом долгое время, банк постепенно увеличивает сумму.
Если клиент безналично пользуется средствами и возвращает их ранее, чем истек льготный срок, то банк не начисляет процент. За операции наличными банк взимает 1% от суммы снятых средств, а если снятие осуществляется через кассу, то банк удерживает 3%.
Виртуальная карта
Активные пользователи Интернет приложений могут оформить карту по следующим условиям:
- платежная система – Виза или МастерКард;
- стоимость карты – 20 рублей;
- карта действительна 1 год;
- средства, которые можно вносить на карту должны быть в сумме не менее 100000 рублей.
Карта относится к картам моментальной выдачи, а для ее оформления требуется предоставить только паспорт. Большим плюсом является то, что карта действительна по всему миру, а значит, по ней можно осуществить денежные переводы, даже если Интернет-магазин находится за рубежом.
Предоплаченные карты
Банк предлагает 9 программ предоплаченных карт. Они отличаются условиями. В таблице представлены лимиты и особенности таких платежных инструментов:
|
Наименование |
Первоначальный взнос |
Комиссия |
Возможности |
|
|
Друг компании |
||||
|
500 (лимит 15000) |
Пополняемая |
|||
|
Visa с лимитом 5000 руб. |
Непополняемая |
|||
|
Visa с лимитом 1000 руб. |
Непополняемая |
|||
|
Visa с лимитом 500 руб. |
Непополняемая |
|||
|
Пополняемые карты Друг компании «Татнефтепродукт» |
Пополняемая |
|||
|
«Карта школьника» |
Пополняемая |
|||
|
мультисервисная карта MasterCard PayPass c логотипом ISIC |
Пополняемая Приложение лояльности ISIC |
|||
|
Мультисервисная карта MasterCard PayPass c логотипом ХК «Ак Барс» с возможностью записи билетов на домашние игры ХК «Ак Барс» |
Пополняемая «Друг компании»? Возможность записи билетов на матчи ХК «Ак Барс» |
Предоплаченная карта – карта свободных средств. Ее можно подарить близким, внеся определенную сумму на счет.
Отдельно остановимся на таком инструменте, как Карта школьника. Оформление возможно только для школьников в г. Зеленодольск, Нижнекамск, Набережные Челны. При заказе карты выдается браслет со вставкой, а также выпускаются сразу два инструмента – обычная и предоплаченная карты. Они обладают совокупным счетом, и родители легко могут отследить, когда и на что были потрачены средства.
Как оформить карту
Для оформления карт требуется паспорт гражданина Российской Федерации. Основные требования по оформлению кредитной карты заключаются в следующем:
- предоставить сведения о доходах, справку 2-НДФЛ или по форме банка;
- предоставить второй документ – права, ИНН и т.д.;
- предоставить сведения о контактных лицах;
- стаж работы клиента на последнем месте – от 6 месяцев;
Заработная плата должна быть официальная и достаточная для погашения текущих платежей (5% от суммы кредитного займа в месяц).
Важно! Подать заявку на карту через Интернет невозможно.
Таким образом, можно сказать, что кредитная карта мало, чем отличается от кредита. За пользование деньгами также придется платить. Ак Барс устанавливает льготный период для пользователей – 56 дней. Если за этот срок клиент вернул потраченные средства, то процент списываться не будет.
Кредитные карты для многих людей стали своеобразной палочкой-выручалочкой. С их помощью проще пережить внезапные задержки заработной платы и непредвиденные расходы. Сегодня считается нормальным иметь кредитку «на всякий случай», главное – правильно выбрать банк, в котором она будет открыта. Рассмотрим, как оформить кредитную карту банка Ак Барс.
Кому доступны кредитные карты от Ак Барс
В отличие от большинства банковских организаций, охотно раздающих кредитные карты гражданам всех категорий, банк Ак Барс сделал выдачу данного платежного инструмента своего рода премиальной услугой. По данным, на конец 2017 года, получить кредитку в этом банке могут только три категории лиц:
- сотрудники банка;
- зарплатные клиенты;
- заемщики банка, в течение последних 2 лет оформившие в нем кредит.
Важно! Обычный сторонний человек, ранее не имевший дел с Ак Барсом, оформить кредитную карту в нем не может.
Скорее всего, такая политика банковской организации связана с желанием обезопасить себя от неблагонадежных клиентов. Лица, уже являвшиеся ее заемщиками, доказали свою платежеспособность. У зарплатных клиентов банк самостоятельно контролирует доход, а значит может оценить их способность к погашению задолженности. О сотрудниках Ак Барса и говорить не стоит – их надежность сомнения не вызывает, а при просрочках платежей у банка есть достаточно рычагов влияния на должников.
Словом, банк понять можно. Хотя, вызывает некоторое удивление, почему данная услуга недоступна лицам, открывшим у него сберегательные счета для хранения средств. Но банки, традиционно, не объясняют своих решений. А у сторонних клиентов нет возможности оценить вероятную выгоду от недоступного им предложения.
Ставки и лимиты
Поскольку выдача кредитных карт не является общедоступной услугой, условия пользования ими в свободном доступе отсутствуют. Для каждого клиента, претендующего на открытие такой карточки, банк определяет процентные ставки и размер кредитного лимита индивидуально, основываясь на следующих данных:
- клиентский стаж;
- уровень дохода;
- кредитная история;
- прочие факторы (наличие займов, иждивенцев, имущества и т. д.).
Если вы подходите под одну из категорий, указанных выше, узнать условия кредитной карты банка Ак Барс вы можете, обратившись непосредственно к представителям банка. Сделать это можно следующим образом:
- нанести визит в отделение банка;
- позвонить в центр обслуживания клиентов по номеру 8-800-200-53-03;
- связаться с банковским менеджером, закрепленным за вашей организацией.
Важно! Третий способ связи действителен только для лиц, получающих заработную плату на карту Ак Барс.
Возможность оформления через Интернет
Если вы уже являетесь клиентом Ак Барс банка либо брали в нем кредит некоторое время назад, у вас, скорее всего, имеется доступ к его личному кабинету. Не ленитесь периодически заходить туда и проверять сообщения от банка. Если Ак Барс примет решение о выдаче вам кредитной карты, уведомление об этом поступит в ЛК. Вам останется только оценить предложенные условия и согласиться с ними либо отказаться.
Как правило, предложение о кредитке формируется банком спустя некоторое время обслуживания клиента. Но почему бы не попробовать поторопить организацию, отправив им запрос на подключение кредитного лимита? Сделать это можно тремя способами:
Удобнее всего оформлять обращение именно через личный кабинет. Во-первых, вам не придется заполнять громоздкую форму со своими личными данными. Во-вторых, у менеджера банка, обрабатывающего обращения, сразу будет доступ к вашей финансовой истории, что ускорит рассмотрение вашего заявления.
Важно! В общем доступе онлайн-заявка на кредитную карту банка Ак Барс недоступна, по причине премиального характера данной услуги.
Возможности оформления для сторонних клиентов
Предположим, что по каким-то причинам вам нужна кредитная карта именно от Ак Барс банка. Получить ее можно, но это потребует времени и некоторых расходов. Собственно, для получения, вам придется стать одним из клиентов этой финансовой организации, подходящим под условия выдачи кредиток. Сделать это можно двумя способами:
- перевести свою заработную плату в Ак Барс;
- взять кредит в данном банке и погасить его досрочно.
По прошествии 3-6 месяцев после этих операций для вас, скорее всего, будет сформировано предложение о кредитной карте. Узнать о нем вы можете, связавшись с банком, как это описано выше либо просто дождавшись звонка от менеджера с соответствующим предложением.
Как перевести зарплату в Ак Барс
Вне зависимости от того, каким образом ваш работодатель выплачивает вам заработную плату, вы можете выбрать свои условия этого процесса. Для начала вам нужно будет открыть дебетовую карту в Ак Барсе.
Подобрать подходящий продукт можно с помощью удобного сервиса на сайте банка. Он находится в разделе «Частным лицам» >> «Банковские карты». Зайдя в раздел, вы увидите в правой его части ссылку «Сервис подбора банковских карт» . Пройдите по ней, установите в форме в левой части экрана желаемые параметры, и выберите подходящий вариант из списка платежных средств.
Важно! Отправить заявку на оформление дебетового пластика можно сразу на странице с его описанием, нажав на зеленую кнопку «Заказать карту».
Когда платежный инструмент будет готов, вам придется явиться в отделение банка для его получения. Сразу скажите менеджеру банка, что вы собираетесь получать заработную плату на эту карточку. Возьмите распечатку реквизитов карты, необходимую для бухгалтерии. Далее вам останется только передать эти реквизиты бухгалтеру по зарплате в вашей организации и написать заявление по установленной форме. Следующая заработная плата придет уже на новую карту.
Важно! Как правило, предложение об оформлении кредитной карты становится доступно через 4-6 месяцев регулярных выплат на зарплатный счет.
Оформление кредита в Ак Барс банке
Поскольку кредитная карта Ак Барс доступна не только зарплатным клиентам, но и бывшим заемщикам, для ее получения можно оформить в данной организации потребительский кредит. На общих условиях Ак Барс позволяет получить займы от 50 000 до 1 000 000 рублей на срок от 3 месяцев до 7 лет. В зависимости от суммы и срока кредитования, а также наличия поручителей процентная ставка будет варьировать от 12,9 до 14,5% годовых.
Важно! При отказе от страхования в момент оформления займа, процентная ставка по нему будет увеличена на 2% в год.
Помимо потребительских, Ак Барс выдает также ипотечные и автокредиты. Но если вы планируете оформить заем только для того, чтобы получить кредитную карту, разумнее воспользоваться потребительским кредитованием. Алгоритм действий будет таким:
- оформление кредита на подходящую по доходу сумму;
- досрочная его выплата в первые 3-4 месяца;
- запрос на выдачу кредитной карты в течение 2 лет с момента погашения.
Естественно, в этом случае придется понести некоторые расходы – на оформление кредита и на проценты за его использование. Поэтому слишком большой заем брать не стоит. Но и минимально доступную сумму оформлять вряд ли имеет смысл. Условия предоставления кредитной карты банк определяет исходя из кредитной истории клиента. Заем на минимальную сумму, выплаченный в короткий срок, вряд ли позволит получить хороший кредитный лимит.
Важно! Ак Барс допускает досрочное погашение взятых у него кредитов в любой момент, без ограничений по сумме и штрафных санкций.
Кто может оформить кредит
Потребительские займы на любые цели Ак Барс банк предоставляет только гражданам Российской Федерации, имеющим постоянную прописку в регионе его действия. Кроме того, будущий заемщик должен подходить под следующие требования:
- быть не моложе 21 года;
- на срок окончания кредита быть не старше 65 лет;
- иметь постоянный стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
- быть способным предоставить справку 2-НДФЛ в подтверждение своего дохода.
Важно! Если при оформлении кредита привлекаются поручители, они также должны соответствовать изложенным выше требованиям.
Оценить свои шансы в качестве заемщика можно, отправив предварительную заявку на кредит через сайт Ак Барса. Для этого нужно будет зайти в раздел «Частным лицам» главного меню, выбрать в нем пункт «Потребительские кредиты» , а затем нажать зеленую кнопку «Отправить заявку» , размещенную на баннере вверху страницы.
В форме заявки необходимо будет в обязательном порядке заполнить следующие поля:
- дата рождения;
- город постоянного проживания;
- сведения о стаже на текущем месте работы;
- размер заработной платы;
- наличие в семье иждивенцев и их количество;
- желаемые сумма и срок займа;
- номер телефона;
- электронная почта;
- место получения кредита.
После заполнения всех полей, нажмите внизу формы кнопку «Отправить заявку» . Рассмотрение таких обращений происходит в течение суток. Ответ будет отправлен вам по указанной в форме заявки электронной почте либо озвучен менеджером по телефону. В случае положительного решения, вам предстоит явиться в отделение банка с пакетом необходимых документов и завершить оформление займа путем подписания кредитного договора.
Целесообразно ли оформлять кредит специально для того, чтобы получить кредитную карту в данной конкретной финансовой организации? Вряд ли. Сегодня достаточно предложений о получении кредитки на самых разных условиях и без лишних телодвижений. Но вот если вы недавно расплатились с кредитом в Ак Барсе, а сегодня нуждаетесь в кредитной карте, стоит обратиться в этот банк. Вполне возможно, вам предложат более быстрое оформление кредитного пластика или более выгодные, чем в других организациях, условия обслуживания.
Кредитные карты позволяют производить расчеты в безналичной форме, а также снимать средства в банкомате. Клиент может воспользоваться возможностью использовать деньги кредитной организации безвозмездно во время льготного срока.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
АК Барс предлагает собственные кредитные карты с особыми программами и бонусными системами.
Условия получения
АК Барс предоставляет кредитную карту при выполнении следующих условий:
- наличие постоянной прописки в регионе присутствия филиала банка;
- наличие официальной работы и стажа работы на последнем месте не менее 3 месяцев;
- гражданство РФ и полная дееспособность;
- достижение возраста 18 лет, максимальный возраст клиента не более, чем 65 лет.
При соблюдении данных , предъявляемых банком, можно обращаться в любой филиал кредитной организации.
После передачи документов, решение будет вынесено в течение нескольких дней. О принятом вердикте клиенту сообщат по телефону.
Какие требования к заемщикам?
Выше мы уже определили те требования, которым должен соответствовать заемщик.
Данный перечень выглядит следующим образом:
- наличие регистрации в зоне присутствия банка;
- гражданство РФ;
- достижение совершеннолетия;
- официальное трудоустройство.
Кредитная карта АК Барс Банка
Кредитная карта банка АК Барс предоставляет ее держателям такие возможности:
- возможность проводить операции с картой за границей;
- возможность выбора различных форм (классическая, золотая);
- подключение смс-оповещений;
- использование интернет-банкинга;
- бонусная программа, скидки в магазинах-партнерах.
Тарифы
Кредитки АК Барса предоставляются с разными тарифными планами. Всего их 3:
- Доверительный;
- Оптимальный;
- Простое решение.
Они отличаются условиями обслуживания.
Так, тариф «Доверительный» предоставляет со следующими параметрами:
- кредитный лимит – до 500 000 руб.;
- процентная ставка – 19,9%;
- комиссия за операции по карте (в наличной и безналичной форме) – 0,5% от суммы;
- льготный период – 56 суток.
Тариф «Оптимальный»:
- кредитный лимит – 200 000 руб.;
- процентная ставка – 22,9%;
- комиссия за операции – 3%.
Тариф «Простое решение»:
- кредитный лимит – 100 000 руб.;
- срок действия карты – 36 мес.;
- процентная ставка – 28,9%.
Тариф действует, когда клиент не представляет справку о доходах.
Лимит
Кредитный лимит – денежная сумма, размещенная на кредитной карте АК Барс банка. Это средства банка, которые предоставляется владельцу кредитки в пользование.
За расход лимита заемщик платит банку проценты. Исключение составляют случаи использования средств в льготный срок.
Лимит утверждается для каждого клиента в индивидуальном порядке. Он определяется после рассмотрения заявки.
Размер лимита также будет зависеть от тарифа.
Процентная ставка
Размер также утверждается в индивидуальном порядке.
Он зависит от нескольких факторов, в том числе:
- степени доверия к клиенту;
- его платежеспособности;
- наличия иных обязательств;
- кредитной истории;
- тарифу, по которому будет представлена карта.
Размер процентной ставки прописывается в соглашении, которое заключается между банком и клиентом.
Льготный период
– срок, в течение которого клиент может использовать средства банка без уплаты процентов.
Некоторые банки предусматривают распространение данного временного интервала и на безналичные операции, и на снятие наличных средств в банкомате.
По всем тарифам на кредитные карты АК Барс банка утвержден единый льготный срок – 56 дней.
Как оформить?
Для необходимо обратиться в отделение банка или подать заявку на карту в онлайн-режиме. После рассмотрения анкеты клиента кредитная организация выносит свой вердикт.
При положительном решении заемщик посещает отделение банка для подписания необходимых документов и получения карты.
Процесс выдачи кредитки не является одномоментным. Обычно карту изготавливают в течение 2-3 недель.
Онлайн-заявка
АК Барс банк предоставляет своим клиентам возможность оформить на кредитку. Данный сервис позволяет сэкономить собственное время и силы на посещение офиса банка.
Клиент заранее узнает о своих шансах на одобрение заявки.
Следует иметь в виду, что онлайн-анкета является предварительной и решение, вынесенное по ней, не рассматривается как окончательное.
Затем клиенту придется все-таки посетить отделение банка с пакетом документов.
Пакет документов
клиент сможет, если предоставит в банк пакет следующих документов:
- паспорт;
- анкета;
- второй документ, удостоверяющий личность, из списка, утвержденного банком (военный билет, загранпаспорт, водительское удостоверение и пр.);
- справка 2-НДФЛ;
- копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
В некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документальные сведения.
Как пользоваться?
Держатели карт по своему усмотрению могут совершать следующие операции:
- снимать средства в банкомате;
- в безналичной форме;
- перечислять средства на другую карту или счет.
Таким образом, они распоряжаются средствами на свое усмотрение. Данные деньги не имеют целевого назначения.
Обратите внимание, что за совершение операций взыскивается комиссия. Причем средства списываются и при безналичных расчетах.
Активация
Дополнительная АК Барс не производится. Данные действия оправданы в случае доставки карт по почте или иным подобным образом.
Когда кредитка передается лично в руки ее держателю, дополнительная активация не требуется. Карта становится действительной при ее получении. Клиент сразу же может совершать необходимые операции.
Снятие наличных
Держатель карты может снимать с нее средства в банкоматах АК Барс банка или иных кредитных организаций.
За совершение подобных действий взыскивается комиссия. Ее размер будет зависеть от тарифного плана.
Так, по «Доверительным» картам ее сумма равна 0,5%, а по карта с тарифом «Оптимальный» – 3%.
Пополнение
Пополнение карты АК Барс производится следующими способами:
- в кассах банка, банкоматах и специальных терминалах;
- путем безналичного перевода с другой карты или счета;
- путем безналичного перевода через Почту России или специальные системы, например, Контакт;
- путем перечисления средств с электронных кошельков (Яндекс Деньги, WebMoney).
Лимит:
до 300000 руб.
Ставка:
Возраст:
Плата за обслуживание:
500 руб. в год
АК Барс Банк ‒ коммерческая финансовая организация, существующая с 1993 года. Компания предоставляет полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам на основании лицензии № 2590, выданной ЦБ РФ. Количество частных лиц, пользующихся продуктами банка, превышает 3.1 миллионов человек. Корпоративными клиентами являются около 67 тысяч предприятий.
Региональная сеть АК Барс Банка насчитывает 7 филиалов в Татарстане и 5 филиалов в России, 138 дополнительных, 88 операционных офисов и 24 операционные кассы. Головной офис расположен в Казани. Помимо этого банк представлен в Московской, Новосибирской, Свердловской, Ленинградской, Нижегородской областях, а также Краснодарском Крае.
Среди основных услуг можно выделить кредитование, депозитные вклады, денежные переводы и пластиковые карты. В настоящее время в обращении находится свыше 1.2 миллионов карточек, которыми пользуются жители всей России. Подать заявку на кредитную карту АК Барс Банка можно в ближайшем офисе компании, продемонстрировав необходимые документы. Корпоративным клиентам предлагается широкий спектр услуг, который включает в себя РКО, финансирование инвестиционных проектов, сейфовые ячейки, кредитование для бизнеса, пластиковые карты, зарплатные проекты и многое другое.
Финансовые показатели организации на вторую половину 2017 года более чем благоприятные. По объему собственных активов банк занимает 24 место в России, а по размеру чистой прибыли ‒ 83 место. Кредитный рейтинг по международной шкале ‒ B2 с прогнозом «Стабильный» (высокий кредитный риск).
Кредитные карты
Пластиковые карты с лимитом не являются приоритетным направлением для финансовой организации, поэтому клиентам предлагается единственный вариант ‒ Тариф «Доверительный». Оформить онлайн заявку на кредитную карту АК Барс Банка можно на сайте организации, заполнив анкету и приложив необходимые документы.
«Доверительная»
Кредитка, предлагаемая банком, имеет весьма неплохие условия кредитования ‒ большой лимит, умеренную ставку и невысокую стоимость годового обслуживания. Выпускается международной платежной системой MasterCard или Visa в трех категориях ‒ «Неименная», «Классик» и «Голд». Неименная карточка выдается мгновенно, что является большим плюсом, кроме того она имеет более низкую стоимость обслуживания. К недостаткам можно отнести лишь тот факт, что при использовании за границей могут возникнуть сложности.
Краткие условия по тарифу:
- Обслуживание ‒ от 500 до 2 000 рублей в год, в зависимости от категории карточки;
- срок действия ‒ 24 месяца;
- сумма предоставленного кредитного лимита ‒ от 10 000 до 300 000 рублей;
- ставка в процентах за пользование кредитом ‒ 27% годовых по всем тарифам;
- правила действия льготного периода ‒ в течение 56 дней при совершении покупок проценты не начисляются;
- размер комиссии при выводе средств ‒ 3.9% от суммы, но не меньше 300 рублей;
- условия погашения ‒ 5% от лимита и проценты за расчетный период.
Огромным преимуществом кредитных карточек банка является наличие всех современных технологий. Благодаря технологии PayPass / PayWave можно оплачивать покупки одним касанием без ввода ПИН-кода. Также пластик имеет программу защиты 3D-Secure, позволяющую совершать безопасные транзакции в Интернете. Набор данных опций присутствует даже на самых простых неименных карточках.
Дополнительных платежей по кредиткам не предусмотрено. SMS-информирование и мобильный банк предоставляются абсолютно бесплатно на протяжении всего срока действия пластика. А вот при просрочках заемщиков ждут серьезные штрафы:
- за пропуск одного платежа ‒ 250 рублей;
- за пропуск двух платежей ‒ 500 рублей;
- за пропуск трех и более платежей ‒ 1 000 рублей.
Помимо этого, за несвоевременное погашение кредита предусмотрен штраф в размере 5 000 рублей. Также за каждый день просрочки начисляется 0.5% от суммы долга.
Условия получения
Оформить кредитную карту АК Барс Банка с моментальным решением могут клиенты, соответствующие требованиям финансовой организации и представившие полный пакет документов. Однако это не гарантирует, что банк даст положительный ответ по вашей заявке.
Требования к клиентам:
- допустимый возраст на момент подачи заявки ‒ от 21 до 65 лет;
- российское гражданство;
- официальное трудоустройство;
- минимальный стаж ‒ 6 месяцев на текущем месте работы;
- постоянная прописка в городе получения пластика.
Пакет документов:
- заявление, заполненное по форме банка;
- паспорт;
- дополнительный документ на выбор клиента (загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство, страховой полис, водительские права);
- справка о доходах (2-НДФЛ) или выписка с зарплатной карты;
- декларация о доходах (для индивидуальных предпринимателей).
При оформлении потенциальные клиенты должны учитывать то, что заявки на получение карты рассматриваются только в том случае, если заемщик является клиентом банка. Кредитки выдаются только участникам зарплатных проектов АК Барс Банка. Решение по заявке принимается в течение нескольких рабочих дней. После этого заемщик приглашается в офис на подписание соглашения.
Бонусная программа «Друг компании»
Единственная программа лояльности АК Барс Банка ‒ «Друг компании», по которой владельцы пластиковых карточек могут получать баллы за покупки у партнеров финансовой организации. Для того чтобы накапливать бонусы, необязательно оплачивать купленные товары карточкой, достаточно просто показать кассиру пластик, выданный финансовой организацией АК Барс.
Накопленными бонусами можно расплатиться у партнеров. Курс конвертации 1 к 1, то есть 1 балл = 1 рубль.
Список актуальных акций:
- скидка до 6.5% на покупку топлива на АЗС «Татнефтепродукт» и «Автодорстой»;
- скидка 6% при заправке газом на АЗС «Татнефтепродукт»;
- скидка 10% в «Диван» кафе;
- скидка 10% в страховом агентстве Granta;
- скидка 5% в магазине «Мир обоев».
Полный список партнеров и размер предоставляемой скидки можно уточнить на сайте программы лояльности.
Private Banking для VIP клиентов
Для клиентов, которые ценят эксклюзивность и высокий уровень сервиса, АК Барс Банк предлагает VIP обслуживание. Обслуживание представлено в двух пакетах ‒ «Персона» и «Персона плюс». В рамках каждого тарифа клиент получит максимум преимуществ и сможет пользоваться дополнительными услугами организации на выгодных условиях.
Пакет «Персона плюс» ‒ это:
- Премиальные банковские карты. Клиентам предлагаются карточки Visa Infinite с возможностью выпуска дополнительных карт со счетом в иностранной валюте (евро или доллары).
- Специальный курс на обмен. Льготные условия при конвертации валюты.
- Линейка вкладов с повышенным процентом . Для каждого клиента подбираются наиболее выгодные условия, которые помогают обеспечить дополнительный доход.
- Кредитные программы . По кредитным картам премиальной категории может быть установлен овердрафт с низкой процентной ставкой.
- Выгодный Cash Back . При оплате покупок карточкой возвращается 1.25% от суммы. В год можно вернуть до 60 тысяч рублей.
- Страховые программы. Клиенты могут оформить страховку от несчастного случая, защиту покупок, защиту от финансовых рисков. Также имеется программа страхования «Дорожные неудобства», медицинская и юридическая поддержки.
- Консьерж-сервис. Услуга действует в любом уголке земного шара и включает в себя организацию уборки квартиры или дома, заказ билетов, бронирование гостиницы, поиск мероприятий и многое другое.
- Priority Pass . Наличие карты Priority Pass позволяет бесплатно посещать залы повышенной комфортности в аэропортах, расположенных по всему миру. Всего участвует более 1 тысячи аэропортов.