Несколько веков похожие на крепости штаб-квартиры банков отражали надёжность и непоколебимость финансовых институтов. Время меняется: теперь на смену замкнутости и неприступности приходят прозрачность и гостеприимство. H&F отобрал самые показательные примеры новых банковских зданий.
«Санкт-Петербург»
Штаб-квартира банка «Санкт-Петербург» - вполне себе эффектный деловой квартал с необычной изгибающейся высоткой в центре, который одинаково хорошо выглядел бы и в Петербурге, и в Берлине. Излишняя строгость и холодность архитектуры и есть символ устойчивости банка.
Нью-йоркский офис «Банка Америки» - один из самых зелёных и технологичных небоскрёбов в мире, обошедшийся в $1 млрд. Это экономичное и самодостаточное здание: 70% потребностей высотки покрывается с помощью собственной газовой электростанции, а для терморегуляции используется дождевая вода. К тому же благодаря массивному сердечнику она выдержит столкновение с самолётом. Большому банку - большую штаб-квартиру.
Датский Saxo Bank предоставляет услуги онлайн-банкинга, а потому не нуждается в отделениях. Между тем его офис - одновременно дружелюбный (гости могут расположиться в огромном атриуме с винтовой лестницей) и очень нескромный и пижонский. Своей штаб-квартирой компания хотела показать свою готовность к экспериментам и любовь к новациям.
Новый офис крупнейшей норвежской финансовой группы DNB должен был собрать под своей крышей сотрудников из самых разных подразделений - именно поэтому голландское архитектурное бюро MVRDV создало «здание из кубиков», в котором каждый из 17 этажей непохож на все остальные, но при этом так же удобен. Демократичная политика компании целиком воплотилась в этой штаб-квартире.
Бюро Нормана Фостера создало целую сеть отделений для марокканского банка BMCE. По замыслу архитектора технологичные здания, решённые в мотивах арабской архитектуры, отражают преемственность прошлому и уважение к традициям в работе банка, - но в то же время остаются современными дружелюбными офисами.
Штаб-квартира банка - это не только символ богатства и величия, но в первую очередь офис, который должен отвечать современным представлениям об удобстве и эффективной организации работы. Именно таково здание Macquarie Bank в Сиднее: в нём сделана ставка на активное передвижение сотрудников и создано несколько десятков ярких точек для общения, благодаря которым повышается уровень совместной работы. Этот офис с лёгкостью могло бы занять региональное отделение Google, и никто бы не заметил подвоха.
Прозрачная и намеренно безликая высотка Rothschild Bank работы Рэма Колхаса растворяется на фоне других зданий в центре Лондона и этим скрывает своё содержимое. Всё просто: большие деньги любят тишину.
2 декабря Россия отмечает День банковского работника. В честь праздника сайт
подготовил обзор самых необычных зданий банков со всего мира.
200 штук зеленых
Здание американского банка PNC Bank ничем не отличалось от остальных. Пока за его редизайн не взялась Кэри Кацандер (Kari Katzander ) из Mingo Design . Она решила, что банку очень "к лицу" будет зелень. Идею одобрили. С тех пор на фасаде банка красуется гигантское живое полотно площадью 221,109 кв. м. На его изготовление ушло 206 панелей 61x61 см.
Банк как искусство
Немецкие архитекторы из Behnisch, Behnisch & Partners хотели сделать здание ганноверского банка Nord LB "футуристичным, но говорящим о своем назначении". Первый пункт реализован на отлично, а второй... Гости города периодически заходят в Nord LB , приняв его за музей или картинную галерею.
Денежная радуга
Радужный токийский банк Sugamo Shinkin Bank – проект французского архитектурного бюро Emmanuelle Moureaux Architecture .
Робот с задатками финансиста
Не менее креативно мыслит тайский дизайнер Самет Джумсай (Sumet Jumsai ). С его легкой руки бангкокский Bank of Asia в 1986 году был приодет в робота. По задумке Самета , новый дизайн стал символом компьютеризации банковского дела.
Интеллектуальный подход
Австрийский архитектор Райнер Коберл (Rainer Köberl ) сумел скрестить Лувр и шахматную доску. На выходе получилось необычное здание банка European bank BTV в Инсбруке.
"Пикселизованный" банк
"Пикселизованный" норвежский банк DnB NOR – работа голландских архитекторов из MVRDV .
Банк с элементами стрит-арта
Необычное здание южнокорейского банка Hana Bank восхищает гостей Сеула, а местным служит отличным ориентиром.
Банк-"сороконожка"
Главный офис голландского банка ING House Bank глядит на мир глазами насекомого. Проект банка-"сороконожки" разработали креативщики из Meyer en van Schooten Architecten .
Банк со встроенным садом
Архитекторы из Herzog & de Meuron создали концепт нового здания штаб-квартиры испанской банковской группы BBVA .Я недавно вернулся из Парижа. Вот сколько раз туда приезжаю, столько поражаюсь, как люди умеют делать все красиво. Неважно, что это: памятники, фонтаны, дома, еду, одежду, здания банков. Кстати, о банках. Я еще до сих пор под впечатлением от парижского Paribas, расположенного в самом сердце французской столицы на Place de l"Opera.
СМОТРИ ТАКЖЕ: Самые необычные банкоматы в мире (фото)
Никогда не мог подумать, что такое нудное строгое учреждение, как банк, может выглядеть так роскошно. Это просто дворец какой-то. Сюда даже, скажу я тебе, хочется нести деньги на сбережение.
Здесь можно попить кофе, посмотреть на картины, пообщаться с банкиром без всяких окошек и перегородок - в общем, все для людей. А не так, как у нас часто бывает: серые стены, увешанные объявлениями и рекламой, тусклый свет, очередь и бесцеремонные кассиры, часто не знающие куда бежать и что делать.
Найкраще гроші зберігаються у "Ощадбанку"! Навіть якщо дуже захотіти його пограбувати, то не факт, що тобі вдасться його знайти серед безлічі сірих вивісок! До того ж там постійно чатують з десяток бабусь, які готові кістками лягти за свої пенсії. Дядя Веня усач
Вот что нам мешает делать все красиво? Если сами не можем придумать, надо подсмотреть у других. Я просто убежден, что деньгам необходимо красивое и неординарное пространство, ибо красота спасает все, в том числе и деньги.
Смотри, какие прикольные банки существуют в мире.
Bank of Asia, Бангкок, Таиланд
Роботоподобное здание банка Азии одно из самых фотографируемых в Бангкоке. Существует легенда, что архитектора на возведение такого здания вдохновила любимая игрушка его сына. Интересно, что бы он вытворил, когда бы его ребенок игрался, например, чебурашками.
Сбербанк Испании, Витория-Гастейц, Испания
Переносимся в Испанию. Как тебе такой ажурный банк? Пройти мимо такого здания просто невозможно. Кстати, его архитекторы дали своему детищу имя - "Живой дом". Не знаю, насколько он живой, но незабываемый - это точно.
GQ Bank, Токио, Япония
А вот и банковское чудо Японии - GQ Bank в Токио. Это черно-белое причудливое здание высотой 33 метра нельзя обойти стороной. Кстати, японцы, как всегда, во всем прячут глубокий смысл. Так и здесь: рисунок на фасаде здания символизирует денежный поток в нашей жизни.
Saxo Bank, Копенгаген, Дания
Не только японцы зашифровывают смысл в зданиях финансовых учреждений. Внешние стены Saxo Bank в Копенгагене "изрезаны" белыми диагональными полосами. Оказывается, это символизирует баланс между стабильностью и динамичным развитием. Вот так вот! Если вам нужны стабильность и рост - несите свои деньги сюда:)
А еще здесь можно покушать, отдохнуть и прогуляться по чудесной винтовой лестнице.
Pufa Bank, Шеньян, Китай
Такой себе милый банк-монетка. Причем монетка 12-этажная.
Sugamo Shinkin Bank, Токио, Япония
Всем, кто считает, что банк должен выглядеть строго и сдержанно, советую приглядеться к цветному зданию Sugamo Shinkin Bank в Токио. Зачем жить скучно, если существует столько цветов?!
Итогом конкурентной борьбы финансовых организаций стали кредиты на пластические операции и лошадей, очень продолжительные льготные периоды по кредитным картам, автоматический овердрафт по ипотекам, совместный пластик банка с соцсетями. Расскажем, насколько востребованы такие странные банковские продукты.
Вклад в свободном плавании
Михаил Сухов, являющийся зампредседателя ЦБ, недавно рассказал, что Банк России рассматривает возможность выхода на рынок нового продукта – вклада с плавающими процентами , который позволит россиянам подстраховаться на случай скачков инфляции. Продукт довольно интересный, поскольку (в отличие от классического депозита с фиксированными процентами) он позволил бы не терять в доходности, которая выражена в реальных величинах. Плавающие проценты по вкладу просто привязываются к базовому активу (допустим, ставке рефинансирования, ставке MosPrime и т.п.) с надбавкой в несколько процентов. Банкиры, впрочем, на такой «непостоянный вклад» пока смотрят со скептицизмом, включать его в свои линейки продуктов они не готовы.
«В нынешней ситуации данный продукт остается редкостью для банков по причине своей непопулярности, – рассказала Галина Уткина, являющаяся директором департамента комиссионных продуктов и депозитов «Ренессанс Кредита». — Вклады с плавающей ставкой не так интересны клиентам, поскольку для них теряется главное преимущество депозита – его гарантированный доход, независимо от обстоятельств. Разумеется, если ключевые параметры, к которым привязывается доходность таких вкладов, вырастут, то вкладчик получит больше. Но при обратном процессе доход от подобных вложений будет даже ниже в сравнении с размещением средств на стандартном вкладе. Когда инвестор готов к повышенному риску в обмен на потенциально повышенную доходность, он, вероятнее всего, предпочтет иные инструменты – к примеру, ценные бумаги, но не депозиты с переменной ставкой».
Здесь важен юридический аспект, ведь плавающие проценты могут и снизиться, в результате чего права заемщика ухудшатся. Суд в этой ситуации встанет на сторону вкладчика, а ответственность ляжет на банк. Да и вообще, по признанию экспертов, данный продукт покажется сложным российскому массовому потребителю. «На изменении ставок клиент может и заработать больше обычного, и существенно потерять, – поясняет Евгения Самардак, возглавляющая дирекцию розничного бизнеса банка «МДМ». – Такие депозиты предлагаются банками редко, потому что это сравнительно сложный продукт, при выборе которого вкладчик должен хорошо ориентироваться в рыночной конъюнктуре».
«Депозит с плавающими процентами может заинтересовать клиентов, которые готовы рискнуть доходом по вкладу, — рассказывает Павел Беляев, являющийся директором департамента по развитию услуг и продуктов «Хоум Кредита». — Вероятно, данный продукт будет популярен среди определенной части граждан, но, безусловно, останется нишевым, предназначенным для продвинутых клиентов».
Впрочем, такой депозит может быть полезен обеим сторонам: для банкиров продукт может быть интересен с точки зрения регулирования стоимости пассивов, а для вкладчиков – с точки зрения шанса получать повышенный доход. Раньше подобные вклады предлагались и в РФ – например, депозит «Индекс» от «ВТБ24» , от которого отказались в 2013-ом. В других странах, и не только на Западе, но и, к примеру, в Беларуси, плавающие ставки по вкладам используются давно, но пока граждане России не готовы, полагают банкиры. Зато у кредитных учреждений есть множество других интересных возможностей.
Ссуды на любые цели
К примеру, они предлагают займы буквально на любую цель. «Мы выдаем целевые ссуды в большом количестве сегментов, включая достаточно экзотические, – делится Павел Беляев. – Допустим, одним из наших партнеров является конезавод на юге России, где можно купить лошадь в кредит ». Банк также предлагает ссуды на эстетическую хирургию.
В ассортименте банка «Траст» имеются кредиты на шубы и иную одежду, бытовую, компьютерную и цифровую технику, мобильники, автозапчасти, велосипеды, мотоциклы, спорттовары, услуги фитнес-клубов, туристические путевки, медицинские услуги, дачное оборудование, стройматериалы, мебель и кухни, косметику, посуду, ювелирные украшения.
По словам Андрея Реброва, являющегося директором по развитию POS «Траста», наиболее популярными у потребителей являются кредиты на мебель (средняя величина ссуды — 30000 рублей), туры и билеты (95000), меховые изделия (55000), медицинские услуги (58000) и косметику (50000).
«МДМ Банк» создал специальную кредитную программу для учителей и врачей . Представители упомянутых профессий могут оформить в банке кредит величиной 2,5 миллиона рублей под 13% в год (проценты могут быть и выше, они устанавливаются индивидуально). Максимальный период – 5 лет. «Для получения льготной ставки по такому кредиту организация-работодатель должна иметь аккредитацию в нашем банке, – поясняет Евгения Самардак. — На сегодняшний день «МДМ Банк» предлагает такую льготную ссуду работникам более 6000 организаций». Отмечается большой спрос на данную программу у учителей и врачей в регионах.
Данные всероссийского исследования MMR, проведенного весной 2014-го, таковы: у 41% населения есть опыт потребкредитования. При этом 33% россиян уже пользовались целевыми кредитами на приобретение квартиры, автомобиля и т.д.
«Оперативность и доступность оформления потребительских ссуд очень привлекала людей последние годы. Многие кредитные учреждения проводили агрессивную политику в сфере кредитования. В данный момент наблюдается тенденция к понижению потенциальных рисков неоплаты кредита, поискам надежных заемщиков с историей сотрудничества с банком, — комментирует Мария Любимова, являющаяся директором департамента социально-экономических и финансовых исследований MMR. – По этой причине трансформация некоторых традиционных потребительских кредитов в оригинальные целевые ссуды (например, на пластическую хирургию или домашних животных) выглядит вполне оправданной».
Бесплатная кредитная карточка
Для активных пользователей кредиток главную роль играют даже не проценты, а . Обычно он составляет около 50-60 суток («Хоум Кредит», «ТКС» и другие популярные розничные банки). «При выборе потребительского кредита клиент, прежде всего, смотрит на ставку, — считает Марина Спиридонова, являющаяся директором департамента розницы «Промсвязьбанка». – При выборе же кредитной карточки клиент обычно планирует пользоваться грейс-периодом кредитования, чтобы исключить уплату процентов . Соответственно, этот параметр является главным при выборе кредитки».
Недавно «Альфа-Банк» объявил о выпуске пластика со стодневным беспроцентным периодом. «В отличие от большинства других банков, наш грейс-период не зависит от даты осуществления первой транзакции: с момента образования долга по карте у картодержателя есть ровно сто дней на полное закрытие задолженности, чтобы исключить начисление процентов», — комментируют в кредитном учреждении. А «Промсвязьбанком» предлагается «Суперкарта» , по которой проценты не начисляются целых 145 дней . Эти продукты очень популярны.
«Росавтобанк» выпускает карточки с овердрафтом, который клиент может не гасить целых 20 месяцев, а платить лишь проценты за обслуживание ссуды. Его условия: 20000 рублей под 20% годовых на 20 месяцев . Исходя из сумм и ставок кредитования, ясно, что востребован этот продукт у людей с невысокими доходами на какие-то бытовые потребности. Кстати, у банка это не единственный любопытный продукт-овердрафт. Людям, взявшим в «Росавтобанке» ипотеку, предлагается заем с овердрафтом в 1000000 рублей на период до двух лет. Заинтересует он тех, кто желает сделать в ипотечном жилье ремонт. Правда, не совсем понятно, насколько будет тяжело «тянуть» одновременно два кредита – и потребительский, и жилищный.
Не умеешь придумать что-то свое? Копируй! В этом нет ничего зазорного. Копирование - элемент обучения. Китайцы подделывают мир не от патологической тяги к пиратству - они так учатся. Представляю 10 розничных банковских продуктов для того, чтобы их скопировать и сделать нашу жизнь если не лучше, то уж точно веселее.
1. Приучаем копить
8. Подарочные карты vs cash
Около 40 миллионов россиян являются людьми вне банковских услуг (unbanked people) - молодежь, одинокие матери, неполные семьи, трудовые мигранты, дефолтные заемщики, жители сел и маленьких городов и т.д. Но при этом и эти люди являются или могут стать качественными банковскими клиентами. Проект Wonga выдает быстрые микро-кредиты в интернете - их клиентами являются либо молодежь, либо офисные работники, которым по какой-либо причине нужны быстрые деньги «до зарплаты». Provident больше работает оффлайн - работает с людьми, которые по какой-либо причине не могут взять деньги в банке, а кредитный эксперт может визуально оценить, если что забрать в случае чего у заемщика дома. В России рынок микрокредитов поделен ломбардами и мошенниками. Впрочем, и цивилизованные компании приходят на этот рынок - например, «Домашние деньги » или «МигКредит ». Из банков на этот рынок недавно пришел «Траст» . Во всем мире микрофинансирование помогает бороться с бедностью - людям дается последний шанс, помогают с финансовыми знаниями и обращением с деньгами, и постепенно вовлекают в классические банковские продукты с нормальными ставками. Какой же путь микрокредитование получит в России - «борьба с бедностью» или «бесконечная кабала для финансово неграмотных» - покажет время. Мое мнение, что у крупных банков, ввиду развитой инфраструктуры и долгосрочного планирования, больше шансов пустить микрокредитование по первому пути.
10. Долой дисконтные карты!
Один мой знакомый сказал, что если какой-нибудь банк придумает карту, которая объединит все его действующие дисконтные карты, то он выберет эту карту и этот банк, сколько бы это ни стоило. Я уверен, что и вам или вашим друзьям приходила подобная идея, когда вы раздумывали, каким образом хранить весь этот разноцветный пластик или почему у вас нет с собой под рукой скидочной карты именно в тот момент, когда она нужна. С этой проблемой пытаются бороться. Вот, например, 2 проекта. Mobilepayusa.com позволяет зарегистрироваться, ввести данные дисконтных карт, обозначить точки наиболее частых мест покупок, и потом получать спецпредложения от торговых точек и расплачиваться в них, не нося с собой дисконтные карты, А cardmobili.eu не столько оцифровывает сами дисконтные карты (хотя и это приложение делает с легкостью), сколько создает универсальную платформу для компаний, которые хотят выпускать и принимать различные скидочные карты.